Кредитная карта Почта Банка в 2022 году — оформить онлайн, условия пользования картой, отзывы на Выберу.ру

Условия оформления кредитных карт Почта Банка

Всего банк выпускает два кредитных продукта. Условия оформления:

Важно! Если клиент выбирает карту на физическом носителе, её нужно лично забрать в офисе или заказать доставку Почтой России, но можно использовать для бесконтактной оплаты так же, как и виртуальную. Чтобы пользоваться цифровой кредиткой, не нужно обращаться в офис – реквизиты отправят клиенту сразу после одобрения заявки.

Требования к получателю

Классическая или цифровая кредитная карта Почта Банка доступна клиентам, которые соответствуют требованиям:

• совершеннолетние;
• стабильный доход;
• стаж на последнем месте минимум 3 месяца (для работающих заемщиков);
• гражданство и регистрация в РФ;
• отсутствие непогашенной задолженности по кредитам.

Для неработающих заемщиков-пенсионеров важно наличие пенсионного удостоверения/справки из ПФ РФ о начислении пенсионной выплаты или открытие в Почта Банке сберегательного пенсионного счёта.

Необходимые документы

Список документов для оформления кредитной карточки:

• паспорт РФ;
• заполненная анкета-заявка;
• СНИЛС.

Важно: от работающих заемщиков банк может потребовать ИНН работодателя.

Почта Банк предлагает оформление кредитных карт без привлечения поручителей, залога и предоставления справок о доходах.

Для чего стоит заказать кредитную карту Почта Банка?

Кредитка Почта Банка пригодится, чтобы:

• Получить деньги без подтверждения дохода. При оформлении не надо предъявлять в Почта Банк справки 2-НДФЛ/3-НДФЛ.
• Сэкономить время. Почта Банк отвечает по заявкам в течение максимум 24 часов с момента подачи заявки. Деньги можно получить в день обращения.
• Не платить лишнего. Пластиковую карточку без индивидуального дизайна открывают бесплатно, при соблюдении условий плата за обслуживание отсутствует.
• Оплачивать смартфоном. Стандартные кредитки и цифровые карты подходят для бесконтактной оплаты, причём виртуальными можно пользоваться сразу – заемщик получает реквизиты без обращения в офис.
• До 4 месяцев пользоваться деньгами бесплатно. Длительный грейс-период позволяет заемщикам до 120 дней не платить проценты.

Внимание: подтверждение дохода не нужно только для кредитных лимитов до 50 тыс. руб. Для увеличения суммы при подаче анкеты-заявки нужно подтвердить размер дохода в режиме онлайн.

Какой кешбэк и бонусы есть у кредиток Почта Банка?

Льготный период кредитных карт Почта Банка действует до 4 месяцев, в этот срок проценты за пользование заемными деньгами не начисляются. Условия:

• заемщик не платит проценты, если тратит деньги на товары, услуги, но не снимает наличные, не делает переводы;
• если внести всю сумму задолженности до даты окончания периода, проценты не будут начислены;
• как только образуется задолженность по окончании льготного периода, проценты начисляются ежедневно на оставшуюся сумму долга.

Чтобы повторно пользоваться льготным периодом, нужно погасить долг по карте (в том числе комиссии, проценты, долг при снятии наличных денег). Со следующего дня он будет восстановлен и начнётся с момента оплаты первой покупки.

Важно: кредитный лимит также возобновляется по мере того, как заемщик погашает задолженность. Средства доступны сразу после внесения, кроме тех, которые уйдут на оплату процентов и комиссий банка.

Как не платить проценты при погашении?

Чтобы не платить проценты:

• активируйте льготный период – оплатите любую покупку с карты;
• до 120 дней (по кредитке «Вездедоход») платите в магазинах и интернете;
• в конце периода погасите долг;
• проценты в этом случае не начисляются.

В течение льготного периода обязательно делать минимальный платёж – от 3% от суммы кредита за каждый месяц. В противном случае грейс-период будет приостановлен, на долг начисляться проценты.

