Альфа-Карта и Альфа-Карта Premium

Кредитная карта Альфа-Банка 1 год без процентов. Особенности

Если заказать карту «1 год без %» по этой ссылке до 30 июня 2022 (включительно), то ее обслуживание будет вечно бесплатным без условий (вместо 990 руб. /год).

Во многих городах реализована бесплатная доставка (причем очень оперативная, могут доставить даже в тот же день при заказе в первой половине дня). Полный список городов с доставкой можно посмотреть тут.

2 Лояльные требования к оформлению.

«Альфа-Банк» не предъявляет жестких требований к потенциальным держателям своих кредитных карт. Для лимита до 150 000 руб. подтверждать доход не требуется, достаточно паспорта; для лимита до 200 000 руб. потребуется еще какой-нибудь документ или карта другого банка.

Раньше в документах было четко прописано, что банк не выдает свои кредитки индивидуальным предпринимателям, однако сейчас этого ограничения нет.

Кроме того, судя по отзывам, «Альфа-Банк» не очень-то проверяет место работы, так что можно попробовать указать вымышленное, если настоящего в данный момент нет:

Тем не менее, «Альфа» может отказать в выдаче своей кредитной карты. О том, как повысить шансы получения карты, читайте в статье Одобрение кредита или кредитной карты: как повысить вероятность.

Как вариант, можно сперва получить бесплатную дебетовую «Альфа-Карту» с кэшбэком в 1,5-2% на все и некоторое время совершать по ней покупки.

3 Льготный период до 1 года.

Основная фишка обновленной карты — это увеличенный первый льготный период до 1 года на все обычные покупки, совершенные в первые 100 дней с момента получения карты. А сама механика очень похожа на льготный период по карте «100 дней без %»:

Итак, длинный грейс в 1 год начинается со следующего дня после списания суммы первой покупки со счета (обычно это происходит через несколько дней) и длится 365 дней. При этом ежемесячно нужно вносить минимальные платежи (3-10% от суммы задолженности, но не менее 300 руб.

Датой расчета минимального платежа является число получения кредитной карты, минимальный платеж нужно внести в течение 20 дней после нее.

Если дата окончания платежного периода выпадает на нерабочий день, то она переносится на первый рабочий день:

Погасить кредит досрочно можно в любой день без каких-либо дополнительных заявлений, нужно просто внести необходимые денежные средства на карточку.

Для наглядности разберем пример. Скажем, мы получили карту 2 марта. Значит, до 10 июня у нас есть время (100 дней) сделать покупку, чтобы запустить грейс-период в 365 дней. Допустим, первая покупка списалась со счета 4 марта 2022, в итоге наш длинный грейс в 1 год запустится со следующего дня и будет длиться до 5 марта 2023 года. Причем другие покупки, совершенные до 10 июня, также в него попадут.

2 число будет датой расчета минимальных платежей, до 22 числа каждого месяца будет длиться платежный период, когда нужно будет вносить минимальные платежи.

Таким образом, схема грейса выглядит так:

Важно: покупки по карте «1 год без процентов» после 100-го дня, т. в нашем случае с 10 июня, совершать большого смысла нет, так как там будет уже стандартный 100-дневный льготный период. Причем к его окончанию потребуется вывести карту в 0, т. лишить себя первого длинного грейса в 365 дней.

Это произойдет потому, что в очередности гашения операции в течение первых 100 дней идут выше последующих покупок. , не погасив задолженность за покупки в первые 100 дней, не получится погасить задолженность за последующие покупки:

В общем, самым выгодным вариантом использования обновлённой карты «1 год без процентов» от «Альфа-Банка» является совершение покупок в течение первых 100 дней с момента выдачи карты и все. После 100-го дня карта отправляется на полку, при этом ежемесячно вносятся минимальные платежи, чтобы не слетел длинный приветственный льготный период в 365 дней.

После окончания приветственного грейса в 365 дней схема грейса будет такой же, как и у карты «100 дней без %» (механизм можно посмотреть тут во втором пункте).

