Карта «Амурский тигр» Россельхозбанка – дебетовая, кредитная, к вкладу

Дебетовая карта «Амурский тигр» от Россельхозбанка

В 2014 г. банк начал выпуск интересного продукта — карты «Амурский тигр», а с недавних пор выдает ее к вкладу. Ее владелец участвует в акции по спасению вымирающего вида животных. После покупки на счет Центра спасения амурских хищников автоматически перечисляется 0,7% стоимости приобретенного товара.

В проект включены нескольких видов карт, которые отличаются тарифами и условиями обслуживания.

Техническая информация

Банк разработал премиальный и стандартный тарифы для дебетовой карты.

Она выпускается для следующих платежных систем:

• Мир.
• Mastercard.
• Visa.

Для оформления банк предлагает следующие категории карт:

• стандартные;
• виртуальные;
• классические;
• премиальные и др.

Требования к клиенту

Российский житель от 18 лет может подать заявку на оформление карты, предъявив для этого только свой паспорт. Заявление подается в официальных офисах учреждения или по интернету. Клиент вправе выбрать любую категорию, кроме премиальной: для нее нужно получить индивидуальное предложение от банка.

Комиссия за обслуживание

1 раз в год клиенту нужно заплатить за обслуживание карты. Комиссии предусмотрены за совершение наличных и безналичных операций и за банковские услуги.

Не начисляют комиссий на следующие виды карт:

• Классические — в течение 1 года.
• «Мир Классическая» — на весь срок (если заявка была подана дистанционно).
• «Мир Премиальная» — на все время пользования.

Размер комиссии составляет:

• Виртуальная — 30 руб., 1 доллар или 1 евро.
• Мгновенная — 300 руб., 6 долларов или 5 евро.
• Персонифицированная — 600 руб., 17 долларов или 13 евро.

Стоимость выпуска

Выпуск и перевыпуск всех видов и категорий продукта банк осуществляет бесплатно. При потере карты владелец пишет заявление и оплачивает 300 руб. за утрату стандартной, 500 руб. — персонифицированной карты. Они активируются в этот же день без дополнительного уведомления клиента. В данном случае внести на счет 300 руб. потребуется только на виртуальный носитель. На другие виды дополнительных средств вносить не надо.

Оформление

Название «Мгновенная» соответствует скорости ее оформления. Она предоставляется клиенту через несколько минут после подписания договора.

Заказ на виртуальную карту принимается онлайн. Она выдается сразу же после подачи заявки.

Клиент получает реквизиты, но не физический носитель.

Снятие наличных

Снимают наличные деньги в терминалах Россельхозбанка и его партнеров:

• Альфа-Банка.
• Промсвязьбанка.
• Райффайзенбанка.
• Росбанка.

За аналогичную операцию в других учреждениях берется комиссия, равная 1% обналиченной суммы, но не меньше 100 руб.

Суточные ограничения на вывод наличных составляют:

• 70 тыс. руб. — для мгновенных карт.
• 150 тыс. руб. — для классических и стандартных.
• 500 тыс. руб. — для премиальных.

Безналичные операции

Владельцы покупают товары в сетевой и розничной торговых сетях, по интернету, оплачивают услуги без доплат и лимитов. Владелец перечисляет налоги и другие бюджетные взносы по «Автоплатежу» без комиссий банку.

Безналичные переводы имеют свои тарифы, которые сообщаются клиенту в начале транзакции. Бесплатно можно осуществлять переводы только по виртуальной категории и по другим видам в терминалах и в пределах Россельхозбанка.

Стоимость безналичных переводов:

• В пределах банка по указанным реквизитам — 0,2% от суммы.
• Сторонним получателям — 1,5%, но не менее 50 руб.

Переводы с банковского счета имеют следующие тарифы:

• В пределах банка — 0,8% (25-500 руб.). В валюте других стран — 0,5%.
• На счета в сторонних банках — 1,5% (от 50 до 1000 руб.). В валюте — 1%.
• В итальянские, португальские, испанские банки — 30-175, в Грецию — 40-310 евро.

Существуют лимиты переводов по реквизитам:

• Единоразовая операция — 100 тыс. руб.
• Сутки — 150 тыс. руб.
• 4 дня — 400 тыс. руб.
• 30 дней — 1 млн руб.

