Кредитные карты без справок о доходах и поручителей в Сбербанке

Можно ли взять кредит в сбербанке если не работаешь официально

К сожалению, а может даже и к счастью, учитывая события последних пары лет и обесценивание национальной валюты, сбербанк выдаёт кредит физлицам исключительно в рублях. Оно и правильно, таким образом, Вы будете застрахованы от колебаний курса доллара или евро, и они никак не скажутся на погашении задолженностей. К тому же следует отметить и тот факт, что в заключаемом договоре Вы при всём желании не сможете найти “подводные камни” – их попросту нет. Сбербанк – компания немолодая, а потому она не нуждается в использовании каких-либо ухищрений.

Отсутствуют и дополнительные комиссии, которые взимаются с заёмщиков другими банковскими организациями за оформлениекредитной программы. Аналогичная ситуация с договором. У всех клиентов есть возможность досрочного погашения своей задолженности, причём без применения каких-либо финансовых санкций. Согласитесь, это огромный плюс – потому что некоторые банки и вовсе отказывают в выдаче кредитов тем клиентам, что гасят задолженность досрочно, тем самым на законных основаниях не уплачивая оговоренный в договоре процент.

Для выдачи кредита без лишних вопросов Вы должны иметь собственную карту Сбербанка. Благодаря ей посредством службы безопасности они проанализируют Ваши платежи и уровень дохода, проверка пройдёт очень быстро. С её помощью смогут выявить, насколько Вы состоятельны и можно ли Вас считать благонадёжным заёмщиком.

Чем чаще на карточку поступают денежные средства, тем лучше – они являются идеальным подтверждением, что Вы – платёжеспособный клиент и Вам действительно следует доверять. Таким образом, клиент облегчает работу банковской организации, что несомненно повлияет на скорость вынесения решения.

Если Вы по каким-либо причинам не держите карту Сбербанка, придётся подтверждать свою платежеспособность другим способом – положительной кредитной историей. Учтите, если в ней присутствуют длительные просрочки, можете даже не обращаться в данную организацию по поводу выдачи кредита – тут же получите отказ. Плюсом будет и тот факт, если Вы ранее брали денежные займы в Сбербанке и вовремя гасили задолженность по ним. Такие клиенты на вес золота – можете быть уверены, что сотрудничество с Вами с радостью продолжат, более того – не исключено, что удастся договориться на индивидуальные условия кредитования.

Условия

Для получения кредитной карты Сбербанка не требуется поручителей или залога, что позволяет не тратить на это время, как и то, что нет нужды в справках о доходе.

Ставка по кредиту для новых клиентов начинается от 25,9% (либо 21,9% для обладателей специальных премиальных карт Visa Signature и MasterCard World Black Edition).

То, какой будет выделен кредитный лимит, зависит от нескольких факторов: какова платёжеспособность клиента, насколько хороша его кредитная история, и какой тип карты он взял. Помимо этого, весьма важным будет и то, новый ли это клиент для Сбербанка, или он давно хранит свои сбережения на счетах банка, и получает на карточку Сбера заработную плату.

Ограничения в кредитном лимите в зависимости от типа карты будут следующими:

  • самый простой вариант, моментальные карты – максимум 120 000 рублей;
  • молодёжные карты – 200 000;
  • карты Classic и Gold – 600 000.

В случае использования кредитной карты никаких отдельных комиссий, помимо указанного годового процента, взиматься не будет. Единственное, за чем следует следить – вопрос снятия наличных. Так как кредитные карты созданы, чтобы расплачиваться в первую очередь безналичным платежом, то при снятии наличных предусмотрена комиссия в размере 3% от суммы, и при этом не менее 199 рублей, а при снятии на банкоматах других банков – 4% и не менее 199 рублей. Поэтому использовать кредитную карту, если предполагается брать кредит для оплаты расходов наличными обычно нецелесообразно.

[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  Как узнать БИК (Банковский Идентификационный Код ) Сбербанка вашего отделения

За обслуживание кредитной карты взимается ежегодная комиссия, которая будет зависеть от типа карты – так, на обслуживание карты Classic вы потратите 750 рублей в год. Если заявка на карту вами не делалась, а её дали как постоянному клиенту, то платы за обслуживание не будет.

