Ознакомьтесь со списком дебетовых карт, сравните условия и выберите именно ту карту, которая будет для Вас выгоднее. Мы предоставляем возможность подать онлайн заявку на оформление дебетовой карты в России, а официальный представитель банка доставит её после одобрения в самые короткие сроки.
Пакет услуг Альфа-Банк Оптимум
Условия идентичны тем, которые предусматривались по пакетам Максимум Альфа-Банка. Для начала нужно оформить любую карту банка — кредитную или дебетовую, чтобы выполнить одно из условий для открытия бесплатного премиального обслуживания. В числе таких условий:
Размещение на счетах и вкладах в Альфа-Банке суммы от 1,5 млн рублей, и совершение ежемесячных трат по дебетовым картам на сумму от 100 тыс рублей.
- Иметь ежемесячный остаток по всем счетам и вкладам в Альфа-Банке не менее 3 млн рублей.
- Получать поступления на карту от организаций в размере от 400 тыс рублей в месяц (в первые полгода).
При невыполнении одного из указанных условий, за обслуживание взимается плата в размере 5 тыс рублей в месяц. Траты по дебетовым картам рассчитываются в совокупности — на всех картах одновременно должно быть потрачено не менее 100 тыс рублей в месяц. Иначе за премиальное обслуживание будет взиматься плата по тарифу. В первые 2 месяца обслуживание бесплатное независимо от выполнения или невыполнения условий бесплатности.
Привилегии по VIP обслуживанию в Альфа-Банке
Пакет подключается для доступа к услугам и опциям, которыми не имеют возможности пользоваться не премиальные клиенты банка. Альфа-Банк не предлагает какие-либо инновационные привилегии VIP-клиентам. Подобные привилегии в рамках премиального обслуживания можно получить практически в любой крупной кредитной организации.
Оформление премиальных карт
В рамках пакета клиенты по собственному усмотрению оформляют дебетовые карты премиального сегмента — всего четыре продукта. Обслуживание первой карты — бесплатное. Остальные — оплачиваются по утвержденному тарифу. Предусматривается выбор: начисление бонусов или миль (для оплаты путешествий). По каждой карте клиент получает доступ к достаточно выгодным опциям.
Трансфер в аэропорт от Альфа-Банка
Премиальные клиенты пользуются услугой «Трансфер в аэропорт». Под этим термином понимается использование такси для следования в аэропорт: при соблюдении условий, стоимость заказа возвращается на клиенту на карту. В год предоставляется 2 или 12 трансферов от Альфа-Банка.
2 трансфера — остаток по всем счетам более 1,5 млн рублей в год и совершение совокупных трат на сумму от 100 тыс рублей. Также достаточно иметь более 3 млн рублей на всех счетах. 12 трансферов — остаток по счетам от 3 млн рублей и совершение совокупных трат на сумму от 200 тыс рублей. Альтернативное условие — остаток по счетам более 6 млн рублей.
Услуга Priority Pass
Priority Pass — доступ в бизнес-залы ожидания в аэропортах по всему миру. Услуга предоставляется в рамках премиального пакета. Для того, чтобы услуга работала, клиент должен выполнить определенные условия. Предусматривается 4 посещения бизнес-залов и безлимитный пакет.
4 посещения — остаток по счетам от 1,5 млн рублей в год и совершение совокупных трат на сумму от 100 тыс рублей, либо остаток по счетам от 3 млн рублей. Безлимитный пакет — остаток по счетам от 3 млн рублей и совершение совокупных трат на сумму от 200 тыс рублей. Альтернативное условие — остаток по счетам более 6 млн рублей (по аналогии с условиями по трансферу в аэропорт).
Прочие привилегии в рамках премиального обслуживания
При выполнении условий по премиальному обслуживанию, клиент пользуется расширенным списком привилегий. Фактически ими можно ни разу не воспользоваться, на условия сотрудничества с Альфа-Банком это никак не повлияет. В список входят следующие опции:
- Повышенные ставки по вкладам.
- Более выгодный обмен валюты в Альфа-Банке — по измененному курсу, недоступному для остальных клиентов.
