Как оформить кредитные каникулы в Райффайзенбанке?

Прежде чем оформить в Райффайзенбанке рефинансирование кредитов других банков, необходимо узнать об условиях, процентных ставках, требованиях и необходимых документах для физических лиц.

• Сумма: от 90 000 до 2 000 000 рублей;
• Срок: от 13 месяцев до 5 лет;
• Количество кредитов: от 1 до 5;
• Процентная ставка: от 8,99% до 16,99%

Оформить рефинансирование в Райффайзенбанке

• Подайте заявку на рефинансирование: с официального сайта банка; через личный кабинет; в офисе банка.
• Дождитесь решения. В случае одобрения Райффайзенбанк переведет всю сумму на счета в других банках, либо выдаст сумму на руки и попросит предоставить справки о закрытии кредитов в других банках.
• ​Начните погашать один кредит вместо нескольких.

Требования к заемщикам

• Возраст: от 23 лет до 67 лет;
• Гражданство: Россия;
• Регистрация: постоянная регистрация на территории РФ;
• Ежемесячный доход: от 15 000 рублей для регионов, от 25 000 рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
• Трудовой стаж на последнем рабочем месте от 3 месяцев.

Необходимые документы

• Паспорт гражданина РФ;
• Документ, подтверждающий доход, на выбор:— Копия трудовой книжки;— Справка 2-НДФЛ;— Справка по форме банка;
• Документы по рефинансируемым кредитам.

Реструктуризация кредита в Райффайзенбанке это изменение условий действующего кредита, которое позволит физическому лицу улучшить финансовое положение. Райффайзенбанк может пойти навстречу заемщику, изменить срок или предоставить отсрочку. При реструктуризации не начисляются штрафы и не портится кредитная история. Расскажем о том как происходит оформление реструктуризации и что для этого нужно.

Когда нужна реструктуризация кредита

Реструктуризация потребительский кредита необходима при ухудшении финансового состояния физического лица. Если выплачивать кредит в прежнем объема невозможно, следует сразу обратиться в банк для согласования новых условий.

Нужно понимать что для оформления процедуры потребуется веская причина, которую заемщику сможет подтвердить документами. В ином случае в реструктуризации будет отказано.

Варианты реструктуризации

Реструктуризация предполагает разговор между банком и заемщиком. После того как заемщик сообщит банку о возникших проблемах, банк может предложить несколько вариантов реструктуризации. Задача заемщика выбрать подходящий и согласовать условия.

• Пролонгация — будет увеличен срок потребительский кредита, за счет этого ежемесячный платеж сократится.
• Кредитные каникулы — будет предоставлена отсрочка платежей. После окончания кредитных каникул кредит нужно будет выплачивать на тех же условиях.
• Смена валюты — если потребительский кредит был оформлен в иностранной валюте, но клиент опасается колебаний курса, то он может обратится в Райффайзенбанк с просьбой изменить валюту кредита.

Калькулятор реструктуризации кредита

Рекомендуем воспользоваться калькулятором реструктуризации кредита, он поможет рассчитать ежемесячный платеж, переплату и общую выплату банку.

Возможно, после анализа реструктуризации с помощью онлайн калькулятора, вы решите что выгоднее оформить рефинансирование кредита в стороннем банке.

Оформить реструктуризацию кредита в Райффайзенбанке

Для того чтобы оформить реструктуризацию в Райффайзенбанке заемщику нужно собрать пакет документов и подать заявление в банк. Сделать это можно на официальном сайте или в отделении.

Необходимые документы

Для одобрения заемщику необходимо документально подтвердить банку причину, по которой он не может вносить платежи в том же объеме. Например, предоставить справку об изменении уровня дохода, увольнении, появлении иждивенца и так далее. Если документов нет, оформить реструктуризацию долга будет сложнее.

Заявление на реструктуризацию в Райффайзенбанк

Образец заполнения заявки находится на официальном сайте в разделе «Справки и документы». Заполнить заявление можно как онлайн, так и в отделении. Прежде чем подать онлайн заявление рекомендуем получить консультацию менеджера банка.

Обязательно сохраните бланк приема заявления на реструктуризацию с датой и подписью сотрудника. Этот документ потребуется если дело дойдет до суда.

После рассмотрения заявление на реструктуризацию менеджер свяжется с заемщиком для обсуждения формата. Также менеджер может запросить дополнительные документы, если в них возникнет необходимость.

Если Райффайзенбанк отказал в реструктуризации

При отказе Райффайзенбанка, рекомендуем сразу подать заявку на рефинансирование долга в сторонний банк. При рефинансировании заемщик может снизить ежемесячный платеж, объединить несколько займов в один, получить снижение процентной ставки.

