Суть рефинансирования потребительского кредита в Альфа Банке
Важное преимущество Альфа Банка — в рамках перекредитования можно перекрыть как только один долг, так и сразу несколько. Это могут быть кредиты наличными, кредитки, POS-кредиты, автокредиты. Если вы брали в МФО долгосрочный онлайн-займ на карту Альфа Банка или какой-либо другой организации, его тоже можно рефинансировать.
Процедура закрывает разные задачи, каждый клиент прибегает к ней по определенным причинам. Перекредитование может решать как только одну задачу, так и сразу несколько. Обратившись в Альфа Банк за рефинансированием потребительского кредита, можно:
- Объединить несколько кредитов в один. Альфа позволяет перекрыть до 5-ти договоров, заключенных с какими угодно банками. Выгоды от этого — более удобный порядок оплаты только по одному договору вместо нескольких, снижение переплаты, уменьшение процентной ставки.
- Снизить процентную ставку. Это актуально, если текущий кредит был оформлен по ставке выше 22-25% годовых. После перевода в Альфа Банк ссуда будет обслуживаться под 11,99-19,99% годовых (точный процент — по итогу рассмотрения заявки).
- Увеличить срок текущего займа. Актуально, если ежемесячная долговая нагрузка на заемщика сильно давит. В итоге, проведя рефинансирование кредита в Альфа Банке для физических лиц, гражданин увеличит срок, что приведет к уменьшению ежемесячного платежа. Предельный срок заключения нового договора — 5 лет для стандартного заемщика.
- Уменьшить срок текущего займа. Например, вам осталось платить 3 года, но у вас есть возможность закрыть ссуду быстрее. Тогда вы переводите ее в Альфу и выбираете срок, например, 2 года. Итог — снижение переплаты и ставки, уменьшение срока выплаты.
- Получение дополнительных средств. В рамках рефинансирования оформляется потребительский кредит Альфа Банка. Например, если для перекрытия действующих долгов вам нужно 300000 рублей, при рефинансировании вы можете оформить 500000 и оставшиеся 200000 получить на руки наличными.
Условия рефинансирования кредитов других банков в Альфа Банке
По сути, вы оформите простую наличную ссуду, но она будет нецелевой. Одобренные средства не выдаются на руки заемщику, они сразу направляются на счета перекрываемых кредитов для их досрочного погашения. Исключение — если клиент оформляет больше, чем надо, тогда часть средств он получит на руки. Но только часть.
Параметры новой ссуды будут зависеть от категории заемщика. Если речь об обычном гражданине, для него действуют следующие тарифы на рефинансирование:
- ставка — 11,99-19,99% на усмотрение кредитора;
- срок — 1-5 лет с шагом в год;
- максимальная сумма выдачи по программе — 1,5 млн. руб.
Если рефинансирование Альфа Банка оформляет его зарплатный клиент:
- ставка — 11,99-17,99%;
- срок — 1-7 лет с шагом в год;
- можно получить до 3 млн. рублей.
В Альфа Банке есть калькулятор кредита, но он работает только для расчета стандартной наличной ссуды. Так что, клиенту придется делать расчеты выгоды на универсальном калькуляторе, найденном в сети. Далеко не всегда рефинансирование будет действительно актуальным и выгодным. Если вы уже выплатили больше половины срока кредита, перекредитование с целью снижения переплаты может оказаться не эффективным.
Всегда делайте расчеты выгоды. Но при этом учитывайте, что Альфа назначает ставку по своему усмотрению. Если вы раньше не пользовались его услугами, ориентируйтесь на предельную ставку по программе.
Требования к заемщикам и документам
По программе рефинансирования для физических лиц Альфа Банк рассматривает граждан возраста от 21 года. Заявитель обязательно должен работать, иметь стаж на текущем месте не менее трех месяцев и чистый ежемесячный доход — не меньше 10000 рублей.
При обращении в Альфу обязательно уточняйте требования к перекрываемым ссудам. Обычно есть ограничения по сроку жизни ссуды и по времени, которое осталось на ее закрытие по графику. Если речь о кредите под залог недвижимости или жилищном займе, для вас будет актуальна программа рефинансирования ипотеки, а не потребительского кредита.
Для подачи заявки на перекредитование заявитель должен предоставить пакет документов:
- свой паспорт;
- дополнительный документ, которым может стать СНИСЛ, ИНН, водительское удостоверение;
- второй дополнительный документ, которым может стать документ на собственное авто, загранпаспорт (если в нем есть отметки о выездах за границу в течение последнего года), полиса ДМС либо КАСКО, копия трудовой книжки;
- справка 2НФДЛ, ее можно заменить на справку по форме банка.
В документы для проведения рефинансирования кредитов в Альфа Банке включаются и бумаги по перекрываемым ссудам. Это кредитные договора, справки о сумме, необходимой для досрочного закрытия долга, реквизиты счета. Точный перечень документации вы узнаете на предварительной консультации.
Собирать документы по перекрываемым ссудам нужно оперативно, чтобы предоставленные в справках данные не потеряли актуальности.
Как проводится рефинансирование кредитов в Альфа Банке
Прием заявок на перекредитование проводится в офисах банка и через интернет. Онлайн-обращение — более удобный вариант, процедура занимает меньше времени. После подачи заявки клиент ждет менеджера, который даст полную консультацию по продукту и расскажет, какие бумаги нужно предоставить для рассмотрения заявки.
