ТОП-17 пенсионных карт на которые можно лучше переводить выплаты, чтобы получать кэшбэк и % на остаток

Чем отличается МИР от VISA и Mastercard

Использование карты национальной платежной системы не отличается от использования карт других платежных систем. Различия касаются популярности и распространения карт (Visa и MasterCard международные, МИР – российская) и набора привилегий.

Самый широкий выбор у Visa, предоставляются скидки до 40% в магазинах, отелях, ресторанах и у других партнеров и начисляется кэшбэк.

У MasterCard помимо скидок и cashback действует программа «Бесценные города», в рамках которой доступно бесплатно или с хорошими скидками посещение различных мероприятий (мастер-классы, лекции, выставки, театры, музеи, гастро-уроки, закрытые показы).

МИР предлагает только кэшбэк у ограниченного количества партнеров, список которых пополняется медленно.

Карта МИР от Почта Банка имеет ряд плюсов:

• Независимость от мировой геополитики. Санкции не помешают свободному доступу к накоплениям.
• Обеспечивается защита от блокировки средств на картах американских платежных систем. Повышенная защита на базе технология MIR Accept (с 1 августа 2017). Встроен микрочип отечественного или иностранного производства.
• Объединение с транспортным приложением. Список городов-участников представлен на mironline.ru.
• Срок действия 5 лет (у карт американских платежных систем 3 года).
• Обслуживание в любом отделении.
• Без ограничений работает в Крыму.
• Защита от двойного списания при бесконтактной оплаты (после проведения операции терминал автоматически отключается).

• За пределами РФ можно расплачиваться исключительно в Армении, планируют подключить страны ЕврАзЭС, Турции и Таиланда. В Белоруссии пластик принимается и обслуживается только в отделениях и банкоматах дочерних подразделений ВТБ. В остальных случаях оформляется кобейджинговый вариант UnionPay, JCB, Maestro или American Express, но Почта Банк такой не эмитирует.
• Невозможность привязки к платежным системам WebMoney и PayPal.
• Невозможно заказывать индивидуальный дизайн.
• Не поддерживаются Apple Pay и GooglePay (18 ноября заработала Samsung Pay). Разрабатывается собственный сервис МИР Pay.
• Принудительный перевод бюджетников. Около 60 миллионов человек оставили без права выбора. От карты можно отказаться, но заработную плату придется получать в кассе, а пенсию в банке или на почте.
• Стоимость годового обслуживания сопоставима с Visa и MasterCard, а плюсов и привилегий меньше.
• В программе лояльности «Привет, Мир» мало партнеров. По этому показателю продукт не может соперничать с американскими платежными системами.

Карты МИР целесообразно заводить, если не планируются частые путешествия за границу (менять пластик по истечении срока действия нужно реже).

Если идет регулярное перечисление социальных выплат (на детей, по инвалидности и пр. Продукт будет полезен жителям Крыма, обеспечивается защита средств при нестабильной политической ситуации.

Разновидности

Расчетные карточки Почта Банка привязываются к сберегательному счету. Без его открытия (делается бесплатно) выпуск невозможен.

Предусмотрено несколько тарифов:

• Базовый (для новых клиентов).
• Пенсионный (для тех, кто перевел пенсионные накопления).
• Зарплатный.
• Зарплатный пенсионер (для работающих пенсионеров).

Кредитка платежной системы МИР одна – кобрендовая «Пятёрочка».

Тариф «Базовый»

Пластик открывается к накопительному счету для лиц, не являющихся пенсионерами и не получающими заплату на счет в банке. При смене клиентского статуса тарифный план меняется автоматически. Неименной пластик выпускается бесплатно, за именной придется заплатить 700 рублей.

Зарплатный проект

Согласно №161-ФЗ «О национальной платежной системе» оплата труда бюджетников с 1 июня 2018 перечисляется исключительно на карточки МИР.

