Payoneer вывод денег в России 2021 году

Содержание

Карта Payoneer в России: важное в 2021 году

Работа на иностранных фрилансерских биржах, а также с заказчиками, живущими в других странах, напрямую, всегда сопряжена с рядом трудностей. Прежде всего, финансового характера. Поскольку необходимо сразу же для себя решить вопрос, как максимально эффективно и безопасно выводить заработанные деньги. Решение напрашивалось само: необходимо было создать банковский продукт, который бы решал повседневные задачи фрилансеров по всему миру. Так, в 2005 году и появился платёжный сервис Payoneer (по-русски его часто называют «Пионер» или «Пайонир»).

У платежной системы «Пионер» более 2000 партнёров по всему миру, которые платят напрямую на счёт карты!

На текущий момент банковская карта от Paoneer является универсальным платёжным средством, позволяющим максимально быстро осуществлять процесс выплаты заработанных средств фрилансерам. Пластик можно использовать для снятия денег по всему миру в любом банкомате. Кроме этого, ей можно расплачиваться в обычных магазинах и в Интернете. Для фрилансеров России такое решение — настоящая находка, поскольку позволяет получать выплаты от американских компаний напрямую, а также работать с крупнейшими фрилансерскими биржами планеты. При этом нет необходимости отчитываться перед государством о наличии вклада за рубежом. А ещё через Payoneer вы можете работать легально.

По всей России вы можете оформить свою деятельность в соответствии со специальным налоговым режимом для самозанятых — «Налогом на профессиональный доход» (НПД) или ИП получать деньги с Payoneer напрямую на свой банковский счёт в рублях, долларах и евро.

 

Обзор Payoneer в России: как пользоваться

Платежной системой Payoneer пользуются и фрилансеры, и крупные компании. Получить платеж можно в более чем 200 странах. Система сотрудничает с популярными биржами: 99 designs, Upwork, ShutterStock, iStock, fiverr, Airbnb.

Чтобы начать пользоваться аккаунтом, нужно зарегистрироваться в Payoneer.
* Сразу после регистрации появится возможность получать платежи от клиентов и выводить деньги с фриланс бирж на свой счет.
**Жители России могут регистрироваться на RUB и USD банковский счет.

Читайте пошаговую инструкцию: Как зарегистрироваться в Payoneer в России и получить 25$.

Как зарегистрироваться в Payoneer

Регистрация в Payoneer — процедура довольно трудоемкая. Для ее успешного выполнения потребуется внутренний, загранпаспорт или же международные водительские права. Заполнение всей информации допускается только на латинице. Для прохождения регистрации перейдите по ссылке и следуйте инструкции (по этой ссылке в последствие вы получите бонус — 25 $ на счет Пионер).

Что дает использование системы Payoneer

Первоначально система была предназначена для фрилансеров: дизайнеров, копирайтеров, программистов, то есть людей, работающих на удаленной основе. Со временем идею подхватили крупные международные организации, рассматривающие Payoneer как способ расширения своих схем оплаты труда.

В результате практически каждый гражданин страны, в которой функционирует Пионер, способен находясь за компьютером не только пополнить ряды профессиональных рабочих какой-нибудь компании из США или, к примеру, Германии, но и принимать платежи за свой труд на, по сути, такую же карту MasterCard, какую ему выдадут в любом местном банке. Это развязывает руки и позволяет целиком сосредоточиться на любимом деле.

Как и где снять доллары с карты Payoneer в России в кассе банка.

UPD: С 27 мая 2020 правительство РФ запретило Mastercard выпускать и использовать карты иностранных эмитентов. В связи с этим Payoneer больше не сможет обслуживать карты пользователей, чьи аккаунты зарегистрированы в РФ. С этого момента вы не сможете перевыпустить карту, выводить с нее средства и совершать какие-либо другие операции, карта перестанет действовать. Выводить средства после этого пользователи из РФ смогут только на свои банковские счета в RUB, EUR или USD.

Как уже понятно из содержания — вывести доллары с Payoneer в России можно либо в кассе банка, либо в банкоматах.

Преимуществом вывода в кассе банка является то, что здесь гораздо выше разовый лимит на снятие, чем в большинстве банкоматов и почти всегда есть доллары в наличии. Учитывая, что лимит самого Payoneer составляет 7500$ за 24 часа — в большинстве касс банков за несколько раз вы сможете снять всю сумму.

Недостатком же есть то, что при снятии с вас обязательно потребуют паспортные данные, которые в последствии занесут в базу и теоретически это может создать вопросы от органов контроля финансов в будущем, если вы будете снимать часто и регулярно. Так же недостатком является дополнительная комиссия, которую берет банк за снятие в кассе с чужой карточки. Дополнительная означает, что помимо 1.8%, которые вы заплатите Payoneer за вывод в долларах — вы еще заплатите от 1.5% до 4% самому банку. Порой это получается весьма много и комиссия выростает в 1.5-2 раза в сравнении с той, которую вы бы заплатили снимая за несколько раз в банкомате. Ниже мы предоставим информацию о комиссиях и лимитах для снятия долларов в кассе.

Процедура снятия в кассе следующая:

  • Приходите в отделение банка с картой Payoneer и паспортом — он обязательно понадобится, так как кассир попросит переписать ваши паспортные данные, дабы занести их в базу
  • Спрашиваете у кассира есть ли возможность обналичить доллары с иностранной MasterCard и обязательно уточняете сразу какой будет комиссия за снятие.

Ниже в таблице представлена информация о лимитах и комиссиях банков при снятии долларов с Payoneer в кассе. Не смотря на то, что мы стараемся обновлять информацию — она не всегда может быть актуальна. Обязательно уточняйте у кассира эти данные.

БанкЛимит за транзакциюДоп. комиссия банка

Россельхозбанк 2500$ 2%
Банк Авангард 2500$ 2%
БинБанк 3000$  2%
Райффайзенбанк 3000$ 3%
Юникредит 5000$ 2%

В Россельхозбанке все достаточно стабильно, дополнительной комиссии они не берут, в Бинбанке с этим похуже, в одном отделении кассир говорит, что комиссии нет, в другом говорит про 2%. Если у вас есть актуальная информация помогите другим — пишите в комментарии, мы обновим статью.

Вывод с Payoneer на банковский счет в России

Пользоваться аккаунтом можно не заказывая карту «пионер». Так вы экономите $30 за ежегодное обслуживание пластика. Напомню, что за обслуживание аккаунта без карты платить не нужно.

  • В России вывести деньги с аккаунта Payoneer можно на банковский счет в рублях и долларах в любой стране.

Какие условия:

  • комиссия 2% (возможна комиссия банков-посредников);
  • минимальный лимит вывода на рублевый счет — $50; евро/долларовый — 300 USD;
  • можно добавить до 3 банковских счетов (которые обязательно должны быть зарегистрированы на ваше имя).

Советуем прочесть: Дешевые денежные переводы по выгодному курсу с TransferWise.

Как пополнить Payoneer в России

Пополнить аккаунт самому нельзя, такая попытка будет блокироваться. Вот как можно получить деньги на payoneer*:

  1. Вывести деньги из фриланс бирж.
  2. Отправить «Запрос платежа» клиентам по всему миру.
  3. Получить оплату от жителей Китая, Канады, Австралии, США, Европы и Японии на реквизиты Global Payment Serviсe.
  4. Получить платеж от других пользователей Пайонир.

*Полученные деньги на аккаунт Payoneer одновременно появляются на карте. Дополнительно переводить средства не требуется.

Советуем прочесть: Бесплатные денежные переводы с TransferGo.

Заказ карты

Давайте более подробно остановимся на процессе ее заказа. Первым делом заходим в панель управления своей учетной записью Payoneer. В верхнем меню нажимаем Заказать карту.

Возможность заказать карту Payoneer Mastercard появляется не сразу. Сперва вы должны получить на свой счет 30$ или эквивалент в другой валюте от любой компании с которой сотрудничает Payoneer, либо получить платеж от партнера Payoneer, который осуществляет массовые платежи. Таким партнером, например, может быть микросток Shutterstock, Adobe Stock или Getty Images.

Помните, что Пионер дает бонус в 25$ всем новым клиентам, которые зарегистрировались по нашей пригласительной ссылке. Бонус вы получите только после того, как на ваш счет поступит в сумме более 1000$.

Заказ карты MasterCard от Payoneer (Пионер) в России. Инструкция.

На следующем этапе выбираем валюту карты, проверяем адрес, по которому будет доставлена карта и если все верно, то ставим три галочки и нажимаем Заказ.