Срок, в течение которого карта действительна, составляет 3-5 лет, после чего её нужно будет поменять, что можно сделать в любом отделении Сбербанка. Сам срок, до которого она будет действительна, указан на её лицевой стороне. За заменой лучше обратиться заранее, потому что на это может потребоваться неделя или две.

К каждой карте подключается специальная бонусная программа «Спасибо», в рамках которой часть потраченных средств будет зачисляться на ваш счёт как баллы. И вы сможете в любой момент потратить их вместо денег на покупки в магазинах-партнёрах Сбербанка.

Основные условия кредита в Сбербанке

Нельзя назвать требования к заёмщикам слишком жестокими – на финансовом рынке встречаются и куда более серьёзные условия выдачи займа. Итак, если Вы желаете получить кредит, нужно:

  • быть гражданином Российской Федерации;
  • обязательное наличие местной прописки;
  • иметь рабочий стаж больше шести месяцев;
  • наличие кредитного возраста – огромный плюс в Вашу копилку;
  • отсутствие судимостей;
  • иметь исключительно положительную КИ.

Вас заинтересует: Как получить кредит, если банки отказывают

А теперь предлагаем мельком пробежаться по кредитным ставкам. На данный момент есть лишь два варианта получения кредита без справок и поручителей. Предлагаем сразу оба и рассмотреть, чтобы Вы могли их сравнить между собой и выбрать наиболее подходящий. Основное отличие заключается в различных ставках и сроках кредитования:

  • ряд кредитных программ, длительностью от трех месяцев и до двух лет. Ставка от двадцати до тридцати четырёх с половиной процентов;
  • несколько кредитных программ, длительностью от двух до пяти лет. Ставки от двадцати одного с половиной до тридцати пяти с половиной процентов.

Как Вы поняли, они увеличиваются в зависимости от срока, на который Вы берёте кредит. Чем он больше, тем выше конечная ставка.

Что касается документов, то здесь всё довольно просто и банально. Напоминаем, что мы рассматриваем исключительно получение кредита в Сбербанке без справки о доходах и ничего больше. Поэтому физические лица должны захватить с собой не только паспорт, но и ИНК. Иногда могут потребоваться и другие документы, подтверждающие Вашу личность. Например, ИНН или водительское удостоверение. Это бывает крайне редко, но всё же мы лучше Вас предупредим – прихватите с собой на всякий случай второй документ.

На сегодняшний день Сбербанк оформляет кредиты физлицам по двум документам следующих типов:

  • потребительские;
  • ипотечные (к примеру, на покупку квартиры в новостройке);
  • автокредитные.

Льготный период

Кредитная карта Сбербанка, выдаваемая без справки о доходах, имеет одну очень привлекательную особенность – в течение определённого периода времени деньгами с неё можно пользоваться, вообще не выплачивая проценты за это. Причём этот период времени не так и мал, составляя 50 дней и, если вы получаете заработную плату на карту Сбербанка или храните именно на его счетах сбережения, то, скорее всего, банк предоставит вам достаточно большой кредитный лимит, что позволит при необходимости взять полностью бесплатный кредит – и это без всяких справок и прочего, достаточно лишь воспользоваться кредитной картой, а до истечения пятидесяти дней вернуть израсходованные средства на её баланс.

Требования

Взять кредитку сейчас очень просто и не занимает много времени, а требования банков стали куда менее жёсткими: теперь кредитная карта получается без справок о доходах, и чтобы Сбербанк выдал её, достаточно соответствовать лишь нескольким критериям. А именно:

  • быть гражданином РФ;
  • иметь постоянную регистрацию;
  • достигнуть возраста в 21 год;
  • иметь стаж в полгода работы на последнем месте и год за последние пять лет.
[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке: инструкция

Что до возрастного ограничения, то у разных банков оно может различаться, даже в самом Сбербанке в порядке исключения кредитка может быть выдана в восемнадцать лет – но чаще всё же необходимо достигнуть 21 года, а для получения некоторых карт и вовсе нужно, чтобы стукнула хотя бы четверть века.

