Альфа-Счет – условия накопительного счета, проценты, калькулятор

Общее описание вклада «Альфа-Счет»

Этот продукт является максимально выгодным по сравнению с множеством предложений других кредитно-финансовых организаций. Благодаря счету можно получать высокий доход с первого месяца — до 6% годовых. При этом депозитом легко пользоваться. Все необходимые операции можно выполнять с помощью мобильного приложения или интернет-банка.

Что такое «Блиц-доход» от Альфа-Банка

Это счет для накоплений, позволяющий защитить свои финансы и сохранить возможность контролировать их. Вывести деньги и пополнить вклад возможно в любое время по желанию заемщика.

При начислении процента учитывается только остаток на счете.

Альфа-Банк предлагает и другие услуги для вложений, но они ограничивают свободное перемещение денег. Доход зависит от суммы, которую сберегает клиент и от выбранного типа валюты. Рублевая копилка считается наиболее выгодным вариантом.

Главные особенности

Это предложение разрабатывалось как вклад, но на других условиях. Блиц-Доход» имеет такие особенности:

• на балансе должен оставаться минимальный неснимаемый остаток;
• доход рассчитывается за месяц;
• средства можно выводить и пополнять счет без понижения ставки;
• вклад открывается бессрочно;
• накапливать средства можно в рублях, евро, долларах.

Доступ к накоплениям сохраняется. Клиент всегда может запросить их вывод или увеличивать сумму для повышения заработка с процентов.

Принцип работы

Вкладчик при открытии счета для накопления получает выгодные условия в виде процента, начисляемого на остаток, и возможность свободно распоряжаться финансами. Прибыль рассчитывается по минимальному остатку, который зафиксирован на протяжении месяца. Чем больше средств остается, тем больший доход поступит на баланс. По вкладам до 100 тыс. руб. ставка составляет 3%.

При этом разрешено движение денег без ограничений, процент все равно будет насчитан на минимальный остаток.

В первый раз учитывается период со дня открытия до последнего дня текущего месяца. Для расчета прибыли достаточно посмотреть историю транзакций за это время.

Основные условия по вкладу

Физическое лицо может открыть в Альфа-Банке 15 накопительных счетов, но не более 5 в каждой из поддерживаемых валют. Предусмотренные способы пополнения — это переводы со счетов и карт любых кредитно-финансовых организаций. Комиссии за выполнение этих операций не взимаются.

Процентные ставки

Процентная ставка состоит из базового значения и надбавки и зависит от:

• совершения покупок с использованием дебетовой карты;
• использования пакета услуг;
• периода хранения средств.

Например, для клиентов, не совершающих покупки, годовой процент составляет от 3,5% до 4,5%. Наибольшую выгоду можно получить при выполнении расходных операций.

Самая высокая ставка (в размере 6%) предусмотрена для лиц, регулярно осуществляющих покупки и пользующихся премиальным пакетом услуг.

С подробными условиями начисления процентов в зависимости от срока вклада можно ознакомиться в таблице.

Срок и проценты
1-2 месяца3-5 месяцев6-11 месяцевБолее 12 месяцев4,5%3,5%3,5%4%

Сумма совершенных покупок тоже влияет на процент по вкладу.

Категория клиентовСумма расходных операций за месяцНадбавкаЛица, имеющие счет «Премиум» или премиальную картуОт 50 тыс. руб. 1%От 100 тыс. руб. 1,5%Иные клиентыОт 10 тыс. руб

Для долларового вклада предусмотрена единая процентная ставка, не зависящая от расходных операций, периода хранения средств. Она составляет 0,01% годовых.

Требования к вкладчику

Воспользоваться продуктом может любое совершеннолетнее лицо. Заявки на открытие депозита принимаются от граждан России и других стран.

В какой валюте можно открыть счет

Банк позволяет открыть счет в евро, долларах США и рублях. Однако для первой валюты не предусмотрено начисление процентов.

Преимущества продукта

Физическому лицу доступно открытие счета с нулевым балансом.

Пополнение возможно в любое время и на любую сумму.

