Кто может оформить кредитную карту Почта Банка
Несмотря на то, что Почта Банк — наполовину собственность ВТБ, критерии к клиентам здесь гораздо ниже. Продукты этого банка доступны широкому кругу лиц. Подать в Почта Банк на кредитную карту онлайн-заявку может любой россиянин, достигший 18 лет.
Основные требования к держателям:
- достижение совершеннолетия. При этом предельного возраста нет, взять кредитную карту Почта Банка без проблем может гражданин пенсионного возраста. Более того, к этой категории клиентов у банка особе, лояльное отношение;
- обязательное наличие мобильного телефона. Если заявку подает трудоустроенный гражданин, он должен указать в анкете и рабочий номер;
- отсутствие открытых просрочек. При этом не указывается, что не допускается негативная история кредитования, главное, чтобы просто не было действующих проблемных долгов;
- из документов требуется только паспорт и номер СНИЛС. Кредитные карты для пенсионеров Почта Банк выдает при условии предоставления ими пенсионного удостоверения;
- если речь о работающем клиенте, он должен иметь стаж более 3-х месяцев на заявленном месте. Если заявку подает пенсионер, требование к наличию работы и стажу его не касаются, можно и не работать.
Как видно, требования предельно простые. Оставить заявку на кредитную карту Почта Банка могут граждане с неидеальным досье заемщика. Так как не нужны справки, работать заявитель может и неофициально.
Кредитная карта Почта Банка
Банк предлагает клиентам классические кредитки со стандартным функционалом. Здесь нет привилегированных продуктов и карт, рассчитанных на изыскательных пользователей. Продукты Почты в целом ориентированы на обычных граждан, которые просто желают пользоваться кредитными услугами. Кредитная карта Почты по отзывам пользователей — удобный инструмент, сочетающий в себе платежный и бонусный функционал.
Особенности кредиток этого банка:
- могут обслуживаться как международными системами Виза и Мастеркард, так и национальной МИР;
- возможность получения большого лимита, который может достигать 500000-1500000 рублей в зависимости от вида платежного средства;
- действует беспроцентный период, клиент может до 60-120 дней пользоваться линией кредита бесплатно;
- низкая плата за обслуживание. Например, самая популярная кредитная карта Почта Банка «Элемент 120» обходится держателю всего в 900 рублей за год;
- клиент получает доступ к онлайн-банку, через который можно совершать любые платежные операции с карточки;
- возможно обналичивание линии ссуды в любых банкоматах, комиссия за операцию — 5,9%, но минимально 300 рублей;
- есть вариант оформления моментальной кредитки. Вы можете подать заявку на кредитную карту Почта Банка и получить ответ за 5 минут.
Указанные выше условия снятия наличных по кредитной карте Почта Банка не распространяются на ситуации, если клиент желает снять собственные средства, их также можно хранить на этих платежных средствах. Свои деньги клиент может снять бесплатно в любом банкомате Почта Банка или ВТБ.
Льготный период до 120 дней
Кредитные карты Почта Банка для физических лиц сопровождаются подключением льготного периода. Это срок, в течение которого клиент может пользоваться линией ссуды без взимания процентов. Условия действия опции — полностью закрыть долг, пока льготный период не закончился. Если долг не закрыт, проценты начисляются в полном объеме.
Если вам нужен длительный льготный период, рассмотрите продукт «Элемент 120». Этой кредитной картой без процентов Почта Банк позволяет пользоваться до 120 дней, то есть практически 4 месяца. Такие предложения крайне редко встречаются на рынке.
По остальным продуктам эта льгота также действует, просто она не превышает 2-х месяцев. Если учесть, что беспроцентный период возобновляемый, то вы можете оформить кредитную карту Почта Банка онлайн или через офис и постоянно пользоваться ею бесплатно, укладываясь в рамках установленной льготы.
Специальное предложение — карта Пятерочки
Кредитная карта «Пятерочка» от Почта Банка — это кобрендовый продукт, выпущенный совместно со всем известной торговой сетью. В этом платежном средстве перекликаются кредитный функционал и программа лояльности Пятерочки.
