Финансовая культура

Если переадресации не произошло, нажмите здесь.

Чужие дети быстро взрослеют, а свои – тем более. Если ваш ребенок только готовится идти в школу или уже посещает начальные классы, самое время подумать, какую банковскую карту вы ему оформите. Оставить «все как есть» и по старинке снабжать ребенка наличными просто не получится. И вот почему.

Зачем вообще детям заводить детские карты: плюсы и минусы

Первоочередная задача родителя – защитить своего ребенка от тех опасностей, которые подстерегают его вне дома. А лучшая защита – это знания, которые помогут уберечь себя от тех или иных неприятностей. Наличие своей банковской карты помогает ребенку с ранних лет обучаться на практике такой непростой науке как финансовая грамотность.

Можно сто раз рассказать о мошенниках, опасных моментах и выдвинуть ряд ультиматумов «Смотри не…», однако толку от этого не будет. Показывать стоит «на пальцах», когда в руках реальная, а не мифическая банковская карта.

Наличие своей дебетовой карты поможет ребенку через специальное приложение самостоятельно отслеживать свои траты, анализировать расходы, откладывать на мечту, познакомиться с таким хорошим продуктом как кэшбэк.

Минусов тут не обнаружено – например, родители могут подать заявку на оформление детской СберКарты в приложении СберБанк Онлайн. Выпуск и обслуживание карты бесплатны и у родители будут точно знать, где тратит свои карманные деньги ребенок.

Почему детская карта лучше наличных карманных денег

Наличные деньги в рамках карманных расходов для детей сильно проигрывают карте. Начнем с главного: люди все реже снимают деньги, предпочитая оплачивать свои покупки онлайн или банковской картой. Получается, чтобы выдать ребенку пару сотен на карманные расходы, вечером придется бежать в ближайший банкомат, а кому хочется выходить из дома после тяжелого рабочего дня? С детской СберКартой все намного проще – деньги приходят на детский пластик через несколько секунд после отправки. При этом никуда идти не нужно.

Вторая и важная причина – контроль. Все поступления и списания по детской СберКарте доступны родителю. Ребенок просто не сможет купить то, что ему запрещено, потому как будет знать – правда быстро выплывет наружу – мама или папа тут увидят операцию в приложении СберБанк Онлайн, где будет указана вся информация – сумма и магазин списания. Наличные не дают такой возможности.

Третья причина отказаться от наличных в пользу детской СберКарты – наличие полного отчета о тратах и поступлениях. Видеть все поступления и расходы сможет не только родитель, но и сам ребенок в детском мобильном приложении СберKids. Так с самого раннего возраста мальчик или девочка сможет анализировать свои траты, думать о том, может ли он сэкономить, планировать свои траты на несколько дней, неделю или месяц. Это основы финансовой грамотности. Если вы снабжаете ребенка наличными, вряд ли он будет вести специальную тетрадь учета. А тут банк все сделает за него и в наглядной таблице покажет все траты. Таким образом, ребенок будет не только тратить, но и обучаться финансовой грамотности.

Четвертая причина. Она не очень приятная, но весомая. Школьный хулиган не сможет отнять деньги, которые лежат на карте. Да и послать «кого постарше» в магазин с детской картой тоже не получится – родитель все равно увидит, что было оплачено, а значит, избежать последствий не получится.

Лимиты на покупку. С помощью детской СберКарты у родителей есть возможность выстроить систему трат своего ребенка таким образом, что тот не сможет в день потратить больше определенной суммы. Например, сразу выдать 3000 рублей на месяц и поставить лимит – тратить не более 100 рублей в день. Таким образом, ребенок не выйдет за рамки бюджета, научится регулировать свои потребности, карманные деньги станут твердой суммой, и вы больше не увидите грустного сына или дочь, который скорбно вздыхает: «Деньги кончились». Лимит поможет избежать таких ситуаций, а ребенку – научиться бережно расходовать то, что вы ему даете.

Пятая причина. Развиваем самостоятельность. Имея свою банковскую карту, ребенок сам сможет оплачивать свои покупки в интернете, самостоятельно откладывать деньги, самостоятельно решать, на что он их потратит. Давать ребенку выбор – очень важно. Так вы воспитаете здоровую гармоничную личность, которая может решать и нести ответственность за свои решения.