- Персональный менеджер — ответит на любые вопросы, и поможет провести необходимую операцию без очередей и длительного ожидания.
- Выделенная телефонная линия — доступна в режиме 24/7.
- Бесплатное страхование в путешествиях — клиента и членов его семьи.
- Медицинская и юридическая поддержка.
- Повышенные лимиты на переводы и снятие наличных средств.
- Бесплатное снятие наличных по всему миру.
- Бесплатные переводы на карты сторонних кредитных организаций.
- Льготное оформление продуктов банка — кредитов, ипотеки, иных продуктов и предложений кредитной организации.
- Скидки и бонусы от партнеров Альфа-Банка.
Стать премиальным клиентом можно без визита в офис Альфа-Банка. Достаточно позвонить в банк, и заказать выезд менеджера по указанному адресу. Специалист прибудет в назначенное место с документами для оформления договора, проконсультирует по всем вопросам, подберет оптимальные условия для сотрудничества.
О повышении ставок по вкладам Альфа-Банка в 2022 году
После февральских событий 2022 года Центральный Банк значительно увеличил ключевую ставку с 9,5% до 20% годовых. И это моментально отразилось на условиях обслуживания вкладов. Если раньше Альфа предлагал ставки не больше 8%, сейчас они увеличены до 12% годовых.
Но обратите внимание, проценты по вкладам Альфа-Банка увеличиваются только для новых договоров. Если вы открывали здесь депозитный счет до повышения ставок, ваш договор обслуживается на прежних условиях.
Если вы хотите перевести свой вклад на доходность до 12% годовых, его сначала нужно закрыть с потерей всех начисленных процентов. А после сразу через Альфа-Клик можно открывать новый депозитный счет.
Если вы решили переоформить вклад на новые условия, обязательно сделайте расчет выгоды. Действие должно быть рациональным, повысить доход.
Проценты по рублевым вкладам Альфа-Банка на сегодня
Большинство банков создают отдельные депозитные программы. Это классический вклад, с пополнением, с возможностью снятия. Альфа-Банк же пошел по иному пути. Он создал всего одну депозитную программу, которую можно назвать универсальной. Какие хотите опции, такие и подключаете при оформлении.
Но для начала нужно изучить сетку процентных ставок по вкладам Альфа-Банка. Здесь, как и в любых других банках, максимальная доходность дается при размещении средств на классических условиях без снятия и пополнения. Чем больше опций подключает клиент, тем ниже оказывается доходность.
Основные параметры вклада Альфа-Банка в рублях:
- открывается при сумме размещения от 10000 рублей;
- предельная процентная ставка — 12% годовых;
- проценты можно капитализировать (причислять к сумме вклада), тогда доходность будет выше;
- срок заключения договора — 92 дня — 3 года.
Альфа-Банк — участник программы страхования вкладов. Все размещенные средства гражданина в нем до общей суммы 1,4 млн рублей защищены государством.
Параметры классического размещения
Под классическим понимается вклад без возможности пополнения или частичного снятия. Такие варианты размещения средств — всегда самые прибыльные, и Альфа-Банк не стал исключением.
Вы кладете на такой вклад определенную сумму и фактически забываете про него. Ежемесячно банк будет начислять проценты, которые можно получать на карту или выбрать вариант капитализации — проценты остаются на вкладе, увеличивая доходность.
Параметры классического вклада Альфа-Банка:
- для открытия достаточно положить на счет 10000 рублей;
- чем больше денег на счету, тем выше доходность. Порог — 5000000 руб;
- срок заключения договора — 92 дня — 3 года.
По классическому депозиту разработана широкая сетка процентных ставок. С повышением суммы увеличивается актуальный процент. Кроме того, обратите внимание, что лучшие ставки назначаются при выборе срока в 184 или 276 дней.
Процентные ставки Альфа-Банка по вкладу для физических лиц без возможности пополнения и снятия:
Как видно, заявленная банком в рекламе доходность в 12% годовых актуальна только при размещении суммы от 5 млн рублей на сроки в 6 и 9 месяца.
