СБП — все о системе быстрых платежей

Управление услугой

Клиент может подключать услугу без визита в отделение банка. Перед этим необходимо ознакомиться с условиями работы программы лояльности.

Возникшие вопросы можно решить через оператора горячей линии или посредством электронной почты. При подключении пакета пользователь получает все доступные функции, отказаться от части льгот невозможно.

Активация

Для подключения необходимо войти на сайт финансового учреждения и перейти на страницу, рассчитанную на интернет-покупателей (в разделе услуг). В открывшемся диалоговом окне появится предложение приобрести пакет, указать номер мобильного телефона в международном формате.

После нажатия клиентом на кнопку получения привилегии происходит автоматическое списание абонентской платы с баланса. Для активации услуги не требуется дожидаться SMS с паролем или совершать дополнительные действия через мобильное приложение или «Личный кабинет».

СБП — все о системе быстрых платежей

Система быстрых платежей – удобный инструмент, если уметь им правильно пользоваться. Чтобы начать переводить деньги через СБП, не нужно посещать банк и использовать банкомат или терминал. Достаточно настроить входящие и исходящие переводы в интернет-банкинге или мобильном приложении эмитента карты.

Обратите внимание! СБП установлена по умолчанию в большинстве банков из перечня, размещенного на сайте НСПК. Если по каким-то причинам функция недоступна, то можно настроить ее бесплатно.

Чтобы получать и отправлять средства по СБП, достаточно установить приложение банка на телефон или воспользоваться интернет-банкингом по простой схеме. Дополнительная регистрация в системе быстрых платежей не требуется.

В наиболее общем виде инструкция по подключению системы быстрых платежей выглядит следующим образом:

• Авторизоваться на сайте банка или в мобильном приложении, где нужно подключить систему быстрых платежей
• Перейти в раздел – «Профиль» — «Настройки» — «Платежи и переводы»
• Найти логотип СБП и перейти в соответствующий пункт меню
• Активировать опцию для исходящих платежей
• Чтобы получать деньги по умолчанию на счет выбранного банка, необходимо установить его в качестве приоритетного (сделать банком по умолчанию), переместив переключатель напротив соответствующего пункта меню в активное положение
• Сохранить настройки и подтвердить операцию

К СБП можно подключить несколько банков, но приоритетным будет только один: остальные отправителю придется вручную указывать в реквизитах при формировании платежа. Отключить опцию можно в два клика в том же разделе мобильного приложения, в котором осуществлялось ее подключение. Если вы в будущем захотите убрать свой банк из системы быстрых платежей, необходимо деактивировать опцию в приложении соответствующего кредитного учреждения.

Чтобы добавить конкретную карту (привязать к СБП в мобильном приложении) необходимо:

• Разблокировать приложение путем ввода кода-пароля, Face ID или Touch ID
• Перейти в раздел «Карты и счета» на главной странице
• Выбрать нужную карту и перейти к редактированию ее настроек
• Пролистать вниз экрана до опции «Приоритетная карта» и активировать соответствующую опцию
• Подтвердить операцию привязки карты

Изменить банк по умолчанию в СБП можно в любое время в приложении нужного банка. Чтобы поменять приоритетный банк, необходимо:

• Перейти в раздел – «Профиль» — «Настройки» — «Платежи и переводы» – «СБП»
• Отметить галочкой чекбокс напротив опции «Установить основным для приема переводов по СБП»

Если после прочтения инструкции остались вопросы, то нужно уточнить у представителя службы поддержки обслуживающего банка, как активировать систему быстрых платежей.

Как переводить деньги с помощью СБП

Переводить деньги между счетами разных банков можно по простому идентификатору – номеру мобильного телефона, привязанному к банковскому счету.