Шестая причина. Это престижно. У каждого ребенка есть один важный и бесценный авторитет – это его родители. Именно на папу и маму смотрят сыновья и дочери, впитывают их привычки и хотят «как мама» и «как папа». Не удивительно, что ребенок захочет свою детскую банковскую карту, если видит, как вы ежедневно оплачиваете покупки безналично. Тем более Сбер при оформлении карты онлайн позволяет бесплатно выбрать свой особый дизайн – можно будет похвастаться красивой картой перед одноклассниками или друзьями на детской площадке – чем не предмет для гордости?

Почему взрослая карта не подходит

Многие родители совершают огромную ошибку: нужно ли послать ребенка в магазин или оплатить покупки в интернете? Возьми мою карту! Эта фраза и последующие действия не принесут ничего хорошего. И вот почему.

• Нарушение закона.
• Безопасность трат.

Пластиковая карта (неважно дебетовая она или кредитная) является собственностью банка. Ответственным пользователем является тот, чье имя на этой карте выбито. Человек, на чье имя выпущена карта, не в праве передавать ее третьим лицам, даже если это ближайшие родственники (за исключением опекунов по специальным документам).

То есть, передавая свою карту в руки своего ребенка, вы нарушаете договор с банком, чего делать не стоит в принципе. Не говоря уже о том примере финансовой безграмотности, который вы подаете на своем примере.

Согласитесь, сумма на вашей карте и сумма, которая лежит на счету у ребенка, – сильно разные по объему. Сколько было случаев, когда ребенок брал карту мамы или папы, чтобы оплатить какую-то мелочь в интернете, но сильно увлекался, и с карт списывалось не пару сотен, а счет шел уже на десятки тысяч рублей. К тому же никто не отменял и мошеннические сайты – взрослые легко попадают в ловушки, стоит ли говорить о детях? Если ребенок имеет постоянный доступ к вашей карте, вашему мобильному банку и вашему телефону, – такие списания лишь дело времени. Если же у ребенка под рукой будет только своя карта, встреча с потенциальным мошенником можно не бояться – от списаний защитит лимит, а ребенок получит бесценный опыт и будет знать, как точно не нужно делать.

В чем преимущества детской СберКарты

Во-первых, она красивая – все-таки продукт, сделанный для детей, должен нравиться самим детям. И тут выбор очевиден – при оформлении заявки через СберБанк Онлайн можно бесплатно выбрать один из пяти доступных дизайнов.

Во-вторых, карта проста в оформлении, бесплатно выпускается и обслуживается. Оплатить можно только смс-уведомления об операциях – всего 60 рублей в месяц.

В-третьих, родитель получает не только полный список расходов, доходов, может следить за финансами ребенка, контролировать их, настраивать лимиты, но и удобный способ оплачивать образование. При этом скачивать дополнительного приложения не придется – все функции будут доступны в разделе «Детские финансы» в СберБанк Онлайн.

В-четвертых, ребенок получает свое мобильное приложение СберKids, где он сможет самостоятельно учиться вести свой бюджет, настраивать расходы, получать кэшбэк бонусами Спасибо и узнавать много нового – в приложении есть масса советов, уроков и полезной информации, изложенной в интересной и понятной для ребенка форме.

Как оформить детскую СберКарту

Оформить детскую СберКарту может любой законный представитель ребенка – родитель, опекун, усыновитель или приемный родитель прямо в мобильном приложении СберБанк Онлайн.

