Альфа-Банк заблокировал счет по 115-ФЗ — что делать

В процессе выполнения операций по картам Альфа-Банк иногда может появиться сообщение «Заблокировано средств». Такие ситуации вовсе не означают вину банка. Задержки с исполнением операций могут возникнуть по разным обстоятельствам.

Сообщение «Альфа-Банк заблокировано средств»

Достаточно приложить карту к терминалу, чтобы деньги списалась со счета для оплаты товара или услуги. Иногда происходит сбой, и банк не проводит операцию, присваивая ей статус «Неподтвержденная». Заблокированную на карте сумму нельзя списать, пока не будет получено подтверждение.

Чтобы разобраться в ситуации, необходимо понять схему безналичного списания средств:

1. Карту вставляют в терминал или подносят к считывающему устройству.
2. Происходит авторизация, платежная система шлет запрос в банк.
3. Эмитент должен подтвердить реквизиты карты.
4. После подтверждения сумму резервируют с дальнейшим списанием.

Внимание. При подключенном смс-оповещении информация об исполненной операции будет отправлена на номер мобильного с указанием баланса после списания.

Виды блокировок средств

В зависимости от ситуации и причин блокировки, могут потребоваться разные действия, а иногда нужно просто подождать. Если появилась сумма в заблокированных, но информация о ее происхождении отсутствует, следует позвонить в банк в отдел службы поддержки, либо нанести визит в отделение.

Различают 2 варианта ситуаций, когда сумма заблокирована на карте – случайно или намеренно.

Преднамеренная блокировка

С преднамеренной блокировкой владелец карточки сталкивается при бронировании отеля. Для оформления брони отелю важно, чтобы покупатель подтвердил свое намерение оплатить услугу, однако деньги списываются не сразу. Заблокированные средства остаются на счету до окончания пребывания.

Если бронь отменяют, деньги разблокируют полностью, либо часть из них уходит в пользу отеля, если это установлено правилами бронирования.

Непреднамеренная блокировка

Если совершаются покупки в интернете, часто возникает случайная (непреднамеренная) блокировка. Деньги замораживаются на счете и для оплаты требуются документы со стороны продавца. Если они предоставлены мгновенно, задержки с оплатой не возникает.

Внимание. Когда банк получателя по разным причинам медлит с подтверждением, средства в размере стоимости покупки блокируют.

Как проверить блокировку

Проверка счета карты на предмет блокировки поможет избежать нежелательных ситуаций на кассе магазина и в других случаях, когда необходимо точно знать остаток доступных средств.

Чтобы проверить счет, используют один из способов:

1. Попробовать списать деньги на любую регулярную оплату. Если операция выполнена, значит все в порядке.
2. Связаться со службой поддержки Альфа-Банка.
3. Направить запрос в ФНС, выбрав вид выполняемой операции и введя БИК и ИНН.

Возможные причины

Продавец может заблокировать транзакцию, если:

• есть подозрение в мошенничестве со стороны клиента;
• оплаченный товар закончился и нет возможности завершить продажу;
• возникли непредвиденные обстоятельства, которые не позволяют выполнить условия торговых отношений.

Если блокируют карточку Альфа-Банка, скорее всего, причиной станет:

1. Ошибочно введенный несколько раз пинкод.
2. Срок действия истек.
3. Есть решение суда, устанавливающее запрет на списание.

Процедура разблокировки напрямую зависит от причины, вызвавшей блокировку.

Внимание. При непредвиденных блокировках стоит просто подождать – задержка с завершением транзакции может достигать 5 дней.

Периодически клиенты задаются вопросом, как разблокировать дебетовую, кредитную или зарплатную карту Альфа-Банка. Обычно причиной блокировки служат возможные мошеннические действия или претензии госорганов. Рассмотрим способы снять блокировку с карты.

