Как оплатить кредит в Почта Банке — онлайн или в офисе

Преимущества досрочного погашения

Главное достоинство досрочного погашения задолженности — уменьшение переплаты. При полном закрытии кредита заемщик экономит за счет того, что пользовался деньгами меньше изначально оговоренного срока.

В случае частичной выплаты выгода обусловлена тем, что проценты за пользование заемными средствами начисляются на сумму долга. Чем она ниже, тем меньше вознаграждение банка.

Дополнительное преимущество досрочного частичного погашения — уменьшение суммы ежемесячного взноса. Чем она ниже, тем легче выплачивать кредит и тем меньше вероятность, что клиент не справится со своими обязательствами из-за ухудшения финансового положения.

Онлайн-калькулятор досрочного погашения в Почта Банке

Калькулятор кредита, размещенный на сайте банка, не дает возможности подсчитать выгоду от досрочного погашения. Поэтому клиенту придется воспользоваться сторонним интернет-сервисом.

Кредитный калькулятор с досрочным погашением предоставлен сайтом calcus

Для проведения вычислений потребуется указать:

• первоначальный размер займа;
• процентную ставку;
• расчетный срок погашения;
• дату оформления договора;
• тип платежа (в этом банке используется только аннуитетная схема погашения);
• сумму, вносимую с опережением графика.

В результате программа рассчитает 2 показателя:

• новый размер ежемесячного взноса;
• экономию на процентах.

Более сложные сервисы позволяют учесть регулярные частичные погашения.

Способы внесения денег

Этот банк предлагает несколько способов внесения ежемесячного платежа. Они различаются по сроку поступления средств и размеру комиссии. Важно помнить, что для досрочной выплаты долга клиент должен перечислить деньги на счет самостоятельно: если у него подключена услуга «Автопогашение», то программа спишет только сумму регулярного взноса, даже если заявление было подано своевременно.

Банкомат

Внести платеж по кредиту можно через банкомат Почта Банка или любой другой финансовой организации, входящей в группу ВТБ. Комиссия не взимается и не зависит от перечисляемой суммы.

Чтобы совершить операцию, нужно:

• вставить в устройство карту, которая была выдана при оформлении договора;
• ввести ПИН-код;
• выбрать функцию «Внести платеж»;
• следовать подсказкам системы.

Если карты при себе нет, можно провести операцию, введя номер кредитного договора или воспользовавшись специальным штрих-кодом (только при работе с банкоматом Почта Банка).

После завершения операции клиенту будет выдан чек. Его необходимо сохранить.

На официальном сайте банка: онлайн-платеж

На сайте банка можно перевести средства в счет погашения кредита без авторизации.

Для этого на странице pochtabank. ru/support/credit_payment достаточно указать:

• номер выданной этим банком карты или кредитного договора;
• Ф.И.О. заемщика;
• адрес электронной почты;
• реквизиты и тип карты списания;
• вносимую сумму.

• 1,9% от размера платежа, если клиент использует MasterCard;
• 2,5% — при оплате картами Visa и «Мир».

Независимо от того, через какую платежную систему совершается операция, комиссия будет не ниже 29 руб.

Если сумма взноса превышает 10 тыс. руб. , его целесообразно провести через систему удаленного обслуживания «Почта Банк Онлайн». В этом случае услуга будет бесплатной.

Через приложение

Мобильное приложение обладает всеми функциями, доступными через «Личный кабинет» в системе удаленного обслуживания.

Чтобы с его помощью заплатить кредит, нужно действовать по следующей схеме:

• пройти авторизацию;
• среди своих счетов найти карту, которую банк выдал при оформлении кредита;
• нажать кнопку «Пополнить»;
• выбрать вариант «С любой карты»;
• ввести реквизиты платежного средства, с которого нужно перечислить деньги.

В офисе

В офисах Почта Банка нет касс, прием наличных средств не ведется. Единственный способ внести платеж в отделении — воспользоваться стоящим там банкоматом. Если клиент затрудняется сделать это самостоятельно, ему помогут сотрудники финансовой организации.