Можно заказать карту в одной из следующих валют: USD, EUR и GBP. Для каждой валюты, заказывается отдельная физическая карта. Т.е. не получится имея одну карту, иметь доступ к средствам на трех балансах.

Также нельзя иметь две или более карт для доступа к балансу в одной из валют. Допускается иметь лишь по одной карте для баланса в каждой валюте.

Заказ карты MasterCard от Payoneer (Пионер) в России. Инструкция.

На этом подача заявки завершена.

Заказ карты MasterCard от Payoneer (Пионер) в России. Инструкция.

На электронную почту вы получите письмо, подтверждающее вашу заявку.Заказ карты MasterCard от Payoneer (Пионер) в России. Инструкция.

Заявка рассматривается до 3 рабочих дней. В моем случае все заняло пару часов.

Заказ карты MasterCard от Payoneer (Пионер) в России. Инструкция.

Платежная система Payoneer: вывод денег со своего счета разными способами

В настоящее время доступны такие пути выплаты средств со счета платежной системы:

  • вывод Payoneer на банковский счет;
  • платеж на номер банковской карты;
  • выплата на кредитку Payoneer MasterCard;
  • вывод денег без карты с получением валюты в кассе;
  • оплата различных товаров и услуг в Интернет-магазинах.

Помимо этого, отныне вывод средств Payoneer может осуществлять не только в евро и долларах, но и в другой национальной валюте. Правда, такая опция пока доступна не во всех странах. Познакомимся детальнее с тем, как это работает в разных уголках мира.

К сожалению, нет прямого перевода средств на электронные кошельки. Например, вы не сможете сделать вывод денег с Payoneer на WebMoney, Skrill, Киви или другой онлайн-счет. Для этого придется сначала перевести валюту на карту. А уже через нее пополнить электронный кошелек.

Payoneer и Wirecard: карты не доступны. Что произошло?

В конце июня 2020 года как гром среди ясного неба прозвучала новость о том, что карты Payoneer больше не доступны для оплаты и снятия наличных. Пользователи стали жаловаться, что они не работают. Проблема возникла, когда появилась новость, что эмитент карт Payoneer (а это британская компания Wirecard Card Solutions, дочка немецкой Wirecard AG) объявил себя банкротом. Британский финансовый регулятор FCA заморозил все карточные счета пользователей Payoneer, деньги на них и провёл проверку.

Вышла новость, что регулятор FCA всё же разморозил карточные счета Payoneer. Вы можете снять со своей карты деньги или потратить их на покупки. Проблема с WireCard не коснулась россиян, поскольку карты для них перестали обслуживаться ещё в мае и по другим причинам (деньги хранятся не на реквизитах Wirecard, а потому и не заморожены). Соответственно, счета россиян не попали под блокировки, они и дальше могут получать и выводить средства со счета в местный банк.

О картах Payoneer в России: система Payoneer перестала выдавать карты жителям на территории России (с российской пропиской). Такие ограничения, увы, не прихоть системы Payoneer, а требование российских властей. Тем не менее, у российских пользователей есть все остальные возможности системы: бесплатный кошелёк, возможность получения средств с бирж и от других заказчиков, а также вывод наличных в российские банки (по локальным реквизитам) в рублях, долларах или евро.

Также продолжает действовать и акция для новых клиентов, по которой вам начислят 25$ в подарок, когда суммарно платежами получите 1000$. Для этого нужно просто зарегистрироваться на специальной странице на сайте сервиса.

С момента своего основания компания динамично развивается, и сегодня она получила пальму первенства в нише электронной коммерции. Система позиционирует свои продукты для организации зарплатных проектов компаний, которые нацелены работать на крупных международных рынках. Для этого была разработана программа Payoneer US Payment Service. Она предоставляет возможность каждому получить реквизиты виртуального банковского счёта в США, который привязан к дебетовой карте. То есть вы можете напрямую получать выплаты от американских компаний: они будут вам перечислять средства по ACH (локальным банковским переводом по США), которые затем попадут на ваш аккаунт.

Интерфейс пользователя русифицирован. Кроме этого, есть возможность задать службе поддержки вопрос на родном языке. Это обстоятельство очень подкупает: неслучайно дебетовка Payoneer получила такое распространение на территории стран бывшего Советского Союза. А в России деньги с Payoneer можно получать в любой банк РФ легально декларируя свой доход.

 Кстати, сейчас даже акция действует, по которой система подарит вам 25$, когда впервые суммарно заработаете более 1000$ по вашему счёту. Просто зарегистрируйтесь в системе.

Поддерживается эстонская программа e-Residency в рамках Payoneer, что дополнительно открывает более широкий доступ к рынку Европейского Союза через развитую электронную финансовую инфраструктуру Эстонии. Данная программа, в частности, позволяет эффективно вести онлайн-бизнес в Европе на законных основаниях, используя пр этом мощные технические и финансовые возможности системы Payoneer.

Сильная сторона платёжного сервиса Payoneer заключается в том, что специалисты компании в качестве своей целевой аудитории выбрали именно фрилансеров, а также других людей, которые зарабатывают в Интернете (например, фотографов, программистов, дизайнеров, копирайтеров и так далее). Соответственно, всё делается для упрощения взаимодействия с ними. Компания постоянно заключает договоры с крупнейшими международными биржами, где можно получить работу онлайн. Среди них: UpWork, Amazon, Airbnb и другие. Присутствуют в списке партнёров и фотостоки: iStockphoto, Dreamstime, Veer и так далее. В рамках такого сотрудничества компания часто выпускает кобрендинговые продукты, тарифы по которым могут отличаться от тех, что предлагаются на официальном сайте платёжного сервиса. Поэтому необходимо тщательно читать условия обслуживания.

Тарифы перевода на Payoneer, 2017 год

Это комиссии за операции пополнения только от платёжной системы Payoneer (они будут списаны с получателя денег).

В Payoneer реализовали классную возможность для перечисления вам оплаты за вашу работу — возможность выставить счёт. Этот счёт можно отправить, например, по e-mail заказчику или работодателю. Это могут быть как компании, так и частные лица.

Как пополнить Payoneer через оплату выставленного счёта (заказчик выбирает сам наиболее оптимальный для него вариант из предложенных):

  • с банковской карты (комиссия 3%, лимит 2000$ за операцию);
  • переводом со счёта в своём банке через Global Payments Service (комиссии нет для EUR (SEPA-переводы), а для USD (ACH-переводы) она составляет 1%, лимитов нет);
  • электронным чеком (для резидентов США — 1% и лимит 5000$ за операцию).

Вы также можете оплатить какую-либо услугу поставщику или заказчику прямо из Payoneer, выбрав опцию «Сделать платёж (Make a Payment)«, указав в качестве получателя его E-mail, даже если у получателя ещё нет аккаунта в Payoneer. После регистрации он получит этот платёж. Эта транзакция будет без комиссии.

 

Payoneer и налоги в России

Согласно изменениям в законодательстве РФ, граждане (физические лица) обязаны сообщать в налоговую службу России сведения об открытых банковских счетах за границей. В связи с этим у многих возникает резонный вопрос: «А если я получаю деньги на реквизитам банковского счёта США (ACH) для пополнения Payoneer, то является ли это основанием для похода в налоговую?»

Мы обращались за разъяснениями в службу поддержки компании Payoneer и получили ответ, который нас успокоил. Дело в том, что в системе используются консолидированные (общие) счёта для приёма платежей по Global Payment Service, то есть счёт в банке США, Европы и Японии открывается не на ваше имя, а принадлежит Payoneer. Банковские переводы всех пользователей сливаются в «общий котёл», а потом просто фиксируются за балансом аккаунта и карты по каждому пользователю.

Следовательно опасаться вам нечего: у вас счёт в Payoneer не привязан ни к одному из личных счетов в иностранном банке.

Отдельно следует отметить, что Payoneer не является вашим налоговым агентом и не отчитывается перед российским государством. Владелец счёта обязан самостоятельно уплачивать налоги по своим доходам в установленный срок.

В 2021 году вступил в силу закон, обязывающий электронные кошельки, зарегистрированные в России в автоматическом режиме обмениваться информацией с налоговой о факте открытия физлицом электронного кошелька. Передаётся его номер и текущий статус (открыт или закрыт). Остаток по счетам — только по отдельному запросу. Поскольку Payoneer не зарегистрирована в России и не имеет лицензии ЦБ РФ, то этому требованию не подчиняется. Эксперты отрасли считают, что именно по этой причине Payoneer не может выпускать платёжные карты для россиян. Мол, всё не случайно в этом мире.