Стать участником зарплатного проекта можно двумя способами:

• Работодатель заключил договор с Почта Банком. Привилегии для зарплатных клиентов доступны сразу.
• По собственному желанию. Необходимо подать заявление (форма представлена на официальном сайте) в бухгалтерию с указанием реквизитов для перечисление заработной платы (карточка заводится заранее). Привилегии становятся доступны через 3 месяца.

• моментальное зачисление заработной платы после получения подтверждения от работодателя;
• замена утерянной карты за 1 минуту;
• бесплатная выдача Visa Platinum, чтобы оплачивать покупки;
• специальные условия по кредитам и вкладам;
• увеличение начислений по сберсчету на 1%;
• уменьшение ставки по имеющемуся кредиту;
• бесплатный выпуск кредитки Элемент 120.

Предложение для пенсионеров

У Почта Банка самое конкурентоспособное на рынке предложение. Карта выпускается и обслуживается бесплатно.

Держателям доступны следующие привилегии:

• Кэшбэк 3% в аптеках, на АЗС и при оплате транспорта.
• Увеличенные ставки по вкладам (7,65% на сумму свыше 5000 рублей).
• Начисление до 6% на остаток собственных средств.
• Льготное кредитование. Ставка от 12,9% годовых с выплатой страховки при травме или госпитализации, максимальный кредитный лимит 200 000.
• «13 пенсия». Если по рекомендации переведут пенсию в банк минимум 5 человек, то пригласившему выплатят 8700 рублей.
• Безвозмездные консультации в области права, медицины, соцобслуживания, круглосуточно доступна экстренная и психологическая помощь по телефону или Skype.

Кредитная и дебетовая карты «Пятёрочка»

В рамках программы копятся баллы, которыми разрешено оплатить до 100% стоимости покупки у ритейлера. Кобрендовую карту (выпускается только неименной вариант, на лицевой стороне нанесен номер участника программы лояльности) разрешено применять 2-мя способами:

• как банковскую;
• как обычную Выручайку.

Если деньги на карте есть, но их не хватает на оплату полной стоимости покупки, то Пятёрочка разрешает часть оплатить безналичным расчетом, а часть наличными (за часть покупки пойдут повышенные баллы). Максимально возможный кредитный лимит – 500 000 рублей, грэйс-периодд – 120 дней.

Карта «Забота»

Городская дисконтная карточка, выпускается в сотрудничестве с правительством Вологодской области и работает только в пределах региона.

Предназначена для многодетных семей, ветеранов ВОВ и тружеников тыла. Дает право на скидки от 5 до 50% в аптеках, продуктовых магазинах, транспорте, парикмахерских и у партнеров (более 250).

Для оформления нужен паспорт и документ, подтверждающий право на льготы. Получить пластик можно в офисах банка, отделениях Почты России или в ПФР РФ.

Кэшбэк

Осенью 2018 банк подключился к программе «Привет, Мир». Рублевый кэшбэка 1–25% идет за покупки у партнеров. Список маленький, популярных магазинов мало. Периодически организуют специальные акции и дарят подарки. Для участия необходима регистрация на privetmir.

Карта МИР от Почта Банка гарантирует кэшбэк 3% от суммы расходов в аптечных пунктах, на АЗС, при оплате транспорта, электричек и такси.

Также запущена программа лояльности «Шанс», по которой получение кэшбэка не гарантировано, а зависит от удачи.

В мобильном приложении или личном кабинете необходимо выбрать операцию, которая будет участвовать в программе. Затем нужно выбрать любое число от 1 до 12 и запустить автоматический расчет кэшбэка.

Если вариант от банка совпадет с клиентским, то часть суммы за покупку будет возмещена. Размер компенсации определяется путем умножения суммы транзакции на ставку. Баллы обмениваются на рубли по курсу 1:1. За все время участие в программе не может быть начислено более 12000 баллов.

Как пользоваться картой?

Выпуск бесплатный, доставка в выбранное отделение Почты России обойдется в 100 рублей. Стоимость годового обслуживания идет согласно тарифу (для пенсионеров всегда бесплатно).