• действуют высокие процентные ставки — до 6% годовых;
• средства, размещенные на депозите, защищены государством, т. к. Альфа-Банк является участником системы обязательного страхования вкладов;
• переводить и снимать средства со счета можно в любое время и любую сумму — никаких ограничений нет.

Стоимость обслуживания

Продукт бесплатно оформляется и обслуживается. Исключением являются счета, открытые в евро. За их обслуживание может взиматься комиссия в размере 0,1% от суммы (минимум — 10 евро, максимум — 100 евро).

Суть накопительного счета Альфа-Банка для физических лиц

Это альтернатива банковского вклада. Только вклад ограничен условиями по суммам и срокам, а накопительный счет не имеет никаких ограничений. Клиент свободно распоряжается своими деньгами и может снимать их вплоть до нулевого остатка.

Важные условия накопительного счета Альфа-Банка:

• клиент может снимать и класть деньги без ограничений;
• счет можно вести в рублях и долларах, доходность будет разной;
• нет никаких сроков, можно пользоваться услугой сколько угодно времени;
• проценты начисляются на минимальную сумму в течение месяца.

Система начисления процентов по накопительному счету — крайне важный момент, Многие банки начисляют ежедневный доход: лежат сегодня на счету 80000, на них прибыли и дается. Но Альфа Банк действует иначе — он дает доход на минимальный остаток в течение отчетного месяца.

Отчетный месяц — он же календарный. Если в течение месяца вы держали на счету 500000, но в какой-то день остаток снизился до, например, 40000, процент применится только к этим 40000.

Накопительный счет Альфа-Банка называется Альфа-Счет.

Ставки по накопительному счету Альфа-Банка в 2022 году

Альфа-Банк применяет довольно сложную схему начисления процентов на такие счета. Клиенту важно разобраться в механике назначения ставок, чтобы потом не удивляться невысокому доходу.

В большей степени услуга актуальна для клиентов, которые активно пользуются дебетовыми карточками Альфа-Банка, регулярно оплачивают ими покупки. Без покупок доходность будет низкой.

Доходность зависит от категории клиента. Поэтому рассмотрим условия для новых и действующих клиентов.

Если клиент новый

Под новым понимается клиент, который не пользовался накопительными счетами Альфа-Банка в течение последних 90 дней. Для расширения клиентской базы и привлечения капитала новых вкладчиков Альфа предлагает им более интересные условия начисления процентов:

• в первые 2 месяца после открытия счета доходность составляет максимальные 20% годовых;
• начиная с третьего месяца доходность становится базовой, опускается до 4% для обычных клиентов и до 4,5% для тех, кто вступил в А-Клуб;
• если обычный клиент тратит на покупки картой Альфы от 10000 в месяц, доходность увеличивается до 12%. Участник А-Клуба должен тратить более 100000 в месяц.

А-клуб — своего рода Приват Банкинг, созданный для состоятельных клиентов, которые совершают большие обороты по счетам и нуждаются в улучшенном банковском обслуживании. Клиенту предоставляется персональный финансовый советник, инвестиционные решения и пр.

Если клиент действующий

Альфа-Банк пересмотрел ставки по накопительным счетам в марте 2022 года, после того как Центральный Банк увеличил ключевую ставку до 20% годовых. И если у клиента уже был открыт накопительный счет в Альфе, условия обслуживания для него автоматически изменились.

Для сравнения — если банк повышает ставки по вкладам, это касается только новых договоров, прежние обслуживаются на прописанных в договорах условиях, для них ничего не меняется. Если же говорить об Альфа-Счете, ставки по нему могут меняться по решению банка, даже если счет открыт давно.

Сейчас по всем ранее открытым накопительным счетам Альфа установил следующие проценты:

• базовые 4% для всех клиентов и 4,5% для тех, кто состоит в А-Клубе;
• 12% для клиентов, которые расходуются по картам Альфа-Банка более 10000 за месяц. Если клиент состоит в А-Клубе, он должен тратить более 100000.

По условиям Альфа-Банка доходность по накопительным счетам начисляется двумя суммами — сначала по базовой ставке, после добавляют прибыль от повышенной, если клиент выполняет условия по тратам.