За покупки, совершенные картой в Пятерочке и в других магазинах, клиент получает баллы. Причем баллы начисляются с повышенным в 3 раза алгоритмом, если сравнить с обычными карточками лояльности Пятерочки. Накопленными балами можно оплатить до 100% покупки в любом супермаркете торговой сети.
Оформить заявку на кредитную карту Почта Банка «Пятерочка» можно стандартным образом, ее лимит по условиям выдачи может достигать 500000 рублей. На ней можно хранить и собственные средства, и расплачиваться ими где угодно для получения баллов.
Кредитная карта с кэшбэком от Почта Банка
Если вам нравится опция кэшбэк, которая позволяет возвращать обратно на счет часть потраченных средств, вам подойдет программа «Вездеход». Это относительно новый продукт, который уже пользуется востребованностью среди заемщиков из-за своего бонусного функционала. По кредитной карте Почта Банк с кэшбэком отзывы и условия программы говорят о том, что можно возвращать обратно на счет до 5% от потраченного. А именно:
- 1% за абсолютно все безналичные покупки;
- 2% за все покупки, если клиент за месяц потратил безналично по кредитке больше 30000 рублей;
- 3% за покупки в магазинах одежды и обуви, в аптеках, ресторанах и кафе;
- 5% за указанные выше категории, если клиент потратил безналично больше 30000 рублей за месяц.
Кроме серьезного кэшбэка из преимуществ этой программы можно отметить возможность получения большой кредитной линии до 1,5 млн. рублей под небольшой процент. Это кредитная карта Почта Банка с 60 днями беспроцентного периода льготы.
Как оформить кредитную карту Почта Банка через онлайн заявку
Предварительно можете изучить о кредитных картах Почта Банка отзывы, обязательно рассмотрите все варианты выдачи. Сравните их, загляните в тарифы и полные условия пользования. Если условия кредитной карты Почта Банка устраивают, можно подавать заявку на ее выпуск. Организация предлагает как стандартную форму обращения через офис, так и интернет-оформление.
Как заказать кредитную карту Почта Банка:
- Выбрать карту, изучить полные условия ее выдачи и заполнить форму заявки, указав информацию о себе.
- Ждать результата рассмотрения, в процессе которого вам могут позвонить на указанный в анкете номер. Компания работает быстро, поэтому долго ждать не придется.
- При одобрении заемщик приглашается в офис, при себе нужно иметь паспорт.
Заказать кредитную карту Почта Банка онлайн можно в любое время суток на Бробанке, сервис приема анкет работает круглосуточно. После получения кредитки ее нужно активировать, об этом процессе обязательно расскажет менеджер. Если вас интересует, как закрыть кредитную карту Почта Банка, то нужно обратиться в любой офис компании с паспортом и написать заявление.
Особенности оформления заявки
Подать заявку на кредит можно в отделении, через точку продаж, сайт или приложение для смартфона. Процесс оформления не отличается в зависимости от выбранного способа.
Кредитному менеджеру потребуется предоставить ту же информацию, что запрашивается в онлайн-форме.
Как заполнить анкету так, чтобы банк не отказал в кредите:
- указывать только достоверные данные;
- не запрашивать слишком высокую сумму кредита;
- заполнять все предложенные поля;
- проверять анкету на ошибки и опечатки перед отправкой;
- прикреплять качественные копии.
Не стоит запрашивать сразу несколько кредитов (например, с разницей в 15 минут оформлять заявки на заем наличными и ипотеку) или обращаться в другой банк до получения ответа. Подозрительная настойчивость может стать причиной автоматического отказа, потому что сработает скоринг мошенничества.
Оформление онлайн-заявки
Отправить анкету можно через официальный сайт Почта Банка. Нужно выбрать подходящую программу кредитования и нажать «Заполнить заявку».
- срок и сумму кредитования;
- личные данные;
- контакты и место получения кредита;
- а также согласиться на обработку анкеты и отправку банком запроса в БКИ.
