Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке: инструкция

Содержание

Что такое отсрочка платежа

Ипотечное кредитование всегда характеризуется длительным сроком построения взаимоотношений с банком, средняя продолжительность которых сегодня варьируется от 10 до 15 лет. На протяжении этого времени могут возникнуть различные обстоятельства, которые способны привести к затруднениям финансового характера и невозможности должника оплачивать кредитные обязательства.

Сегодня Сбербанк применяет в своей работе индивидуальный подход к клиентам, что дает гражданам возможность получить определенные поблажки при оплате кредита.

В число распространенных способов снижения финансовой нагрузки по действующему кредиту входит:

  • отсрочка платежа;
  • проведение реструктуризации;
  • переоформление в рамках рефинансирования.

Каждый из перечисленных механизмов имеет свои достоинства и недостатки. Наиболее простым способом является получение отсрочки платежа, а в обычной жизни часто используется термин «ипотечные каникулы». Суть предложения заключается в том, что банк дает возможность клиенту не вносить определенное время плату за кредит, не начисляя при этом пени и не применяя иные виды штрафных санкций.

Появление специальных предложений с предоставлением отсрочек платежа связано с несколькими причинами. Финансовые сложности часто обусловлены затруднениями временного характера, поэтому банки готовы предоставлять клиентам время для стабилизации положения.

Количество «идеальных» заемщиком с каждым годом снижается, поэтому кредитной организации не выгодно терять должников, которые ранее регулярно вносили платежи. Судебные разбирательства в рамках ипотечных дел обычно длительны по времени, а ситуация часто осложняется необходимостью соблюдения прав несовершеннолетних детей.

В результате такие процессы требуют от кредитора дополнительных финансовых расходов и времени, что делает их невыгодными. На практике организации проще дать клиенту отсрочку, тем самым повысив шансы на успешное погашение выданного займа.

Что подразумевает под собой отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке

Отсрочка платежа по ипотечному займу представляет собой разновидность реструктуризации задолженности с целью оказания помощи клиенту, попавшему в сложную финансовую ситуацию. Получить ее можно в рамках индивидуального обращения в Сбербанк путем подачи соответствующего заявления и пояснения обстоятельств такой просьбы.

Обязательными условиями для реструктуризации (отсрочки) являются:

  • величина заемных средств более 500 тысяч рублей;
  • договор заключен не менее, чем полгода назад;
  • отсутствие ранее допущенных просрочек и иных нарушений условий договора;
  • документальное доказательство снижения кредитоспособности заемщика;
  • подтверждение факта, что возникшая ситуация носит временный характер.

В целом, среди доступных вариантов реструктуризации ипотеки в Сбербанке:

  • изменение валюты кредита;
  • пролонгация срока выплаты долга;
  • установление льготного периода.

Последний пункт, как раз, и представляет собой отсрочку платежа или его уменьшение в течение обозначенного срока. Практика показывает, что если Сбербанк пошел навстречу клиенту и согласился на отсрочку, то заемщик должен будет оплачивать только начисленные проценты. Основной долг будет распределен в соответствующих долях на будущие платежные периоды.

ВАЖНО! Если банк вынесет положительное решение об отсрочке кредита, то дополнительно к кредитному договору будет составлено допсоглашение, в котором будут прописаны все новые условия и изменения.

Суть реструктуризации долга по ипотеке Сбербанком

На законодательном уровне еще не совсем урегулирован вопрос по поводу реструктуризации ипотечных долгов заемщиков банков. Поэтому специалисты Сбербанка рассматривают ситуацию каждого клиента в отдельности. Решения всегда являются уникальными, а также индивидуальными.

Можно ли отсрочить платеж по ипотеке в Сбербанке

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке – это услуга, которая позволяет клиенту, попавшему в сложную финансовую ситуацию, не вносить очередной ежемесячный платеж. Для этого ему нужно приехать в банк и написать соответствующее заявление. Взять отсрочку по ипотеке можно только в следующих случаях:

  • сумма займа более 500 тыс. рублей;
  • жилищный кредит выплачивается уже более полугода;
  • у клиента нет просрочек платежей и иных нарушений договора;
  • заемщик может документально подтвердить свою временную неплатежеспособность;
  • нетрудоспособность должна быть временной, а не постоянной.

