СБП — все о системе быстрых платежей

Как подключить систему быстрых платежей в мобильном приложении

Порядок действий зависит от мобильного сервиса банка. Поэтому в каждом случае действует своя инструкция.

Сбербанк

Для подключения услуги в мобильном Сбербанк Онлайн:

• Нажимаем на значок профиля, который расположен слева вверху.
• Переходим в «Настройки».
• Открываем раздел «СБП».
• Ставим галочку рядом с согласием на обработку и передачу данных Сберу.
• Жмем «Подключить». С этого момента к СБП будут подключены исходящие переводы.
• Переходим в меню «Входящие переводы» и снов жмем «Подключить».

На этом всё. Теперь можно не только отправлять, но и получать деньги через сервис быстрых платежей в Сбере. Отключение от услуги переводов по номеру телефона происходит таких же образом. Всё, что нужно, – перевести ползунок рядом с входящими и исходящими переводами в неактивный режим.

Подробнее о подключении СБП в Сбербанке читайте в статье.

Авангард

Процесс подключения в мобильном Авангард Банке:

• открываем программу мобильного банка на смартфоне;
• переходим в раздел «Контакты и переводы»;
• активируем ползунок рядом с «СБП»;
• подтверждаем действие с помощью SMS-кода, который придет на телефон.

Ак Барс

Самостоятельно активировать функцию СБП не нужно. Если на смартфоне установлена последняя версия мобильного приложения банка, то данная опция уже включена. Скачивать какие-либо другие программы не требуется.

Для удобства работы клиенты банка могут сделать так, чтобы карточка Ак Барса всегда использовалась для перевода денег через СБП из других банковских организаций. Нужно лишь зайти в настройки приложения и включить соответствующую функцию.

Альфа-Банк

• Заходим в мобильный сервис банка.
• Переходим в профиль.
• Открываем меню с настройками.
• Жмем на раздел «Соглашения».
• Выбираем «СБП».
• Подключаем исходящие переводы.

Если планируете принимать деньги по мобильному номеру, то активируйте «Входящие переводы». Порядок включения такой же.

ВБРР

Для подключения услуги требуется:

• Зайти в мобильное приложение ВБРР Онлайн.
• Перейти в пункт меню «Сервис».
• Выбрать «Система быстрых платежей».
• Нажать «Подключить».
• Указать код из SMS, который поступит на привязанный к счету в банке номер.
• Выбрать «Подтвердить».

ВТБ

• Переходим в ВТБ Онлайн.
• Жмем на пункт «Услуги».
• В появившемся списке выбираем раздел «Получение переводов на ВТБ».
• Включаем функцию «Переводы по номеру телефона».

Если нужно, чтобы деньги всегда поступали на счет ВТБ, то активируем функцию «Сделать ВТБ основным».

Газпромбанк

• заходим в мобильное приложение;
• проходим авторизацию с помощью телефона и пароля;
• выбираем меню – три вертикальные линии слева вверху;
• переходим в «Настройки»;
• жмем на «СБП», а затем на «Выбрать карту»;
• выбираем банковскую карточку, на которую хотите получать деньги;
• подтверждаем действие.

Киви

• Открываем программу Qiwi на смартфоне Андроид или iOS.
• Переходим в «Профиль». Данная иконка находится в нижнем правом углу.
• Выбираем пункт «Настройки».
• Открываем «СБП».
• Активируем ползунок рядом с исходящими переводами.
• Подтверждением действие.

Что делать, если я хочу всегда получать деньги через СБП на счет в Qiwi? Для этого зайдите в «Настройки профиля/СБП». Затем активируйте опцию «Переводы на кошелек по умолчанию». На этом всё.

МКБ

Для подключения услуги:

• зайдите в мобильный сервис МКБ;
• откройте раздел с настройками;
• включите опцию.

МТС Банк

В подключении к СБП в приложении МТС Банка нет необходимости. Данная услуга доступна клиентам автоматически. Главное, чтобы мобильный сервис был обновлен до последней версии. Проверить обновления можно в Google Play или App Store. Либо в самой программе.

Для автоматического получения денег через СБП на счет МТС Банка нужно:

• В приложении зайти в пункт меню «Еще».
• Перейти в раздел «Переводы по номеру телефона».
• Задать МТС Банк основным по умолчанию.
• Подтвердить действие с помощью SMS-кода. Он поступит на мобильный номер.

Если в МТС Банке несколько счетов, то в качестве основного требуется выбрать только один.

Банк Открытие

Для отправки денег по номеру телефона в банке Открытие требуется:

• Открыть мобильное приложение.
• Перейти в раздел «Профиль». Он расположен в нижней части экрана.
• В появившемся списке открыть меню «Переводы».
• Рядом с надписью «Разрешить получение переводов по номеру телефона» перевести ползунок в активный режим.

