Цифровая карта Visa Digital Сбербанка, что это такое?
Цифровая карта – это не прорыв в технологиях безналичной оплаты, а всего лишь шаг навстречу клиенту, который сделал самый крупный банк в России. Если вы имеете представление, что такое виртуальная карта, то вы уже в какой-то степени знаете, что такое цифровая сбербанковская карточка.
Visa Digital и есть самая обыкновенная виртуальная карта, основная задача которой – это безопасная оплата в интернете. Только с её помощью можно расплатиться в любом магазине офлайн при помощи современного смартфона, поддерживающего бесконтактную технологию оплаты. Телефонов с такой технологией (со встроенными NFC-чипами) становится всё больше, и они стремительно дешевеют, хотя на данный момент доступны всё же не всем.
Но просто поддержка телефоном такой технологии не гарантирует вам возможность использования его в качестве средства оплаты – для этого банк, выпустивший вашу карточку должен «дружить» с платёжными сервисами, самые известные из которых: Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay. Именно эти сервисы дают возможность «привязать» карту к вашему телефону и оплачивать с её помощью покупки, причём безопасность транзакции при этом значительно выше по сравнению с бесконтактной оплатой обычной карточки (желающих ознакомиться с технологией оплаты рекомендую пройти по вышеприведённым ссылкам).
Таким образом, Сбербанк поддерживает все популярные сервисы бесконтактной оплаты и даёт возможность подключить ЛЮБУЮ карту к одному из сервисов – в зависимости от модели вашего смартфона. Так классическая виртуальная карта получила новое название и стала цифровой – универсальной картой для безопасной оплаты, для оформления которой не нужно посещать банк. Всё делается онлайн – в мобильном банке.
Собственно, Сбер её так и называет: «Карта без пластика, которая живёт в вашем смартфоне».
На чтение 11 мин Просмотров 4. Обновлено 09. 2021
Преимущества и недостатки
Рассмотрим положительные стороны Visa Digital:
- моментальный выпуск онлайн без посещения отделения банка (2-3 минуты – и ваша карта готова к оплате в интернете или в любой торговой точке, где принимают пластиковые бесконтактные карты);
- выпуск карты осуществляется бесплатно (какие ещё есть бесплатные карты у Сбербанка);
- годовое обслуживание бесплатное на протяжении всего срока действия (3 года);
- имеет такие же возможности, как у любой сбербанковской карты (за исключением небольшого пустячка – с неё нельзя снимать наличные в банкоматах);
- карту нельзя потерять – у неё нет физического носителя;
- имеет привилегии платёжной системы Visa в полном объеме как по обычным картам, то есть все возможные бонусы, скидки и акции;
- держателям карты Сбербанк даёт скидку 50% на Okko и «Амедиатеку», дополнительные бонусы в «Азбуке Вкуса», скидку 15% в магазине «ЛитРес».
- оплата с её помощью в разы безопасней (через платёжные сервисы) по сравнению с оплатой обычной карточкой, но при этом ничего вам не мешает привязать любую карту к этим сервисам и оплачивать товары с неё.
Недостатки у карты тоже имеются:
- без смартфона с NFC (расшифровка аббревиатуры – Near field communication, что в переводе на русский: «ближняя бесконтактная связь») картой нельзя расплачиваться в обычных магазинах;
- поскольку носителем информации о вашей карте VD является ваш мобильный телефон, то теперь необходимо уделять особое внимание его целостности и сохранности, а также поддержании в рабочем состоянии и безопасном использовании;
- со счета карты нельзя снять деньги в банкомате, только в кассе (значит, придётся зайти в отделение банка) – но это, скорее, ремарка, а не недостаток, так как он легко преодолим: переводим денежку на вашу дебетовую карточку (при её наличии) и снимаем деньги в любом сберовском банкомате;
- карта не участвует в программе лояльности «Спасибо от Сбербанка», значит, кэшбэк от Сбербанка вы не получите.
