Продолжая работу с сайтом, вы даете согласие на использование файлов Cookies. Подробнее
Сегодня все больше пенсионеров предпочитают получать выплаты на дебетовую карточку. А потому возникает вопрос, карту какого банка выбрать? Почта-Банк – один из самых популярных у пенсионеров. Его карточка позволяет получать и кэшбэк в виде бонусов, и проценты на остаток. Но есть несколько нюансов, которые надо знать и учитывать.
В Почта-Банке в 2022 году можно оформить сезонный вклад «Пенсионный Плюс». Как видно из названия, предназначен он для пенсионеров и будет действовать, как минимум, до конца июня. Чем выгодно это предложение, каковы его плюсы и минусы?
Продолжая работу с сайтом, вы даете согласие на использование файлов Cookies. Подробнее
Преимущества и недостатки Почта Банка для пенсионеров
Сегодняшние депозитные продукты, предлагаемые финансовым учреждением, наиболее популярны у пенсионеров.
- минимальная сумма вклада;
- увеличение собственных накоплений;
- количество вкладов не ограничивается;
- пополнение вкладов через ЛК интернет-банкинга;
- возможность ежемесячно снимать начисляемые проценты и расходовать на потребительские нужды;
- чтобы открыть счет, необязательно посещать отделение финучреждения, это можно сделать дистанционно через интернет.
- невысокие годовые ставки, если сравнивать с предложениями других банковских учреждений;
- наличие комиссий за дополнительные услуги;
- открытие депозитных счетов только в рублях.
Но, несмотря на перечисленные недостатки, пенсионеры пользуются услугами Почта Банка благодаря страхованию сбережений.
Также необходимо знать, что при дистанционном оформлении депозита ставка увеличивается на 0,25%. При этом бесплатно предоставляется платежная карта «Мир».
Программы по вкладам для пенсионеров
Сегодня финучреждение предлагает пенсионерам несколько вариантов вкладов:
- «Накопительный»;
- «Капитальный»;
- «Почтовый»;
- «Доходный»;
- «Хороший год».
Любой российский гражданин, достигший установленного возраста, вправе воспользоваться любым из перечисленных предложений или оформить персональный сберегательный счет.
Условия и виды депозитов для пенсионеров
Депозитными предложениями на льготных условиях могут воспользоваться российские граждане, достигшие пенсионного возраста, которым социальные выплаты приходят на счета в Почта Банке.
«Накопительный»
Этой программой пользуются многие пенсионеры, которые не имеют больших сбережений.
- минимальная сумма депозита — 5 тыс. руб.;
- период действия договора — 367 дней;
- ставка — 7,25% (при ежемесячном снятии процентов), 7,45% (при капитализации).
Депозитный счет можно ежемесячно пополнять или досрочно снять деньги при необходимости.
«Капитальный»
В рамках данной программы счет пополняется только при оформлении депозита. Пополнение счета не предусматривается.
- сумма — от 50 тыс. руб.;
- период — 6-18 месяцев;
- годовой процент — 7,55-7,75%.
Процентная ставка зависит от того, на какой срок вкладчик будет подписывать соглашение. Например, 181 сутки — 7,55%, 18 месяцев — 7,75%.
«Почтовый»
Условия, на которых депозитный продукт предоставляется российским пенсионерам:
- сумма — от 50 тыс. руб. до 100 млн руб.;
- период — 181-367 суток;
- ставка — 6,75-7,55%;
- без пополнения.
После оформления депозита на пополнение счета финучреждение предоставляет 10 суток.
Проценты начисляются только по завершении периода действия договора. Ставка зависит от срока вложения.
«Доходный»
Эта программа разработана для клиентов, имеющих большие сбережения.
- минимальный размер вложений — 500 тыс. руб.;
- максимальная сумма — 3 млн руб.;
- период действия соглашения — 367 суток;
- ставка — 7,35%.
Счет пополняется 1 раз при заключении сделки. Дальнейшее пополнение не предусматривается.
- ежемесячное начисление процентов;
- фиксированный период действия депозита;
- возможность увеличения ставки.
- не допускается частичное снятие;
- отсутствует возможность ежемесячного пополнения.
Сезонный вклад «Хороший год»
Сезонная депозитная программа пользуется большой популярностью у вкладчиков благодаря максимальному годовому проценту.
- сумма — от 50 тыс. руб.;
- период — 367 суток;
- ставка — 7,8%;
- начисление процентов — в конце срока.
Сравнение вкладов
Каждый клиент выбирает наиболее выгодный для себя тарифный план.
Физлицам, желающим получить от собственных сбережений максимальный доход, рекомендуется воспользоваться программой «Почтовый», «Доходный» или «Хороший год».
