Сельская ипотека от банка Россельхозбанк, условия, процентные ставки, онлайн-заявка

Наш калькулятор сельской ипотеки под 2,7-3% 2022 года позволяет сделать расчет платежа онлайн, покажет график платежей на весь срок, переплату и минимальный доход для получения льготной ипотеки. Калькулятор может рассчитать платежа в Россельхозбанке, Сбербанке и других аккредитованных банках. Подробные условия, процентную ставку вы можете посмотреть ниже.

Процентная ставка в банках по сельской ипотеке 2022 для расчета платежа на калькуляторе:

Если нужный вам банк не возобновил прием заявок в 2022 году или вы не подходите под условия программы, то можете сделать расчет на калькуляторе платежа по другим льготным программам кредитования на покупку и строительство частного загородного дома.

На сегодня действуют следующие ипотечные программы:

  • Льготная на ИЖС до 9%
  • Семейная на ИЖС до 7%.
  • Дальневосточная до 2%

Стандартные программы банков на покупку и строительство частного дома в сельской местности сейчас от 13,7%. Если вам нужен расчет или помощь с получением сельской, льготной или стандартной ипотеки, то обращайтесь к нам. Все способы связи можно найти в разделе «Контакты». Работаем по всей России.

Условия и требования по сельской ипотеке в 2022 году.

Рекомендуемые ипотечные продукты других банков

Льготная программа кредитования даёт возможность купить квартиру на первичном или вторичном рынке, купить или построить дом в одном из населённых пунктов, перечень которых администрация региона определяет самостоятельно.

Обратите внимание! По программе сельской ипотеки не получится купить жильё в частном секторе города с населением более 30 тыс. человек.

Особенности программы

Участвовать в госпрограмме можно только один раз. Целью кредитования может быть не только покупка, но и завершение начатых строительных работ, при этом от даты внесения первого платежа до завершения работ должно пройти не более 2 лет. Минимальный срок по сельской ипотеке каждый банк определяет самостоятельно, максимальный — 25 лет. Кредитный лимит — до 3 или до 5 млн рублей, размер первого взноса — от 10% от стоимости объекта.

  • Теперь можно строить дом на арендованном участке, который находится в муниципальной или государственной собственности. Договор аренды заключается на 20 лет.
  • Ранее не было прямого разрешения и запрета использовать материнский капитал в качестве первого взноса. Сейчас этот пробел устранён, маткапитал можно полностью или частично тратить на первоначальный взнос.
  • Заёмщик должен прописаться в ипотечном жилье в течение 6 месяцев с момента оформления права собственности. Ранее эта обязанность касалась только жителей Дальневосточного федерального округа.

Ранее кредит на сумму до 5 млн рублей могли взять только жители Дальнего Востока и Ленинградской области, за исключением Санкт-Петербурга, сейчас к ним добавился Ямало-Ненецкий АО. Для жителей остальных регионов лимит составляет 3 млн рублей.

Процентная ставка

Процентная ставка по сельской ипотеке устанавливается в размере от 0,1% до 3% годовых. Точное значение зависит от банка. Получить кредит по минимальной ставке 0,1% годовых можно только за счёт регионального субсидирования. Чтобы кредитор мог получить прибыль, процентная ставка должна быть выше ставки рефинансирования ЦБ РФ, поэтому правительство компенсирует разницу.

Важно! Правила финансирования программы предусматривают несколько оснований для изменения процентной ставки.

Требования к заемщику

Чтобы получить целевой кредит на льготных условия, заёмщик должен соответствовать таким требованиям:

  • минимальный возраст на дату оформления — 21 год;
  • максимальный на момент полного погашения — 65–75 лет;
  • регистрация — временная или постоянная;
  • хорошая кредитная история.

Некоторые банки указывают в числе требований к заёмщику стаж — общий и/или на последнем месте работе. Длительность каждая кредитная организация определяет самостоятельно.

Для оформления сельской ипотеки могут понадобиться следующие документы:

  • паспорт — обязательно;
  • справка НДФЛ−2 или по форме банка;
  • военный билет (если есть);
  • свидетельство о браке, разводе или брачный контракт;
  • копия трудовой книжки, заверенная печатью и подписью работодателя;
  • для самозанятых или ИП — свидетельство о регистрации, декларация о доходах;
  • для пенсионеров — справка из ПФР, пенсионное удостоверение.
[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  Как отключить или подключить СМС-оповещение РоссельхозБанка через телефон

Обратите внимание! С целью убедиться в платежеспособности заёмщика банк может потребовать предоставить и другие документы.