Условия получения сбербанковской Visa Digital
Оформляется цифровая карта Сбербанка в интернет-банке СбОл (Сбербанк Онлайн) или в мобильном банке (приложении). Последний способ наиболее предпочтителен, так как именно он позволит использовать карту по назначению.
Обязательные условия для выпуска и получения:
- возраст не менее 14 лет (наличие паспорта);
- наличие любой дебетовой карты Сбербанка и подключенный мобильный банк.
Без подключения мобильного банка (МБ) не обойтись, так как без него просто не будет возможности войти в интернет-банк или мобильное приложение (Сбербанк Онлайн для Android или для iPhone). Смотрите подробнее, как подключить МБ, и какой тарифный план при этом лучше выбрать.
Как оформить цифровую карту. Пошаговая инструкция
Инструкция подходит как для дебетовой, так и для кредитной цифровой карточки.
Выпускаем карту
Время на оформление заявки на выпуск и само получение занимает не более 2-х минут, а как это сделать, мы покажем на реальном примере – в нашей пошаговой инструкции (в мобильном приложении на смартфоне с подключенным сервисом Google Pay).
Шаг 1. Входим в мобильное приложение и кликаем на надпись: «Заказать дебетовую карту».
Шаг 2. Выбираем цифровую карту.
Шаг 3. Читаем описание карты, которую мы выбрали, и нажимаем «Продолжить».
Шаг 4. Выбираем тарифный план мобильного банка. Выбор был сделан в пользу Экономного пакета, так как это бесплатно (посмотреть сумму проведённой операции, к примеру, можно в приложении Google Pay).
Шаг 5. Перед тем как выпустить карту, знакомимся с условиями подключения и жмём «Оформить карту»
Шаг 6. Уведомление о том, что заявка принята банком. Теперь осталось дождаться смс-сообщений об активации карты, с 3-х значным «секретным» кодом CVV2, о подключении смс-банка.
Шаг 7. Теперь ваша карта готова к использованию. Её можно пополнить и начать использовать по назначению, например, для оплаты в интернет-магазинах по её реквизитам. Если вы хотите с её помощью оплачивать товары/услуги в торговых точках офлайн, то необходимо добавить карту в платёжный сервис (в нашем примере – это Google Pay).
Добавляем карту в платёжный сервис Google Pay
Шаг 1. Жмем на надпись: «Добавить в Google Pay»
Шаг 2. Начинает работу приложение Google Pay с красивой картинки. Приложение должно быть заранее установлено. Жмём на «Подключить G Pay»
Шаг 3. Уведомление о том, что карта будет добавлена в Google Pay, и факт подключения. Обратите внимание, что Google Pay привязывается к вашему аккаунту на почте gmail. com.
Шаг 4. Теперь карта в приложении. Можете ей пользоваться.
Переводы и снятие наличных с дебетовой цифровой карты
Снять наличные с цифрового счета карты возможно только в подразделениях Сбербанка и только через кассу. Осуществлять данные операции может владелец карты VD, идентификация которого проводится на основании документа, удостоверяющего личность.
Лимит выдачи наличных в сутки – 50 тыс. руб.
Лимит выдачи наличных за месяц – 100 тыс. руб.
В пределах суточного лимита деньги выдаются без комиссии. При необходимости снять большую сумму вы заплатите банку комиссию в размере 0,5 % от суммы, превышающей лимит.
При совершении операции снятия наличных в кассах другого территориального банка комиссия составит 0,75%, и не от суммы превышения лимита, а от суммы снятия.
Снятие наличных в банкоматах банка – не возможно (хотя сбербанковские банкоматы уже поддерживают технологию бесконтактного снятия наличных).
Переводы можно делать физическим лицам по России (и в страны СНГ) до 500 тысяч руб. в сутки. Переводы за пределы РФ и переводы в иностранной валюте с цифровой карты не осуществляются.
Как пополнить счет карты
Положить наличные на карту можно без комиссии несколькими способами:
В кассах Сбербанка через операциониста (самый неудобный способ). В этом случае не избежать посещений филиалов банка и общения с операторами-кассирами. Прием наличных для зачисления на карту осуществляется только от владельца карты с предъявлением документа, удостоверяющего его личность. Пополнение через банкоматы и терминалы, а также кассы других банков не предусмотрено.
