Высокий уровень финансовой грамотности и большой жизненный опыт пенсионеров делают их одной из самых надежных категорий заемщиков. Поэтому банки стараются предложить им удобные программы. Не исключение и Почта Банк.
Ознакомьтесь на одной странице со всеми доступными в вашем городе программами кредитования и сравните их с помощью онлайн-калькулятора. Просто введите нужную сумму и срок, укажите дополнительные параметры и нажмите кнопку «Рассчитать». Карточки продуктов на странице обновятся, и вы увидите:
- размер ежемесячного взноса;
- полную стоимость ссуды;
- минимальную процентную ставку.
Оформление заявки онлайн позволит вам получить предварительное одобрение и сэкономить время. Подайте анкету сразу в несколько организаций, а затем согласитесь на предложение той, где условия выгоднее. Ответ, как правило, приходит в течение 5-30 минут, иногда требуется около 3 дней.
Чтобы взять заем, вам потребуется собрать пакет документов, в который входят паспорт, пенсионное удостоверение, справка из ПФР о размере пенсии, а если вы работаете – справка о доходах и копия трудовой книжки.
Условия потребительских кредитов Почта Банка
Почта Банк предлагает физическим лицам в возрасте от 18 лет воспользоваться одним из кредитных предложений:
- Кредит наличными до 1,5 млн. рублей выдается на любые цели без залога и поручителей. Оформляется по паспорту с возможностью привлечения не более 2-х созаемщиков. Максимальный срок кредитования до 5 лет.
- Рефинансирование до 1,5 млн. рублей позволит объединить до 4-х действующих кредитов, ранее оформленных в других банках в один с понижением процентной ставки и выбором комфортного графика погашения. При необходимости банк может предоставить дополнительную сумму наличными.
- Целевой кредит “На освоение Дальневосточного гектара” до 1 млн. рублей предоставляется заемщикам, которые получили землю в рамках госпрограммы на Дальнем Востоке. Заемные средства можно направить на приобретение у партнеров банка — строительных материалов, техники и других товаров необходимых для освоения земли.
- Потребительский кредит “Знание — сила” до 2 млн. рублей на срок до 150 месяцев. Кредит предназначен для оплаты образования в любом учебном заведении с действующей лицензией. Денежные средства выдаются в качестве кредитной линии.
- Кредит наличными для пенсионеров до 1,5 млн. рублей позволит гражданам, находящимся на пенсионном обеспечении реализовать свои планы — приобрести необходимые лекарства, оплатить лечение, помочь родным и близким или использовать заемные средства на неотложные нужды.
- Потребительский кредит на оплату товаров и услуг до 300 тыс. рублей на срок до 3-х лет, первоначальный взнос от 0% до 90%. С помощью данного кредита можно оплатить покупку не только в магазине-партнере банка, но и в режиме онлайн выбрав товар в интернет-магазине или на сайте торговой компании.
- Кредит “Быстровозводимые дома” до 1 млн. рублей — целевой потребительский кредит без залога на покупку дома или дачи у строительной компании (юридического лица). Выдается на срок до 5 лет, первый взнос от 10% до 90%.
Общие требования к заемщику
Для получения кредита в Почта Банке потенциальный заемщик должен соответствовать стандартным требованиям, представленным в таблице:
ГражданствоРоссийская ФедерацияВозрастОт 18 летРегистрацияПостоянная в любом регионе РФКонтактные данныеУказать мобильный номер телефона и стационарный номер работодателя/другой контактный телефонКредитная историяОтсутствие просрочек по кредитамСтажОт 3-х месяцев на последнем месте работы
Банк попросит согласия заемщика на обработку данных из Пенсионного Фонда РФ (ПФР), в том числе на использование полученных данных в процессе принятия кредитного решения.
Список документов для получения кредита
Согласно общим условиям Почта Банка для оформления кредита заемщик в обязательном порядке должен предъявить паспорт РФ и заполнить заявление-анкету. Дополнительные документы предоставляются в зависимости от категории заемщика и выбранного предложения.
Общие условия Клиентам банкаЗаявление-анкета; Паспорт РФ;ИНН (налоговый номер) работодателя; Пенсионное удостоверение/справка из ПФР о начислении пенсии — для пенсионеров; СНИЛС — Страховой номер индивидуального лицевого счета. Заявление-анкета;Паспорт РФ
В индивидуальном порядке банк может запросить электронную справку по форме 2-НДФЛ, полученную заемщиком в личном кабинете на официальном сайте Федеральной налоговой службы (nalog. ru).
Как взять кредит в Почта Банке без справок?
