Процентные ставки, условия получения

Почему в 2022 году рефинансирование кредитов и карт стало невыгодным

Сейчас банки предлагают рефинансировать кредитные продукты, но по уже куда более высоким ставкам, чем те, которые были в ходу еще до 1 марта 2022 года. Причина — в резком росте ставки рефинансирования Банка России, которая сразу после начала спецоперации российской армии на территории Украины выросла до 20% годовых.

И хотя ставка постепенно снижается, на уровень «до 24 февраля» ставки по кредитам, а, соответственно, и по рефинансированию, не вернутся еще долго.

Так, если Сбербанк предлагал кредиты под 12,5% годовых, то теперь — от 21,9% (и то — при покупке страховки и при наличии белой зарплаты). ВТБ при рефинансировании кредитных карт мелким шрифтом на сайте пишет о процентной ставке в 44,5%.

А Россельхозбанк дополнительно накидывает на базовую ставку в 8% по кредиту следующие процентные пункты:

• плюс 4,50% по кредитам на сумму до 1 млн рублей в случаях отказов заемщика и/или солидарных заемщиков от покупки страховки;
• до +5,00% — в случае, если возраст клиента на момент наступления срока окончательного возврата кредита составляет старше 65 лет;
• +3,00% в случае нарушения заемщиком и/или солидарными заемщиками условий по предоставлению документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств согласно условиям предоставления кредитного продукта.

Так из красивой цифры 8 получается не очень красивая — 39.

Увеличилось число банков, которые на своих сайтах стыдливо пишут, что процентная ставка устанавливается после изучения документов заемщиков, или же просто пишут лукавое «от стольких-то процентов». Понять — до скольки это может быть, просто нереально.

Поэтому рефинансировать долг по кредитной карте, которая была выпущена пару лет назад под 29% годовых, сейчас получится только под 40-45%. А это никак нельзя считать улучшением условий по ссуде.

Почему банк может отказать в рефинансировании?

Причины отказа могут быть следующие:

• Клиент не подходит под критерии банковской программы.
• У заемщика нет постоянного заработка для погашения кредита.
• Плохая кредитная история. Информация хранится в БКИ на протяжении 7 лет, поэтому даже прошлогодние нарушения сыграют свою роль.

Если получить положительный ответ не удается, воспользуйтесь методами, чтобы исправить ситуацию:

• При испорченной кредитной истории берут небольшие займы и вовремя их погашают. Тогда рейтинг постепенно возрастает;
• При просрочках по действующему кредиту, который не берутся рефинансировать, нужно сначала выплатить задолженность и ежемесячно вносить платежи в течение полугода. После этого повторите попытку;
• Если уровень дохода недостаточный, подумайте о дополнительном обеспечении — залоге или поручителях;
• Банковская структура, которая выдавала кредитные средства, будет лояльнее к своему клиенту, поэтому при необходимости пойдет навстречу. Представьте перечень документации, который подтверждает невозможность внесения платы на действующих условиях. Тогда банк пойдет на уступки, чтобы не получить еще одного должника.

Найти подходящую кредитную организацию, которая предлагает выгодные условия рефинансирования кредитных карт без подтверждения дохода, практически нереально. Если просто кредитку могут предложить клиенту «с улицы», то все равно в момент ее получения потребуют хотя бы косвенно подтвердить доход.

Например, Альфа-банк предлагает кредитки тем своим клиентам, которые держат средства на счету в этом банке (например, на дебетовой карте) — как раз на сумму этих средств. Комиссии за выдачу кредитных карт в российских банках как таковой не существует уже много лет, но есть комиссия за годовое обслуживание карты. Она колеблется в размерах от 300 до 3 тыс. рублей — в зависимости от типа карты и величины кредитного лимита.

И еще один совет. В сложившейся сейчас в платежном бизнесе в России ситуации просите банк при выпуске новой карты выдать вам карту на базе отечественной системы «МИР». Карты систем VISA и MasterCard перестали обслуживаться за границей, а внутри страны все операции обрабатываются внутри НСПК — Национальной системы платежных карт. Зачастую карты «МИР» в обслуживании банально дешевле, чем карты международные, так как банки не платят за них депозит в иностранную систему.

Вернутся ли Виза и Мастер в Россию — неизвестно, но российские банки пока не объявляли о выходе из этих платежных ассоциаций. Поэтому депозит вносить в них нужно. А на оплату этого депозита кто скидывается? Правильно, клиенты банков. Поэтому — как в той рекламе из времен СССР — не кормите империалистов. Международные карты удобны для того, чтобы платить ими по всему миру. А раз эта возможность отрублена — то и зачем вам за неработающую функцию платить?