Сбербанк предложит следующие пути решения проблемы:

  • смена валюты ипотеки;
  • увеличение срока кредитования;
  • установление кредитных каникул.

Последний вариант представляет собой отсрочку платежей по ипотеке. В этот период не будут начисляться проценты и человек сможет решить свои временные финансовые трудности.

Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

На данный момент Сбербанк может помочь вам в данной ситуации следующими путями:

  • Вы можете взять отсрочку по выплате основного долга по кредиту на срок от 12 до 24 месяцев — в зависимости от того, на сколько взят кредит. В данном случае банк дает отсрочку только на тело кредита, начисленные проценты все равно нужно будет платить каждый месяц
  • Вы можете реструктуризировать имеющийся кредит — то есть перенести его срок выплаты в большую сторону. Таким образом финансовая нагрузка значительно снизится, но  в тоже время переплата по кредиту будет выше
[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  Как привязать карту другого банка к Тинькофф

Программа «Ипотечные каникулы»

С 31 июля 2019 года в Сбербанке стартовала программа «Ипотечные каникулы». С помощью нее можно временно остановить ежемесячные платежи (на срок до полугода). Есть несколько разновидностей этой процедуры:

  • полная отсрочка платежей (бывает крайне редко);
  • отсрочка погашения «тела» ипотеки (клиент погашает несколько месяцев только проценты);
  • временная отсрочка платежей (клиент вносит только часть средств);
  • продление срока кредитования и уменьшение платежей.

Только банк решает, стоит ли давать клиентам отсрочки по ипотеке, или нет. Все зависит от каждого конкретного случая.

Что такое кредитные каникулы для ипотечных клиентов

Кредитные каникулы для ипотечных клиентов — это льготный период, в течение которого заемщик может уменьшить или приостановить выплаты ипотеки на срок до 6 месяцев.

Размер кредита на этапе выдачи ипотеки при этом не должен превышать максимальной суммы, установленной Правительством РФ: 

✓4,5 млн рублей для жилья в Москве

✓3 млн рублей для жилья в Санкт-Петербурге, а также в субъектах РФ, входящих в состав Дальневосточного федерального округа

✓2 млн рублей для всех остальных субъектов РФ

Если ранее вы брали ипотеку в другом банке и хотите получить более выгодные условия, можно подать заявку на рефинансирование ипотеки .

Непосредственный порядок оформления


Если заемщик обратится в Сбербанк с целью предоставления ему отсрочки по кредиту, то необязательно финансовое учреждение пойдет навстречу человеку с первой попытки. Для начала нужно грамотно составить заявление с целью получения подобной услуги. На бумаге четко излагают причины просьбы. Чтобы специалисты отреагировали на заявление как можно быстрее, лучше всего самостоятельно прийти в отделение. Но можно и просто посылать письма. Если на первое письмо ответ не пришел, тогда целесообразно писать еще. Если после рассмотрения заявления результат будет положительным, тогда возможен пересмотр договора, установление дополнений к нему. Возможно также полное аннулирование старого договора и подписание нового.

Условия предоставления отсрочки

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке предоставляется далеко не каждому заемщику. Для ее получения необходимо выполнение определенных условий со стороны получателя кредита:

  • срок, который прошел с момента заключения кредитного договора по ипотеке, составляет более полугода;
  • заемщик не должен допустить ни одной просрочки платежа до момента просьбы о предоставлении отсрочки. Это наиболее важно условие, без выполнения которого получить желаемое вряд ли удастся.

В любом случае, положительная кредитная история станет плюсом заемщика и поможет в получении отсрочки платежей по ипотеке.

Кто может рассчитывать на отсрочку платежа

Банк не готов всем повсеместно давать отсрочку платежа, ведь уже обо всем договорено — у  вас с банком подписан кредитный договор, в котором жестко закреплены такие условия как фиксированные платежи и процент на остаток по кредиту. Поэтому, для того, чтобы побудить банк пойти вам на встречу и дать вам отсрочку необходимо документально доказать банку, что вы в этом действительно нуждаетесь.

