Как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка?

Кредитные карты Сбербанка — условия и дополнительные возможности

Кредитные карты Сбербанка остаются одними из самых востребованных на банковском рынке. Проанализируем условия предоставления кредиток от самого популярного банка в стране и сравним их с предложениями конкурентов.

Срок действия всех карт Сбербанка составляет 3 года, льготный период – до 50 дней, дополнительные носители не выпускаются. Все продукты оснащены электронным чипом, а некоторые из них и бесконтактной технологией оплаты.

Клиентам банка, которые получают заработную плату или пенсию на карточку, являются держателями дебетового пластика, имеют вклад или кредит, может быть сделано персональное предложение, которое включает в себя льготные условия по займам, сниженные процентные ставки и заранее одобренный лимит. Для оформления такой программы достаточно предъявить паспорт.

Оформить такой продукт в Сбербанке могут граждане в возрасте от 21 до 65 лет с постоянной регистрацией на территории РФ. Общий трудовой стаж за последние 5 лет должен быть не меньше 1 года, срок работы на последнем месте – от 6 месяцев.

Держателям карты доступны специальные предложения от международных платежных систем Visa и MasterCard, бонусная программа «Спасибо от Сбербанка», удаленные сервисы оплаты «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн», услуга «Автоплатеж» и ее привязка к электронным кошелькам. Снятие наличных в России и дочерних банках за рубежом производится на одинаковых условиях.

Классические

Visa Classic и MasterCard Standard. Стоимость обслуживания по персональному предложению -0 рублей, для остальных клиентов – 750 рублей в год. Кредитный лимит – до 600 000 рублей, процентная ставка в рамках персонального предложения – 23,9% в остальных случаях до 27,9% годовых.

Молодежные программы Visa Classic и MasterCard Standard. Лимит – до 200 000 рублей, процентная ставка – 27,9% годовых, стоимость обслуживания – 750 рублей в год.

Получить такой продукт могут граждане РФ в возрасте от 21 до 30 лет с постоянной регистрацией на территории страны. Заявка рассматривается при наличии справки о доходах за последние 6 месяцев или справки о стипендии, а для студентов дневного отделения в возрасте до 24 лет – справки о стипендии и зарплате.

Visa и MasterCard Momentum – кредитные карты мгновенной выдачи без электронного чипа. «Моментум» выдается только при наличии персонального предложения с заранее одобренным лимитом. Оформление бесплатное, лимит заемных средств – до 120 000 рублей, процентная ставка – 23,9% годовых. Получить карту можно, предъявив паспорт с регистрацией в регионе оформления договора.

Премиальные

Золотая кредитка Visa и MasterСard Gold – это премиальный продукт Сбербанка с дополнительными преимуществами. Лимит – до 600 000 рублей, ежегодная стоимость обслуживания при наличии персонального предложения – 0 рублей, в остальных случаях 3000 рублей, процентная ставка по персональному предложению – 23,9% годовых, для других клиентов – 27,9% годовых.

Держатели премиальной Виза Голд могут пользоваться сервисом экстренной выдачи наличных в случае утраты карты за границей, проводить операции оплаты по реквизитам, получать круглосуточные консультации через контактный центр организации и участвовать в программе скидок и привилегий для премиальных продуктов от платежных систем Visa Intl. и MasterCard Worldwide.

Партнерские

Продукт Сбербанка Visa Gold и Classic «Аэрофлот» с бесконтактной технологией оплаты Visa payWave для категории Gold. Партнерская программа позволяет копить мили «Аэрофлот Бонус» и обменивать их на бесплатные билеты авиакомпании «Аэрофлот» или компаний альянса Sky Team.

Кредитный лимит – до 600 000 рублей, процентная ставка при наличии персонального предложения – 23,9% годовых, в остальных случаях – 27,9% годовых. Стоимость ежегодного обслуживания для варианта Classic – 900 рублей, а для Gold – 3500 рублей. Владельцам золотой визы доступны дополнительные сервисы и специальные предложения от платежной системы.

По карте Gold начисляется 1000 приветственных миль и 1,5 мили за каждые потраченные 30 рублей, 1 американский доллар и евро. По карте Classic начисляется 500 приветственных миль и 1 миля за каждые 30 рублей, 1 доллар США и евро.

Visa Gold и Classic «Подари жизнь» — создана совместно с благотворительным фондом «Подари жизнь» для помощи онкобольным детям. С каждой карточки в фонд передается 50% стоимости обслуживания за первый год и 0,3% от суммы покупок.

Лимит заемных средств – до 600 000 рублей. При наличии персонального предложения обслуживание ведется бесплатно, а процентная ставка составляет 23,9% годовых. В остальных случаях стоимость обслуживания для категории Classic – 900 рублей, Gold – 3500 рублей, процентная ставка – 27,9% годовых.

