Оборонный Промсвязьбанк оказался среди лидеров по убыткам из-за пандемии

Почему Промсвязьбанк попал под санкции

В случае с ПСБ это было спрогнозировано с большой долей вероятности. Это крайне важный для России банк. Причин несколько:

  • это системно-значимый российский банк, входящий в ТОП банков РФ;
  • это на 100% государственный банк, который принадлежит Росимуществу;
  • ПСБ — опорный банк для выполнения госконтрактов и по государственному оборонному заказу. Он обслуживает Роскосмос, военные структуры.

Промсвязьбанк попал в список санкций SDN. Это значит, что ПСБ больше не может иметь никаких дел с иностранными компаниями и гражданами. Но при этом под полные блокирующие санкции США он не попал, активы Промсвязьбанка в Америке не заморожены.

Если разобраться, то ВТБ, Открытие, Совкомбанк и Новикомбанк, попади под более жесткие ограничения. Их активы в США полностью заморожены. Активы ПСБ заморожены только в Великобритании.

Как МИнБ очищают для ПСБ

Однако, по мнению экспертов, эффект будет не слишком заметным. «В моменте присоединение вряд ли окажет заметное влияние на бизнес ПСБ, учитывая, что его масштабы в десять раз превышают размер МИнБа»,— говорит управляющий директор НКР Михаил Доронкин.

В то же время масштабных затрат от ПСБ по части присоединения потребоваться не должно, полагает Илья Жарский. По сути, поясняет эксперт, ПСБ получит банк только с работающими активами, объем которых превышает 200 млрд руб. , резервы деформировать новому собственнику, судя по всему, также не придется.

Свидетельство о регистрации Эл № ФС77-57640
Учредитель: Федеральное государственное унитарное предприятие Международное информационное агентство «Россия сегодня»
(МИА «Россия сегодня»). Правила использования материаловПолитика конфиденциальности

Что привело к убыткам оборонного банка

Причиной убытка ПСБ в июне мог стать рост резервирования, говорит Осадчий. По его оценкам, за отчетный месяц объем резервов на возможные потери по ссудам с учетом корректировки увеличился на 4,1 млрд руб. А объем просроченной задолженности в кредитном портфеле банка в июне вырос на 1,2 млрд руб. , отмечает аналитик.

«Самая высокая стоимость риска во втором квартале 2020 года была в МСБ (сегменте малого и среднего бизнеса. — РБК) и рознице, так как именно они больше всего пострадали от пандемии COVID-19», — сказал представитель ПСБ. В банке полученный убыток считают «разовым событием» и связывают с макроэкономической ситуацией на фоне пандемии коронавируса.

Согласно отчетности ПСБ по МСФО на конец первого квартала, около 77% его кредитного портфеля приходится на крупных клиентов и лишь 10% — на сегмент МСБ, замечает управляющий директор рейтингового агентства НКР Станислав Волков. Хотя доля этого сегмента не так велика, малый бизнес сильнее всего пострадал от пандемии, и это могло вызвать необходимость досоздания резервов, допускает аналитик.

Волков также обращает внимание на большую долю кредитов оборонным предприятиям в портфеле ПСБ. «Этот сегмент имеет свою специфику, поэтому его динамика может кардинально отличаться от того, что мы наблюдаем у других банков. Значительная доля выручки предприятий ОПК приходится на гособоронзаказ, который продолжает ритмично финансироваться, кроме того, часть предприятий ОПК весной 2020 года смогла нарастить производство гражданской продукции медицинского назначения. Но могли возникнуть серьезные сложности у предприятий, которые зависимы от иностранных поставщиков или заказчиков, — их финансовое положение действительно могло ухудшиться», — отмечает эксперт НКР.

[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  Ипотека Промсвязьбанка в Москве от 5.5%

Ведущий кредитный аналитик S&P Екатерина Марушкевич считает, что отчетность ПСБ по международным стандартам корректнее отражает его текущее финансовое состояние. Согласно отчетности Промсвязьбанка по МСФО, чистая прибыль банка во втором квартале составила всего 0,35 млрд руб. против 6,9 млрд в первом квартале. «Результат на грани нуля, хотя убыток не зафиксирован», — заключает Марушкевич. По ее словам, на показатели оборонного банка во многом повлияли те же факторы, что и на другие кредитные организации: ухудшение экономической ситуации, снижение операционных доходов.

Из-за кризиса и санитарных ограничений во втором квартале 2020 года российские банки показали худший финансовый результат за последние три года. В апреле—июне чистая прибыль сектора составила 70 млрд руб. , причем самым слабым месяцем был май. Уже в июле после снятия санитарных ограничений в большинстве регионов России прибыль банковского сектора фактически вернулась на докризисный уровень.

