Сельская ипотека от банка Россельхозбанк, условия, процентные ставки, онлайн-заявка

Кто может взять сельскую ипотеку

Заемщиком по этой программе может быть кто угодно: женатый мужчина, мать-одиночка, супруги без детей, семья с одним ребенком, многодетные родители. Требований к возрасту, семейному положению, месту жительства и социальному статусу нет. Если у заемщиков есть дети, они могут родиться когда угодно, а не только с 2018 года, как требуется по условиям семейной ипотеки.

Какое жилье можно купить по этой программе господдержки

Сельскую ипотеку можно взять только на покупку жилья в сельской местности. Это может быть квартира, дом или участок. Объект может быть уже готовым или еще строиться. Или дома может вообще не быть — а заемщик хочет его построить.

Вот общие требования к объектам:

• Покупка по договору купли-продажи или ДДУ. С 2021 года многоквартирный дом должен быть не выше пяти этажей.
• Продавец — физическое или юридическое лицо. То есть можно купить новостройку или вторичку. По семейной ипотеке — только новостройку.
• Договор с банком заключен с 1 января 2020 года. По ранее заключенным договорам господдержку получить нельзя, даже если остальные условия соблюдаются.
• Если кредит нужен на строительство дома, у заемщика должен быть земельный участок в собственности или аренде.
• Если участка нет, его можно купить — и построить на нем дом с господдержкой. Максимальный срок для работ — 2 года.
• При строительстве или достройке нужно заключить договор с подрядчиком — ИП или фирмой.
• Жилье должно быть пригодным для проживания, с коммуникациями — электричеством, водоснабжением, канализацией, отоплением. Если в селе есть газ, его тоже нужно подключить. Учитывайте это в расходах или проверяйте при покупке: только на газ может запросто уйти 200 тысяч рублей.
• Площадь жилья должна быть не меньше учетной нормы на каждого члена семьи. Учетную норму устанавливают на местах, она может быть разной даже в пределах одного региона.

Что считается сельской местностью

Для сельской ипотеки подходят такие населенные пункты:

• Сельский населенный пункт, то есть село, деревня, хутор, станица, аул, кишлак.
• Рабочий поселок.
• Поселок городского типа.
• Малые города с населением до 30 тысяч человек, если в регионе их включили в программу развития.

Важное ограничение: Москва, Московская область и Санкт-Петербург не участвуют в программе. Если поселок находится в границах этих регионов, сельская ипотека там не работает.

Сколько денег и на какой срок дадут

В программе сельской ипотеки есть отдельные лимиты по сумме кредита и сроку ипотеки:

• Максимальная сумма для Дальнего Востока, Ямало-Ненецкого автономного округа и Ленинградской области — 5 млн рублей, для остальных регионов — 3 млн рублей.
• Срок действия договора — до 25 лет.

Чтобы получить господдержку, нужно иметь деньги на первоначальный взнос — минимум 10% от стоимости жилья. В эту сумму может входить материнский капитал.

Какой будет льготная ставка

По программе сельской ипотеки можно взять кредит по ставке от 0,1 до 3% годовых.

Суть субсидии в том, что государство возместит банку проценты, равные ключевой ставке ЦБ. В ноябре 2020 года она составляет 4,25%. Окончательная ставка зависит от банка. Если по семейной и дальневосточной ипотеке она фиксированная — 6 и 2%, то для села она зависит от условий банка и его обычной ставки для таких кредитов.

В каких банках можно взять сельскую ипотеку

Такую ипотеку может выдать не любой банк. К кредиторам много требований, а деньги между ними распределяют на основании заявок. Информация об этой программе есть на сайтах Россельхозбанка и Сбербанка. Но Сбербанк заявки не принимает, так как исчерпал лимит выделенных средств.

Нельзя заставить банк выдать кредит именно под 0,1% — и вообще участвовать в этой программе. А если программа в банке работает, не факт, что он выдаст кредит конкретному заемщику.

Рекомендуемые ипотечные продукты других банков

В первоначальной редакции программы есть очень спорные ограничения для использования программы:

• Регистрация в сельской местности.
• Официальное место работы в агропромышленной, социальной, ветеринарной сфере не менее года. Причём там же, в сельской местности.

Получается, что надо переехать в деревню, найти доброго человека, который тебя там пропишет, проработать год в школе, больнице или на ферме (если они там есть), а потом идти в банк и подавать заявку на ипотеку.

Народ был, мягко говоря, недоволен: не так просто прописаться в деревне без своего жилья, ещё сложнее найти работу, особенно если ты едешь из города. Большинство сельских жителей живут в деревне из любви к природе, свободе или ещё чему, но ездят на работу в город — у них нет выбора.

Однако в условиях ипотеки от «Россельхозбанка» подобных ограничений нет, и всё выглядит стандартно:

• возраст — 21−65 (75 при наличии созаёмщика);
• гражданство — РФ;
• регистрация — постоянная на территории РФ (регион не имеет значения);
• общий стаж работы — не менее 1 года, на последнем месте — не менее 6 мес.

