Потребительский кредит наличными позволяет быстро получить необходимую сумму для удовлетворения любых потребностей. Клиенты могут оформлять заявки удаленно, предварительно просчитав все на специальном калькуляторе.
Условия и доступные программы
Почта Банк предлагает 7 кредитов наличными, отвечающих разным целям: для покупки бытовой техники, строительных материалов, оплаты отдыха, приобретения автомобиля и других нужд. От клиента, желающего взять выгодный заем, не требуются отчетные документы относительно траты средств.
Лучшие условия, сумма 6000000 рублей и выгодные процентные ставки при взятии наличных доступны клиентам, которые:
- Ранее пользовались услугами банка.
- Готовы предоставить подтверждающий документ (СНИЛС).
- Имеют гражданство РФ и постоянную регистрацию на ее территории.
Максимальный срок зависит от выбранной программы и в среднем составляет 5 лет. В сделке не потребуется предоставлять обеспечение, привлекать поручителей или оплачивать страховку. Посредством онлайн-калькулятора легко задать требуемые параметры потребительского займа. Получить деньги можно на карту или забрать наличные в офисе организации. Здесь же предлагается заключить кредитный договор.
Предложение Почта Банка в 2022 году подразумевает отсутствие необходимости официально подтверждать доходы справкой 2-НДФЛ. Однако ставка понижается для заемщиков, готовых предоставить справку о доходах. Заявка включает ФИО получателя, контактные данные, сумму и срок. В Москве в 2022 году оформить ее можно за 10 минут, а онлайн калькулятор позволит рассчитать параметры кредита.
Часто задаваемые вопросы
Задайте свой вопрос
Условия кредитования
Получить кредит наличными в Почта Банке можно на любые цели. Для разных категорий заемщиков банк предлагает индивидуальные условия. Программы кредитования подбираются с учетом целей заемщиков и их возможностей. При соблюдении условий договора банк снижает процентные ставки.
Получить кредит можно после оформления онлайн-заявки на официальном сайте или в офисе на следующих условиях:
Для получения СМС-оповещений о наступлении срока внесения очередного платежа, изменения даты платежей, их размеров подключите услугу «Всё под контролем».
Требования к заемщикам
Банк выдает кредиты дееспособным, совершеннолетним гражданам Российской Федерации. Необходима постоянная регистрация на территории РФ и номер СНИЛС.
Перечень документов для физических лиц
В Почта Банке можно получить кредит наличными в банке или оформить перевод на карту. Для оформления заявки понадобится:
- паспорт РФ;
- СНИЛС;
- пенсионное удостоверение (для пенсионеров).
Банк оставляет за собой право требовать дополнительно справки, выписки в рамках действующего законодательства.
Другие услуги в Почта Банке
Клиенты Почта Банка имеют возможность:
- получить кредитные карты с беспроцентным периодом до 120 дней;
- открыть вклады, выбрав одну из многочисленных программ;
- инвестировать в один из наиболее стабильных активов — золото;
- оформить сберегательный счет с ежемесячным начислением годовых процентов на остаток и бесплатной картой МИР;
- стать зарплатным клиентом или перевести пенсию в Почта Банк и получить уменьшение годовой ставки по кредиту на 2%, а также другие преимущества.
Банк предлагает сервисы, бонусы, скидки от партнеров. Уточнить полный перечень можно на сайте или в службе поддержки.
Вопросы-ответы
Задайте свой вопрос
Список необходимых документов, которые нужны для оформления потребительского кредита наличными в Почта Банке, зависит от выбранной программы. Почта Банк предлагает 6 потребительских кредитов, чтобы узнать список необходимых документов выберите кредитную программу и нажмите на кнопку Подробнее.
В раскрывшемся списке обратите внимание на столбец Документы. Если нажать на название выбранной кредитной программы, откроется страница с подробным описанием. На странице заемщик сможет узнать полный перечень необходимых (обязательных) и дополнительных документов, которые нужны для оформления потребительского кредита наличными в Почта Банке.