Лимиты и ограничения

  • Максимальная сумма на счёте карты – $10 000. На аккаунте не ограничено.
  • Лимит вывода с карты – $2500 – $5000 в сутки. Зависит от типа полученной карты. Payoneer Wirecard Card Solutions – 2500$. Payoneer FirstChoice Pay — 5000$.
  • Лимит трат через карту – $2500 в сутки.
  • Количество транзакций, связанных с выдачей денег в банкоматах – не более 10-20 в сутки на общую сумму до $2500 – $5000. Зависит от типа полученной карты.
  • Количество транзакций, связанных с покупками в магазинах, интернете или снятие средств через кассу в банке – не более 9 в сутки на общую сумму до $2500.
  • Общий лимит, связанный с использованием вашей карты составляет $7500 в сутки.

Payoneer и самозанятые

В связи с блокировкой карточек «Пионера» резонно возник вопрос, что делать дальше. Множество фрилансеров в России столкнулось с проблемой получения денег от реализации своих услуг и товаров на крупнейших фотостоках, биржах типа Upwork, от сдачи в аренду жилья на Airbnb, реализации товаров на Amazon. Ведь множество компаний по всему миру поддерживают возможность выплаты на Payoneer.

Payoneer и самозанятые в России

В 2021 году во всех регионах России продолжается массовое тестирование нового налогового режима — «Налога на профессиональный доход» (НПД). В народе режим называется «самозанятость» и «налог на самозанятых». В связи с этим граждане РФ (физлица) могут режиме онлайн оформить себе и тут же получить этот налоговый статус, чтобы делать выплаты через Payoneer на свои банковские счета в России легально, работая официально на любимых биржах. Чтобы сэкономить время, статус самозанятого можно получить прямо в банке, в который планируете выводить деньги.

В 2021 году самые удобные возможности для обслуживания деятельности самозанятых предоставляет «Сбербанк«. Через него же можно и зарегистрироваться самозанятым. Этим вы решите сразу две задачи: вы станете плательщиком налога на профессиональный доход (НПД), а также подключите бесплатный пакет услуг «Своё дело», чтобы легально выводить свои деньги в банк + получать привилегии от банка (учёт доходов для кредитов, карт и ипотеки), а также бесплатные сервисы ведения своего дела.

Уточнили в Сбере: обратите внимание, что так называемые привилегии от Сбера доступны только в том случае, если вы подключите их сервис «Своё дело«. Тогда можно рассчитывать на льготные кредиты (ипотеки, кредитные карты, потребкредиты и прочую радость жизни). Их скоринг автоматически подтянет информацию о ваших доходах из базы налоговой по плательщикам НПД, и не придётся заносить их им вручную и что-то там подтверждать.

По ссылке, что скинули выше, можно не только зарегаться самозанятым, но и оформить это самое «Своё дело», даже если вы уже самозанятый. Благо, он бесплатный.

Судя по отзывам и письмам к нам большинство пользователей Payoneer выводит свои деньги именно в «Сбер». Что и говорить: самый популярный банк в стране

Особенности НПД в России в 2021 году для работы с Payoneer:

  1. Экспериментальный налог на 10 лет. Действует во всех регионах РФ.
  2. Доход не превышает 2 400 000 рублей (или в эквиваленте любой валюты) в год;
    не доступен тем, кто перепродаёт товары, реализует деятельность, на которую требуется лицензирование, агентские услуги.
  3. Самое классное: самозанятые в РФ могут осуществлять ВЭД (внешнеэкономическую деятельность, например, принимать заказы через UpWork и подобные биржи), их валютные операции не попадают под обязательный валютный контроль (в отличие от ИП и юрлиц);
  4. Единая ставка налога (обещали не менять до конца срока действия эксперимента):
    4% — на услуги для физлиц, в том числе зарубежных;
    6% — на услуги юрлицам + иностранным юрлицам;
  5. Не нужно платить обязательные взносы в ПФР России (Пенсионный фонд), не нужна кассовая техника;
  6. Ставка налога уже включает в себя выплаты по обязательному медицинскому страхованию (ОМС), дополнительно ничего платить не нужно.
  7. Подарок от государства: действует налоговый вычет в размере 10 000 рублей (снижает налог с 4% до 3% при оказании услуг физлицам и с 6% до 4% — на услуги юридическим лицам);
  8. Чеки для заказчиков можно оформлять (регистрировать свой доход) прямо в приложении «Сбербанка» по факту получения платежа.

Выплаты идут по такой простой схеме: ваша биржа (и заказчик) — выплата на Payoneer — вывод на рублёвый счёт в «Сбербанке» (сервис «Своё дело» подключён). Как правило, для выплат банк рекомендует использовать виртуальную карту Visa сервиса для самозанятых (то есть плательщиков налога НПД), однако деньги не запрещено выводить на любой свой счёт в этом банке, в том числе и валютный.

Вы получаете деньги в валюте на ваш баланс в «Пионере» и далее по локальным реквизитам в рублях РФ отправляете деньги в российский банк. Если планируете получать платежи в валюте, то привяжите ваш валютный счёт в «Сбере».

Почему Payoneer и вывод в банк для самозанятых?

Сбербанк и самозанятые

Создавать чеки можно прямо в приложении «Сбербанка«. Для этого подключите их бесплатный сервис для самозанятых.

Для вас это доказательство того, что вы работаете легально, не нарушаете законы РФ. Дело в том, что налоговая требует выбивать чек по факту получения денег либо наличными (что нам не подходит), либо получения их на банковский счёт. При этом сам Payoneer не предоставляет личные банковские счета (более того, сам баланс в Payoneer в валюте, а налоги мы платим в рублях), поэтому фактически полученные деньги именно на банковский счёт в России являются доказательством того, что оплата получена. А далее просто генерируем чек или в приложении банка, или в приложении от налоговой «Мой налог».

Payoneer и валютный контроль

Вообще, «Пионер» позволяет выводить деньги в Россию на банковские счета в 3 валютах: рубли, доллары и евро. При этом если вы выводите именно на рублёвый счёт в банке, то деньги придут от местного «Киви Банка» локальным переводом (по простому рублёвому межбанку уже внутри страны). Таким образом, вы не попадёте на обязательный валютный контроль со стороны вашего банка даже будучи ИП.

Валютный контроль для самозанятых не проблема, и вы можете выводить свои гонорары с Upwork и других бирж через Payoneer прямо на валютный счёт в российском банке. Но даже в таком случае подстрахуйтесь и будьте готовы по первому требованию банка предоставить закрывающие документы по ВЭД, если выводите валюту (акты, отчёты, договоры с контрагентом, особенно по юрлицам). Будет здорово, если они у вас есть.

Выбивать чеки в приложении «Мой налог» или «Сбербанка» самостоятельно нужно будет с пересчётом по курсу ЦБ РФ на день получения валютного платежа в ваш банк. Если платёж от иностранного юрлица, то обязательно отметьте галочку об этом и впишите латинскими буквами официальное название компании.

Payoneer и ИП

Если вы ведёте ВЭД как ИП, то схема для вас та же — выводите деньги на валютный счёт или в рублях локальным переводом. Разве что чек не выбиваете себе, ведь вы не самозанятый. Но вашем случае проходить валютный контроль нужно обязательно по операциям в долларах или евро. Если у вас по уплате налогов на ИП упрощёнка с УСН, то 6% с поступающих средств, пересчитывая их по курсу ЦБ РФ. Но это вы итак знаете уже

Если говорить про вывод средств через ИП, то здесь лидером выступает уже Тинькофф Банк для ведения. Для получения платежей и прохождения валютного контроля в этом банке действует упрощённая схема. Счета и инвойсы можно присылать на языке оригинала без необходимости перевода прямо в чат или в мобильном приложении в момент из запроса. Регистрация ИП полностью онлайн и бесплатна в этом банке + подарки с бесплатным обслуживанием, кэшбэком от оборота и процентом на остаток

Платёж от Payoneer в банк: как выглядит выписка

Очень многих волнует ещё вопрос, как, собственно, оформляются платежи от Payoneer при получении денег в банки России. Как выглядят они на практике, что пишется в выписке Payoneer. Так вот  очень многое зависит от того, в какой банк выводите.

Если это Сбер, то там неинформативная выписка. Перевод от Payoneer просто выглядит как «Прочие поступления» и всё.

Payoneer делает выплаты через своих агентов: платёжные шлюзы. В зависимости от типа валюты агент меняется. Так, в долларах это обычно «Ситибанк«, а в рублях выплаты делает «Киви Банк«. В комментарии не высвечивается ваше ФИО, то есть это платёж от компании. Также в выписке фигурирует и название юридическое самого «Пионера» — Payoneer Inc с адресом регистрации компании.

