Отзывы об услуге «Гарантированная ставка» Почта Банка – мнения клиентов

Содержание

Кому подойдет «Гарантированная ставка»

На таких условиях подключать ставку имеет смысл только при оформлении долгосрочных и крупных кредитов. Если переплата будет большой, опция поможет сэкономить на ней. При этом важно учитывать расходы на подключение услуги. Когда они превышают переплату, то и смысла в подобном предложении нет.

Если заемщик нарушит условия договора или сроки, то, несмотря на уплаченные деньги, он не получит пересчета. Зато тем, кто платит регулярно, предоставляется возможность получить кредит по минимальной ставке банка — 9,9%, а в некоторых случаях даже 7,9%.

Основные преимущества

Преимуществом услуги является выгода клиента, т. та самая разница, которую он получает после погашения кредита в Почта Банке. Ведь часто переплата составляет чуть ли не половину суммы, а иногда и больше. Такая опция сильно мотивирует людей занимать деньги в Почта Банке и в срок возвращать их. Однако услуга подключается не бесплатно, и от клиента требуется выполнение ряда условий.

Чтобы получить пересчет, заемщику придется пройти несколько шагов:

  • сообщить сотруднику банка о желании приобрести опцию;
  • застраховать свою ответственность, заключив договор по одному из предложенных пакетов;
  • по графику фиксированных платежей вносить деньги в установленный договором срок.

Описание услуги «Гарантированная ставка» от Почта Банка

Услуга «Гарантированная ставка» предоставляет возможность снизить размер процентной ставки по кредиту до 12,9% годовых. Итоговая разница возвращается на счет после погашения всей задолженности.

Для снижения ставки необходимо выполнить ряд условий:

  • срок кредита — не менее 1 года с ежемесячной оплатой;
  • отсутствие просрочек при внесении оплаты;
  • обязательное страхование жизни заемщика;
  • отсутствие досрочного погашения займа.

Услуга платная. За подключение клиент платит до 6,9% от размера долга. Стоимость вносится единовременно в момент оформления кредитного договора. Если заплатить сразу нет возможности, сумму комиссии включат в состав долга.

Платной является и обязательная страховка стоимостью до 0,4% от суммы займа.

Описание услуги «Гарантированная ставка» от Почта Банка

Опция представляет собой возможность пересчитать процентную ставку по кредиту после полного его погашения на минимальный процент, который банк устанавливает сам.

Согласно правилам проведения акции, по состоянию на июнь 2020 г. базовый размер суперставки гарантирования составляет 9,9%, а специальный — 7,9% годовых. При этом нужно знать дополнительные условия: возможно, пересчет по второй ставке доступен некоторым категориям граждан, например пенсионерам или пользователям зарплатных проектов. Условия постоянно меняются, поэтому важно следить за последними новостями на сайте банка.

На первый взгляд, это выгодное предложение. Все кредитные организации аналогичную сумму предоставляют под одинаковый процент. Почта Банк тоже выдаст кредит на среднерыночных условиях, но если заемщик окажется добросовестным, кредитор его поощрит и снизит ставку. В результате все равно получится, что клиент взял кредит по минимальной ставке.

Потребителя, оформляющего заем, например, под 15% годовых, информируют о том, что если он дополнительно подключит услугу, то после выплаты ему снизят проценты. На протяжении всего срока он будет возвращать деньги с максимальным процентом, но в конце ему сделают пересчет долга под 9,9%, а уплаченную разницу вернут на сберегательный счет, который бесплатно открывается по всем займам.

Гарантированная ставка Почта Банка — что это такое

Гарантированная ставка — услуга Почта Банка, которую он продает заемщикам.

Купив эту услугу, заемщик может вернуть часть выплаченных процентов после полного погашения кредита.

Гарантированная ставка бывает базовой — до 9,9% или специальной — до 6,9 или 7,9%.

Полная амплитуда колебаний по тарифам — от 19,9 до 6,9%.

Что значит Гарантированная ставка по кредиту

Петр Иванович заключил кредитный договор с Почта Банком и взял кредит под 16,9%, подключил базовую Гарантированную ставку — 9,9% и добросовестно платил по графику платежей без просрочек.

Срок кредита закончился, Петр Иванович выплатил долг и все проценты, начисленные под 16,9%, а Почта Банк пересчитал проценты по кредиту по значению базовой Гарантированной ставки, и разницу между процентами под 16,9 и 9,9% — вернул на сберегательный счет Петра Ивановича через три дня после погашения кредита.

Экономия Петра Ивановича как будто бы составила 7% годовых.

Преимущества Гарантированной ставки

Экономия — основное преимущество при использовании услуги Гарантированная ставка Почта Банка.

В чистом виде вы не сэкономите  заявленных процентов, т. Гарантированная ставка — платная услуга, причем стоимость рассчитывается в % от кредита, как при страховке, и включается в сумму основного долга.