Рекомендуем открыть страницу кредитной программы на официальном сайте Почта Банка, это позволит узнать точный список требований и необходимых документов.
Рассмотрим какие документы нужны для оформления кредита физическому лицу в Почта Банке для получения денег. Что включает в себя перечень документов, каково их количество.
ПрограммаСуммаСрокПроцентная ставкаКредит Дачные строения и дома
до 1 000 000
руб. от 6 месяцев
до 5 лет
от 9,9%
Покупки в кредит
до 300 000
руб. от 3 месяцев
до 3 лет
от 9,9%
Кредит Для пенсионеров
от 20 000
до 1 500 000
руб. от 3 лет
до 5 лет
от 9,9%
до 23,9%
Кредит На образование
от 5 000
до 2 000 000
руб. от 1 года
до 6 лет
от 9,9%
Льготный кредит
от 3 000
до 1 000 000
руб. от 6 месяцев
до 5 лет
от 9,9%
Кредит Наличными
от 50 000
до 1 500 000
руб. от 3 лет
до 5 лет
от 5,9%
до 23,9%
Обязательные документы в Почта Банке
Обязательные бумаги для получения кредита в Почта Банке необходимо собирать в первую очередь. Если какого-то документа нет — Почта Банк откажет в потребительском кредите наличными. Для того чтобы узнать список необходимых документов перейдите на страницу выбранной кредитной программы и обратите внимание на «Обязательные документы». Сверьтесь с информацией и спи списком на официальном сайте банка.
Стоит учесть что Почта Банк может запросить у гражданина дополнительные документы.
Дополнительные документы в Почта Банке
Дополнительные бумаги для получения кредита в Почта Банке не являются обязательными, но могут благоприятно повлиять как на решение Почта Банка, так и на процентную ставку. Для того чтобы узнать список дополнительных документов перейдите на страницу выбранной кредитной программы и обратите внимание на «Дополнительные документы». Сверьтесь с информацией и перечнем на официальном сайте банка.
Справка для получения кредита в Почта Банке
Если заемщик не может подтвердить свой доход с помощью документа 2-НДФЛ, на помощь приходит справка о доходах по форме Почта Банка. Такая справка не только является альтернативой официальному способу, но и позволяет показать реальный уровень заработной платы. Это пригодится тем заемщикам, которые получают зарплату «в конверте».
Сама справка должна содержать перечень информации: сведения о заемщике, его заработной плате и компании-работодателе. Справка по форме Почта Банка используется только для подтверждения доходов заемщика при обращении в Почта Банк за кредитом. Сведения, содержащиеся в ней, являются конфиденциальными. Банк не передает информацию третьим лицам, в том числе налоговой.
Образец заполнения справки по форме Почта Банка
Чтобы правильно заполнить справку о доходах по форме Почта Банка, необходимо следовать списку инструкций, написанному в самой справке. Пример заполнения:
- Дата выдачи: дата, в которую происходит заполнение. Если вы не собираетесь сразу идти в банк, то поставьте дату с запасом в несколько дней.Справка действительна в течение 1 календарного месяца с момента заполнения. Рекомендуем получать справку по форме Почта Банка за несколько дней до подачи заявки на кредит наличными.
- Данные о работнике: фамилия, имя, отчество и должность.
- Данные об организации: полное наименование организации работодателя, ее место нахождения, почтовый адрес, телефоны бухгалтерии и отдела кадров, банковские реквизиты.
- Данные о доходе работника: сведения о среднемесячных доходах работника, а также среднемесячный налог на доходы физических лиц (НДФЛ).
- Подтверждение достоверности сведений: данные лица, заполнившего документ, ставится подпись и печать организации.
После заполнения останется распечатать документ и заверить его подписью и печатью.
Рекомендации
- Собирайте полный пакет документов, чем больше документов сможете предоставить в банк — тем выше вероятность одобрения и ниже процентная ставка. Какие именно нужны документы для займа в Почта Банке — смотрите выше.
- Не пытайтесь обмануть банк подделывая документы. Обман будет выявлен службой безопасности и вам не только откажут в потребительском кредите наличными, но и занесут в черный список.
