Депозиты для юр. лиц в Альфа-Банке – виды вкладов, условия, ставки

Условия вклада «Победа» от Альфа-Банка

Основные положения тарифного плана «Победа плюс»:

• доходность до 4,58% годовых при условии оформления вклада на 3 года и подключения пакетного предложения «А-Клуб»;
• минимальный взнос от 10 тыс. руб. или от $500;
• срок действия депозита — от 3 до 36 месяцев;
• активация пакетов «Эконом», «Оптимум» и «Комфорт» не оказывала влияния на доходность.

Преимуществом тарифа «Победа» являлась простота открытия, клиенту не требовалось отслеживать поступления процентов или оформлять дополнительные бумаги на протяжении периода действия договора. Инвестор перечислял свободную сумму на отдельный экспресс-счет, а затем получал ежемесячную прибыль. При досрочном расторжении контракта предусматривались штрафные санкции — доход всего 0,005% годовых вне зависимости от суммы на балансе.

Дополнительные параметры вклада

Клиент не имел права частичного снятия средств или пополнения баланса на протяжении периода действия договора. При оформлении пакетов услуг банк предусматривал увеличение годовых выплат, тариф рассчитывался при заключении контракта.

При окончании срока действия и невостребованности вклада активировалась автоматическая пролонгация на период, указанный в договоре. Если клиент не давал согласия на продление действия депозита, то кредитно-финансовое учреждение не имело права сделать это в одностороннем порядке.

Процентные ставки по вкладу

Клиенту предлагалась возможность выбора методики начисления дохода. По умолчанию назначалась схема без капитализации, накопленный бонус ежемесячно выводился на специальный счет для снятия через терминалы или перечисления на баланс дебетовой карты. При активации функции капитализации прибыль аккумулировалась на депозите и участвовала в дальнейшем обороте, что позволяло повысить доходность вклада.

Размер годового бонуса рассчитывался согласно действующей тарифной политике, для сумм свыше 1 млрд руб. ставка назначалась в соответствии с отдельным распоряжением руководства банка. Аналогичные условия предоставлялись для клиентов, решивших поместить на баланс от $ 30 млн или такой же суммы в евро. Финансовое учреждение регулярно пересматривало тарифы в сторону снижения доходности, руководствуясь указаниями Центрального Банка Российской Федерации.

В рублях

При хранении рублевой массы доходность зависела от суммы и срока действия договора. При помещении на баланс 10 тыс. руб. на 3 календарных месяца клиент получал 3,31%, увеличение суммы до 5 млн руб. при том же периоде позволяло получить 3,41% годовых. При увеличении срока действия контракта с банком до 36 месяцев параметр увеличивался до 4,24 и 4,35% (для 10 тыс. и 5 млн руб. соответственно). Для держателей пакетов «Максимум плюс», «Премиум» и «А-Клуб» доходность достигала 4,58% (при сумме от 5 млн руб. на 36 месяцев).

В долларах

При открытии депозита «Победа плюс» в американских долларах предлагались тарифы:

• при помещении на баланс от $ 500 до $ 10 тыс. без капитализации ставка колебалась от 0,01 до 0,1% (срок от полугода до 36 месяцев);
• при хранении от $ 30 тыс. до $ 100 тыс. доходность находилась в интервале от 0,01 до 0,2% (при заключении контракта на период от 6 до 36 месяцев).

При капитализации процентов доходность не менялась. Изначально банк принимал средства в валюте на срок 3 месяца, но с мая 2020 г. повысил минимальную временную планку до полугода. Для держателей пакетов «Максимум плюс», «Премиум» и «А-Клуб» предлагалось увеличение ставки до 0,3% при помещении средств на 3 года. Предложение было рассчитано на людей, желающих хранить наличные в безопасности, поскольку прибыль от инвестиции не перекрывала инфляцию.

В евро

На момент презентации тарифа «Победа» предусматривалось открытие вкладов в евро, доходность соответствовала инвестициям в долларах США. Позднее кредитно-финансовое учреждение отказалось от ведения счетов в единой европейской валюте. На момент последнего релиза предложения (июль 2020 г. ) информация о доходности инвестиций в евро в тарифном сборнике отсутствовала.

Расчет доходности

Для определения размера прибыли по вкладам «Победа» использовался стандартный банковский калькулятор. Клиенту требовалось указать сумму взноса и длительность действия договора.