После подтверждения номера телефона (придет СМС-сообщение с кодом, который нужно ввести на сайте) потенциальный заемщик может указать паспортные данные, информацию о трудоустройстве и размере дохода, дополнительные сведения.
Длительность рассмотрения
Предварительное решение клиент может узнать в течение 30 минут. Если потенциальный заемщик запрашивает сумму более 300 тыс. руб. или требуется дополнительная проверка, процесс рассмотрения может увеличиться до 3 дней.
Ускоренное оформление доступно по программе «Почтовый Экспресс».
В отделениях «Почты России» можно получить до 300 тыс. руб. под 22,9% годовых на любые цели. Процесс оформления (от заполнения заявки до выдачи средств) занимает 15 минут.
Что значит предварительное одобрение кредита в Почта Банке
Любое решение, вынесенное банком после получения онлайн-анкеты, предварительное. Например, могут отказать в выдаче, но при запросе меньшей суммы или предоставлении дополнительных документов, одобрить кредит.
Положительный ответ означает, что анкета получена кредитно-финансовой организацией и признана действительной.
После дополнительной проверки и подачи основного пакета документов банк может изменить условия или отказать.
Персональное предложение по телефону или СМС-сообщением иногда получают даже те, кто не оставлял заявку на кредит. Такие уведомления рассылаются большому числу клиентов, чтобы стимулировать спрос. В рамках спецпредложения проводится только предварительный скоринг, так что решение не является окончательным.
Сколько действует предварительное одобрение
При оформлении в отделении или через стойку продаж необходимо обратиться в банк в течение 7 дней, чтобы подать документы, обсудить с менеджером окончательные условия кредитования и подписать договор.
Для запросов, отправленных через сайт, предварительное одобрение действует 30 дней.
Практика других участников рынка показывает, что среднее время выхода клиента на сделку составляет около 3 недель после одобрения заявки на потребительский кредит.
Специальные условия для ипотеки на официальном сайте Почта Банка не указаны. Однако даже 30-дневного срока может быть недостаточно для того, чтобы подготовиться к подписанию договора жилищного кредитования. Например, положительное решение Сбербанка по ипотеке действует 90 дней с даты его принятия. За это время клиент может выбрать подходящий объект недвижимости и без спешки оформить необходимые документы.
Как действовать после предварительного одобрения
Порядок действий после присвоения заявке статуса «Предварительно одобрена» зависит от кредитного продукта. Например, при оформлении потребительского займа онлайн следующим шагом выступает личное посещение банка с оригиналами документов. Если клиент обратился за ипотекой, то, получив предварительное решение, нужно приступать к выбору объекта недвижимости, связываться с застройщиком или проводить оценку квартиры на вторичном рынке.
Может ли банк отказать
Предодобренное предложение не гарантия получения кредита. В ходе дополнительных проверок могут измениться как условия сотрудничества, так и само решение на диаметрально противоположное.
Предварительное одобрение выносится по результатам скоринга.
Это автоматическая проверка данных, которые заемщик указывает в анкете. Каждая социальная характеристика (пол, возраст, семейное положение, наличие детей и др. ) имеет значение в баллах. Решение принимается после их суммирования.
Далее проводится более тщательная проверка потенциального заемщика. Банк запрашивает в БКИ кредитную историю клиента и оценивает платежеспособность (для этого нужна форма 2-НДФЛ и контактные данные работодателя). Если на этом этапе выяснится, что клиент не имеет официального дохода или его размера недостаточно для обслуживания запрашиваемой суммы, то последует отказ.
Повышение вероятности одобрения
Потенциальный заемщик не всегда может повлиять на оценку скоринга, но есть другие способы повысить вероятность получения положительного ответа на кредитную заявку:
- Соответствие требованиям. Почта Банк работает с совершеннолетними заемщиками, которые имеют постоянную регистрацию в РФ и стаж на последнем работы от 3 месяцев.