Особенности банковской карты от Payoneer (для тех, кто может заказать):

К сожалению, на текущий момент жители России не могут себе оформить карту Payoneer. Все текущие карты перестали функционировать в 2020 году. Остаётся вывод средств в российские банки по локальным реквизитам в рублях, долларах и евро, а также другая функциональность кошелька. Это требование властей РФ. Жителей остальных стран ограничения не касается.

Граждане России могут оформить себе карту Payoneer только в случае, если они живут не в России. Для этого нужно предоставить службе поддержки «Пионера» счёт за коммунальные услуги или выписку из зарубежного банка. Другими словами, вам нужно подтвердить документально, что живёте вы за рубежом.

  1. Именная, эмбоссированная (с выпуклыми символами), на лицевой стороне имеется EMV-чип, но нет технологии PayPass.
  2. Карта не поддерживает 3D Secure (то есть на сайтах, где обязательно требуется смс-подтверждение, оплата не пройдёт).
  3. Нет смс-информирования по операциям (необходимо смотреть выписку в мобильном приложении Payoneer или в личном кабинете на сайте).
  4. Срок действия 3 года.
  5. Доставляется обычным письмом (конверт кидается прямо в почтовый ящик без уведомления). Была отправлена из Великобритании (вероятно, у Paoneer есть свой офис в Европе для доставки почтовой корреспонденции на этом континенте).
  6. Наверное, поэтому BIN у неё (первые пять чисел номера) британский. Пробивается по базе Binbase.com, как предоплаченная дебетовая карточка.
  7. Валюта — доллар США ($).
    Максимальная сумма на счёте карты 10 000 $.
    На аккаунте — не ограничена. Подробнее в комментариях.

Тарифы и сборы системы «Пионер»

  1. Изготовление и доставка карты по РФ «Почтой России» бесплатна, более того, есть возможность безвозмездно оформить карту заново, если она так и не была получена;
  2. Сбор за годовое обслуживание $29.95 (списывается только в момент поступления денег на счёт), можно вернуть 25$ по лайфхаку .
  3. Перевыпуск карты в случае её утери составляет $12.95 (также списывается с неё при наличии денежных средств).
  4. Комиссия за снятие денег в банкомате или кассе банка $3.15 за каждую операцию (поэтому выгодно снимать сразу крупные суммы) + может взиматься дополнительный сбор владельцем банкомата.
  5. Все операции по запросу баланса, а также при отказе выдачи средств платные. На текущий момент — это 1$ за каждую такую транзакцию.
  6. Если вы покупаете товар или услугу за пределами США, то на неё будет наложен cross-border fee, то есть комиссия за трансграничную операцию. Причём при оплате в долларах она составляет примерно 1,62% от суммы платежа, а в другой валюте может достигать 3,5% (с учётом конвертации по курсу платёжной системы).
  7. Помните и о лимите в 9 покупок в сутки на сумму 2500$. Он распространяется и на снятие наличности в банкоматах по карте Payoneer (по картам First Choice Bank: 20 снятий денег в банкоматах на общую сумму 5000 долларов в сутки + 2500$ на 9 покупок в сутки).

Обратите внимание также и на то, что комиссии могут значительно отличаться от представленных здесь, поскольку разные партнёры «Пэйонир» предлагают свои условия обслуживания. Уточняйте этот момент в соответствующем разделе платёжного кабинета.

Зарегистрируйтесь по нашей ссылке и получите 25 долларов в подарок при достижении оборота в 1000 долларов по вашему счёту. Мелочь, а сэкономить на первом годе обслуживания очень помогает! Причём это именно доллары, а не бонусы какие-нибудь. Их всегда можно пустить в расход на любые траты. Сами когда-то регистрировались не по приглашению, а потом кусали локти, не совершайте нашу ошибку!

При регистрации вам могут предложить указать банковские реквизиты вашего счёта в России. Не пугайтесь! Это требование нужно лишь для полноценной работы сервиса, поскольку система позволяет работать в двух направлениях: выводить деньги на ваш счёт в России, а также предоставляет возможность работы с банковской картой Payoneer. Можно указать любой свой банковский счёт в РФ (система не будет его дополнительно проверять!). И вы не будете обязаны использовать банковский счёт для вывода денег. Это лишь дополнительная опция к удобной дебетовой предоплаченной карте Payoneer.

Важный момент: на каждую страну и Payoneer своя политика предоставления услуг. Например, жители Германии не могут заказать пластиковую карточку Payoneer, соответственно, они могут пользоваться выводом средств только в местный банк. Аналогично теперь и жители России. Украинцы могут заказать себе карту Payoneer.

Поскольку система берёт фиксированную плату (3.15$) с каждой операции снятия наличных в банкомате, то первым делом в вашем регионе нужно найти банк, который позволяет снять наличные бесплатно максимальную сумму денег с «чужого пластика» за раз. Вывод средств с «Пионера» нужно производить в долларах США, поскольку платёжная система или же процессинговый центр банка возьмёт дополнительную мзду за конвертацию $ в рубли.

Если смотреть по общим тратам, то получается так: 3,15$ фиксированная плата за снятие денег в банкомате + ~1,62% (от суммы снятия) за то, что вы это делаете не в США. При этом не пользуемся запросом баланса и стараемся сделать всё с первого раза правильно, чтобы не нарваться на дополнительные траты в 1$.

ИТОГО: затраты на снятие долларов в российских банкоматах следующие: ваша сумма-3,15$-1.62%.
К примеру, если снять 400$, то с нас спишут 409.98$. В эти 9,98$ комиссии входит 3,15$ + 6,48$ (1,62% от 400$).

Банки, позволяющие снимать денежные средства в долларах и евро без комиссии, и их лимиты в 2021 году:

  • Банкоматы бывшего «Бинбанка», а также «Открытие», зависит от банкомата, лимит доходит до 1000$ за транзакцию (но, в основном, позволяет снять по 200-300$ за подход), комиссия банкоматом не взимается.
  • «Альфа Банк» — сильно зависит от банкомата. Есть те, что выдают только клиентам банка, а есть и более адекватные, дающие валюту для всех, с максимальным лимитом не более 2000$ за один подход (обычно дают до 1000$), есть комиссия банкомата: до 700$ —  банкомат возьмёт 10$, до 1000$ — 15$, до 2000$ — 30$. Это в дополнение к стандартной комиссии самого Payoneer.
  • Райффайзен (минимум 100$, за одну операцию можно снять максимум 300$, количество подходов не ограничено), с 2019 года появилась фиксированная комиссия 3$ от суммы снятия.
  • «Тинькофф» — лимит не более 5000 USD, часто валюты нет, особенно в регионах (банкомат Tinkoff взимает свою комиссию 5% от суммы снятия в долларах). Обратите внимание: комиссия взимается только при снятии в иностранной валюте, при снятии денег в рублях комиссии нет.
  • «Уралсиб» даёт снять до 200$ за подход, есть валютные банкоматы в регионах, комиссий нет.
  • Citibank от 100 долларов, лимит за 1 подход — 400$; количество подходов не лимитировано; внимание: появилась комиссия банкомата 2$ за 100$ и далее кратно увеличивается;
  • «Росбанк» — до 400$ за одну транзакцию, минимальная купюра 100 долларов;
  • «Русский Стандарт» (мало валютных банкоматов и часто пустые) — до 300$ (минимальная купюра 100$), нет ограничений в количестве подходов;
  • ВТБ (комиссия по Payoneer — 5$ за транзакцию, мало банкоматов с $, в основном Санкт-Петербург, Москва) — до 500$ за подход, но бывает и выше, нужно проверять; некоторые банкоматы настроены так, что не выдают по чужим картам доллары. Есть банкоматы, где нет комиссии. Нужно предварительно смотреть перед снятием, что пишем вам сам банкомат.
  • «Европа Кредит Банк» — до 300$ (в регионах почти нет валюты).
  • Unicredit иногда выдает по 400 долларов, комиссии нет (в меню банкомата нужно выбрать английский язык).

Максимальный суточный лимит снятия с самой карты Payoneer составляет 2500$ (не более 9 транзакций). Валютные банкоматы обычно указаны на официальных сайтах банков. Для снятия достаточно вставить карту, ввести пин-код, выбрать нужную валюту и сумму. Комиссию обозначенные банки не берут, если не указано иное.

Payoneer и «Росфинмониторинг» (ФЗ-115): снятие денег с иностранных карт в банкоматах

В 2021 году вступила в силу поправка в закон ФЗ-115, касающаяся снятия денег с иностранных карт в российских банкоматах. Суть её заключается в том, что владелец банкомата в течение 3 рабочих дней обязан будет передать информацию о снятии денег с зарубежной карты в «Росфинмониторинг», если карта выпущена в стране, которая финансирует терроризм и прочие нехорошие дела. Список таких стран закрыт для всех остальных. Только банки имеют к нему доступ.

