Ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке – условия, как взять

Ипотечные программы в Россельхозбанке

Россельхозбанк предлагает 14 программ ипотечного кредитования.

Они предназначены для клиентов разных категорий:

• военных;
• семей с детьми;
• лиц, желающих переехать в сельскую местность или на Дальний Восток;
• заемщиков, не имеющих возможности подтвердить размер заработной платы.

Но получить деньги, не имея средств для первого взноса, можно только по 2 программам:

• «Молодая семья и материнский капитал»;
• «Целевая ипотека».

При этом необходимо предоставить сведения о стаже и доходе.

Важные условия кредитования

Желание получить деньги на покупку недвижимости без первоначального взноса резко ограничивает выбор заемщика. В первую очередь это касается возможности выбрать предложение с минимальной возможной ставкой.

Доступная недвижимость

Целевой ипотечный кредит в РСХБ может быть оформлен на следующие виды жилья:

• квартиру;
• таунхаус;
• дом с земельным участком (или его обособленную часть).

Если заемщик покрывает первый взнос за счет материнского капитала, он также может купить апартаменты. Все объекты могут быть приобретены как у застройщика, так и на вторичном рынке.

Максимальная сумма

Максимальная сумма, которую Россельхозбанк готов предоставить заемщику, определяется выбранной программой:

• 60 млн руб. — для семьи, которая имеет право на маткапитал;
• 20 млн руб. — для гражданина, уже владеющего недвижимостью.

Индивидуальный размер кредита для каждого клиента определяется исходя из размера его заработной платы или прибыли, получаемой от ведения подсобного хозяйства.

Чтобы повысить эту сумму, разрешается привлекать до 3 созаемщиков. Минимальный ежемесячный доход, при котором РСХБ согласится рассмотреть заявку на ипотеку, — 10 тыс. руб.

Если речь идет о программе целевого займа, то максимальный размер кредита дополнительно ограничен стоимостью закладываемой недвижимости.

Процентная ставка

Процентная ставка тоже зависит от выбранной программы.

Кроме того, на нее влияют:

• сумма кредита;
• статус клиента;
• готовность заемщика оформить договор личного страхования;
• приобретаемый объект.

Ставка, под которую может оформить заем семья, использующая в качестве первоначального взноса материнский капитал, находится в пределах от 7,5 до 10,75%.

Ниже в таблице приведены значения, которые будут действовать при покупке квартиры на вторичном рынке у продавца, не являющегося партнером банка.

Размер кредита и первоначального взноса с государственной дотацииСтавка, %Участники зарплатного проекта и надежные клиентыРаботники бюджетных организацийПрочие лицаСумма менее 3 млн руб. , взнос менее 20%8,558,758,85Сумма менее 3 млн руб. , взнос более 20%8,38,58,6Сумма более 3 млн руб. , взнос менее 20%8,38,58,6Сумма более 3 млн руб. , взнос более 20%8,058,258,35

Если человек оформляет целевой ипотечный кредит на квартиру или таунхаус, процент будет определяться исходя из приведенной ниже таблицы.

Размер кредита, руб. Ставка, %Участники зарплатного проекта и надежные клиентыРаботники бюджетных организацийПрочие лицаМенее 3 млн9,39,49,5Более 3 млн9,19,29,3

Если же речь идет о покупке жилого дома, то РСХБ уже не смотрит на сумму кредита.

В этом случае ставка будет равна:

• 10% — для надежных и зарплатных клиентов;
• 11,3 — для работников бюджетной сферы;
• 11,5 — для прочих заемщиков.

Требования к кредитору

Клиент, который хочет оформить ипотеку в Россельхозбанке, должен удовлетворять всем предъявляемым требованиям:

• Возраст на момент подачи заявки — минимум 21 год.
• Возраст к расчетному сроку погашения — не более 65 лет. При одновременном выполнении 2 дополнительных условий — 75 лет.
• Стаж работы от 6 месяцев на текущем месте при условии, что за последние 5 лет было отработано не менее года. Для участников зарплатных проектов указанные сроки сокращаются в 2 раза.