Ограничения по суммам

В случае с накопительными счетами практически во всех банках есть ограничения по сумме для начисления дохода. Кто-то дает прибыль на сумму до 300000, кто-то до 500000 и выше. В этом плане условия у Альфы хорошие, ограничения высокие:

• если к клиенту применяется базовая ставка в 4 или 4,5% годовых, ограничения по сумме нет вообще;
• если клиент выполняет объем ежемесячных трат по карте и получает повышенный доход в 12%, тогда для обычных вкладчиков сумма ограничивается 1,5 млн. Для премиальных клиентов это 10 млн, для участников А-Клуба — 30 млн;
• сверх установленных лимитов назначается только базовая ставка.

Например, вы храните на накопительном счету Альфа-Банка 1,8 млн рублей и выполняете условия по объему трат на покупки. Тогда на 1,5 млн вы получите доход в 12%, а на остальные 0,3 млн — базовые 4%.

Если счет открывается в долларах

Альфа — один из немногих банков, позволяющий вести накопительный счет в долларах, причем с повышенной с недавнего времени процентной ставкой. В первые 2 месяца после открытия счета клиент получает 0,5% годовых, далее доходность снижается до 0,2%.

Держатели пакетов Премиум, Максимум и участники А-Клуба получают более весомый доход по долларовому накопительному счету. Это 1% годовых на первые 2 месяца и 0,3% — после.

Максимальный доход в первые два месяца при долларовом размещении дается только на остаток до 100 000 долларов.

Как открыть накопительный счет в Альфа-Банке

Если вы — действующий клиент Альфа-Банка, у вас есть доступ в Альфа-Клик, вы просто заходите в систему и открываете там самостоятельно Альфа-Счет. Далее можете сразу пополнить его со своего счета/карты.

Если вы не являетесь клиентом банка, вам нужно подать заявку на открытие накопительного счета и получить дебетовую карту, с помощью которой будете управлять услугой.

Как открыть Альфа-Счет:

• Для начала вам нужно заказать дебетовую карту этого банка. Идеально для этого подходит Альфа-Карта, по которой нет платы за обслуживание, с которой можно снимать деньги в любых банкоматах.
• После заказа карточки на сайте банка ее доставят в выбранный вами офис или привезут на дом.
• В приложении или банкинге после самостоятельной регистрации можете сразу открыть Альфа-Счет для физического лица.

Чтобы пополнить накопительный счет Альфа-Банка, для начала нужно положить деньги на дебетовую карту, а после через банкинг сделать перевод на Альфа-Счет. Начисленные проценты будут переводиться в последний день календарного месяца на карту клиента.

Если вы захотите закрыть накопительный счет в Альфа-Банке, необходимо сначала снять с него все деньги, перевести их на дебетовую карточку. После в банкинге закрываете Альфа-Счет. Деньги с карты снимаете в банкомате или выводите их куда нужно переводом.

Обратите внимание, все деньги в сумме до 1,4 млн рублей, размещенные на накопительном счету в Альфа-Банке, застрахованы.

Частые вопросы

С 30 июня 2020 г. «Блиц-Доход» для открытия недоступен. Клиентам, которые открыли счет до этой даты, будет продолжено начисление процентов до момента его закрытия. Снимать и пополнять баланс они также смогут без ограничений.

Условия начисления процентов на минимальный остаток по счету

Каждый месяц рассчитывается по новым данным, предыдущий период не учитывается. Есть возможность открыть счет в другой валюте, не в рублях, но проценты при этом будут другие.

По рублевому вкладу процент будет колебаться от 3 до 3,8% в год. Сумма стартового пополнения берется в учет только при получении прибыли за первый месяц.

Ставка может меняться в таких случаях:

• если сумма вклада меньше 100 тыс.руб. — 3%;
• при минимальном остатке от 100 до 500 тыс. руб. повышается до 3,25%;
• накопления от 500 тыс. до 1 млн — 3,5%;
• от 1 до 5 млн руб. — 3,7%;
• свыше 5 млн руб. — 3,8%.

Для вкладов в евро предусмотрена стабильная ставка 0,001% в год независимо от суммы.

Долларовые счета накапливаются по следующим ставкам:

• при минимальном остатке меньше 15 тыс. у.е. — 0,1%;
• от 15 до 150 тыс. у.е. — 0,15%;
• от 150 тыс. у.е. — 0,2%.