На какую сумму можно рассчитывать

На самом деле, Сбербанк даже без таких документов позволяет своим потенциальным клиентам “разгуляться”. Таким образом, без поручителей и справки, подтверждающей уровень Ваших доходов, Вы можете получить от пятнадцати тысяч рублей до полутора миллиона. Вряд ли какая-нибудь другая финансовая организация сможет предоставить точно такую же сумму на столь выгодных условиях.

Однако, чтобы получить сумму, превышающую полтора миллиона рублей, придётся заняться сбором полного пакета документов – без этого никуда. Но в таком случае и процентная ставка будет значительно ниже, так как Вы докажите банковской организации, что Вы – клиент платёжеспособный и добросовестный, а главное будете вовремя оплачивать задолженность, как того требует договор. К тому же, если Вы желаете взять сумму побольше, нужно будет заручиться поддержкой, как минимум, одного поручителя.

Прочие особенности кредитования без справки и поручителей

Спешим Вас обрадовать, Вы можете взять кредит хоть на короткий, хоть на длинный срок. Минимальный равен трём месяцам, тогда как максимальный – пяти годам.

У Сбербанка огромное количество способов погашения долговых обязательств перед организацией. Ежемесячные платежи можно зачислять с помощью:

  • мобильного и Интернет-банкинга
  • касс других банковских организаций;
  • терминалов, расположенных по всем городам страны;
  • касс банка и так далее.

Ещё более интересные условия ждут владельцев зарплатных банковских карт – таковые могут гасить задолженность в автоматическом режиме при начислении заработной платы на карт-счёт. Чтобы этот процесс проходил без Вашего участия – напишите соответствующее заявление и передайте его менеджеру.

Оформить кредитку «Сбербанка» без справок и поручителей

Чтобы стать держателем кредитки, не нужны ни залог, ни поручители. Документы с места работы могут понадобиться в зависимости от условий банка.

У клиентов банка есть особые привилегии — им выдают пластик наиболее простым способом, причем быстро и выгодно. Для этого не нужны справки. Банк предоставит вариант с льготной процентной ставкой, сниженной годовой стоимостью обслуживания и с увеличенным лимитом.

Это касается только заемщиков, которые ранее оформили в банке:

  • дебетовую, зарплатную или пенсионную карту;
  • счета или депозиты;
  • потребительский кредит.

Если гражданин является таким клиентом и у него хорошая кредитная история, он может рассчитывать на гарантированное одобрение.

Также порой проводятся акции. Если предлагаемые условия подходят, нужно просто подписать бумаги в близлежащем офисе и забрать кредитку.

Документы

Если вы получаете зарплату на карту Сбербанка, то потребуется один лишь паспорт, а вот остальным потенциальным клиентам уже понадобится ещё один документ для идентификации личности и справка о доходах. А также в некоторых случаях могут потребоваться и другие документы, например, военный билет.

Как погашать

Ежемесячно вас будут информировать о том, какую сумму вы должны, сколько начислено процентов, и какой минимальный платёж необходимо внести за этот месяц. Сделать это можно на кассе банка, либо в его терминалах или банкоматах, а также и через интернет, воспользовавшись сервисом Сбербанк Онлайн.

Если возможности провести платёж одним из перечисленных способов нет, можно сделать это и при помощи другого банка.

Однако стоит иметь в виду, что за операцию там возьмут комиссию, к тому же средства будут идти дольше – в течение нескольких дней (вплоть до пяти), а значит, следует рассчитать время так, чтобы не опоздать с погашением к установленному сроку.

Если вы внесли всю сумму до окончания льготного периода в 50 дней, то проценты выплачивать не придётся, и сам льготный период сохранится – то есть вы вновь сможете взять кредит на этот срок.

Если же у вас нет льготного периода или вы взяли деньги на больший срок, то можете в любой момент погасить долг досрочно, и в этом случае будет начислено меньше процентов – никаких комиссий за досрочное погашение не взимается и ограничений на него не установлено. Это один из главных плюсов кредитов от Сбербанка – здесь нет никаких подводных камней и неочевидных комиссий, обо всём, за что придётся платить, скажут сразу. Если же услуга бесплатна, то она действительно бесплатна, а не «как бы бесплатна», как это частенько бывает в других банках. Помимо этого, здесь предлагают весьма невысокий по меркам данного рода услуг процент и довольно большие суммы. Особенно если вы зарплатный клиент Сбербанка. Всё это позволяет кредиткам Сбербанка быть весьма привлекательным на отечественном рынке продуктом.