С другой дебетовой карты в интернет-банке, например, с зарплатной.
Есть и более универсальные способы пополнения вашей карточки без комиссии, которые подходят вообще к любым картам. Если в двух словах, то вы можете подобрать карту (к примеру, дебетовую карточку Тинькофф Блэк – её, кстати, можно сделать полностью бесплатной в обслуживании), с которой можно делать межбанковские переводы и переводы с карты на карту совершенно без комиссии, и которую можно бесплатно пополнять с других банковских карточек («стягивать» с них средства).
Таким образом, эта «карта-прокладка» позволит вам пополнять вашу цифровую карту без посещения банка.
Есть и другие способы бесплатного пополнения, например, можно воспользоваться акциями, которые периодически устраивают многие платёжные сервисы в интернете (в этой статье описаны возможные способы перевода с карты на карту без комиссии).
Считаю, что описанных выше способов, более чем достаточно для удобного и бесплатного пополнения вашей Visa Digital. Все способы аналогичны и для кредитки.
Прочие тарифы и условия дебетовой цифровой карты
По карте не предусмотрен очередной и досрочный перевыпуск (её нельзя потерять, а в случае окончания срока действия достаточно оформить новую карточку).
Вы не сможете выпустить боле одной цифровой карты.
По карточке нет ограничений при проведении платежных операций при покупке товаров или услуг.
По цифровой карте вы не сможете взять мини-выписку в сберовском банкомате по последним 10 операциям в виде чека и узнать остаток по счету. Подобные процедуры не предусмотрены и в банкоматах других банков.
Отчет о состоянии карточного счета можно получить только в кассах своего регионального банка или по электронной почте – такая информация предоставляется бесплатно.
При оформлении карточки вы должны подключить один из тарифов мобильного банка: экономный пакет (бесплатное обслуживание, но без смс-информирования) или полный пакет (60 руб. в месяц, первые 2 месяца бесплатно, вы будете получать смс с суммой проделанной операции и остатком по счёту). Выбор, конечно, за вами, но если приложение Google Pay (или аналогичное) показывает сумму проведённой операции, то зачем платить за ту же информацию, присланную вам в платном смс-сообщении?
Цифровая кредитная карта Сбербанка
Начиная с декабря 2019 года любой клиент, получивший предодобренное предложение от Сбербанка (его можно увидеть в сбербанковском личном кабинете, на чеке после операций с банкоматом или терминалом, или услышать от сотрудника банка), может выпустить моментальную цифровую кредитную карту. Выпускается карта в интернет-банке (или мобильном банке) и добавляется к платёжному сервису (Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay) по аналогии с дебетовой карточкой (см. выше).
Цифровая кредитка значительно безопасней своих пластиковых собратьев из-за особенностей работы платёжных сервисов.
Это бесплатная кредитка, которая отличается от дебетовой наличием кредитного лимита. Соответственно для её использования необходимо иметь представление, как работает кредитная карта, что такое льготный период, и знать тарифы.
Условия и тарифы по кредитке
Условия и тарифы во многом аналогичны кредитке Сбербанка Моментум, которая также выдается клиентам по персональному (предодобренному) предложению. Поэтому годовой процент за использование кредита по ней чуть ниже, чем для клиента “с улицы” по другим сбербанковским кредиткам.
- Обслуживание карты – в течение всего срока действия (3 года);
- Кредитный лимит – до 600 тыс. руб.;
- Льготный период на все покупки – до 50 дней (ЛП не распространяется на снятие наличных!), во время ЛП процентная ставка по безналичным покупкам 0%;
- Неустойка (на сумму просроченного платежа) – 36% годовых;
- Минимальный ежемесячный платеж – 5% от суммы задолженности + начисленный проценты;
- SMS или push-уведомления об операциях – бесплатно;
- Процентная ставка по любым операциям (годовых) – 23,9%.