К основным картам можно выпустить дополнительные для членов семьи и виртуальные (выпуск и обслуживание без комиссии). СМС-информирование стоит 49 рублей с третьего месяца.

Снять деньги без комиссии можно в «родных» банкоматах, банкоматах ВТБ, специальных пунктах выдачи наличных. Если сумма превышает 100000 рублей, то взимается комиссия в размере 7,9% (минимум 100 рублей).

Средства, поступившие на счет из ПФР РФ, в виде заработной платы, с вклада (если средства пролежали на нем не менее месяца), в рамках предоставления кредита или выплаты наследства можно снять без комиссии сверх установленного лимита.

• Собственные банкоматы (мгновенное зачисление, без комиссии).
• Банкоматы ВТБ (зачисление в течение суток, без комиссии).
• Онлайн-платеж на официальном сайте. Безкомиссионно при сумме свыше 3000 рублей, зачисление в течение суток.
• QIWI (комиссия 1,6%, мгновенное зачисление, максимальная сумма зависит от статуса кошелька).
• Золотая корона (50 рублей при сумме менее 5000, 1% при сумме свыше 5000). Нужен номер договора или карты. Погасить может родственник или друг при предъявлении паспорта. Зачисление мгновенное.
• Рапида (комиссия 1,5%, зачисление мгновенное). Сумма одной операции ограничена 15000, но без ограничения их количества.
• Межбанковский перевод (комиссия согласно тарифам банка-отправителя, зачисление 1-5 дней). Реквизиты находятся в личном кабинете.

«Пакет онлайн-покупателя» позволяет защитить покупки, сделанные в режиме онлайн. Посылки страхуются на случай хищения, потери или порчи.

Полис работает 3 месяца, заявление подается в течение 45 дней после наступления страхового случая. Действует гарантия лучшей цены (выплачивается разница, если на дату покупки товар в другом магазине оказался дешевле).

Если товар не понравился или не подошел, то компенсируются расходы на обратную отправку. Если не работает, то ремонт или замена бесплатны. Гарантия продавца продлевается до двух лет. Предложение подключается автоматически, если сумма покупок превысила 7000 рублей, и действует год.

По всем дебетовым картам начисляется процент на остаток:

Остаток на счетуТариф «Базовый»Тариф «Пенсионный», «Зарплатный», «Зарплатный пенсионер»Менее 999 рублей0%0%Менее 499993%4%Более 500005%6%

Пластик дает право пользоваться специальными предложениями от партнеров.

Например, павильон «Космос» на ВДНХ при оплате пластиком МИР дает скидку в 20% на билеты в центр «Космонавтики и авиации», 5D-кинотеатр «Космическая сфера» и обзорную экскурсию.

Как получить карту

Забрать можно только в офисе банка. Заявка подается через интернет или в отделении. Действующие клиенты могут заказать пластик в личном кабинете или мобильном приложении.

Самостоятельно активировать полученную карту не требуется, можно сразу отправлять на шопинг.

Для получения дебетовой карты необходимы:

• паспорт;
• постоянная регистрация в любом регионе РФ (банк присутствует в 83);
• наличие мобильного телефона;

Карты выдают с 18 лет (допустимо открытие договора с 14 лет при наличии законного совершеннолетнего представителя). Пенсионную карту можно получить по доверенности, если пенсионер сам не может посетить отделение банка.

Иностранцы дополнительно должны предоставить загранпаспорт и документы, подтверждающие легальность нахождения на территории страны.

Для получения кредитки нужно соответствовать ряду критериев:

• старше 18 лет, верхняя граница не установлена;
• постоянный доход;
• официальное трудоустройство;
• постоянная регистрация;
• отсутствие просрочек.

Документарное подтверждение доходов и занятости не требуется.

Решение о выдачи принимается в течение 5 минут. По кредитной карте действует 30, по расчетной – 90 дней.