Размещение с пополнением и частичным снятием
По таким программам вкладчик имеет свободу действий. Он может пополнять счет, увеличивая его доходность. Это лучшие условия, если депозитный счет открывается с целью накопления, а не просто для сохранения средств.
Также вкладчики Альфа-Банка могут частично изымать средства со счета вплоть до порога неснижаемого остатка. Нельзя снять деньги со счета, оставив на нем меньше 300000 рублей. В этом случае нужно полностью закрывать вклада с потерей доходности. Пороги снижения — 1 и 5 и 10 млн: при их пересечении после частичного снятия ставка снижается.
- ставка идентичная по программам только со снятием и по тем, что предполагают и снятие, и обналичивание;
- минимальная сумма размещения — 300000 рублей;
- проценты можно оставлять на вкладе (капитализация);
- сроки — от 92 дней до 1 года.
И здесь точно также ставка зависит от суммы, которая находится на счету, и от выбранного срока заключения договора. Лучшие условия — при выборе срока в 184 дня. Сетка ставок в этом случае:
Условия для премиальных клиентов
Если клиент Альфа-Банка попадает в категорию Премиум, то есть входит в А-клуб, он получает повышенные ставки по вкладам. Фактически это предложение для предпринимателей и собственников бизнеса, которые обслуживаются в Альфе в рамках РКО.
Сетка процентных ставок для таких клиентов при классическом размещении средств:
Если выбрать программу со снятием и пополнением, условия будут такими:
Размещение средств в долларах и евро
Альфа-Банк ведет депозитные счета не только в рублях. Граждане могут открывать здесь и валютные вклады, вести счета в евро и долларах:
- Евро. Минимальная сумма для открытия — 500 евро, срок — 3 мес — 3 года. Ставка — 0,01-1%.
- Доллары. Минимальная сумма для открытия — 500 долларов, срок — 3 мес — 3 года. Ставка — 0,01-1%..
Премиальные клиента Альфа-Банка из А-Клуба открывают валютные счета на аналогичных условиях.
Как открыть вклад в Альфа-Банке
Если вы — действующий клиент банка, вы можете открыть депозитный счет в Альфа-Клик или в мобильном приложении. Заходите в него, выбираете на витрине “Открыть вклад”, указываете параметры. Вклад открывается, его можно сразу пополнять со своего расчетного счета, карты Альфы или с карты иного банка.
Если вы не пользовались услугами Альфа-Банка и являетесь его новым клиентом, тогда алгоритм будет другим. Сначала нужно стать клиентом банка, оформив его бесплатную дебетовую карту. А уже после с ее помощью открывается и пополняется депозитный счет.
- Подать заявку на получение Альфа-Карты. Банк выдает дебетовые платежные средства быстро, в течение 24 часов привезет пластик на дом клиенту или в удобный ему офис.
- Получаете карту, активируете ее и регистрируете доступ в банкинг.
- Заходите в банкинг, открываете вклад.
После открытия депозитного счета у клиента есть 30 дней на его пополнение. Фактически, даже если это программа без возможности пополнения, клиент может 1 месяц после открытия вносить деньги на счет.
Безопасно ли сегодня держать деньги в Альфа-Банке
Вопрос о безопасности размещения средств в Альфе остро встал после появления информации о том, что этот банк попал под санкции США и Евросоюза. Но ограничения именно для Альфа-Банка оказались незначительными, они никак не угрожают его деятельности.
На сегодня у банка нет никаких проблем, он работает в штатном режиме и имеет высокие рейтинги надежности. Кроме того, он участвует в программе страхования вкладов, его клиенты защищены законом.
Частые вопросы
Альфа-Банк прекратил открывать эти пакеты услуг для частных лиц. Их условия объединены в пакет под наименованием Премиум. При его оформлении клиенты могут рассчитывать на полный спектр премиальных опций, которые были доступны по архивным пакетам услуг.
По данным Frank Research Group Премиум от Альфа-Банка — лучшее премиальное обслуживание в российском банковском сегменте. По сравнению с архивными пакетами здесь улучшены некоторые из условий. Все основные опции остались актуальными.