Вам могут реструктуризовать кредит если вы подходите под одну из категорий:

  • Увольнение. Эта одна из самых распространенных причин. Никто от этого не застрахован. К этой же категории лиц относятся люди, которых понизили в должности или которым просто понизили зарплату. Еще одно условие — данные изменения были инициированы работодателем, то есть не по вашему желанию. В таком случае в банк нужно будет предоставить свою трудовую книжку, где отражены изменения, а также новую справку 2-НДФЛ с работы. Если вы остались совсем без работы, то вам тогда нужно будет предоставить справку из центра занятости населения о том, что вы на данный момент являетесь безработным.
  • Если у вас пополнение в семье, то по закону имеете право на отсрочку по ипотеке на 1 год. К тому же, банк имеет право на свое усмотрение увеличить этот срок до трёх лет включительно. В данном случае необходимо предоставить свидетельство о рождении ребенка
  • Если вы не можете работать. Это может быть критическое состояние здоровья или же инвалидность. В таком случае нужно предъявить справку из медицинского учреждения, подтверждающую это.
  • Если серьезно заболел близкий родственник. Если вы платите за дорогостоящее лечение близкого вам человека, то это также является поводом отсрочки кредита. Для подтверждения необходима справка из мед.учреждения, а также квитанции об оплате счетов с отметкой банка
  • Если случились обстоятельства непреодолимой силы (у вас сгорело жильё, погиб близкий человек или у вас угнали автомобиль или же вас обокрали грабители), то также это является уважительной причиной для банка для отсрочки по кредиту при предоставлении сопутствующих справок из органов внутренних дел
  • Ситуации, которые не вошли в вышеперечисленный перечень. Рассмотрение данных ситуаций ведется банком в индивидуальном порядке.
[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  Виды счета карт Сбербанка для физических лиц

Поскольку ваш у заявку на отсрочку платежа будет рассматривать специальная комиссия Сбербанка, то для повышения шансов на вынесение положительного решения стоит позаботиться о полной доказательной базе причины, которую вы считаете уважительной. Так шансы одобрения вашей заявки станут выше.

Как принять участие в программе

Если в вашей жизни возникла какая-то непредвиденная ситуация и вы не можете некоторое время погашать кредитные обязательства, то сделайте следующее:

  • обратитесь в банк и напишите соответствующее заявление;
  • подготовьте документы, подтверждающие вашу нетрудоспособность;
  • попросите кредитора в письменной форме найти варианты решения проблем.

Если у заемщика положительная кредитная история, то банк одобрит заявку. Однако кому-то может прийти и отказ. Обращаться в банк за помощью лучше сразу. Протягивание времени может сыграть против самого клиента.

Для физических лиц

Сегодня любой заемщик вправе обратиться в Сбербанк для получения отсрочки платежа по ипотеке. Для этого необходимо соблюсти определенные формальности и предоставить перечень документов, которые кредитная организация сочтет достаточными.

На текущий момент действуют следующие правила:

  • объем займа — от 500 000 рублей;
  • действие договора — не менее полугода до момента окончания;
  • кредитная история — отсутствие в прошлом просрочек по платежам.

Клиент должен документально подтвердить, что затруднения финансового плана носят временный характер. Перечень предоставляемых бумаг может значительно отличаться в зависимости от жизненных обстоятельств, которые стали причиной обращения в Сбербанк за получением отсрочки.

Сбербанк в качестве убедительных аргументов для получения отсрочки принимает обстоятельства потери работы и возникновения иных ситуаций, которые стали причиной роста финансовой нагрузки на семейный бюджет. К учету могут  быть приняты форс-мажорные факторы в виде пожара, наводнения и иные последствия, которые потребовали от гражданина серьезных финансовых затрат для устранения последствий.

Отсрочка по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка

При появлении в семье заемщика ребенка банки часто идут навстречу и предоставляют время на приспособление в новому образу жизни. Это обусловлено возникновением дополнительных расходов у заемщика, связанных с содержанием родившегося ребенка. Кроме того, если ипотека оформлена на женщину, у которой родился ребенок, она будет находиться в декретном отпуске, что связано с уменьшением дохода.

Сбербанк, а также некоторые другие банки, принимают заявки заемщиков на отсрочку по поводу рождения ребенка. Срок и условия ее предоставления рассматриваются индивидуально. В самых благоприятных случаях они составляют до нескольких лет максимум до 5, в течение которых ребенок подрастет и сможет посещать детский сад. Это позволит обоим родителям начать снова трудиться и погашать ипотечный кредит.

При потере работы

Претендовать на получение отсрочки при внесении платежей вправе заемщики, которые лишились постоянного источника поступлений или испытывают сложности из-за снижения уровня дохода.