Как закрыть

Для закрытия расчетной карты достаточно прийти в офис и заполнить бланк заявления (или заранее подать его по телефону). Если на счету имеется остаток собственных средств, то их нужно либо обналичить самостоятельно, либо получить в кассе, либо написать отказ в пользу банка.

Для закрытия кредитной карты необходимо за несколько дней до подачи заявления погасить задолженность. В обоих случаях избежать посещения банка не получится. При себе следует иметь паспорт и сам пластик.

Процесс получения пенсии на карту

Пластиковая карточка обеспечивает удаленный доступ к счету, на который приходит пенсия. Есть несколько способов воспользоваться деньгами без комиссий:

• безналичная оплата на кассе;
• полное или частичное обналичивание в банкомате банка, выпустившего пластик;
• оставление средств или их части на карте под процент, как на вкладе, с возможностью обналичивания в любой момент без потери накоплений.

Получать регулярные выплаты можно на дебетовый пластик. Чтобы им воспользоваться, сначала нужно пополнить. Это могут быть зачисления пенсии, другие безналичные переводы или взносы наличными.

Не следует путать дебетовую карточку с кредитной. Последняя обеспечивает доступ к деньгам банка. Ей можно расплатиться в долг, затем пополнить собственными средствами. Она не подходит для выплат из бюджета.

Часто весь банковский пластик называют кредитками. Заблуждение пришло из западных стран благодаря неточному переводу с английского языка. Фактически для пенсии подходит только «Дебетовка».

Как начать получать выплаты на карточку

Выбрав банк, обратитесь в него с паспортом. Если вы достигли пенсионного возраста, других документов не потребуют.

Получающим выплаты не по возрасту необходимо представить подтверждение своего права, например, справку из ПФР или удостоверение.

Сотрудник банка откроет льготный счет, оформит карточку. Попросите реквизиты на бумаге. Опытные пользователи компьютера и смартфона выгружают их через личный онлайн-кабинет.

Вы должны сообщить пенсионному органу о желании получать выплаты выбранным способом. Есть несколько способов сделать это, все они бесплатные:

• воспользуйтесь услугой банка, сотрудник составит заявление, подпишите его,отвезите в пенсионный орган;
• подайте заявление через портал госуслуг;
• посетите МФЦ или ПФР с паспортом и реквизитами.

Платежная система МИР

С началом конфликтов из-за Крыма в 2014 году были введены санкции против России. В частности была ограничена работа международных платежных систем Visa, MasterCard (Maestro). У держателей карточек возникали проблемы с доступом к собственным деньгам. На территории Крыма они не работают до сих пор.

Чтобы обеспечить беспрепятственное получение выплат из бюджета с сохранением привычного комфорта, была создана российская платежная система МИР. Она полностью управляется из России, политика иностранных государств не оказывает прямого влияния на ее работу внутри нашей страны.

Закон обязал все регулярные платежи из бюджета перечислять без участия иностранных инструментов. Единственный способ получить такие деньги на карточку – через платежную систему МИР.

Она работает в России, Армении, Турции, Кыргызтане, банкоматное обслуживание доступно в Беларуси и Казахстане.

Маэстро – продукт международной системы МастерКард. По закону к середине 2020 года такой пластик необходимо заменить на российский или отказаться от него. На вопрос: «На какую карту можно получать пенсию?» ответ однозначный: «На МИР

Однако, сохраняются альтернативные способы – на счет в банке без карточки или наличными через почту.

Какую карту выбрать?

Предложения банков рассчитаны на разные потребности, привычки, интересы клиентов. Точнее самого пенсионера никто не определит, какая карточка для него самая выгодная. Мы расскажем, какие параметры следует сравнить при выборе.

Надежность и рейтинг банка

Самыми надежными считаются финансовые организации, способные стабильно выполнять свои обязательства перед клиентами.

В их числе те, которые:

• имеют самые большие активы;
• учреждены государством;
• имеют высокую оценку международных рейтинговых агентств.