- Кредитная история (КИ). Если имеются текущие просрочки, их нужно погасить до обращения за новым займом. Для улучшения КИ можно взять небольшой заем и погасить в срок или аккуратно пользоваться кредитной картой.
- Заполнение анкеты. На ошибки, опечатки, ложную информацию и незаполненные строки реагирует скоринг мошенничества. В таком случае ответ только один — отказ.
- Финансовая нагрузка. В соответствии с запрашиваемыми суммой и сроком кредитования банк рассчитывает показатель долговой нагрузки (ПДН) и сравнивает с текущим доходом. Заемщик должен тратить не более 40% своих ежемесячных доходов для обслуживания долга. Клиенту могут быть выданы второй и последующий кредиты до закрытия предыдущего или предыдущих, если доход позволяет обслуживать несколько задолженностей.
- Полный пакет документов. Почта Банк выдает до 4 млн руб. наличными по двум документам, но чтобы повысить вероятность одобрения и получить более выгодные условия, стоит предоставить максимум сведений.
- Обеспечение. Если сумма крупная, лучше привлечь поручителей, созаемщиков, предоставить банку ликвидный залог.
Как узнать о причине отказа
Причины отказа клиентам не сообщаются.
Кредитно-финансовая организация может не дать согласие на выдачу кредита во многих случаях:
- недостаточный доход;
- непродолжительный трудовой стаж;
- предоставление заведомо ложных данных;
- недостаточная ликвидность обеспечения;
- чрезмерная долговая нагрузка;
- негативная КИ, наличие текущих просрочек или проблем с исполнением долговых обязательств в прошлом;
- отсутствие регистрации (Почта Банк не кредитует клиентов с временной регистрацией);
- неполный пакет документов или нарушение сроков их предоставления;
- слишком юный или пожилой возраст заемщика (например, самыми надежными клиентами считаются граждане, которым на момент сделки 30-35 лет);
- несоответствие требованиям банка (например, сейчас многие кредитно-финансовые организации негласно ограничивают кредитование сотрудников отраслей, которые наиболее пострадали от пандемии коронавируса и связанных с ней ограничений);
- неоправданная цель (отказывают в займах на пластические операции, дорогостоящие путешествия, празднование свадеб).
Если деньги нужны срочно, после отказа можно обратиться в другой банк. Но лучше трезво оценить свои силы, выдержать паузу. За следующим займом стоит обращаться не раньше чем через месяц, а лучше — спустя 3-6 месяцев. Можно постараться исправить КИ, оформив кредитную карту и аккуратно исполняя по ней обязательства, или привлечь поручителей, предложить банку ликвидное имущество в качестве залога.
Как банки узнают о заявках на кредит
Когда вы подаете заявку на кредит, информация об этом появляется в бюро кредитных историй — БКИ.
Например, банк видит, что человек обратился за кредитной картой или кредитом в несколько банков. Если все одобрят ему кредит, заемщик получит большую сумму, с которой может не справиться.
При этом если человеку часто отказывают в кредитах, другие банки могут подумать, что с ним что-то не так. Чтобы не рисковать, они тоже могут отказать.
Как узнать причину отказа в кредитах
Вы не написали размер вашего дохода и есть ли у вас другие кредиты. В любом случае рекомендую запросить кредитный отчет и посмотреть, какие причины отказа в кредите указаны по каждой заявке. Есть вероятность, что причиной отказа могло стать не только большое число заявок.
Причиной отказа из-за большого числа заявок на кредиты банки, скорее всего, назовут кредитную политику кредитора. А если у вас есть другие кредиты и доход не очень высокий, банк укажет другую причину отказа — долговую нагрузку.
Когда можно обращаться за новым кредитом
Мнения о том, когда стоит повторно обращаться за кредитом, могут сильно различаться. Я советую подождать минимум 90 дней. Такой срок я называю, поскольку наверняка не знаю вашу историю с кредитами, сколько точно вы отправили заявок, какие именно это были кредиты и т.