При этом поправка в закон не запрещает снимать деньги с иностранных карт в РФ гражданам России и иностранцам. Никаких наказаний за это тоже не предусмотрено. Это техническая поправка для банков. Государство таким образом сможет изучать, в каком количестве приходят деньги в РФ с интересующих «Росфинмониторинг» стран и из каких банков. Будет формироваться статистика. Полагаем, что «Росфинмониторинг» будут интересовать крупные суммы и только определённые страны. Считаем, что пресса слишком уж раздула паранойю по этому поводу.

Поправка касается только снятия денег в российских банкоматах, то есть, например, покупки по зарубежным картам на территории РФ не контролируются этой поправкой в ФЗ-115.

Снимаем деньги с Payoneer за рубежом

Например, это можно сделать в Турции. Причём без комиссии. Турецкие банкоматы позволяют сделать это с большими лимитами, чем российские.

Если карта в долларах США, то тут уже сложнее. Есть информация, что доллары можно снять в Турции практически в любых банкоматах на территории этой страны (даже в небольших населённых пунктах), вообще банкоматы в этой стране позволяют получить деньги в трёх валютах: в лирах, в долларах или евро.

В банкоматах есть комиссия. В среднем она составляет от 3% и до 5%. Купюры бывают разные: некоторые банки (например, Ziraat выдают купюрами от 20 до 100 долларов, но и комиссию взимают выше — около 3,5%). В банкоматах DenizBank самая маленькая комиссия — 3% от суммы снятия, купюры от 100$. Бывают как новые, так и старые банкноты.

Есть информация, что Garanti выдаёт до $4800 (купюры по 50 долларов). Максимальный лимит в Deniz Bank — $4000 за операцию, а в TEB$2000 за операцию.

Если у вас карта Payoneer в евро и вы живёте недалеко от границ с ЕС (например, в Санкт-Петербурге), то можно поехать в соседнюю Финляндию, Эстонию, Латвию или Литву и обналичить Payoneer там. Или планируете отдых или поездку по Еврозоне, то не забудьте с собой взять и карту Payoneer. Лимиты существенно больше. Совместите приятное с полезным.

Если знаете, где обналичивать «Пионер» в других странах, и у вас есть опыт (в том числе в какой стране, городе, какой банкомат и какой лимит был, какими купюрами выдаёт), пишите в отзывах. Добавим информацию в статью. Это ценная информация! Будете нашим героем!

Вывод долларов с Payoneer через кассу банка

В банке «Авангард» можно попробовать снять деньги в кассе. Помните про лимит до 2500$.

Низкие лимиты по банкоматам в плане выдачи долларов и частое отсутствие долларов в них — настоящая головная боль. Но есть ещё один вариант — попробовать обналичить доллары с Payoneer через кассу банка. Только заранее уточняйте в банке, сколько это будет стоить, есть ли вообще возможность получить долларовую наличность, и принимает ли их POS-терминал в кассе «чужие» карты.

Банк «Ак Барс» не взимает свою комиссию при снятии долларов с карты в кассе банка.

Появилась также информация о кассах банка «Ак Барс». При этом банк не взимает свою комиссию! Можно попробовать снять доллары с Payoneer в кассе этого банка. С 2500$ будет комиссия 48,15$ + 0$ комиссия в кассе. С 1200$ — 24,75$ и 4$ аналогично. Для получения наличных нужен паспорт РФ. Есть и минус — не во всех банках может в кассе быть в наличии большая сумма долларовой наличности. Уточняйте заранее. Лимит снятие по карте Payoneer — 2500$, по карте FirstChoice Pay — 5000$.

Есть отзывы о том, что неплохие условия предлагает «Банк Авангард«. У них обналичка выйдет по тарифу 2% + стандартные комиссии системы Payoneer (3.15$ + 1.62%). Можно сразу получить на руки до 2500$ и 5000$ соответственно. Также валюту могут в кассе выдать вам банк «Зенит«. Уточнить актуальные тарифы лучше непосредственно в этих банках.

А если нужны именно рубли?

В таком случае рекомендуем искать банкоматы от банка «ВТБ», которые позволяют снимать до 100 000 рублей с «чужих карт» за транзакцию. В комментариях люди пишут, что банкоматы «Райффайзен» могут выдать до 150 000 рублей (не проверяли!). Также, судя по отзывам, рубли в своих банкоматах по карте Payoneer может выдать вам «Альфа Банк» (от200 000 до 450 000 рублей в зависимости от модели банкомата).

Появилась также информация, что с октября 2017 года до 200 000 рублей можно снять в банкоматах «Тинькофф Банк» (Москва). Операция снятия денег в рублях проводится без комиссии. Есть также информация о том, что в «Открытие» и «Промсвязьбанке» можно снять до 200 000 рублей.

Для сравнения (лимиты обналички с «чужих карт» в банкоматах других банков):

  • Почта банк — до 50 000 рублей за операцию;
  • Русский стандарт — до 40 000 рублей за операцию;
  • Сбербанк — до 5 000 рублей за транзакцию.
  • Райффайзен — 10 000 рублей за транзакцию.

Ещё один важный момент:
Деньги списывает с вашей карты только Payoneer. Владельцы банкоматов на территории в России не берут свою дополнительную комиссию за снятие рублей РФ (ATM fee).

Подробнее о карте Payoneer MasterCard

Система:  MasterCard.

Карта: дебетовая, предоплаченная.

Именная (на карте указано имя владельца) – да.

Эмбоссированная (процесс механического выдавливания информации на лицевой стороне карты) – да.

Бесконтактная технология PayPass – нет.

EMV-чип – да.

Валюта: доллары / евро.

Срок действия карты: три года с момента выпуска.

Первый выпуск: бесплатно.

Доставка карты

Есть два способа получить Пайонир карточку: стандартный и ускоренный. По умолчанию карточку пайонир доставляют стандартным бесплатным способом, через национальную почту России. Длительность доставки от 1 до 2 недель. В некоторых случаях доставка занимала месяц.

Ускоренная доставка осуществляется службой DHL в течении 3-5 дней. Чтобы заказать ускоренную доставку, нужно иметь на USD счету 40 долларов/ на EUR — 35 евро/на GBP — 30 фунтов, в зависимости от валюты заказанной вами карты. Затем напишите заявление в службу поддержки, и укажите что вам нужна ускоренная курьерская доставка (ниже данные, которые необходимо указать в обращении):

обзор payoneer в России: как заказать карту

Зачем заказывать карту Payoneer

Кроме того, что систему можно применять для установления материальных контактов с компаниями и коллегами по цеху со всего мира, у Пионера есть несколько особенностей, обычно вытекающих и тесного сотрудничества с известными брендами. Например, для тех, кто сдает жилье в аренду через сервис Airbnb, Пионеры подготовили приятный сюрприз — отсутствие ежегодной платы за карту при добавлении ее в аккаунт Airbnb в качестве способа получения выплат.

Еще на Пионер легко получать платежи от Амазон, если вы являетесь продавцом.

Но в первую очередь заточена под нужды фрилансеров по всему миру. И, конечно же, не забываем о возможностях снять доллары во многих странах (включая Россию) и открыть виртуальный банковский счет в США.

Так же на эту карту выводят деньги большинство сайтов-микростоков!

Как получить предоплаченную карту Payoneer MasterCard

Заказать карту Payoneer MasterCard в России можно сразу, как только в аккаунт поступят первые денежные средства. В процессе регистрации скорее всего потребуется указать свой банковский счет, открытый в каком-нибудь из местных банков, но при этом совершенно не обязательно использовать его впоследствии для проведения денежных переводов. Карту бесплатно(!) присылают по почте. Период доставки около 2-3 недель. Ее внешний вид представлен на фото:

Как активировать карту Payoneer

Аналогично любой банковской карте перед использованием эту так же нужно активировать. Делается это следующим образом: в аккаунте нажимаем на кнопку «Активировать карту», вводим 16-значный номер карты, придумываем и подтверждаем 4-значный PIN, жмем «Активировать». На электронный адрес поступит сообщение об успешной активации карты, и она готова к использованию.

Как пополнить карту Payoneer

Хотя Пионер-карта и предназначена для бизнес-целей, положить на нее деньги далеко не так просто, как на обычную. Ее нельзя пополнить наличными, перечислением по счету, подарочными средствами, с электронного кошелька, через терминал. Существует всего несколько способов это сделать:

  1. Через партнерские выплаты.
  2. Через вышеупомянутый US Payment Service.
  3. Через услугу Card-to-card.