Требования к недвижимости

Список требований к дому довольно обширный. Объект недвижимости должен находиться в пределах сельской местности или агломерации и иметь жилое назначение.

Правоподтверждающий документ, на основании которого банк будет принимать решение, — выписка из ЕГРН, где в строке «Назначение» должно быть указано «Жилой дом». Кроме того, дом должен:

  • Иметь площадь не менее нормы на человека. Это нужно для того, чтобы заёмщики не становились в очередь как нуждающиеся в улучшении жилищных условий.
  • Быть газифицированным, если населённый пункт подключен к системе газоснабжения.
  • Иметь отопление, канализацию, электричество и водопровод.

Что изменилось: квартира должна располагаться в доме высотой не более 5 этажей.

Если ипотека оформляется на приобретение земельного участка, объект должен быть построен и введён в эксплуатацию в течение 24 месяцев со дня выдачи кредита, иначе банк вправе повысить ставку.

Регионы, которые могут принять участие

В программе принимают участие все регионы РФ, кроме Санкт-Петербурга, Москвы и Московской области. После принятия поправок список сельских территорий и агломераций в пределах каждого региона определяет каждый субъект Федерации, ранее он определялся программой.

Какие банки выдают сельскую ипотеку

Сейчас в программе участвует несколько крупных банков.

«Углеметбанк» — региональный банк с центральным офисом в Челябинске. Эта финансовая организация работает 24 года и оказывает широкий спектр услуг. «Углеметбанк» имеет развитую сеть филиалов и головных офисов и продолжает расширять географию присутствия.

«Энергобанк» — одно из старейших финансовых учреждений России и Республики Татарстан. Работает с 1989 года. Первоначальное название — «Таткомбанк», в 1993 году было принято решение о переименовании в «Энергобанк». Клиентам доступны дистанционное обслуживание и мобильное приложение. Кроме отделений в Казани, открыты офисы в Ульяновске, Елабуге, Чебоксарах, Альметьевске, Нижнекамске и некоторых других городах.

«РНКБ» — крупнейший банк Республики Крым и Севастополя со 100%-ным государственным участием. Работает с 1990 года, представлен во многих городах Южного, Северо-Западного и Центрального округов. «РНКБ» обслуживает физических и юридических лиц, участвует в системе страхования вкладов. Подать заявку на сельскую ипотеку можно на сайте, получить денежные средства — только в офисе.

«Россельхозбанк» предоставляет целевые кредиты на приобретение готового и строящегося жилья. У банка развитая сеть филиалов и банкоматов по всей стране, что обеспечивает удобство обслуживания кредита. По состоянию на февраль 2022 года «Россельхозбанк» приостановил приём заявок. «Сбербанк» также временно не принимает заявки.

В таблице — условия, на которых доступна сельская ипотека.

Обратите внимание! Кредитные организации имеют право устанавливать процентную ставку по сельской ипотеке в диапазоне 0,1%–3% годовых.

Как получить сельскую ипотеку

Пошаговая инструкция по оформлению целевого кредита по льготной ставке:

  • выбрать банк, изучить условия сельской ипотеки;
  • отправить заявку, собрав документы, необходимые для её подачи;
  • дождаться положительного решения;
  • выбрать объект, собрать на него документы и согласовать с банком;
  • подписать кредитный договор;
  • зарегистрировать сделку с продавцом;
  • передать документы для оформления права собственности;
  • произвести расчёт с продавцом.

В случае положительного решения на подбор недвижимости отводится 90 или более дней — в разных банках сроки могут отличаться. За это время нужно найти подходящий объект (дом, квартиру, земельный участок под ИЖС). Также даётся время на оформление.

«Подводные камни» программы

У сельской ипотеки есть несколько особенностей, которые условно можно отнести к недостаткам.