Условия снятия наличных с кредитной карты Почта Банка

Способы снятия денег:

• банкомат Почта Банка и ВТБ без комиссии;
• в любом стороннем банкомате с комиссией, которая рассчитывается в зависимости от тарифа (около 4,9% + 390 руб.).

Дополнительно в сторонних банкоматах может начисляться комиссия банков, это будет указано на экране банкомата.

На каких условиях можно переводить деньги?

Переводить деньги с кредиток на другие карты можно в личном кабинете или мобильном приложении банка. Условия:

• комиссия 1,5% с операции + 35 руб. единоразово для любых типов переводов;
• ограничения – 5 переводов в сутки, сумма одного/за день до 75 тыс. руб., лимит на месяц с одной карты – 750 тыс. руб.

Первый перевод с новой карты доступен после увеличения лимита. Это можно сделать в приложении на телефоне или в отделении.

В чем подвох?

Прежде чем заказать кредитную карточку, изучите подводные камни:

• Сроки изготовления. Моментально можно забрать неименную – подойдёт онлайн-заявка на сайте Почта Банка, а после одобрения нужно обратиться в офис лично или заказать доставку. Именная изготавливается около 7 дней.
• Максимальная процентная ставка вне грейс-периода. По «Деньги и все!» – 10,9%, по «Вездедоход» – 39,9%. Если клиент получает в Почта Банке пенсию и тратит на покупки в месяц от 10 тыс. руб., ставка может быть снижена.
• Лимиты на снятие наличных. С кредитки можно снять не более 100 тыс. руб. в сутки и максимум 300 тыс. руб. за месяц.

Для оформления кредитки в Почта Банке нужен минимум документов и времени. Решение обычно принимается в течение 1 часа (до 1 дня).

Вся правда о кредитных картах Почта Банка

Беспроцентный период составляет 120 дней, то есть, в течение этого срока клиент может не вносить средства за пользование деньгами кредитного учреждения. Течение грейс-периода начинается с даты выпуска кредитной карты Элемент 120.

Для правильного пользования льготным периодом необходимо помнить о некоторых нюансах:

• сумма ежемесячного платежа составляет 3% от суммы долга, ровно столько нужно вносить в течение 4 месяцев после совершения покупки;
• льготы действуют только при безналичной оплате;
• течение льготного периода начинается с даты выпуска карты;
• каждому клиенту доступен личный кабинет — здесь можно проверить актуальную информацию по платежам.

Пример для наглядности:

• 15.01.2021 года карта Элемент 120 была оформлена клиентом;
• 16.01.2021 года клиент совершил онлайн покупку на сумму 20 тысяч рублей;
• до 15.05.2021 года действует льготный период;
• до 15.02, 15.03 и 15.04 необходимо вносит по 3%, то есть, по 600 рублей;
• до 15.05 необходимо внести всю сумму долга.

Как обновить льготный период?

Нужно выполнить все условия погашения кредита, тогда льготный период будет обновлен через 4 месяца после выпуска карты. Периодичность обновления беспроцентного периода составляет 4 месяца при условии соблюдения правил пользования заемными средствами и правил погашения задолженности.

Когда вносить минимальный платеж?

Минимальная сумма для погашения вносится разово ежемесячно, ориентир на дату выпуска карты. Дата совершения покупки роли не играет.

Что будет, если просрочить минимальный платеж?

Если вовремя не внести сумму минимального платежа, действие грейс-периода прекращается, банк начинает считать проценты.