Иногда карта Payoneer в России все же может быть собственноручно пополнена  другими банковскими картами Visa/MasterCard — через специальные сервис. По скольку на его обслуживание затрачивается немало средств, комиссия ожидаемо высока и составляет 3.75%. Услуга может стать доступной после осуществления нескольких платежей, для ее подключения также может потребоваться ряд дополнительных документов.

Цены и комиссии

Пополнение Payoneer-карты и другие вопросы по поводу стоимости обслуживания были рассмотрены ранее. В следующей таблице указаны цены на другие услуги компании:

Операция Цена
Регистрация счета (в том числе с целью получить карту) 0 $
Входящая транзакция от другого пользователя 0 $
Входящая транзакция Global Payment Service в USD 1%
Входящая транзакция Global Payment Service в другой валюте 0 $
Получение денег по запросу платежа 3% — с карты, 1% — с электронного кошелька
Исходящая системная транзакция 0 $
Конвертация валют между счетами 0.5%
Вывод денег не больше 2%
Комиссия за снятие наличных в банкомате 3.15 $
Отображение баланса на экране 1 $
Отмена выдачи денег 1 $

Плюсы и минусы Payoneer Mastercard

При получении карты не требуется иметь банковский счет. Но владельцы аккаунта payoneer получают виртуальный банковский счет в США, который позволяет принимать платежи от американских корпораций. Счет привязан к карте, а значит, клиент фактически получает средства на Payoneer Mastercard.

Карта изготовляется на 3 года, потом требуется выпускать новую. Карточка имеет несколько уровней защиты: эмбоссированное имя владельца латинскими буквами, защита оплаты пин-кодом.

Пластик позволяет снимать наличные в любых банкоматах мира и оплачивать покупки онлайн. Доступ к выпискам предоставляется в личном кабинете. Служба поддержки консультирует в чате, по телефону и через e-mail.

Тарифы за использование дебетовой карты Payoneer Mastercard

  • создание карты стоит 16 долларов (деньги списываются, когда человек пополняет счет);
  • пополнение со счета — 4$ (занимает не более 2 часов);
  • снятие средств в банкомате (в USD)— 3.25 доллара;
  • в другой валюте— дополнительно взимается 2%;
  • оплата покупок через терминал ил в интернете— без комиссии;
  • обслуживание— 1$ ежемесячно или 30 долларов в год при неиспользовании.

Способы пополнения карты

  • Получать платежи от других банков на счет Payoneer;
  • Принимать платежи внутри платежной системы (сервис «Card-to-card»);
  • Использование US Payment Service;
  • Пополнение с других карт (кредитных/ дебетовых) через сервис оплаты на сайте Payoneer;
  • При помощи электронных чеков (исключительно для граждан США);
  • Наличными средствами (тоже для США).

Также карта Payoneer Mastercard имеет лимиты на использование. Максимальная сумма разового пополнения составляет 30000 долларов. Ограничение по дневному использованию составляет 5000$, доступная сумма для снятия в банкомате за одни сутки— 2500$. Остальную часть разрешается потратить на безналичные платежи.Читайте также: Дебетовая карта — что это простыми словами

Payoneer Mastercard в России

Для российских граждан, зарабатывающих в глобальной сети важно получать оплату на карту. Поэтому компания создала интерфейс и службу поддержки клиентов на русском языке. Хотя Payoneer давно уже работает для всех стран СНГ (бывшего Советского Союза).

Налоги для граждан РФ

Законодательством установлено, что человек обязан оповещать налоговую службу об открытых счетах в иностранных банковских учреждениях. Однако платежная система Payoneer не предоставляет счета своим клиентам. Прием средств осуществляется на реквизиты компании, а потом деньги начисляются отдельно каждому пользователю. А карта служит ключом к аккаунту. Поэтому нет необходимости идти в налоговую.

Польза Хоум Кредит Банк до 5% на остаток Получайте доход со своих денег и высокий кешбэк Оформить карту Зарплаты России Макроэкономические показатели Криптовалюта Штраф Страхование Бюро кредитных историй Банковские услуги Налог Банкротство Валюта Экономика Справки Банки Платежные и денежные системы Государственные выплаты Оплата и перевод средств Котировки Расчетный счет МФО и микрозаймы Тесты РКО в банках РКО для ИП и ООО Показать всеПредыдущая статья Программа «Бесценные города» от MasterCard — условия Следующая статья Как узнать номер карты Мастеркард? Комментарии0Похожие терминыКак оформить дебетовую карту онлайн в Сбербанке?Сбербанк России предоставляет своим клиентам широкий спектр услуг, одной из которых является предоставление дебетовых карт … Читать далее Дебетовые карты ВТБ банка в 2021 году — условия, оформление, отзывыЕсли вы хотите постоянно иметь с собой нужную сумму денег, при этом не носить в … Читать далее

Банки и Банкоматы в России. Снятие наличных

Снятие долларов

В РФ снять доллары можно не во всех банкоматах. Перед этим стоит обзвонить службы поддержки различных банков и поинтересоваться наличием валюты в том или ином банкомате. В таких крупных городах как Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск или Екатеринбург найти валютных банкомат будет легче, чем в провинции.

При снятии наличных долларов США в банкомате или кассе с карты Payoneer MasterCard будет взиматься следующий пирог комиссий:

  1. Комиссия Payoneer – $3.15.
  2. Комиссия MasterCard – 1.8% от суммы снятия.
  3. Комиссия оператора банкомата. У разных банков разная. О ней сообщается на экране банкомата при снятии денег. Обычно это небольшая сумма и составляет порядка $2.

В итоге, если снимаем 1000$, то комиссия минимум составит: $3.15 + $18 = $21.15. Для того, чтобы снять $1000 у вас на карте должно быть минимум $1021.15. Лучше конечно чтобы было больше. Т.к. за отказ в выдаче валюты с вас снимут $1.

У банкоматов также есть техническое ограничение на количество выдаваемых купюр. Обычно это 40 штук. Плюс в банкомате могут оставаться купюры разного номинала. Поэтому перед тем как снять крупную сумму, точно просчитайте все цифры.

Самым главным ограничением при снятии денег будет лимит на снятие валюты. У разных банков свои лимиты. Плюс учитывайте комиссию самого банкомата:

  1. Unicredit. Лимит $300 – $400 на одну операцию. Комиссий нет.
  2. Райффайзен Банк. Лимит $300 на одну операцию. Комиссия $3 за снятие.
  3. Ситибанк. Лимит от $100до $400 на одну операцию. Комиссия 1-2%.
  4. Отрытие. Лимит от $200 до $1000. В зависимости от банкомата. Комиссий нет.
  5. Альфа Банк. Лимит от $1000 до $2000. Комиссия банкомата: снимаем до $700 — комиссия $10, до $1000 — $15, до $2000 — $30
  6. Тинькофф Банк. Лимит до $5000. Комиссия 5%. При снятии рублей комиссии нет.
  7. Уралсиб. Лимит $200 на одну операцию. Комиссий нет.
  8. Росбанк. Лимит от $100до $400 на одну операцию. Комиссий нет.
  9. Русский Стандарт. Лимит от $100до $300 на одну операцию. Комиссий нет.
  10. ВТБ. Лимит $500 на одну операцию. Комиссия $5 за снятие.

Снятие рублей

При снятии наличных рублей в банкомате или кассе с карты Payoneer MasterCard будет взиматься следующий пирог комиссий:

  1. Комиссия Payoneer – $3.15.
  2. Комиссия MasterCard – 3.5% от суммы снятия.
  3. Нет комиссии оператора банкомата.

При снятии рублей мы также столкнемся с лимитами на снятие денег. У разных банков свои лимиты.

  1. ВТБ24. Лимит 100 т.р. на одну операцию.
  2. Сбербанк. Лимит 10 т.р. на одну операцию.
  3. Альфа Банк. Лимит 200 т.р. на одну операцию.
  4. Тинькофф Банк. Лимит 200 т.р. на одну операцию.
  5. Отрытие. Лимит 200 т.р. на одну операцию.
  6. ПромСвязьБанк. Лимит 200 т.р. на одну операцию.
  7. Почта Банк. Лимит 50 т.р. на одну операцию.
  8. Райффайзен Банк. Лимит 10 т.р.150 т.р. на одну операцию.
  9. Русский Стандарт. Лимит 40 т.р. на одну операцию.
  10. Райффайзен Банк. Лимит 10 т.р. на одну операцию.

Читайте также:  Payoneer.com – как добавить новый банковский счет для вывода. Инструкция.

UniCredit.

Update от сентябрь 2018: На данный момент наблюдаются перебои с выдачей валюты по картам Payoneer у этого банкомата. Выдает сообщение об отказе обслуживания карты, деньги не выдает.