Но даже такая схема на конкретных суммах дает небольшой доход (подробнее о том, кому будет выгодно получить Гарантированную ставку см. в главе Расчет экономии на калькуляторе).

За счет применения специальных условий Гарантированная ставка принесет ощутимую выгоду владельцам Тарифных планов «Зарплатный», «Пенсионный» и Зарплатный пенсионер».

Заёмщиком был заключен договор потребительского кредита. График платежей содержал ежемесячную сумму платежа и общую сумму кредита к дате полного погашения. В рамках данного договора заемщику была подключены услуга «Гарантированная ставка» — услуга, предусматривающая установление уменьшения процентной ставки по кредиту, размер такой процентной ставки указывается в Тарифах. После внесения первого платежа оказалось, что данной суммы не хватает, и в этот же день заёмщику был выдан другой график, с внесением платежа в большем размере. Заёмщик обратился с письменным заявлением в банк с требованием отключить услугу «Гарантированная ставка», возвратить комиссию и пересчитать график, в чем ей было отказано.

Суд пришёл к следующим выводам — потребитель, подписав согласие на оказание услуги «Гарантированная ставка», на момент подписания Договора обладал информацией о стоимости услуги при ее подключении при заключении Договора (3,9% от суммы к выдаче) и не располагал информацией о том, во сколько ему обойдется данная услуга, если ее подключение будет осуществлено не при заключении Договора, а позднее (тариф, который будет действовать на дату подключения услуги). Отсутствие своевременной, полной и достоверной информации о стоимости подключения услуги «Гарантированная ставка» затрудняет потребителю возможность правильного выбора услуги (выбора момента подключения услуги). Таким образом, условия договора в части подключения услуги «Гарантированная ставка» являются недействительными, в связи с чем необходимо применить последствия недействительности сделки в виде возврата заёмщику суммы комиссии и произведении банком списания начисленной комиссии за услугу «Гарантированная ставка» как кредитной задолженности.

Апелляционная инстанция данное решение оставила без изменения, а жалобу банка без удовлетворения.

Решение Октябрьского районного суда г. Кирова от 10. 2018 года по делу № 2-2697/2018

Как работает услуга «Гарантированная ставка»

Клиентам, выполнившим все условия договора и подключившим дополнительную опцию, после выплаты займа банк пересчитает процентную ставку.

гражданин взял 500 тыс. руб. на 12 месяцев под 23% годовых. Понимая выгоду пониженной ставки, он приобрел такую услугу и согласно графику платежей исправно возвращал деньги. Когда год прошел и кредит был вовремя погашен, банк поменял ставку по этому займу с 23 на 9,9% (заранее оговоренную при подключении опции). А поскольку клиент все это время платил % по максимальной ставке, разницу ему вернули на сберегательный личный счет. Так гражданин сэкономил хорошую сумму и получил кредит по минимальному проценту.

Когда и как выплачивается доход

Сотрудники банка уверяют, что ставка пересматривается через год. Однако это верно, если кредит оформлен на 12 месяцев. После подключения услуги ставка пересчитывается ежемесячно, просто разница будет выплачена после полного погашения долга.

В последний день действия договора процент автоматически пересчитают и вернут деньги на указанный счет.

Полученные средства можно снять и использовать по своему усмотрению либо отправить на погашение других кредитов.

Калькулятор расчета экономии и дохода

Кредитный калькулятор предоставлен сайтом calcus

[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  Вопросы-ответы о кредите наличными в Почта Банке

Перед тем как принять решение о подключении опции, клиенту рекомендуется самостоятельно рассчитать сумму к возврату с помощью кредитного калькулятора онлайн на официальном сайте банка.

Для этого достаточно внести данные с новым процентом, который будет действовать при подключении функции сниженной ставки. Так можно оценить разницу, которая и будет выплачена в конце договора.

Как получить «Гарантированную ставку» в Почта Банке

Опция подключается в момент оформления займа к любому кредитному продукту. Достаточно сообщить сотруднику о своем желании воспользоваться предложением.

Услугу можно подключить к:

  • потребительским кредитам и займам на общих основаниях;
  • ссудам, предоставляемым корпоративным клиентам;
  • программам для пенсионеров — «Льготный» и «Льготный плюс».

Условия и требования

Для подключения опции банк попросит застраховать жизнь клиента. Приобретать полис для получения кредита необязательно, но для оформления пониженной ставки это является главным условием. Стоимость страхования представляет собой процент от общей суммы кредита.

Виды страховых программ, предлагаемые Почта Банком:

Наименование тарифаСтоимостьНазначение«Оптимум»0,3%От утраты дееспособности и жизни клиента«Новый максимум»0,4%От утраты работы, дееспособности и жизни заемщика

Банк сотрудничает со следующими компаниями:

  • ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»;
  • АО «СОГАЗ»;
  • ООО «СК КАРДИФ».