Калькулятор вкладов предоставлен сайтом calcus

Диаграмма показывала доходность в рублях с отображением эффективного годового процента, алгоритм работы калькулятора пересматривался по мере снижения ставки Центрального Банка РФ. При подсчете не учитывались подключенные пакетные услуги, окончательный расчет прибыли осуществлялся сотрудниками финансового учреждения перед подписанием договора.

Как открыть вклад «Победа»

Клиент мог открыть вклад в отделении банка, по телефону линии поддержки либо используя мобильное приложение или «Личный кабинет» на сайте финансового учреждения. После выбора тарифа требовалось указать срок действия договора, а затем сумму. Деньги переводились через кассу в офисе или путем безналичного перечисления с баланса дебетовой карты (любого банка).

Необходимые документы

Если предполагалось открытие счета в отделении финансового учреждения, то требовалось предъявить паспорт. Согласно действовавшим правилам, дополнительные удостоверения личности не запрашивались.

Как снять денежные средства

Для вывода средств при досрочном либо нормативном завершении срока действия договора предусматривались схемы:

• через отделение банка с выдачей наличных в кассе;
• путем перечисления денег на указанный дебетовый счет через мобильное приложение или «Личный кабинет» на сайте финансового учреждения;
• по телефону линии поддержки с идентификацией заявителя и указанием особенностей транзакции.

При работе с депозитным планом «Победа» клиент получал специальный экспресс-счет, не связанный с дебетовыми пластиковыми картами. После оформления заявки перечисление средств занимало 10-20 минут (в зависимости от загрузки сервера банка). Рекомендовалось выждать еще 10-15 минут, а затем проверить баланс через терминал или мобильный телефон, снять наличные или перевести деньги на другие карты.

Страхование вклада

Финансовое учреждение Альфа-Банк имеет лицензию на право ведения деятельности, выданную ЦБ РФ. Соответственно, компания является участником программы страхования вкладов, позволяющей возместить часть убытков клиентам при возникновении финансовых затруднений. По состоянию на январь 2021 г. сумма выплаты со стороны государственного Агентства по страхованию установлена на уровне 1,4 млн руб. Средний срок ожидания перечисления средств с момента наступления страхового случая составляет 7 рабочих дней (по статистическим данным за 2020 г.

В каких регионах доступен вклад «Победа»

На январь 2021 г. тариф «Победа» не предлагается клиентам банка, который ввел предложения «Альфа-Счет» и «Альфа-Вклад». Вклады были доступны на всей территории России, поскольку для подачи заявления использовался «Личный кабинет» или приложение, установленное на мобильном телефоне. Дистанционное оформление допускалось для людей, являвшихся клиентами финансового учреждения, в противном случае требовалось посетить офис банка либо воспользоваться горячей линией (круглосуточный бесплатный номер 8-800-200-0000).

Преимущества и недостатки

Основные преимущества, отмеченные клиентами:

• возможность капитализации ежемесячной прибыли;
• предусмотрено страхование вкладов в соответствии с действующим законодательством РФ;
• минимальный взнос составлял всего 10 тыс. руб.;
• предусмотрено ведение счета в рублях и валюте;
• доходность зависит от срока действия контракта;
• предусмотрено автоматическое продление договора.

Недостатки тарифа «Победа»:

• не предусмотрены частичное снятие и пополнение баланса;
• при досрочном расторжении ставка падает до 0,005% годовых;
• низкая доходность валютных инвестиций (не выше 0,3% в год);
• предложение переведено банком в разряд архивных.

Вклад Победа в Альфа-банке

Депозит (Вклад) “Победа +” один из самых выгодных вкладов с большим процентом и хорошими условиями по вкладу. Вы можете выбрать условия и проценты сами, с капитализацией процентов или без, а так же по программам: без пакета услуг, эконом, оптимум, комфорт, максимум +, Альфа Private.

Депозит «Победа+»

Вклад с самым большим доходом:

• Доход — до 7,34% годовых. Указана процентная ставка с капитализацией на срок 184 дня для Пакета услуг «А-клуб».
  Расчет ставки с капитализацией является предварительным и не является офертой.
• Процентная ставка зависит от Пакета услуг. Чем выше уровень обслуживания, тем выше ставка
• Сумма — от 10 000  / 500 $ / 500 €
• Срок вклада — от 92 дней до 3 лет
• Возможность выбора способа начисления процентов.

По депозиту с капитализацией (сложный процент): проценты прибавляются к сумме депозита (капитализируются) ежемесячно в течение всего срока депозита и выплачиваются при возврате суммы депозита в конце его срока.