Если не погасить задолженность к окончанию длинного грейса (но при этом вносить минимальные платежи), то льготный период отменяется и на каждую покупку будут начислены проценты по ставке из договора с даты ее совершения.

Если при этом хотя бы один раз не внести минимальный платеж, или внести его не полностью, то появляется еще и неустойка. Задолженность признается просроченной, что крайне негативно отражается на кредитной истории.

UPD: 18. 2022
По картам «1 год без %» от «Альфа-Банка», выдаваемым с 18. 2022, приветственный льготный период в 365 дней будет даваться на покупки, совершенные в первые 30 дней, а не в первые 100 дней.

UPD: 24. 2022
При этом важно, чтобы покупки успели провестись по счету в эти 30 дней (обычно списание происходит спустя 3-4 дня после совершения покупки), так что лучше делать основные траты в начале приветственного периода:

4 Льготный период не распространяется на обналичку и квази-кэш.

С новой карты «1 год без %» от «Альфа-Банка» можно без комиссии снимать наличные в любых банкоматах. Но льготный период на подобные операции, в отличие от карты «100 дней без %», НЕ распространяется, он действует только на обычные покупки и на операции рефинансирования других кредиток (об этой услуге чуть ниже).

на сумму обналички будут сразу капать проценты по ставке из договора, которая может быть в диапазоне от 21. 49% до 69,99% годовых.

[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  Альфа-Чек – что это за сервис для клиентов Альфа-Банка и какие опции имеет

Переводы и операции квази-кэш (пополнение электронных кошельков, онлайн-казино, покупка криптовалюты и др. , подробный перечень можно посмотреть тут) облагаются заградительной комиссией в 5,9% (минимум 150-500 руб. ) и тоже будут НЕ в грейс.

Важно: чтобы остановить начисление процентов по операциям снятия наличных и приравненных к ним (переводы и квази-кэш), потребуется полностью погасить всю задолженность, т. вывести карту в ноль, т. подобные операции в очереди гашения стоят ниже обычных покупок:

В общем, снимать наличные, делать переводы или совершать операции квази-кэш по карте «1 год без %» крайне невыгодно (для вас, банку-то точно выгодно :)).

UPD: 04. 2022
Бесплатная обналичка в любых банкоматах пропала, теперь за подобные операции предусмотрена комиссия в 3,9% от суммы снятия + 390 руб.

5 Оплата коммуналки без комиссии и в грейс в личном кабинете.

В тарифах написано, что оплата услуг ЖКХ в интернет-банке и мобильном приложении «Альфа-Банка» будет без комиссии:

А в документе «ОБЩИЕ УСЛОВИЯ ДОГОВОРА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА «КРЕДИТНАЯ КАРТА» С УСЛОВИЕМ ПРИМЕНЕНИЯ НЕСКОЛЬКИХ ПРОЦЕНТНЫХ СТАВОК В ЗАВИСИМОСТИ ОТ ТИПА ОПЕРАЦИЙ» указано, что такие операции относятся к операциям оплаты товаров и услуг, т. они должны быть в грейс:

Думаю, очевидно, что в дистанционных каналах «Альфа-Банка» можно оплатить услуги далеко не любого поставщика жилищно-коммунальных услуг, а только тех, которые там представлены.

6 Кэшбэк у партнеров.

В мобильном приложении «Альфа-Банка» можно найти различные предложения от партнеров с повышенным кэшбэком, который действует при покупках с использованием карт «Альфа-Банка», в том числе и новой кредитки. Иногда там попадаются довольно выгодные предложения.

7 Карту удобно пополнять.

Помимо собственных банкоматов, кредитку «Альфы» можно без комиссии пополнить в терминалах «МКБ», банкоматах «УБРиРа», «Открытия», «Газпромбанка», «Промсвязьбанка».

Также кредитку «Альфы» можно пополнить без комиссии с карт других банков через собственный сервис. Важно убедиться, что банк-эмитент карты-донора не списывает комиссию за подобные стягивания. Подробно о С2С-переводах можно почитать в статье «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно». Задолженность при таком способе гасится практически моментально.