Клиенты часто сталкиваются с противоречием, что привлекательные условия по финансовым продуктам предлагают банки, не входящие в 10-20-30 самых надежных. Опишем основные риски, которые следует оценить.

• В случае отзыва лицензии у кредитной организации средства всех её клиентов будут заморожены на 2 недели. Далее нужно будет направить в Агентство по страхованию вкладов документы, полученные при заключении договора на обслуживание. Не позднее 3-х дней после подачи деньги будут выплачены.
• Сумма, в пределах которой действует страхование государством, составляет 1,4 миллиона рублей. Деньги сверх указанного предстоит самостоятельно требовать от банка. Обычно это означает суды, длительное ожидание, когда изыщутся средства. В результате их может не оказаться.
• В пределах 1,4 млн. выплачиваются те деньги, что уже были на счетах. На обязательства страховка не распространяется.

Проценты, которые банк обязуется выплатить, но срок зачисления на счет еще не настал, АСВ не покроет. Надежность особенно актуальна для вкладов с редкой выплатой процентов, например, раз в год.

Обратим отдельное внимание на важность внимательного чтения документов, независимо от рейтинга организации. Любой банк, в том числе самый надежный, заинтересован в увеличении прибыли и оборотов. В пакете документов, которые вам предлагают на подпись даже в государственном банке, может оказаться согласие на дорогостоящее страхование, заявление на покупку саженца для тайги или на ежемесячное списание пожертвований на прикорм амурскому тигру.

Наличие предложений для пенсионеров

Заказать карточку МИР можно в большинстве российских банков. Выпуском не занимаются некоторые региональные организации, а также единицы из тех, которые учреждены иностранцами.

При обращении пенсионеров, они предлагают открыть счет без привязки к пластику. После получения денег их можно перевести на международный пластик через личный кабинет.

Проценты на остаток

Банки поощряют не только за хранение денег на вкладах, но и на обычных счетах. На остаток по пенсионной карте начисляется процент. У большинства эмитентов он льготный, выше, чем по остальному пластику. Правила расчета бывают разные. Часто сумма на счете учитывается ежедневно, выплата начислений происходит ежемесячно.

Кэшбэк

За безналичную оплату банки выплачивают бонусы. Существуют различные программы поощрения: небольшой процент может возвращаться деньгами или баллами, которые можно накопить и выгодно потратить.

Почему кредитные организации в этом заинтересованы? Есть несколько причин, среди которых:

• Расходы на кэшбэк более эффективные, чем на рекламу. Каждый рубль потраченных средств банка доходит до тех, кто уже проявил к нему интерес.
• Удержать действующего клиента не менее важно, чем привлечь нового.
• Размер кэшбэка в среднем покрывается комиссией, которую банк получает от торговых точек за работу безналичной оплаты.

Доступность банкоматов

Возможность получить наличные всегда делает комфортным использование карточки. Оценивая предложения, обязательно интересуйтесь партнерскими терминалами. Многие банки заключают соглашения о сотрудничестве, и клиенты могут бесплатно обналичивать деньги в разных банкоматах.

Скорость обслуживания, доступность отделений

Если вам важно получать личные консультации, а ожидание в живой очереди не критично, предпочтительно выбрать банк с офисом, до которого легко добираться.

Ценителям высокой скорости обслуживания через интернет, доставки документов на дом, следует рассмотреть высокотехнологичные банки. У них может не быть офисов в большинстве городов, но все вопросы решаются, не вставая с дивана или не выезжая с дачи, без доплат за сервис.

Стоимость безналичных переводов

Удобно, когда родственники, знакомые могут друг другу отправлять деньги с помощью СМС или простой команды в банкомате, на компьютере. Внутри банков такие переводы бесплатные. При отправке на счет или карту в стороннюю кредитную организацию может взиматься комиссия или существовать лимит на бесплатные переводы.

Наличие прочих привилегий

Пенсионная карта позволяет рассчитывать на специальные условия по продуктам банка, выпустившего ее, например:

• кредиты;
• вклады;
• дополнительные карточные продукты.