По депозиту без капитализации (простой процент): начисленные проценты ежемесячно перечисляются на экспресс-счет, что позволяет получать проценты каждый месяц и снимать их наличными через банкомат или переводить на другой счет.

• Возможность автоматического продления
• Открытие в интернет-банке «Альфа-Клик» из любой точки мира

С капитализацией процентов

Без пакета услуг

Без капитализации процентов

Без пакета услуг

Процентные ставки по Пакету услуг «Корпоративный»/ «Корпоративный+» соответствуют процентным ставкам по Пакету услуг «Оптимум».

Ставки по Архивным Пакетам услуг («Статус», «Стиль», «Класс», «Он-лайф», «Базовый») соответствуют процентным ставкам «Без пакета услуг». «Без Пакета услуг» — нет Текущего счета.

Возможно получение более высоких процентных ставок на сумму от 20 000 000 рублей / 300 000 долларов США/евро при открытии депозита «Победа Private» в рамках Пакета услуг «Альфа Private».

За подробной информацией обращайтесь по телефону +7 495 777 32 55 или заполните заявку на сайте Банка.

В случае досрочного расторжения депозита проценты начисляются по ставке 0,005% годовых. Если при продлении депозита его сумма стала меньше 10 000 рублей (500 долларов США, 500 евро), проценты начисляются исходя из ставки 0,01% в год.

Для суммы свыше 1 000 000 000 рублей (30 000 000 долларов США, 30 000 000 евро) процентные ставки устанавливаются индивидуально. Обратитесь, пожалуйста, к ВИП-менеджеру в отделении.

Расчет осуществляется по формуле:

• ПС — процентная ставка с учетом капитализации, в % годовых;
• I — годовая процентная ставка;
• jk — количество календарных дней в периоде, по итогам которого Банк производит Капитализацию начисленных процентов;
• K — количество дней в календарном году (365 или 366);
• D — Срок депозита, в днях;
• n — количество операций Капитализации начисленных процентов в течении общего срока привлечения денежных средств.

Ставки округлены по правилам математического округления до двух знаков после запятой. Значение ставки для каждой конкретной сделки может незначительно отличаться от представленной расчетной величины и указывается в Отчете, который подписывает Клиент при открытии депозита.

Страхование вкладов

АО «АЛЬФА-БАНК» является участником системы обязательного страхования вкладов. Это означает, что средства клиентов Альфа-Банка, размещенные во вкладах и на банковских счетах, надежно защищены государством. Если банк прекращает работу при наступлении страхового случая, по закону его вкладчикам выплачиваются возмещения по вкладам.

Агентство по страхованию вкладов осуществляет все необходимые мероприятия по учету требований вкладчиков к банку и выплате клиентам возмещения по вкладам и банковским счетам.

В соответствии с Федеральным законом от 23. 2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”, возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 % суммы размещенных в банке средств, но не более 1 400 000 рублей.

Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.

В случае, если средства размещены в иностранной валюте, сумма возмещения рассчитывается в рублях по курсу Банка России на день наступления страхового случая.

Страхованию подлежат все денежные средства физических лиц в банках, в том числе, вклады физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица, за исключением:

• средства на счетах физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью (для страховых случаев, наступивших до 01.01.2014 г.);
• средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью;
• размещенные в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
• переданные банкам в доверительное управление;
• размещенные во вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей;
• электронные денежные средства (предназначенные для расчетов исключительно с использованием электронных средств платежа без открытия банковского счета), в том числе средства на предоплаченных банковских картах;
• размещенные на номинальных счетах (за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные), залоговых счетах и счетах эскроу (данные виды счетов определены статьями 358.10-358.14 и 860.1-860.10 Гражданского кодекса Российской Федерации);
• размещенные индивидуальными предпринимателями в субординированные депозиты.

Все вклады застрахованы:

• текущие счета (в т.ч. карточные)
• депозиты (с начисленными %)
• накопительные счета (с начисленными %)
• экспресс счета

Под вкладом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Налогообложение

В соответствии со ст. 214. 2 Налогового кодекса Российской Федерации, налогом на доходы физических лиц (далее — НДФЛ) облагаются доходы в виде процентов, получаемых по вкладам в банках, находящихся на территории РФ:

• по вкладам в рублях РФ: если процентная ставка по вкладу превышает ставку рефинансирования Центрального Банка РФ, увеличенную на 5 процентных пунктов, действующую в течение периода, за который начислены указанные проценты;
• по вкладам в иностранной валюте: если процентная ставка по вкладу превышает 9 % годовых.