  • Долгое рассмотрение документов. Предварительное решение банк может принять через несколько дней после отправки анкеты заёмщика, а на изучение основного пакета документов требуется много времени.
  • Возможное увеличение процентной ставки. Кредитор повышает ставку, если средства займа были израсходованы не по назначению, если заёмщик нарушил график платежей. При отказе от страхования ставка тоже повышается, но не более чем на 3% годовых.
  • Сжатые сроки строительства. Если сельская ипотека оформлена для приобретения земельного участка и последующего строительства дома, нужно успеть завершить работы в течение 24 месяцев со дня выдачи кредита. В ином случае банк повысит процентную ставку до базового значения.
  • Отмена льготной ставки в случае, если Минсельхоз прекращает субсидировать программу, и повышение её до стандартной, установленной кредитором. Заёмщик не может на это повлиять, даже если он своевременно вносит платежи и выполняет другие условия и требования.
[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  Как поменять пин-код на карте Россельхозбанка – что делать, если забыли код, как изменить через приложение

Обратите внимание! Недвижимость, купленную или построенную по льготной ипотечной программе, нельзя продавать в течение 5 лет.

Вопрос-ответ

Основные условия получения льготной ипотеки на сельский дом в 2022 году представлены в таблице:

На какие цели можно получить сельскую ипотеку:Покупка готовой/строящейся квартиры по ДКП или ДДУ в многоквартирном доме этажностью не более пяти этажей;Приобретение готового жилого дома (частного дома с земельным участком) в сельской местности по договору купли-продажи;Строительство или завершение строительства сельского жилого дома с привлечением подрядной организации по договору подряда на собственном участке земли, арендованном или с одновременной покупкой земельного участка;Погашение (рефинансирование) ранее выданных кредитов, оформленных на вышеперечисленные цели после 1 января 2020 года. Минимальная сумма по сельской ипотеке   100 000Максимальная сумма по сельской ипотекеДо 5 000 000 – для жилья, расположенного на сельских территориях (сельских агломерациях) Ленинградской области, субъектов РФ Дальневосточного Федерального округа и Ямало-Ненецкого автономного округа. До 3 000 000 – для остальных регионов за исключением Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. До 0 – согласно условиям сельская ипотека на жилье в Москве, Московской области и в Санкт-Петербурге не выдается. Процентная ставкаМаксимальная – 3%;Минимальная – 0,1%. Возможна только за счет дополнительной субсидии со стороны субъекта РФ. Срок25 летПервоначальный взносот 10%Материнский капиталМожно использовать в качестве оплаты первоначального взноса по сельской ипотеке. СтраховкаНа усмотрение банка может быть прописано условие повышение ставки при отказе от страхования. Срок действия программыДо 2025 года

Важные условия сельской ипотеки, которые нужно знать:

  • Сельскую ипотеку можно оформить только один раз. На остальные льготные программы ипотечного кредитования это условие не распространяется.
  • Реализует сельскую ипотеку в России Минсельхоз. Ежегодно государство выделяет ему средства для реализации программы. На 2022 год планируется выделить 11,5 млрд рублей. Эти средства направляются на субсидировании процентной ставки для банков участников программы. Разница между рыночной ставкой и льготной в 3 процента покрывается государством из этого лимита, так как он быстро кончается, то очень часто сельская ипотека в банках не работает, потому что нет средств в Минсельхозе.
  • По условиям приобрести недвижимость можно только на сельских территориях или сельских агломерациях численностью жителей до 30 000 человек, включенных в специальный перечень. Этот перечень утверждает высший исполнительный или уполномоченный орган субъекта РФ. Полный список таких населенных пунктов вы можете найти на нашем сайте. Если вы не нашли ваш населенный пункт в этом списке, то взять сельскую ипотеку на объект в этом населенном пункте нельзя.
  • Условиями сельской ипотеки запрещено приобретать недвижимость в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге.
  • Приобретаемый объект недвижимости должен быть пригоден для круглогодичного проживания и иметь все необходимые коммуникации: электричество, водоснабжение, канализацию и отопление.
  • Строительство или завершение строительства дома по сельской ипотеке должно осуществляться подрядной организацией по договору подряда. Подрядчик должен соответствовать определенным требованиям и быть аккредитован в уполномоченном банке. Самому строить объект нельзя.
  • Минсельхоз утверждает список банков, которые могут выдавать сельскую ипотеку. Условия и требования к заемщику у них немного отличаются, за исключением существенных условий, описанных выше.
  • Банк может поднять проценту ставку по действующей сельской ипотеке при определенных условиях. При этом итоговая ставка не может превышать ставки ЦБ на момент подписания кредитного договора плюс льготная ставка (0,1-3%).