Все кредиты Почта Банка можно оформить без справок о доходе. Для этого согласно общим условиям нужно предъявить паспорт РФ+2 дополнительных документа (личный СНИЛС и ИНН работодателя).
Как снизить проценты по кредиту?
Потребительский кредит по самой низкой ставке доступен для зарплатных клиентов и пенсионеров, получающих пенсию на счет в Почта Банке. Для всех клиентов банк предлагает сократить номинальную ставку по кредиту с помощью дополнительной услуги — “Гарантированная ставка”. Данная услуга позволит пересчитать кредит по более низкому проценту. Однако для ее подключения Вам придется заплатить комиссию из своего кармана.
Для владельцев дебетовых карт Почта Банка также предусмотрена скидка к ставке в размере 2%. Чтобы получить эту скидку необходимо ежемесячно совершать покупки, оплачивая их картой. Общая сумма платежей должна превышать 10 тыс. рублей.
За что Почта Банк может поднять процентную ставку?
Уровень процентной ставки по кредиту устанавливается индивидуально для каждого заемщика, в зависимости от результатов анализа скоринговой системы банка. Опции, которые бы явно влияли на увеличение номинальной ставки, не предусмотрены. Но полная стоимость кредита может значительно подняться в случае подключения:
- Дополнительных услуг, к примеру, “Гарантированная ставка”, “Кредитное информирование” или “Автопогашение”.
- Финансовой защиты, в которую входят различные виды страхования.
За дополнительные услуги взимается комиссия согласно тарифам банка, которую Вы оплатите собственными средствами.
Как выбрать самый выгодный кредит в Почта Банке?
Для того чтобы выбрать самое выгодное предложение в Почта Банке:
- Определитесь с целью кредита, суммой и сроком погашения. С помощью кредитного калькулятора сделайте расчет ежемесячных платежей и узнайте переплату банку. Оцените свои финансовые возможности с учетом действующей кредитной задолженности при ее наличии. Не забывайте, что банк может отказать в выдаче нового кредита заемщику с высокой долговой нагрузкой.
- Откажитесь от финансовой защиты или сведите ее сумму к минимуму, оплатив только базовую страховку. Подключение данной опции осуществляется добровольно и не влияет на размер номинальной ставки. Но при отказе от страхования шансы на одобрение кредитной заявки будут ниже.
- Постарайтесь не использовать платные дополнительные услуги при обслуживании кредита. Внимательно отнеситесь к скидкам, которые предлагаются в рамках услуги “Гарантированная ставка”. Рассчитайте, выгодна ли Вам данная услуга с учетом оплаты комиссии по тарифу банка.
- При погашении кредита вовремя вносите платежи, не допуская просрочек, иначе банк насчитает Вам неустойку. К тому же просрочка негативно повлияет на Вашу кредитную историю.
При подписании кредитного договора ориентируйтесь на полную стоимость кредита (ПСК). Именно ПСК отражает реальную ставку, по которой Вы берете кредит. Предложение с наименьшим уровнем ПСК — самое выгодное для Вас!
Возможный расчет кредита наличными на сумму 200 тыс. рублей, срок 3 года, номинальная ставка 17,9%:
Без страхования Со страхованием Ежемесячный платеж — 7 220 руб. Размер переплаты — 59 936 руб. Ставка — 17,9% Размер страховки — 12 000 руб. Ежемесячный платеж — 7 654 руб. Размер переплаты — 87 532 руб. ПСК — 22,13%
Как подать заявку на кредит?
Почта Банк может предложить 4 способа подачи заявки на кредит:
- В отделении банка при личном обращении к кредитному менеджеру;
- В торговой точке компании-партнера;
- В клиентском центре продаж Почта Банка;
- Через интернет в режиме онлайн на официальном сайте банка.
При заполнении заявки через сайт банка, предварительное решение можно узнать уже через 1 минуту. В случае подачи заявки в отделении, при сумме кредита до 300 тыс. рублей, срок рассмотрения — в течение 1 часа. При сумме более 300 тыс. рублей — не позднее 1 рабочего дня.
В зависимости от выбранного предложения кредитные средства перечисляются на счет заемщика, либо компании-партнеру в счет оплаты приобретенного товара или услуги.
Где и как погашать кредит Почта Банка?
Погашение кредита производится ежемесячно, согласно графику платежей. Денежные средства необходимо вносить не позднее установленной даты платежа, иначе банк начислит Вам неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченного платежа. Для оплаты кредита можно выбрать любой удобный Вам способ, который предлагает Почта Банк:
Без комиссии С комиссией Онлайн-платежи на сайте Почта Банка со счета карты заемщика по номеру договора; Онлайн-платежи с карт других банков (от 3 тыс. руб. ); В банкоматах банков “Группы ВТБ”; В банкоматах Почта Банка Платежи и переводы со счета карты Visa в других банках; Денежный перевод со счета в другом банке; Отделения “Почта России”
Полное или частичное досрочное погашение осуществляется без моратория и штрафов со стороны банка.
