Альфа-Банк – овердрафт для юридических и физических лиц

Содержание

Как получить овердрафт

Овердрафт можно получить только в том банке, где у вас есть расчётный счёт. В некоторых кредитных организациях подключить услугу возможно даже в том случае, если договор на РКО заключён недавно. Лимит овердрафта будет рассчитан на основании оборотов по счетам в других кредитных организациях.

Такой авансовый овердрафт есть, например, в банке «Открытие»:

Требования к заёмщику и список документов на подключение услуги зависят от условий банка, который даёт овердрафт.

Требования к заёмщику

Чтобы подключить к расчётному счёту овердрафт, юрлицо должно соответствовать ряду требований:

  • быть резидентом РФ и вести коммерческую деятельность со всеми разрешительными документами;
  • вести бизнес не менее шести месяцев, в редких случаях — не менее трёх месяцев;
  • не иметь задолженностей перед банками, налоговой, бюджетными организациями;
  • не иметь ограничений операций по счёту за определённый период.

Дополнительным условием может стать необходимость вести деятельность в регионе пребывания банка.

Необходимые документы

Движения средств по вашему расчётному счёту прозрачны для банка, а основные сведения о компании вы подавали при оформлении РКО. Это значит, что для подключения овердрафта нужен минимум документов.

Для небольшой суммы кредитного лимита достаточно стандартного пакета документов. В остальных случаях дополнительными документами придётся подтвердить стабильность и надёжность своего бизнеса, долгосрочные отношения с контрагентами.

Анкета с основными сведениями о компании. Копии паспорта заявителя. Заявление на подключение овердрафта. Копии действующих учредительных документов. Выписка из ЕГРЮЛ с актуальными данными о компании. Финансовая отчётность за определённый период. Копии договоров с контрагентами. Документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, транспорт и другие основные средства, используемые в коммерческой деятельности. Согласие на получение отчёта из Бюро кредитных историй. Копия документов, регулирующих деятельность исполнительного органа юрлица

Срок рассмотрения документов колеблется в пределах 1–5 дней.

На какие условия обращать внимание при подключении овердрафта

Подключая овердрафт, обратите внимание на ключевые условия:

Срок действия соглашения — обычно 12–36 месяцев. Если овердрафт нужен надолго, выбирайте банк с длительным сроком соглашения. Чем он больше, тем реже придётся обращаться в кредитную организацию, чтобы перезаключить договор. Срок непрерывной задолженности — 30–90 дней. Это тот срок, в течение которого вы должны вернуть заёмные средства без штрафов и пени. Чем он больше, тем меньше риск стать неблагонадёжным клиентом. Сумма кредитного лимита — может достигать 70 % от оборотов по расчётному счёту. Некоторые банки устанавливают ограничение на максимальный размер займа. Например, в «Альфа-Банке» она составляет 15 000 000 рублей. Процентная ставка — от 14 до 18 % годовых. В каждом случае устанавливается индивидуально. Комиссии — их банк может устанавливать за выдачу овердрафта, совершение платежа, просрочку при погашении задолженности

Примерно каждые три месяца банк пересматривает условия овердрафта. Он может изменить процентную ставку или сумму кредитного лимита.

Условия использования овердрафта ухудшатся, если вы не будете вовремя погашать задолженность или снизятся обороты по счёту. Если вы без просрочек возвращаете долг, и бизнес «идёт в гору», процентную ставку могут снизить, а кредитный лимит — увеличить.

Найдите свой банк для ведения счета

Топ-7 банков для подключения овердрафта

Срок непрерывной задолженности
От 300 000 до 15 000 000 рублей
До 12 месяцев
До 30 дней
От 14 %
От 300 000 до 15 000 000 рублей
До 12 месяцев
До 60 дней
От 16,5 %
Рассчитывается индивидуально. Зависит от оборотов по счёту в банке «ВТБ» или по счетам в сторонних банках
До 24 месяцев
До 60 дней
Без ограничений по максимальной сумме кредитования, но в зависимости от оборотов по счёту
До 60 месяцев
До 90 дней
От 7,9 %
До 50 % от оборотов по счёту, но не более 3 000 000 рублей
До 12 месяцев
До 30 дней
Зависит от среднемесячной выручки за 3 месяца
До 12 месяцев
До 30 дней
До 50 % от оборотов по счёту, но не более 100 000 000 рублей
До 12 месяцев
От 9,15 %

[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  Как пополнить баланс телефона с карты Альфа банка - ФИНАНСЫ - Блог о бизнесе, IT, финансах и строительстве

Как пользоваться овердрафтом

Подключенный к расчётному счёту овердрафт не увеличивает сумму на нём. Он присоединяется к остатку собственных средств и расходуется только тогда, когда они заканчиваются. Необязательно использовать овердрафт сразу после подключения. Это можно сделать в любой момент.