Лимиты на число транзакций:

• В сутки — до 5.
• 4 суток — до 30.

Платные услуги

Банк выполняет бесплатно все услуги для премиального тарифа.

По другим видам цена услуг следующая:

• Проверка жалобы, если она не была обоснована, — 800 руб., 30 долларов или 20 евро.
• Новый ПИН-код — 50 руб., 2 доллара или 5 евро.
• Справка об остатке на счете — 150 руб., 5 долларов или 5 евро.
• Мини-выписка в терминалах сторонних учреждений — 45 руб., 1,2 доллара, 1,1 евро.
• Ежемесячная информация по SMS — 59 руб., 1,2 доллара или 1,1 евро.

Способы пополнения

Пополнить лицевой счет или карту клиент может бесплатно следующими способами:

• Перевести со счетов банка или сторонних учреждений.
• Внести сумму в терминалы.

Штраф за овердрафт

Клиенту необходимо внимательно следить за движением своих средств, чтобы избежать их перерасхода. Банк предлагает услугу овердрафта. Для ее подключения держатель карты должен подать заявку в банк.

Если такого заявления не было и клиент допустил перерасход средств, то банк назначает штраф.

За несогласованный овердрафт будет начислено 40% годовых.

Проценты на остаток средств

Для премиального тарифа банк начисляет 5,5% годовых. Средства поступают в первый день следующего месяца.

По остальным тарифам и по счетам в валюте проценты не начисляют.

Бонусные программы

В программе бонусов «Урожай» участвует премиальная категория карт. На них приходят 1,5 балла за каждые 100 руб. , потраченных на приобретение товаров. Если наберутся 20 тыс. баллов, величина бонуса составит 1,2 балла за 100 руб. , потраченных на покупки. Все тарифы предполагают скидки, которые предоставляются при покупках компаниями-партнерами банка. Совершая операцию в указанных на сайте банка торговых сетях или сервисных центрах, клиент получает снижение цены товара или услуги. Размеры скидок у каждой компании-партнера индивидуальные.

Преимущества и недостатки

Проект отличается масштабностью и разнообразием предложений. Сегодня клиенты могут иметь несколько категорий продукта, в т. с иностранной валютой: виртуальные, мгновенные, премиальные и др.

Транзакции банка безопасны и оперативны, т. осуществляются по современным технологиям. Обслуживание карт бесплатное или минимальное по стоимости.

Недостатком продукта пользователи считают отсутствие кешбэка.

Проблемы

Держатели классических и стандартных карт высказывают недовольство платежами за операции, совершенные в терминалах других банков. Нет комиссий только у виртуальных и премиальных видов. С этими категориями клиент может участвовать в бонусных программах банка, посещать VIP-залы. Премиальные варианты являются самыми выгодными из всех предложений.

Кредитная карта «Амурский тигр» от Россельхозбанка

Кредитный продукт Россельхозбанка также участвует в благотворительной деятельности по спасению хищника, находящегося под угрозой вымирания. Владельцы карт направляют 0,7% от сумм покупок на лицевой счет Центра спасения амурских тигров.

Займы клиентам банк предоставляет на выгодных условиях.

Краткая информация

Заемщик может взять кредит в рублях или в иностранной валюте.

У него есть выбор среди нескольких категорий:

• Мгновенная — на 2 года.
• Стандартная 2 видов — на 3 года.
• Классическая — на 3 года.

Условия предоставления

Кредитную карту может получить россиянин с 21 года до 65 лет.

Требования к заемщику:

• Гражданский паспорт.
• Подтвержденный стаж непрерывной работы не менее 4 месяцев в течение календарного года и не менее 1 года за последние 5 лет. Получателям зарплат на счета банка нужно подтвердить 3 месяца непрерывного стажа за последний год.

Как оформить

Соискатель подает следующие документы для рассмотрения своего запроса на кредит:

• Заполненную анкету.
• Паспорт или второй документ.
• Военный билет.
• Документы, подтверждающие стаж и доход:

• копию трудовой книжки;
• справку 2-НДФЛ или справку по форме банка.