Остальные условия по счетам в разных валютах совпадают. Рассчитать прибыльность предложения можно с помощью калькулятора. Он находится на сайте финансовой организации в разделе для частных клиентов. Чтобы рассчитать доход, надо вписать сумму, которую вы планируете накапливать, и система определит, сколько денег получится за месяц. Увеличить доход с вклада можно 2 способами: не снимать деньги или постоянно повышать остаток.

«Блиц-Доход» открывает клиенту доступ к сервису «Альфа-Клик», чтобы он мог сам контролировать свой вклад. Бонусом выдается карта, которая упрощает проведение операций по накопительному счету.

Как пользоваться накопительным счетом

Накопительный вклад «Блиц-Доход» — это удобно и выгодно за счет ежемесячного начисления процентов и свободного доступа к средствам.

Если за месяц на балансе было немного денег, то и прибыль будет небольшая.

Но на доходности следующего периода это не отразится. Достаточно внести крупную сумму и ставка автоматически вырастет.

Пополнение

Положить деньги на счет можно как безналичной оплатой, так и наличными через терминалы самообслуживания или в кассе Альфа-Банка. Есть вариант пополнения по номерам телефона:

• для москвичей: +7 495 788-88-78;
• для жителей регионов: 8 800 200-00-00.

В офисе всегда есть возможность проконсультироваться у сотрудника. Чтобы провести операцию через «Личный кабинет» (ЛК), нужно авторизоваться и следовать инструкции на сайте. Пополнение невозможно без номера, который указан в договоре и в ЛК в разделе вкладов.

Снятие наличных

Одной из причин популярности сервиса является возможность обналичить счет без дополнительных комиссий и потери процентов. Клиент всегда может забрать всю сумму или только часть накоплений. Через ЛК деньги легко перечислить на основной счет при помощи функции перевода. Затем их можно обналичить в банкомате с любой карты Альфа-Банка. В меню выбирается раздел счетов и вывод суммы.

Запросить выдачу средств можно в кассе банка по реквизитам вклада. При себе для идентификации нужно иметь паспорт.

Какой бы вариант ни использовался для снятия, комиссии не будет — деньги поступят в полном объеме. Законодательство гарантирует, что выплаты с накопительных счетов будут выплачены по первому требованию клиента. Поэтому средства будут перечислены сразу после подачи заявки. Перевести средства со счета на баланс другого человека или организации невозможно.

Как закрыть накопительный счет

Выйти из программы можно в любое время без штрафных санкций. Счет бессрочный, всегда доступен к управлению через ЛК или «Альфа-Клик». Есть ограничения по расчетному периоду при определении суммы начисляемых процентов. В учет берется только минимальный остаток за прошедший месяц.

Безопасность вкладов

Накопления защищаются Агентством по страхованию. Если лицензия банка будет отозвана или будут введены ограничения на операции, то клиенту не стоит переживать за свои средства, они будут возвращены в полном объеме. Компенсируют 100% от суммы вклада, но не больше 1, 4 млн руб.

Продолжая работу с сайтом, вы даете согласие на использование файлов Cookies. Подробнее

«Копилка для зарплаты» от Альфа-Банка

Подключить «Копилку» к индивидуальной карте, которая не входит в зарплатный проект, не получится. Если клиент банка лично оформил платежный инструмент для зарплаты, то активировать сервис нельзя. Чтобы воспользоваться услугой, нужно, чтобы карта была выпущена по запросу юридического лица, т. работодателя.

Принцип работы

Суть сервиса заключается в том, что со всех денежных поступлений (алиментов, авансов, отпускных и т. ) часть средств будет автоматически переводиться в «Копилку».

Срок действия накопительного счета не ограничен. Допускается установить фиксированный размер перевода или указать, какой процент от суммы нужно перекинуть в «Копилку».

Как настроить процент от зарплаты

В ЛК клиент может задать любой процент отчислений – от 5 до 100%. Например, владелец счета захотел переводить 10% в пользу вклада. Бухгалтерия предприятия перечисляет авансовый платеж 20 000 руб. , «Копилка» пополняется на сумму 2000 руб. Скорректировать долю отчислений можно в любое время.