Когда могут поднять ставку

Согласно условиям получения сельской ипотеки, процентную ставку по договору могут поднять в следующих случаях:

  • Нецелевое использование кредитных средств. Сельская ипотека выдается на определенных условиях, если заемщик использовал заемные средства на иные цели, не предусмотренные программой, банк имеет право поднять ставку.
  • Просрочка более 90 дней за последние 180 дней.
  • Нарушены условия регистрации в приобретенном жилье. Прописаться по месту жительства нужно в течение 180 дней после государственной регистрации права собственности на этот объект.
  • Нарушение сроков строительства жилого дома. Объект должен быть сдан подрядной организацией в срок до 24 месяцев после выдачи сельской ипотеки.
  • Прекращение финансирования программы со стороны государства.
[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  Ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке – условия, как взять

Давайте посчитаем какая будет итоговая ставка по действующей сельской ипотеке, если ставку поднимут.

Требования к объекту недвижимости

В пункте №19 постановления правительства № 1567  от 30. 2019 года есть ряд специальных требований к жилью, которое может быть оформлено в качестве залога по сельской ипотеке. Помимо требования к месту нахождения (в сельских населенных пунктах из специального перечня) это:

  • Жилой дом (помещение) должно быть пригодно для круглогодичного проживания.
  • Объект должен быть обеспечен централизованными или автономными инженерными системами (электро и водоснабжения, водоотведения, отопления). В населенных пунктах, где проведен газ, дом должен быть газифицирован.
  • Жилье должно соответствовать требованиям региона к минимальной учетной норме площади жилого помещения на одного члена семьи. Обычно это 15-18 кв.м. на одного человека для семьи из трех человек, 42 кв.м. на двух и 33 кв.м. на одного. От региона к региону эти нормы могут отличаться.

Дополнительно постановление № 1748 от и 27 октября 2020 года внесло новые требования:

  • Обязательное требование прописаться в жилье в срок до 180 дней после оформления права собственности.
  • Завершить строительство объекта недвижимости в срок до 24 месяцев после оформления льготного кредита.

Примерный перечень требований банков к жилому дому под сельскую ипотеку:

  • Дом расположен в населенном пункте с другими объектами жилой недвижимости, пригодных для проживания;
  • Имеет подъездную дорогу;
  • Передается в залог только с земельным участком, на котором расположен дом;
  • Имеет цементный, железобетонный, каменный или кирпичный фундамент;
  • Дом пригодный для круглогодичного проживания;
  • Процент износа не более 50%;
  • Имеет постоянное электроснабжение;
  • Имеет автономную систему канализации;
  • Обеспечен системой газового или электрического отопления;
  • Имеет автономную систему холодного водоснабжения.

У каждого из банков могут быть и другие требования к объекту недвижимости.

Требование к земельному участку

Земельный участок должен быть расположен в границах сельских населенных пунктов или агломераций из перечня, который одобрил местный орган власти для реализации программы льготного кредитования.

Согласно новым условиям сельской ипотеки, приобрести готовый дом и построить его можно как на собственном участке, так и на арендованном. Также разрешается приобретение земли с последующим строительством на нем жилого дома с привлечением подрядной организации.

Очень часто возникают вопросы на тему, можно ли взять дом под сельскую ипотеку в СНТ или ДНТ? Особых требований на этот счет в постановлении нет. Если объект недвижимости является жилым помещением, соответствует требованиям банка и расположен в населенном пункте из списка одобренных субъектом РФ для сельской ипотеки, то проблем нет.

Основные требования банков к земельному участку под сельскую ипотеку:

  • Зарегистрирован в Едином государственном реестре недвижимости;
  • Пройдет кадастровый учет;
  • Нет ограничений на обращение;
  • По документам определены границы земельного участка;
  • Подведено электричество;
  • Категория земельного участка допускает строительство на ней объекта жилой недвижимости;
  • Имеет виды расширенного использования: для ведения садоводства или дачного строительства;
  • Земельный участок должен относиться к категории «земель населенного пункта».

У каждого из банков возможны и другие дополнительные требования к земле.

Требование к застройщику-подрядчику

Построить объект недвижимости с помощью сельской ипотеки можно только с привлечением подрядной организации. Самостоятельно строить нельзя. Договор подряда на строительство дома можно заключить с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, которые соответствуют определенным требованиям банка. Подрядчик должен пройти процедуру аккредитации в банке.

Оцените статью
Всё о денежных переводах и платежных системах
Добавить комментарий

Adblock
detector