Альфа-Банк погашение кредита досрочно

Погашение кредита в Альфа-Банке

Кредит является самым распространенным банковским продуктом. Современные кредитные программы позволяют не только получить необходимую сумму наличными, но и распорядиться ею по своему усмотрению. Индивидуальные условия и возможность погашать займ равными небольшими частями делают кредит общедоступным для всех.

Варианты кредитования в Альфа-Банке

В текущем году, компания предлагает самые разнообразные варианты кредитования, каждый сможет подобрать для себя самый оптимальный вариант. К доступным программам относятся:

• Кредит наличными.
• Кредитные карты.
• Автокредит.
• Ипотека.
• Рефинансирование.

Условия и процентные ставки для каждого отдельного продукта различны. При оформлении целевого кредита, необходимо документальное подтверждение совершения покупки. При рефинансировании, обязательно предоставление предыдущего действующего кредитного договора. Деньги, полученные от кредита наличными или с кредитной карты можно потратить на любые цели.

Как погашать кредит?

Возврат средств осуществляется равными частями, которые необходимо размещать на счету не позднее даты, указанной в кредитном договоре. За несколько дней до наступления дня очередного платежа, банк оповестит клиента по смс. Заемщик может самостоятельно узнать размер предстоящего платежа для погашения кредита Альфа-Банка следующими способами:

• Из кредитного договора.
• При наличии пластиковой карты, в банкомате сети Альфа-Банка, выбрав в меню выписку по счёту.
• В мобильном приложении.
• В личном кабинете системы Альфа-Клик.
• В отделении банка.
• По телефону «горячей линии» – 8 800 200 00 00.

Во избежание начисления неустойки, рекомендуется размещать средства на счету заблаговременно. Если минимального платежа не будет в указанную дату, к клиенту будут применены штрафные санкции, в виде начисления дополнительных процентов на непогашенную сумму за каждый день образовавшейся просрочки.

Варианты погашения кредита

Внести денежные средства на счет, клиент может любым удобным для себя способом. Однако, необходимо учитывать, что при разных методах, сроки зачисления могут быть различны.

• Наличные в кассе банка. При внесении средств в кассу банка, заемщику необходимо предоставить кредитный договор и документ, удостоверяющий личность.
• Через банкомат или платежный терминал.
• Перевод с карты на карту.
• Денежный перевод из других банков. При внесении минимального платежа через сторонние сервисы будет взиматься комиссия, которая индивидуальна для каждой кредитной компании. Следует это учитывать, при внесении необходимой суммы на счет.
• Используя сервис мобильный банк.
• Для зарплатных клиентов предусмотрен вариант отчисления необходимой суммы из заработной платы.

Через отделения и сервисы Альфа-Банка, денежные средства зачисляются моментально и без комиссии. При переводе в сторонних организациях, поступление денежных средств может занять до 5-ти рабочих дней.

Досрочное погашение

При возникновении возможности, клиент может оформить досрочное погашение кредита в Альфа-Банке. Для этого, ему необходимо обратиться в любое представительство банка с заявлением. После внесения суммы на счет, проценты будут пересчитаны и сформирован новый график обязательных платежей. Клиент может уменьшить общий срок кредитования или размер минимального платежа.

Погашение задолженности по кредитной карте Альфа-Банка, клиент может не только минимальными платежами, но и любыми другими превышающими суммами. Необходимо просто размещать средства на счету, а банк автоматически пересчитает размер следующего платежа.

Так, например, клиент получил потребительский кредит размером 150 000 рублей, сроком на 5 лет, с ежемесячным платежом в 3500 рублей. На протяжении года он добросовестно вносил минимальные платежи, и потом у него появилась возможность разместить дополнительно 50 000 рублей. Таким образом, при пересчёте остатка задолженности, клиенту будет предложен уменьшенный платёж, размером – 1833 рублей, или его величина останется прежней, но общий срок кредитования сократится с оставшихся 48 до 25 месяцев.

Требования к погашению кредита в Альфа-Банке

Права и обязанности сторон описаны в кредитном договоре. В соответствии с базовыми правилами заемщик должен своевременно делать платежи, предусмотренные утвержденным временным графиком. Засчитывают поступление средств до 23:00. Допустимо перемещение оплаты без штрафных санкций, если соответствующая дата приходится на праздник (выходной). В этом случае транзакцию осуществляют в следующий рабочий день.