1: Через интернет в личном кабинете

1. Войдите в личный кабинет на официальном сайте Альфа-Банка https://click.alfabank.ru/.
2. В верхнем меню выберите «Карты». На этой странице отобразятся все доступные карточки.
3. Перейдите на страницу нужной карты или просто наведите указатель на ее название в списке и нажмите «Разблокировать».

2: Онлайн через приложение

1. Войдите в приложение Альфа-Мобайл с помощью отпечатка пальца или пин кода.
2. На главной странице программы нажмите «Все счета и карты».
3. Выберите карту, которую хотите разблокировать.
4. Найдите в меню действий на странице карты и нажмите пункт «Разблокировать».

3: По телефону горячей линии

1. Позвоните в телефонный центр Альфа-Консультант по номеру +7 495 78-888-78 или 8 800 200-00-00.
2. Сообщите автоматическому голосовому помощнику о необходимости разблокировать карту и следуйте инструкциям.
3. Также можно использовать голосовое меню: нажмите «1», для перехода в меню «Карты», затем еще раз «1», для управления блокировкой карт.

4: Через СМС

5: В отделении

Посетите удобное для вас отделение Альфа-Банка и сообщите сотрудникам о необходимости разблокировки карты. С собой нужно иметь паспорт и саму банковскую карточку.

Почему карта может быть заблокирована

Самостоятельная блокировка

Причин, по которым вам может потребоваться самостоятельно блокировать карту Альфа-Банка, может быть несколько:

• Вы потеряли или забыли карту — посторонние люди могли получить доступ к пластику.
• Есть подозрение, что мошенники узнали данные вашей кредитки: номер, пин-код или другие.
• Банкомат или платежный терминал не отдает карточку.
• Происходят непонятные списания средств.
• Вы хотите временно перестать пользоваться услугой, например уезжаете в отпуск и собираетесь платить с другой карты.
• Если вы сами заблокировали карту, действия по разблокировке аналогичны тем, которые вы делали чтобы заблокировать ее.

Внимание. Если вас обманули и украли деньги с карты — срочно заблокируйте ее и только после этого начинайте выяснять куда пропали средства и как их вернуть!

Альфа-Банк заблокировал карту — что делать

Банк может блокировать карту в следующих случаях:

• Пин-код карты был неправильно введен три раза при снятии наличных или оплате покупок.
• Подозрительные, не типичные для пользователя операции: много покупок в интернет-магазинах за короткий период времени, попытки снять сумму больше остатка на балансе, множественные поступления крупных сумм денег, оплата товаров и услуг в другом городе или стране.
• Карту забыли в магазине, сотрудник которого позвонил в банк и сообщил о произошедшем. Банковские работники заблокируют пластик и свяжутся с держателем карточки.
• По требованию государственных служб: счета арестованы по решению суда, долги перед ФССП и прочее.
• Попытки совершить платеж больше установленного кредитного лимита.
• Просрочка выплаты задолженности перед банком по кредиту.

Чтобы выяснить причины блокировки, понять какие дальнейшие шаги потребуется предпринять и через сколько разблокируют карточку, необходимо позвонить в телефонный центр Альфа-Консультант. Сообщите голосовому помощнику, что вам нужно связаться с оператором. Далее оператор поможет разблокировать карту Альфа-Банка. Звонить лучше с того номера, к которому привязана карта. Для идентификации личности потребуется назвать кодовое слово.

Внимание. Уведомляйте Альфа-Банк перед поездкой за границу: сообщите куда и на какой срок вы собираетесь ехать. Это поможет работникам банка понять, что это вы, а не преступники, используете платежное средство. Так вы избежите неожиданной и несвоевременной блокировки карточки за рубежом.

С 2001 года вступил в силу закон, предусматривающий блокировку доступа к счету клиента банка, если возникнут сомнения в законности операций, однако наиболее активно положения этого законодательного акта стали применять только с 2017 года. Альфа банк блокирует расчетные счета юридических лиц и ИП, и может заблокировать по подозрению в отмывании денег карту физического лица, если операции были расценены как попытка сокрытия дохода или финансирование терроризма.