Инструкция: как оформить детскую карту через СберБанк Онлайн:

• Войдите в приложение и нажмите на плюсик в разделе «Кошелек». Выберите «Оформить дебетовую карту», затем «Другие карты». Вы попадете в каталог дебетовых карт, где нужно нажать на «Детские карты».
• Выберите дизайн карты для детей 6-13 лет, для этого просто пролистайте вправо.
• Нажмите «оформить» и выберите офис для получения карты. Далее нужно заполнить данные ребенка, в том числе понадобится свидетельство о рождении.
• Поздравляем, заявка оформлена! Как только она будет готова, вам придет СМС.
• Для получения карты не забудьте захватить в офис свой паспорт и свидетельство о рождении ребенка. Если вы меняли ФИО, стоит взять документы, которые это подтверждают. Усыновителям придется предоставить акт органов опеки и попечительства, договор о приемной семье или удостоверение опекуна.
• Получите карту в офисе банка и установите мобильное приложение СберKids на телефон ребенка. При себе нужно иметь паспорт и свидетельство о рождении ребенка (Россиийское). Ребенка брать с собой не обязательно. Во процессе выдачи карты на телефон ребенка придет код подтверждения, который нужно назвать сотруднику банка. То есть нужно быть на связи с ребенком.

В течение 24 часов после получения карты родитель увидит СберКарту ребёнка в своём мобильном приложении СберБанк Онлайн в разделе «Детские финансы» и в списке карт в разделе «Кошелёк». Рекомендуем обновить версию мобильного приложения до последней.

Как установить приложение Сбер Kids ребенку?

• Зайдите с телефона ребенка в AppStore, Google Play или AppGallerу, выберите СберKids, нажмите на загрузку.
• Откройте установленное приложение. Выберите «Я ребенок», введите номер телефона ребенка, подтвердите его по коду из СМС и придумайте пароль для быстрого входа, подтвердите его.
• Добавьте детскую карту в приложение. Для этого нужно нажать «Добавить карту» и ввести ее номер.
• Подтвердите, что именно ваш ребенок добавляет карту. Для этого нужно перейти по ссылке из СМС, которое придет на телефон родителя с номера 900. Затем снова зайдите в СберKids – карта должна отразиться в приложении.

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.

СберБанк в День Знаний, 1 сентября, запустил уникальный детский продукт — бесплатную СберКарту. В преддверии Восточного экономического форума её представил Первый Заместитель Председателя Правления Сбербанка Александр Ведяхин. Детская карта позволяет ребёнку в возрасте с 6 до 14 лет расплачиваться в онлайн- и офлайн-магазинах, а родителю — контролировать его расходы. Детскую СберКарту можно оформить своему ребенку в любом отделении СберБанка и в мобильном приложении СберБанк Онлайн.

Всё как у взрослых. Как и «взрослый» аналог, детская СберКарта выпускается на пластиковом носителе — это означает, что оплачивать покупки можно как самой картой, так и смартфоном с функцией бесконтактной оплаты NFC. Оплата картой доступна в интернет-магазинах и в торговых точках, в том числе бесконтактно — достаточно приложить карту или смартфон к терминалу. Как и любую другую карту, детскую СберКарту можно подключить к электронным кошелькам: Google Pay, Samsung Pay или Apple Pay. Кроме того, дети будут получать 2% бонусами от СберСпасибо за каждую покупку по карте.

Детский мобильный банк СберKids. Специальное приложение СберKids для смартфона помогает ребёнку учиться обращаться с деньгами. В нём можно посмотреть баланс карты, копить на мечту, расширять знания о финансах и кибербезопасности благодаря обучающим видео и тестам.

Родительский контроль в СберБанк Онлайн. Теперь в специальном разделе «Детские финансы» мобильного приложения СберБанк Онлайн собраны все финансовые сервисы: управление детскими картами, платежи за образование, детские страховки, советы по воспитанию и образованию детей. В нём же родитель может в любой момент перевести на СберКарту ребёнка деньги, отслеживать баланс, просматривать историю операций и устанавливать лимиты на покупки.

Быстрое онлайн-оформление. Полноценную именную банковскую карту для своего ребёнка родитель может заказать в несколько кликов в мобильном приложении СберБанк Онлайн. Если в семье детей несколько, в приложении можно оформить карту для каждого ребёнка. Готовую карту можно забрать в любом удобном отделении банка, выбрав его в момент оформления карты. Для получения нужно иметь паспорт и свидетельство о рождении ребёнка.

Карта абсолютно бесплатна — и при выпуске, и в обслуживании, — её оформление не повлечёт за собой никаких дополнительных расходов.