Управление «Копилкой»

Клиент может выбрать один из следующих вариантов пополнения счета:

• округление суммы каждой транзакции при расчете картой;
• фиксированный процент зачисления;
• заданная сумма по расписанию (например, 2 раза в месяц по 2000 руб.)

Есть ли процент на накопление

На накопления начисляется до 7% с 1 месяца, клиент получает доход с любой суммы. При активации «Копилки» Альфа-счет откроется автоматически (если его нет) при первом перечислении зарплаты или аванса. Проценты поступают ежемесячно независимо от того, сколько средств хранится на депозите.

Как подключить услугу

Чтобы начать копить деньги, требуется активация сервиса.

Подключить его можно 2 способами:

• Через службу поддержки, связавшись с оператором по номеру 8 (800) 200-00-00. Сотруднику нужно сообщить личные данные и номер зарплатной карты.
• Через приложение «Альфа-Мобайл» в разделе «Услуги» найти интересующий сервис.

Как отключить

Альфа-Банк предлагает 2 способа деактивации сервиса:

• Посетить любое подразделение банка, написать заявление. Перед тем как отключить «Копилку», осуществлять вывод денег с депозита не нужно, транзакция пройдет автоматически.
• Воспользоваться онлайн-банкингом. В личном кабинете «Альфа-Клик» зайти во вкладку «Управление и настройка счетами», выбрать интересующую услугу и скорректировать условия либо отключить сервис.

Как снять деньги

Обналичивать финансы можно через «Альфа-Клик» или мобильное приложение.

Для этого необходимо выполнить ряд действий:

• Зайти в раздел со счетами и выбрать «Копилку», затем кликнуть по строке «Перевести деньги».
• Определиться, куда отправить средства с накопительного счета.
• Подтвердить операцию.

Обналичить нужную сумму можно в любое время, допускается частичное снятие или полное закрытие счета. В первом случае проценты продолжают начисляться, и клиент имеет право дальше участвовать в программе.

Комиссионный сбор за снятие денег не берется. Если нет возможности воспользоваться дистанционными сервисами, можно обратиться в подразделение банка. Для этого потребуется заполнить заявление и получить наличные у кассира.

Архивная услуга «Накопилка»

Счет «Накопилка» от Альфа-Банка недоступен для открытия с 21 июля 2020 г. Ранее услугой мог воспользоваться каждый желающий, единственное условие – возраст от 18 лет. Кредитное учреждение не запрашивало справки о доходах или копию трудовой.

При наличии зарплатной или дебетовой карты достаточно было прийти в подразделение Альфа-Банка с удостоверением личности и сообщить менеджеру о желании воспользоваться сервисом.

Также активация «Накопилки» была доступна через горячую линию. В соответствии с условиями архивного предложения, на остаток начислялось 3% годовых независимо от суммы, хранящейся на счету. Проценты полагались за все месяцы, кроме того, когда был закрыт счет.

«Налоговая копилка» от Альфа-Банка

Основное предназначение «Налоговой копилки» – упрощение процесса уплаты налогов для предпринимателей.

Как это работает

Все операции осуществляются через личный кабинет пользователя в онлайн-банкинге или через программу для мобильных телефонов.

Как работает сервис:

• Клиент открывает счет и пополняет его (при наличии свободных средств).
• Ежедневно остаток увеличивается, т. к. начисляется процент.
• В день, когда требуется сделать налоговые взносы или совершить иные бюджетные платежи, деньги снимаются с «Налоговой копилки».

Особенности и преимущества

Использование накопительного сервиса от Альфа-Банка позволит предпринимателям избежать проблем с ФНС и своевременно уплатить все обязательные взносы.

Пользователи чаще всего акцентируют внимание на следующих преимуществах «Налоговой копилки»:

• не нужно искать свободные средства для оплаты налогов в последний момент – требуемая сумма всегда хранится на счету;
• деньги не тратятся на иные цели – их разрешено использовать только для бюджетных платежей;
• своевременная уплата налогов позволяет избежать штрафных санкций и блокировки депозитов;
• есть возможность увеличить накопления за счет постоянного начисления процентов.