Овердрафт — это кредитный продукт. Поэтому банк финансирует клиентов на условиях возвратности, срочности и платности. Это значит, что вы должны заплатить банку процент за пользование овердрафтом, вернуть выделенные средства и сделать это в установленный срок. Это определяет ключевые условия овердрафта и особенности его использования:

Общий срок соглашения

Обычно составляет от 6 до 12 месяцев, но может достигать и 36 месяцев. Это тот срок, в течение которого вы неоднократно можете уходить «в минус», погашать задолженность и опять пользоваться кредитным лимитом.

Срок непрерывной задолженности

Обычно составляет 30-90 дней. В течение этого срока вы можете находиться «в минусе» по счёту. Потом деньги нужно вернуть. Если не успеть вовремя, банк начислит комиссию и штраф за просрочку.

Процентная ставка за пользование овердрафтом

Базовая процентная ставка составляет 14–18 % годовых. Она рассчитывается индивидуально и зависит от платёжеспособности клиента, срока кредитования, иных условий.

Процент по овердрафту вы платите только на сумму образовавшейся задолженности. Пока вы не используете сумму овердрафта, проценты не начисляют. Их не начисляют и если вы погашаете задолженность в тот же день, когда использовали заёмные средства.

Помимо процентов банк может взимать дополнительные комиссии — единовременные или ежемесячные. Например, «Альфа-банк» взимает единовременную комиссию за выдачу овердрафта — 1 % от лимита, но не менее 10 000 рублей.

Может достигать 70 % от сумм, поступающих на счёт за определённый период. Это сумма наибольшего «минуса», в который вы можете уйти по согласованию с банком.

Каждые 1–3 месяца банк пересматривает лимит по овердрафту. Если обороты предпринимателя снижаются,он не платит налоги, а задолженность покрывает с задержкой, лимит уменьшают. И наоборот.

Повышение оборотов, частое использование овердрафта и своевременный возврат средств способствуют увеличению кредитного лимита. Банк сообщает об этом по смс или в личном кабинете.

Погашение задолженности по овердрафту происходит в безакцептном порядке. Банк автоматически списывает средства по мере их поступления на расчётный счёт. Списания происходят в полном объёме до полного погашения задолженности.

Пример. В 10:00 20 июля 2020 года ООО «Март» воспользовалось овердрафтом в размере 4 000 000 рублей. В 14:00 этого же дня от контрагента на расчётный счёт поступила сумма 2 800 000 рублей — она автоматически списалась в счёт погашения овердрафта. Остаток задолженности составил 1 200 000 рублей.

Уже 24 июля 2020 года на расчётный счёт ООО «Март» поступило 1 500 000 рублей. Из них банк списал оставшуюся сумму задолженности — 1 200 000 рублей и процент за пользование овердрафтом. Остальные деньги остались на счёте.

Чем овердрафт отличается от кредита

Финансирование текущей деятельности
Преимущественно долгосрочные инвестиции в бизнес
Короткий — до 36 месяцев
Длительный — до 144 месяцев
Списание поступающих на расчётный счёт средств в полном объёме. Осуществляет кредитор
Ежемесячные платежи. Заёмщик сам контролирует возврат средств — вносит их на реквизиты банка
Зависит от оборотов по счёту, не превышает 70 % от них
Зависит от цели использования, платёжеспособности заёмщика. Может в несколько раз превышать размер регулярных поступлений на счёт
Деньги можно использовать многократно в пределах лимита и срока соглашения с банком
После погашения задолженности нужно снова подавать заявку на выдачу заёмных средств

Нужна бесплатная помощь в регистрации бизнеса?

Каким бывает овердрафт

Банк устанавливает кредитный лимит в самом начале сотрудничества с клиентом — сразу при открытии расчётного счёта или если он открыт менее шести месяцев назад. Сумма кредитования зависит от того, насколько юрлицо соответствует требованиям банка.

[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  Чарджбэк в Альфа-Банке – порядок оформления, образец заявления

Процентная ставка по овердрафту для новых клиентов банка может быть выше на 1,5–2 %, чем для постоянных.

Стандартный (классический) овердрафт

Такой овердрафт могут получить постоянные клиенты банка. Для них на основании оборотов по счёту за 1–3 месяца устанавливается фиксированный лимит денежных средств.

Процентная ставка чаще всего базовая, в пределах 14,5–15 %.

Овердрафт под инкассацию

Подходит компаниям, у которых 70 % и более от оборота по расчётному счёту — поступления в виде инкассируемой выручки. Лимит по овердрафту будет зависеть от регулярности зачисления средств, их объёмов, количества дебиторов.

Это небольшое превышение кредитного лимита. Может возникнуть при конвертации валюты, совершении автоплатежа или списании комиссии, которая не была предусмотрена.