Категорически не должно быть просрочек по платежам. Банк предупреждает: если клиент задержит оплату хотя бы на сутки, опция будет аннулирована. При этом сумма уплаченной комиссии возврату не подлежит.

Вносить деньги следует равномерно, досрочно погашать задолженность нельзя. Для активации опции нужно оплачивать кредит не менее 12 месяцев.

Стоимость активации и комиссия

Услуга платная — клиенту потребуется внести комиссию от 0,9 до 6,9% от суммы долга, которая определяется индивидуально исходя из срока получения займа и суммы. Не стоит забывать, что обязательным условием подключения опции является приобретение страховки. Все это можно включить в заем или оплатить своими средствами.

Таким образом, чтобы получить пониженную ставку, придется оплатить комиссию и страховку, что в общей сложности составит хорошую выгоду. Например, гражданин берет в кредит 750 тыс. руб. под 18% годовых. Узнав о возможности снизить ставку до 9,9%, он соглашается приобрести опцию. Сотрудник банка приступит к расчету стоимости услуги. Комиссия в данном случае составит минимальный 1%, а страховка — 0,3%. Тогда клиент заплатит за подключение опции целых 9750 руб. , из которых:

  • комиссия — 7500 руб.;
  • страховка — 2250 руб.

Иногда компенсация после пересчета оказывается меньше суммы, потраченной на подключение услуги. Поэтому это явно невыгодно для приобретения, ведь заемщик окажется в минусе. Если же пересчет позволит компенсировать хорошую долю процентов, то покупка опции становится целесообразной. Однако гражданину рекомендуется заранее все посчитать самому и принять взвешенное решение.

Не всегда у клиента на руках есть сумма на оплату страховки и комиссии, поэтому банк по желанию заемщика охотно включит их в сумму кредита.

Как отключить «Гарантированную ставку»

Правилами проведения акции не предусмотрена возможность отмены опции. Сотрудники банка сразу предупреждают, что если клиент просрочит платеж даже на 1 день, то «Гарантированная ставка» не вступит в силу после окончания договора. Многие заемщики подключают услугу, предварительно не просчитав выгоду. Когда впоследствии оказывается, что они уходят в минус, то решают отказаться от услуги и вернуть деньги. Однако это невозможно, акция не имеет обратной силы.

Возврат денежных средств после отказа от услуги

Если клиент не выполнил оговоренные условия при подключении опции, он теряет возможность пересчета по минимальной ставке по своей вине. Денежные средства при этом банк также не возвращает.

Возврат средств при досрочном погашении

Для подключения услуги одним из основных условий является запрет на досрочное погашение. Если клиент подключил опцию, но потом у него появилась возможность закрыть кредит быстрее (погасил раньше срока), то это будет значить, что опция аннулирована.

Оформление заявления на отказ

Добровольно отказаться от услуги нельзя. Сотрудники банка уведомляют об этом заемщиков в момент подключения. Однако если выяснится, что опция была навязана и подключена клиенту без его согласия, он вправе обратиться в контролирующие органы — Роспотребнадзор или прокуратуру. Если жалобу не рассмотрят, можно подать иск в суд.

Дополнительные услуги Почта Банка

Услуги банка постоянно расширяются. Здесь можно взять кредит наличными на лечение, образование, простой потребительский заем и многое другое. Корпоративным клиентам открывают и ведут расчетные и валютные счета, дают консультации, а также подключают зарплатные проекты. Пользователям доступен широкий выбор кредитных и дебетовых карт. Узнать подробности можно на официальном сайте банка.

Подводные камни по кредитам Почта Банка наличными

Изучив отзывы заемщиков и условия кредитования, наш эксперт насчитал по крайней мере четыре объемных блока, о которых нужно знать перед оформлением потребительского кредита в Почта Банке.

Подвох первый: смотрите полную стоимость кредита

Вы не знаете, я не знаю, никто не знает, какой процент получит конкретный заемщик. И банки зачастую любят приукрасить свои показатели, в чем и кроется один из подводных камней при оформлении кредита наличными в Почта Банке.

В официальных документах (обычно это приложение к договору — Индивидуальные условия по кредиту), которые предлагаются под подпись, цифра может удивить и будет называться:

ПСК — полная стоимость кредита

Это фактические затраты заемщика, реальная процентная ставка и переплата.

Если цифра существенно отличается от той ставки, которую озвучили, как одобренную, вероятно в займ заложены платежи в пользу третьих лиц, например, страховой компании.

Если погрешность небольшая — до 1%, скорее всего — это обязательные издержки банка.

На этапе заключения кредитного договора первое, что можно сделать, чтобы подстраховать себя от навязанных услуг — проверить ПСК.