Как работает льготный период
Льготный период состоит из расчетного периода (30 дней) и платежного периода (20 дней). Чтобы пользоваться кредитом бесплатно, необходимо взятые в кредит покупки в течение расчетного периода (календарный месяц) погасить до очередной даты платежа (конец платежного периода). ЛП является “честным”, т. по его окончанию необходимо погасить задолженность по карте ТОЛЬКО за предыдущий расчетный период.
Если не успели оплатить долг до даты платежа, то банк начислит процент по кредиту согласно тарифу на каждый день с момента первой покупки.
При этом не надо забывать оплачивать минимальный ежемесячный платеж – это делается во время платежного периода. Наказание за просрочку или отсутствие минимального платежа – неустойка и “плохая” запись в вашу кредитную историю (банк обязан отправлять информацию об обслуживании вами кредита в бюро кредитных историй).
Выдача наличных и переводы
- Комиссия за выдачу наличных в Сбербанке и дочерних банках – 3% от суммы выдачи, не менее 390 руб.;
- Комиссия за выдачу наличных в других банках – 4% от суммы выдачи, не менее 390 руб.;
- Комиссия за перевод средств на дебетовую карту Сбербанка – 3% от суммы выдачи, не менее 390 руб.;
- Лимит на переводы и выдачу наличных в сутки – 150 000 руб.
Снятие наличных можно осуществлять в банкоматах с поддержкой NFC (бесконтактной технологии). Таких у сбера всё больше.
Обратите внимание, что за снятие наличных с кредитной карты в банкоматах “чужих” банков может взиматься дополнительная комиссия.
Обратите внимание, что снятие наличных и перевод с кредитной карточки не является “нормальным режимом использования” кредитки – он предназначена для безналичной оплаты. Поэтому за эти операции снимается высокая комиссия и на задолженность сразу начинают начисляться проценты (действие льготного периода на такие операции не распространяется).
Другие нюансы
Дополнительная карта не предоставляется.
Очередной и досрочный перевыпуск осуществляется без комиссии. Судя по информации на официальном сайте, после перевыпуска вы получаете Классическую карту в пластике, которую можно забрать в любом удобном офисе банка.
Пополнить карту можно бесплатно по аналогии с дебетовой карточкой (см. выше). Как узнать задолженность по кредитке?
На карту начисляются бонусы Спасибо.
Реквизиты по кредитке можно посмотреть в личном кабинете (интернет или мобильный банк).
Мнение редакции «Финансы для Людей»
Visa Digital – обычная карточка без пластикового носителя, которую можно быстро оформить в интернет-банке. А если у вас есть современный смартфон с поддержкой технологии бесконтактной оплаты, то вам пластик и не нужен – расплачивайтесь безопасно цифровой картой.
Единственный минус, который приходит в голову – вы не сможете получать кэшбэк в виде бонусов Спасибо. Большим его, к сожалению, не назовёшь, да и с 2018 года банк несколько ухудшил свою программу лояльности (здесь обзор её актуальной версии), но тем не менее.
А вот из существенных плюсов можно выделить её бесплатность, удобство оформления, безопасность и возможность использования в качестве виртуальной карточки. Только надо учесть, что виртуальная карта должна быть, по сути, одноразовой: открыли в режиме онлайн; завели на неё необходимую для разовой покупки сумму; закрыли после использования. Такая схема использования сводит на нет риски воровства с карточного счёта в случае компрометации вашей карточки (точнее, её виртуальных реквизитов).
Виновницу обзора так быстро закрыть не получится – придётся ждать окончания срока действия (3 года). Поэтому, уж если вы собрались использовать её в качестве виртуальной, то заводите деньги на счёт непосредственно перед каждой оплатой в интернете, и не пользуйтесь карточкой в обычном режиме (из соображений безопасности). А ещё лучше – оплачивайте с её помощью в тех интернет-магазинах, которые работают с тремя вышеперечисленными платёжными сервисами. Так будет значительно безопасней, и риски потери средств со счёта сводятся к нулю.