С 01. 2016 г. ставка рефинансирования приравнивается к значению ключевой ставки.

То есть с 01. 2016 г. изменение ставки рефинансирования будет происходить одновременно с изменением ключевой ставки Банка России на ту же величину. Таким образом, НДФЛ будут облагаться проценты по депозитам в рублях РФ, процентная ставка по которым превышает значение ключевой ставки, увеличенной на пять процентных пунктов.

Примеры расчета налога

Депозит с процентной ставкой, которая фиксируется на весь срок депозита.

Допустим, что клиент в декабре 2016 года разместил вклад, сроком на 2 года, на сумму 300 000 рублей, под 16 % годовых.

Ставка рефинансирования ЦБ РФ (Ключевая ставка) на дату размещения вклада составляла 10% годовых. Следовательно, предельное значение ставки для целей налогообложения процентов НДФЛ составляет 15 % годовых (10% + 5%). По данному депозиту Банк удерживает НДФЛ.

Расчет за декабрь 2016 г. (последующие месяцы — аналогично, с учетом количества календарных дней в месяце и текущей ключевой ставки ЦБ РФ):

• Расчет налогооблагаемой базы: (300 000*16%*31 день) /366 дней — (300 000*15%*31 день) /366 дней = 4065,57 руб. — 3811,48 руб. = 254,10 руб.
• Расчет НДФЛ:  254,10 * 35% = 89 руб.
• Доход по депозиту за декабрь 2016 г.: 4 065,57 руб. — 89 руб. = 3 976,57 руб.

Процентные ставки в примере могут отличаться от процентных ставок, действующих в Банке. При расчете используется ставка НДФЛ для клиента — налогового резидента РФ.

Пример 2

Депозит с процентной ставкой, которая может быть изменена в течение срока действия депозита.

• Допустим, что клиент с Пакетом услуг «Максимум+» 25 декабря 2016 года разместил депозит, сроком на 2 года, на сумму 300 000 рублей, под итоговую ставку 16 % годовых (в т.ч. Базовая ставка = 12%, Надбавка за Пакет услуг «Максимум+» = 4%).
• Ставка рефинансирования ЦБ РФ (Ключевая ставка) на дату размещения вклада составляла 10% годовых. Следовательно, предельное значение ставки для целей налогообложения процентов НДФЛ составляет 15 % годовых (10% + 5%).

1 февраля 2017 года клиент понизил свой уровень обслуживания и перешел на Пакет услуг «Эконом».

Итоговая ставка по депозиту снизилась до 14% годовых (Базовая ставка = 12%, Надбавка за Пакет услуг «Эконом» = 2%).

Со 2 февраля 2017 года по данному депозиту Банк не будет удерживать НДФЛ, так как ставка по депозиту больше не превышает предельное значение ставки для налогообложения процентов НДФЛ (14%< 15%).

Процентные ставки в примере могут отличаться от процентных ставок, действующих в Банке.

Additional information

The access policies of a site define which visits are allowed. Your current visit is not allowed according to those policies.

Only the site owner can change site access policies.

Additional information

The access policies of a site define which visits are allowed. Your current visit is not allowed according to those policies.

Only the site owner can change site access policies.

Суть привилегированного обслуживания клиентов в Альфа-Банке

Premium Banking — это комплекс услуг для клиентов, которые держат на банковских счетах от 1-3 млн в российской валюте. Преимуществами VIP-обслуживания являются высокая ставка на остаток на счете, привлекательные инвестиционные решения и др.

Не менее важно удаленное обслуживание, удобство и скорость коммуникации с менеджерами через интернет и мобильный банкинг.

VIP-клиентам предоставляются нефинансовые привилегии:

• бонусы в путешествиях: трансферы в аэропорт, ускоренное накопление миль, страхование и проход в комфортные залы ожидания и др.;
• консьерж-сервис: помощь в организации путешествий и досуга, персональные поручения, услуги рекомендательного характера;
• налоговые и юридические консультации;
• приглашения на закрытые мероприятия;
• скидки и бонусы у партнеров.

Премиальные карточные носители

Премиальные карты не отличаются от стандартных платежных инструментов. Разница заключается только в более широком наборе привилегий и выгодном обслуживании.