Вот такую ставку обещает Почта Банк по кредиту Суперпочтовый Онлайн:

А вот диапазон ПСК:

Справедливости ради, бывает и наоборот — фактическая ставка выше, чем ПСК и расходы заемщика. Это часто бывает в тарифах с комбинированными условиями, например, в программе Почта Банка Покупки в кредит (когда на период задолженности могут назначаться разные ставки):

Что обещает ПБ:

Подвох второй: остерегайтесь страховок

Если вы уверены в стабильности своего финансового положения, будьте аккуратны со страховкой.

На сегодня почта Банк предлагает две программы:

  • Оптимум от СК ВТБ Страхование — взносы от 0,125 до 0,35%;
  • Максимум от СК Кардиф — взносы от 0,2 до 0,4%.

Обе программы — не коллективные, т. Застрахованный, Страхователь и Выгодоприобретатель — физическое лицо, он же — заемщик.

Два факта, которые могут сильно увеличить вашу финансовую нагрузку:

  • Установленный тариф по страховой премии — это взнос, который рассчитывается от суммы кредита;
  • Стоимость страховки включается в тело кредита и автоматически увеличивает основной долг на весь его срок.

Известно, что страховка — дело добровольное, но при получении кредита в Почта Банке есть пара подводных камней.

Например, консультанты зачастую умалчивают о том, что в ваш ежемесячный платеж уже включены расходы в пользу третьих лиц (особенно часто это случается в персональных или предодобренных предложениях), и клиент не глядя подписывает все бумаги подряд.

Проверяйте ПСК, название документов, которые подписывайте и читайте договор. Обязательно.

Вот, что говорит Олег Ильин, практикующий юрист финансового сектора г. Москва:

Отказ от страховки Почта Банка возможен, но это грозит повышением процентной ставки, если такое условие закреплено Договором или Индивидуальными условиями. Сумму страховки можно вернуть только в случае, если вы поспешили обратиться с официальным письмом в страховую в первые 14 дней после заключения договора (период охлаждения). В ином случае — оплаченная комиссия не возвращается или возвращается только частично (вычитаются дни, когда страховка работала). Более того, обычно для частичного возврата требуется полное погашение кредита.

Это подтверждают и документы.

Выдержка из условий ВТБ Страхования:

Но что же за пределами этих двух недель?

У Кардифа все благополучнее — вы можете получить часть премии пропорционально пройденному сроку, если выйдите за пределы периода охлаждения. Но погасить кредит наличными придется полностью, именно это подразумевает пункт «г» ст

Подвох третий: гарантированная ставка на потребительский кредит

При оформлении потребительского кредита наличными в Почта Банке есть еще один подводный камень — дополнительная услуга, которая при благополучном стечении обстоятельств станет помощником, в противном случае — пустой тратой денег. Это — Гарантированная ставка (раньше — Суперставка).

Она позволяет сэкономить на переплате по кредиту тем заемщикам, кто добросовестно выполняет свои обязательства по крайней мере в течение полных 12 месяцев.

Подключив ее в момент оформления договора (или позже) и выполнив заявленное условие, ваша ставка снизится до 10,9%, а переплаченные деньги вернут после полного погашения долга.

Проведя анализ условий и отзывов имейте ввиду, когда вам предлагают ГС:

  • Опция платная, и несмотря на то, что реально может сэкономить (пусть и немного), у вас увеличится ежемесячный платеж;
  • Еще один подводный камень — возврат сэкономленных денег возможен только после полного погашения кредита;
  • Если вы нарушите Договор (например, просрочите платеж), вся выгода — псу под хвост, вас оштрафуют, опцию обнулят, деньги не вернут;
  • Такая же тема с досрочным погашением — если вы возвращаете банку все кровное заранее, комиссию за услугу не компенсируют;
  • По отзывам, попытки отказаться от Гарантированной ставки после ее подключения доходили до суда, но в последние года ПБ стал сговорчивее и решает вопросы в индивидуальном порядке.
[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  Накопительный счет Почта Банка - калькулятор, условия и ставки по депозиту в 2022 году

Подробнее о том, как работает Гарантированная ставка почта Банка.

Подвох четвертый: коробочные продукты и электронная подпись

Почта Банк — лидер в сфере over sale. Он предлагает своим клиентам много разных дополнительных услуг, которые называются коробочными, например, «Привет сосед», «Личный врач», «Подари лес» и т. Все это платно и немного бессмысленно для тех, кому нужны деньги в долг.

Главные подводные камни при оформлении кредита в Почта Банке — схемы подключения таких услуг:

  • Через код из СМС в отделении или при оформлении кредита онлайн;
  • Путем дезинформирования или недостаточного информирования клиента специалистом.

Масса негативных отзывов довела информационный шум до СМИ и в итоге Почта Банку пришлось отреагировать:

Рекомендация может быть только одной — сразу озвучьте специалисту, что отказывайтесь от всех дополнительных услуг (если они действительно вам не нужны), включая коробочные продукты, страховку, гарантированную ставку и прочее… И не называйте никаких кодов — чтобы подписать договор, достаточно только ручки.