Альтернативный вариант — оформить почтовый перевод посредством «Почты России». Чтобы это сделать, нужно сначала получить у кредитора специальный бланк. Также нужно учесть, что зачисления средств придется ждать до 5 дней. За услугу берется комиссия 1,9%, но не менее 50 руб. Чтобы совершить платеж, при себе нужно иметь паспорт.

Возврат страховых взносов

Если заемщик погасил кредит досрочно, то обратиться с заявлением о расторжении договора «Финансовой защиты» он должен не в банк, а в ту страховую компанию, с которой он был заключен. В документе предусмотрен возврат страховой суммы, пропорциональной времени его фактического действия.

Однако следует учесть, что в соглашении, которое подписывает клиент при оформлении кредита, страховой случай — это:

• уход застрахованного лица из жизни;
• причинение вреда его здоровью;
• потеря им источника дохода (только по программе «Максимум»).

Выгодоприобретателем по такому договору считается заемщик или его наследник. Поэтому компания вправе отказаться рассматривать погашение кредита, признав страховой риск отсутствующим. В этом случае клиенту придется обращаться в суд. Несмотря на то что право на возврат части страховой премии подтверждается ст. 958 Гражданского кодекса РФ, человеку нужно быть готовым, что отстаивать свои интересы придется в высших инстанциях, вплоть до Верховного Суда.

Дополнительные услуги при отсутствии возможности досрочно закрыть кредит

При подключении пакета «Все под контролем» клиент получает право бесплатно воспользоваться 3 входящими в него услугами. Их основная задача — облегчить погашение кредита при ухудшении финансовой ситуации заемщика. Активировать пакет можно в Личном кабинете в системе удаленного обслуживания «Почта Банк Онлайн» или в офисе кредитной организации.

Стоимость зависит от расчетного срока погашения кредита и составляет:

• 3900 руб., если долг планируется вернуть не позднее чем через 3,5 года;
• 4900 руб., если заем будет выплачен через 43-54 месяца;
• 5900 руб. — в прочих случаях.

Отменить подключение и вернуть деньги, согласно договору, нельзя. Чтобы оспорить это, придется обращаться в суд.

Кроме того, каждая из входящих в пакет услуг может быть активирована без его подключения за отдельную плату.

«Пропускаю платеж»

Заемщик Почта Банка может пропустить ежемесячный взнос без начисления штрафов и пени, если воспользуется одноименной услугой. Подать заявление на ее подключение необходимо не позднее чем за 1 день до очередной даты платежа. Стоимость активации без пакета «Все под контролем» — 899 руб. Прибегать к такому решению можно не чаще чем 1 раз в 6 месяцев.

Эта услуга представляет собой своеобразную рассрочку. Срок полного погашения кредита также сдвинется на 1 месяц. Но нужно учесть, что это приведет к увеличению суммарной переплаты.

«Уменьшаю платеж»

За время действия кредитного договора заемщик может однократно изменить размер ежемесячного взноса. Это приведет к пересчету графика погашения. В результате увеличится общее количество платежей и возрастет итоговая переплата.

Для подключения услуги не требуется доказывать уменьшение дохода. Активация производится по заявлению клиента. Стоимость услуги — 1999 руб.

«Меняю дату»

Каждые 12 месяцев клиент вправе перенести дату ежемесячного платежа на 15 дней вперед или назад. При этом новый срок не должен приходиться на 29-ое, 60-ое и 31-ое числа месяца. Чтобы активировать услугу, нужно заплатить 899 руб.

1 Как досрочно погасить кредит в Почта Банке?

Преимущества досрочного погашения кредита в Почта Банке

Мнения, что досрочно гасить заем невыгодно и в дальнейшем это испортит кредитную историю, ошибочны.

Основные преимущества закрытия долга раньше срока:

• Клиент уменьшает объем переплаты за пользование заемными деньгами.
• Размер кредита определяет сумму ежемесячного платежа и начисляемых процентов. Чем больше заемщик досрочно внесет денег на счет, тем меньше станет его долг перед финансовой организацией.
• Взнос суммы, которая больше требуемого ежемесячного платежа, уменьшает не только переплату по процентам, но и его размер. Это увеличивает бюджет заемщика, что способствует росту его финансовой стабильности.