Указанная инструкция актуальна для мобильных устройств Андроид и iOS.

На заметку! Если в настройках включить опцию «Сделать Открытие банком по умолчанию», то счет в этом банке будет основным для получения средств через СБП.

Почта Банк

Отдельно подключать услугу в мобильном Почта Банк Онлайн не требуется. Она доступна автоматически. Пользователь может в любой момент отправить денежные средства по номеру телефона. Для этого нужно зайти в программу банка и выбрать «Переводы клиенту в другой банк». Затем выбрать «По номеру телефона». Последнее, что останется сделать, – вбить сумму транзакции и подтвердить операцию.

Помните, что счет получателя должен быть присоединен к СБП. Иначе транзакция не пройдет.

Промсвязьбанк

Исходящие транзакции через СБП в Промсвязьбанке установлены автоматически. Соответственно, клиент может в любой момент отправить деньги по номеру телефона в другой банк. При этом пользователь может сделать счет в указанном банке основным для получения средств через СБП. Для этого требуется:

• В мобильном приложении перейти в профиль.
• Зайти в настройки.
• В меню «СБП» выбрать «Установка банка по умолчанию».
• Активировать функцию.
• Выбрать банковскую карточку для получения денежных средств.

Важно! Выбранный счет обязательно должен быть рублевым. С иностранной валютой сервис быстрых платежей не работает.

РНКБ

Для отправки денег требуется выбрать «Платежи/СБП». Затем указать номер телефона получателя, сумму и перевести средства.

Райффайзенбанк

Для включения опции:

• зайдите в мобильный сервис Райффайзенбанка;
• войдите в свою учетную запись;
• нажмите «Еще». Указанная кнопка находится внизу справа;
• выберете пункт «Переводы по номеру телефона»;
• активируйте ползунок рядом с СБП;
• в конце нажмите по нижней кнопке «Сохранить».

В этой же форме можно задать карту Райффайзенбанка как основную для получения средств через сервис быстрых платежей.

Росбанк

Активация услуги происходит в ручном режиме:

• Заходим в приложении Росбанка.
• Открываем вкладку «Профиль».
• Жмем на раздел «Переводы по номеру телефона».
• Включаем СБП.
• Соглашаемся с условиями обслуживания.
• Подтверждаем действие.

Россельхозбанк

Автоматически услуга СБП в мобильном приложении банка не включена. Пользователю придется её активировать самому.

• открываем приложение Россельхозбанка;
• в личном кабинете заходим в настройки;
• жмем по разделу «Переводы по номеру телефона»;
• включаем указанную опцию.

Подтверждение транзакций в приложении происходит с помощью пароля или отпечатка пальца.

Ситибанк

Опция СБП уже включена в сервисе CitiMobile. Клиенту банка не нужно самому включать данный функционал. Для отправки средств потребуется:

• Зайти в программу.
• Перейти в пункт «Платежи».
• Выбрать «По номеру телефона».
• Указать номер получателя и сумму транзакции.
• Выбрать карту или счет получателя и перевести деньги.

Изменение карт для получения денег через СБП происходит в разделе «Управление платежами».

Совкомбанк Халва

Порядок подключения в приложении Совкомбанка:

• После авторизации переходим в раздел «Платежи».
• Далее выбираем пункт «Перевод по номеру телефона через СБП».
• Включаем данную опцию.
• Подтверждаем действие по СМС.

Отключение происходит таким же способом. Потребуется лишь перевести ползунок рядом с СБП в неактивный режим.

Тинькофф банк

Пользователи данного банка уже подключены в мобильном приложении к СБП. Дополнительных действий совершать не нужно.

Для отключения или повторного включения услуги требуется:

• Зайти в личный кабинет через приложение Тинькофф.
• Внизу нажать на раздел «Еще».
• Выбрать «Настройки». Данная кнопка расположена в самом верху.
• Перейти в меню «Контакты и переводы».
• Активировать опцию СБП, передвинув ползунок в активный режим.

УБРиР

У клиентов мобильного банка УБРиР услуга СБП автоматически не подключена. Поэтому придется активировать её вручную. Для этого требуется:

• зайти в приложение УБРиР;
• пройти авторизацию;
• перейти по пункту в меню «Еще»;
• выбрать СБП;
• нажать по кнопке «Подключить», предварительно дав согласие на условие обслуживания.

Отключение услуги в мобильном приложении происходит здесь же.

Уралсиб

• Зайти в программу.
• Войти в личный кабинет.
• Перейти в раздел с настройками.
• Выбрать «Подключение к СБП».
• Дать согласие на обработку персональных данных.
• Подключить услугу.