Также рекомендую запросить кредитные отчеты, проверить информацию о причинах отказа и наличие ошибок. Если в причинах отказа будет указано «кредитная политика банка», я бы на вашем месте не рисковала и не подавала новые заявки минимум 60 дней. Обратите внимание, что к моменту подачи заявки ваш доход должен быть соразмерен запрашиваемой сумме кредита.
Как раз недавно один из читателей обращался ко мне за консультацией. Его сестра хотела взять кредит, но банк отказал. Она решила на этом не останавливаться, поэтому отправила несколько разных заявок на кредиты подряд в течение месяца. Все кредиторы отказали. Спустя несколько месяцев она обратилась за займом в МФО, которая тоже ей отказала. И это при том, что у нее есть доход и ранее не было просрочек.
В итоге сейчас у нее очень низкий кредитный рейтинг, а кредитная история состоит только из заявок и отказов по ним. С учетом ее запросов в МФО я порекомендовала ей ждать не менее полугода.
Понятие плохой кредитной истории
Кредитная история – это досье на каждого гражданина, отображающее данные, полученные от финансовых организаций. В нем видно, насколько ответственно заемщик подходит к взятым на себя обязательствам.
С помощью специальных методик осуществляется анализ платежеспособности человека. Кредитный рейтинг портится, если гражданин имел задолженности или споры с банками.
Причины возникновения
Основная причина, которая ухудшает КИ заемщика, – несоблюдение условий договора. Просроченный платеж, пропуск взносов в 2–3 дня или 1–2 месяца – все это заносится в единый реестр, доступ к которому имеют все финансовые организации России.
Наиболее тяжелыми нарушениями считаются:
- регулярное нарушение срока внесения ежемесячного платежа;
- просрочка по ссудному соглашению больше 14 дней;
- подачи искового заявления от кредитора для взыскания задолженности через процедуру банкротства.
На рейтинг в БКИ могут повлиять и иные факторы, которые кажутся неестественными:
- Досрочное погашение кредита. Каждый банк устанавливает тот или иной процент для клиентов, чтобы получить доход от ссуды. Если заемщик оплачивает задолженность раньше срока, не совершив 3–4 платежей, то его КИ может быть испорчена.
- Постоянные отказы в выдаче ссуды от других банков. Если гражданин регулярно обращается в финансовые организации в надежде получить деньги, но ему приходит отрицательный ответ, то потенциальные кредиторы рассматривают это как махинацию со стороны заемщика.
Влияние на получение нового займа
Благодаря информации, отраженной в кредитной истории, банки могут проанализировать потенциальные риски при оформлении договора с гражданином. Оценка заемщика проводится в 3 этапа.
Изначально финансовая организация устанавливает в собственные алгоритмы арифметические данные о клиенте: размер ссуды, ставка по кредиту, уровень дохода и т.
Система выдает отчет, где указаны наиболее подходящий процент и срок на закрытие займа. Затем служба безопасности банка анализирует КИ гражданина. При обнаружении грубых нарушений в выдаче ссуды будет отказано.
Способы исправить ситуацию
На 2021 г. возможности исправить КИ за короткий срок нет. В реестре собирается информация за 10 лет. В этот период заемщик, если его история сильно испорчена, вряд ли сможет получить ссуду на выгодных условиях.
Единственный способ – оптимизация личных сведений, т. необходимо предоставить Почта Банку больше гарантий для получения положительного ответа.
Например, улучшить размер ежемесячного дохода или выбрать процентную ставку, которая наиболее выгодна для финансовой организации.
Возможность взять заем в Почта Банке с плохой кредитной историей
По некоторым программам кредитования можно получить ссуду при наличии текущих просрочек или при среднем рейтинге в КИ. По каждому продукту организация выставляет к заемщикам индивидуальные требования.
Например, для получения займа на образование кредитную историю гражданина проверяют досконально. У него должна быть стабильная зарплата, официальное трудоустройство и т. Заявки на подобные ссуды проверяются вручную.