8 Можно настроить лимиты.

В интернет-банке «Альфы» можно настроить различные лимиты на операции, например, на снятие наличных, на операции в интернете, на сумму одной покупки, можно также ограничить географию использования карточки:

9 Поддержка Pay-технологий.

Кредитку «Альфа-Банка» «100 дней без %» можно оставить дома и расплачиваться в магазинах с помощью смартфона. «Альфа» поддерживает технологии Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

UPD: 24. 2022
Pay-технологии больше не поддерживаются.

10 Рефинансирование кредиток других банков.

С новой карты «1 год без %», как и с прежней версии «100 дней без %», можно погасить кредитки других банков, т. тут услуга «Перевод задолженности» тоже доступна.

Только вот льготный период в 1 год на такие операции не предоставляется, только 100 дней. Так что имеет смысл пользоваться данной услугой только со второго года (можно и сразу, если не интересует длинный приветственный льготный период в 365 дней).

Технически процедура гашения задолженности по кредитке другого банка представляет собой C2C-перевод с кредитки «Альфа-Банка» на карту стороннего банка с помощью сервиса мобильного приложения под названием «Перевод задолженности». Если переводить деньги из другого раздела, то операция будет с драконовской комиссией и не в грейс.

На данную операцию распространяется льготный период до 100 дней, комиссия не спишется, если в течение 14-ти дней после такого перевода закрыть кредитку стороннего банка.

Кредитный лимит закрываемой карты должен быть больше или равен сумме перевода. Лимит на один перевод до 800 000 руб. , в год так можно сделать не более 3-х раз. Если не закрыть кредитку стороннего банка, то «Альфа-Банк» об этом узнает (т. будет сам смотреть кредитную историю) и спишет комиссию за перевод согласно тарифам.

11 Можно попросить увеличить кредитный лимит.

Если вам нужен более высокий кредитный лимит по карте, то в чате можно попросить его увеличить, частенько его повышают без предоставления каких-либо дополнительных документов. Попытка — не пытка 🙂

12 Навязывание дополнительных услуг.

На что только не пойдут банковские Маринки, чтобы подключить клиенту какие-нибудь дополнительные услуги, например, страховку, и получить за это бонус. Нередко встречаются отзывы о том, как счастливые обладатели кредитки «Альфа-Банка» случайно узнавали, что они ещё и счастливые обладатели страховки.

Также частенько банк подключает по умолчанию услугу смс-информирования, которая стоит весьма прилично — 159 руб. /мес. со второго месяца:

После получения карты лучше сразу попросить в чате мобильного приложения отключить все лишнее, если платные услуги все-таки подключились (отключают без сопротивления и лишних вопросов).

13 Секретный пункт.

• С помощью кредитки «1 год без %» от «Альфа-Банка» можно без комиссии и с сохранением льготного периода пополнить карты, баланс которых равен балансу мобильного телефона, например «Тинькофф Мобайл» или «МТС Cashback Mobile», и уже с их помощью совершать покупки, получая кэшбэк в 1% на все. К тому же у «Тинькофф Мобайл» есть еще 4% годовых на остаток.

За МСС 4812 (пополнение мобильного телефона «Мегафон» в салонах «Мегафон») и МСС 4814 (пополнение мобильного телефона «МТС», «Мегафон», «Тинькофф Мобайл» на сайтах мобильных операторов и в их мобильных приложениях) по кредитке «1 год без %» не будет вылета из грейса.

При желании, с баланса телефона «МТС» можно вывести деньги с комиссией 0,9% через кошелек «МТС Деньги» (при больших суммах возможны блокировки).

[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  Депозиты для юр. лиц в Альфа-Банке – виды вкладов, условия, ставки

• При оплате на сайте страхового полиса «Ценный актив Смарт» от «Ренессанс Жизнь» (на три месяца под гарантированные 24,5% годовых) выдается МСС 6300, к которому «Альфа» относится вполне благосклонно. Причем после окончания полиса деньги можно получить на любой счет.