Условия, на которых клиент сможет заключить ипотечный договор, если к моменту возврата средств будет старше 65 лет:

• наличие созаемщика, который к дате погашения будет моложе указанного возраста;
• до момента достижения им 65 лет пройдет минимум половина срока, отведенного на выплату долга.

Необходимые документы

Для оформления ипотеки необходимо предоставить 2 пакета документов. Первый из них касается самого заемщика и должен быть приложен к заявке на кредит. Второй — это сведения об объекте залога. Их можно предоставить позднее, после получения одобрения.

Для заемщика

Будущий заемщик должен предоставить менеджеру:

• заявление, совмещенное с анкетой, заполненное по разработанной банком форме;
• паспорт гражданина РФ (для иностранцев оформление ипотеки в Россельхозбанке невозможно);
• СНИЛС;
• копию трудовой книжки или выписку из нее (документ должен быть заверен печатью работодателя);
• документ, подтверждающий уровень дохода (на выбор клиента: 2-НДФЛ или справка по форме банка);
• сведения о семейном положении и наличии детей;
• военный билет (только для мужчин моложе 28 лет).

Если заемщик хочет повысить размер кредита за счет учета доходов от подсобного хозяйства, он должен предоставить выписку из похозяйственной книги, которую ведет орган местного самоуправления. Этот документ должен подтверждать, что указанная деятельность ведется более года.

На объект залога

Если человек хочет приобрести готовый объект на вторичном рынке, он должен предоставить банку:

• свидетельство о том, что продавец имеет право собственности на эту недвижимость;
• документ, который подтверждает, что это право было получено законным путем (например, договор купли-продажи);
• выписку из ЕГРН, полученную менее 1 месяца назад;
• отчет об оценке объекта, составленный аккредитованной РСХБ компанией не ранее, чем за полгода до даты представления;
• выписку из домовой книги (документ должен быть не старше 30 дней);
• кадастровый или технический паспорт на недвижимость (если приобретается объект с участком, следует дополнить пакет бумаг кадастровым паспортом на землю).

Если владелец жилья состоит в браке, дополнительно потребуется согласие супруга(и) на продажу объекта, заверенное у нотариуса.

Если же заемщик хочет оформить кредит на объект, находящийся на этапе строительства, ему потребуются:

• устав или иной документ, на основании которого действует компания-застройщик;
• разрешительные документы, предоставляющие право на возведение объекта и подтверждающие законность отчуждения земли под эти нужды;
• выписка из ЕГРН на участок, на котором ведется строительство;
• проектная декларация на дом;
• договор участия в долевом строительстве жилья.

Если клиент собирается возводить жилье самостоятельно, а не приобретать его у застройщика, он должен собрать такие документы:

• свидетельство о собственности на землю;
• документ, поясняющий, на каком основании возникло это право;
• выписку из ЕГРН;
• кадастровый паспорт участка;
• смету;
• разрешение на ведение работ;
• договор подряда (при наличии).

Вне зависимости от типа объекта, если речь идет о программе целевого кредитования, необходимо нотариально заверенное согласие супруга(и) на передачу недвижимости в залог.

Онлайн-сервис для расчетов (калькулятор)

На странице каждой из ипотечных программ Россельхозбанка размещен ипотечный калькулятор.

В качестве исходных данных эта программа использует следующую информацию:

• тип недвижимости, служащей объектом залога;
• сумму, которая требуется клиенту;
• размер первоначального взноса, который он выплатит из своих средств или маткапитала (не используется для программы целевой ипотеки);
• срок действия договора;
• уровень доходов клиента;
• тип платежей;
• право заемщика на получение кредита под льготный процент.

В результате расчетов можно узнать:

• размер ежемесячного платежа;
• ставку;
• максимальную величину займа и регулярного взноса, доступные при указанном доходе.