И напоследок небольшое резюме: карта хороша, если её будете использовать по назначению, то есть в связке с платёжными сервисами, иначе все её преимущества сойдут на нет.
Как пользоваться цифровой виртуальной картой
Итак, вы открыли в Сбербанке Visa Digital, и в затруднении, как ею пользоваться.
Оплата в интернете
Оплату в интернете осуществляем как обычным карточным пластиком, но с одной оговоркой: если работаем с неизвестным продавцом и не владеем его репутацией, пополняем digital-карту на сумму покупки.
Дальше действуем стандартно:
- в поле «способ оплаты» — выбираем «оплата картой»;
- поле «реквизиты» заполняем номером виртуальной карточки;
- указываем сумму и проверяем внесенные данные;
- если все верно — вводим трехзначный защитный код, отправляем платеж.
На телефон приходит СМС с паролем для подтверждения транзакции, который необходимо ввести на запрос системы.
Покупки в оффлайн
Visa Digital позволяет проводить оплату в торговой сети бесконтактным способом. Для этого телефон пользователя должен иметь встроенный NFC-чип, передающий информацию от источника к приемнику в малом радиусе действия, а также один из платежных сервисов — ApplePay, GooglePay, SamsungPay, к которым Сбербанк обеспечил удобный доступ.
Поступаем следующим образом:
- в торговой точке уточняем, есть ли терминал бесконтактной оплаты;
- выбираем товар и задаем команду «оплатить», поднеся телефон к экрану терминала;
- прозвучит звуковой сигнал, а на экране терминала появится сообщение «Одобрено» — транзакция завершена.
Если сумма покупки превышает установленный лимит, для подтверждения оплаты на телефон приходит разовый пароль, который вводим в специальное поле.
Другие варианты использования
Сбербанк допускает снятие наличных с digital-карты. Но для обналичивания без комиссии установлены небольшие лимиты: суточный – 50 тыс. руб. , ежемесячный — 100 тыс. руб. За превышение установленных пределов будет снята комиссия.
Способы пополнить
Пополняют цифровую карту разными способами:
- в кассе или через банкомат Сбербанка и банка-партнера;
- перечислением с дебетовой карты в Сбербанк-онлайн;
- переводом с электронного кошелька.
Что касается кассы банка — здесь все просто: обращаемся к сотруднику, называем номер карточки, передаем деньги, которые зачисляются на виртуальный счет мгновенно, без комиссии. Если зачисление проводится через отделения банков-партнеров, взимается комиссия в размере 1,25% от суммы; 30 руб. минимально, 1000 руб. — максимально.
Также действуем с банкоматом: выбираем вкладку «Пополнить», указываем карточный номер, в приемное устройство вкладываем сумму. Необходимо соблюдать суточный лимит на зачисление средств — 10 млн. руб.
Вывести деньги на цифровую карту можно и с электронного кошелька. Для этого настраивают web-кошелек для работы с digital-носителем.
Переводы между картами
Переводить деньги между носителями также можно несколькими способами. Самый простой — обращаются в отделение и сотрудник выполнит перечисление с дебетового на цифровой.
Альтернативный вариант — выполнить операцию в «Сбербанк онлайн». Для этого входят в «Личный кабинет», выбирают вкладку «Платежи и переводы». Далее действуют как с дебетовыми карточками:
- выбирают пункт «Переводы между своими картами»;
- указывают карточку, с которой деньги будут списаны;
- в следующем поле, нажатием на «стрелку» выпадающего меню, выбирают цифровой носитель;
- указывают сумму, проверяют правильность заполнения;
- дают команду «Перевести» и подтверждают транзакцию.
Такие же действия можно выполнить в «мобильный Сбербанк».
Если по каким-либо причинам нет интернета, выполнить перевод можно с помощью СМС-сообщения на короткий номер «900». Формат сообщения такой: «perevod XXXX YYYY ZZ», где ХХХХ – последние 4 цифры номера карты-списания, YYYY — цифровой карты, ZZ — сумма. В ответ на запрос пользователя приходит SMS с кодом подтверждения, который также необходимо отправить на номер «900».