Условия оформления

Для оформления кредита необязательно обращаться в клиентский центр, почтовое отделение или на стойку продаж. Для экономии времени рекомендуется подать заявку с официального сайта банка. Онлайн-форма для заполнения состоит из 3 разделов — «Персональные данные», «Паспорт» и «Работа и личная информация».

Заявки, поданные с сайта, анализируются в течение 1 минуты. При отказе можно через 30 дней повторно заполнить онлайн-форму. Если же сообщается положительное решение, то оно является предварительным. Для окончательной обработки заявки требуется лично посетить отделение Почта Банка.

Требования к заемщику

Кредит «Первый адресный» выдается клиентам при соответствии требованиям банка:

  • наличие гражданства РФ и постоянной регистрации в любом субъекте страны;
  • возраст — от 18 лет;
  • стаж — от 3 месяцев на последнем месте работы (это требование не предъявляется к неработающим пенсионерам);
  • отсутствие активных просрочек по действующим кредитным обязательствам.

Список документов

В Почта Банке можно оформить без справок кредит наличными. Необходимые документы — паспорт и СНИЛС. Дополнительно при обращении требуется сообщить ИНН работодателя.

Сроки рассмотрения заявки

Срок рассмотрения заявки зависит от того, какую сумму запросил клиент. Если она не превышает 300 тыс. руб. , то решение сообщается до конца рабочего дня.

Заявки с более крупными суммами могут обрабатываться в течение 2 рабочих дней.

Погашение кредита

Если есть карта любой финансовой организации с нужной суммой на счете, то можно пополнить кредитный счет безналичным способом прямо с сайта Почта Банка. Операция выполняется с взиманием комиссии. Ее размер зависит от типа карты списания:

  • 2,5% (минимум 29 руб.) — для платежных средств Visa и «Мир»;
  • 1,9% (минимум 19 руб.) — для платежных средств MasterCard.

Клиенты могут вносить на счет сумму, превышающую ежемесячный платеж. Банк списывает ее частично или полностью. Все зависит от того, подавал ли заемщик заявление на досрочное погашение. При отсутствии этого документа банк взимает только сумму, равную ежемесячному платежу. Остаток остается на счете. Если заявление ранее подавалось, банк списывает всю сумму и уменьшает все последующие платежи. Период кредитования остается неизменным.

Дополнительные услуги

Почта Банк разработал ряд дополнительных услуг. С помощью них можно менять некоторые параметры займа, делать их для себя более подходящими или выгодными.

«Гарантированная ставка»

Это услуга, которая позволяет вернуть часть потраченных средств после погашения кредита. Она подключается в момент заключения договора. Стоимость активации зависит от установленной процентной ставки и составляет от 1,2 до 6,9% от суммы займа.

Воспользоваться услугой могут только те клиенты, которые погасили задолженность без просрочек. При выполнении этого условия банк пересчитывает проценты по кредиту по одной из гарантированных ставок (6,9%, 7,9% или 9,9% годовых) и переводит переплаченную сумму на сберегательный счет клиента.

«Уменьшаю платеж»

Данная опция создана для случаев, когда ухудшается финансовое положение. При ее активации банк уменьшает размер оставшихся ежемесячных платежей, но увеличивает период кредитования.

Опцией можно воспользоваться только 1 раз в период действия договора. Базовая комиссия за подключение — 1,999 тыс. руб.

«Пропускаю платеж»

С услугой «Пропускаю платеж» можно 2 раза в год не вносить установленную ежемесячную сумму на счет. Базовая комиссия за подключение — 899 руб.

Изменение даты платежа

Услуга «Меняю дату платежа» позволяет изменить кредитный график, выбрав наиболее удобный день для внесения средств. Воспользоваться данным предложением можно 1 раз в год. Базовая комиссия за активацию — 899 руб.

Автопогашение

Для удобства клиентов Почта Банк предусмотрел автопогашение кредита с карты любой другой финансовой организации. Эта возможность представлена 2 услугами:

  • Разовое внесение средств. Клиент самостоятельно устанавливает дату и сумму платежа.
  • Регулярное автоматическое погашение.

Услуги подключаются бесплатно через клиентский центр банка. Комиссия в размере 29 руб. списывается только при выполнении операции автопогашения.

«Кредитное информирование»

«Кредитное информирование» — услуга, которая позволяет клиенту получать сведения о стоянии просроченной задолженности и способах погашения. Информация отправляется в виде СМС-сообщений и Push-уведомлений на телефонный номер заемщика.

Услугу можно подключить в момент заключения договора, но действовать она начнет только после невнесения ежемесячного платежа по графику. Во время ее действия взимается комиссия:

  • 500 руб. в 1-м периоде пропуска платежа;
  • 2,2 тыс. руб. во 2-м, 3-м и 4-м периодах пропуска платежа.