Процентные ставки

Процентная ставка рассчитывается в зависимости от суммы на счету:

• менее 50 000 руб. – 0,5%;
• от 50 000 до 100 000 руб. – 1%;
• от 100 001 до 500 000 руб. – 2%;
• от 500 001 – 3%.

Максимальная сумма, которую допускается хранить в «Копилке», – 1 млн руб.

Как подать заявку

Воспользоваться «Налоговой копилкой» Альфа-Банка может юрлицо или ИП, которые соответствуют следующим требованиям:

• имеют действующий расчетный счет в Альфа-Банке;
• подключают к счету пакет услуг;
• имеют доступ к онлайн-банкингу «Альфа-Бизнес».

Подать заявку на подключение «Копилки» можно 3 способами:

• На сайте финансовой организации .
• Через ЛК интернет-банка.
• В приложении «Альфа-Бизнес Мобайл».

Наиболее доступный и удобный вариант – воспользоваться программой для смартфона.

В этом случае последовательность действий будет такой:

• Прописать пароль, который поступит на телефон в СМС.
• Отправить заявку и дождаться исполнения запроса.

Банк присылает уведомление об активации сервиса через 1-4 дня.

После обработки обращения его статус поменяется на «Исполнено» или «Отклонено» (если в открытии «Копилки» будет отказано).

Для активации через интернет-банк необходимо отправить в банк письмо, составленное в свободной форме, с просьбой открыть счет для подключения «Копилки». Пользоваться продуктом можно сразу же.

Калькулятор дохода

На сайте Альфа-Банка есть онлайн-калькулятор, позволяющий рассчитать доход. Указав, какая сумма лежит на счету и какое время деньги будут там храниться, можно узнать размер примерной прибыли. Например, если 500 000 руб. будут лежать в «Копилке» в течение 12 месяцев, то доход составит 10 000 руб.

Как пополнить счет

Для пополнения счета можно воспользоваться одним из трех вариантов:

• Осуществить перевод между собственными счетами через «Альфа-Бизнес Мобайл».
• Выполнить безналичный перевод в ЛК «Альфа-Бизнес Онлайн» с депозита в Альфа-Банке.
• Провести транзакцию со счета в иной финансовой организации.

Как выполнить операцию на примере мобильного банка:

• В главном меню выбрать «Оплатить или перевести».
• В разделе «Платежи» кликнуть по иконке «Между своими счетами».
• Выбрать депозит, с которого нужно перекинуть деньги в «Копилку», и указать сумму.
• Для завершения транзакции подтвердить перевод.

Как оплатить со счета-«накопилки» Альфа-Банка

Средства, хранящиеся в «Налоговой копилке», разрешено использовать только для осуществления бюджетных платежей, таких как:

• перевод денег в ФНС;
• оплата за аренду муниципального помещения;
• внесение платежа за участие в тендере;
• отправка денег в государственные предприятия и т. д.

При выборе депозита для списания денег необходимо выбрать тот, который прикреплен к «Копилке».

Продолжая работу с сайтом, вы даете согласие на использование файлов Cookies. Подробнее

Принцип работы сервиса Накопилка

Принцип работы программы «Накопилка» максимально прост. Клиент открывает накопительный счет в Альфа-Банке, а затем устанавливает процент или сумму, которая будет отчисляться в копилку с поступления доходов или заработной платы.

Когда клиент открывает счет в банке, ему необходимо сразу уточнить следующие параметры:

• расчетный счет, с которого будут приходить деньги в копилку, и вид услуги;
• процент от 1 до 30%, отчисляемый в «Накопилку»;
• минимальная и максимальная сумма возможных отчислений.

Кроме этого, можно установить отчисление в копилку из собственных денег – тогда процент считается от суммы, потраченной с карты за отчетный период. Вариант отчисления с поступивших денег называется «копилка для зарплаты», с потраченных – «копилка для сдачи».

