Условия в 2022 году, как взять, документы

Какие документы нужны для взятия ипотеки на «вторичку» в «Россельхозбанке»?

Для взятия ипотеки на вторичное жилье понадобится стандартный пакет документов:

• заявление (анкета);
• паспорт или документ, его заменяющий;
• военный билет или приписное свидетельство – для парней до 27 лет;
• свидетельство о браке;
• свидетельство о рождении детей (при их наличии);
• справки с места работы заемщика о его трудовой занятости и размере заработной платы;
• документы по объекту недвижимости, которое заемщик планирует купить.

Ипотека для пенсионеров в «Россельхозбанке»

Небольшое количество банковских учреждений решаются давать ипотеку пенсионерам.

Их опасения понятны: люди преклонного возраста не такие платежеспособные, как молодые люди, с ними могут возникать проблемы, к примеру, пенсионер внезапно умер и тогда банку необходимо в срочном порядке решать, как быть с ипотекой. Несмотря на проблемы с такими клиентами, «Россельхозбанк» создал отдельную ипотечную программу для пенсионеров.

Так, рассчитывать на получение ипотеки по этой программе могут:

• женщины-пенсионерки в возрасте до 80 лет;
• мужчины-пенсионеры в возрасте до 75 лет.

Срок кредитования для такой категории населения ограничивается 7 годами.

Некоторым пенсионерам нужно быть готовыми к тому, что они могут получить отказ в выдаче ипотеки. Случаи, когда «Россельхозбанк» может не принять анкету-заявку клиента-пенсионера:

• есть заемщик получает минимальную пенсию;
• если заемщику на момент подачи заявки исполнилось 65 лет;
• если у пенсионера нет дополнительного дохода.

Если же у заемщика преклонного возраста будут поручители, тогда банк охотно выдаст ипотеку.

Отдельной программы для пенсионеров банком не предусмотрено. Заемщики, ушедшие на заслуженный отдых, имеют право подавать заявки на такие виды ипотечного кредитования:

• ипотека по двум документам;
• ипотечное жилищное кредитование;
• рефинансирование ипотеки;
• целевая ипотека;
• специальные предложения от застройщиков.

Пенсионеры могут взять ипотеку без поручителей, но для этого срок погашения задолженности должен быть небольшим. К тому же у пенсионера должен быть приличный доход или другая недвижимость.

Ипотека на строительство дома в «Россельхозбанке»

Некоторые люди, создавая семью, хотят осуществить свои мечты, например, построить дом. Но что делать, если денег на постройку дома нет?

Банки неохотно приветствуют ипотеку на стройку недвижимости. И понятно почему: если на этапе строительства что-то случится с заемщиком, он перестанет выплачивать кредит, то банку потом сложно будет продать строящийся объект, чтобы погасить задолженность.

Однако «Россельхозбанк» идет на такой риск и предоставляет клиентам возможность оформления ипотеки для того, чтобы те могли возвести дом с нуля.

Однако для перестраховки банк изменяет некоторые условия кредитования:

• увеличивает процентную ставку, а также сумму первоначального взноса;
• меняет срок погашения задолженности в сторону ее уменьшения.

Для того чтобы получить заем для возведения дома, потенциальный заемщик должен соответствовать таким требованиям:

• на момент оформления договора ему должно исполниться 21 год или больше;
• он должен иметь постоянную работу с регулярным доходом (предоставляется справка с места работы);
• стаж работы на последнем месте – не меньше полугода;
• он должен иметь определенную сумму первоначального взноса (размер этой суммы просчитывает банковский сотрудник);
• у него должно быть залоговое имущество – поскольку нового дома пока нет, то заемщик должен показать банку, что у него есть другая недвижимость, которую банк принимает в качестве залога.

Ипотека по двум документам от «Россельхозбанка»

Обычно люди, которые планируют взять ипотечный кредит в «Россельхозбанке» на жилье, с ужасом думают, сколько документов им нужно собрать и сделать, чтобы банк одобрил им заявку на получение займа.

«Россельхозбанк» упростил своим клиентам задачу – дал им возможность взятия ипотеки всего по двум документам.

Это специальная программа с особыми условиями:

• сумма первоначального взноса – не меньше половины от всей суммы взятой ипотеки;
• выдается кредит сроком до 25 лет;
• обязательное наличие созаемщика – им может выступать супруг/супруга заемщика;
• взять ипотеку по двум документам можно как на квартиру в новостройке, так и на «вторичку», а также дом, коттедж, таунхаус.