Alfa Travel Premium

Visa Signature выпускается и обслуживается бесплатно при выполнении условий Premium Banking, в ином случае придется отдавать 2990 руб. в месяц.

Карта Travel Premium подходит для любителей путешествий.

За каждые 100 руб. , потраченных с карты, начисляются мили:

• 11% — бронирование отелей через сайт бонусной программы;
• 10% — покупка железнодорожных билетов;
• 7,5% — приобретение авиабилетов;
• 5% — другие траты.

Мили не сгорают, если пользоваться Alfa Travel Premium хотя бы 1 раз в течение 6 месяцев.

Дополнительно начисляется до 7% на остаток. Доступны бесплатное снятие наличных, пополнение без комиссии (через мобильное приложение).

«Альфа-Карта Premium»

Эмиссия и обслуживание дебетовой карты типа Visa Signature или Mastercard World Black Edition (при выполнении условий Premium Banking) бесплатные. При невыполнении требований к VIP-клиентам стоимость обслуживания составит 2990 руб. в месяц.

Тарификация и условия:

• до 7% на среднемесячный остаток до 300 тыс. руб.;
• бесплатное снятие наличных в банкоматах любых банков, с конвертацией — 5%;
• пополнение с любых карт, оплата услуг ЖКХ, связи, штрафов, налогов без комиссий;
• переводы в другой банк — 1,95%;
• кешбэк 2-3% за покупки в супермаркетах, на АЗС, в путешествиях и др.;
• бесплатная курьерская доставка карты.

Пакет премиальных услуг

Привилегированные клиенты Альфа-Банка бесплатно пользуются пакетом услуг «Премиум». Premium Banking — это улучшенные, но стандартизированные сервисы.

Наиболее состоятельные клиенты могут попасть в закрытый «А-Клуб», специализирующийся на приватном обслуживании. Premium Banking предполагает комплексную работу с клиентом, его капиталом и бизнесом.

Инвестиции

Премиальное обслуживание включает формирование индивидуального портфеля с учетом инвестиционных целей и персональную поддержку управляющего.

VIP-клиенты бесплатно получают доступ ко всем продуктам «Альфа-Инвестиций»:

• торговле ценными бумагами;
• доверительному управлению;
• паевым фондам;
• юридическим и налоговым льготам.

При невыполнении условий первые 2 месяца премиума бесплатные, далее — 5000 руб. в месяц.

По умолчанию к инвестиционному счету подключается тариф S.

• валютные операции — 0,3% от суммы сделки;
• операции с акциями, облигациями — 0,3%;
• сделки с фьючерсами — 1/2 биржевого сбора.

Можно перейти на другой тариф, но бесплатное обслуживание (даже с премиум-пакетом) возможно только на S.

Валютные операции

VIP-клиентам предлагается выгодный курс обмена, близкий к биржевому. Совершить обменную операцию ил оформить валютную карту можно онлайн.

Организация путешествий

Организация перелетов, бронирование гостиниц, заказ столиков в ресторанах и кафе, поддержка по юридическим вопросам — эти и другие услуги доступны VIP-клиентам через консьерж-сервис.

Альфа-Банк работает с внешней службой — Aspire Lifestyles. Это сервис с почти 30-летним опытом разработки и внедрения оказания консьерж-услуг.

Специалисты Aspire Lifestyles готовы удовлетворить как стандартные запросы клиентов, так и необычные пожелания:

• туры любой сложности под ключ;
• аренда частных самолетов и яхт;
• подбор гидов, которые знакомы со спецификой разных направлений;
• получение доступа на частные мероприятия, презентации ограниченных серийных товаров класса люкс и др.

Страхование

Держатели премиальных карт могут приобретать продукты «Альфа-Страхования» со скидкой до 30%. Бесплатно предоставляется услуга страхования в путешествиях. Сумма покрытия включает занятия экстремальными видами спорта. В полис можно включить лиц, сопровождающих клиента Альфа-Банка.

Трансфер

Премиум-клиентам доступно до 15 трансферов Wheely в крупные российские аэропорты (московские Домодедово, Внуково, Жуковский, Шереметьево, Екатеринбург, Казань, Сочи, Краснодар, Санкт-Петербург) и обратно.