Пакет документов клиент сам приносит в офис учреждения, а заявление может подавать как при личном визите, так и онлайн по интернету.

Кредитор рассматривает в течение 5 дней заявление соискателя, в случае одобрения устанавливает сумму заемных средств и условия погашения кредита.

Стоимость перевыпуска

Владелец счета может оформить до 8 видов кредитных карт на себя и 2 представителей по нотариально заверенной доверенности. За их выпуск держатель не платит. С него возьмут деньги лишь в случае утери карты. Для замены он подает заявление и оплачивает 200 руб. за перевыпуск стандартной карты, 500 руб. — за классическую именную.

Комиссии за обслуживание

Обслуживание каждого вида имеет свою стоимость.

1 раз в год владельцы оплачивают:

• 300 руб. — за основную.
• 700 руб. — за основную именную.
• 200 руб. — за дополнительную мгновенную.
• 500 руб. — за дополнительную классическую.

В первый год после оформления за классические основные виды плата не берется. При подаче заявки через интернет-каналы владелец классической карты будет полностью освобожден от комиссии на все время.

Комиссии за операции

За вывод наличных денег и переводы с владельца снимается 3,9% от суммы операции, но не меньше 350 руб. При этом не имеет значения, проводит он операции в пределах банка или с другими учреждениями.

Установлены ограничения на суммы снятия денег, переводов и количество транзакций за 1 день и за 4 дня.

Без комиссий проводят следующие операции:

• Оплату налогов.
• Оплату товаров и услуг в торговых сетях, интернет-магазинах, сервисных центрах, которые являются партнерами проекта.
• «Автоплатеж» предприятиям и компаниям из списков банка.

Покупать товары и оплачивать услуги у партнеров программы можно без ограничений сумм и количества операций.

Оплата за услуги

Услуги банка имеют небольшую стоимость.

Клиенты платят за следующие операции:

• Новый ПИН-код — 50 руб.
• Необоснованную претензию — 800 руб.
• Информацию по SMS — 59 руб. в месяц.
• Справку об остатках на счетах — 150 руб.
• Выписку со счета — 100 руб.
• Выписку, заказанную в терминалах других учреждений, — 45 руб.

Кредитный лимит

В зависимости от своих доходов заемщик может претендовать на кредитную сумму 10 тыс. руб. -1 млн руб. под 23,0% годовой ставки. Первые 55 дней проценты не начисляются, и заемщик может вернуть взятые деньги без переплат. При нарушении льготного срока на эти 55 дней будут начислены проценты.

Пополнение счета

Заемщик вносит платежи по графику, предоставленному банком. Расчетной датой принято считать 25-ое число календарного месяца. Сумма платежа включает оплату процентов за пользование и возврат основного долга в размере не меньше чем 3% от его общей суммы.

За нарушение графика платежей предусмотрены штрафные санкции, указанные в договоре с заемщиком.

Средства в погашение кредита заемщик может вносить переводами и через терминалы банка и сторонних организаций. Комиссия за пополнение не берется.

Бонусы

По кредитной карте предоставляется возможность пользоваться скидками, бонусными программами компаний-партнеров банка по проекту. Это крупные торговые сети, интернет-магазины, компании сервиса. Список партнеров размещен на официальном сайте банка. Покупки можно проводить в пределах кредитной суммы.

Плюсы и минусы

К преимуществам кредитных карт относят большой выбор предложений: заемщик может оформить до 8. К тому же банк предоставляет большие (до 1 млн руб. ) суммы.

Держатель может экономить средства на покупках нужных товаров и оплате услуг в компаниях-партнерах программы. Они предоставляют скидки на ассортимент своей продукции.

К недостаткам относят оплату комиссионных за обслуживание, переводы, получение наличных.

Возможные проблемы

Клиенты сообщили банку о проблемах, с которыми столкнулись при оформлении карт и пользовании ими:

• Отсутствие информации о максимально возможной ставке по кредиту.
• Недостаточное информирование о бонусах и скидках компаний-партнеров.
• Лимиты и ограничения на операции по переводам и выводу наличных и др.

