«Почта банк» начал прием заявок от клиентов на предоставление кредитных каникул. Обратиться за кредитными каникулами могут заемщики, чей доход снизился более чем на 30%, говорится в сообщении банка.
Обратиться за каникулами можно по займам, оформленным до 1 марта 2022 года и сумма которых не превышает 250 тыс. рублей для потребительских кредитов и 100 тыс. рублей для кредитных карт.
О кредитных каникулах
8 марта президент России Владимир Путин подписал закон, согласно которому граждане России, а также субъекты малого и среднего предпринимательства в 2022 году могут получить возможность вновь обратиться за кредитными каникулами, в том числе по ипотеке, даже если они использовали такую возможность во время пандемии.
В ситуации, когда заемщики оказались в стрессовой ситуации из-за пандемии коронавируса и вызванных ею экономических трудностей, Почта Банк предоставляет «кредитные каникулы» в соответствии с 106-ФЗ, а также дающую больше возможностей собственную программу отсрочки платежей по кредитам для пострадавших от коронавирусной инфекции.
Клиент сам может выбрать наиболее подходящий для него вариант, исходя из личной ситуации и условий по кредиту. Разобраться в нюансах поможет сравнительная таблица на сайте банка.
Собственная программа Почта Банка учитывает требования N106-ФЗ и рекомендации Банка России, а также позволяет рассматривать каждый случай индивидуально и предоставляет широкие возможности для реструктуризации и обслуживания задолженности в текущей сложной ситуации. Банк предоставляет отсрочку до шести месяцев заемщикам, которые временно не могут исполнять кредитные обязательства в связи со следующими обстоятельствами, вызванными эпидемией коронавируса: потеря работы, простой; пребывание в отпуске без сохранения заработной платы; снижение дохода более чем на 30%; заболевание COVID-19. Спецусловия действуют для кредитов наличными, рефинансирования, кредитов на приобретение товаров в магазинах-партнерах банка, а также кредитных карт.
При этом сумма кредита для обращения за отсрочкой не ограничивается, хотя в Законе о кредитных каникулах заемщик может обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора только в случае, если размер кредита не превышает максимальную сумму, установленную кабмином — для потребительских кредитов граждан это 250 тыс. руб.
Помимо отмены штрафных процентов и пени за пропуск платежа Почта Банк индивидуально рассматривает ситуацию с просроченной задолженностью, возникшей после 1 марта 2020 г. , и корректирует информацию в Бюро кредитных историй. Например, может быть принято решение об отмене просроченной задолженности.
При предоставлении Почта Банком отсрочки платежей ставка по договору остается прежней, несмотря на нарушение графика платежей. Если же у клиента появляются свободные средства, то даже несмотря на включенную «отсрочку платежей», он может внести любую сумму на счет кредитного договора (меньше платежа или в размере платежа), и она пойдет на погашение задолженности.
Как получить кредитные каникулы
Согласно им, клиент банка может оформить кредитные каникулы при соблюдении следующих условий:
— Доходы заемщика за предыдущий месяц (относительно даты подачи заявки) стали на 30% меньше, чем его среднемесячный доход за 2021 год. Под доходом подразумевается как зарплата, так и другие выплаты. Снижение прибыли необходимо подтвердить документами (справка с места работы, больничный лист, справка о регистрации в качестве безработного и т. ) Банк вправе самостоятельно перепроверить информацию.
— Кредитный договор был подписан до 1 марта 2022 года.
— Если речь идет об ипотеке, заемщик не находится на ипотечных каникулах (об этом будет рассказано ниже).
— Сумма кредита на момент его выдачи была меньше установленного предела. Лимит по ипотеке составляет 6 млн рублей для Москвы, 4 млн рублей для Санкт-Петербурга и Дальнего Востока и 3 млн рублей для других регионов. По автомобильным займам установлен предел в 700 тысяч рублей, по потребительским кредитам — 300 тысяч рублей. Те, у кого есть долг по кредитным картам, могут взять «каникулы», если они должны менее 100 тысяч рублей.
Решение по заявке принимается в течение пяти рабочих дней. В случае одобрения клиент подписывает с банком дополнительное соглашение к основному договору. При этом срок кредитования будет продлен. Кредитные каникулы предоставляются на период от одного до шести месяцев (по желанию самого заемщика).
Воспользоваться кредитными каникулами можно до 30 сентября 2022 года. Причем речь идет именно о подаче заявки. То есть если вы запросили «каникулы» у банка 29 сентября, решение об отсрочке может быть принято уже после 30 сентября, и льготный период будет отсчитываться от этого времени.
Кредитные каникулы и ипотечные каникулы
Нынешние кредитные каникулы распространяются и на ипотеку. Однако в России параллельно с этой программой действует программа ипотечных каникул, запущенная в августе 2019 года. Ипотечные каникулы можно получить только один раз за весь период выплаты долга.
В чем отличие ипотечных каникул (от августа 2019 года) от кредитных каникул по ипотеке (от марта 2022 года):
— есть больше оснований для получения льготного периода (помимо потери доходов это официальный статус безработного, инвалидность первой или второй группы, появление новых иждивенцев и др
— лимит по сумме долга выше (до 15 млн рублей на дату выдачи);
— речь идет об ипотеке, выданной на покупку единственного жилья заемщика;
— по кредиту не было реструктуризации.
Недостатки программы
Как пишет издание, нынешняя программа имеет минусы, из-за которых под нее не подпадают некоторые группы заемщиков, нуждающиеся в поддержке. Например, многие люди, у которых не снизилась сумма дохода, на деле несут убытки из-за инфляции. Однако получить кредитные каникулы они не могут. Кроме того, лимит по выдаче ипотеки для регионов составляет 3 млн рублей, тогда как средняя сумма долга у ипотечных заемщиков в провинции составила 3,7 млн рублей за 2021 год.