Гражданам, не располагающим большими денежными суммами, лучше открывать вклад «Накопительный».
Таблица сравнения депозитных продуктов:
ВкладМинимальная сумма, тыс. руб. Период, месяцевСтавка, %Начисление процентов«Накопительный»5127,25-7,45Каждые 92 дня«Капитальный»506-187,55-7,75По окончании депозитного периода«Почтовый»506-126,75-7,55«Хороший год»50127,8«Доходный»500127,35Ежемесячно
Как пенсионеру получить повышенный процент
Максимальная ставка предоставляется пенсионерам, которые получают социальные выплаты на карту, открытую в этом финучреждении. При получении пенсии в сторонней организации необходимо обратиться в ПФР и переоформить выплаты.
Депозитный калькулятор
Перед тем как открыть вклад, рекомендуется воспользоваться специальным онлайн-калькулятором на официальном сайте финучреждения и рассчитать возможный доход. Услугой можно воспользоваться в любое время, при этом бесплатно.
Чтобы рассчитать прибыль от вложений, нужно ввести в форму следующие данные:
- выбрать продукт;
- сумму и период депозита;
- размер ежемесячных пополнений (если в рамках тарифа существует такая возможность).
Процентная ставка установится автоматически. Калькулятор мгновенно рассчитает доход при снятии процентов и в случае капитализации.
Как пенсионеру открыть вклад в Почта Банке
Открыть депозитный счет можно непосредственно в отделении финансовой компании или дистанционно на сайте финучреждения.
На официальном сайте
Заявление на оформление вклада каждый гражданин РФ может подать удаленно через интернет не выходя из дома. Необходимо открыть официальную страницу банковского учреждения, выбрать в меню «Вклады для физических лиц».
Откроется страница с перечнем предлагаемых депозитных программ. Необходимо ознакомиться с условиями предоставления продуктов, выбрать подходящий из них и нажать «Оформить».
Далее нужно заполнить открывшуюся форму, в которой заявитель указывает:
- Ф.И.О.;
- контактные данные (номер сотового телефона, электронную почту);
- клиентский центр.
После заполнения всех обязательных полей нажать кнопку «Отправить».
В случае возникновения каких-либо проблем с подачей заявки или вопросов по депозитным программам можно перезвонить в техническую поддержку или заказать обратный звонок.
В «Личном кабинете»
Клиенты, имеющие карту финансовой организации, могут зарегистрироваться на сайте учреждения и получить доступ в ЛК. Здесь пользователи получают возможность самостоятельно управлять собственными средствами, в т. открывать вклады.
Нужно открыть в меню «Депозиты», выбрать продукт, оформить заявку, указать счет, с которого необходимо перевести деньги.
В клиентском центре
Быстро открыть депозитный счет можно через клиентский центр. Необходимо обратиться к сотруднику организации, выбрать программу и представить необходимые документы.
Внесение денежных средств
Внести деньги на открытый депозитный счет можно наличными через кассу отделения банковского учреждения.
Клиенты, которым социальные выплаты начисляются в этом финучреждении, могут перевести средства с дебетового или карточного счета.
Сберегательный счет
Физлицам, желающим не только хранить и приумножать собственные накопления, но и иметь возможность управлять ими, финансовая компания предлагает сберегательный счет.
- хранение, пополнение и приумножение накоплений;
- возможность ежемесячно снимать проценты, расходовать средства на любые потребности.
Годовой процент зависит от суммы, находящейся на сберегательном счете пользователя. Она может составлять 4-6%. Снять деньги можно непосредственно в кассе финучреждения или банкомате.
Дополнительно предоставляется услуга «СМС-информирование». Отчеты о финансовых операциях по счету будут приходить на указанный номер сотового телефона.
Оповещения вкладчиков
В течение депозитного периода банковское учреждение оповещает клиентов с помощью сообщений на привязанный мобильный телефон об изменениях по вкладу.
Сведения, о которых финучреждение оповещает:
- изменение суммы;
- увеличение тарифов за обслуживание;
- начисление процентов за месяц (весь период);
- уменьшение ставки;
- остаток средств после любых финансовых операций по депозитному счету.
Это позволяет клиентам постоянно контролировать свои вклады. Услугу можно подключить сразу при оформлении депозита. Первые 2 месяца она предоставляется бесплатно, далее согласно тарифу — 49 руб. /мес. От СМС-информирования при желании можно отказаться, а депозитный счет бесплатно контролировать через ЛК.
Гарантия сохранности денежных средств
Каждый вкладчик, в т. пенсионеры, переживают за сохранность собственных накоплений. В Почта Банке предусматривается страхование депозитов. Финансовая компания гарантирует клиентам возврат вложенных средств и процентов.