Кому и зачем может понадобиться рефинансирование кредитной карты?

Перекредитование кредиток осуществляется в следующих целях:

• Уменьшение размера ежемесячной платы.
• Снижение процентной ставки.
• Объединение нескольких займов, оформленных в разных учреждениях, в один.
• Банковские структуры, оформляя пластик, всегда устанавливают сроки действия льготного периода. Если клиент успеет погасить долг в течение этого времени, проценты не начисляются. Но если заемщик не вернет долг в указанные сроки, то применяется указанная в договоре процентная ставка.Часто при снятии денег с кредитки процент начисляется сразу. Льготного периода нет. Тогда перекредитование — хороший способ сэкономить деньги и снизить долговую нагрузку.
• Также данная услуга будет целесообразна, если вы свой пластик получили много лет назад, когда были высокие ставки по кредитным картам. Но если причина лишь в этом, то тогда можно попросить свой банк снизить процентную ставку.
• График платежей не составляется, а пользователь каждый месяц вносит небольшую сумму для погашения долга, так называемый минимальный платеж. Однако этих денег хватает лишь на уплату процентов, а основной размер долга остается неизменным.
• Если вы аккуратный клиент и всегда платите по кредитке точно в строк, не выходя за рамки льготного периода, то вы практически не приносите банку дохода. Банку обидно не зарабатывать на хорошем клиенте денег.Свои деньги банк берет через взимание суммы за годовое обслуживание карты. Суммы разные, и они зависят от вида карты, лимита и т.д. Но 1 тыс. рублей в год по кредитке — это примерно норма.Итак. Вы — хороший клиент и платите вовремя? Требуйте у банка снижения платы за годовое обслуживание.

Часто банки отказываются снизить плату за годовое обслуживание. Мотивируют менеджеры это просто — условия выпуска карты и данный тариф не изменились, и я не могу своим решением отменить начисление годовой платы.

Что делать? Есть два пути. Первый — написать в банк мотивированную претензию, в которой изложить, сколько лет вы пользуетесь картой, что всегда платите вовремя и просите банк в качестве жеста доброй воли в адрес лояльного клиента отменить плату за обслуживание. И да, банк тоже может отказать.

Второй путь — это включение «тяжелой артиллерии». Можно попросить у менеджера банка закрыть именно эту кредитную карту. И попросить вместо нее выпустить карту из новых предложений банка, которые выдаются без годовой оплаты. Ведь если вы хороший клиент, то банк вам уже неоднократно предлагал завести «еще одну кредиточку, абсолютно бесплатную».

Независимо от того, для каких целей потребовалось перекредитование, сначала следует рассчитать предстоящие расходы и возможную экономию. Только после этого рассматривайте доступные варианты, если они для вас выгодны.

Чтобы оформить услугу требуется ряд документов:

• Паспорт гражданина России;
• Другой документ, подтверждающий личность (удостоверение водителя или загранпаспорт);
• Справки о величине дохода;
• Страховое свидетельство — СНИЛС;
• Налоговый номер — ИНН (не всегда);
• Копия трудовой книжки или договора, что подтверждает занятость клиента.

Вся размещенная информация о продуктах банков на портале bankinform. ru носит исключительно ознакомительный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями ГК РФ, не содержит точного и полного описания продуктов и предложений, и может быть изменена. Конечные условия уточняйте на сайтах банков или при личном обращении. Исключительное право на товарные знаки (знаки обслуживания, логотипы, изображения карт) принадлежат их правообладателям.

Оформите кредит в Русском Стандарте за 15 минут!

Кредит от Русского Стандарта пользуется большой популярностью, ведь оформить его можно всего по двум документам: паспорт и любой второй на выбор. Подтверждать доход не требуется, что безусловно сокращает бюрократическую волокиту для заемщика. Также банк приветственно относится к «серым» зарплатам, учитывая и «черную» часть дохода.

Русский Стандарт делает все возможное чтобы заемщику было удобно пользоваться его услугами и не допускались просрочки. Например, существует услуга «Меняю дату платежа», можно выбрать самостоятельно день, в который удобно вносить платеж, например, после получения зарплаты.

Бробанк. ру: хотелось бы отметить еще отсутствие каких либо обязательных платных услуг. Страхование — по желанию. Ну и, конечно, круглосуточная онлайн-поддрежка по телефону 8 800 200 6 200 и в чате мобильного приложения.