Детская карта дополняет линейку СберКарт, в которую уже входят дебетовая, кредитная и молодёжная карты. Подробнее о детской СберКарте — sberbank. ru/sms/adskids

Предлагаем разобраться, зачем нужны банковские карты для детей. Это очень удобный инструмент, который помогает копить средства, быстро делиться с ребенком необходимой суммой и полностью контролировать его траты. Многие крупные банки стремятся сделать жизнь своих клиентов еще удобнее, поэтому предлагают детские дебетовые карточки с определенными ограничениями. Они дают огромные возможности для родителей и юных владельцев карт. Осталось понять, как это оформить и как оно будет работать.

Можно ли сделать для ребенка карту от банка?

Да, это вполне реально уже с шестилетнего возраста. Согласно законодательству именно с 6 лет дети уже справятся с покупкой разных мелких вещей.

Соответственно, в период от 6 до 14 лет ребенок способен пользоваться любой картой, которую для него закажет родитель, в том числе дубликатами его счета.

Им разрешается пользоваться только дебетовыми картами, зато ребенку можно задать лимит по списаниям. Фактически это дополнительная карта, которая выпускается к основному счету.

У этих карт есть определенные преимущества, о которых стоит рассказать:

• родители могут контролировать траты своего ребенка через смс-сервис, интернет и мобильный банк;
• легко ставятся любые лимиты на покупки – по товарам, по суммам, по дням;
• можно получать начисления на остаток через детскую дебетовую карту и возвращать часть потраченных денег в виде кэшбека;
• чаще всего эту карту дети используют в качестве платежного средства в офлайн магазинах и в интернете, снимать наличные или пополнять обычно нельзя.

Выбирая банковскую карту для ребенка, сравните все условия, которые предлагают разные банки. Выберите среди них ту, которая будет максимально отвечать вашим пожеланиям. Не забывайте сравнивать стоимость обслуживания и наличие бонусных условий.

Какими картами можно пользоваться после 6 лет

Детская банковская карта – это не только удобно, но и выгодно. Не приходится искать мелочь, чтобы отправить ребенка в магазин, они могут сами платить за себя в транспорте, покупать мороженое на прогулке, платить в школьном буфете. А родители могут в любой момент посмотреть, сколько было потрачено и на что.

Чтобы открыть такую карту, потребуется несколько документов:

• паспорт родителя;
• свидетельство о рождении ребенка;
• заявление родителя или другого законного представителя.

Привязать карту можно к одному из трех видов счетов:

• дебетовый счет – стандартная дебетовая карта, которой пользуется родитель;
• вклад или депозит – должен быть открыт доступ к снятию и пополнению;
• кредитный счет – за счет собственных средств родителя.

В этом случае законный представитель получает возможность контролировать все траты, пользуясь специальной вкладкой в онлайн-банкинге.

Банковская карта для детей от 14 лет

Чтобы заказать такую карту, не обязательно привязывать ее к счету родителя. После наступления 14 летнего возраста личность получает паспорт, по которому может открыть собственный дебетовый счет. Но все данные остаются под контролем родителей – они будут получать смс-уведомления о каждой трате и пополнении, все операции будут дублироваться.

Если в этом возрасте ребенок решит открыть вклад, то его тоже будут контролировать взрослые. Эти правила действуют до момента совершеннолетия человека.

Разница между картой банковской для детей от 7 лет и для человека от 14 лет существенна. Ребенок после получения паспорта может пользоваться полным набором инструментов взрослой карты:

• участвовать в акциях и программах банка;
• копить бонусные баллы;
• пользоваться вкладкой Cashback.

Допускается включение специальной функции, которая делает невозможными любые операции без подтверждения родителей.

В каком банке можно получить детскую карту

Это очень популярный продукт, поэтому многие банки стремятся предложить своим клиентам такие карты. Есть плата за обслуживание у большинства карт. Обычно это 300-1000 рублей ежегодно, но иногда деньги не взимаются – например, если родитель тратит с карты крупную сумму в месяц. Ребенок от 10 лет захочет выбрать свой дизайн, поэтому стоит выбирать вместе с ним.