Все расчеты являются предварительными. Обратившись в банк, клиент может получить одобрение на других условиях.

Пошаговое оформление ипотеки в Россельхозбанке

Нюансы оформления будут различаться в зависимости от того, оформляет ли заемщик кредит на вторичное жилье, или сотрудничает с застройщиком.

Процедура проводится в следующей последовательности:

• заемщик и банк подписывают кредитное соглашение;
• покупатель и продавец заключают договор купли-продажи;
• заключаемую сделку заверяет нотариус;
• Росреестр регистрирует возникшее у заемщика право собственности;
• на недвижимость накладывается обременение.

В зависимости от договоренности заемщика с продавцом банк переводит деньги безналичным платежом или выдает их на руки своему клиенту, чтобы он поместил их в банковскую ячейку.

Если клиент берет заем по программе ипотеки под залог имеющейся недвижимости, то сделка купли-продажи может быть произведена после завершения документальных формальностей с банком.

Нюансы обслуживания

Кредитный договор с РСХБ должен быть заключен в течение 45 дней с момента получения одобрения. В противном случае оно потеряет свою силу и клиенту придется предоставлять весь пакет документов во второй раз. Поэтому прежде чем обращаться в банк, нужно выбрать несколько подходящих объектов.

Это произойдет и в том случае, если клиент своевременно не продлит документ. При этом банк принимает только договоры, заключенные с аккредитованной им страховой компанией.

После оформления займа клиент получит дебетовую карту, с помощью которой сможет зарегистрироваться в Личном кабинете системы дистанционного обслуживания «Россельхозбанк Онлайн».

Этот платежный инструмент также можно использовать для внесения наличных в счет погашения кредита или для ежедневных расходов.

Правила погашения кредита

Внести ежемесячный платеж без комиссии можно следующими способами:

• наличными через кассу;
• наличными с помощью карты и банкомата;
• безналичным переводом с иного счета заемщика, открытого в этом же банке;
• с карты других банков в мобильном приложении, разработанном РСХБ.

Досрочное погашение, полное или частичное, производится только по заявлению заемщика. Документ должен быть подан за 5 дней до даты проведения платежа.

Преимущества и недостатки

Россельхозбанк — один из немногих банков, которые готовы в 2020 г. предоставить клиенту выбор схемы погашения кредита. Возвращать долг этой организации можно как аннуитетным, так и дифференцированным платежами. Выбор второго варианта дает возможность существенно снизить переплату по процентам.

Среди других преимуществ банка:

• большое количество ипотечных предложений со льготными ставками;
• возможность сократить срок выплаты долга при частичном досрочном погашении;
• наличие бонусов для работников бюджетных организаций.

Среди недостатков Россельхозбанка можно назвать небольшое по сравнению со Сбербанком и ВТБ количество отделений и банкоматов. Однако это полностью компенсируется возможностью делать онлайн-переводы без комиссии.

Продолжая работу с сайтом, вы даете согласие на использование файлов Cookies. Подробнее

Продолжая работу с сайтом, вы даете согласие на использование файлов Cookies. Подробнее

Преимущества ипотечного кредитования в Россельхозбанке

Обращаясь в Россельхозбанк, клиент получает 4 преимущества:

• Право выбрать между аннуитетной и дифференцированной схемой погашения. Первая из них дает возможность получить большую сумму при том же уровне дохода. Вторая — сэкономить на процентах.
• Возможность оформить кредит без первого взноса за счет использования материнского капитала.
• Удобство внесения ежемесячных платежей. С помощью мобильного приложения от РСХБ можно пополнить свой счет с карты любого другого банка без комиссии. Наличные через кассу и банкоматы также принимаются бесплатно.
• Возможность оформить ипотеку по льготной программе или по специальному предложению от ключевых партнеров банка.

Кроме того, Россельхозбанк, как и все ведущие кредитные организации России, дает возможность подтвердить доход по форме банка и не берет комиссии за досрочное погашение.