Такая ситуация часто обусловлена следующими обстоятельствами:

  • увольнение;
  • переход на сокращенную неделю;
  • сокращение заработной платы;
  • понижение в должности;
  • перевод в другой регион с изменением оклада.

Обращение с просьбой о получении отсрочки сегодня входят в число наиболее распространенных, а при предоставлении необходимых документов шанс одобрения довольно высок. Нередко заявления об изменении графика и пересмотре условий связаны с ситуациями длительной болезни заемщика или членов его семьи. Тяжелые обстоятельства финансового характера могут быть связаны с потерей трудоспособности, получением инвалидности, необходимостью прохождения длительного курса лечения или реабилитации.

Возможно ли получить на месяц

Заемщикам с временными финансовыми затруднениями Сбербанк предоставляет возможность отсрочить платеж. Обычно кратковременное предложение связано с изменением даты внесения платежа на другое число, а условия определяются путем достижения договоренностей с кредитной организацией.

Перерыв на 6 месяцев

Сегодня в Сбербанке действует особое предложение для действующих заемщиков, которое получило название «ипотечные каникулы». В рамках банковского продукта клиент получает возможность приостановить внесение платежей по ипотеке в полном объеме на срок до полугода.

При этом следует учитывать следующие нюансы:

  1. Получение отсрочки требует обращения в банк и документального подтверждения ухудшения финансового положения;
  2. Предложение не «прощает» долг и не снижает ставку, а представляет собой временную меру для стабилизации материального благополучия клиента;
  3. Программа не предполагает многоразового характера, поэтому воспользоваться преимуществами можно один раз.

Ипотечные каникулы выступают одним из инструментов получения длительной отсрочки по действующему кредиту, но не является единственным выходом из сложной ситуации. При появлении трудностей финансового характера клиент в праве привлечь возможности реструктуризации, в рамках которой можно пересмотреть действующие условия по договору. Такой инструмент позволяет продлить срок действия кредитного соглашения и тем самым снизить размер ежемесячного платежа.

Какие документы нужны для получения кредитных каникул

Чтобы оформить кредитные каникулы по ипотеке, вам понадобятся следующие документы:

✓Если ваш доход за последний месяц сократился на 30% или более, понадобится справка 2-НДФЛ за текущий и за 2019 годы

✓Если вы потеряли работу, нужна выписка о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона РФ от 19 апреля 1991 года № 1032-I «О занятости населения в Российской Федерации»

[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  Как потратить баллы с карты Тинькофф Платинум

✓Если вы заболели, понадобится листок нетрудоспособности. Он должен быть выдан в соответствии с законодательством РФ об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности или в связи с материнством, на срок не менее 1 месяца

Как оформить

В обобщенном виде оформление отсрочки по ипотеке состоит из следующих процедур:

  1. Уведомление банка о возникших трудностях. Лучше лично обратиться в кредитный/ипотечный отдел банка и подробно изложить суть проблемы. Также в ходе беседы стоит проконсультироваться о возможности получения отсрочки или реструктуризации задолженности. Руководство кредитной организации посоветует, каким образом лучше поступить заемщику и какие действия предпринять в дальнейшем.
  2. Подача заявления об отсрочке. Клиент в обязательном порядке должен написать заявление с просьбой предоставить льготы по уплате долга по ипотеке с указанием весомых причин. К заявлению прикладываются соответствующие документы и доказательства. В случае, если сам заемщик по объективным причинам не в состоянии заниматься решением проблем и оформлением документов, сделать это может доверенное лицо при предъявлении нотариально удостоверенной доверенности.
  3. Ожидание решения от банка. Практика показывает, что любой банк, оформляющий ипотечные кредиты, может предоставить льготные условия по выплате задолженности. Однако крупные банки, особенно те, которые выдают займы по специальным программам социального значения, охотнее идут на уступки в силу масштабности своей деятельности. Каждое обращение клиента и заявление выносится на очередной Кредитный комитет и рассматривается в плановом порядке. После этого окончательное решение озвучивается заемщику.

В случае вынесения банком положительного решения стороны заключают и подписывают дополнительное соглашение к кредитному договору, в котором прописывают новые условия внесения платежей с указанием сроков и минимальных сумм. Альтернативным вариантом может стать обозначение в таком соглашении срока, в течение которого клиент освобождается от уплаты всех платежей по ипотечному займу.