«Онлайн-информирование»

Оказание этой услуги подразумевает представление сведений по кредитному договору (например, внесение средств на счет, приближение даты платежа) посредством СМС-сообщений. Ежемесячная комиссия за «Онлайн-информирование» — 0 руб. в первый месяц и 69 руб. в дальнейшем (при отсутствии подключенного пакета «Все под контролем»).

Преимущества и недостатки продукта

Основные положительные стороны тарифа «Первый адресный»:

  • большая максимальная сумма;
  • продолжительный период кредитования;
  • невысокие процентные ставки.

К недостаткам можно отнести то, что дополнительные услуги являются платными. Комиссия за использование большинства опций не списывается только при активированном пакете услуг «Все под контролем». Однако он подключается не за 0 руб. Взимаемая комиссия зависит от периода погашения кредита и составляет от 2,4 тыс. руб. до 5,9 тыс. руб.

Если Почта Банк отказал в заключении договора, или тариф «Первый адресный» не подходит, рекомендуется обратить внимание на предложения других финансовых организаций. Например, можно оформить в ВТБ ипотеку (лиц. 1000) или зайти на сайт Ситибанка (лиц 2557) и оставить заявку на получение кредита или карты.

Как работает Гарантированная ставка Почта Банка

  • Гарантированная ставка снижает действующую до установленного вашим ТП предела.
  • Подключенная услуга активируется только после 12 месяцев своевременных платежей по графику.
  • Услуга не подключается к программам рефинансирования Почта Банка, к тарифному плану Шаг на встречу и любому кредиту со ставкой 11,9%.
  • Комиссия за Гарантированную ставку рассчитывается в процентах от суммы выданного кредита, вычитается из суммы, которую клиент получает на руки и включается в ежемесячный платеж, увеличивая его.

Например, вы берете 500 тыс. в кредит, подключаете опцию за 20 тыс. На руки будет выдано — 480 тыс. , а ежемесячный платеж рассчитывается от 500 тыс. (эта же сумма и будет основным долгом).

  • Услуга подключается сразу на весь срок действия кредитного договора (за исключением периода, который уже прошел, если опция оформлялась после заключения кредитного договора).
  • Любое досрочное погашение кредита обнуляет действие Гарантированной ставки.
  • Любая просрочка или нарушений условий договора потребительского кредитования автоматически обнуляет вашу накопленную прибыль.
  • При отказе от Услуги, комиссию за ее подключение не возвращают.

Когда выплачивается доход и как происходят выплаты

Когда : Доход, накопленный в результате работы Гарантированной ставки выплачивается только после того, как долг перед банком будет погашен полностью.

Как : Процедура проходит автоматически — деньги зачисляются на сберегательный счет клиента в течение трех дней после погашения последнего платежа.

Важно : Получать сэкономленные деньги в течение срока выплаты кредита нельзя.

Расчет экономии и дохода на калькуляторе

В Почта Банке на кредитном калькуляторе можно посчитать, какую экономию вы получите, используя Гарантированную ставку, единственный его недостаток — в программе дата оформления договора и получения услуги совпадают.

Вот пример, берем 300 тыс. на пять лет:

С подключенной услугой:

Как получить Гарантированную ставку в Почта Банке

Получить услугу можно как при оформлении кредитного договора, так и в любое время после подписания.

Условия подключения

Во время оформления потребительского кредита :

Работает это следующим образом:

  • ГС подключается на весь срок кредита;
  • Комиссия за ГС включается в сумму основного долга;
  • На руки вы получаете сумму за вычетом комиссии за ГС, при этом ежемесячный платеж формируется на полную сумму основного долга;
  • Активация происходит после года добросовестных платежей по долгу;
  • Расчет по новой ставке происходит за каждый платежный период (обычно, это месяц — от платежа до платежа) после активации;
  • Сэкономленные деньги клиент получает на Сберегательный счет через три дня после погашения кредита.

После оформления договора :

В этом случае механизм работы следующий:

  • На момент подключения не должно быть просрочек, а до конца выплат — не меньше года;
  • При пересчете процентов период, когда услуга не была подключена, не учитывается;
  • Гарантированная ставка подключается до конца срока действия кредита;
  • Комиссия увеличит сумму основного долга, а значит — ежемесячный платеж;
  • Активация проходит сразу;
  • Порядок расчета и выплаты экономии остается прежними.
[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  СБП - все о системе быстрых платежей

Чем быстрее оформите — тем больше денег сэкономите, поскольку сниженные проценты начинают работать только с даты активации Гарантированной ставки.

Почта Банк периодически меняет условия работы Гарантированной ставки. Если решили подключить, просите текст по правилам акции, например, сейчас на сайте в таких правилах есть такое требование:

Стоимость услуги и комиссия

Стоимость услуги колеблется в четырех значениях:

2,2% либо 2,9% или 3,9% либо 5,9% или 7,9% от суммы одобренного кредита.