В итоге будет действовать длинный льготный период в 365 дней от «Альфы», а денежки после окончания полиса уже через три месяца вместе с процентами будут доступны для дальнейшего размещения их на каком-нибудь накопительном счете для получения дополнительного дохода.

Стоит отметить, что возможность оплаты картой полиса «Ценный актив Смарт» периодически пропадает. Также там есть много других тонкостей, подробнее об этом продукте можно почитать тут.

UPD: 18. 2022

14 Карту выгодно использовать с другими кредитками с длинным грейсом.

У многих кредитных карт с длинным льготным периодом используется схема грейса, при которой к его окончанию нужно полностью погасить образовавшуюся за это время задолженность.

Таким образом, у покупок, совершенных в начале периода, будет более длинный грейс, а в конце — совсем короткий.

Для устранения этой несправедливости можно оформить несколько подобных карт в разных банках и использовать их последовательно: в один месяц — одну, потом другую, в третий месяц — третью. Естественно, нужно не забывать вносить минимальные платежи.

Основное условие — обслуживание таких карт должно быть бесплатным (ну и они должны реально выдаваться сейчас), так что для реализации подобной схемы, помимо карты «1 год без %» от «Альфа-Банка», лучше всего подойдут:

• Карта «120 дней без %» от «Открытия» — бесплатна без условий.

• «Разумная» от «Ренессанс Кредит» с грейсом до 145 дней — бесплатна без условий.

• «Карта возможностей» от «ВТБ» с грейсом до 110 дней — бесплатна без условий.

Карта рассрочки ВМЕСТО ДЕНЕГ от Альфа-Банка. Достоинства

Плата за выпуск и обслуживание чипованной карты рассрочки «ВМЕСТО ДЕНЕГ» с технологией бесконтактных платежей PayPass не взимается. Карточка может быть как именной, так и неименной. Чтобы сэкономить время, заявку можно оставить онлайн.

А вот за перевыпуск по любой причине по инициативе клиента придётся раскошелиться на 500 руб

2 География присутствия банка.

«Альфа-Банк» – это крупнейший частный банк в РФ с множеством отделений по стране, а также широкой банкоматной сетью. К тому же данная кредитная организация имеет своих представителей в различных магазинах и торговых центрах.

3 Возможность использования карты для обычной покупки в кредит.

Данный пункт, скорее, является достоинством для банка, чем для клиента, но нельзя не отметить весьма хитрую задумку создателей этой карточки для продвижения нового продукта.

Дело в том, что карту «ВМЕСТО ДЕНЕГ» можно использовать не только как карту рассрочки, но и для оформления обычного потребительского кредита. Данная возможность прописана в документах как «Кредит на товар» (рассрочка фигурирует как «Кредит на операции»).

Процентная ставка по кредиту на товар стандартная для обычных необеспеченных потребкредитов в «Альфе» (до 63,5% процентов):

Задолженность по такому кредиту погашается равными платежами, беспроцентный период не предусмотрен:

Суть данной опции заключается в том, что, когда человек хочет взять потребительский кредит под процент на какой-нибудь товар в обычном магазине, ему параллельно оформляют карту «ВМЕСТО ДЕНЕГ». Клиент возражать не станет, поскольку карта бесплатна и с её помощью действительно удобно гасить кредит, в том числе и досрочно.

В итоге, «Альфа» получает целевого клиента, который привык покупать в кредит, платя банку проценты, и особо не переживает из-за отсутствия кэшбэка за покупки. И тут его вполне можно начать обрабатывать различными рекламными сообщениями о возможности использования уже имеющейся у него карты «ВМЕСТО ДЕНЕГ» для покупок в длительную беспроцентную рассрочку в магазинах-партнерах.

4 Беспроцентная рассрочка на операции до 24 месяцев.

С помощью карты «ВМЕСТО ДЕНЕГ» можно купить товары в беспроцентную рассрочку не только в магазинах-партнерах (как по картам «Совесть» и «Халва»), но и в любых других магазинах (как по карте рассрочки от «Хоум Кредит»).