После окончания срока действия допсоглашения события могут развиваться в следующих направлениях:

  • восстанавливается прежний график ежемесячных платежей при одновременном увеличении срока погашения;
  • текущие платежи увеличиваются с учетом сохранения первоначального срока выплаты долга;
  • ежемесячные платежи увеличиваются не сразу, а постепенно (срок будет продлен).

Возможные причины отказа

Отсрочки по ипотеке предоставляются не всем желающим. В некоторых случаях кредитор вынужден отказывать гражданам. Это может случиться, если:

  • жилищный займ не соответствует предъявляемым условиям;
  • у заемщика есть просрочки платежей;
  • человек был уволен с работы по своему желанию;
  • нет документального подтверждения снижения доходов или увольнения;
  • у клиента есть иное недвижимое имущество или действующие депозиты.

Если хоть один из этих пунктов соответствует действительности, то в отсрочке будет отказано.

Как поступить должнику, если его заявка отклонена?

Тяжелее всего в случае отклонения заявки придется должникам одиноким, у которых нет родственников или надежных друзей, которые могут стать поручителями или занять деньги для выплаты ипотеки.

Некоторые должники видят выход в том, чтобы обратиться в суд. Ведь именно судья может признать их банкротами, которым отсрочка по кредиту очень нужна. Но это дело может оказаться слишком затратным. Заемщики также идут на то, чтобы продать имеющееся у них имущество. Некоторые люди расстаются с предметом ипотеки. Благодаря этому они могут полностью погасить долги. В результат банк их, конечно, беспокоить не будет, но никто не вернет уйму уже переплаченных средств, а также человек лишится жилья.

Вопрос: «Как взять отсрочку?»

  • не является тяжелым. Самое главное
  • это пойдет ли Сбербанк навстречу должнику или нет.Как получить отсрочку по ипотеке в Сбербанке

Альтернативные варианты решения проблемы

Если банк отказался проставлять отсрочку платежей, то клиент может прибегнуть к иным способам решения проблемы:

  • оформить кредит наличными;
  • занять нужную сумму у друзей или родственников;
  • получить микрозайм в МФО;
  • продать иную недвижимость или снять деньги с депозита, чтобы покрыть часть или весь долг перед банком.

Как вы видите, из любой ситуации можно найти выход. Даже если она кажется совсем безвыходной. В любом случае, не тяните время и не избегайте кредитора. Попав в трудную ситуацию, сразу предупредите о ней банк, и он предложит вам свою помощь.

О чем важно помнить

Пожалуйста, отнеситесь к заявке на получение кредитных каникул по ипотеке очень внимательно. Ниже — важные пункты, которые помогут вам принять верное решение:

✓Кредитные каникулы по ипотеке — это отсрочка платежа на строго определенный срок, речь не идет о снижении ставки или снятии с заемщика обязательств по кредиту.

✓Каникулы — не единственное решение для тех, кто испытывает временные трудности с финансами. Для многих случаев больше подходит реструктуризация .

✓Если у вас уже есть просроченная задолженность по ипотеке и вам трудно платить — обратитесь в банк как можно раньше.

✓Если информация, подтверждающая право на кредитные каникулы, не будет документально подтверждена в течение 90 дней, льготный период будет отменен,  возникнет просроченная задолженность. В этом случае будут начислены штрафы и пени за весь срок кредитных каникул, что негативно отразится на вашей кредитной истории.

Источники
  • https://washepravo.ru/ipoteka/sberbank/otsrochka-platezha-po-ipoteke-v-sberbanke/
  • https://SberIpoteka-2020.ru/onlajn-ipoteka/kak-poluchit-otsrochku-po-ipoteke.html
  • https://sbotvet.com/ipoteka/otsrochka-platezha/
  • https://infobanking.ru/kak-vzya-t-otsrochku-po-ipoteke-v-sberbanke/
  • https://sberbank-online1.ru/otsrochka-platezha-po-kreditu-sberbanka/
  • https://blog.DomClick.ru/post/kak-poluchit-kreditnye-kanikuly-ipotechnym-klientam-v-sberbanke
  • https://SberBanking.ru/ipoteka/kak-oformlyaetsya-otsrochka-po-ipoteke-v-sberbanke
Оцените статью
Всё о денежных переводах и платежных системах
Adblock
detector