Перечисления выполняют ежемесячно. По аннуитетной схеме долг погашают равными частями. В дифференцированной — сумма снижается постепенно. В отдельных кредитных программах предусмотрена отсрочка первого платежа.

Способы погашения кредита

При выборе способа возврата задолженности следует обратить внимание на следующие позиции:

• удобство рабочих действий;
• документальную фиксацию выполненных транзакций;
• комиссионные затраты.

Чтобы точно выполнить обязательства по договору, надо изучить возможность автоматизации регулярных операций.

В «Личном кабинете»

Для работы с интернет-банкингом надо пройти регистрацию в специализированном сервисе «Альфа-Клик». После активации «Личного кабинета» (ЛК) пользователь получает в свое распоряжение следующие возможности:

• оперативное изучение информации по кредитам;
• погашение задолженности в режиме онлайн;
• конвертацию валюты;
• перевод средств между собственными счетами.

Время выполнения транзакции фиксируется автоматически. Эта процедура выполняется моментально без комиссионного вознаграждения.

Через приложение «Альфа-Мобайл»

Погасить задолженность можно с любого собственного счета. Рекомендуется преобразовать выполненную транзакцию в шаблон, чтобы упростить последующие оплаты. Около каждого важного действия на странице отображается ссылка на информационный блок с подробным описанием.

Автоматический платеж

Применение этой функции обеспечивает своевременное списание средств для погашения задолженности по кредиту. Автоматизированный расчет устанавливают в ЛК или с помощью мобильного приложения. Для подтверждения действия выбирают под заполненной формой платежа позицию «Переводить по расписанию». В открывшемся разделе устанавливают рабочий алгоритм.

С карты другого банка

При выборе этого способа за межбанковскую транзакцию списывают комиссию. Сумма вознаграждения отображается до подтверждения выполнения операции в ЛК или мобильном приложении.

При работе через банкомат (устройство самообслуживания, кассу другого банка), кроме реквизитов получателя, надо указать номер соответствующего кредитного договора.

Через партнеров

В таблице представлена информация о внесении денег или оплате банковской картой через партнерские компании.

НаименованиеКомиссия, %Минимальная сумма, руб. Срок перевода, рабочих днейQIWI1,8120МоментальноCyberPlat220МоментальноEuroPlat150МоментальноСвязной1502Мегафон1502Билайн1502Золотая Корона1502«Эльдорадо»1502«Почта России»2405

Перевод выполняют по номеру счета. При посещении салона (офиса) для идентификации личности надо предъявить гражданский паспорт.

На кассе в отделении

Этот способ выбирают, чтобы не совершить ошибку при выполнении важной оплаты. Опытный специалист выполнит перевод правильно, сообщит о комиссионном вознаграждении. В отделении можно конвертировать валюту, получить дополнительную консультацию.

Через терминал или банкомат

Этот способ может использовать друг заемщика, любое другое доверенное лицо. Чтобы внести деньги, применяют следующий алгоритм:

• Вставляют банковскую карту в приемное устройство.
• Активизируют паролем доступ к распоряжению средствами.
• В открывшемся меню выбирают раздел «Погашение кредита».
• Вводят номер кредитного договора.
• Проверяют по данным на экране корректность суммы.
• Подтверждают оплату.

При работе с терминалом переходят в нужный раздел через группу «Услуги банков». На этапе завершения операции отображается размер комиссионного вознаграждения. Для документального подтверждения выполненной оплаты надо распечатать и сохранить чек.

С электронного кошелька

Отделения банков закрываются рано. Потери времени сопряжены с перечислением через банкомат или терминал. Быстро погасить задолженность можно с помощью электронной платежной системы. При выборе «ЮMoney» («Яндекс. Деньги») последовательно переходят в нужный раздел: «Оплата услуг», «Кредиты», «Альфа-Банк». Заполняют поля открывшейся формы, подтверждают действие. Комиссия в этом примере составляет 3% от суммы или 15 руб. — минимум. Допустимо применение браузерной версии сервиса и фирменного мобильного приложения.

Через «Сбербанк Онлайн»

Этот сервис применяют владельцы счета в Сбербанке. В ЛК открывают раздел «Погашение кредитов в другом банке». Далее вводят:

• БИК;
• счет получателя;
• сумму.

Перевод подтверждают через телефон SMS-сообщением.

Досрочное погашение кредита в Альфа-Банке

Вернуть долг можно полностью или частично после письменного уведомления кредитора.