Пенсионеры и банки находятся в достаточно сложных отношениях. С одной стороны, это все еще платежеспособная, а главное – опытная категория клиентов, которая знает, как распределить свои финансы, и крайне редко пропускает платежи. С другой стороны, люди пенсионного возраста ограничены в доступных им суммах и сроках.
Чтобы не оставлять огромную часть населения без возможности дополнительного финансирования, финансовые организации разрабатывают специальные программы кредитования. Не остался в стороне и Почта Банк.
На этой странице вы можете ознакомиться с программами для пожилых граждан и сравнить их, воспользовавшись калькулятором. Введите нужные вам сумму, срок и другие параметры, а система автоматически применит их ко всем продуктам организации. В результате вы увидите:
- сумму ежемесячного взноса;
- полную стоимость кредита;
- минимальную процентную ставку.
Чтобы взять ссуду, выберите наиболее подходящий вариант и подайте заявку онлайн, кликнув на соответствующую кнопку на странице выбранной вами программы. Оформление можно провести и привычным способом в ближайшем к вам отделении организации. Из документов потребуются паспорт, пенсионное удостоверение, справка о сумме пенсии и другие, по требованию банка.
В вашем банке брали кредит на сумму 500 тысяч, вы посчитали страховку 100 тысяч рублей , а процент брали как за 600 тысяч вы обязулись выплатить 100 тысяч после погашения кредита, если нет просрочки платежа !!! в мире случилась пандемия!! у нас образовался небольшой долг в другом банке, так что вы с радостью заблокировали мой платежный счет и не стали получать деньги, хотя вам платили уродам исправно !!! вы сожгли накопленные деньги !!! кредит в другом банке был полностью погашен разблокирован счет и снова исправно выплачивались деньги !!! на днях собираюсь расплачиваться за кредит в банкомате а хрен!! карта закончилась !!! за год до конца кредита М*** Икоторая должна работать до конца!!! это кто-нибудь сказал ??? нет, вы с**ть хотели на клиента вашего говнобанка! мы оплатили через платежную систему корона с комиссией! начисление идет от 1 до 5 рабочих дней и снова пропуск !! за 6 часов до конца и сразу звонит ваш оператор почему вы пропустили платёж а потому что ты М*** не уведомила 70 летнюю бабку что карту надо менять чтобы выплатить вам кредит !!! Вы делаете все, чтобы сжечь страховку, которую навялили!!! вы же не можете позвонить и сказать на вашу карту наложен арест заплатить да вам с**ть на клиента в другом банке во время пандемии даже после пропуска платежа дали отсрочку на пол года хотя просили на месяц мы им всё выплатили давно а вам уродам гореть воры непорядочные которые бабок обманывают даже оператором в этом банке работать стрёмно Скрыть
Продолжая работу с сайтом, вы даете согласие на использование файлов Cookies. Подробнее
Кредит наличными для пенсионеров
Как правило, кредитование рассчитано на работающую категорию граждан, т. именно они, по мнению банков, являются наиболее платежеспособными. В последние годы ситуация меняется: кредитные организации начинают понимать, что пенсионеры – хорошие заемщики, потому что получают стабильный доход и добросовестно платят по своим долгам.
При этом многие из них по-прежнему продолжают работать – иногда официально, иногда нет, но суть в том, что их платежеспособность оказывается наравне с работающими клиентами. И потому отдельные организации, в том числе и Почта Банк, решили использовать этот момент, и предлагать для людей пенсионного возраста особые программы.
Какие у них есть особенности:
- Суммы обычно небольшие, меньше, чем у зарплатных клиентов. И они напрямую зависят от размера общего официального дохода,
- Сроки тоже предлагают короче, чем для работающих граждан. Обычно не более 3 лет, иногда до 5-ти включительно,
- Процентные ставки часто снижают, особенно для тех клиентов, которые получают пенсию в том же банке, в котором они планируют получить кредит. В частности, Почта банк готов снизить ставку на 2 п.п. для своих пенсионных клиентов.
Из недостатков можем выделить тот факт, что банковские сотрудники очень активно навязывают страхование жизни и здоровья. С одной стороны – это лишние расходы, которые не всем по карману, с другой – это возможность подстраховаться и банку и самому заемщику.
