Реструктуризация кредита, полученного в Альфа-Банке. Особенности реструктуризации кредитной карты Альфа Банка

Особенности услуги рефинансирования кредитов от Альфа-Банка

Иногда возникают ситуации, заставляющие оформлять займы на невыгодных условиях. После решения проблемы, вызвавшей потребность в деньгах, человеку приходится выплачивать большой долг. Уменьшить его помогает рефинансирование. Альфа-Банк разработал понятное, простое решение, помогающее:

  • изменить сроки погашения займа на более удобные;
  • объединить несколько кредитов в один с общей сниженной ставкой;
  • уменьшить размер обязательного взноса.

Преимущества

Положительными сторонами предлагаемой Альфа-Банком программы являются:

  • увеличенный кредитный лимит (до 3 млн руб.);
  • отсрочка первого платежа на 45 дней, позволяющая подготовиться к уплате долга;
  • возможность получения дополнительных свободных средств без повышения обязательного взноса;
  • экономия на платежах, объясняющаяся сниженной ставкой или изменением периода кредитования;
  • быстрая обработка заявки;
  • прозрачные условия (отсутствие скрытых процентов и комиссий при своевременном погашении долга);
  • несколько способов оплаты, среди которых клиент может выбрать подходящий;
  • удобство обслуживания кредитного счета (банк имеет расширенную сеть отделений и терминалов, «Личный кабинет» и мобильное приложение с простым интерфейсом);
  • универсальность (можно рефинансировать автокредиты, ипотеку, потребительские и карточные кредиты);
  • возможность самостоятельного выбора графика платежей.

Условия программы перекредитования

Рефинансирование в Альфа-Банке имеет следующие параметры:

  • максимальная сумма займа: 3 млн руб. для зарплатных клиентов, 1,5 млн для прочих заемщиков;
  • минимальный кредитный лимит: 50 тыс. руб.;
  • период кредитования: 1-7 лет;
  • неустойка за просрочку: 0,1% от суммы долга в сутки.

Для займов

К рефинансируемым кредитам предъявляются следующие требования:

  • общий размер займов должен быть больше 50 тыс. руб. и меньше максимальной суммы, предлагаемой Альфа-Банком;
  • не допускается наличие просрочек по обязательным платежам;
  • общее число объединяемых займов не должно превышать 5 независимо от вида выдавших их кредитных учреждений.

Для заемщиков

Пользующийся услугой рефинансирования клиент должен соответствовать таким критериям:

  • иметь гражданство РФ;
  • быть старше 21 года;
  • получать заработную плату не менее 10 тыс. руб. (после вычета налогов);
  • иметь хорошую кредитную историю;
  • работать на последнем месте не менее 3 месяцев;
  • быть прописанным на территории присутствия банка;
  • иметь мобильный, рабочий и домашний телефон.

Тарификация и стоимость

По программе рефинансирования действуют следующие тарифы:

  • наименьшая ставка: 6,5% (при заказе услуг комплексного страхования);
  • максимальная переплата: 21,9%;
  • ставка при отсутствии страхования: 13,9%;
  • открытие и обслуживание счета: бесплатно.
[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  Карта World of Tanks - оформить дебетовую карту WoT от Wargaming

Нюансы оформления

Перекредитование начинают со сбора бумаг и подачи заявки.

Перечень необходимых документов

Для рефинансирования займов потребуются:

  • паспорт гражданина РФ;
  • 2-НДФЛ за 3 месяца (документ действует в течение 30 дней после выдачи);
  • реквизиты кредитных счетов, требующих закрытия;
  • документы по действующим займам (расчеты и справки, содержащие данные о сумме долга, размере ежемесячного взноса);
  • заграничный паспорт;
  • СНИЛС;
  • водительское удостоверение;
  • полис ОМС;
  • ИНН.

Алгоритм действий

Онлайн-заявку на рефинансирование подают так:

  • Переходят на сайт . Выбирают раздел «Перекредитование», нажимают кнопку «Оформить онлайн». Здесь же Вы найдете калькулятор рефинансирования.
  • Вводят личные данные, номер телефона, электронный почтовый адрес. В открывшееся поле вписывают поступивший в СМС код.
  • Дожидаются решения банка. Заявка рассматривается в течение 1-5 дней. Ответ поступает на телефон и электронную почту. Проверить статус заявки клиент может, обратившись на горячую линию: 8 (800) 000-00-00.
  • При получении положительного ответа обращаются в банковское отделение с собранными ранее документами. Подписывают договор рефинансирования. Клиент вправе отказаться от услуги в течение 2 недель после оформления соглашения.