Чем выше ваша первоначальная ставка — тем выше стоимость опции. Кроме того, на ее значение влияет тариф, по которому оформляется потреб:

Специальная Гарантированная ставка подключается:

  • зарплатным и пенсионным тарифам либо…
  • клиентам, которые тратят не меньше 10 тысяч рублей с карты Почта Банка, привязанной к Сберсчету, на оплату товаров/услуг.

Для обеих категорий важно не иметь просрочек по любым другим кредитным продукта Почта Банка свыше 6 месяцев.

Базовая — в остальных случаях.

Как отключить Гарантированную ставку в Почта Банке

Вы должны помнить, что оформление дополнительных опций в Почта Банке — дело добровольное, поэтому если сотрудники обнаружат, что вы действовали по своей воле — вернуть деньги не получится, а накопленный доход сгорит.

Возврат денег после отказа от услуги

Такая ситуация возможна только в индивидуальном порядке. По отзывам заемщиком вот самые распространенные ситуации, когда после отказа от Гарантированной ставки кредитор одобряет возврат денег за комиссию:

  • Виноват сотрудник банка — неполное информирование об условиях, введение в заблуждение, отказ принимать претензию и т.п.
  • Банк подключил онлайн на свое усмотрение — когда клиент оформляет потребительский кредит онлайн и смс для подтверждения одновременно активирует услугу.

Вот введение в заблуждение:

Отказ от ГС при оформлении онлайн

Иногда банк идет на встречу даже без убедительных на то оснований:

Возврат денег при досрочном погашении или рефинансировании

Вы оформили кредит на 5 лет, подключили Гарантированную ставку, заплатили комиссию, исправно платили.

Через 3 года полностью погасили кредит досрочно.

На что можно рассчитывать: Почта Банк вернет часть выплаченных процентов, пересчитав их по Гарантированной ставке за срок — 3 года  (кроме договоров, заключенных в период с октября 2019 по февраль 2020 включительно).

Чего точно не случится: возврата комиссии, уплаченной за Гарантированную ставку за оставшиеся 2 года. ГС оплачивается за весь срок, сумма комиссии включается в основной долг и увеличивает его, к моменту досрочного погашения вы должны будете оплатить весь оставшийся основной долг и начисленные проценты, а значит — комиссию за ГС за весь срок.

При рефинансировании история с возвратом комиссии за Гарантированную ставку будет абсолютно та же.

Остерегайтесь: внимательно изучите актуальные правила акции Гарантированная ставка на момент подключения, Почта банк периодически вносит в них изменения,  например, вы можете попасть на такие условия:

  • обязательное оформления страховки для подключения ГС;
  • «обнуление» действия ГС без возврата уплаченной комиссии и пересчёта процентов при рефинансировании или досрочном погашении кредита в Почта Банке.

Как оформить заявление на отказ

Лучше соблюдать многоступенчатый регламент — сначала оставить претензию в Почта банке, а если не поможет — написать представителю в социальных сетях или в Народном рейтинге на сайте банки.

Составляя претензию не забудьте номер своего договора,  ФИО, и данные отделения, в котором произошла ситуация.

Стоит ли пользоваться Гарантированной ставкой

Рассмотрев все условия, отзывы и подвохи услуги, можно отрезюмировать кратко:

  • ГС подойдет тем, кто получил высокий процент, хороший лимит, максимальный срок, а кредит — потребительский;
  • Не планирует погашать кредит досрочно;
  • Ответственно относится к погашению и не забывает контролировать поступление денег на счет.

ГС действительно позволяет сэкономить и снизить действующую ставку на пару процентных пунктов, несмотря на то, что сама стоит не дешево — этот доход может оказаться существенным, особенно в экстренных ситуациях.

Основная масса отказов от опции связана либо с невнимательностью заемщиков, либо с некорректным информирование со стороны сотрудников. Если вы дочитали до конца, то теперь точно знаете, что такое Гарантированная ставка в Почта Банке, как она работает и на каких условиях оформляется — надеемся, эта информация подстрахует вас от финансовых потерь при оформлении кредита.

Отзывы об услуге «Гарантированная ставка» от Почта Банка

Интересно узнать, каково мнение клиентов банка насчет услуги по подключению гарантированной ставки.

Положительные

Владимир, 29 лет, Железногорск:

Являюсь постоянным клиентом. Оформил кредит на 200 тыс. руб. с услугой возврата части процентов после погашения кредита и СМС-уведомлением о необходимости внести ежемесячный платеж. После получения уведомления сразу вносил сумму на баланс. После 28 месяцев уведомления перестали приходить и я допустил просрочку в 2 дня, потому что без напоминания забыл о кредите. К этому моменту сумма возврата равнялась 50 тыс. руб. Я обратился в офис с просьбой отменить просрочку платежа. Банк изучил ситуацию и удовлетворил мою просьбу. Доволен обслуживанием, буду обращаться снова.