Условия и процентные ставки для пенсионеров
Кредит наличными – универсальный, его можно использовать на любые цели, и не подтверждать их письменно. Условия кредитования будут зависеть от того, каким именно тарифным планом вы решите воспользоваться – они будут отличаться для разных категорий граждан, например:
- «Базовый» — это начальный тариф, по которому оформить кредит проще всего, т.е. процент отказов здесь минимальный. Но условия не слишком привлекательные – выдают до 200.000 рублей под достаточно высокую ставку от 15,9% в год,
- «Активный» — он доступен для тех, кто имеет карточку Почта Банка и активно ею пользуется. Если вы в месяц тратите на безналичные покупки не менее 10000р., то у вас появляются привилегии – возможность взять большую сумму, а также получить сниженную ставку на 2% по сравнению со стандартными тарифами,
- «Пенсионный» — этот тариф используется для граждан, которые получают свою пенсию на счет в Почта Банке. Для этого нужно открыть сберегательный счет «Пенсионный» и поддерживать его в активном состоянии. Банк снижает ставки на2 % годовых для пенсионных клиентов,
- «Зарплатный пенсионер» — как ясно из названия, данный тариф предназначен для пенсионеров, которые продолжают работать, причем на официальных основаниях. У них должен быть открыт счет «Зарплатный пенсионер», чтобы получать максимальные суммы и сроки.
Все эти четыре тарифных плана (ТП) действуют в рамках кредитной программы «Пенсионный Льготный» кредит. От ТП зависят конкретные условия, которые вам смогут предложить – сумму, срок и проценты. Расчет можно предварительно произвести на онлайн-калькуляторе, но конечные цифры вам озвучат только после заполнения заявки.
Сумма кредитаОт 20. 000 до 4. 000. 000 рублейСрок возврата36, 48 или 60 месяцевПроцентная ставкаОт 5,9% до 19,9% в год (3,9% в год на 5-ый год действия
кредита)Пеня при просрочке20% годовыхЦелевое назначениеНа любые целиСрок рассмотрения заявкиПредварительное решение – от 5 минутСтрахованиеПо желанию
На основании чего определяют тарифы для конкретного человека? Самое главное – это платежеспособность, которая рассчитывается по соотношению ваших доходов и долговой нагрузки. Чем выше доход, тем большую сумму вам смогут предложить. Очень многое будет зависеть от того, к какой категории клиентов вы относитесь, какие параметры кредита вас интересуют, хорошая ли у вас репутация и т.
Кредит наличными для пенсионеров
Если вы уже ранее читали или слышали информацию по кредитованию пенсионеров в Почта Банке, то вы знаете, что банк предлагает процентную ставку от 3,9% годовых. Но если посмотреть в тарифы на официальном сайте, то там указана самая низкая ставка в размере 5,9% годовых, в чем же подвох?
Дело в том, что банк просто так не будет устанавливать такие низкие проценты за пользование кредитом, ему это просто невыгодно. Чтобы получить такую ставку, вам нужно обслуживаться по тарифу «Прайм», и оформить кредитный договор на 5 лет, и только в последний 5-ый год будет действовать сниженная ставка в размере 3,9%. (ПСК на сайте не указан).
Снижение ставки происходит со второго года, на 3п. Ниже 3,9% ставка опускаться не может, поэтому если вас интересует более длительный срок, 5-7 лет, то все это время будет действовать процент в размере 3,9%, не ниже.
Если вы обслуживаетесь по другим тарифам, то вы также можете добиться снижения процентов: вам нужно подключить дополнительную услугу, которая называется «Гарантированная ставка». Услуга платная, вам нужно будет оплатить от 2,2% до 7,9% от суммы кредита, стоимость определяется от изначально одобренной процентной ставки.
Она работает так: если клиент добросовестно и вовремя оплачивает все ежемесячные платежи точно в срок, то банк постепенно снижает ставку и пересчитывает проценты, а переплата направляется на сберегательный счет клиента. Снижение происходит каждый год, на основании 11-ти вовремя выплаченных ежемесячных взносов. Минимально можно снизить до 5,9% годовых.
Важно, что услуга «Гарантированная ставка» не работает по тарифу «Прайм-Льготный». Её можно подключить только при условии обслуживания на стандартных тарифах.
Дополнительные услуги и сервисы
В банке действует несколько акций и платных услуг, благодаря которым вы можете улучшить условия своего кредитования или временно «смягчить» тарифы:
- «Пропускаю платеж» — позволяет пропустить один ежемесячный платеж по договору, из-за чего срок кредитования увеличивается на 1 месяц. Стоимость 899 рублей.
- «Меняю дату платежа» — можно поменять дату внесения платежа на более удобную, также стоит 899 рублей.