Важно: цифровая карта не предназначена для денежных переводов вне системы Сбербанка и на носители, принадлежащие третьим лицам.
Как управлять
Управляют цифровой картой через Сбербанк-онлайн, подключают Сбербанк-мобильный. Отчет по выполненным операциям можно заказать на электронный почтовый ящик или получить в кассе банка.
Тарифы и условия
Условия обслуживания Visa Digital — в таблице:
УслугиСтоимостьОткрытие носителяБесплатноГодовая комиссия в первый и последующие годы, отчет по счету карты, СМС-информирование в пакете «Экономный»Лимиты выдачи наличных, тыс. руб. Суточный50Месячный100Комиссия за превышение лимита0,5%Пополнение карточки и выдача наличных в пределах суточного лимита в кассе своего банкаБез комиссииОплата товаров и услуг в интернет, оффлайнОбналичивание в кассах других банков в пределах лимита0,75% от суммысверхлимитаНе осуществляетсяВыписки, проверка остатка через банкомат Сбербанка или другого банкаУслуга «Мобильный банк»Бесплатно — 2 мес. , далее — 60 руб. /мес.
Как создать цифровую карту?
Ответим на вопрос, как создать цифровую виртуальную карту Сбербанка. Прежде всего, о требованиях банка к держателю:
- носитель открывается для граждан, старше 14 лет, при наличии паспорта;
- digital-карта — дополнительный носитель к имеющейся карточке банка. Поэтому, чтобы оформить Visa Digital, необходимо открыть в Сбербанке любую дебетовую карту.
Принцип «выпуска»
Естественно, что никакого физического выпуска виртуальной карты не проводится. Она открывается путем передачи пользователю реквизитов, характеризующих носитель: 16-значного номера, в котором первая цифра будет определять вид платежной системы, срока действия, кода безопасности.
Открыть карту можно способами:
- позвонив на горячую линию банка;
- обратившись в обслуживающее отделение;
- в «Сбербанк онлайн».
Рассмотрим третий вариант более подробно:
- открываем «Личный кабинет» онлайн-приложения. Если такового нет, регистрируемся через официальный сайт банка;
- выполняем последовательно пункты меню: «Платежи и переводы», далее — «Операции по вкладам, картам, кредиткам», выбираем «Заявка на цифровую виртуальную карту». Часть полей заявки уже заполнена личными данными пользователя. Вводят номер мобильного телефона, с которого будем управлять носителем и куда будут приходить СМС-пароли;
- выбираем переключатель «Оформить».
Реквизиты «выпущенной» карты будут видны в онлайн-приложении, а защитный код будет передан SMS-сообщением.
Правила безопасности
Сбербанк рекомендует учитывать следующее:
- номер мобильного телефона важен для доступа к цифровой карте. При его смене, утере устройства или sim-карты немедленно ставят в известность банк;
- отдельного предостережения заслуживают 3-значный код безопасности, который передается клиенту по SMS. Хранить реквизит необходимо в недоступном для посторонних месте;
- безопасность конкретной транзакции обеспечивает разовый пароль, который также приходит в СМС. Передавать его третьим лицам нельзя.
При подозрении на компрометацию данных карты, вмешательстве злоумышленников носитель рекомендуют блокировать.
Особенности перевыпуска
Досрочный перевыпуск носителя банком не предусмотрен, включая и весомые причины, как потеря цифровых данных карты или мобильного телефона.
Как закрыть?Сделать закрытие просто:обращаются за помощью в обслуживающее отделение или колл-центр;самостоятельно в приложении «Сбербанк онлайн».
Важные моменты
Цифровая карта Sberbank — это по сути электронный кошелек и поэтому удобно подключается к сервисам Webmoney, Qiwi, Яндекс. Деньги, PayPal. Тогда digital-карта рассматривается как транзитная: на нее можно переводить деньги, а наличность снимать через сбербанковскую кассу.