Банк обязан в течение 5 календарных дней выполнить расчет процентов и основной части. Для оплаты обращаются в Экспресс-кассу, которая предлагает досрочное погашение. Аналогичные действия можно выполнить через ЛК или мобильное приложение.

Для погашения займа в соответствии с действующим законодательством разрешено использовать любой день в течение срока действия договора. Пересчет процентов осуществляется с учетом периода пользования кредитными деньгами. Если средств на счете клиента недостаточно, придется оформлять новую заявку.

Лимиты и комиссии

При погашении кредита со счета в Альфа-Банке отсутствуют дополнительные затраты. Исключение — выполнение операций через кассу отделения. Комиссионное вознаграждение следует учесть, если перевод выполняется с применением услуг сторонних организаций. Чтобы исключить проблемы, надо проверить дневные и месячные лимиты по карте. Эти ограничения установлены в соответствии с действующими тарифами.

Что будет, если просрочить платеж по кредиту

Размер штрафа за нарушение обязательств заемщика указан в кредитном договоре. За каждый день просрочки начисляется пеня. При возникновении соответствующей ситуации банк блокирует снятие денег со счета. Заемщик может оформить рассрочку, продлить срок погашения ссуды или объявить себя банкротом.

Чтобы получить согласие о реструктуризации, в банк передают распоряжение о списании поступающих денежных средств со всех счетов клиента. Погашение выполняется в установленном правилами порядке. В первую очередь погашают просроченные выплаты.

Если клиент отказывается возвращать долг, банк подает исковое заявление.

По судебному решению возможно принудительное взыскание средств с помощью коллекторской службы.

Как вернуть страховку после оплаты кредита Альфа-Банка

Полис на недвижимость оформляют на весь срок ипотеки. Аналогичную защиту применяют при выдаче займа на покупку автомобиля. Страховка предотвращает утрату ценного имущества, переданного в залог. Обременение устраняют после полного погашения кредита.

В добровольном порядке предлагают заключить полис на здоровье, жизнь, трудоспособность заемщика. Если это условие выполнено, на отдельные виды кредитования предоставляют скидку по тарифу процента годовых.

В течение 14 календарных дней с даты начала действия полиса клиент вправе расторгнуть договор. После поступления заявления страховщик обязан принять решение и вернуть средства полностью за 10 рабочих дней. Если дежурный специалист отказывается принимать документы, их отправляют почтой. Рекомендуется использовать письмо с описью вложения.

После истечения указанного периода страховщик может удержать часть суммы для компенсации издержек. Размер вычета определяется коммерческой политикой компании, поэтому может превысить 30%.

Полный возврат платежа за полис после досрочного погашения займа указан в ст. 958 ГК РФ.

Страховщики выполняют это условие при сроке действия договора до 5-6 месяцев. Отказ компании можно опротестовать в суде.

Досрочное погашение кредита Альфа-Банка и его особенности

Финансовое учреждение лояльно относится к практике досрочного погашения кредитов, допуская увеличение ежемесячных платежей (для сокращения срока) или внесение суммы долга единым взносом. В соответствии с распоряжением Центрального Банка РФ, регулирующего деятельность прочих кредитно-финансовых организаций, с 2011 г. банковские учреждения не имеют права отказать клиенту в досрочном гашении займа. Процедура позволяет сэкономить расходы, поскольку гражданин оплачивает проценты за срок использования заемных средств.

Условия банка по вопросу

Штрафные санкции за преждевременное прекращение договорных отношений или проценты за пересмотр графика платежей не предусмотрены. Внесение части суммы возможно только в ближайшую дату, указанную в графике. Клиенту необходимо оформить заявку (требование прописано в общих условиях кредитования от 24 сентября 2020 г. ) в отделении банка или онлайн (через «Личный кабинет» либо приложение на смартфоне). В соответствии с ФЗ РФ №353 от 21 декабря 2013 г. , полное гашение допускается в любой день на основании заявления от клиента или представителя.

Недостатки досрочного погашения

Общие недостатки процедуры (не касаются Альфа-Банка, ориентированного на партнерские взаимоотношения с клиентами):

• при закрытии займа до даты, указанной в договоре, банк вправе наложить штрафные санкции (при условии, что подобное действие прописано в контракте);
• внесение записи в кредитную историю, при последующем обращении финансовое учреждение может отказать заявителю;
• частичное погашение задолженности (путем увеличения размера ежемесячного взноса) приводит к перерасчету графика, в этом случае банк может ввести комиссию для компенсации потерь из-за недополученных процентов;
• введение пороговой суммы, для зачета средств взнос должен превышать 15 тыс. руб., иначе банковская система спишет только стандартный ежемесячный платеж.