Чтобы совершить перевод через СБП, физическому лицу необходимо:

• Зайти в мобильное приложение (разблокировать экран при помощи кода-пароля, Touch ID или Face ID)
• Перейти в раздел «Платежи и переводы» — «По номеру телефона» — «Система быстрых платежей (СБП)»
• Указать счет списания, номер телефона получателя (можно выбрать контакт из списка на смартфоне)
• Ознакомиться с информацией о комиссии и проверить реквизиты, так как вернуть деньги за неправильно отправленный перевод не получится
• Дать согласие на транзакцию и нажать кнопку «Перевести», 
• На экране отобразится статус перевода. В случае успешного проведения операции, деньги поступят на счет и станут доступны получателю в течение 10-15 секунд

Обратите внимание! Перед тем, как отправлять деньги, нужно уточнить, подключен ли СБП у получателя. Посмотреть информацию можно в настройках интернет-банкинга или приложения.

Все транзакции отображаются во вкладке «История». Можно проверить статус платежа и посмотреть расшифровку, а также узнать, сколько пользователь перевел денежных средств за отчетный период.

Чтобы запросить деньги со своего счета в стороннем банке и пополнить карту через систему быстрых платежей, потребуется:

• Войти в мобильное приложение банка
• В главном меню выбрать раздел «Платежи и переводы» — «Пополнение счета через СБП»
• Указать банк, из которого запрашиваются деньги, сумму и сообщение (опционально)
• Проверить корректность введенных данных и подтвердить операцию. Через несколько минут после подтверждения средства будут зачислены на счет или поступит запрос на подтверждение в приложении банка-отправителя
• Подтвердить операцию путем ввода одноразового пароля из SMS или Push-сообщения

Через СБП можно оплачивать разные покупки по QR-кодам. Например, с помощью сервиса можно приобрести топливо и оплатить заправку бензином на АЗС, оплатить коммунальные платежи, продукты в магазинах и так далее. Кроме того, через систему быстрых платежей можно погасить очередной платеж по кредиту или займу.

Чтобы оплатить товар, услугу или заказ, необходимо:

• Войти в приложение банка
• Выбрать меню «Платежи и переводы» — «Оплата по QR-коду»
• Навести камеру на QR или выбрать изображение кода из галереи смартфона
• Скорректировать реквизиты и сумму (при необходимости), и нажать кнопку «Оплатить»
• Подтвердить операцию путем ввода пароля из SMS или Push-уведомлении

Важно! Если перевод через СБП не дошел получателю, то необходимо связаться с банком отправителя.

В работе сервиса периодически наблюдаются технические сбои, по причине которых система быстрых платежей  может быть временно недоступна. Вот почему скорость обработки операции и срок зачисления может составлять от нескольких минут до трех рабочих дней. Поэтому, если деньги не поступили на счет сегодня, не во всех случаях стоит бить тревогу.

Лимиты переводов в системе

Банк России обязал кредитные учреждения соблюдать условия при определении комиссии и ограничений по СБП в сутки и в месяц. Чтобы понять, будет транзакция платной или нет, нужно посмотреть лимиты:

Бесплатный лимит не может быть ниже 100 000 рублей в месяц (без комиссии). Цена за услугу в случае превышения составляет 1 500 рублей от каждой транзакции. При этом банки берут не более 1 500 рублей. Суточный лимит переводов – 150 000 рублей. Минимальная сумма не регламентирована (чаще всего она составляет 10 рублей за каждую операцию).

Каждый отдельно взятый банк самостоятельно решает, сколько средств можно перевести в месяц, в рамках общих лимитов. Максимальная сумма без комиссии составляет 100 000 рублей в месяц для каждого отдельно взятого банка. Обновление месячного лимита происходит один раз в месяц.

Максимальная сумма одной транзакции (без учета комиссии) не может превышать 600 000 рублей, причем банки-партнеры могут наложить дополнительные ограничения. Информацию о тарифах по СБП для физических лиц нужно заранее уточнить на сайте банка – эмитента карты.