Финансисты рекомендуют при любой возможности гасить кредит досрочно.

Разновидности досрочного погашения

Клиент может погасить кредит раньше срока 2 способами: частично и полностью.

Частичное

Частичному досрочному погашению (ЧДП) полученного займа присущи следующие особенности:

• Заявить о своем желании можно по телефону, посещать офис займодателя необязательно. При отсутствии оповещения независимо от суммы на счете будет списан стандартный ежемесячный платеж, поэтому важно заранее уведомить об этом организацию.
• После списания денежных средств нужно позвонить кредитору и узнать, прошла ли операция.

После того как платеж будет внесен досрочно, график текущих платежей изменится за счет снижения ежемесячной суммы. Получить этот документ можно в офисе организации.

Полное

При желании полностью погасить кредит (ПДП) требуется обязательно уведомить об этом банк. Можно подать заявление в нем или оставить заявку по телефону горячей линии.

За несколько дней до списания очередного платежа нужно пополнить счет суммой, которая пойдет на ПДП. После того как кредитор спишет деньги, рекомендуется обратиться в банк за получением справки об отсутствии задолженности по данному кредитному договору.

Если на счете есть остаток средств, то по заявлению клиента его можно перевести на другой.

Полное досрочное погашение приводит к перерасчету процентов по займу и прекращению договора.

Рассчитать переплату и платежи при досрочном погашении

Кредитный онлайн-калькулятор — это удобный и полезный инструмент для заемщиков. Он прост в использовании, поэтому разобраться с ним сможет каждый.

Особенности онлайн-калькулятора

• рассчитывает размер регулярных взносов;
• показывает, сколько клиент переплатит за использование заемных денег;
• формирует новый график ежемесячных платежей в случае каких-либо изменений в нем.

Этот сервис удобен тем, что воспользоваться программой можно не выходя из дома.

Кредитный калькулятор с досрочным погашением предоставлен сайтом calcus

Как пользоваться калькулятором досрочного погашения

Для учета изменений в кредитном договоре важно указать дату и размер платежа не по графику. Также необходимо сделать выбор: уменьшить срок займа или размер ежемесячных взносов.

Как погасить кредит досрочно в Почта Банке

Если заемщик хочет закрыть кредит раньше срока, ему надо посетить ближайшее отделение банка и предоставить паспорт, номер кредитного договора и заявление, составленное вместе с сотрудником организации. Если не получается прийти в офис, то можно позвонить в кол-центр и сообщить о досрочном погашении.

Выбор даты

Уведомить банк о ПДП или ЧДП требуется не позднее недели до совершения списания. Финансисты рекомендуют гасить кредит в день списания платежа.

Подача заявления

Составить и подать его можно самостоятельно или вместе с сотрудником, но это необязательное условие Почта Банка. Уведомить о преждевременном погашении кредита можно по телефону горячей линии.

Возврат страховки по кредиту

После того как заем будет закрыт, клиент может обратиться за возвратом денег за оформленную страховку. Однако получить всю сумму не удастся, т. он пользовался кредитом, а организация обеспечивала ему безопасность.

Для частичного возврата страховки потребуются:

• заявление;
• договор на оказание услуг по страхованию;
• справка о погашении кредита;
• копия паспорта.

Ответ от СК должен прийти не позднее 10 рабочих дней. Если пришел отказ, то клиент имеет право обратиться в суд с исковым заявлением.

Как внести деньги за кредит досрочно

Пополнить кредитный счет разрешается несколькими способами.

Через банкомат

Погасить досрочно заем можно через любой банкомат. Для этого потребуется номер договора. Стоит учитывать наличие комиссии, которая зависит от того, чьей организации принадлежит оборудование.

На официальном сайте банка

Здесь при пополнении счета снимается процент в зависимости от суммы.