Преимущества закрытия долга раньше срока

Основные преимущества преждевременного погашения банковского кредита, отмеченные клиентами:

• уменьшение переплаты за использование заемных средств;
• снижение долговой нагрузки (например, при 2-3 действующих кредитах в одном или нескольких банках);
• возможность повторного получения займа на выгодных условиях (например, с меньшей процентной ставкой);
• снижение рисков ухудшения кредитной истории (например, из-за возможной просрочки с внесением очередного платежа).

Разновидности досрочного погашения

В соответствии с действующим российским законодательством, существует несколько способов преждевременного гашения кредитов:

• внесение полной суммы долга;
• увеличение ежемесячных взносов, позволяющих сократить период использования заемных средств.

Полное

Клиенту необходимо написать заявление о желании полностью погасить кредит. Сделать это можно с даты, следующей за числом предыдущего ежемесячного платежа. Например, если по графику дата взноса установлена 15 апреля, то закрыть кредит можно только с 16 апреля. Перед началом процедуры требуется рассчитать (самостоятельно или с привлечением сотрудника банка) сумму задолженности, а затем внести средства наличными или переводом. Необходимо проверить баланс и получить справку об отсутствии долга, заверенную печатью финансового учреждения и подписью специалиста.

Частичное

Частичное досрочное погашение займа предусматривает внесение — в соответствии с графиком — платежей, превышающих нормативное значение. Методика позволяет сократить жизненный цикл кредита и снизить переплату за использование средств банка. Например, по условиям договора человек должен вносить по 10 тыс. руб. ежемесячно на протяжении 2 лет. При пополнении счета на 30 тыс. руб. в месяц клиент сокращает срок кредитования в 3 раза. Одновременно снижается выплата по процентам, финансовое учреждение успеет получить прибыль при аннуитетной структуре взносов по кредиту.

Особенности для разных видов кредита

Банковское учреждение Альфа предлагает клиентам несколько разновидностей кредитов:

• целевой, предназначенный для покупки описанного договором товара (например, автомобиля);
• рассрочку, позволяющую купить товар без переплат и вносить его стоимость равными долями на протяжении периода кредитования (от 3 до 24 месяцев);
• ипотечный, предназначенный для покупки жилья и отличающийся увеличенным временным интервалом (от 10 лет и выше).

Целевой кредит

Перед гашением целевого займа необходимо заполнить заявление и внести деньги на счет наличным либо безналичным способами. Финансовое учреждение производит подсчет процентов, подлежащих возврату. Но начисление суммы на баланс (например, на расчетный счет, сопряженный с пластиковой картой) осуществляется через 30 суток или позднее.

Рассрочка

Если клиент брал кредит по схеме «экспресс» или воспользовался услугой POS от магазинов-партнеров банка (рассрочка платежей), то для закрытия долга достаточно внести необходимую сумму на баланс. Регистрация заявления или обращение в банк не требуются. Гашение производится в день перевода средств. Если клиент осуществил транзакцию в выходной или праздничный день, деньги зачислятся в ближайшие рабочие сутки.

Ипотека на недвижимость

Поскольку ипотека оформляется на 10-15 лет и больше, многие клиенты стремятся сократить срок, увеличивая ежемесячный платеж или собирая сумму для погашения единым взносом. Право на закрытие кредита ранее даты, указанной в договоре, закреплено в Федеральном законе РФ №284, предусматривающем предварительное информирование финансового учреждения о запланированном гашении займа. При аннуитетной системе начисления процентов дополнительные взносы идут в прибыль банку, при дифференцированном методе происходит гашение долга в счет будущих периодов.

Варианты досрочного погашения кредита

Альфа-Банк предусматривает несколько методик внесения средств в счет погашения долга:

• через терминалы или кассы финансово-кредитного учреждения;
• путем безналичного перевода между счетами, привязанными к пластиковым картам;
• переводом средств через финансовые учреждения, связанные партнерскими взаимоотношениями с Альфа-Банком;
• через приложение «Альфа-Мобайл», установленное на смартфоне;
• при помощи телефонной службы поддержки клиентов «Альфа-Консультант»;
• через систему «Альфа-Клик».