- Не зацикливайтесь на Почта Банке, посмотрите на другие предложения. Предложения других банков могут быть выгоднее.
Кредитный калькулятор
Независимо от выбранной кредитной программы рекомендуем воспользоваться кредитным калькулятором:
Кредитный калькулятор поможет рассчитать ежемесячный платеж, переплату и общую выплату банку.
Итак, мы рассмотрели какие документы нужны для оформления кредита в Почта Банке, разделили их на необходимые и дополнительные. Вам осталось выбрать условия, подготовить список документов для заявки, подать онлайн заявку на кредит в Почта Банк, оформить договор и взять кредит.
Если вам нужна пошаговая инструкция о том, как выбирать продукт или оформить онлайн заявку — ищите ее в разделе «Онлайн заявка в Почта Банк», следуя инструкции вы сможете взять кредит по минимальному пакету бумаг. А условия кредитования и требования, которые надо соблюдать для получения займа вы можете посмотреть прямо на данной странице!
Документы для кредитных программ
Для получения займа в рамках целевых программ необходимо предоставить дополнительные документы. Также требуется расширенный перечень бумаг, если необходимо подтвердить платежеспособность клиента (например, при запросе большой суммы, если потенциальный заемщик никак не связан с банком — не получает пенсию или зарплату на карту банка и не является вкладчиком).
Кредит наличными
Для оформления потребительского кредита требуется минимальный пакет бумаг — общегражданский паспорт и СНИЛС. Чтобы получить крупную сумму, нужно предоставить справку с указанием размера заработной платы.
Заявку на кредит можно подать через сайт. Предварительное решение будет вынесено через несколько минут после отправки анкеты.
«Льготный»
Кредит предназначен для освоения участка на Дальнем Востоке (по программе «Дальневосточный гектар»). Клиенты, у которых еще нет дальневосточного гектара, сначала должны оформить заявку на получение участка.
Из документов понадобятся:
- паспорт гражданина РФ;
- сертификат программы «Дальневосточный гектар» или договор безвозмездного пользования гектаром;
- распечатанная анкета-приглашение с предварительно одобренной суммой кредита (потенциальный заемщик получит документ на электронную почту после отправки заявки через сайт);
- СНИЛС.
Предложение банка по кредиту «Льготный» действует в течение 30 дней с момента получения анкеты-приглашения.
Образование
Программа «Знание — сила» дает возможность взять в кредит до 2 млн руб. под 9,9% годовых. Это выгодно, т. во время обучения заемщик будет оплачивать только проценты, основной долг можно погасить после окончания вуза.
Действуют особые требования к клиентам, которые хотят получить кредит по программе «Знание — сила»:
- основной заемщик — от 18 лет (обязателен рабочий стаж не менее 3 месяцев на последнем месте трудоустройства);
- созаемщик — от 14 лет.
Другие требования стандартные: гражданство РФ, наличие постоянной регистрации и контактного номера телефона.
Кроме паспорта, требуется сообщить ИНН и СНИЛС работодателя и предоставить (после получения предварительного решения) договор с вузом.
Для корпоративных клиентов
В портфеле банка есть продукты и услуги для бизнеса. Можно оформить корпоративную карту, открыть расчетный счет и депозит, подключить интернет-эквайринг, но кредитная линия для корпоративных клиентов отсутствует. Взять кредит может только физическое лицо.
Для пенсионеров
Неработающие пенсионеры могут получить кредит наличными на льготных условиях:
- срок — 36-60 месяцев;
- сумма — 20 тыс.-3 млн руб.;
- ставка — 11,9-19,9%.
Если пенсионер не допускает просрочек в течение 12 месяцев и у него есть сберегательный счет в Почта Банке, то кредит будет пересчитан по ставке 7,9% или 9,9% (в зависимости от тарифного плана).
Кроме паспорта и СНИЛС, нужны пенсионное удостоверение, справка из ПФР, которая подтверждает получение трудовой пенсии, пенсионное Министерства обороны РФ.