Это не все карты, которые доступны родителям к оформлению. Почти каждый сайт стремится создать свою такую карту, чтобы сделать жизнь своих клиентов проще и комфортнее. Всеми картами можно пользоваться с 6 летнего возраста. Если ребенку исполнилось 14 лет, то он может открыть собственный счет, но все равно только при участии родителя.

Карта Junior от Тинькофф Банка

Детская банковская карта от Тинькофф банка пользуется популярностью не только у клиентов этого банка. Это удобная карта с продуманным приложением. В ней есть процент на остаток. За счет чего, ребенок сможет зарабатывать на своих собственных тратах. Действуют ограничения, сумма, на которую начисляются процент до 300 000 руб.

Начисляются бонусы за покупки:

• 2% за онлайн-покупки. Оплата игр, кино, гаджетов в интернет-магазинах станет выгодней;
• До 30% за покупки у партнеров по спецпредложениям, подобранным специально для детей;
• 1% за прочие покупки. Начисляется 1 бонус с каждых потраченных 100 руб.

Альфа банк детская карта

Оформляется так же, как и любая другая карта, ее использование бесплатно для родителей. В виде CashBack возвращается 5% в рамках 2000 рублей ежемесячно. Можно выбрать любой дизайн, который захочет ребенок.

Переводить деньги с карты так же нельзя. В случае утери карты ее легко заблокировать. Родитель может контролировать расходы своего ребенка через приложение, видеть, на что тратятся деньги. Для детей действуют акции от партнеров банка.

Как завести банковскую карту ребенку?

Процедура оформления стандартная, выполнить ее довольно просто. Достаточно обратиться в офис родителю или другому взрослому законному представителю. Даже для детей от 14 до 18 лет подает документы родитель.

Прежде чем подавать документы – выберите банк, условия которого вам подходят. Подать заявку можно как лично в офисе, так и дистанционно через онлайн-банк или наш сайт. После завершения процедуры появляется информация, где и когда можно будет забрать готовую карту. Когда этот день настает, то родителю приходит сообщение с напоминанием, он приходит в указанное отделение банка, предъявляет паспорт и забирает карту.

В зависимости от банка карта может быть готова в течение часа или нескольких дней. Некоторые банковские организации предлагают изготовить карту с уникальным дизайном – любимым героем ребенка или кадром из мультика. На такое изготовление уходит обычно до 5 рабочих дней.

Без родителя ребенок в 14 лет не сможет ничего оформить, его заявку банк отклонит.

Срок, который будет действовать карта, зависит от банка. Обычно это 2-5 лет, а потом выпускается новая карта. Но банк имеет право изменить условия, поэтому часто выпускаются карты со сроком действия в 1 год.

Правила безопасности

Еще до того, как ребенок получит свою первую банковскую карту, ему стоит рассказать о правилах, которые обезопасят его от мошенников.

О чем нужно помнить:

• никому не давать карту, даже ненадолго и однокласснику;
• не писать пин-код на карте и не держать его рядом с пластиком;
• прикрывать рукой код, когда набирает его на клавиатуре в магазине или банкомате;
• никогда не говорить людям код с обратной стороны (CVC/CVV), не сообщать никому секретный код, который приходит в смс при покупках.

И самое главное – если карта была потеряна, нужно сразу сказать об этом родителям и позвонить на горячую линию, чтобы заблокировать ее. Стоит рассказать ребенку и о том, как мошенники охотятся за картами, как они втираются в доверие, особенно к детям.

Единственный минус таких карт заключается в том, что дети часто теряют ощущение реальности денег, поэтому могут начать тратить намного больше, чем им было разрешено. Но для этого большинство банков предлагает установить лимиты. Тогда ребенок не потратит больше, чем разрешено.

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.

СберБанк предлагает своим клиентам большое разнообразие пластиковых карт, но существуют продукты, предназначенные для определенной категории граждан. Именно таковой является дебетовая карта Молодежная СберКарта от СберБанка.

Все дебетовые карты СберБанка

Условия молодежной дебетовой карты СберБанка

Данная карта предоставляется лицам с 14 до 22 лет. Главная особенность – возрастные ограничения. Воспользоваться привилегиями банковского продукта можно только до достижения 22 лет. Карта используется преимущественно для начисления стипендии. Если студент уже трудоустроен, то карта становится его зарплатной.