Через приложение

Если не получается самостоятельно закрыть кредит, то можно обратиться в ближайшее отделение банка.

Дополнительные услуги Почта Банка

Кроме возможности раньше срока погасить кредит, ПБ предоставляет другие полезные услуги.

Пропуск платежа

Опция «Пропускаю платеж» предусматривает установление взноса в размере 0 руб. Данная опция не изменяет условий договора, однако платеж увеличивается на сумму неуплаченных процентов. При этом они начисляются на основной долг по кредиту.

За счет этого происходит продление графика выплат.

Уменьшение платежа

Опция «Уменьшаю платеж» предоставляется Почта Банком однократно за весь период кредитования.

Услуга доступна клиентам, оформившим один из продуктов финучреждения:

• Первый Почтовый;
• заем наличными или на карту.

Особенность данной опции заключается в продлении срока кредита. За счет этого размер ежемесячного платежа уменьшится, однако увеличится переплата.

Изменить сумму взноса можно не ранее 7 дней. После подключения услуги происходят перерасчет процентов и изменение графика взносов.

Активация опции возможна даже на второй месяц действия кредитного договора.

Изменение даты

Услуга «Меняю дату» подходит тем, у кого день выдачи заработной платы перенесся. Опция платная, стоимость зависит от вида кредитования. Подключить ее можно однократно через приложение, сайт или путем обращения к сотрудникам.

Как работает услуга «Гарантированная ставка»

Клиентам, выполнившим все условия договора и подключившим дополнительную опцию, после выплаты займа банк пересчитает процентную ставку.

гражданин взял 500 тыс. руб. на 12 месяцев под 23% годовых. Понимая выгоду пониженной ставки, он приобрел такую услугу и согласно графику платежей исправно возвращал деньги. Когда год прошел и кредит был вовремя погашен, банк поменял ставку по этому займу с 23 на 9,9% (заранее оговоренную при подключении опции). А поскольку клиент все это время платил % по максимальной ставке, разницу ему вернули на сберегательный личный счет. Так гражданин сэкономил хорошую сумму и получил кредит по минимальному проценту.

Когда и как выплачивается доход

Сотрудники банка уверяют, что ставка пересматривается через год. Однако это верно, если кредит оформлен на 12 месяцев. После подключения услуги ставка пересчитывается ежемесячно, просто разница будет выплачена после полного погашения долга.

В последний день действия договора процент автоматически пересчитают и вернут деньги на указанный счет.

Полученные средства можно снять и использовать по своему усмотрению либо отправить на погашение других кредитов.

Калькулятор расчета экономии и дохода

Кредитный калькулятор предоставлен сайтом calcus

Перед тем как принять решение о подключении опции, клиенту рекомендуется самостоятельно рассчитать сумму к возврату с помощью кредитного калькулятора онлайн на официальном сайте банка.

Для этого достаточно внести данные с новым процентом, который будет действовать при подключении функции сниженной ставки. Так можно оценить разницу, которая и будет выплачена в конце договора.

Как получить «Гарантированную ставку» в Почта Банке

Опция подключается в момент оформления займа к любому кредитному продукту. Достаточно сообщить сотруднику о своем желании воспользоваться предложением.

Услугу можно подключить к:

• потребительским кредитам и займам на общих основаниях;
• ссудам, предоставляемым корпоративным клиентам;
• программам для пенсионеров — «Льготный» и «Льготный плюс».

Условия и требования

Для подключения опции банк попросит застраховать жизнь клиента. Приобретать полис для получения кредита необязательно, но для оформления пониженной ставки это является главным условием. Стоимость страхования представляет собой процент от общей суммы кредита.

Виды страховых программ, предлагаемые Почта Банком:

Наименование тарифаСтоимостьНазначение«Оптимум»0,3%От утраты дееспособности и жизни клиента«Новый максимум»0,4%От утраты работы, дееспособности и жизни заемщика

Банк сотрудничает со следующими компаниями:

• ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»;
• АО «СОГАЗ»;
• ООО «СК КАРДИФ».