Иногда Альфа-Банк, ссылаясь на закон №115-ФЗ от 07.08.2001 года, может прислать запрос с требованием к клиенту объяснить ту или иную операцию, вызывая у обслуживаемых лиц недоумение и тревогу, ведь в большинстве ситуаций никаких действий в поддержку терроризма или сокрытия доходов не предполагалось.

Положения закона №115-ФЗ распространяются на расчетные счета и карты любого лица, проводящего финансовые операции, если банк усомнится в их законности, либо сочтет поведение клиента подозрительным.

Целью закона стали легализуемые доходы, полученные незаконно, и действия, направленные на придание правомерности денежным средствам и имуществу, приобретенным в результате преступления или в обход закона.

Внимание. Под такими действиями понимают торговлю наркотическими средствами, фирмы-однодневки, финансовое мошенничество.

Причины блокировки расчетного счета или карты

Высокий риск того, что банк заморозит счет, у клиентов, в отношении которых наблюдаются следующие ситуации:

1. Быстрое обналичивание средств, поступивших на расчетный счет организации.
2. Многократное перечисление из другого региона (при выявлении фрилансеров).
3. Крупные поступления на счет (от 600 тысяч).
4. Частые поступления от разных физлиц и организаций суммарно выше 600 тысяч рублей.
5. Внесение имени клиента (получателя или отправителя) в «черный список» Росфинмониторинга или в межбанковский список.

Внимание. Заблокировать счет ООО или ИП в Альфа-Банке могут и на основании судебного решения или наличия задолженности по налоговым сборам.

Кто может наложить ограничения

Помимо борьбы с терроризмом и нелегальными доходами блокировкой счета может грозить налоговая или судебная инстанция, усматривающая риск уклонения от несения обязательств. Налоговики блокируют счета организаций, если возникнут вопросы к бизнесу и подозрения в правильности расчетов налогов. Суды вправе арестовать счет на период ведения судебных разбирательств или с целью организации принудительного взыскания задолженности.

Как избежать блокировки

Закон №115-ФЗ, может нанести вред бизнесу, если не соблюдать следующих рекомендаций:

1. Тщательно проверять контрагентов, избегая организации, которые не платят налоги или включены в список 550-П (черный список).
2. Следить за оформлением документов и развернутому указанию назначения платежа.
3. Выплачивать налоги с расчетного счета.
4. При перечислениях в адрес физлиц выплачивать налоги.
5. Перечислять зарплату, налоги и взносы за сотрудников с расчетного счета.
6. Избегать крупных снятий.
7. Производить все расчеты и налоговые выплаты с единого счета.
8. Предоставлять банку необходимую документацию по запросу.

Существует множество регламентов ЦБ РФ, предписывающих банкам схему контроля за выполнение законодательства (18-МР, 19-МР, 5-МР), где определены требующие внимания операции.

Что делать если счет уже заблокирован

Просто так никто счет не разблокирует. Владелец счета должен выяснить причину ограничений и урегулировать вопрос путем предоставления недостающей подтверждающей документации, доказывающей законность транзакций по этим реквизитам. Поиски инициатора блокировки следует начинать с банка (просят выдать уведомление о приостановлении операций), а в случае отказа от предоставления информации, обращаются в ЦБ РФ или на горячую линию банка.

Внимание. Если вопрос с разблокировкой остался нерешенным, идут в суд.

Если заблокировали незаконно или по ошибке

Оснований для блокировки предостаточно, включая валютные поступления, частные операции, либо непонятная формулировка в основании платежа. При этом, не исключены ошибочные блокировки вследствие чрезмерной осторожности. Выяснить на каком основании Альфа-Банк заблокировал счет и не возвращает деньги можно через взаимодействие с банком и предоставление запрошенных документов.