Такие возможности предъявляют требования к навыкам клиента и материальной стороне процесса. Оформить или заказать цифровую карту Сбербанка имеет смысл опытным пользователям интернета, которые постоянно оплачивают интернет-покупки и владеют приложениями Сбербанк-онлайн и Сбербанк-мобильный. Требуется доступ в интернет-сеть, а из оборудования — смартфон, с операционной системой Андроид.
Основные характеристики, особенности, плюсы и отличие
- Главная особенность этих карт в том, что они не имеют пластикового носителя. Управлять ими можно при помощи интернет-банка или Мобильного приложения «Сбербанк Онлайн».
- Вторая важная общая черта — в их предназначении: их можно использовать для безопасных покупок в интернете, когда есть опасность скомпрометировать основную карту.
Зачем нужна виртуальная карта, ее плюсы
У таких карт есть два главных неоспоримых достоинства:
- Их гораздо удобней носить чем пластик — они всегда с владельцем в его смартфоне или другом гаджете.
- Они гораздо лучше подходят для покупок в интернете и или в других местах, где имеется опасность скомпрометировать свою основную карту, — зарплатную или ту, к которой привязаны важные счета и вклады.
Использовать виртуальную карту для покупок в интернете — это главная рекомендация экспертов по безопасности, как никогда актуальная в настоящее время, когда мошенники только расширяют свою противоправную деятельность. Второй их совет — это держать на такой карте ровно столько денег, сколько планируется потратить.
Другие плюсы
- Бесплатные обслуживание и выпуск.
- Участие в программе «Сбербанк Спасибо».
- Быстрое оформление (практически мгновенное открытие).
- Повышенная безопасность – карту нельзя украсть, минимальные угрозы потери денег в интернете.
- Возможность использования за границей.
Как создать виртуальную карту Сбербанка карту?
Возможность оформить бесплатную цифровую карту имеют лица, соответствующие следующим требованиям:
- Граждане РФ в возрасте от 14 лет.
- Клиенты Сбербанка, имеющие в пользовании как минимум одну дебетовую карту.
- Зарегистрировавшие личный кабинет в Сбербанк Онлайн.
- Подключившие пакет услуг «Мобильный банк».
Как открыть
Оформление карты в личном кабинете Сбербанк Онлайн занимает 2 минуты.
- Нажать пункт «Заказать» (в мобильном приложении — «Продолжить»).
- При желании подключить услугу СМС-банк для получения уведомлений об операциях по карте, выбрав из двух вариантов:
— Полный.
— Экономный. - Карта будет создана и отразится в разделе «Карты» личного кабинета Сбербанк Онлайн в статусе дебетовой.
Можно создать только одну цифровую карту.
Как пользоваться цифровой картой Сбербанка
- В смартфоне надо установить приложение одной из платежных систем: Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay.
- Затем привязать карту, введя ее данные, к учетной записи какого-либо из этих сервисов.
- Пополнить баланс цифровой карты. Сделать это можно любым способом, доступным для обычных банковских карт. Проще всего перевести с баланса дебетовой карты.
- В магазине на кассе, оборудованной терминалом для бесконтактных платежей, приложить телефон с запущенным приложением для списания денег к терминалу.
- Дождаться уведомления «Успешно» на терминале.
Оплата покупок и услуг в интернете
Никаких отличий в процедуре по сравнению с пластиковыми картами нет. Разница будет только в том, что данные карты нельзя прочитать с нее самой, как в случае с пластиком, а надо будет заходить в соответствующее меню на смартфоне или заранее выписать их в блокнот.
Тарифы
- Позвонив по номеру контактного центра Сбербанка
- Посредством онлайн-чата в Сбербанк-Онлайн
- В отделении Сбербанка
Минусы
- Нельзя снять деньги в банкомате.
- С картой невозможны другие операции в устаревших банкоматах без поддержки NFC; однако выписки со счета и другую информацию можно получать на телефон, в личном кабинете «Сбербанк Онлайн» или по электронной почте.