Дополнительные возможности
Пенсионерам, являющимся клиентами финучреждения, предоставляются дополнительные услуги:
- подключение интернет-банкинга;
- безопасные покупки в онлайн-магазинах;
- оплата коммунальных услуг через ЛК;
- круглосуточная техническая поддержка.
При возникновении любых вопросов клиенты банка могут круглосуточно обращаться в службу поддержки по телефону 8 (800) 550-07-70 (на территории РФ звонки бесплатные).
Как досрочно расторгнуть договор на депозит
Финучреждение по некоторым программам позволяет досрочно закрывать депозитные сделки. Но при этом ставка снижается до минимума.
Например, при досрочном расторжении соглашения по вкладу «Доходный» с ежемесячным начислением ставки клиент получает обратно тело депозита полностью, проценты по уменьшенному тарифу за фактический период использования денежных средств.
Заявку на досрочное расторжение соглашение можно подать в офисе организации или дистанционно через интернет-банкинг.
Эффективность капиталовложений и гарантии их сохранности
Выгодные условия вложения и преумножения суммы личных сбережений для людей преклонного возраста обеспечиваются действующими депозитными программами Почта Банка. Их особенности позволяют пожилым гражданам:
- сберегать на счетах средства, предназначенные для будущих крупных расходов;
- сохранять накопленный капитал и получать дополнительный доход, компенсирующий инфляцию.
Для первого варианта российские пенсионеры пользуются вкладом «Накопительный». Согласно условиям действующей программы, предусмотрена возможность регулярно пополнять или досрочно закрывать счет без потери начисленных процентов.
Максимальную выгоду получают клиенты, открывшие депозит «Капитальный» или «Доходный». Прибыль формируется посредством начисления повышенной ставки, компенсирующей невозможность пополнения и преждевременного закрытия вкладов.
Безопасность инвестиций обеспечивается страхованием капиталовложений. В рамках действующего отечественного законодательства при объявлении банкротства кредитной организации вкладчикам выплачивается сумма накоплений в полном объеме с начисленными процентами. Гарантом выступает государство, обладающее правом собственности на банк.
Тарифные предложения
Кредитная организация в составе группы ВТБ, созданная по инициативе Почты России, предлагает гражданам преклонных лет оформление специального сберегательного счета. Финансовые услуги пенсионерам предоставляются в рамках 2 тарифных планов:
- «Базового»;
- «Пенсионного».
Первый вариант доступен всем клиентам банка. Особенности программы капиталовложений:
- ежемесячное начисление процентов;
- минимальный взнос для открытия счета — 1000 руб.;
- годовая ставка при размещении 1 тыс.-100 тыс. руб. — 3,5%;
- ежегодный доход при хранении суммы, превышающей 100 тыс. руб. — 6%;
- возможность использования для начисления заработной платы.
«Базовый» тариф оформляется гражданам Российской Федерации, достигшим возраста 14 лет. Допускается применять для получения стипендии.
Для удобства клиентов деньги хранятся на пластиковых картах «Мир», VISA Classic и Platinum. За выпуск первых 2 видов платежного средства вознаграждение банку не выплачивается. Премиальный пакет услуг платиновой «Визы» включает платное оформление именного средства для безналичных платежей.
Особенности тарифа «Пенсионный»
Пожилые граждане РФ, получающие ежемесячное пособие из ПФР в Почта Банке, открывают в финансовом учреждении сберегательный счет с подключением тарифного плана «Пенсионный». Пакет услуг предоставляется на следующих условиях:
- вклад оформляется и обслуживается бесплатно;
- кредитная организация не взимает комиссию за перевыпуск пластиковой карты после завершения срока действия или при утере платежного средства;
- вознаграждение финансовому учреждению не выплачивается при получении наличных в банкоматах, аккредитованных эмитентом и группой ВТБ;
- за операции по внутриведомственным переводам в Почта Банке не начисляется комиссия;
- годовой доход при хранении до 100 тыс. руб. определяется из расчета 4,5% от остатка;
- при размещении суммы, превышающей 100 тыс. руб., на средства, остающиеся на балансе в конце отчетного периода, ежегодно насчитывается до 7%.
Кроме того, пенсионеры получают возможность сохранения начисленных процентов при досрочном расторжении договора.
Условиями тарифного плана предусмотрено бесплатное информирование клиента о текущем состоянии счета, в т
- приходно-расходные операции по карте;
- остаток денег на балансе.
На протяжении первых 2 месяцев после открытия вклада пенсионеры не платят за услуги СМС-сервиса. При дальнейшем использовании функции передачи информации в SMS-сообщениях ежемесячно взимается комиссия в размере 49 руб.