Если клиент получает выплаты на карту Почта Банка, то эти документы не потребуются.
По двум документам
Банк не запрашивает большого пакета документов. По паспорту и СНИЛС можно оформить потребительский кредит наличными. Упрощенным порядком лучше пользоваться постоянным клиентам — получателям зарплаты или пенсии, вкладчикам.
«Незнакомым» заемщикам будут предложены небольшие суммы кредитования под высокий процент.
Дачные строения и дома в кредит
По программе «Быстровозводимые дома» можно оплатить в кредит услуги застройщика-партнера банка. Предложение действует для покупки загородной недвижимости и жилья на первичном рынке.
Кредит оформляется под залог приобретаемого имущества и при условии покупки страхового полиса на недвижимость. Страхование права собственности, жизни и здоровья клиента осуществляется по желанию.
Из документов обязательно нужны паспорт, заявление, СНИЛС. По желанию можно предоставить ИНН работодателя и согласие на обработку данных из ПФР.
Рефинансирование
В банк можно перевести действующий кредит, объединить несколько займов в 1 и выплачивать его на более лояльных условиях. Для подачи заявки требуются паспорт и СНИЛС, ИНН работодателя.
После предварительного одобрения понадобятся кредитный договор и график платежей, залоговый договор, квитанции о погашении задолженности, справка о состоянии долга.
Для чего Почта Банку нужен пакет документов
Независимо от выбранной потенциальным заемщиком программы кредитования, банк запрашивает стандартный пакет документов для идентификации клиента. Это паспорт, заявление и анкета.
Нужны дополнительные бумаги, подтверждающие личность и социальное положение: СНИЛС, водительское удостоверение, страховые полисы, загранпаспорт, свидетельства о браке, разводе и рождении детей.
Трудовая книжка и справка о доходах необходимы для оценки платежеспособности клиента.
Учитываются стаж работы (общий и на последнем месте), должность (финансовые учреждения охотнее выдают кредиты рядовым служащим, чем руководителям и владельцам бизнеса), отрасль работы (например, предпринимателям становится сложнее получить заем в период кризиса).
Где можно найти документы для получения кредита
Частные предприниматели предоставляют форму 3-НДФЛ. Декларацию можно получить в отделении ФНС по месту прописки или онлайн — через «Госуслуги».
Требования к заемщикам
Стандартные требования к заемщикам — гражданство РФ, наличие постоянной регистрации (регион не имеет значения) и трудового стажа не менее 3 месяцев.
Дополнительные
Подход к каждому заемщику определяется индивидуально. Банк всегда оценивает целый ряд дополнительных критериев: отраслевую специфику сферы, где работает клиент, семейное положение, наличие иждивенцев и другие параметры. Но на официальном сайте банка дополнительные требования не уточняются.
Что влияет на одобрение кредита
Даже если заемщик соответствует всем требованиям, может последовать отказ. Играет роль каждый нюанс, даже незначительный. Например, официальным супругам начисляют больше баллов по скоринговой системе, чем одиночкам.
Наличие детей тоже говорит о стабильности, но в этом случае из общей суммы дохода вычитается минимальное содержание на каждого ребенка.
По каким причинам банк может не одобрить кредит
Отказ может последовать по разным причинам.
Самые распространенные из них:
- Низкая платежеспособность. Если ежемесячный платеж превышает примерно 40% доходов, то велик риск, что клиент не вернет деньги.
- Недостоверные сведения. Даже если потенциальный заемщик ненамеренно ошибся в документах, кредит не оформят.
- Попадание в список нежелательных клиентов. На законодательном уровне это не регулируется, но многие банки составляют такой перечень.
- Подозрительная внешность. На окончательное решение влияют и субъективные факторы, например впечатление, которое потенциальный заемщик произведет на менеджера.
- Отсутствие справки о доходах. Многие люди работают неофициально. Банки постепенно приспосабливаются к этому. Сейчас достаточно сообщить СНИЛС, ИНН и номер работодателя, чтобы менеджеры самостоятельно проверили информацию.