Рейтинг карт для пенсионеров 2019

Мы проанализировали предложения крупных банков. Среди них льготный пластик, а также привлекательные альтернативные продукты. Приоритетным показателем мы выбрали процент на остаток, условия его получения. Вторым по важности параметром взяли доступность обналичивания, третьим – условия кэшбэка. Рейтинг отражает нашу субъективную точку зрения.

При анализе мы исходим из того, что сумма на счетах пенсионера не превышает 1,4 миллиона рублей. Состоятельным людям с более крупными сбережениями рационально было бы рассмотреть премиальные предложения ведущих банков.

Тинькофф Black МИР

Современным пенсионерам банк предлагает несколько тарифов, к которым можно подключить МИР. Каждый имеет свои преимущества, удобен при определенном обороте в месяц:

Тарифный план1. 0 – для выплат из бюджета3. 0 – стандартный, на общих основаниях5. 3 – премиальныйУсловия бесплатностиОтсутствуютВклады на сумму от 50 тыс. / неснижаемый остаток по карте 30 тыс. / наличие кредитаНеснижаемый остаток за месяц на всех счетах в банке 3 млн. / покупки по карточке от 200 тыс. в месяцОбслуживание, руб. /мес. , если условия бесплатности не выполнены0991990СМС-оповещение59 руб. /мес. БесплатноГодовой процент на остаток0%6% на сумму до 300 тыс. , если покупки за месяц от 3000 руб. 6%Возможности бесплатного снятияБанкоматы ТинькоффЕжемесячно до 500 тыс. в банкоматах Тинькофф, до 100 тыс. в сторонних банкоматахТерминалы Тинькофф безлимит, другие – 500 тыс. /мес. Лимит на бесплатные переводы по номеру карточки другого банка, руб. /мес. 020 тыс. 50 тыс. Кэшбэк – деньгами базовый 1%, повышенный 5% в 3х категориях из предложенных банкомДо 3000 руб. /мес. До 30000 руб. /мес.

В индивидуальном порядке Тинькофф банк рассматривает заявки на подключение к тарифу 6. Его условия аналогичны тарифу 3. 0 за исключением стоимости обслуживания. Комиссия не взимается без необходимости соблюдать какие-либо условия. По общим правилам тариф 6. 2 предназначен для зарплатных клиентов и других лиц на усмотрение банка.

У Tinkoff единственный офис – в Москве. Система обслуживания построена на удаленном сервисе. Он обеспечивает быстрое решение любых вопросов, кроме доставки документов на бумажном носителе. Электронный документооборот успешно заменяет его в большинстве случаев.

Пенсионная карта Россельхозбанка

Пластик удобно использовать вместо вклада:

• если остаток от 100 рублей до 50 тысяч, то начисляется 4% годовых;
• на сумму свыше 50 тысяч доход 6% годовых.

Дополнительно можно подключить одну из опций на выбор:

• 5% кэшбэк в аптеках;
• Бесплатное обналичивание во всех банкоматах страны.

Получение наличных для большинства клиентов имеет шаговую доступность. У Россельхозбанка широкая сеть партнерских банкоматов:

• Альфа-Банк;
• Промсвязьбанк;
• Райффайзенбанк;
• РОСБАНК.

Обратите внимание, у партнеров бесплатная только выдача. За другие запросы (например, остаток) может взиматься комиссия.

РСХБ – Роснефть

Пенсионеры-автолюбители могут оформить пластик, выпускаем совместно с Роснефтью. Он позволяет копить баллы по программе «Семейная команда»:

• 1% за оплату любых покупок;
• 5% на АЗС Роснефть.

Бонусы принимают к оплате на заправках Роснефти по курсу 1 балл = 1 рублю.

Карта МИР с кэшбэком для пенсионеров от Почта Банка

Чтобы за обслуживание карточки не взималась плата, по ней необходимо тратить на покупки минимум 10000 рублей ежемесячно. Проценты на остаток по счету не предусмотрены.