Обратите внимание! Банк России решил увеличить лимит переводов через систему быстрых платежей с 600 000 до 2 000 000 рублей. Информация содержится в норме опубликованного проекта положения «О платежной системе Банка России».

Узнать остаток лимита можно в банке-отправителе. Некоторые кредитные организации внедрили в мобильные приложения для перевода денег автоматическое отображение остатка лимита (например, в Альфа-Банке). Сумма отображается в нижней части экрана, в форме оформления перевода. В других учреждениях (например, в Сбербанке) требуется обращаться в Службу поддержки пользователей в чате или по номеру колл-центра.

СБП для юридических лиц

Юридические лица могут принимать через систему быстрых платежей входящие переводы – оплату товаров и услуг по QR-кодам. Функция исходящих транзакций на счета третьих лиц с расчетного счета через СБП для них временно недоступна.

Обратите внимание! Российские банки уже запускают переводы между юрлицами через СБП. Первыми этот функционал начали тестировать Делобанк, Райффайзенбанк и Точка.

СБП подходит юр. лицам для приема переводов в интернет-магазинах и в традиционных розничных точках. Функционал сервиса по достоинству оценят представители малого бизнеса, ИП и самозанятые, которые работают на себя, и у кого уже есть статус плательщика налога на профессиональный доход (НДП). Чтобы воспользоваться системой быстрых платежей, нужно подать соответствующее заявление в банк. Комиссия будет примерно в 3–5 раз ниже, чем по эквайрингу

Платежи на счета юр. лиц и ИП облагаются комиссией в размере до 0,7%, в зависимости от сферы деятельности. Это требование Центрального банка РФ. Минимального предела нет: банки устанавливают лимиты по СБП самостоятельно. В некоторых банках предусмотрена пониженная комиссия для продуктовых магазинов, аптек, страховых компаний и других организаций. Это значит, что условный предприниматель с доходом 150 000 рублей в месяц может сэкономить до 30 000 рублей в год только на комиссии, если принимать платежи от клиентов.

Обратите внимание! С 1 июля 2021 года до 1 июля 2022 года малому и среднему бизнесу полагается компенсация затрат на банковские комиссии через СБП. Доклад банки должны были предоставить до 15 декабря 2021 года. Таким образом, можно рассчитывать на возврат комиссии (принимать платежи пока что можно бесплатно). Возмещение затрат по комиссиям СБП осуществляется в полном объеме.

Стоит ли подключать систему быстрых платежей

Подключаться или нет к сервису – личный выбор каждого. В любом случае, это удобный и полезный инструмент, если соблюдать правила пользования сервисом при осуществлении переводов, понимать цели и задачи сервиса, и свои собственные.

Чтобы сделать окончательный выбор, физлицу необходимо:

• Учесть лимиты операций по счету и картам
• Сопоставить комиссию на переводы по картам p2p, которые предлагает банк, с комиссией по СБП

Для предпринимателя сервис в ряде случаев – еще один способ сэкономить на комиссии за прием платежей.

Понятие системы быстрых платежей

Новый банковский сервис приступил к работе в 2019 г. Создание услуги инициировал Центральный банк Российской Федерации, который взял на себя роль оператора и расчетного центра, в 2017 г.

В качестве партнеров выступили:

• Национальная система платежных карт (отвечает за обработку финансовых операций);
• ассоциация «ФинТех» (создает условия для коммуникации между участниками СБП).

Предназначение и функциональные возможности

«Система быстрых платежей» – важнейший межбанковский проект, целью создания которого является:

• повысить качество дистанционных банковских услуг;
• сделать доступными денежные переводы в географически удаленных районах;
• снизить финансовую нагрузку за банковские операции.

Сервис СБП помогает гражданам осуществлять дистанционный перевод денежных средств между банками, поддерживающими данную систему платежей, за минимальное количество времени по всей России.