Чтобы увеличить вероятность одобрения реструктуризации можно рассмотреть привлечение поручителя, созаемщика или оформление залога. Это увеличит ваши шансы на одобрение заявки.

Реструктуризация кредитной карты Райффайзенбанка

Реструктуризация кредитной карты Райффайзенбанка происходит таким же образом. Чтобы провести в Райффайзенбанке реструктуризация кредитной карты следуйте инструкциям из статьи.

Заключение

• Изменение условий действующего займа поможет физическому лицу справится с возникшими трудностями и долгами. Главное, чтобы условия, предложенные банком, были выгодными.
• Обязательно подготовьте документы, доказывающие необходимость процедуры. Иначе банк может отказать.
• Если получен отказ, сразу начинайте искать банк для рефинансирования задолженности и передачи долга.

Особенности процедуры

Заемщикам, испытывающим трудности с оплатой, нужно обратиться в офис банка с просьбой провести процедуру.

С помощью реструктуризации кредита, проводимой в Райффайзенбанке, продлевается срок кредитования, уменьшается размер ежемесячного платежа, снижается процентная ставка займа.

Более часто рефинансируются ипотека и потребительский кредит, оформленные в Райффайзенбанке.

Для экономии времени, заемщик — физическое лицо, звонит в банк и получает консультацию менеджера. Получив информацию и собрав необходимые документы, претендент на реструктуризацию идет в офис для оформления заявки.

Рассмотрение оформленной заявки длится в течение 2–5 банковских дней. Будут оценены доходы клиента, проверены документы и благонадежность заемщика. При одобрении заемщик извещается о решении банка и о необходимых документах для оформления реструктуризации. Если заемщику отказано, ему сообщают о причинах.

Когда нужна реструктуризация

В Райффайзенбанке реструктуризацию видят реальным выходом для добросовестных заемщиков, попавших в трудную финансовую ситуацию.

Порой клиент не может изменить ситуацию самостоятельно: сокращение, заболевание, несчастный случай, беременность, призыв в армию.

Процедура бесплатна, расходов требует только реструктуризация ипотеки. Оплачиваются услуги нотариальной конторой.

Судя по отзывам в интернете, недостатками реструктуризации считают переплату при конвертации валютного займа и процедуру «кредитных каникул».

Если банк отказывает в реструктуризации, заемщик имеет право на получение письменного отказа с печатью банка и подписью ответственного лица. С этим документом можно обратиться в суд.

Виды реструктуризации кредита в Райффайзенбанке

Существуют несколько видов проведения в Райффайзенбанке процедуры реструктуризации кредита, ставшего проблемным. Рассмотрим их ниже.

Пролонгация договора

Продление кредитного срока — это способ уменьшения суммы ежемесячного взноса. Максимум, на который продлевается срок кредитования до 10 лет. Пролонгация выгодна обоим участникам сделки. Банк получает увеличенную прибыль, а для должника снижается финансовая нагрузка (в среднем на четверть).

Отсрочка платежа

Кредитные каникулы при реструктуризации займа бывают двух видов. При первом временно не оплачивается основной долг (тело кредита) с обязательной выплатой процентов. При втором — клиент временно не выплачивает всю необходимую сумму, но процентная ставка займа растет. Это за редким исключением невыгодно для заемщика.

Изменение валюты займа

Большинство займов оформляется в национальной валюте. Клиент может оформить реструктуризацию в другой валюте при соблюдении определенных условий.

Переплата по валютному ипотечному кредиту отличается и равна 10–12% годовых. Процедура проводится строго для займов, оформленных в банке. Ее цель — изменить внутрибанковскую валюту займа.

Изменение способа начисления процентов

Этот вид предполагает изменение схемы начисления процентов по займу. Меняется и способ платежа — с аннуитетного на дифференцированный или наоборот. Клиент вправе выбрать для себя лучший.

Какие документы понадобятся

Чтобы провести процедуру в Райффайзенбанке, нужно документально подтвердить его необходимость. Для подтверждения, в зависимости от конкретного случая, нужны следующие справки:

• из центра занятости о постановке на учет или трудовая книжка (оригинал);
• о доходах, где видно, что они стали меньше;
• из больницы с фактом подтверждения длительного заболевания.

Для оформления самой процедуры требуются:

• заявление.
• ксерокопия паспортов заемщика и созаемщиков (если такие есть).
• справка формы 2-НДЛФ.
• ксерокопия трудовой книжки.
• ксерокопия кредитного договора.
• справка о сумме остатка долга и сроков погашения.