Категорически не должно быть просрочек по платежам. Банк предупреждает: если клиент задержит оплату хотя бы на сутки, опция будет аннулирована. При этом сумма уплаченной комиссии возврату не подлежит.

Вносить деньги следует равномерно, досрочно погашать задолженность нельзя. Для активации опции нужно оплачивать кредит не менее 12 месяцев.

Стоимость активации и комиссия

Услуга платная — клиенту потребуется внести комиссию от 0,9 до 6,9% от суммы долга, которая определяется индивидуально исходя из срока получения займа и суммы. Не стоит забывать, что обязательным условием подключения опции является приобретение страховки. Все это можно включить в заем или оплатить своими средствами.

Таким образом, чтобы получить пониженную ставку, придется оплатить комиссию и страховку, что в общей сложности составит хорошую выгоду. Например, гражданин берет в кредит 750 тыс. руб. под 18% годовых. Узнав о возможности снизить ставку до 9,9%, он соглашается приобрести опцию. Сотрудник банка приступит к расчету стоимости услуги. Комиссия в данном случае составит минимальный 1%, а страховка — 0,3%. Тогда клиент заплатит за подключение опции целых 9750 руб. , из которых:

• комиссия — 7500 руб.;
• страховка — 2250 руб.

Иногда компенсация после пересчета оказывается меньше суммы, потраченной на подключение услуги. Поэтому это явно невыгодно для приобретения, ведь заемщик окажется в минусе. Если же пересчет позволит компенсировать хорошую долю процентов, то покупка опции становится целесообразной. Однако гражданину рекомендуется заранее все посчитать самому и принять взвешенное решение.

Не всегда у клиента на руках есть сумма на оплату страховки и комиссии, поэтому банк по желанию заемщика охотно включит их в сумму кредита.

Как отключить «Гарантированную ставку»

Правилами проведения акции не предусмотрена возможность отмены опции. Сотрудники банка сразу предупреждают, что если клиент просрочит платеж даже на 1 день, то «Гарантированная ставка» не вступит в силу после окончания договора. Многие заемщики подключают услугу, предварительно не просчитав выгоду. Когда впоследствии оказывается, что они уходят в минус, то решают отказаться от услуги и вернуть деньги. Однако это невозможно, акция не имеет обратной силы.

Возврат денежных средств после отказа от услуги

Если клиент не выполнил оговоренные условия при подключении опции, он теряет возможность пересчета по минимальной ставке по своей вине. Денежные средства при этом банк также не возвращает.

Возврат средств при досрочном погашении

Для подключения услуги одним из основных условий является запрет на досрочное погашение. Если клиент подключил опцию, но потом у него появилась возможность закрыть кредит быстрее (погасил раньше срока), то это будет значить, что опция аннулирована.

Оформление заявления на отказ

Добровольно отказаться от услуги нельзя. Сотрудники банка уведомляют об этом заемщиков в момент подключения. Однако если выяснится, что опция была навязана и подключена клиенту без его согласия, он вправе обратиться в контролирующие органы — Роспотребнадзор или прокуратуру. Если жалобу не рассмотрят, можно подать иск в суд.

Дополнительные услуги Почта Банка

Услуги банка постоянно расширяются. Здесь можно взять кредит наличными на лечение, образование, простой потребительский заем и многое другое. Корпоративным клиентам открывают и ведут расчетные и валютные счета, дают консультации, а также подключают зарплатные проекты. Пользователям доступен широкий выбор кредитных и дебетовых карт. Узнать подробности можно на официальном сайте банка.

Способы вернуть страховку

При получении кредита клиенты часто не обращают внимания на предложенные ему страховки и соглашаются на все условия от организации, лишь бы быстрее получить необходимые денежные средства. Затем внимательно вчитываются в условия договора и понимают, что хотят отказаться от страхования. Можно оформить возврат страховки по кредиту. «Почта Банк» предоставляет такую возможность на следующих условиях:

• погасить кредит досрочно;
• обжаловать условия договора.