Лимит на одну транзакцию: 400$.

Количество банкоматов и наличие валюты: Банкоматов много, стабильное наличие валюты.

Примечание:На сайте валютные банкоматы выделены, кол-во подходов неограничено, сумма кратна 50$.

Наша оценка: 3/5.

Снятие через кассу банка

Если вам нужна сразу большая сумма в долларах и вы не хотите испытывать судьбу около банкоматов, то можно попробовать снять деньги с карты Payoneer MasterCard через кассу банка. Перед походом в банк обязательно позвоните в него и узнайте какая будет комиссия, лимит выдачи и работает ли их система с картами чужих банков.

Для получения наличных нужно будет предъявить паспорт РФ. Помните также о лимитах на снятие: по карте Payoneer Wirecard Card Solutions— 2500$, по карте Payoneer FirstChoice Pay — 5000$.

Уралсиб

Системы выдачи денег Уралсиб:

  • лимит за одно снятие – 200 USD;
  • комиссионных сборов нет.

ВТБ

Банкоматы ВТБ:

  • максимальный лимит на вывод с помощью банкомата – 500 USD за одну транзакцию;
  • комиссия 5 USD.

Открытие

Системы выдачи денег Открытие:

  • максимальный лимит на снятие –1000 USD в день;
  • за одну операцию можно вывести 300 USD;
  • без комиссии.

Тинькофф

Банкоматы Тинькофф:

  • лимит – 5000 USD за день;
  • комиссия составляет 5%.

Кредит Европа банк.

Лимит на одну транзакцию: 300$.

Количество банкоматов и наличие валюты: Банкоматов мало, валюты часто нету.

Примечание: Через раз выдает деньги, периодически выдавая ошибку, после 1-2 подходов может переставать выдавать средства, купюры по 100$, на сайте валютные банкоматы выделены.

Наша оценка: 2/5.

Альфа Банк

Системы выдачи денег Альфа Банк:

  • максимальный лимит на вывод – 2000 USD в день;
  • комиссия зависит от суммы снятия и составляет от 10 до 30 долларов (от минимальной суммы вывода средств – 100 долларов до максимальной – 2000 долларов, соответственно).

Банк Русский Стандарт.

Лимит на одну транзакцию: 300$.

Количество банкоматов и наличие валюты: Валютных банкоматов мало, в некоторых городах вообще нету, часто отсутствует валюта.

Примечание: На сайте валютные банкоматы выделены, выдает сумму кратную 100$.

Наша оценка: 2/5.

Потеряли или Украли карту. Что делать?

Если вы потеряли свою карту Payoneer MasterCard, то первое что нужно сделать, так это позвонить в службу поддержки и сообщить об инциденте. Для России можно звонить по телефонам:

  • +7 499 918-72-02
  • +7 800 100-96-20

Понедельник-Пятница (9:00-1:00 МСК)

Или же связаться со службой поддержки через онлайн чат. Ссылка на него находится на странице с контактами на официальном сайте Payoneer.

Тарифы и услуги Payoneer

Доступен выпуск карты Payoneer в валютах USD, EUR и GBP, при чем «пластиков» может быть сразу несколько. Комиссия Payoneer за ту или иную услугу после оформления карты учитывается согласно таблице:

Комиссия Цена, долл. США (евро, фунтов стерлингов)
За годовое обслуживание одной карты (остальные карты других валют — бесплатно!) 29.95
За смену карты 12.95 (9.95, 9.95)
За снятие средств в банкомате либо в кассе 3.15 (2.50, 1.95)
За запрос баланса в банкомате 1 (0.80, 0.65)
За отказ банкомата в выполнении операции 1 (0.80, 0.65)
За конвертацию валюты (трансграничный платеж) 0 — 3.5%

Payoneer Global Payment Service

Global Payment Service от Payoneer — платежный сервис, включающий несколько подразделов.

  • US Payment Service — предоставляет виртуальный счет в Bank of America или First Century Bank.
  • EU Payment Service — открывает возможности для взаимодействия с европейскими компаниями (по каналу SEPA).
  • GBP Payment Service
  • JPY Payment Service
  • CNH Payment Service
  • CAD Payment Service
  • AUD Payment Service.

Чтобы подключиться к разным Payment Service, пользователи обращаются в саппорт, доступ к US Payment Service имеется только у компаний (не для физических лиц). US Payment Service работает не везде, поэтому нужно вначале проверить присутствует ли опция Global Payment Service в меню «Получение вашего аккаунта Payoneer». Если да, значит подключиться возможно.

Платеж на другой счет Payoneer

Уже давно можно переводить средства между разными аккаунтами Payoneer. Большинство активных пользователей в свое время были уведомлены о вступлении в силу данной функции по электронной почте.

Но, бывали случаи, когда желаемый раздел «Платить» в главном меню найти не удавалось, то есть услуга не запустилась в отдельном аккаунте. Это означает, что перед тем как перевести деньги другому пионеру, понадобится обратиться в службу поддержки через чат и попросить, чтобы услугу активировали вручную.

Прием платежей от иностранных клиентов

В РФ, Украине, Белоруссии и Молдавии оплату посредством Payoneer можно получить через «Запрос платежа» своему работодателю (в
Global Payment Service). Процедура осуществляется в аккаунте путем заполнения соответствующей формы.

Сразу вслед за этим на электронный почтовый адрес работодателя придет письмо с подробными инструкциями касательно отправки денег. Оплачивать услуги работников можно, воспользовавшись как банковской картой MasterCard, так и Visa, как от физического лица, так и от юридического. Платежи ограничены лимитами в 10 000 американских долларов, комиссия составляет 3%, срок выполнения транзакции — не более 2-х дней.

Payoneer и другие платежные системы

Способов заработка денег в интернете великое множество и нередко одного варианта для оборота всего имеющегося виртуального капитала бывает недостаточно. В таких случаях полезно знать о достоинствах и недостатках, тарифах других платежных систем, поэтому сравним некоторые из них с Пионером.

Skrill

Skrill — первый на очереди, во многом схожий сервис электронных платежей. После регистрации и получения денег на баланс аккаунта, их можно выводить на счет в банке.

Тарифы здесь более высокие, но и преимущества весомы, например, возможность пополнения биткоинами и подключение к сайтам азартных игр.

PayPal

PayPal — неизменный лидер международного рынка платежных систем. Тем не менее не все его функции доступны, к примеру в Украине. Если рассматривать вывеску Payoneer vs PayPal, то в направлении оплаты товаров и услуг в онлайне вероятнее всего победит второй. Но в сугубо коммерческих вопросах Пионер, пожалуй, окажется сильнее.

WebMoney

Когда-то WebMoney даже сами раздавали Пионер-карты. За определенную стоимость можно было получить прямой вывод, но на данный момент наиболее оптимальным способом обмена Payoneer на WebMoney является поиск заинтересованного в этом человека.

ePayments

Самый близкий по идеологии сервис, так же работающий с тремя валютами — USD, EUR и нашим родным RUB. Он тоже предоставляет пластиковые карты, такие как на этом фото:

Карта ePayments обойдется в 17 долларов или 14 евро при оформлении, но в первый год обслуживания она бесплатна. В дальнейшем оплата приблизительно та же, что и у Пионера — 35 долларов либо 29 евро в год. Из преимуществ ePayments следует выделить наличие внутреннего кошелька, коим можно пользоваться не оформляя карту. Так что, если вопрос выбора остановлен конкретно на Payoneer или ePayments, более стандартизированным подходом к системе оборота платежей обладает второй сервис (ну и, разумеется, поддерживает рубли). Многие используют Епейментс и как более простой аналог Payoneer.

Яндекс.Деньги

А вот с Яндекс.Деньгами сейчас, напротив, стало гораздо проще связать Пионера, чем с WebMoney. Все благодаря массе обменников с доступным курсом обмена Payoneer — Яндекс.

Возможные трудности и вопросы

После заполнения регистрационных полей, когда уже кажется, что регистрация аккаунта Payoneer завершена, может появиться сообщение об общей ошибке 8001. Это распространенная проблема, решение которой заключается в чистке куки-файлов браузера и разрешении браузеру сохранять куки сторонних сайтов в настройках.

Если по каким-либо причинам доступ к аккаунту был приостановлен, с сообщением об ошибке «Аккаунт заблокирован! (MA104)», нужно незамедлительно связаться со службой поддержки. Во избежание недоразумений перед началом работы лучше внимательно ознакомиться с правилами предоставления услуг Payoneer.

Бывает и так, что карту Payoneer дождаться просто невозможно по одной из следующих причин:

  • неправильно указанный адрес при заполнении заказа;
  • карта была потеряна в местном почтовом отделении.