Не стоит затягивать процесс, допускать просрочки – это чревато появлением пеней, штрафов, комиссий.

Подача заявки

Заявку на реструктуризацию кредита в Райффайзенбанке можно оформить онлайн на сайте финансового учреждения. Для этого в форму на странице вносят личную информацию, сведения из паспорта, о доходах и платеже. Оставляют сообщение с указанием причины оформления процедуры и действий, которые заемщик собирается предпринять для исправления ситуации.

Можно прикрепить сканы документов. Дают согласие на обработку данных, вводят проверочный код и отправляют документ в банк.

Оформить онлайн-заявку на кредит в Райффайзенбанк

Этапы оформления

В первую очередь укажем, что подать заявку на рефинансирование кредита в Райффайзенбанке заемщик может такими способами:

• обратившись в отделение к сотруднику банка;
• оставив онлайн-заявку на официальном портале финансового учреждения.

Использование того или иного способа не влияет ни на скорость рассмотрения заявки, ни на увеличение вероятности получить положительный ответ кредитора.

Оба варианта подразумевают под собой одни и те же этапы, через которые должен пройти заемщик, а именно:

• Отправить заявку на рассмотрение кредитору: через сайт банка;отдав сотруднику отдела по работе с физическими лицами непосредственно в отделении.
• через сайт банка;
• отдав сотруднику отдела по работе с физическими лицами непосредственно в отделении.
• Дождаться рассмотрения вопроса.
• Дождаться, пока сотрудники банка позвонят и пригласят на встречу (в телефонном режиме заемщику будет продиктован спектр документов, которые нужно будет принести с собой).
• Посетить банк, заполнить анкету и передать все справки сотруднику Райффайзенбанка.
• Получить деньги: Райффайзенбанк погашает долг клиента перед первичным кредитором и в качестве подтверждения выдает квитанцию;остальные деньги, если таковые есть, передаются в руки заемщику.
• Райффайзенбанк погашает долг клиента перед первичным кредитором и в качестве подтверждения выдает квитанцию;
• остальные деньги, если таковые есть, передаются в руки заемщику.

Требования к заемщикам

Чтобы кредитор согласился помочь заемщику в его непростой ситуации, гражданин как минимум должен соответствовать всем критериям, утвержденным руководством «Райффайзенбанка»:

• возраст клиента — 23 года и выше (но не выше отметки в 67 лет на момент погашения долга);
• гражданство — Российская Федерация;
• наличие у заемщика официального трудоустройства (работодатель заемщика должен иметь стационарный рабочий номер телефона);
• наличие у гражданина номера мобильного телефона (наличие адреса электронной почты необязательно);
• трудовой стаж гражданина на последнем месте работы не должен быть меньше 6 месяцев (для зарплатных клиентов «Райффайзенбанка» — 3 месяца);
• общий доход заемщика за последние 6 месяцев не должен быть ниже 25 тысяч рублей (для проживающих на территории Московской и Ленинградской областей), 15 тысяч рублей (для жителей остальных регионов РФ).

Теперь что касается лиц, которые не смогут воспользоваться услугой по перекредитованию займа (это обусловлено правилами банка):

• частные (индивидуальные) предприниматели;
• адвокаты;
• представители (собственники) малого и среднего бизнеса.

Убедившись в соответствии с требованиям, заемщик может отправить в «Райффайзенбанк» с просьбой «выкупить» текущий кредит у действующего кредитора.

Какие документы понадобятся

Операции, связанные с «большими» финансами, естественно будут требовать от заемщика предоставления определенных документов, которые бы заверили банк в его стойком материальном положении.

Вот перечень этих документов:

• паспорт гражданина РФ;
• анкета;
• справка о доходах. Если клиент — нотариус, может предоставить в виде справки о доходах налоговую декларацию. Нотариус, кстати, должен будет также предоставить лицензию или ее заверенную копию как разрешение на ведение своей профессиональной деятельности;
• справка с места работы о занимаемой должности (не нужна лишь в том случае, если сумма кредита не превышает 500 тысяч рублей): для обычных граждан — заверенная копия трудовой книжки;для нотариусов, военнослужащих, госслужащих и журналистов — копия удостоверения (в документе должна стоять дата его выдачи);
• для обычных граждан — заверенная копия трудовой книжки;
• для нотариусов, военнослужащих, госслужащих и журналистов — копия удостоверения (в документе должна стоять дата его выдачи);
• справка о дополнительных доходах: работа по совместительству;пенсии (для пенсионеров);помощь от государства на воспитание (содержание) ребенка.
• работа по совместительству;
• пенсии (для пенсионеров);
• помощь от государства на воспитание (содержание) ребенка.