Условия и тарифы по кредитной карте «Элемент 120»

Кредитная карта Элемент 120 оформляется на следующих условиях:

• кредитный лимит до 1,5 млн рублей, сумма для каждого клиента определяется индивидуально;
• ставка за пользование средствами — 0% в течение беспроцентного периода при безналичной оплате, от 10,9% при безналичной оплате при нарушении условий предоставления льготного периода, от 39,9% за операции, на которых действие грейс-периода не распространяется, включая снятие наличных средств с кредитки;
• беспроцентный период составляет 4 месяца;
• минимальный ежемесячный платеж составляет 3% от суммы долга + начисленные проценты и комиссии за перевод средств;
• основной срок пользования средствами — до 5 лет;
• стоимость обслуживания в год — 1200 рублей, если клиент желает выпустить дополнительную карту, то за год нужно будет платить 450 рублей;
• первый год обслуживания предоставляется на безвозмездной основе;
• перевыпуск карты при окончании срока её обслуживания осуществляется бесплатно, в прочих случаях придется заплатить 600 рублей.

Если заемщик является зарплатным клиентом Почта Банка, то условия по кредитке будут точно такие же.

Кто может получить кредитную карту «Элемент 120» от Почта Банка

Получить кредитку может человек, отвечающий следующим требованиям кредитного учреждения:

• возраст заемщика — от 18 лет;
• наличие официального места трудоустройства — не менее 3 месяцев у последнего работодателя;
• российское гражданство — обязательно;
• постоянная или временная регистрация в России — обязательно.

При подаче заявки есть возможность увеличить шанс на одобрение. Почта Банк может запросить сведения об отчислениях в ПФР РФ от клиента. Чтобы её получить, необходимо предпринять несколько шагов:

• В процессе оформления заявки на указанный номер мобильного телефона придет СМС с номера 0919 — в нём будет содержаться уникальная последовательность чисел.
• Эти 4 цифры нужно ввести в ответное сообщение в таком формате «ДА ****», где **** — уникальный код.

Можно не отвечать на сообщение, а подтвердить выписку через портал Госуслуги. Делается это так:

• Перейти во вкладку «уведомления», здесь будет запрос на «Получение сведений о состоянии индивидуального лицевого счета».
• Откроется форма, она уже заполнена.
•  Теперь остается «подтвердить».

Теперь Почта Банк может предложить клиенту более лояльные условия сотрудничества.

Документы на карту «Элемент 120»

Чтобы оформить карту от Почта Банка Элемент 120, потенциальному заемщику нужен только паспорт. Также ему необходимо заполнить анкету, в которой надлежит указать данные о месте работы — полное наименование работодателя, его адрес, контактные данные.

Также в анкете нужно указать:

• полностью свое ФИО, адрес места жительства, данные и паспорта;
• актуальный номер мобильного телефона.

У клиента есть выбор — оформить именную или неименную карту. Для этого нужно в анкете поставить «галочку» в нужном месте. Рекомендуется оформить именную карту, при повторном выпуске не нужно будет платить за годовое обслуживание.

Видео про кредитную карту «Элемент 120»

По кредитке можно получать кэшбэк за покупки. Для этого необходимо совершить ряд действий:

• Карту необходимо привязать к системе бесконтактных платежей в мобильном девайсе клиента — к Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay.
• Совершать покупки, оплачивая их бесконтактно с помощью мобильного девайса.
• После каждой операции необходимо заходить в мобильное приложение Почта Банка и нажимать на «кубики».
• Теперь предстоит выбрать одну или несколько операций, совершенных ранее.
• Выбрать число от 2 до 12, бросить кубики.
• Если выбранное число совпадет с тем, что выпало на кубиках, это будет процент кэшбэка за покупки.

Как оформить кредитную карту «Элемент 120»

Подать заявку на оформление кредитки от Почта Банка можно онлайн или оффлайн. Через Интернет заявка подается через официальный сайт кредитного учреждения. Если такой возможности нет, можно посетить ближайшее отделение Почты России. В каждом есть стойка Почта Банка. Такие стойки также есть в различных магазинах.