Таким образом, если посылка не приходит очень долго, стоит перепроверить установленный адрес и, по возможности, выбрать более подходящую службу доставки.

Заявка о потерянной или украденной карте

Если ваша карта скомпрометирована, была утеряна или украдена, необходимо немедленно заявить об этом. Максимально быстрый и простой способ сделать это — позвонить на российский номер поддержки Payoneer: +7-499-918-72-02 или же воспользоваться онлайн-чатом, ссылку на который можно найти на странице контактов службы поддержки.

Законно ли использование Payoneer

На территории Украины действует закон, запрещающий выдавать деньги Payoneer в банкомате. Но некоторые банки, такие как УкрСиббанк, являются партнерами этой платежной системы и, при выдаче средств, они будут рассчитаны по курсу MasterCard либо банка.

В России ситуация аналогична — работа с Payoneerпосредством банкоматов зависит от того, какой у вас банк. Список поддерживаемых системой банков, ограничения и другие элементы валютного контроля будут рассмотрены в середине статьи.

В Беларуси очень не рекомендую снимать деньги с карты. Лучше делать это в других странах, чтобы не светиться перед налоговой

По скольку учетная запись Payoneer не относится к реальному банковскому счету, открыв ее, пользователь ничего нарушить не сможет.

Комиссия при покупке товаров не на территории США

Согласно официальному сайту системы Payoneer оплата онлайн-покупок или расчет за товары в магазинах по карте, независимо от валюты, осуществляется без комиссии.

Чем может грозить неуплата налогов?

О прецедентах привлечения фрилансеров к ответственности, тем более серьезной, пока никакой информации нет. Но на всякий случай владеть информацией стоит. Неуплата налогов (она же — уклонение от уплаты налогов) может грозить следующими неприятностями.

  • штраф, плюс взыскание суммы налога, но только за период, когда ваша предпринимательская деятельность будет доказана.
  • уголовное наказание. Этот строгий вариант касается только случаев, в которых фигурируют крупные суммы, а ущерб, нанесенный государству, оценивается как «крупный» или «очень крупный».

Лимиты покупок и снятия наличных

Как снять деньги с Payoneer в России: Есть два способа:

  • через кассу банкомата. Лимит Payoneer – снятие наличных и онлайн-покупки составляет до 7500 USD в день;
  • через банкомат. Сумма ограничивается 5000 долларов в день. В сутки разрешается произвести не более 20 операций.

Запрос баланса

Комиссия Payoneer в банкомате за запрос состояния баланса карты:

  • карта в долларах – 1 доллар за запрос;
  • карта в евро – 0,80 евро за запрос;
  • карта в фунтах – 0,65 фунта за запрос.

Возможно ли применение Payoneer для ИП

Международная платежная система Payoneer определяет свою главную цель как финансовое сопровождение взаимодействия заказчика и фрилансера-исполнителя. В случае если на пользовательский счет регулярно поступают и выводятся крупные суммы, то для отсутствия проблем с налоговыми органами, имеет смысл завести аккаунт как ИП.

Payoneer допускает оформление личного кабинета индивидуальных предпринимателей, зарегистрированных на территории России, для получения и вывода средств на рублевый счет в локальном банке.

Для того чтобы завести личный кабинет в системе Payoneer как ИП, необходимо при регистрации выбрать тип аккаунта «Компания» и тип организации «Единоличное владение», а также ввести реквизиты банковского счета, оформленного на ИП в РФ.

Подводные камни и отношения с налоговой

Регистрация аккаунта автоматически ведет к открытию безличного счета в американском банке, поэтому пока денежные средства, полученные от Payoneer ИП, находятся в системе, то для налоговых органов они интереса не представляют. Руководство платежной системы не разглашает персональные данные клиентов и перекладывает ответственность за уплату всех налогов на пользователя, согласно статье 208 Налогового кодекса Российской Федерации доходы от источников за пределами России облагаются НДФЛ (или налогом по упрощенной системе налогообложения в случае малого бизнеса).

Платежный сервис предусматривает только вывод средств на предпринимательский счет в местном банке, при этом произойдет конвертация, поскольку Payoneer работает только с иностранной валютой.

Какие могут возникнуть проблемы

При регистрации личного кабинета на иностранном платежном сервисе гражданин РФ должен уведомить об этом налоговые органы. В противном случае пользователю системы грозит штраф за неуведомление.

 

Кроме того, при выводе средств на расчетный счет ИП банк может потребовать документы, подтверждающие легальность операции. К таким документам относятся договора с заказчиками с указанием валют перевода, выписка из аккаунта Payoneer, отражающая течение средств в личном кабинете и другие.

 

Являются ли представленные обменники Payoneer USD на PayPal USD достаточно безопасными?

Мы тщательно проверяем каждый сайт обмена электронных валют, но мы не связаны c указанными компаниями никакими юридическими соглашениями или обязательствами. Верификация обменника не тождественна гарантированию надежности партнера. Всегда оценивайте различные показатели при выборе обменника электронных валют — уделите внимание отзывам и рейтингу у пользователей, имеющимся резервам и репутации. Будьте внимательны при совершении сделок, большинство электронных валют не подлежат возврату. OKchanger не несет ответственности за потерю денежных средств на стороннем ресурсе.

class=»hidden-xs»>

Что стоит иметь в виду и держать на контроле

При выводе средств на расчетный счет ИП нужно обратить внимание на некоторые факторы:

  • система Payoneer вывод на ИП осуществляет с автоматической конвертацией валют в рубли по среднему курсу, который отличается от рыночного;
  • при совершении транзакции придется оплатить комиссию, составляющую 2 − 2,75 % от суммы перевода;
  • минимальная сумма транзакции составляет 50 долларов, максимальная − 10 000;
  • расчетный счет должен быть открыт на лицо (владельца фирмы), которое является владельцем аккаунта платежной системы.

Потребуется ли проходить валютный контроль

При поступлении денежных средств заказчика через Payoneer на банковский счет ИП осуществляется конвертация валют, так как платеж проходит от иностранного резидента. Предпринимателю в таком случае придется проходить валютный контроль. Для того чтобы обосновать проводимые операции, потребуется предоставить в соответствующие органы пакет документов, позволяющий установить связь между отправителем и получателем платежа. Это могут быть:

  • договор, подтверждающий отношение заказчик/исполнитель;
  • выписки транзакций с аккаунта за расчетный период с операциями получения средств и их переводом на счет ИП в местном банке.

Как снизить общую комиссию при переводах с Payoneer на ИП

Комиссия при переводе на банковский счет с Payoneer варьируется в зависимости от выбранной валюты. Для долларов и евро она составляет 2 % от суммы, для других валют и рублей − 2,75 %. Следовательно, переводить лучше в евро или долларах.

Впечатление от работы с системой

Изучив массу отзывов о Payoneer, которые гуляют в сети, я решил поделиться с вами и своим впечатлением от работы с данной системой. В целом, меня порадовала простота регистрации в сервисе и легкость оформления пластика. Могу сказать, что карту мне доставили раньше оговоренного срока, что, несомненно, меня очень порадовало. Что касается снятия денег с карты, то здесь взаимодействие с системой мне не понравилось. Все дело в том, что при попытке снять наличные в банкомате, автоматы выдают состояние баланса в валюте счета. Таким образом, невозможно узнать, сколько точно денег доступно для вывода, а потому, если неверно рассчитал сумму для снятия, можно довольно много спустить на оплате «отказа от снятия средств» и «проверке счета» (напомню, что каждая такая операция стоит доллар, а один вывод средств обходится в 3,15 долларов). Однако, мне кажется, что если приспособиться к столь специфичному моменту, то все будет хорошо.

Выводы

Таким образом, выгоднее снимать денежные средства следующими способами:

  1. Снятие валюты в банкоматах или оплата покупок заграницей. Если есть такая возможность, стоит снимать деньги именно таким способом. В этом случае суммарная комиссия составит 3,15 доллара (при долларовой карте), а также 0,5% от суммы.
  2. Снятие наличных в банкомате российских банков, работающих с Payoneer. Если у вас есть карта Payoneer в России, как снимать деньги в банкомате? Это вопрос выбора банка, предоставляющего максимальный лимит на сумму снятия и отсутствие сбора от самой банковской организации. В таком случае придется заплатить комиссию за снятие – 3,15 доллара, а также трансграничный платеж (до 3,5% от суммы снятия).
  3. Перевод денег на российский банковский счет. Способ, облагаемый самыми большими комиссионными сборами. Так, 2% от суммы перевода, а также комиссия за конвертацию из одной валюты системы в другую.
Ссылка на основную публикацию