Принципы кредитования сельхозпроизводителей
Правила и условия льготного кредитования прописаны в двух документах. Это Постановление Правительства от 29. 2016 № 1528 и Приказ Минсельхоза от 24. 2017 № 24. В них перечислены все категории сельхозпроизводителей и аграриев, которые имеют право на кредитование. Также указан перечень целей предоставления займов и условия оформления.
Льготные займы выдают под 1–5 % годовых. В условиях определено, что ставка по кредиту не меняется в течение всего периода кредитования. Для сравнения, кредиты на обычных условиях дают по ставкам 10–17 % годовых.
Льготные займы: кому и на какие цели
Получатели льготного кредита
Цели предоставления займа
средств защиты растений;
семян и посадочного материала;
энергоресурсов для выращивания с/х культур;
запчастей для ремонта с/х техники;
материалов и элементов систем орошения;
материалов для выращивания и хранения продукции;
оборудования по сортировке, фасовке, переработке и упаковке. страховые взносы при страховании урожая;
оплату услуг, необходимых для обеспечения условий производства продукции (например, ремонта техники);
для информатизации и цифровизации сельхозпроизводства. На покупку молодняка, кормов, рыбо-посадочного материала, ветеринарных препаратов. На уплату страховых взносов (за исключением страхования крупного рогатого скота молочных пород). Для информатизации и цифровизации сельхозпроизводства. С/х товаропроизводителям: ИП и организациям, которые осуществляют переработку сельхозпродукции (агропромышленной и животноводческой)
молока-сырья у официальных сельхозпроизводителей, ИП и организаций;
молодняка крупного рогатого скота молочных пород;
запчастей и материалов для обслуживания техники;
зерна, хмеля, льна-долгунца и конопли (только у российских производителей). На уплату страховых взносов (в т. при страховании крупного рогатого скота молочных пород). Для информатизации и цифровизации сельхозпроизводства.
Виды льготных кредитов на сельское хозяйство
Кредит на развитие сельского хозяйства по госпрограмме включает два варианта субсидирования:
- Краткосрочное кредитование с господдержкой: до 12 месяцев, на сумму до 600 млн рублей (по данным rg.ru). Подходит для пополнения оборотных средств и закрытия стандартных нужд (покупки кормов, ГСМ, запчастей и т.п.).
- Инвестиционное кредитование: на 2–15 лет, без лимитов по сумме. Предназначено для реализации одного инвестиционного проекта: строительства и улучшения объектов, покупки оборудования и транспорта, животных.
В 2021 году Минсельхоз выделил на субсидирование льготных займов для сельхозпроизводителей 20,6 млрд рублей. Средства пойдут на уплату части процентов инвестиционных кредитов.
Проблемы льготного кредитования сельхозпроизводителей
В первый год работы программы выяснилось, что 80 % льготных кредитов досталось агрохолдингам. Оформив крупные займы, они не оставили шансов на кредитование небольшим хозяйствам: исчерпались лимиты субсидирования. Поэтому в 2019 году максимальный размер краткосрочного кредита снизили с 1 млрд до 600 млн рублей. Это обеспечило равноправные условия для всех претендентов. Впоследствии лимит увеличили, а затем для каждого субъекта РФ ввели собственную планку. Актуальная информация о лимитах и остатках есть на сайте министерства.
Среди других проблем участники рынка называют:
- принцип «живой очереди» при рассмотрении заявок заёмщиков — больше шансов у тех, кто обратился раньше;
- ограниченный список техники, которую можно купить по программе льготного кредитования;
- несвоевременное предоставление займа (например, кредит на обеспечение сбора урожая могут предоставить в конце сезона). Корень проблемы — неравномерное распределение средств. Большую часть кредитов выделяют в первых двух кварталах. Во второй половине года сельхозпроизводители вынуждены кредитоваться на обычных условиях;
- жесткие требования, большой список запрашиваемых документов, из-за чего получить льготный кредит удается небольшому количеству фермеров.
У сельхозпроизводителей есть возможность рефинансирования: если заём, оформленный на обычных условиях, подходит под программу льготного кредитования, — его может переоформить и возвращать кредит с меньшими процентами.
Как взять кредит на развитие сельского хозяйства
Льготный кредит на сельхозразвитие может получить организация или индивидуальный предприниматель. В программу выдачи займов включены все российские федеральные банки, а также 15 региональных финансовых организаций. Их выбирали по опыту, уставному капиталу и наличию кредитных продуктов для с/х производителей.