Хоум Кредит Банк

Указанная услуга уже подключена в мобильном приложении ХКБ. Если планируете всегда получать деньги на счет данного банка через СБП, то можно сделать карту основной:

• после входа в мобильное приложение попадаем на главную страницу;
• жмем по пункту «Еще» – кнопка расположена слева внизу;
• переходим в раздел «Настройки СБП»;
• убеждаемся, что данная функция включена;
• выбираем карту Хоум Кредит Банка в качестве основной для получения средств.

Если требуется отключить сервис быстрых платежей, то порядок действий такой же. Единственное – в настройках рядом с СБП необходимо перевести ползунок в неактивный режим.

ЮМани

Для подключения услуги требуется идентифицированный кошелек в ЮМани. Чтобы получить такой статус, нужно пройти проверку личности. С анонимным статусом кошелька совершать переводы на другие счета или карты через сервис быстрых платежей не получится.

Как включить СБП в ЮМани:

• Заходим в приложении электронного сервиса.
• Жмем на «Профиль».
• В настройках выбираем «Переводы через СБП»;
• Активируем данную опцию.

Юникредит Банк

Для активации услуги клиенту банка требуется:

• установить программу на смартфон;
• зайти в личный кабинет;
• перейти в «Настройки»;
• открыть раздел «Платежи и переводы»;
• рядом с надписью СБП активировать ползунок.

Теперь можно переводить деньги по номеру телефона. Главное, чтобы счет получателя был тоже присоединен к СБП.

Если у Вас остались вопросы по подключению СБП в российских банках и платёжных системах, задавайте в комментариях, и наш эксперт обязательно Вам ответит.

СБП — все о системе быстрых платежей

Система быстрых платежей – удобный инструмент, если уметь им правильно пользоваться. Чтобы начать переводить деньги через СБП, не нужно посещать банк и использовать банкомат или терминал. Достаточно настроить входящие и исходящие переводы в интернет-банкинге или мобильном приложении эмитента карты.

Обратите внимание! СБП установлена по умолчанию в большинстве банков из перечня, размещенного на сайте НСПК. Если по каким-то причинам функция недоступна, то можно настроить ее бесплатно.

Чтобы получать и отправлять средства по СБП, достаточно установить приложение банка на телефон или воспользоваться интернет-банкингом по простой схеме. Дополнительная регистрация в системе быстрых платежей не требуется.

В наиболее общем виде инструкция по подключению системы быстрых платежей выглядит следующим образом:

• Авторизоваться на сайте банка или в мобильном приложении, где нужно подключить систему быстрых платежей
• Перейти в раздел – «Профиль» — «Настройки» — «Платежи и переводы»
• Найти логотип СБП и перейти в соответствующий пункт меню
• Активировать опцию для исходящих платежей
• Чтобы получать деньги по умолчанию на счет выбранного банка, необходимо установить его в качестве приоритетного (сделать банком по умолчанию), переместив переключатель напротив соответствующего пункта меню в активное положение
• Сохранить настройки и подтвердить операцию

К СБП можно подключить несколько банков, но приоритетным будет только один: остальные отправителю придется вручную указывать в реквизитах при формировании платежа. Отключить опцию можно в два клика в том же разделе мобильного приложения, в котором осуществлялось ее подключение. Если вы в будущем захотите убрать свой банк из системы быстрых платежей, необходимо деактивировать опцию в приложении соответствующего кредитного учреждения.

Чтобы добавить конкретную карту (привязать к СБП в мобильном приложении) необходимо:

• Разблокировать приложение путем ввода кода-пароля, Face ID или Touch ID
• Перейти в раздел «Карты и счета» на главной странице
• Выбрать нужную карту и перейти к редактированию ее настроек
• Пролистать вниз экрана до опции «Приоритетная карта» и активировать соответствующую опцию
• Подтвердить операцию привязки карты

Изменить банк по умолчанию в СБП можно в любое время в приложении нужного банка. Чтобы поменять приоритетный банк, необходимо:

• Перейти в раздел – «Профиль» — «Настройки» — «Платежи и переводы» – «СБП»
• Отметить галочкой чекбокс напротив опции «Установить основным для приема переводов по СБП»

Если после прочтения инструкции остались вопросы, то нужно уточнить у представителя службы поддержки обслуживающего банка, как активировать систему быстрых платежей.

Как переводить деньги с помощью СБП

Переводить деньги между счетами разных банков можно по простому идентификатору – номеру мобильного телефона, привязанному к банковскому счету.

Чтобы совершить перевод через СБП, физическому лицу необходимо:

• Зайти в мобильное приложение (разблокировать экран при помощи кода-пароля, Touch ID или Face ID)
• Перейти в раздел «Платежи и переводы» — «По номеру телефона» — «Система быстрых платежей (СБП)»
• Указать счет списания, номер телефона получателя (можно выбрать контакт из списка на смартфоне)
• Ознакомиться с информацией о комиссии и проверить реквизиты, так как вернуть деньги за неправильно отправленный перевод не получится
• Дать согласие на транзакцию и нажать кнопку «Перевести», 
• На экране отобразится статус перевода. В случае успешного проведения операции, деньги поступят на счет и станут доступны получателю в течение 10-15 секунд

Обратите внимание! Перед тем, как отправлять деньги, нужно уточнить, подключен ли СБП у получателя. Посмотреть информацию можно в настройках интернет-банкинга или приложения.