При отсутствии доступа к интернету заявку подают в ближайшем офисе Альфа-Банка. В этом случае заполняют предоставленную сотрудником бумажную анкету.

Способы получения денежных средств

Альфа-Банк перечисляет деньги на кредитные счета, открытые в других учреждениях. Заемщику нужно заранее подать заявление о досрочном погашении займа. Полученную от кредитора справку передают в Альфа-Банк. Деньги поступают на счет в течение 1-2 дней. Если клиент получает дополнительные свободные средства, банк перечисляет их на карту.

Погашение задолженности

Физическое лицо может вносить платежи по новому займу как с комиссией, так и без таковой.

Платные методы

Зачислить деньги на кредитный счет можно через:

  • QIWI-кошелек (1,6%, не менее 100 руб.);
  • Билайн или МТС (1%, от 50 руб.);
  • CyberPlat (2%, не менее 20 руб.);
  • Мегафон (1%, от 50 руб.);
  • «Почту России» (2%, не менее 40 руб.);
  • систему платежей «Золотая Корона» (1%, от 50 руб.);
  • «Связной» (1%, не менее 50 руб.).

При использовании этих способов средства поступают на счет в течение 2-5 дней.

Варианты без комиссии

Бесплатно операции осуществляют через:

  • Мобильное приложение. Нужно установить программу на телефон, выбрать кредитный счет, зачислить на него деньги с зарплатной или накопительной карты.
  • Банкоматы Альфа-Банка. В главном меню выбирают вариант оплаты кредита, вводят реквизиты и сумму.
  • Интернет-банк. С этим инструментом работают так же, как с мобильным приложением.
  • Банковские кассы.

Отрицательные стороны рефинансирования кредита в Альфа-Банке

Клиенты отмечают следующие недостатки процедуры:

  • возможность объединения не более 5 кредитов;
  • слабая выраженность выгоды при рефинансировании небольших займов;
  • высокая вероятность отказа при возникавших по прошлым кредитам просрочках;
  • повышенная процентная ставка для новых клиентов.
[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  Альфа-Банк заблокировал счет по 115-ФЗ — что делать

Особенности реструктуризации кредита в Альфа-Банке

Воспользоваться такой возможностью может не каждый клиент. Сначала заемщику придется обращаться в банк и обосновывать уважительность причин изменить условия договора. Иногда заявку приходится подавать не один раз.

Доказательства предоставляют в документальном виде. Банк может принять как отрицательное, так и положительное решение.

Кому доступно перекредитование

При проведении этой процедуры банк предъявляет к заемщику следующие требования:

  • клиент имеет уважительные причины для перекредитования (болезнь, увольнение в связи с ликвидацией или реорганизацией предприятия, установление группы инвалидности);
  • заявление о реструктуризации подается впервые;
  • возраст заемщика соответствует требованиям банка (от 23 до 65 лет).

Важную роль играет кредитная история клиента.

Преимущества услуги

К положительным сторонам реструктуризации относятся:

  • рассмотрение каждого случая в индивидуальном порядке (решение любых затруднений, связанных с погашением займов);
  • возможность уменьшить размер обязательного платежа, помогающая снизить нагрузку на семейный бюджет в сложные периоды жизни клиента;
  • сохранение положительной кредитной истории в случае невозможности погасить кредит в соответствии с графиком.

Условия банка

Каждый случай рассматривается индивидуально. Однако существуют общие правила изменения условий соглашения.

Сроки выплат

Классический договор займа действует в течение 1–5 лет. Зарплатный клиент может рассчитывать на продление срока погашения ссуды до 7 лет. Особенно это касается автокредитов. В остальных случаях период погашения займа увеличивается на 3–6 месяцев. При реструктуризации ипотеки срок действия соглашения может продляться до 30 лет. Возраст заемщика не должен превышать 70 лет на момент внесения последнего платежа.