Суть программы

Программа создана Русским географическим обществом, помимо РФ и КНР в ней принимают участие еще 11 стран Азии. Деятельность осуществляется без поддержки из средств бюджета, только с помощью спонсорской поддержки и пожертвований частных лиц.

С каждой транзакции банк отправляет часть доходов в Центр по изучению и сохранению популяции амурского тигра. Средства клиентов на благотворительность не расходуются.

Отчет о деятельности организации по итогам года представлен на официальном сайте amur-tiger.

Средства тратятся следующим образом:

• развитие международного сотрудничества;
• совершенствование законодательной базы;
• развитие особо охраняемых территорий;
• рост эффективности охранных мероприятий вне особо охраняемых зон (до 83% тигров погибает от рук браконьеров);
• научные исследования;
• мониторинг состояния популяции;
• просветительская и образовательная деятельность.

Карты «Амурский тигр»

Банк выпускает 3 вида карточек, являющихся универсальным платежным инструментом для использования в РФ и за рубежом:

• расчетные;
• к одноименному вкладу;
• кредитные.

Клиент самостоятельно выбирает платежную систему МИР или MasterCard. Пластик Visa в рамках тарифного плана больше не выпускается. Находящийся на руках действует до окончания срока. Новые карточки имеют срок действия 3 года, неименные 2 года.

Бесплатное пополнение с моментальным зачислением возможно в «родных» банкоматах, пунктах выдачи наличных по реквизитам, в подразделении, выдавшем карту (в том числе без самого пластика).

Минимальная сумма подключаемого автоплатежа 50 руб. , для МТС, Билайн, Мегафон – 10000, для Tele2 – 5000.

Дебетовые карты

Счет открывается в рублях, долларах или евро, мультивалютность не поддерживается. Если нужен счет в разных валютах, то потребуется открыть несколько карточек. На выбор моментальная неименнная и именная (выпускается и доставляется в отделение в течение недели).

Предусмотрено 3 разновидности тарифного плана для дебетовых карт «Амурский тигр» — стандартный, премиум (подключение возможно только при наличии персонального предложения) и к вкладу.

Особенности стандартного тарифа:

• бесплатное обслуживание в первый год (при условии, что это первая карта к первому расчетному счету в рамках программы), далее по 600 руб. (17$, 13 евро);
• используется только пластик платежной системы МИР;
• выпуск до 7 дополнительных карточек;
• участие в программе лояльности «Привет, Мир» (необходимо самостоятельное подключение);
• в сутки с карты разрешено снимать 150000 руб. или аналог в у.е., со счета – 250000 руб. (8500$, 6200 евро) в сутки и 1000000 руб. (35000$, 25000 евро) в месяц.

Большая часть дополнительных услуг платная. SMS-оповещение стоит 59 руб. , 1,2$ или 1,1 евро в месяц, восстановление PIN-кода при его утрате – 50 руб. , 2$ или 1,5 евро. Ежемесячные выписки предоставляются бесплатно, за получение любой справки придется заплатить 150 руб. или 5 у.

Особенности тарифного плана премиум:

• бесплатное обслуживание основной и дебетовой карточек;
• используется плстик МИР Премиальная, MasterCard Instant Issue (моментальная), MasterCard Black Edition с бесплатным PayPass;
• количество дополнительных карт не ограничено, но на одно имя разрешено выпустить только одну;
• участие в программе лояльности «Привет, Мир» и «Бесценные города» от MasterCard;
• участие в программе лояльности «Урожай» (накопленные баллы обмениваются на подарки из специального каталога);
• в сутки с карты разрешено снимать 500000 руб. или аналог в у.е., со счета – 500000 руб. (8000$, 5500 евро) в сутки и 3000000 руб. (48000$, 40000 евро) в месяц;
• начисление процентов на остаток для сумм от 100 руб. (3% годовых в рублях и 1% в у.е.);
• бесплатные дополнительные услуги (SMS-информирование, получение справок, восстановление ПИН-кода).