Все транзакции отображаются во вкладке «История». Можно проверить статус платежа и посмотреть расшифровку, а также узнать, сколько пользователь перевел денежных средств за отчетный период.

Чтобы запросить деньги со своего счета в стороннем банке и пополнить карту через систему быстрых платежей, потребуется:

• Войти в мобильное приложение банка
• В главном меню выбрать раздел «Платежи и переводы» — «Пополнение счета через СБП»
• Указать банк, из которого запрашиваются деньги, сумму и сообщение (опционально)
• Проверить корректность введенных данных и подтвердить операцию. Через несколько минут после подтверждения средства будут зачислены на счет или поступит запрос на подтверждение в приложении банка-отправителя
• Подтвердить операцию путем ввода одноразового пароля из SMS или Push-сообщения

Через СБП можно оплачивать разные покупки по QR-кодам. Например, с помощью сервиса можно приобрести топливо и оплатить заправку бензином на АЗС, оплатить коммунальные платежи, продукты в магазинах и так далее. Кроме того, через систему быстрых платежей можно погасить очередной платеж по кредиту или займу.

Чтобы оплатить товар, услугу или заказ, необходимо:

• Войти в приложение банка
• Выбрать меню «Платежи и переводы» — «Оплата по QR-коду»
• Навести камеру на QR или выбрать изображение кода из галереи смартфона
• Скорректировать реквизиты и сумму (при необходимости), и нажать кнопку «Оплатить»
• Подтвердить операцию путем ввода пароля из SMS или Push-уведомлении

Важно! Если перевод через СБП не дошел получателю, то необходимо связаться с банком отправителя.

В работе сервиса периодически наблюдаются технические сбои, по причине которых система быстрых платежей  может быть временно недоступна. Вот почему скорость обработки операции и срок зачисления может составлять от нескольких минут до трех рабочих дней. Поэтому, если деньги не поступили на счет сегодня, не во всех случаях стоит бить тревогу.

Лимиты переводов в системе

Банк России обязал кредитные учреждения соблюдать условия при определении комиссии и ограничений по СБП в сутки и в месяц. Чтобы понять, будет транзакция платной или нет, нужно посмотреть лимиты:

Бесплатный лимит не может быть ниже 100 000 рублей в месяц (без комиссии). Цена за услугу в случае превышения составляет 1 500 рублей от каждой транзакции. При этом банки берут не более 1 500 рублей. Суточный лимит переводов – 150 000 рублей. Минимальная сумма не регламентирована (чаще всего она составляет 10 рублей за каждую операцию).

Каждый отдельно взятый банк самостоятельно решает, сколько средств можно перевести в месяц, в рамках общих лимитов. Максимальная сумма без комиссии составляет 100 000 рублей в месяц для каждого отдельно взятого банка. Обновление месячного лимита происходит один раз в месяц.

Максимальная сумма одной транзакции (без учета комиссии) не может превышать 600 000 рублей, причем банки-партнеры могут наложить дополнительные ограничения. Информацию о тарифах по СБП для физических лиц нужно заранее уточнить на сайте банка – эмитента карты.

Обратите внимание! Банк России решил увеличить лимит переводов через систему быстрых платежей с 600 000 до 2 000 000 рублей. Информация содержится в норме опубликованного проекта положения «О платежной системе Банка России».

Узнать остаток лимита можно в банке-отправителе. Некоторые кредитные организации внедрили в мобильные приложения для перевода денег автоматическое отображение остатка лимита (например, в Альфа-Банке). Сумма отображается в нижней части экрана, в форме оформления перевода. В других учреждениях (например, в Сбербанке) требуется обращаться в Службу поддержки пользователей в чате или по номеру колл-центра.

СБП для юридических лиц

Юридические лица могут принимать через систему быстрых платежей входящие переводы – оплату товаров и услуг по QR-кодам. Функция исходящих транзакций на счета третьих лиц с расчетного счета через СБП для них временно недоступна.

Обратите внимание! Российские банки уже запускают переводы между юрлицами через СБП. Первыми этот функционал начали тестировать Делобанк, Райффайзенбанк и Точка.