По продукту начисляется процент на неснижаемый остаток за прошедший месяц, минимум он должен составлять 1000 рублей:

• 4% на сумму от 1000 до 50 тысяч;
• 6%, если на карте более 50 тысяч, в рамках акций процент может быть увеличен.

В личном кабинете удобно стягивать деньги с карточек других банков, указав их реквизиты и подтвердив одноразовым паролем. Суммы от 3000 поступают таким способом без комиссии. Бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах Почта Банка и ВТБ.

Карта МИР от Совкомбанка

Выдаваётся пенсионеру при оформлении счета «Мой доход».

Основные преимущества продукта:

• 5,3% годовых на остаток, независимо от суммы, но при условии зачисления пенсии;
• Бесплатное обналичивание в любых банкоматах на территории всей страны;
• бесплатные СМС.

В системе МИР у банка есть предложение для зарплатников. Оно проигрывает пенсионному из-за отсутствия процента на остаток.

Пенсионная карта Промсвязьбанка

• 3% кэшбэк на АЗС и в аптеках;
• на остаток от 3000 рублей начисляется 5% годовых;
• получение наличных без комиссии в банкоматах Просвязьбанка, Альфа-Банка, Россельхозбанка до 125 тыс. в сутки, до 300 тыс. в месяц.

Недостатком можно назвать дорогое СМС-оповещение 69 рублей в месяц.

Для военных пенсионеров Промсвязьбанк предлагает дополнительную льготу – бесплатное обналичивание в любом банкомате страны до 50 тысяч рублей в месяц.

«Твой кэшбэк» от Промсвязьбанка

Продуктом могут пользоваться бесплатно клиенты с расходами по карте от 20000 в месяц или таким же неснижаемым остатком на счете. При несоблюдении условий бесплатности комиссия составляет 149 рублей в месяц.

У пластика большее количество категорий кэшбэка для выбора, чем у пенсионного, его процент достигает 5%. Базовый размер возврата от оплаты 1%. Карточка позволяет перевести в сторонний банк до 20000 в месяц без комиссии.

«Почетный пенсионер» от банка Уралсиб

Плюсы льготной карточки:

• 5% годовых на остаток, если его сумма более 5000 рублей;
• бесплатная выдача наличных суммами от 3000 рублей в любом банкомате на территории России;
• кэшбэк баллами, которые можно потратить на оплату авиабилетов, ж/д, аренду автомобиля.

Из недостатков отметит платные переводы в сторонние банки.

Пенсионная Мультикарта ВТБ

Универсальный инструмент банка обслуживается бесплатно при условии зачисления минимум 1 копейки от пенсионных органов ежемесячно. Если на протяжении 2-х периодов условие не выполняется, то льготная опция отключается. Для бесплатности в таком случае необходимо оплачивать покупки на сумму от 5000 руб. в месяц.

Держатели Мультикарт подключают одну бонусную программу на выбор из предложенных банком. Процент на остаток начисляется при подключении любых опций, кроме «Сбережений».

Размер поощрений напрямую зависит от оборотов по счету:

ОпцияОбщая сумма покупок по карте за месяц, руб. 5000-1500015000-75000Более 75000Процент на остаток2%4%9%Опции, из которых можно выбрать одну:АЗС, парковки – деньгами2%5%10%Рестораны, кафе – деньгамиCashback – деньгами за все покупки при оплате смартфоном (Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay)1%2%2. 5%ВТБ коллекция – баллы, которыми можно оплатить товары в каталоге банка1%2%4%Путешествия – мили, которыми можно оплатить билеты в каталоге банкаСбережения – увеличение ставки по вкладам+0,5%+1%+1,5%Заемщик – снижение ставки по потребкредиту-0,25%-0,5%-1,5%

Если оборот по карточке менее 5000 рублей в месяц, то никакие бонусы не предусмотрены. Для пенсионера сохраняется бесплатное обслуживание.