Сбербанк представляет не такой большой выбор партнерских карт, как другие банки, однако сочетание условий, процентной ставки и стоимости обслуживания здесь оптимальное.

Кредитный лимит по его предложениям один из самых высоких для категории Classic и Standard, однако, по премиальным программам Сбербанк уступает конкурентам, предлагающим лимит до 1000 000-2000 000 рублей. Процентная ставка в Сбербанке ниже, чем в других рассматриваемых банках и уступает только ВТБ 24, однако стоимость обслуживания в Сбербанке ниже, чем в ВТБ 24.

Самая высокая ставка по кредиткам действует в Альфа-Банке, а самый длинный льготный период предлагает Промсвязьбанк (до 145 дней), но при этом стоимость обслуживания со второго года по «Суперкарте» от Промсвязьбанка составляет 1500 рублей.

Поэтому перед тем как выбирать самый выгодный вариант, необходимо определиться, для каких целей это нужно, и какие параметры для вас являются приоритетными.

Как узнать процентную ставку по кредитной карте Сбербанка, от чего она зависит

Хотя каждому клиенту, пользующемуся кредиткой, кажется, что он всегда будет вовремя оплачивать долг, в пределах льготного периода, и знания о процентной ставке ему не пригодятся. Практика показывает, что такого рода сведения совсем не лишние, главное знать, откуда их получить.

Как формируется индивидуальная ставка по кредитке

Когда Сбербанк рекламирует свои кредитные карты, он никогда не указывает твердую ставку. Обычно указывается процентный диапазон.

Например, по кредитке MasterCard Стандартная ставка по кредиту, за исключением периода льготного кредитования, составляет от 23,9% до 27,9% годовых. Это означает, что на кредитную карту конкретного клиента будет установлена индивидуальная ставка в пределах от 23,9 до 27,9%.

Но как эта ставка формируется? Почему у одних держателей карт ставка минимальная 23,9% годовых, а у других максимальная? Все будет зависеть от ряда факторов:

• Кредитная история. Клиенты с запятнанной кредитной историей рискуют вообще не получить или лишиться кредитной карты. А клиенты с хорошей историей напротив могут рассчитывать на большой кредитный лимит и низкую ставку.
• Получение клиентами зарплаты, стипендии, пенсии и любого другого дохода через Сбербанк. Такие клиенты получают преимущества при установлении ставки по кредитке.
• Высокий уровень дохода. Чем выше уровень дохода у клиента, тем лучшие условия кредитования он получит. Это касается кредитной карты в полной мере. Для очень богатых клиентов Сбербанк может предложить беспрецедентные условия по карте: очень низкую ставку около 19,9% годовых и кредитный лимит свыше 3 000 000 рублей.
• Наличие непогашенного кредита. Если клиент взял, например, ипотеку в Сбербанке, добросовестно ее оплачивает и при этом у него еще остается значительный процент его ежемесячного дохода. Он вполне может рассчитывать на кредитку с индивидуальными условиями.

Не стоит также забывать и о том, что клиент, который долгое время активно пользуется кредиткой Сбербанка и при этом вовремя вносит на нее деньги, получает лучшие условия. Ставка по кредитке снижается, а кредитный лимит увеличивается.

Тратя деньги с помощью кредитной карты, клиент работает на свой процент, который в будущем банк для него обязательно снизит.

Где посмотреть назначенную ставку

Итак, как узнать какой процент будет начислен на заем по вашей кредитке, если вы сами его не знаете или просто забыли? Источников таких сведений может быть несколько:

• Ваш договор с банком. Когда вы оформляли кредитную карту, то работник Сбербанка дал вам два экземпляра договора. После подписания один экземпляр остался в банке, а второй был отдан вам. Такого рода документацию хранить нужно обязательно, в ней все интересующие вас сведения.
• Отделение банка, в котором вы получали кредитку. Достаточно прийти в отделение Сбербанка с паспортом и менеджер банка предоставит вам необходимые сведения.
• Сбербанк онлайн. Если вы зарегистрированы в системе электронного банкинга, то именно в личном кабинете вы сможете увидеть, какие дебетовые и кредитные карты у вас имеются. Через Сбербанк онлайн можно посмотреть характеристики кредитки, в том числе и ставку.
• Телефонный звонок. На сайте Сбербанка опубликован номер телефона горячей линии, по которому можно позвонить и узнать все что нужно. Но будьте готовы к тому, что оператор попросит у вас паспортные данные и номер кредитной карты.

Знание ставки по кредитной карте помогут клиенту посчитать, какие проценты набегут за период займа. На конкретном примере, мы покажем, как рассчитать общую задолженность по кредитке с учетом набежавших процентов.

Предположим, вы совершили покупку на сумму 25 000 рублей и заплатили кредитной картой. Не успев рассчитаться в пределах льготного периода, вы просрочили 12 дней. Ставка по кредитке составляет 23,9% годовых. Вычислим сумму процентов. (23,9% / 365 / 100) * 25000 * 12 = 195 рублей. Теперь нам остается к сумме основного долга прибавить сумму процентов. Получаем 25 195 рублей.