СБП подходит юр. лицам для приема переводов в интернет-магазинах и в традиционных розничных точках. Функционал сервиса по достоинству оценят представители малого бизнеса, ИП и самозанятые, которые работают на себя, и у кого уже есть статус плательщика налога на профессиональный доход (НДП). Чтобы воспользоваться системой быстрых платежей, нужно подать соответствующее заявление в банк. Комиссия будет примерно в 3–5 раз ниже, чем по эквайрингу

Платежи на счета юр. лиц и ИП облагаются комиссией в размере до 0,7%, в зависимости от сферы деятельности. Это требование Центрального банка РФ. Минимального предела нет: банки устанавливают лимиты по СБП самостоятельно. В некоторых банках предусмотрена пониженная комиссия для продуктовых магазинов, аптек, страховых компаний и других организаций. Это значит, что условный предприниматель с доходом 150 000 рублей в месяц может сэкономить до 30 000 рублей в год только на комиссии, если принимать платежи от клиентов.

Обратите внимание! С 1 июля 2021 года до 1 июля 2022 года малому и среднему бизнесу полагается компенсация затрат на банковские комиссии через СБП. Доклад банки должны были предоставить до 15 декабря 2021 года. Таким образом, можно рассчитывать на возврат комиссии (принимать платежи пока что можно бесплатно). Возмещение затрат по комиссиям СБП осуществляется в полном объеме.

Стоит ли подключать систему быстрых платежей

Подключаться или нет к сервису – личный выбор каждого. В любом случае, это удобный и полезный инструмент, если соблюдать правила пользования сервисом при осуществлении переводов, понимать цели и задачи сервиса, и свои собственные.

Чтобы сделать окончательный выбор, физлицу необходимо:

• Учесть лимиты операций по счету и картам
• Сопоставить комиссию на переводы по картам p2p, которые предлагает банк, с комиссией по СБП

Для предпринимателя сервис в ряде случаев – еще один способ сэкономить на комиссии за прием платежей.

Какие банки входят в СБП

Большинство крупных банковских учреждений подключено к СБП. Это является для них конкурентным преимуществом.

Современный пользователь ценит быстроту и оперативность в сделках, следовательно, быстрые переводы становятся все более распространенными.

Отправку денег посредством СБП предлагают:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Газпромбанк;
• Тинькофф;
• Райффазенбанк;
• Альфа-банк;
• Русский стандарт;
• Открытие;
• Промсвязьбанк и прочие.

Быстрые переводы поддерживаются и банковскими учреждениями, ориентированными на более узкие цели — например, Wildberries-банк и Озон-счет. К СБП подключились и множество небольших региональных банков. Поэтому даже жители малых населенных пунктов имеют доступ к данной системе.

Как работает система быстрых платежей

С тем, как пользоваться СБП, проблем обычно не возникает. Система разработана так, чтобы пользователю приходилось совершать как можно меньше действий.

Вам не придется вводить длинные номера банковских счетов или карт, и не нужно искать организацию и ее реквизиты через ИНН. Это сильно понижает риск ошибиться в одной цифре и послать перевод не тому человеку, которому планировалось.

При этом неважна платежная система (Visa, Mastercard, Мир). Перевод делается не через них, а через Банк России.

По факту вам даже необязательно иметь карту того или иного банка — если есть открытый счет, привязанный к номеру телефона, этого будет достаточно. Впрочем, отзывы в интернете указывают на то, что у некоторых пользователей все же возникали проблемы при попытках таких переводов.

Чем СБП отличается от других способов переводов

Ключевым отличием, заявленным в самом названии системы, является скорость. Благодаря СБП, деньги приходят мгновенно.

Для сравнения, обычный банковский перевод доходит через несколько минут, а в отдельных случаях приходится ждать 1-5 рабочих дней.

Но есть и ряд других отличий.

• Выходные не играют роли — если в ситуации с привычными банковскими транзакциями в выходные бывают задержки, то СБП работает и днем, и ночью, и в выходные дни.
• Отсутствует комиссия, если придерживаться лимитов (подробнее об этом в следующем пункте статьи).
• Переводы возможны только между банками, примкнувшими к СБП. Планируется, что в будущем все банки страны будут поддерживать эту систему. Но пока что нужно уточнить эту информацию у вашего банка или на сайте НСПК, и только потом совершать операцию.
• Переводы разрешается принимать в том числе на накопительные счета, либо на обычную дебетовую карту.
• Вывести средства с кредитной карты удастся лишь в немногих банках. Многие кредиторы не допускают такую операцию. Можно ли пополнить кредитку через СБП, уточняйте у банка-эмитента.

Таким образом, перечисления со счета на счет становятся оперативными и удобными. Тем не менее, пользоваться ими можно с несколькими ограничениями.

Сколько можно перевести без комиссии и какие есть лимиты

Комиссия для банка является способом заработать на обслуживании пользователей, поэтому совсем без комиссий обойтись не удастся. Тем не менее, все банки-участники разрешают ежемесячно переводить до 100 000 рублей и не взимают за это плату. Это обязательное условие вступления в СБП.