Через фирменные банкоматы

Для внесения средств наличными необходим терминал, поддерживающий функцию пополнения кредитного баланса. Клиенту следует установить карту в приемник, а затем выбрать режим перевода наличных на счет. Пользователю необходимо перечислить сумму, достаточную для погашения кредита. Ряд терминалов позволяет гасить задолженность без применения промежуточной пластиковой карты.

В офисе банка

Клиент может погасить задолженность через кассу, расположенную в операционном офисе финансового учреждения. Гражданину необходимо посетить банк не позднее, чем за 5 суток до даты очередного платежа. Сотрудник должен оформить платежное поручение, после внесения средств на баланс задолженность гасится. Пользователю необходимо повторно проверить наличие долга. Отмечены случаи, когда из-за некорректной работы программ клиенту требовалось доплатить до 100 руб.

Перевод между картами

Для осуществления транзакции необходимо войти в «Личный кабинет» и указать номер банковского продукта, с которого будет произведено списание средств. После начала операции на сотовый телефон придет уведомление с 4-значным цифровым кодом для подтверждения действия. Из-за возможных задержек при перечислении процедуру рекомендуется выполнять за 3-4 дня до даты очередного платежа.

Через партнерский банк

Для погашения задолженности по кредитным обязательствам в Альфабанке можно воспользоваться услугами партнерских финансовых учреждений (процедура схожа с методикой применения дебетовой карты). Клиенту необходимо посетить офис банка, заполнить платежное поручение с указанием номера кредитного баланса и оплатить счет через кассу. Процедура перечисления средств занимает от 1 до 3 рабочих дней. Партнерами являются компании Qiwi, CyberPlat, EuroPlat. За перевод денег через терминалы взимается сбор до 2%.

«Альфа-Мобайл»

Для гашения ипотечного либо потребительского кредита следует пополнить дебетовый счет и написать заявление в банк, указав необходимость списания полной суммы долга (иначе будет засчитан стандартный ежемесячный платеж). Дальнейшие действия не требуют вмешательства клиента, система автоматически переведет деньги. Рекомендуется проверить состояние кредитного счета, поскольку может оставаться небольшая задолженность по процентам. Дистрибутив бесплатного приложения для смартфонов на базе iOS или Android доступен на сайте банка.

«Альфа-Консультант»

Калькулятор досрочного погашения кредита в Альфа-Банке находится на официальном портале кредитно-финансового учреждения. Приложение работает в режиме онлайн, загружать и устанавливать программу не требуется. Утилита позволяет определить сумму, достаточную для погашения задолженности. Для расчета необходимо ввести в ячейки размер займа, срок действия кредита и процент. Также потребуется указать время, оставшееся до момента полного гашения долга (вся информация имеется в договоре), а затем нажать клавишу начала подсчета.

Кредитный калькулятор с досрочным погашением предоставлен сайтом calcus

Если клиент несколько раз вносил увеличенный платеж, то использование калькулятора не позволит определить структуру долга. Пользователю требуется запросить скорректированный график в банке, а затем вручную высчитать сумму, достаточную для закрытия кредита в текущем или следующем месяце. Информация доступна через «Личный кабинет», но для повышения точности следует подавать официальный запрос. Уточненные данные можно получить по телефону линии технической поддержки, файл высылается оператором на указанный в договоре адрес электронной почты.

Условия кредита

Пример заполнения калькулятора с указанием условий:

• в поле суммы и срока обозначить размер взятого кредита и длительность использования (например, 500 тыс. руб. и 36 месяцев);
• в строку годовой процентной ставки внести цифры из договора (например, 10%);
• в раскрывающемся списке выбрать тип начисления процентов (аннуитет или классический вариант, в примере выбран аннуитетный платеж);
• заполнить поля с комиссионными сборами (единовременными или регулярными, в примере дополнительные сборы отсутствуют).

После введения данных калькулятор выведет сумму ежемесячного платежа (16,133 тыс. руб. ), общую переплату по процентам (80,809 тыс. руб. или 16,2% от размера взятого кредита). В графике погашения задолженности приведена структура платежа с указанием основного долга и процентов. Клиент выбирает месяц, в котором планируется гашение займа, а затем вычитает из остатка сборы на погашение процентов за оставшийся период времени. Полученный результат — это сумма, которую необходимо внести для погашения задолженности перед кредитно-финансовой организацией.