Посредством СБП клиенты кредитных организаций решают следующие финансовые вопросы:

• переводят деньги из одного банка на счет другого;
• совершают платежи любому физическому лицу;
• оплачивают услуги и покупки по QR-коду;
• возвращают финансовые средства от юридических лиц.

Для совершения банковской трансакции не нужно знать реквизиты получателя, достаточно ввести номер мобильного телефона, привязанный к счету банка, на который поступят средства.

Принцип работы

Чтобы сделать перевод, необходимо зайти в банковское приложение на телефоне, в планшете или компьютере, а дальше следовать алгоритму:

• подключить сервис СБП, чтобы совершать переводы и получать деньги;
• выбрать в меню «Перевод через СБП»;
• ввести или выбрать из телефонной книги мобильный контакт получателя;
• указать из списка банк, на счет которого произойдет зачисление денег;
• набрать сумму;
• проверить Ф.И.О. получателя;
• завершить операцию.

Спустя несколько секунду после подтверждения трансакции деньги поступят на счет получателя.

Чтобы оплатить покупку или услугу, наведите камеру смартфона на QR-код. Информация может считываться приложением банка или разработками других участников рынка.

Главные преимущества

Сервис работает круглосуточно, в т. в праздники и выходные дни. Денежные средства зачисляются мгновенно: время от начала до окончания операции – 15 секунд. Отправитель автоматически получает информацию о платеже.

Центробанк установил лимит по комиссиям за трансакцию:

• до 100 000 руб. в месяц – бесплатно;
• свыше 100 000 руб. в месяц – 0,5% с суммы, но не более 1500 руб.

Отличие от существующих систем денежных переводов

СБП имеет ряд отличий от существующих видов банковских переводов:

• Не надо знать реквизиты банка-получателя. Чтобы провести трансакцию, нужен номер смартфона и название банковской организации.
• Мгновенное начисление денег. При других способах перевод финансов между кредитными компаниями может занять от 3 до 5 дней.
• Небольшая стоимость платежа. Комиссия при трансакции с карты на счет/карту другого банка выше и составляет 1-3%.

Какие банки входят в СБП

СБП набирает популярность. К 2021 г. в состав участников сервиса вошли 210 банковских организаций России.

• Энергомашбанк;
• ВТБ;
• Центр-инвест;
• Тинькофф;
• Кубань Кредит;
• Совкомбанк;
• Мособлбанк;
• Сбербанк;
• Национальный стандарт;
• Россельхозбанк;
• Почта Банк и др.

Ознакомиться с полным списком можно на сайте spb. nspk.

Особенности системы быстрых платежей в Почта Банке

Почта Банк стал участником СБП в 2019 г.

Благодаря сервису клиенты кредитной организации могут осуществлять следующие трансакции:

• получать рублевые поступления по этой системе;
• перечислять деньги на счет банков, входящих в СБП;
• осуществлять платеж юридическим лицам по QR-коду.

Перевести финансы можно через мобильное приложение или интернет-банкинг «Почта Банк Онлайн».

Алгоритм операции следующий:

• выбрать «Перевод клиенту в другой банк», а затем из списка – «Перевод по номеру телефона (СБП)»;
• ввести контактный номер получателя;
• найти в списке кредитных организаций банк, на счет которого будут зачислены средства;
• ввести сумму;
• проверить правильность информации;
• подтвердить операцию.

Через 15 секунд получатель сможет распоряжаться деньгами, а отправитель получит информацию о совершенной операции.

Чтобы провести операцию по QR-коду, в мобильном приложении компании выберите «Переводы», затем «Оплатить по QR-коду». На вашем устройстве откроется камера, наведите ее на двухмерный штрихкод, в открывшейся форме наберите сумму платежа и завершите операцию.

Перспективы опции

Сервис СБП расширяет свои возможности. К 2023 г. через эту систему физическим лицам можно будет провести платежи в пользу государства: налог, штраф, пошлину и др. , а также получить от государственных структур начисления пенсий, зарплат и т.