Особенности тарифного плана по карте «Амурский тигр – к вкладу» в Россельхозбанке:

• подключение возможно при наличии договора вклада на сумму от 50000 руб., 700$ или 650 евро;
• используется пластик МИР Классическая, MasterCard Standart и MasterCard Virtual;
• бесплатное обслуживание в первый год (при условии, что это первая карточка к первому расчетному счету в рамках программы), далее по 600 руб. (17$, 13 евро) для обычного пластика и 30 руб. (1$, 1 евро) для виртуального;
• выпуск до 7 дополнительных карт;
• участие в программе лояльности «Привет, Мир» и «Бесценные города» от MasterCard;
• ежемесячная выплата процентов;
• начисление процентов на остаток (от 100 до 50000 руб. – 3%, до 100000 – 4%, свыше 100000 – 5%);
• в сутки с карты разрешено снимать 70000 руб. (для MasterCard Instant Issue) и 150000 для остальных или аналог в у.е., со счета – 150000 руб. (21500$, 18700 евро), месячные лимиты аналогичные.

Вклад «Амурский тигр» не предусматривает пополнение. Максимальная сумма не ограничена. При досрочном закрытии выплачиваются проценты по тарифу для вклада до востребования исключительно в рублях. Процентная ставка зависит от продолжительности (395 дней – 6,9%, 540 дней – 7%, 730 дней – 7,1%).

Снять наличные по всем тарифам без комиссии разрешено в собственных банкоматах, в кассе подразделения, выдавшего карту, в пунктах выдачи наличных, в партнерских банкоматах (Альфа-банк, Росбанк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк).

За снятие в сторонних банках взимается комиссия 1% от суммы, минимум 100 руб. или 3 у.

При возникновении несанкционированного овердрафта со следующего дня начисляются проценты по ставке 40% годовых.

Кредитные карты

На выбор предлагаются Мир Классическая, MasterCard Standart и MasterCars Issue (моментальная). В первом случае годовое обслуживание основной карты обойдется в 300 руб. и дополнительной в 200, во втором и третьем — 700 и 500 соответственно. Первый год обслуживание бесплатное. СМС-информирование стоит 59 руб. в месяц.

Условия по кредитной карте «Амурский тигр» от Россельхозбанка привлекательные. Минимальный кредитный лимит 10000 рублей, максимальный – 1000000. Итоговый определяется в индивидуальном порядке на основании нескольких параметров (кредитная история, долговая нагрузка, уровень доходов).

Льготный период составляет 55 дней. В первые 3 месяца использования он распространяется на снятие наличных (взимается комиссия 3,9%, минимум 350 руб. В сутки разрешено снимать 150000 по неименным карточкам и 250000 по именным и 500000 со счета, в месяц — 1000000 руб.

Минимальный обещанный платеж по неименной карте 10% от задолженности, по именным – 3%. Базовая ставка – 23,9% годовых, итоговая определяется в индивидуальном порядке. На сверхлимитную задолженность начисляется 40% годовых со следующего дня.

Программа скидок

Программа находится на этапе активного развития. На данном этапе около 50 партнеров (с учетом региональных), список пополняется каждый месяц. Размер скидок продавец устанавливает самостоятельно.

До 31. 2019 проводятся специальные акции по всей России, предусматривающие начисление кэшбэка:

• аптеки «36,6» – 5%;
• аптеки «Горздрав» – 2%;
• магазины «Перекресток» и «Зеленый Перекресток» – 5%.

Самостоятельное подключение не требуется, вознаграждение начисляется автоматически при оплате карточкой. На счете отражается раз в месяц на следующий день после формирования выписки.

Как получить карту?

Подать заявку допустимо по телефону или на сайте rshb. Готовый пластик нужно получить самостоятельно в удобном отделении, курьерская доставка не предусмотрена.

Получить дебетовую карточку может любой совершеннолетний гражданин РФ. Для заказа кредитки необходимо соответствовать ряду критериев:

• 21-65 лет;
• справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;
• дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность (не обязательно);
• стаж 1 год, на последнем месте работа минимум 4 месяца.

Не требуется обязательная постоянная регистрация в регионе присутствия банка. При подаче заявки с идентификацией через портал Госуслуги вероятность одобрения повышается.

В связи с возросшей активностью нежелательных ботов, пожалуйста, подтвердите, что вы не являетесь таковым.

В связи с возросшей активностью нежелательных ботов, пожалуйста, подтвердите, что вы не являетесь таковым.