- «Автопогашение» — позволит ежемесячно погашать задолженность с любой вашей банковской карты, за каждую операцию будут снимать по 29 рублей.
Если вас интересуют эти услуги, то вам может быть выгоднее оформить их комплексно, и просто подключить пакет услуг «Всё под контролем». В зависимости от срока действия кредитного договора, стоимость пакета услуг на весь срок составит от 2900 до 4900 рублей. Данный пакет позволяет экономить на оплате дополнительных услуг, но актуален он будет только тем, кто часто меняет работу и не уверен в стабильности выплат.
Требования к пенсионерам и документы
Воспользоваться предложением «Кредит наличными для пенсионеров» могут граждане в возрасте от 40 до 70 лет, которые вышли на пенсию и имеют постоянную регистрацию на территории РФ.
1Паспорт гражданина РФ2ИНН для работающих пенсионеров3СНИЛС4Пенсионное удостоверение или справка из ПФР (не нужна, если вы получаете пенсию на счет Почта банке).
Подтверждать доходы справками необязательно. Вы можете при заполнении анкеты на официальном сайте банка дать разрешение на онлайн-запрос ваших данных в ПФР через Госуслуги, и подтвердить платежеспособность через Интернет.
Как пенсионеру получить кредит в Почта Банке
Если вас заинтересовали условия кредитования в этом банке, то вы можете оформить здесь кредит разными способами. Они будут зависеть как от вашей категории, так и просто от личных предпочтений.
Какие есть возможности:
- Стандартное оформление в ближайшем отделении Почта Банк в вашем городе, в клиентском центре или на стойке продаж. Адреса можно найти на официальном сайте банка, в 2ГИС или просто в Сети. Обязательно уточните по телефону горячей линии, какой минимальный набор документов вам нужно будет с собой взять.
- Онлайн-оформление – оно сейчас наиболее актуально, потому что все ценят свое время и не хотят лишний раз посещать общественные места с большим скоплением людей. Вам нужно перейти на портал , в разделе «Кредит» выбрать первую программу, изучить её и заполнить онлайн-заявку. После вам перезвонят и сообщат решение банка.
- В личном кабинете. Если вы уже являетесь действующим клиентом банка, и у вас есть доступ к сервису «Почта Банк Онлайн», то вы можете после авторизации в своем аккаунте заполнить заявку именно там. Это удобнее, да и времени займет меньше, потому что часть данных подгрузится автоматически.
Предварительное решение банк обещает озвучить уже в течение нескольких минут, а вот окончательное он примет только после изучения ваших документов, кредитной истории и платежеспособности. Выдача происходит в день обращения в офисе наличными, а если вы являетесь действующим клиентом банка, то при оформлении через Личный аккаунт можно все оформить дистанционно сразу на карту.
Оценка продукта
Для того чтобы объединить информацию выше и составить объективное мнение о данном кредитном продукте, попробуем его оценить по важнейшим параметрам. Большое значение имеет итоговый балл, который и определит конечную привлекательность кредита:
КритерийОценкаПроцентные ставкиДоступный лимитСкрытые комиссии, платежиНавязывание страховкиОтзывы в интернетеКоличество кредитных программПростота оформленияТребования к заемщикуИтоговая оценка
Выводы и оценка продукта
Подведём итоги: кредит наличными для пенсионеров – это хорошая возможность получить деньги на любые цели, и при чем сделать это в сжатые сроки. Банк очень лоялен, и позволяет оформить кредитование без справок, и предоставляет особые условия для неработающих пенсионеров, что является большой редкостью.
ДостоинстваНедостаткиПСК от 8,3% годовых при использовании тарифа «Снижаем ставку +»Подтверждение доходов онлайнБыстрая выдача кредита, для действующих клиентов – без посещения офисаМожно менять дату платежа или вовсе его пропуститьДля снижения ставки надо брать кредит только на 5 лет, раньше погашать нельзяЛьготные условия действуют только для тарифа «Прайм»Можно снизить ставку по другим тарифным планам, но платно и только до 5,9%Дополнительные услуги по смене платежей или пропуску будут платные – по 899 рублей за операцию
Кредит будет наиболее выгоден для действующих клиентов Почта банка, которые получают здесь свою пенсию или зарплату. Есть реальная возможность снизить процент до минимально возможного, но для этого придется платить по кредиту целых 5 лет. Среднее значение ПСК будет чуть больше 8%, что является средним значением по аналогичным кредитным программам от других банков. Обязательно попросите кредитного специалиста сделать вам предварительный расчет, чтобы реально оценить выгодность такого продукта по его переплате.