Возвращение страховки

При оформлении кредита клиентам предлагается страховка, обеспечивающая гашение платежей в случае его болезни или временной нетрудоспособности. Пользователь может отказаться от индивидуального плана на протяжении 5 суток с момента подписания договора. Некоторые страховые компании вводят в контракты пункты, затрудняющие возврат денег. Если клиент застрахован по коллективной схеме, то отказаться от услуги с перечислением средств невозможно.

Составление заявления на досрочное погашение

Для погашения задолженности по кредитам раньше установленного договором срока необходимо подать заявление в отделении или дистанционно через оператора линии поддержки. Рекомендуется оформлять бумаги за 5 суток и более до даты очередного платежа в соответствии с графиком, иначе клиенту придется оплатить проценты банку еще за 1 месяц использования заемных средств. Образцы для заполнения имеются в офисах Альфы и на сайте финансового учреждения.

Образец

Клиент получает в банке бланк, в котором необходимо заполнить:

• верхнее поле с указанием имени, фамилии и отчества заявителя и начальника операционного офиса (информацию можно уточнить у специалиста);
• центральную часть, в которой перечисляется информация о номере и дате заключения кредитного договора, расчетный счет, с которого будет переведена сумма;
• раздел для подписи с ее расшифровкой и указанием даты.

После проверки необходимо передать бланк оператору, который сверит информацию с компьютерной базой банка. В нижней части формуляра предусмотрено поле для подписи уполномоченного лица кредитора (представителя банка). Клиенту необходимо получить копию заявления, заверенного подписью и печатью операционного офиса.

Сколько будут рассматривать

Согласно действующему законодательству, кредитно-финансовое учреждение может рассматривать поданный документ на протяжении 30 календарных дней, увеличивая прибыль за счет процентов за месяц использования кредита. Согласно статистике, Альфа-Банк одобряет документы на протяжении 5 суток без учета выходных либо праздничных дней.

Досрочное погашение кредита в Альфа-Банке

Клиенты банков знают о своих правах на досрочное погашение кредитов и пользуются ими. Большинство заемщиков делают это по мере появления у них свободных денег. Эксперты отмечают, что управление личными финансами нужно систематизировать, только так цели будут достигнуты с максимальным эффектом. О том, как выбрать правильную стратегию расчетов с банком, читайте в нашей статье. На примере досрочного погашения кредита в Альфа-Банке мы расскажем, когда выгоднее гасить займы.

Преимущества досрочного погашения

Всем знакома процедура получения кредита. Сбор справок, заполнение анкет, посещение банка с поручителями, оценка залога – все это приходится пережить на пути к заветной сумме. А получив кредит, практически каждый заемщик мечтает его поскорее вернуть. Это психологический мотив: осознание своей свободы от долга перед банком. Для многих этот аспект является основным преимуществом досрочного возврата ссуды.

• Финансисты на первое место ставят материальные выгоды: возвращая займ раньше срока, клиент существенно экономит на процентах.
• Еще один плюс досрочного возврата заключается в освобождении залога (если ссуда бралась под обеспечение). Это касается владельцев ипотечных займов и автокредитов, целевых залоговых ссуд. При погашении долга, банк возвращает закладную, и имуществом можно распоряжаться без ограничений: продавать, дарить, перестраивать и пр.

Есть ли недостатки?

Сразу стоит оговориться, что Альфа-Банк к досрочному погашению относится положительно, засчитывает его в плюс заемщику и не создает никаких барьеров для осуществления этой процедуры. Однако в разных банках ситуация разная.

Итак, какие возможные минусы у досрочного погашения:

• Резкое изменение финансового положение. Если вы досрочно вернули кредит, отдав значительную часть или даже все свои сбережения, а через месяц потеряли работу – можно наслаждаться свободой от долгов, но теперь придется искать средства для содержания семьи. При этом новый кредит в этом случае вам вряд ли кто-то даст, если у вас нет стабильной работы. Чтобы застраховаться от подобного форс-мажора, стоит сделать резерв средств, достаточный для поддержания привычного уровня достатка в сложный период. Излишки денег можно направлять в банк на досрочный возврат.
• Возможные бюрократические барьеры. Как говорилось выше, Альфа-Банк положительно относится к досрочному погашению кредита и с какими-либо препятствиями со стороны Альфы вряд ли придется встретится. Дело в том, что банкам досрочное погашение менее выгодно, чем погашение по сроку, ведь в этом случае заемщик меньше платит по процентам. Конечно, по закону они не могут воспрепятствовать желанию заемщика вернуть долг, поэтому используются любые ограничения. Например, договором определяется минимальный взнос для погашения, или предписывается сложная бюрократическая процедура по оповещению банка и оформлению возврата.
• Кредитная история. В банковских кругах ходит байка про то, что частые досрочные погашения кредита сулят проблемы с кредитной историей. Очевидно, что банки не горят желанием принимать деньги раньше срока, ведь в этом случае они недополучают доходы в виде процентов. Поэтому заемщики, которые регулярно возвращающие кредиты до окончания действия договора, якобы попадают в определенный «серый список». Это чревато отказом банка в выдаче нового займа. Но, разумеется, не все банки применяют подобную практику. Например, Альфа-Банк учитывает досрочное погашение в плюс и своим постоянным клиентам предлагает кредитование без ограничений.