Потенциальному заемщику не нужно брать справку о доходах и о месте работы. Документы, которые нужно принести банковскому сотруднику:

• гражданский паспорт;
• заявление-анкета.

Также нужно представить любой документ, который удостоверяет личность заемщика (кроме паспорта), например, заграничный паспорт, водительские права.

Если кредит берет мужчина в возрасте до 27 лет, тогда дополнительно ему нужно принести военный билет.

Ипотека на земельный участок

«Россельхозбанк» предоставляет своим клиентам возможность взятия ипотеки для покупки земельного участка. Программа называется «Ипотечное жилищное кредитование».

Сумма первоначального взноса по сравнению с другими объектами ипотеки (покупка таунхауса, жилого дома с земельным участком, апартаментов) меньше на 5–15 позиций.

Выдается кредит одним платежом после того, как банк одобрит заявку клиента и соответствующим образом оформит с ним договорные отношения.

Для получения ипотеки на земельный участок заемщик должен представить банку созаемщиков: если он состоит в браке, тогда созаемщиком автоматически выступает супруг/супруга. Могут быть созаемщики и другие физические лица, не состоящие с заемщиком в родственных отношениях.

Для того чтобы принять положительное решение в пользу заемщика, банк убеждается в ликвидности земельного участка. Так, он проверяет, в какой местности находится участок, не расположена ли земля в природоохранных зонах, поставлен ли участок на кадастровый учет, есть ли на нем какие-либо обременения и т.

Если банк одобрил объект залогового имущества, тогда клиент должен будет оформить с продавцом договор купли-продажи, собрать пакет документов и предоставить их в банк, оформить страховку на участок и залоговое имущество, внести определенную сумму первоначального взноса, а в конце подписать ипотечный договор с банком.

Военная ипотека

Для военнослужащих банк «Россельхозбанк» разработал специальную программу взятия ипотеки. Так, такие категории граждан могут взять ипотеку с минимальным размером первоначального взноса, невысоким процентом ставки по кредиту, только если заемщик будет соответствовать следующим критериям:

• он должен иметь гражданство РФ;
• на момент взятия ипотеки ему должно исполниться 22 года и больше;
• на момент возврата денег по ипотеке заемщику должно быть не больше 45 лет;
• он должен участвовать в программе НИС (Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих) не меньше 3 лет.

Ипотека для такой категории граждан предоставляется на покупку таких объектов недвижимости:

• квартира вторичного типа;
• земельный участок и «вторичный» жилой дом, расположенный на нем;
• квартира в строящемся доме согласно договору участия в долевом строительстве.

Выбрав этот вид ипотеки, заемщик автоматически соглашается со следующими условиями программы:

• ипотека предоставляется в рублях;
• срок кредитования не превышает 20 лет;
• деньги выдаются единожды в безналичной форме;
• обязательное страхование объекта недвижимости;
• привлечение созаемщиков не предусмотрено.

Для подачи документов на эту ипотечную программу военнослужащий должен представить такой пакет документов: заявление, паспорт, свидетельство о праве участника НИС, а также документы на объект недвижимости и нотариально удостоверенное согласие супруги на заключение договора (при наличии официального брака).

Ипотека «Молодая семья» от «Россельхозбанка»

Для молодых семей банк предлагает особые условия взятия ипотеки:

• срок погашения увеличивается до 30 лет;
• минимальная сумма первоначального взноса;
• отсутствие комиссий, скрытых платежей.

Деньги для молодой семьи будут выделены банком только в том случае, если семья действительно относится к категории «молодой»:

• возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет;
• возраст родителя (если семья неполная) не превышает 35 лет.

Если молодая семья планирует купить квартиру в новостройке, тогда размер первоначального взноса будет увеличен на несколько позиций. Поэтому выгодней приобретать «вторичку», там процент ниже.

Также заемщику по программе ипотечного кредитования для молодых семей банк дает рассрочку, если в период действия договора пара родила ребенка.

Для получения ипотеки по этой программе, заемщику нужно подготовить такой пакет документов:

• заявление установленного образца;
• паспорт;
• военный билет – если ипотеку берет мужчина в возрасте до 27 лет;
• свидетельство о браке, рождении детей;
• справка с места работы;
• справка о финансовом состоянии;
• пакет документов по ипотечному объекту недвижимости.