Преимущества
Вкладчики преклонных лет отмечают следующие достоинства тарифа «Пенсионный»:
- лояльное отношение банковских служащих к пожилым клиентам;
- получение дополнительного дохода за счет начисления повышенной процентной ставки на сбережения, остающиеся на карте в конце отчетного периода;
- отсутствие комиссии при обналичивании вклада в банкоматах эмитента и кредитных компаний группы ВТБ;
- широкий спектр бесплатных финансовых услуг;
- безопасность капиталовложений, обеспечиваемую специальными программами страхования в рамках действующего законодательства.
Банк, созданный по инициативе Почты России, относится к категории предприятий государственной собственности.
Сохранность и возврат сбережений пенсионеров обеспечивается государством, вызывающим доверие пожилых пользователей.
Правила оформления вкладов
Финансовое учреждение, входящее в состав группы ВТБ, учитывает ограниченные возможности клиентов преклонного возраста.
Поэтому вклады оформляются по упрощенной схеме. Для открытия счета и получения пластиковой карты сотрудники кредитной организации требуют минимальный пакет документов, включая:
- гражданский паспорт с регистрационным штампом на соответствующей странице, подтверждающим постоянное проживание на территории Российской Федерации;
- корректно заполненный бланк заявления;
- пенсионное удостоверение, выданное территориальным подразделением ПФР.
Для удобства пожилых вкладчиков при почтовых отделениях работают консультационные центры, обслуживающие клиентов банка.
Сотрудники помогают пенсионерам подобрать депозитную программу, обеспечивающую максимальный доход, разъясняют условия и содействуют в оформлении сопровождающей документации.
В отделении банка
Большинство пожилых граждан редко пользуются сетевыми онлайн-сервисами, предпочитая дистанционному оформлению личное посещение кредитного учреждения. В таком случае выбирается ближайший филиал.
Приоритетность способа для клиентов пенсионного возраста объясняется возможностью получения персональной консультации, способствующей решению спорных вопросов. Сотрудники банка помогают слабовидящим вкладчикам заполнить бланк заявления и оказывают всестороннее содействие в открытии депозита.
Онлайн на сайте
Владельцы стационарных компьютеров или смартфонов, подключенных к интернету, открывают вклады онлайн на официальном сайте финансовой структуры или в специальном мобильном приложении, предварительно скачанном и установленном на телефон. Дистанционное оформление предусмотрено для всех депозитов, за исключением «Почтового». Порядок действий:
- открыть портал Почта Банка;
- перейти на страницу с перечнем доступных вкладов;
- внимательно изучить условия, включая процентную ставку, возможность пополнения счета и доступность использования капиталовложений во время действия договора;
- выбрать максимально выгодное предложение и нажать «Подать заявку»;
- заполнить анкету, указав достоверную информацию, соответствующую паспортным данным, адрес электронной почты и номер контактного телефона.
На завершающем этапе указывается клиентский центр, где планируется подписание соглашения, и нажимается кнопка «Получить». Консультант депозитного отдела финансовой структуры связывается с пенсионером для разъяснения условий действующей программы и согласования деталей.
Условия пользования дебетовыми картами
Для комфортного использования сберегательного счета деньги зачисляются и хранятся на пластиковых дебетовых платежных средствах. Для получения ежемесячных пособий, выплачиваемых ПФР, пенсионеры оформляют дебетовые карты.
- выпускаются и обслуживаются бесплатно, за исключением именных инструментов для безналичных расчетов, изготовленных по индивидуальному заказу с оригинальным дизайном;
- за обналичивание карточного счета в банкоматах эмитента, группы ВТБ и партнерских организаций комиссия не взимается;
- за получение наличных в устройствах сторонних финансовых компаний выплачивается 1% (минимальная ставка);
- сумма, доступная к снятию, ограничивается суточным лимитом 100 тыс. руб.
Кроме того, клиенты, пользующиеся дебетовыми картами, бесплатно пополняют баланс, осуществляют операции по переводам внутри банка и безналичные перечисления на счета бюджетных фондов.
Нюансы начисления процентов
В числе главных преимуществ «Пенсионного» тарифа вкладчики преклонного возраста отмечают дополнительный доход, формирующийся благодаря начислению процентов на неиспользованные средства, остающиеся на карте в конце отчетного периода. Расчеты проводятся с учетом годовой ставки, зависящей от величины остатка:
- до 50 тыс. руб. — 4,5%;
- свыше 50 тыс. руб. — 6%.
Пенсионеров привлекает возможность получения стабильной прибыли, поскольку доход насчитывается ежемесячно. Кроме того, для пожилых клиентов банком предусмотрены специальные предложения, обеспечивающие дополнительную прибавку в размере 0,25% к действующей тарифной ставке.