Срок выдачи карты равен 3 года, как и у стандартных карт. Основное отличие — стоимость обслуживания. У молодежной СберКарты она составляет до 480 рублей в год против 1800 рублей при использовании обычных «немолодежных» карт. Годовое обслуживание бесплатно, при условии зачисления стипендии или заработной платы, или при условии трат по карте от 5 тысяч рублей, или при сохранении остатка свыше 20 тысяч рублей. При несоблюдении данных условий будет списана комиссия за обслуживание в размере 40 рублей в месяц, если вам ещё не исполнилось 22 лет.

Преимущества молодежной дебетовой СберКарты от СберБанка:

• Возможность снять деньги без комиссии в банкоматах страны и банков-партнеров за рубежом.
• Оплата покупок онлайн с защитой платежа путем получения кода через СМС-уведомление.
• Использование предложений от платежных систем.
• Накопление бонусов «СберСпасибо» от СберБанка. Эта программа позволяет получать за покупки бонусы, которые после накопления можно списывать в счет оплат за товары и услуги.
• Дистанционное управление счетом через Интернет-банкинг или мобильное приложение.
• Консультации по бесплатному телефону 900.
• Услуга «Автоплатеж» ЖКХ, оплаты мобильных разговоров и других услуг.
• Мгновенная выдача наличных при утере карты за рубежом.
• Круглосуточное обслуживание посредством контактного центра.
• Защищенный режим оплаты по технологии 3D-Secure.
• Привязка карты к виртуальным кошелькам.

Лимиты по карте

• На снятие денег: до 500 000 рублей в день и 5 000 000 рублей в месяц.
• На оплату товаров и услуг – без ограничения.

Несомненным преимуществом этой карты является возможность выполнять многие операции удаленным способом через СМС или USSD команды, а также посредством программ Мобильный банк и СберБанк Онлайн.

Как оформить молодежную дебетовую СберКарту?

Для этого следует выполнить следующие шаги:

• Отправиться в ближайшее отделение СберБанка.
• Написать заявление, указав паспортные данные.
• Подождать от 3 до 15 дней до момента изготовления карты.
• После звонка сотрудника отделения посетить банковское отделение и забрать карточку.

Условия программы «СберСпасибо»

Большой интерес вызывает бонусная программа «СберСпасибо», которой может воспользоваться владелец дебетовой молодежной СберКарты. При осуществлении покупок по карте на счет начисляются бонусы СПАСИБО, которые затем обмениваются по курсу 1 к 1. Получить и списать бонусы можно в магазинах-партнерах: Kari, Связной, Технопарк, ЛитРес, Бургер Кинг, Л’Этуаль, аптека «Ригла» и др.

Существует возможность получить дебетовую молодежную СберКарту от СберБанка не только стандартного, но и оригинального дизайна. Имеется три варианта отделки:

• Стандартная. Дизайн можно увидеть на сайте СберБанка. Картинка вполне современная и стильная.
• Собственный рисунок. За дополнительную плату владелец карты может предоставить свой вариант дизайна.
• Рисунок из галереи. СберБанк предлагает различные варианты оформления молодежных карт.

Для получения уникального дизайна необходимо оставлять заявку через Интернет заблаговременно.

Как заказать дебетовую молодежную карту онлайн?

• На сайте СберБанка заполнить заявку, вписав следующую информацию: личные данные, настройки карты, отделение банка, где удобно забрать готовый продукт.
• В заявке выбрать дизайн карты. Он делится на стандартный и индивидуальный. Во втором случае пользователь загружает свое фото или выбирает из галереи банка. Уникальное оформление оплачивается дополнительно. Стоимость – 500 рублей.
• После отправки анкеты дождаться звонка специалиста для проверки введенных данных.

Как пополнить баланс карты?

Начисление денег на молодежную СберКарту осуществляется различными способами:

• Путем начисления стипендии учебным учреждением.
• Через банкомат cash-in.
• С помощью перевода с другой карты СберБанк.

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.