В СБП вводится в работу сервис pull-переводов. В 1 мобильном приложении можно собрать всю требуемую сумму (например, для расчета за крупную покупку) с разных банковских счетов, если они входят в общую платежную систему.

Главная задача сервиса – упростить для граждан решение денежных вопросов до 1 клика.

Международные аналоги

Технологии быстрых переводов реализованы и работают во многих странах мира:

• индийская IMPS;
• шведская Swish;
• британская Faster Payments;
• гонконгская FPS;
• австралийская NPP.

Сервис SEPA осуществляет мгновенное перечисление денежных средств (в евро) не только внутри государства, но и в другие страны единой платежной системы.

Отрицательные стороны СБП

Несмотря на явные преимущества СБП, можно заметить и ряд недостатков:

• Доступ к персональным данным. Владея информацией о номере телефона, мошенники могут легко узнать первую букву фамилии, имя, отчество клиента и кредитные учреждения, в которых открыты счета.
• Отсутствует функция отказа от получения платежа. При некоторых обстоятельствах деньги могут быть нежеланны получателю или дискредитировать его.
• Анонимность перевода. Не все банки предоставляют информацию об отправителе денежных средств.

Если платеж совершен по ошибке не тому адресату, его нельзя отменить. Требуется обратиться в банк-получатель. Для решения таких вопросов в финансовой организации существуют подробные инструкции.

Функции мобильного приложения «Почта Банка»

Почтовая служба России при партнерской поддержке ВТБ учредила отечественную кредитную компанию под названием «Почта Банк». Главная задача созданной организации — оказание населению Российской Федерации широкого спектра услуг финансовой направленности.

Управление аккаунтом

Полноценная настройка личного профиля пользователя — главная задача утилиты для смартфонов Android и iPhone.

Безопасность учетной записи обеспечивается использованием для входа в систему подтверждающих push-уведомлений, поступающих на телефонный номер, указанный при регистрации.

Альтернативный вариант — ввод одноразового кода, отправленного в СМС-сообщении.

Персональные данные можно изменять, внося необходимые коррективы в соответствующей вкладке.

Онлайн-карта

Каждому пользователю, зарегистрированному в приложении, предоставляется виртуальная карта. В специальном разделе отражается доступный баланс, устанавливаются финансовые ограничения и обозначаются возможности использования средств.

Панель, размещенная внизу экрана, позволяет управлять счетом.

Клиенты могут создавать накопительный фонд, откладывая деньги на онлайн-карту, или расплачиваться за товары и услуги в сети в пределах лимита. Максимальная сумма внесения — 15 тыс. руб.

Для пополнения баланса и вывода финансов из системы используются комфортные варианты подтверждения выполняемых операций.

Интернет-покупки

Функция, доступная авторизованным пользователям, установившим бесплатный софт кредитной компании, — управление покупками. Зарегистрированные клиенты, загрузившие приложение на смартфон, отслеживают предложения интернет-магазинов, подыскивая подходящие варианты с выгодной ценой.

Претензии к продавцу отражаются на соответствующей странице магазина и учитываются другими посетителями, желающими совершить покупку.

Клиенты, пользующиеся услугами Почты России для адресной доставки товаров, отслеживают посылку по трек-номеру. Для этого предназначена отдельная вкладка мобильного приложения. Благополучно доставленные заказы моментально отражаются в соответствующем разделе утилиты.

Финансовые услуги

Компания «Почта Банк» оказывает гражданам РФ широкий спектр финансовых услуг, в т

• оформление займов;
• выпуск и выдачу клиентам дебетовых и кредитных карт;
• открытие сберегательного счета;
• содействие в бизнесе посредством размещения инвестиций;
• прием депозитных вкладов и т.д.

Полезная функция для владельцев смартфонов — онлайн-пополнение баланса оператора мобильной связи — также доступна клиентам банка, пользующимся приложением.