Алена, 23 года, Воскресенск:

Оформила кредит с гарантированной ставкой. Исправно платила необходимую сумму каждый месяц. К концу кредитного срока на мой счет был наложен арест. Соответственно, платеж был просрочен. Я обратилась в ближайший офис, где сотрудница посоветовала написать заявление об отмене просрочки платежа, указав причину. Заявление я написала, но мало надеялась на решение проблемы. К моему удивлению, заявление приняли и аннулировали просроченный платеж. Проценты по переплате вернули. Довольна продуктами и персоналом.

Отрицательные

Екатерина, 30 лет, Санкт-Петербург:

Обратилась в Почта Банк для получения потребительского кредита. Сотрудницы отделения подключили услугу гарантии процентной ставки и не сказали, что она платная. К договору также шли платная страховка и невозможность досрочного погашения. Пока жалоба на рассмотрении, но я уже готовлю обращение в ЦБ РФ, финансовому омбудсмену и прокуратуру.

Татьяна, 43 года, Белгород:

Оформила кредит на 300 тыс. руб. Одобрили быстро, в течение часа. В отделении договор составили за 10 минут. Сотрудник кредитного отдела рассказала про возврат части кредита при своевременном погашении платежей. Спросила про страховку, мне сказали, что она обязательна, без нее деньги не выдают. 15 листов договора я прочитала только дома. После увиденных 70 тыс. руб. за страховку и 15 тыс. руб. за дополнительную услугу, я поняла, какую ошибку допустила. Сейчас готовлю заявление о досрочном погашении долга и расторжении договора.

Отзывы клиентов

Елена, 27 лет, Москва:

Не понравилось, что сотрудники в отделении активно навязывают услугу. Я случайно подписала договор, а вскоре у меня списались 11 тыс. руб. Оказывается, в документе прописано, что опция платная и требует обязательного страхования жизни. Не совсем внятно разъяснили условия, поэтому свои деньги я собираюсь вернуть через суд. Сама услуга в моем случае не принесет выгоды, а, напротив, создаст лишние расходы. Все индивидуально, не каждому она будет полезной.

Валентина, 31 год, Ярославль:

Воспользовалась пониженной ставкой и получила хорошую сумму с крупного и долгосрочного кредита. Заем специально брала в этом банке, чтобы была возможность получения таких бонусов. Тем, у кого большие кредиты, функция пересчета будет крайне необходима.

Екатерина, 52 года, Магнитогорск:

С одной стороны, такое предложение подходило. Понравилось, что нам пересчитают с этих больших ставок кредитования уже на 9,9% годовых. Разницу возвращают на сберегательный счет, с которого я могу легко вывести, забрать или обналичить деньги. С другой стороны, сумма на комиссию и за страховку выходит большая — в моем случае около 12 тыс. руб. Такой наличностью я не располагала, поэтому предложили включить их в счет общего кредита. Пришлось отказаться, ведь так заемных средств станет больше, кроме того, на них будет также начисляться процент. Выгоднее платить за опцию из личных средств.

Где можно оставить отзыв об услуге «Гарантированная ставка» от Почта Банка

Отзыв об услуге можно оставить в:

  • интернете на сайтах-отзовиках;
  • социальной сети;
  • сообщении самому банку.

В интернете есть специальные сайты. Они собирают информацию о банках, в т. отзывы их клиентов. Такие ресурсы доступны почти всем, поэтому отзыв не останется без внимания. Также сайт учтет вашу оценку, составит пользовательский рейтинг, что поможет другим заемщикам решить, нужна ли им продукция этого банка.

Отзыв на странице в социальной сети охватит меньшую аудиторию. Зато доверие к такому мнению будет выше, потому что его оставил реальный человек.

Пост в профиле будет читать не целевая аудитория, а ваши знакомые и друзья. Если ваша цель — порекомендовать условия кредита или, наоборот, уберечь подписчиков от ошибок, пишите в соцсети от своего имени.

Отзыв в сообщении банку никак не поможет другим клиентам, но даст возможность руководству и сотрудникам улучшить свой сервис.

Заключение

Зная о главных подводных камнях по кредитам Почта Банка вы без труда сориентируетесь, насколько выгодным будет для вас тот или иной тариф. Каждый из кредиторов на современном рынке пытается продать и заработать как можно больше. Не берите в долг, если уверены, что условия вам не подходят, а ставка слишком высока. И всегда досконально читайте все бумаги, прежде, чем их подписать, так вы избежите любого подвоха и получите кредит по лучшему предложению.

Оцените статью
Всё о денежных переводах и платежных системах
Добавить комментарий

Adblock
detector