- Финансовые обязательства перед другими банками. Действующие кредиты повышают риск, что клиент не расплатится ни с одним из них. Перед тем как подавать новую заявку, нужно погасить имеющиеся задолженности.
- Недостаточный стаж. Лучше подождать несколько месяцев и подать документы заново.
- Правонарушения. Поводом для отказа в выдаче кредита могут стать не только судимости, но и небольшие административные правонарушения.
- Неудачный скоринг. Анкету каждого потенциального заемщика оценивает компьютер. Имеют значение пол и возраст клиента, наличие детей и имущества, стаж, недавний переезд или развод.
- Отказ от страховки. Можно отстаивать свои права или оформить полис, получить кредит, а потом отказаться от страховки.
Есть множество других причин, по которым банк может отказать в кредите. Например, если речь идет об ипотеке, которая оформляется на длительный срок, учитывается возраст клиента на момент полного погашения долга. Верхняя граница не установлена, но могут отказать, если на момент последнего платежа заемщику будет уже 75-85 лет.
Как взять кредит в Почта Банке
Узнать предварительное решение можно через несколько минут после отправки анкеты через сайт банка. Когда заявка будет предварительно одобрена, нужно собрать документы и прийти в клиентский центр для заключения договора.
Безработному
Гражданам, которые не работают, получить кредит сложнее, чем официально трудоустроенным.
В качестве подтверждения платежеспособности безработный может предоставить выписки по депозитным счетам.
Другие варианты — оформить заем под залог ликвидного имущества или привлечь трудоустроенных созаемщиков, поручителей.
С плохой кредитной историей
Получить новый кредит достаточно сложно клиентам, за которыми числятся неоплаченные вовремя или выплаченные с просрочкой займы.
Но можно попробовать найти выход из ситуации:
- Заранее запросить данные в нескольких Бюро кредитных историй (БКИ). Проверить их корректность. При обнаружении ошибочных сведений заемщик имеет право потребовать БКИ удалить недостоверную информацию.
- Исправить КИ. Чтобы перестать числиться в черном списке банка, нужно систематически вносить в КИ положительную информацию о новых займах и исправном погашении задолженностей.
КИ аннулируется через 10 лет с момента внесения в документ последнего изменения. Данные обнуляются, если в течение этого времени заемщик не пользовался услугами банка, т. не подавал заявки на кредит, не покупал товары в рассрочку и не пользовался кредитными картами.
Лучше не ждать, а начать формировать положительный образ исполнением условий новых договоров (например, по кредитной карте).
Без страховки
Страхование — гарантия выплат, которую требует от заемщика практически любой банк. Это требование противоречит ст. 16 Закона РФ от 07. 1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» и нарушает права последних.
По закону, большинство кредитных продуктов страховать необязательно. Банк не имеет права не выдать кредит только на основании отказа клиента от дополнительных услуг, но может изменить условия договора. Исключение составляют крупные имущественные займы (автокредитование, ипотека).
Что делать, если банк отказал
При отказе нужно выдержать паузу и захотеть разобраться в причинах. Иногда ответ лежит на поверхности: это ошибки в анкете, плохая кредитная история или наличие других задолженностей. Неточности можно исправить и подать заявку заново через 1-3 месяца, а над исправлением КИ придется работать дольше.
Как заслужить доверие банка:
- Перевести зарплату (это поможет не только получить кредит, но и снизит ставку на 1-3%), оформить депозит или кредитную карту. Постоянному клиенту охотнее пойдут навстречу.
- Найти созаемщика, поручителя или обеспечение долга. К этим способам прибегают, если срочно нужна крупная сумма, а кредитная история плохая.
Чтобы не испортить отношения с кредитором наперед, не стоит подавать много заявок одновременно. Лучше исправно выплачивать все имеющиеся долги (в т. по кредитной карте) и следить за состоянием своей КИ.
Можно ли узнать точную причину отказа в кредите
Узнать причину отказа невозможно, т. все российские банки законодательно освобождены от объяснений. Но с 1 марта 2015 г. финансовые учреждения передают эти данные в БКИ.