Ограничения, наложенные на отдельные услуги, снимаются после прохождения идентификации. Сведения о порядке проведения процедуры можно найти в соответствующем разделе.

Платежи и переводы

Граждане, часто отправляющие деньги родственникам и знакомым, проживающим за рубежом Российской Федерации, пользуются системой «Юнистрим», бесплатно выполняющей переводы. Единственное условие — предварительно нужно загрузить приложение на мобильное устройство и подключить интернет.

Кроме того, в разделе отражаются счета, выставленные на оплату:

• штрафов ГИБДД;
• услуг ЖКХ;
• транспорта;
• телефонной связи;
• образования;
• систем безопасности на охраняемых объектах;
• кабельного телевидения и интернета;
• игровых аккаунтов;
• благотворительных акций и т.п.

Мобильный онлайн-сервис позволяет своевременно погашать действующие кредиты, оповещая о приближении срока обязательного взноса. Программа отслеживает предложения выгодных ставок по вкладам, способствуя открытию депозитов, приносящих максимальный доход.

Подключение Google Pay

Комфортный способ проведения платежей в сети — использование Google Pay. После синхронизации данных утилиты «Почта Банк» с популярным онлайн-сервисом клиенты без затруднений оплачивают товары и услуги, переводят деньги в ускоренном режиме.

Для удобства пользования международной платежной системой разработчики советуют привязать к учетной записи банковскую карту с положительным балансом.

История операций

Действия клиента в мобильном приложении фиксируются системой и автоматически заносятся в память программы. Для удобства управления финансами пользователи отслеживают историю операций.

Соответствующая вкладка на смартфоне с закачанным софтом дополнена опцией фильтрации событий по датам, облегчающей поиск нужной информации.

Карта с отметками отделений

Месторасположение действующих филиалов финансовой компании отражено на отдельной странице приложения. Найти ближайшее отделение банковского учреждения можно по адресу или по списку, предлагаемому программой. Возможность применения инструментов Google Map упрощает поиск требуемой информации.

Служба поддержки

Для решения проблем, возникающих у авторизованных клиентов в процессе использования мобильного приложения, создана специальная служба поддержки.

• связь с оператором по телефону (номера для бесплатных звонков из России и зарубежных стран указаны на соответствующей странице);
• письмо с подробным изложением проблемной ситуации, отправленное по электронной почте;
• онлайн-чат с консультантом (при наличии качественного интернет-соединения).

Сотрудники службы поддержки работают без выходных, круглосуточно отвечая на вопросы и решая проблемы пользователей.

Системные требования

Для скачивания программы подойдет любое мобильное устройство с операционной системой IOS или Android. Единственное требование к смартфонам на платформе «Андроид» — версия ПО не ниже 4. Установка приложения на Windows Phone разработчиками не предусмотрена.

При инсталляции программного обеспечения на устройства старшего поколения повышается вероятность сбоев в работе, вызванных ограниченным размером памяти. Поэтому перед загрузкой рекомендуется удалить неиспользуемые файлы, обеспечивая необходимое пространство.

Интерфейс мобильного приложения

Простое оформление — одно из достоинств софта. Перечень разделов размещен в центре экрана. Доступ к меню, содержащему список выполняемых функций, открывается во всплывающей вкладке в левом нижнем углу интерфейса.

Для возможности воспользоваться выбранной услугой финансовой компании легким касанием вызывают соответствующую опцию на сенсорный дисплей мобильного телефона.