- Выпуск дополнительных карт к счету не предусмотрен, можно открыть только одну виртуальную карту.
- Перевыпуск таких карт не осуществляется.
- Нельзя отключить СМС-банкинг.
- Для кредитной карты ограниченный кредитный лимит и более высокая процентная ставка.
Могут ли приставы увидеть и арестовать виртуальную карту?
Для кого-то это покажется минусом, но в данном аспекте «безопасности» «виртуальность» не поможет. Дело в том, что приставы накладывают арест не на банковские карты, а на банковские счета. И какого типа карты привязаны к счету здесь роли не играет. А получить доступ к банковским счетам должников приставам в настоящее время довольно просто.
ПИН-код виртуальной карты Сбербанка
У этих карт его нет. Все операции можно проводить без использование ПИН-кода. Подтверждение транзакций осуществляется введением одноразового пароля, который приходит на смартфон в СМС сообщении. В частности, это касается оплаты товаров и услуг, для проведения которых в других случаях требуется ввод ПИН-кода (обычно это покупки на сумму выше 1000 руб.
Еще о цифровых картах
- Валюта карточного счета — рубли.
- Открываются на срок 3 года.
- Карты именные (по желанию), имеют код безопасности CVV2 (направляется владельцу на номер мобильного телефона) и стандартный шестнадцатизначный номер.
Как узнать реквизиты карты?
Владельцам Цифровой дебетовой карты предоставляются дополнительные возможности и привилегии от Сбербанка и системы Visa:
— Оплата подписки на Яндекс. Плюс (при ежемесячных покупках по карте на сумму от 20000 руб. ), — а это существенные скидки на сервисы Яндекса: Такси, Музыка, Драйв, Диск, Беру, КиноПоиск.
— 7 дней бесплатного доступа в интернет в роуминге за границей в год.
— Другие бонусы и скидки.
Отзывы пользователей цифровой карточки Сбербанка
Как люди отреагировали на выпуск нового продукта от крупнейшего банка России? Судя по отзывам – нейтрально. Приведём несколько отзывов с известных сайтов рунета.
«Интересная карта по использованию. Но очень много ограничений, больше всего подойдет для онлайн-расчетов
«Это разновидность виртуальной карты, она изначально предназначена для расчетов в сети интернет, чтобы не светить данные основной карты на сайтах. Иными словами, более безопасная карта по сравнению с физическими картами (пластик)
Как мы и говорили выше, сбербанковская Visa Digital – обыкновенная виртуальная карта с расширенными возможностями.
А вот более взвешенный отзыв:
«Цифровая карта «Visa Digital» нормально себе работает, как и реальные карты Сбера. Уже делал покупки на Али и Озоне, всё прошло без каких-либо затыков…
Действительно, если у вас есть телефон с NFC, и вас устраивают продукты Сбербанка, то почему бы не оформить карточку онлайн и пользоваться ей, как полноценным карточным продуктом.
А вот ещё интересный вывод:
Но в этом случае уходит на нет основное преимущество карты – мгновенное оформление без посещения офиса банка.
Анализ отзывов
Большинство пользователей положительно отзываются об использовании виртуальной карты Сбербанка. Но отмечают и недостатки: не все сайты готовы к оплате с помощью цифровых носителей. Если карточка открывается специально для какой-то покупки, прежде чем потратить время на оформление, необходимо выяснить возможность digital-оплаты.
По отзывам, зарубежные интернет-площадки не работают с анонимными платежами. Цифровой носитель для расчетов с иностранными контрагентами должен быть именным.
И еще один момент отмечают клиенты: количество терминалов бесконтактной оплаты. Такие устройства присутствуют в мегамаркетах, а в торговых точках меньшего масштаба — редкость.
Заключение
Перспективы очевидно таковы, что цифровые носители для обслуживания банковских операций постепенно вытеснят из обихода пластиковые. Сегодня digital-карты интересуют молодых и любознательных, а завтра — станут обыденностью. Многие банки включились в процесс внедрения новых технологий, но Сбербанк, как всегда, впереди всех.