Как только вы превысили лимит СБП, размер платы за последующие операции устанавливается вашим банком. Скорее всего, это будет не более 0,5% от суммы перевода или 1500 руб. в общей сложности. Тарифы могут измениться во втором полугодии 2022 года.

Банкам разрешается задавать индивидуальные комиссии и ограничения, но они обязаны предоставлять своим клиентам указанный выше лимит — 100 000 руб без комиссии. А вот лимиты операций в день и в месяц у каждого разные.

Сбербанк позволяет переводить 50 тысяч за одну операцию, а Тинькофф — 150 тысяч. Ежемесячный лимит в том же Тинькофф 1,5 миллиона, а в ВТБ, для сравнения — 300 тысяч.

Как перевести деньги через СБП

Чтобы успешно совершить транзакцию, необходимо уточнить номер телефона и убедиться, что и у адресата, и у вас подключена СБП. Об этом поговорим в следующем пункте.

Сам перевод делается за четыре простых шага:

• запустить приложение банка;
• найти опцию «перевести по номеру телефона»;
• напечатать номер получателя и переводимую сумму;
• нажать кнопку «отправить».

Деньги приходят через считанные секунды.

Как подключить систему быстрых платежей

В некоторых онлайн-банкингах быстрые платежи подключены автоматически. Никаких дополнительных действий совершать не требуется. Как только вы установили приложение, вы сразу же можете осуществлять получать и отправлять деньги по телефонному номеру.

Но в некоторых случаях надо знать, как самому подключиться к СБП.

В Сбербанке

Сбер требует от пользователя самостоятельного подключения опции. Делается это так:

• запустите СберБанк на телефоне;
• нажмите «Профиль»;
• найдите пункт «Настройки»;
• кликните на строку «Система быстрых платежей»;
• разрешите Сберу обрабатывать ваши личные данные.

Далее вы сможете подключать и отключать переводы по СБП. Можно оставить только входящие или только исходящие транзакции.

Разобравшись с подключением, можно переходить к самому переводу.

• Отыщите раздел «Платежи».
• Кликните на строку «Сервисы».
• Найдите опцию «Перевод через СБП».
• Напечатайте номер телефона, уточните банк адресата.
• Напечатайте желаемую сумму, подтвердите верность данных.

Примечательно то, что в «Сбербанке» у вас останется своеобразный диалог с этим получателем, и впоследствии перевод можно осуществлять уже из этого диалога с помощью понятного интерфейса. Заново вводить ничего не потребуется, только указать сумму.

Это очень удобно, если вы регулярно скидываете деньги друзьям или родственникам.

Читайте подробнее про подключение СБП в Сбербанке в статье.

В Альфа-банке

Клиентам Альфа-банка не надо составлять заявку на подключение — все уже сделано.

Чтобы провести перевод через СБП, вам придется:

• открыть раздел «Платежи»;
• щелкнуть вариант «По номеру телефона»;
• набрать в поле номер получателя;
• отыскать нужный банк-адресат;
• ввести сумму и подтвердить верность сведений как обычно.

Перевод зачисляется через несколько секунд после того, как вы проведете подтверждение по SMS.

В ВТБ

Пользователям ВТБ услуга доступна автоматически и расположена в привычном меню «Платежи».

• Отыщите строку «Платежи по номеру телефона или карты».
• Кликните по опции «По телефону».
• Из выпадающего списка выберите тот свой счет, с которого требуется списать средства.
• Введите банк и телефон адресата средств.
• Введите сумму и завершите перевод.

Примечательно то, что приложение ВТБ позволяет выбрать адресата из вашего списка контактов.

В Газпромбанке

В интернет-банкинге Газпромбанка операции по СБП осуществляются немного иначе.

• Щелкните по строке «Переводы».
• Отыщите строчку «Переводы людям», а потом «Телефон».
• Кликните на тот свой счет, с которого желаете списать средства.
• Впишите номер телефона адресата и сумму переводимых средств.
• Далее система предложит выбрать способ осуществления транзакции — найдите вариант «Система быстрых платежей».
• Остается выбрать банк, если их несколько, и подтвердить перевод.

В ситуации, когда у вашего получателя несколько банков, автоматически предлагается тот, который выбрал сам клиент.

В Тинькофф банке

Tinkoff не требует дополнительной заявки на подключение — такая услуга подключается при открытии карточки либо счета.

• Откройте меню «Платежи».
• Там вам предложат «Переводы по телефону».
• В следующем меню надо кликнуть на строку «По номеру телефона».
• После вводится телефонный номер, указывается банк адресата.
• Набираете в указанном поле желаемую сумму и подтверждаете транзакцию.

При проведении операций через СБП в Тинькофф приложение также умеет брать номер из контактов на смартфоне владельца.

В Райффайзенбанке

Держатели карт от Райффайзенбанка могут сразу отправлять деньги с помощью СБП, не составляя заявок на подключение такой опции.