Несанкционированный овердрафт может быть:

  • предусмотренным — учтён в договоре с банком, но должен быть погашен в кратчайшие сроки, установленные этим же договором;
  • непредусмотренным — возникает, когда договором установлен запрет на превышение кредитного лимита.

Непредусмотренный овердрафт подпадает под действие ст. 1107 ГК РФ о неосновательном обогащении. На сумму непредусмотренного овердрафта будут начислены проценты, как на сумму неосновательного обогащения.

Его выдают независимо от финансового состояния клиента. Обеспечением кредитного лимита в этом случае становится гарантия о поступлении денежных средств на расчётный счёт. Это может быть доход от продажи валюты или возврат депозита.

Бывают ли карты с овердрафтом

Подключение овердрафта к корпоративным картам мало распространено в российских банках. Однако единичные предложения можно найти. Например, в «Альфа-банке».

Среднему и крупному бизнесу банк предлагает подключить овердрафт к любой международной корпоративной карте. Она может выдаваться как с льготным периодом без начисления процентов, так и без него.

Преимущества подключения овердрафта к корпоративной международной карте:

Гораздо более распространена практика подключения овердрафта физлицам, как на дебетовые, так и на кредитные карты. В некоторых банках есть программа «Зарплатный овердрафт». Если корпоративный клиент банка становится участником программы, то его работникам оформляют зарплатные карты с овердрафтом. Обычно лимит по ней составляет 50–60 % от среднемесячных начислений за последние 2–3 месяца. Гарантом по такому кредитному лимиту выступает юрлицо-работодатель.

«Зарплатный» овердрафт в банке «Кубань Кредит»:

На каких условиях предоставляется овердрафт

Параметры овердрафта устанавливается индивидуально.

Однако всегда действуют такие условия:

  • Если средства для погашения долга не поступают на счет в течение 60 дней, начисляется большой штраф.
  • За подключение овердрафта взимается комиссия 1% от установленного лимита. Для юридических лиц минимальная плата за пользование услугой равна 10 тыс. руб.
  • Процентная ставка составляет от 15 до 18%.

Рассматриваемую опцию можно подключать практически к любым финансовым продуктам для бизнеса.

Список документов

Организация должна предоставить сотруднику банка следующие бумаги:

  • учредительные документы;
  • справку с перечнем активных расчетных счетов фирмы;
  • выписки, подтверждающие движение средств за выбранные периоды;
  • заявление на подключение услуги (должно содержать не только стандартные данные о фирме, но и финансовые показатели работы организации);
  • выписку из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
  • паспорт руководителя компании.

Требования к заемщику

Банк тщательно проверяет платежеспособность компании-клиента.

  • иметь достаточный уровень оборотных средств;
  • работать на территории Российской Федерации;
  • быть зарегистрированной более 1 года назад.

Если фирма применяет упрощенную систему налогообложения, требуется привлечение нескольких поручителей. Ими становятся партнеры или соучредители. Индивидуальный предприниматель, планирующий увеличить лимит до 3 млн руб. , должен привлечь в качестве созаемщика супруга.

Нужны ли поручители

К ответственному лицу предъявляются такие требования:

  • минимальный возраст: 21 год;
  • гражданство: Российская Федерация;
  • максимальный возраст: 65 лет.

Виды овердрафта в Альфа-Банке

Кредитное учреждение предлагает следующие его виды:

  • Классический. Достаточно низок и определяется платежеспособностью заемщика. Подключить классический овердрафт банк может только по заявлению клиента. При этом устанавливается лимит в 0,3–1 млн руб.
  • Авансовый. Помогает взять в долг большую, чем в предыдущем случае, сумму (от 0,5 до 6 млн руб.). Заемные средства поступают на карту или счет (в зависимости от предпочтений клиента).
  • Технический. Подходит компаниям, регулярно закупающим продукцию у зарубежных фирм. Часто такой овердрафт добровольно подключают клиенты, валюта счета которых не совпадает с таковой у оформляемого кредита. Выбирают его и предприниматели, обналичивающие средства через терминалы сторонних банков.

Как подключить овердрафт в Альфа-Банке

Способ активации услуги зависит от категории клиента.

[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  Справка по форме банка Альфа банка - образец

Для держателей зарплатных карт

Опция доступна физическим лицам, зарегистрированным в качестве ИП. Подключить ее можно, обратившись в банковское отделение с паспортом. Необходимо заполнить анкету по установленному образцу, после чего подписать договор.

Для юридических лиц

Если клиент регулярно пользуется финансовыми услугами (кредитами, онлайн-кассами, денежными переводами) Альфабанка, услуга подключается автоматически. В остальных случаях нужно подавать заявление на активацию кредитной линии.

При отсутствии задолженностей или других проблем менеджер рассчитывает доступный лимит по счету или карте.