Когда выгодно погашать кредит досрочно

Сегодня банки выдают все кредиты с условиями возврата в виде равных (аннуитентных) взносов. То есть, получая 1млн. рублей на пять лет, клиент выплачивает долг с процентами, внося каждый месяц одинаковые суммы. Досрочное погашение предполагает изменение остатка долга и пересчет процентов. Есть два варианта: уменьшить срок кредита или сумму регулярного платежа.

Эксперты рекомендуют выбирать первый способ: это значительно снижает переплату по процентам.

Пример

Кредит в Альфа-Банке получен в июле 2017 года на сумму 1 млн. рублей, сроком на 5 лет, под ставку 17,5% годовых. При стандартных расчетах, ежемесячный взнос составит 25 122 рубля. Общая переплата 507 333 рубля. Возврат кредита в июне 2022 года.

Если через полгода (в декабре) провести частично досрочное погашение в сумме 100 000 рублей с уменьшением срока, то дата возврата кредита переносится на ноябрь 2021 года, то есть на восемь месяцев. А общая переплата снизится почти на 100 тысяч рублей.

Если при тех же базовых условиях провести частичное досрочное погашение Альфа-Банку с уменьшением регулярного взноса, сумма ежемесячного платежа составит 22,4 тысяч рублей. Общая переплата тоже снизится, хотя и незначительно: экономия составит около 50 тысяч рублей.

Таким образом, финансовая выгода будет больше в первом варианте. Но, стоит знать, что пользоваться им можно в начале кредитования, когда идут минимальные возвраты основной суммы долга и максимальные выплаты процентов. На конечных стадиях кредитования выгода будет уже не так ощутима.

Что касается второго способа (снижение взноса), мы рекомендуем рассмотреть его как приоритетный всем заемщикам. И вот почему: любая выгода для личного бюджета, полученная сегодня, а не через год или два, позволит свободнее распоряжаться деньгами. Если есть лишние средства, то их можно инвестировать в недвижимость, обучение, лечение и пр.

Какие кредиты Альфа-Банка можно погашать досрочно

Альфа-Банк не ограничивает частичное досрочное погашение кредита любого вида. Клиенты могут вносить платежи по ипотеке, потребительским ссудам, карточным кредитам. Есть правила, о которых банк сообщает на своем сайте и в договорах кредитования:

• частичный досрочный платеж производится в дату ближайшего регулярного взноса;
• для проведения операции необходимо за пять дней до срока очередного взноса оформить заявление о досрочном платеже.

Чтобы провести полное досрочное погашение в Альфа-Банке, можно посетить офис или провести платеж через банкомат, имеющий соответствующую функцию. Стоит знать, что банк не лимитирует размеры сумм, но ограничивает сроки: полное погашение через банкомат возможно после трех месяцев пользования кредитом.

Мы рекомендуем проводить полный возврат, проконсультировавшись со специалистом банка и получив точную сумму остатка долга и процентов.

• обратиться к менеджеру с заявлением о полном досрочном возврате кредита. Документ подается не позднее, чем за 5 дней до совершения операции;
• обеспечить на счете сумму, достаточную для погашения долга и процентов (ее расчет поможет сделать менеджер);
• после погашения долга получить документ об отсутствии задолженности по кредиту.

В заключении отметим, что стратегия на досрочный возврат кредита оправдана, если позволяет финансовое положение заемщика. Мы рекомендуем управлять личными финансами, делая расчеты на перспективу и создавая резервы для непредвиденных ситуаций.

Если же бюджет позволяет досрочно рассчитаться с банком, выберете вариант, который будет предпочтителен для вашей финансовой ситуации.

Способы досрочного погашения кредита в Альфа Банке

Досрочное погашение кредита в альфа банке можно выполнить разными способами. Погасить кредитные обязательства можно полностью или частично, используя интернет-банк Альфа-Клик.