• В разделе банкинга «Переводы» потребуется найти «Переводы по номеру телефона».
• В следующем окне потребуется напечатать номер телефона и выбрать банк, в который надо перевести денежные средства.
• Ввести сумму перевода, проверить сведения и подтвердить.

Райффазенбанк также дает возможность написать небольшое сообщение для получателя. Это удобно, если нужно указать цель перевода или сделать пометку для адресата. Но это необязательная опция, поле можно оставить пустым.

В Росбанке

Росбанк автоматически подключает всех своих пользователей к системе быстрых переводов. Дополнительных действий совершать не нужно, все уже доступно.

• Отыщите раздел «Платежи», там будет строчка «Частному лицу».
• Кликните на «В другой банк», потом «По номеру телефона».
• Уточните, с какого вашего счета надо сделать списание.
• Напечатайте номер получателя, при необходимости уточните банк.
• Напечатайте сумму, убедитесь в корректности введенных сведений, подтвердите транзакцию.

Переводы должны подтверждаться кодом из SMS. Деньги перечисляются меньше чем через минуту после его введения.

В банке Открытие

Если вы являетесь клиентом банка «Открытие», то для доступа к СБП ничего делать не нужно.

В приложении на смартфоне выполните следующие действия:

• кликните раздел «Платеж», нажмите «Перевести другим людям»;
• укажите, с какой карты переводите деньги;
• напечатайте телефонный номер, выберите банк, куда направляете перевод;
• напечатайте сумму, кликните «Далее»;
• после подтверждения данных можете нажимать «Перевести».

Приложение банка умеет считывать номера из памяти телефона. Вы по желанию можете оставить короткое сообщение для получателя.

В QIWI

Владельцам Киви-кошельков перед совершением операций надо подключить исходящие переводы. Для этого требуется:

• войти в свой кошелек через браузер или приложение на смартфоне;
• отыскать в настройках строку «Система быстрых платежей»;
• оставить галочку в строчку «Исходящие переводы».

Далее в меню открываете пункт «Система быстрых платежей», набираете номер получателя, сумму перевода и посылаете деньги за минуту или даже меньше.

В YooMoney

Быстрые переводы доступны не всем пользователям Юмани.

Такая услуга оказывается только владельцам идентифицированных кошельков (если у вас именной, пройдите процедуру идентификации с помощью Сбербанка или Госуслуг; это занимает пару минут при условии подтвержденной записи на Госуслугах или подключенного сервиса Сбербанк Онлайн).

Также нужно, чтобы ваш кошелек YooMoney был зарегистрирован на российский номер телефона.

Если эти условия выполняются, тогда перевод можно выполнить следующим образом:

• выбрать пункт «Каталог», затем «Перевести»;
• отыскать строчку «По номеру телефона, СБП»;
• напечатать телефонный номер получателя, уточнить его банк;
• напечатать сумму, подтвердить корректность сведений и завершить транзакцию.

Такая возможность есть только в официальном приложении Юмани. Через web-интерфейс в браузере это сделать нельзя.

Приложение СБПэй

Приложение СБПэй нужно для того, чтобы оплачивать приобретения в магазинах и интернете. С точки зрения пользователя оно функционирует точно так же, как GooglePay, ApplePay и MirPay, но в его работе есть существенное отличие.

Три упомянутые системы работают через банковские карты (Mir, Visa, Mastercard). То есть, для их использования нужна карта, выпущенная банком.

А СБПэй работает и без карты. Ему достаточно, чтобы у пользователя имелся открытый счет в банке-партнере системы. Все операции будут осуществляться напрямую с этим счетом, без карты и платежных систем.

СБП для бизнеса

СБП работает как современная замена эквайринга. Это тоже безналичный расчет, но вместо платежа по физической карточке осуществляется оплата по QR-коду.

Для бизнеса это выгоднее по ряду причин:

• не надо тратиться на терминалы и прочее оборудование;
• тарифы дешевле, чем по эквайрингу — ставка 0,4% для товаров повседневного спроса, лекарств и ряда других категорий, а для остальных — 0,7%;
• оплата через СБП проходит мгновенно и без задержек.

Чтобы начать принимать оплату таким способом, посетите офис банка и подпишите договор на прием платежей через СБП. Процедура может несколько отличаться в зависимости от учреждения, но банковский служащий поможет со всем разобраться.

Как пользоваться QR-кодами для приема платежей

Выдаваемые QR-коды бывают статичными и динамичными, то есть, изменяющимися в зависимости от нужд пользователя. Например, магазин может выдавать уникальный QR-код для каждой транзакции, а благотворительный фонд выпускает один статичный QR-код для приема пожертвований. Таким образом, сумма операции может закладываться в коде, либо пользователь укажет ее по своему усмотрению.