Ипотека для ИП в «Россельхозбанке»

Частным предпринимателям банк предоставляет возможность взятия в ипотеку объект коммерческой недвижимости.

Заемщиком по этой программе может выступать:

• юридическое лицо;
• индивидуальный предприниматель.

В качестве залогового имущества по ипотеке может быть недвижимое имущество, оборудование, транспортные средства и различные товары, которые находятся у бизнесмена в обороте.

Страхование здоровья и жизни обязательно, если заемщиком выступает индивидуальный предприниматель. До заключения договора с банком у заемщика должен быть открыт расчетный счет в банке.

Список документов, необходимых для заключения ипотечного договора:

• анкета-заявление;
• согласие на проверку ФЛ;
• согласие на проверку юридического лица;
• согласие на проверку ИП.

Образцы этих документов можно взять с официального сайта банка – www. rshb. ru, выбрав соответствующую программу получения ипотеки.

Там же на сайте можно ознакомиться с дополнительными документами, которые нужно предоставить банковскому сотруднику для заключения ипотечного договора.

Ипотека на вторичку

Банк предоставляет возможность клиентам оформлять ипотеку как на первичное, так и на вторичное жилье. Речь идет о программе «Ипотечное жилищное кредитование».

Желая взять у банка взаймы деньги на «вторичку», клиент должен ознакомиться с условиями ипотечного договора:

• кредит выдается на максимальный срок в 30 лет;
• сумма первоначального взноса зависит от типа покупаемой недвижимости. Так, наименьшая ставка по ипотеке как раз относится к «вторичке»;
• обязательное страхование имущества, которое принимает банк на весь залоговый срок;
• единовременная передача денег (одним платежом).

В «Россельхозбанке» разнообразие ипотечных программ впечатляет: есть оптимальные предложения для молодых семей, военных, ипотека по двум документам и др.

В зависимости от выбранной программы ставка по ипотеке и сумма первоначального взноса меняется. На некоторых программах предусмотрена возможность отсрочки платежа, а где-то банк даже предоставляет возможность выдачи ипотеки без первоначального взноса.

Для каждого клиента свои гибкие условия. Таким образом, банк становится привлекательным, выгодным и надежным для заемщиков.

Категории пенсионеров

РСХБ оценивает степень платежеспособности всех потенциальных заемщиков, включая пенсионеров.

Пожилые люди могут подать заявку и оформить жилищный заем, если они соответствуют условиям кредитования и установленным правилам банка. Многих интересует вопрос, дают ли ипотеку пенсионерам в Россельхозбанке?

Есть несколько категорий пожилых людей, которым банк охотнее и быстрее выдаст ипотечный кредит, это:

• Работающие пенсионеры. Многие пожилые люди работают до 70-80 лет. Банк охотно предоставляет кредит лицам, имеющим регулярный стабильный доход.
• Пенсионеры с положительной историей раннего кредитования получают намного больше шансов на оформление и получение ипотечного займа.
• Люди преклонного возраста с наличием собственности. На выгодных условиях можно получить крупную сумму займа, если будет предоставлен залог под жилой объект.
• Семейные пары. Эта категория является более защищенной и обеспеченной, поэтому банк быстрее выдает кредит на жилье нескольким платежеспособным клиентам.
• Пенсионеры, которые могут пригласить созаемщика – супруга, родственника или даже близкого друга. Главное, чтобы они были работающими, платежеспособными и дееспособными.
• Военные пенсионеры, имеющие право на помощь от государства и программу «Военная ипотека». Этой категории можно открыть ипотеку или нецелевой кредит с получением денег на покупку жилья. Средств, выделенных из накопительно-ипотечной программы, хватает на первичный взнос и погашение процентов по ипотеке.

К пенсионерам, желающим купить жилье, установлены стандартные требования. К одним из них относится возраст. До какого возраста дают ипотеку на жилье пенсионерам в Россельхозбанке?

Заемщику должно быть не более 75 лет на момент окончательного погашения займа. Выдача кредита для ипотеки производится тем заемщикам, которые вышли на пенсию в 55 и 60 лет (мужчины и женщины).

Клиенты по желанию могут приобрести квартиры в новостройке, коттеджи, таунхаусы, земельные участки или строящиеся объекты. Для пожилых людей банк предоставляет выгодные условия.

В зависимости от суммы первоначального взноса, сроков действия сделки и типа приобретаемого имущества, процентная ставка может меняться. Небольшое увеличение ставки возможно, если кредит оформляется без поручителей.