Для подачи заявки через интернет необходимо:

• Выбрать нужный кредит.
• Активировать функцию «Погасить досрочно».
• Выбрать тип досрочного закрытия. 
• Указать сумму в открывшемся окне.

Если вносится полная сумма долга, то следует внести все деньги с учётом процентов, расходов на ведение счёта и имеющейся неустойки. В случае неполного загашения сумма, указанная в заявлении, спишется во время проведения очередной платежной операции. После этого необходимо проверить прохождение платежа и изменение аннуитета. Вне зависимости от формы подачи заявления внесение средств доступно в кассах и терминалах Альфа-банка. Необходимо убедиться в достаточности сумм на счету для проведения банковской операции.

Частичное погашение задолженности в Альфа Банке

Досрочное погашение займа по любым видам кредитования не ограничивается Альфа-Банком и основывается на правилах, принятых в банковском учреждении. После подачи заявления в банк или колл-центр о частичном досрочном закрытии выпускается распоряжение об изменении условий займа, и происходит внесение дополнительной суммы в день ежемесячного взноса по кредиту. Размер внесенных сверх ежемесячного платежа средств, при оформлении заявления через отделение банка, неограничен. После оформления заявления через интернет-банк размер дополнительного взноса может быть не меньше 15 тысяч рублей.

После одновременного списания этой суммы и ежемесячного платежа сумма оставшейся задолженности уменьшится. Происходит изменение платежного расписания. При этом клиент может выбрать один из возможных вариантов продолжения выплат по кредиту. Новый график платежей позволяет заемщику либо сократить время выплаты долга при неизменности суммы ежемесячного платежа, либо уменьшить взнос при сохранении срока выплат. Обновленный график вручается клиенту не позже даты внесения очередного взноса. По условиям банковского учреждения комиссия с клиента за досрочное полное или частичное погашение займа не предусмотрена.

Полное погашение кредита в Альфа-Банке

Полное закрытие можно выполнить, оставив заявку в отделении банка не менее чем за пять дней до даты очередного платежа, указанного в графике. Кроме этого, можно подать заявление, используя приложение банка. Онлайн-заявление подается не позднее, чем за 1 день до даты внесения ежемесячного платежа. Оставить заявку на досрочное погашение можно, позвонив в колл-центр Альфа-Консультант. Все поступающие звонки записываются, и звонок с просьбой о досрочном закрытии является официальным заявлением. Специалисты банковского учреждения подскажут, как закрыть кредит в альфа банке.

В день внесения средств осуществляется взнос всей суммы, требуемой для закрытия счета. Можно воспользоваться банкоматом Альфа-Кэш с функцией «Погашение кредита». Выбрав опцию «Полное досрочное погашение кредита» следует внести всю указанную сумму в день совершения обязательного платежа. При полном возврате кредитных средств лучше проконсультироваться со специалистом банка и уточнить информацию о сумме долга и процентов. После взноса долга необходимо запросить в банке документ о полном возврате денежных средств и отсутствии задолженности.

Досрочное погашение кредитки

Внесение платежей по кредитной карте происходит согласно графику с внесением минимального регулярного платежа. При появившейся у клиента возможности внести большую сумму, чем указано в платежном расписании, можно произвести внесение денег на счёт. При этом происходит автоматический перерасчет суммы ежемесячных платежных взносов. Банком может быть предложено заёмщику изменение срока платежей или суммы минимальных внесений.

Часто задаваемые вопросы

При уменьшении срока кредитования итоговая сумма выплат будет меньше, но незначительно. Поэтому при выборе нового графика следует учитывать собственные возможности и изучить подходящие условия с использованием калькулятора банка.

Возможно ли досрочное погашение рассрочки в Альфа банке?

Досрочное погашение потребительского кредита можно осуществить как полностью, так и частично с дополнительной суммой внесения при минимальном платеже по кредиту.

Можно ли досрочно погасить кредитную карту?

В Альфа-банке есть возможность досрочного погашения любого типа кредитных продуктов. Досрочное внесение средств на карту не ограничено специальными условиями и производится по желанию клиента на любую сумму.

Что нужно для досрочного погашения наличными?

Чтобы произвести досрочное погашение с использованием наличных средств, необходимо воспользоваться банковским терминалом и внести деньги на кредитный счёт. Погашение кредита наличными можно осуществить в кассе банковского учреждения с предварительной подачей заявления.