Найдите свой банк для ведения счета
Как это работает
Кредит на сельское хозяйство в России оформляют следующим образом:
- Заёмщик подает заявку и сформированный пакет документов (об этом ниже).
- Банк проверяет заявку и оценивает надёжность заёмщика.
- Если все в порядке — банк направляет документы заявителя в Минсельхоз.
- В течение 7 дней в министерстве проводят согласование заявки.
- Если получен положительный ответ — банк и заёмщик заключают кредитный договор. Банк получает из госбюджета субсидию, которая компенсирует низкую ставку по кредиту.
Процесс краткосрочного кредитования занимает до 30 дней, инвестиционного — до 90 дней.
Какие требования к заёмщику
Взять кредит под сельское хозяйство может только заявитель с положительным результатом финансово-хозяйственной деятельности и долей дохода от сельскохозяйственной деятельности выше 70 %. Другие условия:
- бизнес сельхозпроизводителя зарегистрирован на территории РФ и обладает статусом налогового резидента;
- деятельность ведется дольше 1 года (а лучше — дольше 2-3 лет);
- отсутствие у ИП или организации налоговых и других долгов перед бюджетом на сумму более 50 тыс. рублей за последние 30 календарных дней;
- организация не должна находиться в стадии реорганизации, ликвидации или банкротства.
Банк может лишить заёмщика льготной ставки и пересчитать ставку кредита по своим стандартным условиям, если сельхозпроизводитель:
- Нарушит цели использования краткосрочного и (или) инвестиционного кредита.
- Не будет соответствовать условиям, обозначенным выше. До момента предоставления в банк документов, подтверждающих соответствие условиям.
- Не будет соблюдать установленный график платежей по погашению основного долга и уплате процентов.
- Заключения соглашения между банком и заёмщиком о продлении срока использования льготы.
Документы для оформления кредита
Список документов для получения займа не указан в правилах его предоставления. Все банки выбирают документы самостоятельно. Вот стандартный список:
- Заявка с подписью и печатью руководителя. Краткие данные о заёмщике и о проекте, на который нужно финансирование. Желаемая сумма, срок возмещения и варианты обеспечения.
- Юридический блок: правоустанавливающие документы ИП или организации.
- Финансовый блок: бизнес-план или ТЭО, копии договоров, под исполнение которых нужен кредит, договоры сбыта с указанными объёмами и ценой, финансовая документация поручителя. Возможно, потребуется добавить разрешение на ведение деятельности, справку о количестве работающих, документы о праве собственности на залоговые объекты.
- Другие документы: копии уже заключенных кредитных и залоговых договоров.
Где оформить льготный кредит
Государство регулирует направления кредитования, категории заёмщиков и размер процентной ставки. Но в то же время банкам дано право определять:
- сумму первого взноса;
- критерии платежеспособности заёмщика (в том числе опыт деятельности, количество активов, дополнительные источники дохода).
Взять кредит на сельское хозяйство можно в любой финансовой организации, подключенной к программе государственного субсидирования от Минсельхоза. Полный список банков доступен на сайте министерства. Все они работают в рамках требований Минсельхоза (кредиты до 5 %, краткосрочные и инвестиционные, на конкретные цели). Для примера рассмотрим 5 займодателей из списка.
Россельхозбанк
Ключевой участник программы льготного кредитования от Минсельхоза. Предлагает несколько продуктов для поддержки сельхозпроизводителей. Многие отличаются целевым предназначением: на проведение сезонных работ, покупку животных, закупку зерна и т.
Сбербанк
Предлагает кредитные продукты в полном соответствии с Постановлением Правительства № 1528. Заявку на оценку возможности кредитования можно подать онлайн.
ВТБ
Реализует требования госпрограммы. Срок кредитования по условиям льготного инвестиционного кредита — 2-15 лет. Можно подать онлайн-заявку, чтобы оценить шансы на получение займа.
МИнБанк
Предлагает две программы: «Льготный краткосрочный» и «Льготный инвестиционный». Условия кредитования: обязательный залог, наличие поручителя, страхование.
РНКБ
Работает в рамках госпрограммы. Предлагает краткосрочные и инвестиционные кредиты. Есть удобный онлайн-калькулятор для предварительного расчета размера ежемесячного платежа по займу.
Инвестиционные кредиты для сельского хозяйства под 5 % годовых позволят решить текущие и стратегические проблемы бизнеса. Но есть и недостатки: большую часть выделенных лимитов забирают крупные холдинги, а для получения займа нужно залоговое обеспечение. Тем не менее, процесс идет: государство увеличивает бюджеты для развития программы и расширяет количество банков-партнеров.