Отсутствие какого-либо документа в перечне предоставляемых банку может стать причиной отказа в рефинансировании займа.

Способы погашения

Когда ответ банка относительно поданной заявки положительный, заемщик вновь, как и в ситуации с первичным кредитором, начинает ежемесячно вносить определенную сумму в счет погашения задолженности.

Для него становятся актуальными всевозможные способы погашения кредита:

• через банкоматы и терминалы «Райффайзенбанка»;
• в отделении «Райффайзенбанка»; перевод денежных средств с карты иного банка;
• перевод денег через кассу иного банка с предоставлением кассиру реквизитов, своего паспорта и идентификационного кода;
• оплата займа через систему денежных переводов «Золотая корона»;
• ежемесячный платеж через терминал QIWI (или на сайте системы платежей, войдя в личный кабинет);
• перевод денег с помощью терминалов «Бинбанка» и МКБ.

Рефинансирование кредитов других банков

Исходя из вышесказанного можно понять, что «Райффайзенбанк» способен выкупить по просьбе заемщика его кредит, находящийся на данный момент в ином банковском учреждении.

Нелишним будет остановиться на видах кредитования, для которых характерно перекредитование:

• рефинансирование ипотечного кредита (купивший в кредит дом или квартиру гражданин имеет право поменять банк, если условия «Райффайзенбанка» покажутся ему более выгодными);
• рефинансирование автокредита в «Райффайзенбанке» (клиент при желании может увеличить срок погашения займа путем перезаключения договора с другим банком, в данном случае с «Райффайзенбанком»);
• перекредитование потребительского кредита (заемщик, который ранее купил определенный товар (технику) в кредит, может сменить кредитора путем рефинансирования в «Райффайзенбанке» потребительского кредита);
• рефинансирование кредита для физических лиц (для граждан, которые брали займы наличными или открыли высокий кредитный лимит по карте).

Преимущества и недостатки

Все процессы и операции, все процедуры и транзакции имеют свойство включать в себя как плюсы, так и минусы. Исключением нельзя назвать и процесс по рефинансированию займа:

• Преимущества: возможность перезаключить сразу несколько кредитов (до пяти);возможность подать заявку на рассмотрение, не выходя из собственного дома;краткий и легкодоступный перечень документов (к примеру, документ, подтверждающий страховку гражданина, не требуется);новый способ оформления — выезд сотрудника «Райффайзенбанка» по работе с физическими лицами на дом к заемщику.
• возможность перезаключить сразу несколько кредитов (до пяти);
• возможность подать заявку на рассмотрение, не выходя из собственного дома;
• краткий и легкодоступный перечень документов (к примеру, документ, подтверждающий страховку гражданина, не требуется);
• новый способ оформления — выезд сотрудника «Райффайзенбанка» по работе с физическими лицами на дом к заемщику.
• Недостатки: «Райффайзенбанк» очень часто отказывает людям в рефинансировании их займов (причина банальна: недостаточный уровень заработной платы граждан, хотя многое еще зависит и от суммы кредита — чем она ниже, тем больше шансов получить позитивный ответ от кредитора);максимальный уровень кредита в денежном эквиваленте — 1 миллион рублей (то есть, если сумма кредита у первичного кредитора выше указанной отметки, заемщик получит отказ).
• «Райффайзенбанк» очень часто отказывает людям в рефинансировании их займов (причина банальна: недостаточный уровень заработной платы граждан, хотя многое еще зависит и от суммы кредита — чем она ниже, тем больше шансов получить позитивный ответ от кредитора);
• максимальный уровень кредита в денежном эквиваленте — 1 миллион рублей (то есть, если сумма кредита у первичного кредитора выше указанной отметки, заемщик получит отказ).

В завершение остается лишь добавить о том, что в случае, если кредитор по окончании рассмотрения заявки предложит заемщику выдать сумму куда больше необходимой, остаток (оставшаяся сумма после перевода денег первичному кредитору) будет передан заемщику (на выбор):

• на карту банка;
• наличными на кассе в отделении «Райффайзенбанка».

В любом случае услуга по перезаключению кредитного договора — это удобный и очень действенный способ вывести себя из финансового тупика, в котором гражданин мог находиться долгое время.

Главное — изо всех сил стараться не допускать просрочек по новому кредиту, так как малейшая погрешность может стать причиной плачевных последствий, начиная с начисления пеней и штрафов, заканчивая началом судебных тягот с банком.