Условия получения трансферов:

• при остатке на счетах от 12 млн руб. доступно 15 поездок с Wheely в год, но не более 3 в течение 1 месяца;
• при остатке от 6 млн руб. или 3 млн руб. + совершении покупок на сумму от 200 000 руб. в месяц — 12 трансферов в год, но не более 2 в течение 1 месяца;
• при остатке от 3 млн руб. или 1,5 млн руб. + оплате Альфа-картой покупок на сумму от 100 000 руб. в месяц — 2 поездки с Wheely в год.

В других городах, которые не обслуживаются перевозчиком Wheely, можно компенсировать стоимость такси.

• максимальное возмещение — 2500 руб.;
• за 1 поездку списывается 1 бесплатный трансфер;
• для компенсации доступны последние 10 поездок;
• оплачивать такси нужно картой Альфа-Банка;
• сумма компенсации поступает на счет в течение 10 рабочих дней.

Priority Pass

В рамках программы Priority Pass доступен привилегированный спектр услуг между рейсами или в ожидании самолета. VIP-клиенты и один или несколько сопровождающих бесплатно могут посещать комфортные залы в более чем 130 аэропортах мира. В бизнес-залах им предоставляются быстрый Wi-Fi, возможность подзарядить гаджеты, легкие закуски и напитки.

Роуминг

Клиенты Альфа-Банка, обслуживающиеся в рамках премиального тарифа, могут пользоваться интернетом и мобильной связью за границей по «домашним» тарифам. Предложение распространяется только на абонентов «большой четверки»: МТС, Билайна, МегаФона, Теле2.

Бронирование отелей

С Альфа-Банком сотрудничают более 20000 отелей в России и за границей. Гостиницы готовы предоставить VIP-клиентам номера по лучшим ценам и бесплатно повысить категорию обслуживания.

Доступны ранний заезд и поздний выезд. Предоставляются ваучеры на дополнительные услуги: организацию мероприятий, доступ в бизнес-залы, SPA и обслуживание в номерах.

Кафе и рестораны

Держатели премиальных банковских карт могут забронировать столик там, где уже все занято. Это самая востребованная услуга в рамках консьерж-сервиса.

VIP-клиенты получают приглашения на закрытые мероприятия, скидки и комплименты.

Партнерами банка являются:

• ирландский паб Drunken Duck, в барной карте которого есть напитки на любой вкус — английские эли, немецкие лагеры, островной виски, шотландские стауты и др.;
• сеть пиццерий, ориентированная на американский вариант итальянской кухни, Sbarro и др.

Развлечения

В рамках премиального обслуживания можно получать билеты на спектакли и выставки со скидками, посещать музеи, минуя очереди на входе. Специалисты консьерж-сервиса помогут с доступом на VIP-вечеринки, пригласят звезд в качестве ведущих частных мероприятий, организуют личное знакомство с селебрити.

Личный помощник

В рабочее время отделений банка VIP-клиентов обслуживает личный менеджер.

Помощник может выполнять такие распоряжения:

• совершение безналичных операций;
• подбор наиболее выгодных инвестиционных инструментов в зависимости от целей и свободной суммы;
• обмен валют без визита в банк (до 17:00 по МСК конвертация доступна по курсу биржи — можно совершать операции тогда, когда это выгодно).

Личный менеджер предоставляет информационную поддержку и дает любые консультации, которые необходимы клиенту для работы с банком и комфортного распоряжения финансами.

Дополнительные привилегии

VIP-клиентам доступны многочисленные привилегии, но самые популярные — динамические скидки у партнеров и возможность быстро получить консультацию по финансовым вопросам.

Выделенная телефонная линия

Для клиентов, которые обслуживаются в рамках премиального тарифа, действует выделенная линия доступа к контакт-центру. Круглосуточно и без выходных можно открывать счета и оформлять карты, переводить деньги между счетами, заказывать наличные в любое отделение.

Скидки и акции

На сайте Альфа-Банка можно посмотреть специальные предложения, которые доступны держателям премиальных карт.

Для удобства поиска все скидки и бонусы разделены по категориям:

• красота и здоровье;
• развлечения;
• рестораны;
• образование;
• гостиницы;
• товары для дома;
• недвижимость;
• обувь, одежда и аксессуары;
• техника и др

Электронные сервисы для клиентов премиум-класса

Альфа активно цифровизируется.

VIP-клиентам доступны все виды электронных сервисов финучреждения:

• система «Альфа-Клик» — интернет-банкинг;
• «Чек» — СМС-информирование;
• приложение «Мобайл» — аналог онлайн-банкинга для смартфонов.