Сведения об отказе в оформлении займа содержатся в информационной части КИ. Чаще всего указывается следующая причина — «кредитная политика кредитора».
Чаще всего банки отказывают по причине отрицательной или нулевой КИ, при наличии ошибок в заявке и несоответствии требованиям (если нет официальной работы, доход недостаточный для обслуживания кредита и т. Единственный вариант получить одобрение — исправить кредитную историю и поработать над общим имиджем платежеспособного заемщика.
Как часто отказывает Почта Банк
Все российские банки стали реже выдавать кредиты гражданам. По данным Национального бюро кредитных историй, в 2019 г. доля положительных решений по заявкам составила 36,9%, в 2018 г. — 41%.
Детализированная статистика по разным финансовым учреждениям отсутствует. В открытом доступе только общая информация, но даже эти цифры позволяют сделать выводы: в среднем 3 из 4 претендентов получают отказ.
Список необходимых документов для оформления кредитной карты в Почта Банке, зависит от выбранной карты. Почта Банк предлагает 25 кредитных карт, чтобы узнать список необходимых документов для получения кредитной карты выберите карту и нажмите на кнопку Подробнее.
В раскрывшемся списке обратите внимание на столбец Документы. Если нажать на название, откроется страница с подробным описанием. Например, Почта Банк Платинум. На странице заемщик сможет узнать полный перечень обязательных и дополнительных документов для оформления и получения карточки: от документации по кредитной истории до паспорта и пенсионного удостоверения.
Рекомендуем открыть страницу на официальном сайте Почта Банка, это позволит узнать точный список требований и необходимых документов на определенные кредитные продукты — кредитки.
Обязательные документы для кредитной карты Почта Банка
Обязательные необходимо собирать в первую очередь. Если какого-то документа нет — Почта Банк откажет в получении. Для того чтобы узнать список необходимых справок перейдите на страницу выбранной карточки и обратите внимание на «Обязательные». Сверьтесь с информацией на официальном сайте банка.
Стоит учесть что Почта Банк может запросить какие то дополнительные документы, чтобы оформить карту.
Дополнительные документы для кредитной карты Почта Банка
Дополнительные не являются обязательными, но могут благоприятно повлиять как на решение Почта Банка, так и на кредитный лимит с процентной ставкой. Для того чтобы узнать список дополнительных справок перейдите на страницу, где отображается определенная кредитная карта Почта Банка и обратите внимание на «Дополнительные». Сверьтесь с информацией на официальном сайте банка и узнайте точно какие документы нужны.
Рекомендации
- Собирайте полный пакет документов на процедуру оформления, чем больше документов сможете предоставить в банк — тем выше вероятность одобрения и ниже процентная ставка.
- Не пытайтесь обмануть банк подделывая документы. Обман будет выявлен службой безопасности и вам не только откажут в кредите, но и занесут в черный список. Вполне вероятно, что вы больше никогда не получите кредитную карту или кредит наличными — ваша история будет испорчена.
- Не зацикливайтесь на Почта Банке, посмотрите на другие предложения. Предложения в другом банке могут быть выгоднее.
Перед оформление кредитной карты Почта Банка сравните все предложения по размеру суммы и процентной ставки в таблице:
ПрограммаСуммаЛьготный периодПроцентная ставкаКредитная карта Зеленый мир
от 20 000
до 1 500 000
руб. до 62 дн. от 17,9%
Кредитная карта Почтовый Экспресс
до 5 000
руб. до 720 дн. от 17,9%
Кредитная карта Пятёрочка
до 500 000
руб. до 60 дн. от 17,9%
Кредитная карта Марки
до 1 500 000
руб. до 60 дн. от 17,9%
Кредитная карта Элемент 120
до 1 500 000
руб. до 120 дн. от 17,9%
Кредитная карта Вездеход
до 1 500 000
руб. до 60 дн. от 17,9%
Рассчитать комфортную для Вас программу поможет кредитный калькулятор онлайн. С его помощью Вы можете заранее узнать сумму переплаты по займу и размер регулярных платежей.