Проценты и начисления

Любой действующий клиент, который владеет карточкой, может подключить сервис Накопилка Альфа-Банк. Услугу отличают следующие преимущества:

• На минимальный остаток на счету каждый месяц начисляется прибыль 6%. Снять средства можно в любой момент.
• Деньги накапливаются автоматически, что удобно для тех, кто не умеет самостоятельно их откладывать.
• Процент накоплений с поступлений или покупок можно поменять в любое время как в сторону понижения, так и повышения.
• К одному счету клиента при желании подключаются оба вида копилок.
• Процесс накопления происходит по всем картам, которые привязаны к накопительному счету, их может быть несколько.

Существуют также и недостатки данного сервиса:

• Пополнять копилку можно только в виде процента с поступлений или расходов. Иными способами не пополняется.
• Нельзя подключать к кредитной карте.
• С заработной платы отчисляется процент только при условии, что карта выпущена в корпоративном пакете услуг.
• Из копилки можно переводить деньги на действующие счета держателя карты, а наличные снимать нельзя.

В случае, когда счет оформлен на клиента банка, а привязанная к нему карта, выпущена на другого человека, услуга «Копилка для сдачи» не действует.

Важные нюансы

Услуга «Накопилка» работает исключительно в рублевом варианте. Поступлением на счет считаются все возможные доходы. К покупкам относятся любые расходные действия, а также платежи и переводы в другие банки. Доход и проценты начисляются на минимальный остаток, выплачиваются в последний день месяца.

По условиям данной программы, за минимальный остаток принимают наименьший из всех дней прошедшего периода. Если счет только что открыт, принимают во внимание период со дня открытия до последнего числа данного месяца). На сайте Альфа-Банк работает калькулятор для расчета суммы возможных накоплений. Нужно лишь указать ожидаемую сумму затрат, период и процент желаемых отчислений в копилку. Система самостоятельно произведет предварительный расчет и позволит клиенту оценить сумму выгоды.

Как снять деньги из Накопилки Альфа-Банк

По условиям программы снимать и пользоваться накопившимися деньгами можно в любое время. Для получения наличных, нужно деньги из копилки отправить на дебетовую карточку. Это удобно делать в мобильном приложении, личном кабинете или банкомате Альфа-Банка.

Сервис «Накопилка» – это удобная замена любому вкладу, ведь основным удобством для клиента является возможность пользоваться накопленными деньгами. Процентная ставка, которая начисляется на минимальный остаток, такая же как у других банков, предлагающих депозитные программы. Кроме этого, клиент вправе решать самостоятельно, какой процент дохода или покупок он хочет отложить в копилку.

Благодаря этому распоряжение личными финансами в «Накопилке» – исключительно инициатива клиента. Банк лишь помогает быстро копить деньги с помощью удобного способа и высокой процентной ставки на остаток средств.

Как начисляются проценты

Проценты начисляются на минимальный остаток и рассчитываются с даты, которая следует за днем первого пополнения накопительного счета.

Например, договор заключен 15 мая. Первое пополнение зафиксировано 18 мая. С 19 мая банк начинает рассчитывать проценты.

Ежемесячное обновление

Проценты ежемесячно зачисляются на счет в последний календарный день.

Выплаты осуществляются банком в 2 этапа:

• до 12:00 по московскому времени на счет поступает сумма, рассчитанная по базовым процентным ставкам (без учета совершения покупок);
• в период с 23:30 до 00:00 начисляется надбавка за покупки с использованием дебетовой карты.

Максимизация дохода

Чтобы получить максимальный доход в размере 6% годовых, рекомендуется:

• пополнить счет в день открытия;
• обслуживаться в рамках пакета услуг «Премиум»;
• ежемесячно совершать покупки на сумму от 100 тыс. руб., используя дебетовую карту.

При этом рекомендуется учитывать, что не все расходные операции считаются покупками.

Например, банк не учитывает:

• переводы;
• операции пополнения электронных кошельков;
• расчеты в казино, приобретение лотерейных билетов, оплату ставок на тотализаторе;
• снятие наличных;
• покупку и пополнение подарочных карт;
• операции с МСС-кодами 4812, 4813, 4814 (в том числе оплата мобильного телефона, покупка телекоммуникационного оборудования и т.д.);
• операции с МСС-кодами 4816, 7372 (в том числе оплата информационных услуг, хранилищ файлов) и др.