Чтобы провел Альфа Банк рефинансирование кредитов других банков, нужно собрать полный комплект документации и предоставить его в офис кредитной организации. В целом, весь процесс выглядит так:
- Передача документов для рассмотрения заявки, ожидание решения. На анализ заявки отводятся 1-5 дней, но обычно решения поступают оперативно — об этом говорят отзывы клиентов, которые уже брали кредиты в Альфа Банке.
- Если принимается решение об одобрении, клиенту говорят, какая ставка ему назначена. Если все устраивает, происходит подписание договора.
- Далее Альфа направляет на счета закрываемых кредитов суммы, которые нужны для их досрочного погашения. Если в итоге сделки есть «лишние» деньги, они выдаются заемщику на руки.
По итогу оформления, спустя 3-5 рабочих дней, обязательно обратитесь в прежние банки и получите справки о закрытии кредитных счетов.
После завершения сделки заемщик получает новый кредитный договор и будет должен теперь только Альфа Банку. Оплата кредита проводится по стандартной схеме — клиент вносит одинаковые по размеру ежемесячные платежи. Они принимаются в офисах банка, через его терминалы (выдается привязанная к ссудному счету дебетовая карта), наличными через партнеров, через онлайн-банкинг и пр. Все методы гашения узнавайте при подписании договора.
Кaлькулятop
Укaжитe жeлaeмую cумму и cpoк кpeдитoвaния, чтoбы пoлучить пpeдвapитeльный pacчeт eжeмecячнoгo плaтeжa, a тaкжe пocмoтpeть нa вoзмoжный гpaфик плaтeжeй пo дaннoму пoтpeбитeльcкoму кpeдиту.
Продолжая работу с сайтом, вы даете согласие на использование файлов Cookies. Подробнее
Условия рефинансирования потребительских кредитов в Альфа-Банке
Программа перекредитования от Альфа-Банка позволяет снизить размер ежемесячного платежа по действующему кредиту и, соответственно, уменьшить сумму общей переплаты. Для этого заёмщик может перевести свой кредит в Альфа-Банк под более низкую процентную ставку. Рефинансирование удобно при перекредитовании сразу нескольких кредитов (не более 5) в разных финансовых организациях – клиент получает возможность объединить все свои обязательства в один кредит и погашать его, выплачивая единый ежемесячный платёж.
Плюсы программы. Перекредитование в Альфа-Банке имеет несколько преимуществ перед банками-конкурентами. Заёмщик может без увеличения ежемесячного платежа получить дополнительную ссуду на любые потребительские цели. Также особенностью является наличие трёх программ рефинансирования – стандартная, для зарплатных и корпоративных клиентов.
Документы. Для получения кредитных средств на общих условиях (если заявитель не является клиентом Банка), ему нужно подать следующие документы:
- общегражданский паспорт;
- дополнительный документ (на выбор: водительские права, ИНН, СНИЛС, страховой полис ОПС, загранпаспорт или карту (кредитную или дебетовую) любого российского банка);
- второй дополнительный документ (на выбор: правоустанавливающий документ на автотранспорт, загранпаспорт с наличием минимум одной визы за последний год, страховой полис ДМС или «Каско», трудовая книжка или выписка по банковскому счёту);
- документ, удостоверяющий уровень доходов (справка по форме 2-НДФЛ или по образцу Банка).
При оформлении кредита по корпоративной программе не требуется предоставление второго дополнительного документа, по зарплатной необязателен также документ, подтверждающий доходы. Таким образом, клиенты Банка могут оформить кредит по упрощённой процедуре. Вид программы кредитования влияет на максимальную сумму кредита, доступную конкретному заёмщику.
Требования к заемщику. Оформить кредит в рамках программы рефинансирования Альфа-Банка могут граждане Российской Федерации в возрасте старше 21 года. Банк устанавливает некоторые ограничения и дополнительные условия для потенциального заёмщика. Требуется наличие непрерывного трудового стажа на последнем месте работы сроком не менее 3 месяцев (кредитование доступно также индивидуальным предпринимателям и их официально трудоустроенным работникам). Ежемесячный доход заявителя должен составлять более 10 000 руб. Заёмщик должен иметь регистрацию по месту проживания, а также место фактической трудовой деятельности в пределах региона, обслуживаемого подразделением Банка.
Погашение кредита по программе рефинансирования возможно следующими способами:
- Через банкоматы с функцией приёма средств Альфа-Банка и партнёров;
- При помощи Интернет-банкинга «Альфа-Клик»;
- При помощи приложения для смартфонов «Альфа-Мобайл»;
- Через бухгалтерию организации-работодателя.
Как подать заявку? Для оформления кредита на цели рефинансирования необходимо заполнить заявку. На официальном сайте Альфа-Банка реализована возможность подать предварительную онлайн заявку. Также заявитель может обратиться в любое подразделение Банка, имея при себе комплект необходимых документов. Банк рассматривает заявку и принимает по ней окончательное решение в течение 1-5 рабочих дней. После одобрения кредита и зачисления средств на счёт заёмщика ему нужно подать заявление на полный досрочный возврат кредита в банк, являющийся первичным кредитором.
Продолжая работу с сайтом, вы даете согласие на использование файлов Cookies. Подробнее