Как стать премиальным клиентом в Альфа-Банке

Пользоваться пакетом премиальных услуг может любой клиент Альфа-Банка, но для состоятельных людей VIP-обслуживание бесплатное.

Для подключения пакета нужно заказать один из следующих продуктов:

• «Альфа-Карту Premium»;
• Alfa Travel Premium;
• кобрендинговую «Аэрофлот Black Edition».

Чтобы оформить карту, необходимо заполнить форму на сайте банка. Менеджер свяжется с клиентом, чтобы согласовать удобное время и место встречи для подписания договора. Можно заказать курьерскую доставку платежного инструмента и документов.

Условия и требования

Новые клиенты получают VIP-обслуживание на 1 месяц (без дополнительных требований).

Чтобы продолжаться пользоваться банковскими привилегиями бесплатно, нужно соответствовать таким условиям:

• сохранять остаток на счетах (включая брокерский, ИИС и другие инвестиционные продукты) от 3 млн руб.;
• держать на счетах от 1,5 млн руб. и тратить с карты от 100 тыс. руб. в месяц;
• получать выплаты на карту (зарплату, другой доход) — от 400 тыс. руб. в месяц (только первые 6 месяцев после оформления платежного инструмента).

Ограничения по премиум-обслуживанию

Карты «Альфа Premium», Travel Premium, кобрендинговая «Аэрофлот Black Edition» выпускаются в рамках пакета «Премиум». Бесплатное обслуживание возможно только при соблюдении клиентом условий по поддержанию остатка на счетах.

Есть и другие ограничения, например, на снятие наличных:

• до 1,5 млн в сутки;
• до 3 млн руб. в месяц.

Эти рамки введены с целью сохранности средств клиента. Если платежный инструмент будет утерян или украден, а держатель не успеет заблокировать карту, то возможен избыточный расход и неблагоприятные финансовые последствия.

Другая причина ввода лимитов — технические возможности банкомата.

Снимать крупные суммы без комиссии можно в кассах банка. Желательно предупредить помощника о своем намерении, чтобы в выбранное отделение вовремя была доставлена необходимая сумма.

Преимущества и недостатки

Ключевые преимущества VIP-обслуживания связаны с возможностью экономии средств клиента и увеличения его дохода.

• бесплатная эмиссия и обслуживание карт;
• мультивалютные счета;
• льготный курс обмена валют;
• высокие ставки по вкладам;
• дополнительный кешбэк у партнеров;
• быстрое накопление миль;
• много бонусов и скидок;
• обслуживание 24/7;
• низкие комиссии или их отсутствие;
• большие лимиты на снятие наличных;
• легкий доступ к инвестиционным инструментам;
• помощь в формировании инвестиционного портфеля;
• личный помощник и др.

Премиум-обслуживание особенно выгодно тем, кто много путешествует.

Большая часть VIP-услуг предоставляется в поездках по России и миру:

• трансферы;
• страхование;
• роуминг по тарифам «домашнего» региона;
• бесплатное снятие наличных в банкоматах;
• доступ в залы ожидания со свободными розетками для подзарядки гаджетов, бесплатным скоростным интернетом и легкими закусками;
• повышение класса обслуживания в отелях и др.

В число небанковских сервисов также входят консьерж-услуги. Но эта опция востребована среди небольшого числа клиентов. По мнению руководителей подразделений банка, большинство состоятельных россиян не знакомы с возможностями консьерж-сервиса или не привыкли пользоваться такой помощью.

Недостатки Premium Banking:

• необходимость поддерживать остаток на счетах, чтобы пользоваться VIP-услугами бесплатно;
• стоимость обслуживания (2990 руб. в месяц) в случае невыполнения требований банка к тратам и остатку;
• услуги предоставляются с ограничениями (например, доступно максимум 15 трансферов в год, а выгодный роуминг могут подключить только абоненты «большой четверки» операторов).;
• предлагаются улучшенные, но стандартные опции (индивидуальные решения предоставляются только в сегменте Premium Banking).

Дополнительная информация

Альфа-Банк несколько лет подряд побеждает в рейтинге-исследовании рынка Frank RG «Premium Banking в России 2020». Итоговая оценка по каждой категории программы привилегированного обслуживания — от А до Е, где А — самый высокий результат, а Е — низкий.