Преимущества и недостатки

Клиенты отмечают следующие достоинства программы:

• неограниченный доступ к функционалу приложения при условии подключения к интернету;
• используемый язык — русский — обеспечивает отсутствие необходимости перевода;
• возможность контролировать состояние счетов и карт, бесплатное пополнение баланса;
• понятный интерфейс с удобным размещением функций;
• упрощенное ведение бухгалтерского учета;
• дистанционное подключение сервисов;
• получение банковских услуг, включая кредитование, открытие и закрытие вкладов без посещения офиса;
• возможность управления расходами путем отслеживания истории операций;
• круглосуточные онлайн-консультации, позволяющие быстро решать текущие проблемы;
• моментальные денежные переводы и платежи;
• бесплатное распространение через официальные магазины;
• отдельные версии программы для мобильных телефонов с операционными системами Android и iOS;
• защищенность персональной информации, обеспечиваемая безопасным способом входа в личный кабинет и т.п.

В числе недостатков отмечают:

• при инсталляции на слабые устройства наблюдаются нарушения в работе приложения, вызванные большим количеством выполняемых действий;
• в отдельных случаях возникают проблемы с обновлением данных о проведенных операциях;
• за финансовые переводы из сторонних организаций взимается комиссия.

Онлайн-страхование

Клиентам, оформляющим ссуду дистанционно, используя смартфон с выходом в интернет, система предлагает подключить программу страховой защиты.

Отметив галочкой соответствующий пункт в кредитном договоре, заемщик соглашается дополнительно к сумме долга оплатить комиссию по коллективному страхованию, взимаемую банком.

Услуга добровольная, предусматривается возможность отказа. Если не получается, нужно обновить страницу или перезапустить приложение.

Перед подписанием рекомендуется внимательно прочесть соглашение, скрупулезно изучив условия предоставления займа. Несогласие с отдельными пунктами можно обсудить с консультантом в онлайн-чате.

Где и как установить приложение

Безопасность использования обеспечивается инсталляцией приложения из официальных магазинов. При загрузке программного обеспечения из непроверенных источников повышается риск заражения мобильного устройства вирусами и проникновения в систему вредоносных файлов.

На компьютер

Создатели софта не разработали версию, предназначенную для установки на стационарный компьютер. Владельцы ПК получают онлайн-доступ к услугам кредитной организации, авторизовавшись на официальном портале. Функции, аналогичные финансовым операциям мобильной программы, реализованы веб-обозревателем в разделе интернет-банкинга.

На Android

Бесплатная утилита для устройств на платформе Android доступна в Google Play Market.

При установке действуют по инструкции:

• открывают страницу магазина;
• в разделе приложений выбирают категорию «Финансы»;
• в перечне предложений находят соответствующее программное обеспечение;
• нажимают кнопку с надписью «Установить».

После запуска скачанной утилиты клиенты проходят простую процедуру регистрации в системе.

На iOS

Инсталляция на «Айфон» выполняется в следующем порядке:

• открывается официальный сайт магазина App Store;
• в поисковую строку вводится название финансовой организации;
• легким касанием к соответствующей кнопке на сенсорном экране активируется функция «Загрузить».

Завершающий этап установки — запускается скачанная программа. Для пользования услугами онлайн-банка требуется авторизация.

Вход и регистрация

Пользователи, не имеющие учетной записи в интернет-версии кредитной компании, для входа в личный кабинет регистрируются в приложении, следуя инструкции:

• указывают действующий номер мобильной связи;
• вводят подтверждающий код, отправленный системой в SMS-сообщении;
• придумывают пароль, который сложно подобрать посторонним лицам;
• составляют произвольную комбинацию из 4 цифр, служащую секретным шифром для авторизации.

При соблюдении инструкции регистрация завершается входом в учетную запись. Для выполнения финансовых операций в меню выбирают соответствующий раздел.

Подтверждение личности

Рискованные или нетипичные для клиента действия, включая заявки на кредиты, переводы крупных сумм, закрытие депозитных вкладов, оплату дорогостоящих покупок допускаются в приложении при условии подтверждения личности.

Безопасность проведения дистанционных банковских операций и уменьшение вероятности мошенничества в интернете достигается за счет идентификации по фотографии.