При обороте свыше 75000 в месяц клиенту возвращается комиссия за снятие наличных в сторонних банкоматах. Военным пенсионерам не требуется выполнять никакие условия, сумма, удержанная за обналичку, возвращается на счет в следующем месяце.

Мультикарта москвичам, петербуржцам

Для пенсионеров Москвы и Санкт-Петербурга разработаны дебетовые карты совместно с городским правительством. Такой пластик позволяет дополнительно получать скидки от партнеров на территории мегаполиса, оплачивать транспорт по выгодному тарифу, пользоваться разнообразными льготами.

Пенсионная карта от банка Открытие

Основные условия предложения:

• без комиссии ежемесячно снимать до 200 тысяч рублей в любом банкомате страны;
• кэшбэк 3% деньгами за безналичную оплату в аптеках;
• 4% на остаток средств на карте до 10000 руб., 3,5%, если сумма больше;
• бесплатное пополнение наличными в банкоматах Открытия и Альфа-Банка;
• бесплатное СМС-информирование.

Преимущество пластика в высокой доступности бесплатных операций с наличностью. Недостаток в низком проценте по счету.

Золотая Opencard

Выгодной альтернативой пенсионной карточке Открытия является дебетовая золотая МИР с бесплатным обслуживанием. По ней не предусмотрен процент на остаток. Программа кэшбэка заметно привлекательнее, чем по пенсионному пластику.

Карта Пенсионера от Московского индустриального банка

• поощрение за хранение денег на карточке – 6% на остаток от 50 тыс. руб., 4% — от 1 тыс. до 50 тыс.;
• хороший кэшбэк в популярных категориях – 5% в аптеках и супермаркетах.

• отсутствие процента на остаток менее 1000 руб.;
• отсутствие кэшбэка за покупки, кроме супермаркетов и аптек;
• небольшое количество городов, в которых есть отделения.

Доходная карта пенсионера МИР от УБРиР

Условия по продукту:

• 3,75% на любой остаток по карте;
• 0,5% возврат от любой суммы покупок;
• выдача наличных без комиссии в банкоматах УБРиР, Альфа, АкБарс, ВУЗ.

Преимуществом являются простые и понятные условия, отсутствие необходимости выполнять требования для получения дополнительного дохода. Недостатком можно назвать отсутствие возможности получить более высокий процент на остаток и кэшбэк.

Сбербанк

Продукт называется в рекламных материалах «Пенсионный», в тарифах – «Социальный». Для клиентов с доходами выше средних выгоден премиальный пластик, выпущенный в системе МИР.

Пенсионная карта

Бесплатные карточки оформляются всем, кто имеет право на пенсию или другие социальные выплаты при предъявлении подтверждающих документов. Основные возможности и преимущества:

• получение наличных до 50 тыс. руб. ежедневно, до 500 тыс. в месяц;
• доход на остаток 3,5% при условии поступления пенсии;
• кэшбэк по программе «Спасибо» минимум 0,5% от каждого чека в магазинах – баллы, которыми можно частично оплатить покупки у партнеров Сбербанка по курсу 1 бонус = 1 рубль;
• большое количество банкоматов.

Из минусов отметим отсутствие процента на остаток, если на пластик поступает пособие, а не пенсия.

Классическая или золотая карта

Не льготные карточки МИР имеют платное обслуживание. Процент на остаток отсутствует. Карточки позволяет обналичивать повышенные суммы. По золотой бонусы копятся быстрее.

МИР от Альфа-банка

В ассортименте отсутствует пластик с названием «Пенсионный». Доступно оформление классической карточки МИР. Она выдается вместе с пакетом услуг для зарплатных или премиальных клиентов. Для получения процента на остаток потребуется открыть отдельный накопительный счет.

• отсутствие комиссии за перевод с карт сторонних банков через указание их реквизитов в личном кабинете;
• мультивалютность – возможность открыть счет в рублях, долларах, евро и моментально привязать его к МИРу.