Для зарплатных клиентов «Россельхозбанка» есть льготные условия — стаж работы на последнем месте 3 месяца. Ипотеку могут оформить граждане, ведущие личное подсобное хозяйство, если о них есть записи в похозяйственной книге органов местного самоуправления.

Требований к количеству детей и вообще их наличию нет. Это сельская ипотека, она не связана с поддержкой рождаемости и субсидиями для молодых семей.

Что можно купить на льготную ипотеку?

В целом, перечень недвижимости, которую можно приобрести по программе, мало чем отличается от других ипотечных продуктов на покупку жилья:

• квартира;
• дом;
• дом с земельным участком;
• строительство дома по договору подряда;
• строящийся объект недвижимости при долевом участии.

У кого покупать — не имеет значения. Это может быть физическое, юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.

Однако банк станет рассматривать каждый объект недвижимости индивидуально. Программа говорит о том, что он в первую очередь должен быть пригоден для жизни в любое время года. Неотапливаемый дачный домик банк скорее всего не одобрит. К тому же должны присутствовать инженерные системы: электричество, водоснабжение, канализация.

Тут тоже есть определённое противоречие самому определению «сельская». Пусть цивилизация и захватывает всё большие территории, но в деревнях до сих пор печное отопление, а вода и туалет на улице.

Один из самых волнующих вопросов — что в понятии правительства считается «сельской местностью». Дословно это выглядит так:

Сельские территории – сельские поселения или сельские поселения и межселенные территории, объединенные общей территорией в границах муниципального района, сельские населенные пункты, рабочие поселки, входящие в состав городских округов (за исключением городских округов, на территории которых находятся административные центры субъектов Российской Федерации), городских поселений и внутригородских муниципальных образований г. Севастополя. <…> В указанное понятие не входят внутригородские муниципальные образования гг. Москвы и Санкт-Петербурга, а также муниципальные образования и городские округа Московской области. <…>Сельские агломерации – сельские территории, а также поселки городского типа, рабочие поселки, не входящие в состав городских округов, и малые города с численностью населения, постоянно проживающего на территории, не превышающей 30 тыс. человек

На горячей линии «Россельхозбанка» не пояснили что это значит и рекомендовали обращаться в офис, чтобы там проверили конкретный адрес на возможность участия в программе.

Мы понимаем определение так. Есть административный центр город Киров. К его муниципальному образованию относятся посёлки, слободы, деревни. Их адрес таков: г. Киров, пос. Радужный и т. Им сельская ипотека не грозит. Зато в 15 километрах от города есть коттеджный посёлок, который относится уже не к муниципальному образованию г. Киров, а к соседнему району. Получается, что там можно покупать дом по сельской ипотеке. Так следует из определения, но лучше уточнять в банке.

Процентная ставка

В программе говорится, что процентные ставки на сельскую ипотеку могут устанавливаться в пределах 0,1 — 3%. Нижний порог возможен только при условии софинансирования программы из местного бюджета.

На данный момент минимальная процентная ставка «Россельхозбанка» — 2,7% при условии заключения договора личного страхования. Без него — 3%.

Озвученная ставка не окончательная. Если субсидирование или отпущенные на программу деньги закончатся, то проценты поднимутся до уровня ключевая ставка плюс льготная процентная ставка по договору. Также банк может повысить проценты, если нарушены условия целевого использования средств или допущены просрочки.

Судя по отзывам людей в интернете, интерес к программе есть, но не ажиотаж, всё-таки некоторые положения вызывают сомнения.

Похоже, что привлечь людей в умирающие деревни этой программой не получится. Жильё там и так недорогое, а вот работы, медицины и образования совсем нет. Максимум — программа стимулирует людей к покупке квартир и домов рядом с крупными городами в коттеджных посёлках, но там и без этого проблем с населением нет. К тому же к сельскому хозяйству они никак не относятся.

Больше всего волнует, что максимальный срок ипотеки — 25 лет, а программа в текущей редакции рассчитана на 5. То есть, как только она закончится, а может и раньше, заёмщики могут оказаться с обычной ставкой. При стоимости жилья в 2 млн и сроке кредита в 20 лет ежемесячный платёж изменится с 10 до 14 тысяч рублей.

Условия получения ипотеки в сельской местности в 2022 году

Льготная программа кредитования даёт возможность купить квартиру на первичном или вторичном рынке, купить или построить дом в одном из населённых пунктов, перечень которых администрация региона определяет самостоятельно.

Обратите внимание! По программе сельской ипотеки не получится купить жильё в частном секторе города с населением более 30 тыс. человек.

Особенности программы

Участвовать в госпрограмме можно только один раз. Целью кредитования может быть не только покупка, но и завершение начатых строительных работ, при этом от даты внесения первого платежа до завершения работ должно пройти не более 2 лет. Минимальный срок по сельской ипотеке каждый банк определяет самостоятельно, максимальный — 25 лет. Кредитный лимит — до 3 или до 5 млн рублей, размер первого взноса — от 10% от стоимости объекта.