Клиенты с открытыми кредитами и незначительными просрочками (несколько дней) по ежемесячным взносам также могут получить одобрение. Для повышения шансов на положительный ответ можно предоставить документы, подтверждающие уважительную причину задержки взносов. Например, справку о сокращении или копию больничного листа.
Если говорить об экспресс-займах, которые выдаются только по удостоверению личности, то здесь требования намного ниже и испорченная КИ никак не влияет на принятие решения.
Но при наличии в прошлом просрочек ссуду выдадут с увеличенной процентной ставкой. Положительное решение будет и у граждан, закрывших кредиты, по которым ранее допускались задержки платежей до 1 месяца.
Завышенные требования
Почта Банк практикует завышенные требования к заемщикам с испорченной КИ. Например, если по стандартным условиям ссуда выдается по паспорту и СНИЛС, то гражданину с низким рейтингом придется дополнительно предоставить справку 2-НДФЛ или дубликат трудового договора. Для получения займа клиенту с плохой КИ необходимо подтвердить, что его платежеспособность выше среднего уровня.
Алгоритм проверки клиента
Почта Банк сотрудничает с тремя бюро: «Русский стандарт», НБКИ и «Эквифакс».
Взаимодействие между организациями происходит по следующей схеме:
- При подаче заявки гражданин дает согласие на обработку персональных данных, т.е. на изучение его КИ.
- Финансовая организация отправляет запрос в БКИ, которое предоставляет ей детальный отчет.
- Банк анализирует полученные сведения и решает, давать или нет ссуду.
Правила оформления
Если гражданин знает, что его кредитная история испорчена, и предвидит отказ, то вариантов получения займа немного. Главное – придерживаться всех правил оформления ссуды.
Выбор программы
При поиске подходящей программы необходимо руководствоваться личной выгодой. Но нужно помнить и о том, что условия долгосрочных кредитов с низкой ставкой с большой вероятностью будут пересмотрены и изменены.
Можно воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте банка pochtabank. Приложение автоматически посчитает сведения о доходах и сроках гашения займа, выдав заемщику подходящие программы.
Подготовка необходимых документов
Следующий этап – сбор документации. В большинстве случаев финансовые организации запрашивают только информацию из паспорта, но для увеличения шансов на одобрение рекомендуется прикрепить к заявке дополнительные бумаги: справку о доходах, дубликат трудовой книжки, выписку с лицевого счета за 6 месяцев.
Подача заявки
Подать заявку можно одним из способов:
- На сайте банка. В разделе «Кредитные услуги» гражданин может отправить предварительный запрос. Срок рассмотрения заявки – от 20 минут до 1 дня.
- В отделении. Менеджер ответит на все вопросы и поможет определиться с выбором программы кредитования. Служба безопасности рассматривает запрос от нескольких секунд до 2–3 часов.
Получение решения
Банк может одобрить заявку или отказать в выдаче ссуды, порекомендовав обратиться еще раз через некоторое время. В среднем ограничение для оформления повторного запроса составляет 2 месяца.
Получение денежных средств
При положительном решении получить деньги можно наличными или переводом на счет (карту) клиента.
Действия, если Почта Банк отказал из-за плохой КИ
Если банк отказал в выдаче займа, то перед отправлением повторной заявки нужно выполнить ряд действий:
- Провести анализ, почему пришел отрицательный ответ. В большинстве случаев работники кредитного учреждения не озвучивают причину отказа, но стоит попытаться получить хотя бы примерные данные. Возможно, сотрудник пойдет навстречу и даст несколько полезных советов.
- Отыскать «болевые точки». Клиент может детально изучить собственную заявку и понять, какие риски в анкете увидел банк. Например, сведения о доходах не были подтверждены документально. Стоит подумать над тем, чтобы привлечь созаемщика или поручителя.
- Отправить заявку в другую организацию. Почта Банк редко сотрудничает с проблемными клиентами. Поэтому нужно попытаться отправить запросы в иные учреждения с менее строгими требованиями к заемщикам, где можно получить заем без справок.