Камерой смартфона делают снимок с привязкой по времени. Селфи отправляется на проверку сотрудникам банка. До завершения процедуры действия, связанные с финансами, приостанавливаются. Если личность клиента на фото соответствует регистрационным данным, служба безопасности подтверждает проведение операции.

Технология базируется на биометрической фотоидентификации и анализе поведенческих характеристик. Методика основана на специальной программе VisionlabsLUNA. Система распознавания по фотографии — часть масштабного проекта по подключению биометрии для проверки клиентской базы банковских сервисов.

Правила безопасности

Для защиты финансов и личной информации, хранящейся в приложении от сторонних посягательств, разработчики советуют придерживаться особых правил безопасности при использовании программного обеспечения:

• Запоминать регистрационные данные. Забывчивые клиенты, не полагающиеся на память, могут записать пароль и код, сохраняя в месте, защищенном от посторонних.
• Следить за выходом обновлений. Свежие версии приложения часто дополняются новыми функциями, недоступными в предыдущих вариантах.
• Подключить услугу SMS-информирования. Своевременное оповещение о несанкционированных операциях с картами и счетами поможет мгновенной блокировкой пользовательского профиля воспрепятствовать мошенникам завершить транзакцию.
• В случае кражи или утери смартфона нужно незамедлительно связаться с оператором мобильной связи и заблокировать номер. Это не позволит злоумышленникам воспользоваться информацией, отправляемой на телефон в СМС, для несанкционированного перевода или снятия денег. Вариант подходит и для нерабочей сим-карты.

Запрещено открывать приложение и вводить входные данные в местах с общедоступным беспроводным интернетом. Кибермошенники через Wi-Fi подключаются к чужому устройству и перехватывают пароли и коды.

Как устранить проблемы по работе с приложением

Частые причины сбоев в работе:

• наличие системных ошибок;
• вирусы (при установке программы из сомнительных источников);
• низкая скорость сетевого соединения;
• некорректный ввод данных для входа.

Проблемы с операционной системой телефона приводят к невозможности запуска онлайн-сервиса. Нередкая причина блокировки — отсутствие root-прав.

Восстановление доступа

При восстановлении доступа действуют по инструкции:

• удаляют программу из памяти устройства;
• повторно устанавливают ПО, скачанное в официальном магазине;
• выждав несколько минут, запускают утилиту и вводят регистрационные данные для входа в систему.

Телефон Горячей линии

Проблемы с использованием приложения решаются сотрудниками банка, консультирующими россиян по бесплатному телефону +7 800 550 07 70. Номер для зарубежных пользователей — +7 495 532 13 00. Горячая линия работает круглосуточно, без перерывов и выходных оказывая содействие в устранении неполадок.

Как отключить мобильный банк

Клиенты, прекращающие сотрудничество с финансовой структурой, отключают мобильный банк, действуя по инструкции:

• выходят из учетной записи;
• закрывают программу;
• удаляют установленное ПО из памяти телефона.

Следует учитывать, что информация, содержащаяся в утилите, не сохраняется. Необходимые данные копируются и переносятся в отдельный файл.

Мобильное приложение для детей

Многие подростки с юных лет учатся копить деньги. Приобщая подрастающее поколение к миру финансов, разработчики выпустили приложение «Почта Банк Младший».

Программа устанавливается на смартфон и выполняет следующие функции:

• контролирует баланс виртуального счета, оформленного на ребенка;
• дает возможность детям оплачивать мобильную связь, кабельное телевидение, интернет и помогать родителям в регулярных платежах;
• позволяет откладывать карманные деньги в копилку;
• предоставляет подростку реквизиты онлайн-карты VISA для совершения покупок в интернете и привязки к различным сервисам;
• подключает платежную систему Google Pay для оплаты смартфоном товаров и услуг.

Выполняя финансовые операции и участвуя в семейных расходах, дети учатся экономии и ответственности.