Конкуренты — Тинькофф, Райффайзен, Сбер, ПСБ, Citibank — проигрывают по таким критериям:

Категория / БанкАльфаТинькоффРайффайзенСберПСБCitibankОнлайн- и офлайн-сервис (по результатам опроса клиентов)ААВCBBНадежность (на основании оценки российских и международных рейтинговых агентств)ААСCBBУдобство переводов, снятия наличных, совершения обменных операций, величина комиссийССАACAУсловия размещения денежных средствСВDCDCИнвестиционные предложенияАСCBCBНебанковские привилегииВDDDAAУсловия обслуживания дебетовых картВADDDBУсловия обслуживания кредитных картВCADCCУсловия кредитованияСCBABD

Отличительные черты депозитов для юридических лиц в Альфа-Банке

Такие вклады от классических отличаются тем, что открываются только по заявлению официально зарегистрированной компании. Деньги хранятся на депозите любой срок. Они могут размещаться в рублях или другой валюте. Поскольку организация открывает в банке счет, с нее снимается обязанность уплаты комиссии за перечисление средств в другие кредитные учреждения. Дополнительно подключается отдельный депозитный баланс.

Расчет доходности депозита для юридического лица

На сайте alfabank. ru/sme/deposits присутствует калькулятор, помогающий с высокой точностью рассчитать доходность выбранной программы. Такая возможность помогает оценить целесообразность инвестирования средств. В строки калькулятора нужно ввести:

• сумму инвестируемых денег;
• валюту;
• срок действия вклада.

После нажатия соответствующей кнопки программа выдает все необходимые параметры.

Нюансы открытия вклада

Банк выставляет некоторые условия оформления депозита.

Требования к клиенту

Услуга доступна юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, зарегистрированным в соответствующих государственных органах.

Перечень необходимых документов

Список бумаг, предоставляемых в банк, зависит от правовой формы компании. Чаще всего для открытия вклада требуются:

• свидетельство о государственной регистрации организации;
• справки о постановке на учет в налоговой инспекции;
• подписи руководителей, печати предприятия;
• приказ, подтверждающий полномочия главного бухгалтера и директора;
• паспорт руководителя.

Уточнить касающуюся документов информацию можно, обратившись в банковское отделение.

Порядок действий

Заявление заполняют по образцу, присутствующему на сайте кредитного учреждения. Его можно отправить по почте или через интернет. В заявке указывают:

• полное наименование компании;
• ОГРН или ОГРНИЛ;
• юридический адрес;
• вид деятельности;
• цели открытия депозита;
• параметры вклада: период действия, валюту, счета для перечисления процентов.

Также указывают информацию об ограничениях в документации организации, касающихся оформления договоров. После одобрения заявки менеджер перезванивает клиенту и назначает дату оформления депозита.

Управление вкладом

Просматривать информацию и менять параметры депозита можно через «Личный кабинет» на сайте alfabank. Здесь же присутствуют данные о начисленных процентах.

Возможность пополнения

Внести средства на пополняемый депозит можно путем безналичного перечисления или через кассу банка.

Возможность снятия денежных средств

Такое право предоставляется не всегда. Если условие присутствует в договоре, допускается снятие средств до изначальной суммы. Иногда имеется возможность регулярного получения процентов. Она также должна прописываться в договоре.

Особенности закрытия депозита

Банком устанавливается дата окончания действия программы. На нее нужно обращать внимание при подписании документов. При наличии функции пролонгации нужно заранее обращаться в банк с заявлением о закрытии вклада. Подать заявку может представитель компании-клиента, имеющий нотариально заверенную доверенность. Средства нужно вывести в течение недели после одобрения процедуры. Деньги выдаются наличными или перечисляются на другой счет.

Досрочно

Иногда банк идет навстречу клиенту и закрывает депозит раньше установленного срока. Однако в этом случае вкладчик теряет часть прибыли. Для досрочного закрытия нужно обратиться в банковское отделение, подать заявление, дождаться его одобрения. После этого предоставляют реквизиты счета, на который средства поступят после закрытия депозита.

Возможные проблемы и сложности

Перед открытием вклада стоит изучить все особенности процедуры. Это поможет избежать таких проблем:

• Если банк работает в убыток, клиент может потерять все вложенные деньги. Страхование вкладов юридических лиц государством не осуществляется. Инвестору придется оплачивать подобные услуги самостоятельно.
• Открывать вклады в долларах и евро могут только предприятия, получившие лицензию на выполнение транзакций в валюте иных стран.
• Если деньги не могут быть возвращены клиенту своевременно, банк выплачивает компенсацию в размере 1/365 базовой ставки ЦБ РФ.