Анализ отзывов

Большинство клиентов положительно отзываются об условиях по карте «Амурский тигр» от Россельхозбанка. Помимо участия в важном деле сохранения редких уссурийских тигров возможно получение кэшбэка и скидок от партнеров. Процент по вкладу чуть выше среднестатистического.

Новым участникам социального проекта гарантировано бесплатное обслуживание в первый год (накладок не возникает, комиссия ошибочно не начисляется). Удобно оплачивать покупки в РФ и в путешествиях за границу. Конвертация при оплате в валюте происходит по курсу, действующему на момент проведения транзакции.

Существенных минусов не называют, но отмечают ряд неудобств, требующих доработок. Выгодный премиальный тариф доступен только при наличии персонального предложения, а не всем желающим (пусть и с повышенной стоимостью годового обслуживания).

Программа скидок находится в зачаточном состоянии, существенной выгоды пока не приносит. Сеть банкоматов (включая партнерские) небольшая, особенно сложно жителям маленьких городов.

Процент на остаток собственных средств начисляется не по всем дебетовым карточкам. При пополнении валютных карт в валюте (банковским переводом или с карт сторонних банков) идет двойная конвертация. Не поддерживается мультивалютность, для счетов в разных валютах требуется отдельный пластик.

Многим не нравятся некомпетентные сотрудники call-центра (получить полную информацию о новых продуктах, открытых картах и специальных акциях бывает затруднительно) и медленное обслуживание в отделениях.

Отзывы клиентов

Вероника, 34 года, Санкт-Петербург:

Решила оформить карту в евро перед туристической поездкой в Чехию. Процедура прошла быстро и без хлопот. Расплачивалась картой за развлечения, отели, билеты. Она работала в крупных кафе и ресторанах. Буду пользоваться ею и на следующий отпуск.

Никита, 32 года, Екатеринбург:

Большую часть своего времени я провожу в интернет-реальности. Здесь заказываю товары, оплачиваю услуги, перевожу средства партнерам по IT-бизнесу. Удобнее всего для меня виртуальная карта банка. Оформил ее по интернету, предоставил документы и пользуюсь ей при покупках в магазинах-партнерах, когда они объявляют большие скидки. За обслуживание комиссий не начисляют.

Сергей Леонидович, 46 лет, Благовещенск:

Хотел сделать пополнение депозита и увидел в банке информацию о благотворительном проекте. Живу на Дальнем Востоке, люблю местную флору и фауну и знаю о проблеме с амурскими тиграми. Решил внести свой небольшой вклад в дело спасения этого красивого, но вымирающего вида. Карта оказалась удобным способом для оплаты товаров, которые заказываю в интернет-магазинах.

Плюсы и минусы

Карта «Амурский тигр» Россельхозбанка имеет ряд преимущества:

• возможность участия в важном социальном проекте по спасению дикой природы;
• открытие счета в рублях, долларах или евро;
• собственные средства клиентов не задействованы в благотворительности, банк делает взносы из своих доходов;
• необычный дизайн;
• получение моментальной карты (не по всем тарифным планам);
• несколько тарифных планов в рамках программы;
• обналичивание 100% кредитного лимита;
• низкая базовая ставка по кредитке;
• высокие ставки по депозитам;
• большой кредитный лимит;
• высокие лимиты для снятия наличных;
• начисление процентов на остаток (не для всех тарифных планов);
• бесплатное обслуживание в первый год.

К недостаткам карт РСХБ можно отнести:

• большой обязательный минимальный платеж по неименным кредитным картам;
• подключить премиальный тариф к дебетовой карте подключается только при наличии персонального предложения;
• баллами в рамках лояльности невозможно распоряжаться по своему усмотрению, возможен только обмен на подарки из каталога.

Заключение

При разработке карт «Амурский тигр» Россельхозбанк попытался объединить элементы авиакобрендового пластика, карт с кэшбэком и дисконтных карт. На практике интересных фишек и выгодных предложений не получилось, всё реализовано стандартно.

Основным якорем для привлечения и удержание клиентов является возможность участия в деле сохранения дикой природы (а именно популяции исчезающих амурских тигров) без расходования собственных средств.