Ипотека пенсионерам до 75 лет без поручителей предоставляется при отсутствии различных обременений, таких как:

• залог;
• иждивенцы;
• судебные тяжбы;
• вероятность возникновения угроз.

Клиенты Россельхозбанка должны предоставить отчет о потраченных средствах и документы передачи имущества в залог в кратчайшие сроки. Если заемщик опоздает с этим требованием, то банк может временно повысить процентную ставку.

Для оформления займа важна чистая и белая схема приобретения объекта недвижимости с юридической точки зрения. Чистота сделки прослеживается, начиная от прошлого владельца и заканчивая переходом жилья к настоящему заемщику.

Основные требования к заемщику

Кроме возрастной категории, финансовое учреждение предъявляет несколько других требований, которым пенсионер должен соответствовать, например:

• стабильная платежеспособность;
• наличие необходимых документов;
• обязательна прописка и регистрация на территории России;
• получатель денег должен являться гражданином РФ.

Критерии выдачи ипотеки:

• Рабочий стаж. За последние 5 лет заемщик должен работать более 1 года и не меньше полугода на последнем месте работе.
• Заем выдается сроком не более 10 лет. Тем, кто вышел на пенсию раньше срока, полагается больший срок кредита (военным, инвалидам, льготникам).
• Источники дохода. Руководство банка заинтересовано в регулярных перечислениях по кредиту. Предпочтения отдаются пенсионерам, имеющим пенсии государственного назначения, а также ценности, депозиты и инвестиции в виде объектов недвижимости и автотранспорта.

Выплаты по займу должны производиться ежемесячно. Услуга автоплатежа позволяет автоматически погашать кредит в момент зачисления пенсии на счет клиента Россельхозбанка. При выдаче кредита в РСХБ отсутствуют скрытые или дополнительные комиссии.

В выдаче ипотеки могут отказать, если соискатель не соответствует требованиям банка, сюда относится:

• низкая платежеспособность;
• наличие неизлечимых болезней;
• плохая кредитная история, неуплата налогов;
• ошибки в документах;
• низкая ликвидность недвижимости.

Требования к недвижимости:

• Приобретаемое жилье должно быть в собственности продавца не меньше 3 лет, это надо подтвердить документально.
• Имеется согласие на продажу всех собственников жилого объекта.
• Имущество не должно быть объектом залога.
• Объект недвижимости должен быть признан ликвидным и пройти оценку профессиональным оценщиком.
• Недвижимость не должна быть под арестом или отягощена в пользу третьих лиц.
• Отсутствие задолженностей по коммунальным платежам.

Последовательность действий

Как получить ипотеку пенсионеру в Россельхозбанке? Чтобы пенсионеру взять ипотеку в РСХБ сначала необходимо подать заявку на кредит.

Она будет находиться на рассмотрении кредитного комитета до 5 банковских дней. При положительном решении для заключения договора сотрудники пригласят соискателя в отделение банка.

Заключение действительно в течение 3 месяцев, за это время пенсионер должен будет собрать и подать все нужные документы. Неотъемлемой частью ипотечного кредита является график погашения долга. В нем расписываются суммы платежей и даты их внесения.

Документы

Чтобы дали ипотеку на дом, квартиру или на другие строительные объекты, важно не только собрать документы, но и правильно их оформить. Пакет требуемых документов определяется после рассмотрения клиента в качестве кандидата.

Обычно необходимо предъявить:

• паспорт РФ с местной пропиской (копию);
• копию ИНН;
• оформленное заявление в виде анкеты с личной информацией о заемщике;
• документы на недвижимость, предоставляемую в залог;
• справка 2 НДФЛ о размере доходов;
• копию трудовой книжки;
• подтверждающий документ, что заемщик является пенсионером;
• справка о составе семьи;
• страховка.

Могут понадобиться другие бумаги в индивидуальном порядке. Сотрудники РСХБ могут попросить предоставить:

• справку о доходах созаемщика;
• свидетельство о браке;
• документы, подтверждающие отсутствие отягчающих обстоятельств.

Итак, Россельхозбанк предлагает в 2022 году пенсионерам выгодные условия по ипотеке. Если заемщиком предоставлен залог, соблюдены все условия, и на момент закрытия кредита человеку еще не исполнится 75 лет, то ему предоставят выгодный заем с приемлемой ставкой.