Требования к заемщикам в Русском Стандарте

• Гражданин РФ.
• Постоянная прописка на территории России.
• Возраст от 23 до 70 лет.

Требования к пакету документов:

• Паспорт РФ.
• Один из документов на выбор: ИНН, загранпаспорт, СНИЛС, пенсионное или водительское удостоверение.

Дополнительно банк может запросить следующие документы (предъявление этих документов обязательно при сумме кредитования свыше 500 000 рублей):

• Справка 2НДФЛ или другой документ, подтверждающий доход.
• Полис ОМС.
• Свидетельство о регистрации ТС.
• Свидетельство о регистрации права на имущество и др.

Русский Стандарт готов выдать кредит наличными суммой до 2-х миллионов рублей. Но если вам нужен именно большой лимит, превышающий 500 000 рублей, будьте готовы предоставить расширенный пакет документов. Желательно, чтобы это была справка 2НФДЛ. Но вместо нее заемщик может предоставить полис ДМС, документ на свою машину или недвижимость.

Если же вам нужно получить меньше 500 000 рублей, можно обойтись и менее объемным пакетом документации. Достаточно предоставить Русскому Стандарту паспорт и второстепенный документ. Но учитывайте, что без документального подтверждения дохода банк установит повышенную ставку. Поэтому, даже если вам нужна небольшая сумма, лучше принести 2НФДЛ.

Кредит наличными Русского Стандарта доступен гражданам России возраста 23-70 лет. Банк не спешит работать с молодыми заявителями, но при этом может одобрить заявку пенсионеру. Место прописки заемщика — где угодно в РФ, не нужно ориентироваться только на регионы присутствия Русского Стандарта. Онлайн-заявки принимаются везде.

Как оформить кредит в Русском Стандарте

• Подайте заявку.
• Анкета состоит из 4 шагов, последовательно заполняйте все требуемые данные.
• Отправьте анекету в банк на рассмотрение.
• После этого ожидайте СМС. Предварительное решение не заставит себя долго ждать.
• При положительном результате приходите в офис банка. Оформление докумнтов в отделении займет не более 15 минут. После этого Вы получите свои деньги.

Узнайте, какой банк ОДОБРИТ рефинансирование?

Пройдите короткий тест и узнайте, в какой банк обратиться за оформлением рефинансирования кредита

Узнайте, какой банк ОДОБРИТ рефинансирование?

Пройдите короткий тест и узнайте, в какой банк обратиться за оформлением рефинансирования кредита

Какие банки рефинансируют кредитные карты других банков?

Чтобы процедура рефинансирования кредитной карты была эффективной, следует предварительно рассмотреть условия и предложения банковских учреждений, которые предлагают такую услугу, после чего выбрать лучший вариант. Чтобы упростить процесс поиска подходящей организации, ниже приведена таблица с лучшими предложениями от банков по рефинансированию нескольких кредитных карт:

Как оформить рефинансирование по кредитным картам?

Услуга рефинансирования кредитных карт доступна всем физическим лицам, которые соответствуют ряду требований:

• Возраст от 21 до 70 лет;
• Наличие российского гражданства;
• Прописка в регионе нахождения банковского отделения;
• Отсутствие просрочек по кредитам;
• Хорошая кредитная история. КИ организации проверяют самостоятельно.

Перед процедурой оформления следует подобрать оптимальную финансовую структуру, после чего выполнить ряд действий:

• Заполнить онлайн-анкету на сайте организации, куда входят сведения: ФИО клиента, дата рождения, место регистрации, контакты, место работы, уровень дохода и общая величина долга во всех фин. учреждениях.
• Отправить запрос и ждать решения компании. Предварительный ответ поступит в виде смс-сообщения.
• При получении положительного решения потребуется подойти в отделение банка с пакетом документов.
• При отказе от страховки практически все банки автоматически поднимают ставку за пользование кредитными средствами.
• После окончательного одобрения нужно подписать соглашение.
• Затем организация оплатит задолженность клиента по ссудам в других учреждениях. С этого момента человек тем банкам, где у него были оформлены карты, ничего не должен — если только он не станет пользоваться ими снова.
• Составляется новый график платежей в новом банке с указанием ежемесячного взноса и .

Нужно ли закрывать кредитные карты при рефинансировании?

Большая часть кредитных структур требует закрытия кредиток других банков при получении новой карты. Это обусловлено необходимостью пересмотра максимальной суммы и предупреждения списания средств с пластика после выплаты долга рефинансирующей организацией. Фактически новый кредитор старается обезопасить себя от роста проблемных долгов.