Стоимость каждой покупки делится на количество месяцев рассрочки. Дата ежемесячного платежа соответствует дню заключения договора на карту. Если от даты покупки до ближайшей даты платежа месяц и более, то ежемесячный платеж нужно внести как раз до неё. Если от даты покупки до ближайшей даты погашения меньше месяца, то первый платеж по рассрочке нужно внести к следующей дате платежа после ближайшей:

Стоит отметить, что в официальных документах есть путаница с интервалами рассрочки. Так в Общих условиях Договора потребительского кредита по Карте «#ВМЕСТОДЕНЕГ» от 05. 2018 в описании платежного периода упоминается календарный месяц, в описании периода рассрочки почему-то фиксируется срок 31 календарный день, а на сайте написано, что первый платеж не может списаться раньше, чем через 30 дней.

На картинке от даты покупки телефона до ближайшей даты платежа 32 дня, значит, первый платеж нужно внести уже до ближайшей даты платежа, т. до 5 апреля (включительно). А вот покупка продуктов была 10 апреля, и до ближайшей даты платежа (5 мая) меньше 30 дней, значит, первый платеж нужно внести до следующей даты платежа, т. до 5 июня.

В общем, если покупка совершается в дату платежа или на следующий день, то рассрочка получается самой короткой:

Если ближайшая дата платежа выпадает на нерабочий день, то она переносится на первый рабочий день:

В любом случае, в бесплатном мобильном приложении будут все необходимые даты и суммы:

[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  Восстановление карты Альфа-Банка – что делать при утере

Если есть желание, то задолженность по рассрочке (кредиту на операции) можно погасить и досрочно, при этом сначала гасятся покупки с наименьшим периодом рассрочки (что вполне логично):

Стандартная рассрочка за покупки по карте «ВМЕСТО ДЕНЕГ» не в магазинах-партнерах заявлена всего в 1 месяц, правда, фактически этот месяц рассрочки означает период от 30 до 60 дней, в зависимости от даты покупки.

До 31. 2018 у «Альфы» действует специальная акция: минимум 4 месяца рассрочки за все покупки в любых магазинах (сначала эта акция действовала до 31. 2018, а потом была продлена):

Думаю, очевидно, что беспроцентная рассрочка по карте «ВМЕСТО ДЕНЕГ» будет действовать только при условии своевременного внесения ежемесячных платежей.

Если вовремя не внести ежемесячный платеж, то следующий беспроцентный период не предоставляется, а на сумму просроченного платежа начинают капать проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях по договору:

Задолженность признается просроченной, данные передаются в бюро кредитных историй:

Также за несвоевременное внесение ежемесячного платежа предусмотрен штраф в 500 руб

5 Карту удобно пополнять.

Карточку «ВМЕСТО ДЕНЕГ» можно пополнять без комиссии с карт других банков через сервисы «Альфа-Банка» (на сайте, в интернет-банке и мобильном приложении). Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции.

Также карточку «ВМЕСТО ДЕНЕГ» можно пополнить без комиссии в банкоматах «Альфы» и банков-партнеров (в банкоматах «Московского кредитного банка», «Уральского банка реконструкции и развития», «БИНБАНКа», «Газпромбанка», «Промсвязьбанка»), средства зачисляются на карту в день внесения:

Карта рассрочки ВМЕСТО ДЕНЕГ от Альфа-Банка. Недостатки

Максимально возможный кредитный лимит у карты «ВМЕСТО ДЕНЕГ» составляет всего 100 000 руб.

2 Мало магазинов-партнеров.

Количество магазинов-партнеров у карты рассрочки от «Альфа-Банка» на данный момент совсем небольшое, полный список можно посмотреть здесь.

К тому же перед покупкой нужно ознакомиться с ограничениями по рассрочке в конкретном магазине. К примеру, за покупки в салонах «Мегафон» заявлена рассрочка в 24 месяца:

На самом деле рассрочка в 24 месяца в салонах «Мегафон» распространяется не на все покупки, а только на некоторые модели смартфонов Samsung, и всё:

Длительная рассрочка в 15-16 месяцев сейчас доступна в компании «Альфа Страхование» и некоторых медицинских клиниках:

3 Карту могут не одобрить.