Топ-3 кредитные карты «Сбербанка» без справок и поручителей

В «Сбербанке» есть актуальные и доступные продукты — практически вся линейка кредиток. У всех карт достаточно высокая процентная ставка — от 23,9 до 33,9 %. Штраф за просрочку достигает 36 % годовых.

Какое бы предложение ни было выбрано, к заемщику предъявляются стандартные требования:

  • гражданство РФ;
  • возраст — 21–65 лет;
  • трудовой стаж от 1 года (и от полугода на текущем рабочем месте).

Кредитки, предлагаемые «Сбербанком», имеют общий срок использования 3 года.

3 место. «Классическая»

Международная банковская карта, предоставляющая доступ к целому ряду услуг: безналичный расчет, переводы, дистанционное управление счетом, которое доступно круглосуточно и экономит массу времени, а также позволяет осуществлять бесконтактную оплату товаров и услуг.

Классическая

Как показывает практика, выдача кредитной карты намного проще, чем кредита наличными. Но банк всё же имеет право отказать, не объясняя причины.

Лимит, в тыс. рублей  600
Ставка, %  25,9
Грейс-период, в днях  50
Обслуживание  бесплатно
Ежемесячный платеж, %  4

2 место. «Золотая»

Высокий уровень сервиса, широкий спектр услуг, а также выгодные предложения и скидки. Возможности золотых карт по сравнению с другими шире. Покупателю будут доступны дополнительные льготы и скидки.

Кредитная карта «Золотая»

Большим преимуществом является скорая помощь для получения денег за границей, даже при потере пластика.

Лимит, в тыс. рублей  600
Ставка, %  25,9
Грейс-период, в днях  50
Обслуживание  бесплатно
Ежемесячный платеж, %  4

По данной карте есть кешбэк. Владельцам пластика предлагается бонусная программа, которая предусматривает:

  • бонус до 30 % — покупки в магазинах-партнерах;
  • бонусы от «Сбербанка».

Есть возможность накопления дополнительных бонусов держателями карт, достигшим определенного уровня программы «Спасибо от Сбербанка».

1 место. «Премиальный пакет»

Престижные карты с высоким уровнем сервиса, широким спектром услуг, а также предложениями и скидками. Карта подходит для клиентов, которые хотят взять кредит на значительную сумму.

Кредитная карта «Премиальный пакет» 

После подачи заявки банк рассматривает заявки клиентов, оценивает их финансовые возможности, изучает кредитную историю, а затем определяет лимит кредита.

Лимит, млн рублей  До 3
Ставка, %  23,9
Грейс-период, в днях  50
Обслуживание, в рублях в год  4900
Ежемесячный платеж, %  4

Также существует кешбэк:

  • 0,5 % — любые покупки;
  • 5 % — счет в кафе и ресторанах;
  • 10 % — пользование заправками или оплата такси.

Количество партнеров в данной бонусной программе постоянно увеличивается, что дает еще больше преимуществ от использования.

На сегодняшний день у «Сбербанка» имеется множество разнообразных предложений. Требования по кредиткам лояльнее, чем по другим банковским продуктам, а потому взять кредитную карту иногда можно в день обращения. Пользоваться ею будет выгодно и удобно. Главное условие — вовремя погашать долг.

Источники

  • https://zen.yandex.ru/media/id/5b9ba35cc3cbc000ab140b83/kak-poluchit-kredit-v-sberbanke-bez-spravki-o-dohodah-5df9e7eef73d9d00ae13081c
  • https://www.banki.ru/products/creditcards/catalogue/kreditnyie_kartyi_bez_spravok/bank/sberbank/
  • https://sbotvet.com/karty/kreditnaja-bez-spravok/
  • https://ostrovrusa.ru/kak-poluchit-kreditnuyu-kartu-sberbanka-bez-spravok-i-poruchitelej
Ссылка на основную публикацию