Проценты

Льготными клиентами являются сотрудники компаний, считающиеся партнерами Альфа-Банка. В категорию входят и владельцы зарплатных карт. Ставки для таких заемщиков начинаются от 11,9% годовых. Для прочих клиентов она составляет от 24,9%. При просрочке платежа переплата увеличивается до 60%.

Если человек не прячется от сотрудников банка и предоставляет доказательства временной неплатежеспособности, кредитное учреждение идет ему навстречу и сохраняет прежнюю ставку, давая отсрочку платежа.

Реорганизация порядка выплат

Чаще всего сумму займа возвращают равными (аннуитетными) взносами. Их выплачивают ежемесячно в установленную графиком дату. При желании клиент выбирает дифференцированный платеж, помогающий быстрее погасить заем.

Кредитные каникулы

Выплата основного долга может быть отсрочена на 1–3 месяца. Кредит замораживается, за время каникул клиент должен найти средства на обязательный взнос. Не внесенная в этот период сумма переходит на конец графика, из-за чего срок погашения займа увеличивается.

Изменение валюты

Кредитование в долларах и евро – рискованное мероприятие. Скачок курса заставляет клиентов переплачивать. Перевод в рубли также приводит к росту долга. Однако из-за постоянного снижения курса российской валюты срок кредитования нередко уменьшается.

[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  Альфа-Чек – что это за сервис для клиентов Альфа-Банка и какие опции имеет

Нюансы процедуры перекредитования

Чтобы банк принял положительное решение при подаче заявления, заемщик должен соблюдать некоторые условия.

Требования

Критерии оценки клиента зависят от возникшей ситуации. Например, банк рассматривает заявление только при выраженном снижении дохода.

Положительный ответ могут получить клиенты:

  • заработная плата которых уменьшилась на 30 и более процентов;
  • потерявшие место трудоустройства по уважительным причинам (увольнение по собственному желанию к таковым не относится);
  • призванные в армию или ушедшие в отпуск по уходу за ребенком;
  • потерявшие источник дополнительного дохода, из-за чего испытывающие проблемы с погашением кредита.

Перечень необходимых документов

При подаче заявки на перекредитование предоставляют:

  • паспорт гражданина РФ;
  • кредитный договор;
  • заполненную анкету;
  • трудовую книжку с записью об увольнении с последнего места работы;
  • справку о размере заработной платы за последние 6 месяцев (требуется в случае потери официального источника дохода);
  • справку из центра занятости о постановке на учет;
  • согласие созаемщика на изменение условий договора (при реструктуризации ипотеки).

Подача заявления

Заявку отправляют при появлении малейших сомнений в собственной платежеспособности. Образец документа находится на сайте alfabank. Подать заявку физическому лицу можно только путем личного посещения отделения, в режиме онлайн это сделать не получится. Период рассмотрения длится 3–7 рабочих дней.

Как процедура отразится на кредитной истории

Главным преимуществом реструктуризации является то, что клиент может не платить долг в течение некоторого времени. Хорошая кредитная история (КИ) при этом сохраняется. Обращение за реструктуризацией помогает человеку подтвердить свою ответственность и намерение погашать заем в дальнейшем.

Если после перекредитования клиент отказывается от внесения обязательных платежей, КИ портится.

Риск получить отказ

Банк идет навстречу только клиентам с хорошей кредитной историей. Если заемщик пропускает обязательные платежи, ему отказывают в реструктуризации займа. Отрицательный ответ клиенту дается и в том случае, если банк признает причины перекредитования неуважительными. В заявлении нужно указывать, какой вариант процедуры требуется. Если в рассматриваемом случае способ неприменим, клиент получает отказ.

Дальнейшие действия

При отказе в реструктуризации кредита можно попытаться рефинансировать заем в другом банке. Иными вариантами являются обращение в суд и запуск процедуры банкротства. В таких случаях можно добиться пересмотра всех кредитных договоров. При инициации процедуры банкротства прекращается начисление штрафов и пеней. Также составляется более удобный для заемщика график погашения.

Отрицательные стороны услуги

К недостаткам рассматриваемой процедуры относятся:

  • необходимость иметь весомые доказательства для пересмотра условий договора;
  • увеличение периода погашения займа;
  • риск повышения процентов по кредиту.
Оцените статью
Всё о денежных переводах и платежных системах
Добавить комментарий

Adblock
detector