QR-коды можно использовать по своему усмотрению — напечатать в офлайне и повесить где-то, разместить на визитках или добавить как кнопку на сайт.

Лимиты оплаты

Главное ограничение по данному типу операций — 600 000 рублей на одну операцию. Если товар или услуга более дорогие, придется оплатить в две транзакции.

Важно понимать, что оплата через СБП и перевод через СБП — это две разные вещи, и лимиты на них тоже разные. Они не суммируются между собой.

Подтверждение оплаты для продавца

Поскольку операция проходит без терминала, могут возникать опасения, а действительно ли деньги от покупателя поступили на счет.

Для этого существует несколько вариантов подтверждения:

• callback-уведомление;
• смс-сообщение;
• уведомление в CRM или на кассе;
• уведомление от интернет-банкинга или мобильного приложения.

Как именно вы хотите получать подтверждение, вы выбираете на этапе заключения договора с банковским учреждением.

Оплата по QR-коду через СБП

У покупателя есть несколько способов, позволяющих платить за товары и услуги по QR-коду.

• Открыть банковское приложение на телефоне, отсканировать код встроенным сканером и произвести оплату.
• Сканировать код через камеру, потом выбрать нужное банковское приложение из установленных и произвести оплату. Этот метод не подойдет, если камера в вашем смартфоне не умеет автоматически считывать QR-коды. Тогда надо установить специальное приложение-сканер, либо воспользоваться сканером в приложении банка.

Есть и другие варианты, не требующие использования кода.

Например, когда вы совершаете покупки через мобильное приложение магазина или через сайт с телефона, то при оплате увидите кнопку СБП. При нажатии на нее смартфон предложит вам выбрать банковское приложение из установленных и после этого сразу передаст все данные для оплаты этому приложению.

Если же у продавца нет сайта (например, если вы покупаете что-то через соцсети у ИП), то вам могут прислать ссылку для оплаты через СБП. При клике по ней вы также сможете перейти в банкинг на смартфоне и сразу произвести оплату.

Как отозвать перевод и вернуть деньги за покупку

Раньше отозвать ошибочный перевод было невозможно. С августа 2021 года такая возможность все же появилась, но возврат проходит не так быстро.

Автоматически отменить перевод нельзя. Придется обращаться в свой банк и доказывать факт ошибочности операции — например, вы опечатались в номере адресата. Взять и отменить покупку, потому что вы «передумали», едва ли удастся.

Банк вернет деньги в течение 15 дней. А может и не вернуть, так как на данном этапе подобные обращения считаются «просьбой», а не обязательством, как с карточными переводами. Поэтому рекомендуется внимательно перепроверять номер телефона и сумму до того, как перевести средства.

Что касается бизнеса, то тут в СБП есть опция возврата. Можно вернуть деньги покупателю как за часть товаров из чека, так и полную сумму. Деньги зачисляются моментально, а оформление возврата осуществляется через интерфейс вашего онлайн-банкинга.

Как выбрать счет для получения переводов через СБП по умолчанию

Если у вас на один номер заведены карты различных банков, то у других людей может возникнуть вопрос, куда именно нужно переводить деньги.

Есть несколько способов решения проблемы.

• Самое простое — сказать человеку, куда именно вы бы хотели получить платеж. Либо переоформить ненужные карты на другой номер.
• Покопайтесь в настройках своего банковского приложения. Вы можете найти там опцию «Настройки системы быстрых платежей», и там будет вариант, позволяющий задать счет по умолчанию. Но такая возможность есть не во всех банкингах.

Если вы не смогли воспользоваться вторым вариантом, и просто просить на словах нет желания, свяжитесь с менеджером своего банка. Специалист поможет вам назначить нужный счет, и деньги будут направляться туда.

Как переводить деньги через систему быстрых платежей

Если подытожить вышесказанное, то получится поэтапное руководство по совершению СБП-перевода:

• Узнайте и сохраните телефонный номер человека, которому посылаете деньги.
• Уточните, в какой банк осуществляется перевод (на случай, если с номером связаны разные карточки). Банковское учреждение должно быть партнёром системы быстрых платежей, иначе транзакция не пройдет.
• Откройте банковское приложение, найдите строку «Платежи по номеру телефона», напечатайте номер и сумму для отправки.
• Также есть возможность распознать QR-код встроенным сканером или камерой вашего смартфона, если бизнес подключил такую услугу.
• За раз нельзя отправить более 600 тысяч рублей. За 100 тысяч ежемесячно не полагается комиссия, за превышение этой суммы — плата по тарифу вашей карточки.
• Возврат осуществляется исключительно посредством обращения в банк. У стороны-получателя будет запрошено согласие на осуществление возврата.

Перед тем, как пытаться воспользоваться этой услугой, убедитесь, что ее не нужно подключить через отдельную заявку. Например, этого требует Сбербанк и ряд других кредитных учреждений.