Калькулятор дохода

Чтобы выполнить расчет, пользователю необходимо:

• выбрать пакет услуг и сумму POS-операций;
• заполнить остатки из выписки;
• указать количество дней, за которые начисляются проценты.

После заполнения таблицы появятся 2 суммы к выплате — с учетом надбавки и без нее.

Например, клиент пользуется счетом всего 2 месяца и не имеет премиального пакета услуг. Сумма расходных операций за текущий календарный месяц составила чуть более 10 тыс. руб. Остаток — 20 тыс. руб.

При введении этой информации автоматически рассчитывается базовая процентная ставка — 4,5% годовых, и надбавка за покупки — 1%. В конце месяца клиент получит 2 суммы — 73,77 руб. (базовый доход) и 16,39 руб. (с учетом надбавки).

Калькулятор вкладов предоставлен сайтом calcus

Как открыть вклад «Альфа-Счет»

Пользователь, не являющийся клиентом, может зайти на официальный сайт кредитно-финансовой организации и подать заявку на дебетовую карту.

После получения платежного средства появится возможность открытия вклада через интернет-систему или мобильное приложение. Если же карта не нужна, то рекомендуется обратиться в ближайший офис Альфа-Банка. Для лиц, являющихся клиентами, самый быстрый способ оформления депозита — использование мобильного приложения.

Заполнение заявки

При оформлении заявки на карту пользователь должен указать:

• гражданство;
• фамилию, имя, отчество;
• дату рождения;
• номер мобильного телефона;
• адрес электронной почты;
• регион и город проживания.

На заключительном этапе требуется придумать кодовое слово, которое в дальнейшем понадобится для прохождения идентификации по телефону, и выбрать способ получения пластиковой карты — в отделении банка или в салоне мобильного оператора «Билайн».

Получение карты

Только будущий владелец может получить платежное средство. Карта выдается после проверки паспорта. Иные документы не требуются для получения.

Открытие вклада

Из всех способов открытия вклада рекомендуется выбирать использование мобильного приложения.

Схема оформления депозита:

• установить программу на смартфоне и запустить ее;
• выбрать пункт «Витрина» и нажать на «Открыть вклад».

После совершения этих действий останется только пополнить депозит.

Как привязать карту Альфа-Банка к счету

Выполнять привязку не требуется. В банкоматах Альфа-Банка можно получить доступ к счету при наличии любой дебетовой карты, выпущенной на имя клиента.

Снятие денег с вклада «Альфа-Счет»

Клиентам банка разрешено обналичивать любые суммы с накопительного счета и в любое время. Никаких штрафных санкций за это не предусмотрено.

Для снятия средств рекомендуется обратиться в ближайшее отделение кредитно-финансовой организации или воспользоваться мобильным приложением, онлайн-банком и перевести деньги на карту.

В дальнейшем с платежного средства можно обналичить нужную сумму в банкомате. Однако перед тем как снять деньги, стоит ознакомиться с условиями тарифного плана. Для операции обналичивания средств могут быть установлены комиссии.

Отзывы вкладчиков Альфа-Банка

Ирина, 29 лет, Томск:

Нравится Альфа-Банк. Недавно решила открыть в нем счет для накоплений. Привлекла высокая процентная ставка. О принятом решении не пожалела, ведь во многих других банках действуют менее выгодные условия начисления процентов.

Юлия, 38 лет, Санкт-Петербург:

Пользуюсь дебетовой картой Альфа-Банка, поэтому никаких проблем с открытием накопительного счета не было. Все сделала самостоятельно с помощью мобильного приложения. Быстро и просто! Всем советую пользоваться услугами этого банка.

Сергей, 32 года, Анжеро-Судженск:

Пользуюсь «Альфа-Счетом». Пока что доволен. Никаких претензий нет. Открывал счет в приложении. Через эту же программу регулярно перевожу деньги с зарплатной карты другого банка. Комиссия не взимается. Деньги поступают на счет моментально. Буду рекомендовать банк своим друзьям и знакомым.

Павел, 55 лет, Москва:

Когда узнал о вкладе «Альфа-Счет» в Альфа-Банке, решил воспользоваться. Условия выгодные. В других кредитных организациях пользователям накопительных счетов предлагают ставку от 0,01% до 2% годовых, что очень мало.