• Теперь можно строить дом на арендованном участке, который находится в муниципальной или государственной собственности. Договор аренды заключается на 20 лет.
• Ранее не было прямого разрешения и запрета использовать материнский капитал в качестве первого взноса. Сейчас этот пробел устранён, маткапитал можно полностью или частично тратить на первоначальный взнос.
• Заёмщик должен прописаться в ипотечном жилье в течение 6 месяцев с момента оформления права собственности. Ранее эта обязанность касалась только жителей Дальневосточного федерального округа.

Ранее кредит на сумму до 5 млн рублей могли взять только жители Дальнего Востока и Ленинградской области, за исключением Санкт-Петербурга, сейчас к ним добавился Ямало-Ненецкий АО. Для жителей остальных регионов лимит составляет 3 млн рублей.

Процентная ставка

Процентная ставка по сельской ипотеке устанавливается в размере от 0,1% до 3% годовых. Точное значение зависит от банка. Получить кредит по минимальной ставке 0,1% годовых можно только за счёт регионального субсидирования. Чтобы кредитор мог получить прибыль, процентная ставка должна быть выше ставки рефинансирования ЦБ РФ, поэтому правительство компенсирует разницу.

Важно! Правила финансирования программы предусматривают несколько оснований для изменения процентной ставки.

Требования к заемщику

Чтобы получить целевой кредит на льготных условия, заёмщик должен соответствовать таким требованиям:

• минимальный возраст на дату оформления — 21 год;
• максимальный на момент полного погашения — 65–75 лет;
• регистрация — временная или постоянная;
• хорошая кредитная история.

Некоторые банки указывают в числе требований к заёмщику стаж — общий и/или на последнем месте работе. Длительность каждая кредитная организация определяет самостоятельно.

Для оформления сельской ипотеки могут понадобиться следующие документы:

• паспорт — обязательно;
• справка НДФЛ−2 или по форме банка;
• военный билет (если есть);
• свидетельство о браке, разводе или брачный контракт;
• копия трудовой книжки, заверенная печатью и подписью работодателя;
• для самозанятых или ИП — свидетельство о регистрации, декларация о доходах;
• для пенсионеров — справка из ПФР, пенсионное удостоверение.

Обратите внимание! С целью убедиться в платежеспособности заёмщика банк может потребовать предоставить и другие документы.

Требования к недвижимости

Список требований к дому довольно обширный. Объект недвижимости должен находиться в пределах сельской местности или агломерации и иметь жилое назначение.

Правоподтверждающий документ, на основании которого банк будет принимать решение, — выписка из ЕГРН, где в строке «Назначение» должно быть указано «Жилой дом». Кроме того, дом должен:

• Иметь площадь не менее нормы на человека. Это нужно для того, чтобы заёмщики не становились в очередь как нуждающиеся в улучшении жилищных условий.
• Быть газифицированным, если населённый пункт подключен к системе газоснабжения.
• Иметь отопление, канализацию, электричество и водопровод.

Что изменилось: квартира должна располагаться в доме высотой не более 5 этажей.

Если ипотека оформляется на приобретение земельного участка, объект должен быть построен и введён в эксплуатацию в течение 24 месяцев со дня выдачи кредита, иначе банк вправе повысить ставку.

Регионы, которые могут принять участие

В программе принимают участие все регионы РФ, кроме Санкт-Петербурга, Москвы и Московской области. После принятия поправок список сельских территорий и агломераций в пределах каждого региона определяет каждый субъект Федерации, ранее он определялся программой.

Какие банки выдают сельскую ипотеку

Сейчас в программе участвует несколько крупных банков.

«Углеметбанк» — региональный банк с центральным офисом в Челябинске. Эта финансовая организация работает 24 года и оказывает широкий спектр услуг. «Углеметбанк» имеет развитую сеть филиалов и головных офисов и продолжает расширять географию присутствия.

«Энергобанк» — одно из старейших финансовых учреждений России и Республики Татарстан. Работает с 1989 года. Первоначальное название — «Таткомбанк», в 1993 году было принято решение о переименовании в «Энергобанк». Клиентам доступны дистанционное обслуживание и мобильное приложение. Кроме отделений в Казани, открыты офисы в Ульяновске, Елабуге, Чебоксарах, Альметьевске, Нижнекамске и некоторых других городах.

«РНКБ» — крупнейший банк Республики Крым и Севастополя со 100%-ным государственным участием. Работает с 1990 года, представлен во многих городах Южного, Северо-Западного и Центрального округов. «РНКБ» обслуживает физических и юридических лиц, участвует в системе страхования вкладов. Подать заявку на сельскую ипотеку можно на сайте, получить денежные средства — только в офисе.

«Россельхозбанк» предоставляет целевые кредиты на приобретение готового и строящегося жилья. У банка развитая сеть филиалов и банкоматов по всей стране, что обеспечивает удобство обслуживания кредита. По состоянию на февраль 2022 года «Россельхозбанк» приостановил приём заявок. «Сбербанк» также временно не принимает заявки.

В таблице — условия, на которых доступна сельская ипотека.

Обратите внимание! Кредитные организации имеют право устанавливать процентную ставку по сельской ипотеке в диапазоне 0,1%–3% годовых.