В первом случае достаточно понятно – займ возвращается досрочно и страховка уже не нужна. Но вернуть можно не всю сумму, а лишь часть. Такие подразумевает страховка кредита условия.

Во втором – сложнее. При заключении договора важно внимательно читать все пункты и понимать ответственность подписания документов. Оспорить оформленные документы сложно, доказать факт навязывания услуги практически невозможно. Тем не менее, существуют сроки для пересмотра договора в части его страхования. Об этом информацию можно найти непосредственно в самом кредитном договоре.

Как вернуть деньги

При досрочном погашении займа в «Почта Банк» необходимо:

• В отделении банка взять справку о закрытии (погашении) кредита.
• Обратиться к страхователю с заявлением о частичном возврате денег за оформленную страховку.
• К заявлению приложить договор на оказание услуг по страхованию и справку о погашении кредита, копию паспорта.

Вернуть в полном объеме сумму страхования не удастся, так как прошло время, заемщик пользовался кредитом, а страхующая организация обеспечивала безопасность кредитору. Но часть денег заемщик может получить обратно. Ответ от страховщика должен последовать не позднее 10 рабочих дней. Если организация отвечает официальным отказом, то клиент «Почта Банка» вправе подать исковое заявление в суд с требованием возврата части страховой суммы и компенсации расходов, связанных с подачей документов в суд.

Исходя из практики, можно сделать вывод, что страхующая организация без проблем возвращает часть денег, если остается незначительный период кредитования. Если же кредит был закрыт быстро, то сумма страхования большая и за нее приходиться побороться.

Отказ от страховки при нежелании пользоваться навязанной услугой

Клиента никто не вправе заставить подписывать соглашения и договора, но часто заемщики идут на все предложенные услуги, опасаясь отказа в выдачи кредита. А после получения денежных средств обжалуют дополнительную услугу страхования и пытаются вернуть за нее деньги. Отказ от страховки — действие правомерное. Важно сделать это как можно скорее.

• обратиться в «Почта Банк» с письменным заявлением об отказе пользования страховки;
• сделать это не позднее пяти дней с момента подписания кредитного договора;
• приложить ксерокопии документов удостоверяющих личность и договора на оказание услуги страхования.

Но прежде чем обращаться в «Почта Банк» необходимо внимательно прочитать условия договора, чтобы убедиться в том, что нет пункта, содержащего информацию о невозможности возврата страховых взносов.

Также не стоит опасаться, что сотрудники «Почта Банк» откажут вам в возврате. Если обращение сделано вовремя и не противоречит условиям кредитного договора, то заявление будет принято и рассмотрено, а денежные средства возвращены заемщику.

Отказ в возврате страховки

Может так сложиться, что «Почта Банк» откажет возвращать деньги, уплаченные клиентом за страховой договор. Это может случиться по следующим причинам:

• прошло более пяти дней после оформления договора;
• наступил страховой случай с заемщиком кредита;
• в договоре указана невозможность возврата денег за страхование.

С одной стороны требования простые, но на деле не всегда получается вовремя обратиться в «Почта Банк», ставить заявление и обжаловать часть договора по страховке. Закон на стороне клиента всегда, поэтому необходимо добиваться своего. Отзывы по отказу от страховки разные. Кто-то без проблем возвращает свои деньги, кому-то приходиться долгое время вести переписку с банком и обращаться в суд. Решается данный вопрос в индивидуальном порядке.

Каждый заемщик должен понимать, что страховка – это не только навязанная услуга банком, без которой невозможно получить кредит. Это гарантия для кредитной организации того, что даже если с клиентом что-либо случиться и он не сможет выплачивать кредит, то банк не пострадает.

Важно внимательно читать условия кредитного договора в «Почта Банк» перед подписанием, не стесняться спрашивать у менеджера о дополнительных услугах и как вернуть деньги за них. Сам заемщик должен нести ответственность за свои обязательства перед банком, чтобы не пришлось в будущем решать конфликтные ситуации в судебном порядке. Возврат страховки по кредиту в «Почта Банк» – реально при соблюдении всех условий, прописанных в договоре и уставе организации.