Можно подключить овердрафт к кредитному балансу, однако в таком случае возникает 2 задолженности.

Преимущества овердрафта от Альфа-Банка

К положительным сторонам услуги относятся:

  • возможность быстрого получения заемных средств;
  • выгодные условия для юрлиц (достаточно большой лимит, умеренная процентная ставка, удобство погашения долга).

На какой срок оформляется овердрафт

Период действия договора чаще всего не превышает 12 месяцев. Заемными средствами можно пользоваться в течение 2 месяцев. В продолжение последующих 60 дней необходимо закрыть хотя бы часть долга. Если средства на счет не поступают, банк не может списывать их в свою пользу, возникает просроченная задолженность.

Как гасить задолженность

Следить за графиком платежей клиенту не придется. Достаточно контролировать поступление на баланс сумм, достаточных для погашения возникшей задолженности.

Средства списываются автоматически, после чего доступный лимит возобновляется. Необходимо возвращать не только использованную сумму, но и указанные в договоре проценты.

Отказ от овердрафта в Альфа-Банке

Блокировка услуги помогает компаниям избежать непредвиденного перерасхода денег.

Инструкция, как отключить услугу:

  • Обратиться к работнику банка. Предоставить требуемые документы. Озвучить просьбу.
  • Заполнить выданное сотрудником заявление. Дождаться рассмотрения заявки.

Другим способом исключения перерасхода считается контроль трат. Если клиент не пользуется заемными средствами в течение года, овердрафт отключается автоматически.

Калькулятор овердрафта

Рассчитать параметры кредитного продукта для ИП или юридического лица можно на странице alfabank. ru/sme/profits-new. Нужно ввести необходимую сумму и срок погашения долга. Система выдает все доступные клиенту варианты с параметрами.

Особенности кредитования бизнеса

Получить ссуду могут организации, полностью соответствующие требованиям банка. Предлагаются разовые займы, возобновляемые кредитные линии, овердрафт. Второй вариант считается самым удобным, поскольку позволяет многократно пользоваться деньгами без повторной подачи заявки, сбора документов. Главное – вовремя погашать образующуюся задолженность.

При получении кредита юридическое лицо получает доступ к онлайн-банкингу. Руководитель компании может постоянно отслеживать состояние счета.

Условия получения бизнес-кредита

Займы для юридических лиц имеют следующие особенности:

  • требуется предоставление расширенного пакета документов;
  • ссуда является целевой (необходимо подтвердить расходование денег на развитие бизнеса);
  • клиент должен вносить платежи строго по графику;
  • первый взнос может быть отсрочен на полгода.

Остальные условия зависят от организационно-правовой формы компании-клиента.

Для малого бизнеса

Предлагается 2 вида кредитов:

  • Классический без залога. В этом случае требуется привлечение поручителей. Кредитные деньги становятся доступны для использования на следующий день после подписания договора.
  • «Партнер». Программа предназначена для предпринимателей, открывших счет в «Альфа-Банке». Представитель малого бизнеса может получить кредит без предоставления залога или привлечения поручителей.

Для среднего и крупного бизнеса

Таким компаниям «Альфа-Банк» предлагает большее количество кредитных программ.

Самыми популярными считаются:

  • Кредит для выполнения или финансирования контракта.
  • Универсальный заем. Ссуда выдается для покупки транспорта, коммерческой недвижимости, оборудования. Возможно рефинансирование уже имеющихся займов. Кредитные средства должны быть направлены на развитие бизнеса.
  • Займы для участия в государственных программах.
  • Овердрафт без залога.

Вероятность получения беспроцентного кредита

«Альфа-Банк» разработал собственные меры поддержки предпринимателей, пострадавших от последствий пандемии. Компания может получить беспроцентный кредит для выдачи заработной платы сотрудникам. Подписать договор займа нужно до 1 октября 2021 г.

По займу действуют такие условия:

  • Период кредитования: 12 месяцев.
  • Залог: не требуется.
  • График выплаты долга: составляется индивидуально.
  • Кредитный лимит: зависит от размера оборотных средств организации-заемщика, МРОТ, величины страховых взносов, районного коэффициента, числа работников.
  • Ставка: 0% до 30.11.2021, далее – 4% годовых.

Можно ли обойтись без залога и поручителей

«Альфа-Банк» предлагает 2 вида таких программ:

  • «Экспресс-овердрафт». Предприниматель может взять в долг до 40 млн руб. на период до 3 лет. Процентная ставка рассчитывается индивидуально.
  • «Для частного инвестора». Средства выдаются инвестиционным фондом «Альфа-Поток». Максимальная сумма займа в этом случае равна 5 млн руб. Период кредитования не превышает 6 месяцев. Ставка также устанавливается индивидуально.
Оцените статью
Всё о денежных переводах и платежных системах
Добавить комментарий

Adblock
detector