Как оцениваются перспективы Промсвязьбанка

С начала кризиса два рейтинговых агентства — «Эксперт РА» и S&P — обновили свои оценки, присвоенные ПСБ. Аналитики S&P подтвердили краткосрочный и долгосрочный рейтинги банка на уровне ВВ-/В с позитивным прогнозом. Эксперты отмечали, что Промсвязьбанк сможет поддерживать свои финансовые показатели, несмотря на ухудшение операционной среды. Одна из причин — связь банка с государством и гособоронзаказом.

В пресс-релизе S&P отмечалось, что высокая концентрация бизнеса на ОПК оказывает давление на рейтинг ПСБ. Эта оценка касается скорее долгосрочных трендов, говорит Марушкевич: «Сейчас какого-то существенного ухудшения кредитоспособности, связанного с бизнесом банка в оборонном секторе, мы не видим. От пандемии в большей степени пострадали сектор туризма, авиаперевозок, сфера развлечений, ресторанный бизнес». Ведущий аналитик S&P также считает, что банку не потребуется досоздавать значительные резервы: «Старый кредитный портфель ПСБ был достаточно зарезервирован, а новый — ориентирован на проекты, которые обеспечиваются заказами государства. Поэтому обесценение по этой части в меньшей степени затронуто кризисом и пандемией коронавируса».

28 июля агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг кредитоспособности Промсвязьбанка с уровня ruАА- до ruАА. Ключевое влияние на оценку оказала высокая вероятность того, что ПСБ при необходимости может получить финансовую и административную помощь от государства. Аналитики при этом отмечали невысокую маржинальность бизнеса банка: за 12 месяцев с апреля 2019 года показатель чистой процентной маржи ПСБ составил 3,2%.

По итогам двух месяцев третьего квартала ПСБ показывает положительный финансовый результат по РСБУ, утверждает его представитель. «В июле—августе ПСБ получил свыше 6 млрд руб. прибыли по РСБУ. Таким образом, за восемь месяцев 2020 года чистая прибыль банка по РСБУ составляет 12,2 млрд руб. », — сказал он.

Что означают санкции ПСБ для его клиентов

Банк обслуживал не только государство, но и огромное количество физических лиц, предпринимателей, компаний разного уровня, многие граждане получают зарплаты на его карты. И понятно, что все обеспокоены ситуацией и тем, что ждет банк дальше.

Если разобраться, то кардинально для физических лиц ничего не изменилось. Промсвязьбанк работает как и прежде, обслуживает клиентов, карты и счета. Ограничения коснулись следующих моментов:

  • невозможно пользоваться картами ПСБ Виза и Мастеркард за границей;
  • невозможно делать валютные переводы в другие банки;
  • не работают Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay;
  • невозможно картами Промсвязьбанка расплатиться в иностранных онлайн-магазинах и сервисах;
  • ограничения в работе мобильного приложения.
[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  Расчетный счет в Промсвязьбанке - тарифы РКО для ИП, ООО и юридических лиц

Ниже рассмотрим подробно все эти ограничения и то, как санкции отразились на продуктах банка.

Ситуация с MasterCard и Visa

Промсвязьбанк больше не может работать с иностранными компаниями, которыми MasterCard и Visa как раз и являются. Поэтому банковские карты этих ПС, выпущенные и обслуживаемые ПСБ, больше не работают за границей. Это касается всех операций: снятие, оплата покупок, платежи в адрес иностранных онлайн-магазинов.

На территории России карты MasterCard и Visa Промсвязьбанка работают без ограничений. Вы можете проводить с ними любые финансовые операции, как и прежде. В этом плане для клиентов ничего не поменялось.

Но есть важный момент — перевыпустить карту MasterCard или Visa невозможно. Если срок действия закончился, или если карточка утеряна, выпустить ее именно с логотипом Виза или Мастеркард не получится.

Рано или поздно клиентам Промсвязьбанка придется переходить на карты Национальной Платежной системы МИР, которые без проблем и угроз санкций работают на территории РФ. Или же, если принципиально нужны MasterCard или Visa, нужно выбрать другой банк для обслуживания.

  • карты MasterCard и Visa не работают за границей, но в РФ действуют без ограничений;
  • перевыпустить эти карты больше невозможно;
  • если нужны принципиально карты MasterCard или Visa, лучше выбрать для обслуживания другой банк.

Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay

Это иностранные сервисы, с которыми Промсвязьбанк больше работать не может. Если ранее вы оплачивали покупки телефоном или иным гаджетом без физического присутствия карты, больше это сделать невозможно.

Теперь вы сможете оплачивать покупки и снимать деньги только при непосредственном участии самой карты. Виртуальными карточками ПСБ в обычных магазинах расплатиться невозможно.

Если у вас нет физической карты, можно обратиться в банк для ее выпуска. Но карты платежных систем MasterCard и Visa больше не выдаются. Вам будет предложена карта МИР, которую в свою очередь можно подключить к российскому сервису Mir Pay.

  • Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay с картами Промсвязьбанка больше не работают;
  • виртуальные карты ПСБ в этих сервисах также не работают;
  • если нет физической карты, банк предложит выпустить МИР и добавить ее в Mir Pay.

Центральный Банк рекомендует всем гражданам РФ временно отказаться от бесконтактной оплаты и пользоваться обычными картами.

Мобильное приложение и банкинг

Обычный банкинг работает в стандартном режиме без сбоев. Все клиенты могут им пользоваться, ссылка входа — на сайте Промсвязьбанка, сохраните ее в закладки.

Снятие наличных после санкций

Операции снятия денег и в рублях, и в валюте ведутся без ограничений. Вы можете воспользоваться любым банкоматом или кассой Промсвязьбанка. Если необходимо снять большую сумму, предварительно позвоните в банк по горячей линии 8 (800) 333 03 03 и закажите ее. Деньги будут ждать вас в кассе.

Ситуация с нехваткой наличности в первые дни после введения санкций была связана с большим спросом. Кассы ПСБ и его банкоматы не справлялись с наплывом, наличность быстро заканчивалась. На сегодня ажиотаж спал, проблем с обналичиванием возникать не должно.

[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  Интернет-банк​ Промсвязьбанка

Кредиты и ипотека

Все действующие кредитные карты, ипотека, потребительские кредиты продолжают существовать на прежних условиях. Промсвязьбанк не применяет плавающие процентные ставки, поэтому, какая в договоре прописана, такая и будет действовать.

Что касается новых кредитов, то пока что ПСБ их не выдает. И это связано не с санкциями США и Евросоюза, а с повышением ключевой ставки Центрального Банка до 20% годовых.

Выдача кредитов на прежних условиях больше невозможна, и это актуально не только для ПСБ, но и для всех остальных российских банков. Сейчас ставки пересматриваются, как появится информация о новых тарифах, мы опубликуем ее на этой странице.

По прогнозам средняя ставка по ипотеке составит 20% годовых, по потребительским кредитам — 25-30%.

Что с вкладами Промсвязьбанка после санкций

Мера поддержки российской экономики в виде повышение ключевой ставки ЦБ РФ отразилась и на вкладах. Ставки всех банков стремительно выросли. А санкционные банки, включая ПСБ, стали предлагать гражданам лучшие решения.

В депозитной линейке Промсвязьбанка сразу появилась программа со ставками до 24% годовых. И это максимальный процент на рынке, больше никто такой не предлагает:

В экономически сложные времена, в период высокой ключевой ставки самые выгодные проценты по вкладам устанавливаются при коротком сроке размещения средств. В данном случае — на 91 день.

Обратите внимание, что новые условия действуют для новых вкладов.

Что будет с Промсвязьбанком после санкций

Правительство и ЦБ РФ уже объявили о том, что банкам, попавшим под санкции, будет обеспечена поддержка. С принимаемыми мерами можно ознакомиться на сайте Банка России. Более того, ПСБ сообщает о том, что наложение санкций было спрогнозировано, и банк к ним подготовился. Они не были неожиданными.

Учитывая статус Промсвязьбанка и то, какие объекты он обслуживает, можно с уверенностью сказать, что он получит все меры поддержки Центрального Банка. В текущих условиях невозможно давать долгосрочные прогнозы с максимальной точностью. Но пока что прогнозы хорошие.

Сохраняйте страницу в закладке. Здесь будут публиковаться все важные сведения о работает Промсвязьбанка после санкций.

Частые вопросы

Рейтинговое агентство S&P Global Ratings поместило долгосрочный кредитный рейтинг Промсвязьбанка (ПСБ) BB на пересмотр и приостановило его. При этом там считают относительно низкой вероятность дефолта банка в ближайшие 12 месяцев.

«Мы приостановили наши рейтинги ПСБ , потому что они были включены в список SDN OFAC. Мы рассмотрим статус приостановления рейтингов ПСБ и, возможно, восстановим их, если санкции OFAC будут сняты, при прочих равных условиях»,— говорится в сообщении S&P (цитата по ТАСС).

26 февраля S&P понизило суверенный кредитный рейтинг РФ в иностранной валюте с ВВВ– до ВВ+ c негативным прогнозом. В Минфине уверили, что в стране сохраняется «финансовая устойчивость», а меры Центробанка стабилизировали ситуацию на рынках.

ЕС, США, Великобритания и Канада ранее объявили о введении третьего пакета санкций против России в связи с началом спецоперации на Украине. От SWIFT могут отключить банки, которые ранее подпали под санкции,— это Альфа-банк, Промсвязьбанк, «Открытие», «Россия», ВЭБ. РФ, ВТБ, Сбербанк и др. Активы Центробанка будут «парализованы».

О том, что в правительстве собираются делать с новыми ограничениями,— в материале «Ъ» «Собраться с санкциями».

Оцените статью
Всё о денежных переводах и платежных системах
Добавить комментарий

Adblock
detector