«Альфа-Банк» не предъявляет жестких требований к потенциальным держателям карты «ВМЕСТО ДЕНЕГ» (у заемщика должно быть гражданство РФ, наличие постоянной регистрации в любом регионе присутствия банка, возраст не менее 19 лет для женщин и не менее 20 лет для мужчин, доход минимум 5-10 тыс. руб. /мес

Помимо паспорта, для оформления карты рассрочки потребуется какой-нибудь второй документ на выбор (водительские права, СНИЛС, загранпаспорт, ИНН, полис ОМС и, внезапно, дебетовая или кредитная карта):

Документы, подтверждающие доход и платежеспособность клиента находятся в разделе «Необязательные документы».

Тем не менее, «Альфа-Банк», как и любая другая кредитная организация, может отказать в выдаче кредитной карты без объяснения причин. Или одобрить очень маленький кредитный лимит, как, например, клиентке из отзыва ниже.

4 У карты нет кэшбэка.

У карты «ВМЕСТО ДЕНЕГ» от «Альфа-Банка» нет кэшбэка за покупки, даже в рамках какой-нибудь временной акции. А вот, например, у «Совести», помимо рассрочки, частенько предлагается ещё и кэшбэк на покупки в некоторых магазинах. У карты «120 дней без процентов» от «Уральского Банка Реконструкции и Развития», кроме длинного грейс-периода, который вполне можно сравнить с рассрочкой, есть ещё и кэшбэк в 1% на все покупки.

5 Картой невыгодно расплачиваться за границей.

Тот факт, что карту рассрочки «ВМЕСТО ДЕНЕГ» принимают по всему миру, преподносят как одну из фишек карты. Однако курс конвертации по карточным операциям у «Альфа-Банка» никогда особой выгодностью не отличался, за конвертацию покупки в доллар США (валюту расчетов с платежной системой) «Альфа» накинет 3% к курсу МПС + ещё будут потери из-за конвертации доллара в рубль по курсу «Альфы». Так что для покупок за границей лучше использовать другие карты.

6 Нельзя снять наличные.

С карточки «ВМЕСТО ДЕНЕГ» не получится снять наличные в банкомате или перевести деньги на другую карту, даже если очень захочется:

Правда, никто не мешает использовать для обналички каких-нибудь посредников, например, мобильных операторов.

7 Платное смс-информирование.

«Альфа-Банк» решил не тратиться на бесплатное смс-информирование по своей карте рассрочки «ВМЕСТО ДЕНЕГ». Услуга смс-инфо стоит 59 руб. /мес. (со второго месяца):

СМС- информирование у «Совести», «Халвы», и карты рассрочки «Хоум Кредит» бесплатное.

8 Банк может расторгнуть договор за неактивность.

Если не совершать никаких операций по карте «ВМЕСТО ДЕНЕГ» в течение 6 месяцев, то банк может расторгнуть договор:

9 Навязывание дополнительных платных услуг.

«Альфа-Банк» относится к тем кредитным организациям, которые умудряются подключать клиентам различные платные услуги, например смс-информирование или страховку, без их ведома:

10 Ошибки и неточности в документах.

Судя по всему, карта «ВМЕСТО ДЕНЕГ» создавалась впопыхах, иначе сложно объяснить большое количество неточных формулировок и опечаток в официальных документах банка, искажающих весь смысл.

Так, например, в Общих условиях Договора потребительского кредита по Карте «#ВМЕСТОДЕНЕГ» от 05. 2018 «Альфа-Банк» очень кривое описание первого интервала периода рассрочки. Скорее всего, пропущена частица НЕ в первом случае перед словами «менее 31 дня», в итоге смысл полностью потерялся:

Вот ещё пара опечаток и корявых формулировок:

11 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у АО «Альфа-Банк» также имеются.

Оцените статью
Всё о денежных переводах и платежных системах
Добавить комментарий

Adblock
detector