Чтобы оформить карту в режиме онлайн, необходимо:

• Перейти на официальный сайт Почта Банка.
• Выбрать тип карты — виртуальная или пластиковая.
• Выбрать сумму кредитного лимита, который желает получить потенциальный заемщик.
• Ввести персональные данные — полностью ФИО, актуальный номер мобильного телефона, действующий адрес электронной почты, дата рождения.
• Указать адрес, по которому необходимо доставить карту.

Можно оформить карту не через официальный сайт, а оффлайн. Стойки Почта Банка есть в каждом отделении Почты России, а также во многих магазинах. Достаточно подойти к работнику Почта Банка и попросить анкету для заполнения.

При заполнении анкеты следует указать следующие данные:

• полностью ФИО;
• данные работодателя — полное название юридического лица, контактные данные для связи;
• реквизиты паспорта.

Сотрудник Почта Банка проверит указанные сведения, отправит заявку на рассмотрение. После вынесения положительного решения, клиенту будет предложено:

• получить карту сейчас, если она неименная;
• подойти в это же отделение или заказать доставку карты на конкретный адрес, если она именная, через несколько дней.

Как получить кредитную карту от Почта Банка

Можно получить виртуальную кредитную карту через Почта Банк Онлайн. Доступный лимит по ней — не более 100 000 рублей. Виртуальная карта имеет те же возможности, что и пластиковая.

Если клиент желает получить «реальную» карту, необходимо оформить заявку. При заполнении бланка нужно указать в каком отделении Почта Банка вам будет удобнее ее забрать. Затем представитель финансовой организации свяжется с клиентом и обговорит удобное время визита в банк.

Как активировать карту «Элемент 120»

Активация кредитного продукта происходит автоматически после того, как клиенту утверждают доступный кредитный лимит. Если заемщик не будет пользоваться картой в течение полугода с момента активации или не будет выполнять обязательства по своевременному погашению долга, сумма кредитного лимита будет снижена.

Снятие наличных с карты «Элемент 120»

Кредитная карта Элемент 120 предназначена для оплаты покупок безналичным способом или через Интернет. Снятие наличных предусмотрено, но это самая дорогая операция — беспроцентный период не действует, проценты начинают начисляться сразу же после проведения операции.

Снятие наличных осуществляется на следующих условиях:

• комиссия за снятие денежных средств через терминалы Почта Банка, а также через банкоматы ВТБ, не взимается;
• снятие наличных средств через банкоматы и терминалы прочих кредитных учреждений оплачивается по тарифу — 4,9% от снимаемой суммы + 390 рублей фиксированного платежа;
• процентная ставка составляет 39,9%, начисление происходит сразу же после совершения операции;
• установленный лимит на снятие наличных за один раз — не более 100 тысяч рублей, в месяц можно снять не более 300 тысяч рублей.

Перевод с карты «Элемент 120» на другую карту

Переводы с карты Элемент 120 могут быть осуществлены только с письменного распоряжения клиента. Подать его можно несколькими способами:

• на бумажном носителе в любом отделении кредитного учреждения;
• в электронном виде в отделении Почта Банка и вне его при дистанционном обслуживании;
• в электронном виде через приложение Почта Банк Онлайн.

В зависимости от порядка поданного распоряжения, взимаются различные комиссии. Если распоряжение подавалось в бумажном виде в отделении Почта Банка, то установлены следующие условия:

• за перевод средств на счета, открытые в ВТБ — бесплатно;
• за платежи, осуществляемые в пользу бюджетов всех уровней, за исключением тех, что предусмотрены НК РФ — 0,7% от суммы, но не менее 30 рублей и не более 1200 рублей;
• за платежи, установленные налоговым законодательством, плата не взимается;
• прочие переводы оплачиваются так — 1,5% от переводимой суммы, но не менее 20 рублей и не более 3000 рублей.

Если распоряжение подавалось в электронном виде в отделении кредитного учреждения или вне его, если клиент обслуживается дистанционно, то установлены следующие тарифы:

• в индивидуальном порядке для каждого клиента при оплате услуг ЖКХ, телевидения, интернета, прочих услуг — размер комиссии сообщается клиенту до подтверждения платежа;
• за переводы на счета, открытые в Почта Банке или ВТБ, комиссия не взимается;
• на счета, открытые в других кредитных учреждениях — 0,7% от суммы, но менее 30 рублей и не более 1200 рублей;
• за оплату обязательных налогов и сборов плата не взимается;
• если необходимо осуществить перевод на иные цели, не прописанные выше, банк возьмет комиссию в размере 4,9% от переводимой суммы + 390 рублей фиксированного платежа.

Как пополнить кредитную карту от Почта Банка

Чтобы пользоваться всеми возможностями кредитной карты Элемент 120, необходимо вовремя её пополнять. Сделать это можно несколькими способами:

• «Автоплатеж» — своевременное погашение с карты иного кредитного учреждения. Комиссия равна 1,9% от суммы перевода, но не менее 49 рублей.
• «Разовое погашение». Удобная функция, если пользователь уезжает в командировку или просто в другую местность. Платеж будет внесен вовремя без просрочке. Комиссия — 1,9% от суммы платежа, но не менее 49 рублей.
• Без комиссии можно пополнить кредитку через банкоматы Почта Банка, через банкоматы ВТБ, через Почта Банк Онлайн при сумме более 10 000 рублей.

Иные способы пополнения:

• через отделение любого банка — нужно знать номер карты Почта Банка, зачисление в течение 4 дней;
• посредством почтового перевода — зачисление в течение 5 дней.

СМС-уведомление

Автоматически подключена услуга СМС-информирования, стоимость следующая:

• первые 2 месяца обслуживания карты — бесплатно;
• последующие месяцы — при отсутствии задолженности более 59 рублей — также бесплатно;
• в прочих случаях — 59 рублей.

Как подключить

Подключается автоматически при получении карты.

Как отключить

Отключить услугу можно, обратившись к сотруднику в отделении Почта Банка.

Как увеличить кредитный лимит карты

Нужно активно пользоваться картой, совершать покупки, вовремя погашать задолженность. Сотрудник кредитного учреждения предложит увеличить кредитный лимит. Если лимит желает увеличить сам заемщик, следует написать заявление в отделении. Оно будет рассмотрено в установленном порядке. О решении заемщик будет уведомлен коротким сообщением на мобильный телефон.

Как перевыпустить карту «Элемент 120»

Если срок действия карты истек, Почта Банк перевыпустит её автоматически. Плата взиматься не будет. Если причина получения новой карты иная, необходимо обратиться в отделение банка и написать заявление. Клиенту придется заплатить 600 рублей.

Как закрыть кредитную карту «Элемент 120» от Почта Банка

Закрытие карты может быть произведено по следующим причинам:

• кредитка утеряна или украдена;
• истек срок действия;
• клиент отказывается от карты по личным причинам;
• переезд в другую страну.

Закрыть кредитку Элемент 120 можно следующими способами:

• лично посетить отделение Почта Банка;
• позвонив по телефону «горячей линии» 8-800-550-07-70.

При личном посещении отделения кредитного учреждения необходимо написать заявление и указать причину закрытия. К нему приложить копию паспорта заемщика и саму карточку. Клиенту дается несколько дней для погашения задолженности. Если её нет, закрытие будет осуществлено в тот же день.

Почта Банк не закроет кредитку, если имеется неоплаченная задолженность. Отказ будет актуален до тех пор, пока пользователь полностью не погасит долг и проценты.

Я открывала вклад в банке год назад и теперь при закрытии консультант выдала мне кредитную карту «Пятерочка», о которой я читала раньше. Вот, пробую пользоваться. Да, баллы копятся быстрее и из больше, правда, они могут сгореть, поэтому лучше эти баллы использовать сразу же или за несколько ней после покупки по карте «Почты банка». В целом, неплохое предложение хотя бы из-за того, что можно экономить на покупках в магазине, кое-что оплачивая баллами. Скрыть