Ну вот, мы узнали, как формируется индивидуальная ставка по кредитной карте и где можно посмотреть эту ставку, если кредитка была оформлена давно и не была востребована до последнего времени. Также мы узнали, как посчитать общую сумму задолженности с учетом набежавших процентов.

Кредитная карта Сбербанка

Крупнейшей финансовой структурой в России является Сбербанк. По стране присутствует более 15 тысяч его отделений. Более 50 процентов населения держат сбережения и берут кредиты именно в нем.

Программ по займам для населения представлено очень много, в том числе и карточных.

И часто выбрать подходящий вариант нелегко. Нужно понимать, как узнать процентную ставку по кредитной карте Сбербанка и другие нюансы.

Формирование предложения

Каждому потенциальному заемщику предлагается тот или иной вариант получения займа. Причем факторы, от которых может зависеть ставка, носят как общий, так и индивидуальный характер. В первом случае они следующие:

• сезонные траты;
• инфляция и ее уровень;
• установленный процент прибыли;
• ставки на межбанковские кредиты;
• расходы на клиентское обслуживание.

Независимо от предложения, размер ставки колеблется. Однако он не слишком большой, в среднем составляет от 24 до 27,9%. Если клиент относится к группе льготных пользователей, то показатель будет ниже.

Часто можно увидеть по телевидению или в интернете рекламу кредитных предложений, где озвучивается четкий процент. Но на самом деле обязательно есть дополнение, в котором указывается, что это минимальный размер ставки, максимальный же обычно озвучивается при личном обращении потенциального заемщика. В ходе изучения документов и сведений, которые он предоставляет, для него формируется индивидуальное предложение.

Зависит оно от следующего:

• уровня доходов — чем он выше, тем на лучшие условия можно рассчитывать. Это касается как кредиток, так и займов наличными;
• кредитной истории — если заемщик имел в прошлом проблемы с погашением ссуды, то ему новую могут просто не выдать. Если же их не было, то он может получить высокий лимит и минимальную ставку;
• получает ли человек зарплату, пенсию или стипендию в Сбербанке. Эти категории являются льготными. Если потенциальный заемщик имеет подтвержденную высокую зарплату, то ему могут быть предложены особые условия. Ставка может составить менее 20 процентов, а лимит быть свыше 3 миллионов рублей.

На подобное может рассчитывать и тот, кто имеет непогашенный крупный займ в этом же банке, регулярно вносит платежи, но при этом большая часть доходов остается при нем. Условия могут быть пересмотрены в том случае, если клиент в течение долгого времени активно использует кредитную карту Сбербанка и регулярно выплачивает имеющийся долг.

Лимит повысится, сократится процент. При оформлении карты в течение определенного периода можно будет пользоваться кредитными средствами и какое-то время выплачивать долг без учета ставки. Это называется льготным периодом. Он длится 50 дней. Если деньги в течение этого периода возвращены, то проценты насчитываться не будут.

Справка по ставке и ее просчет

Иногда клиенты забывают о том, какая им предназначена ставка по их карте. Другие же просто не знают эту информацию и потом неприятно удивляются. Существует несколько вариантов того, как узнать процентную ставку по карте Сбербанка. Среди них:

• заключенный договор. При оформлении соглашения клиент должен получить на руки свой экземпляр. Его следует хранить до окончания периода действия. В нем обязательно прописываются все условия, в том числе и ставка;
• непосредственно в отделении. Нужно взять паспорт и обратиться к менеджеру за интересующей информацией;
• банкинг Сбербанк-онлайн. При наличии регистрации нужно зайти в личный кабинет, где находятся данные по всем картам и счетам;
• горячая линия. Оператор может запросить паспортные данные и номер карточки.

Благодаря такому знанию будет легко просчитать проценты, которые могут набежать за время действия договора.

Например, по карточке клиент совершил покупки на 25 тысяч рублей. Он не погасил их в течение льготного периода, в итоге произошла просрочка на 12 дней. Если ставка равна 23,9% годовых, то в денежном отношении насчитается 195 рублей. Переплата составит соответственно 25 195 рублей.

Нужно учитывать, что при снятии денег в банкомате взимается комиссия в размере от 3 процентов, но не меньше 399 рублей. В том случае, если во время отчетного периода клиент не только рассчитывался карточкой, но и пользовался наличными, то расчет производится для каждой суммы по отдельности с учетом количества дней применения средств. Если деньги были положены на нее за месяц, то долг сокращается.

Часто у клиентов происходят просрочки по причине финансовых затруднений. Но при этом, если они не выходят за пределы отчетного периода и не происходят постоянно, на кредитную историю это не влияет. В том же случае, если долгу больше месяца, то клиенту начисляется штраф и пеня.

При несвоевременном погашении неустойка составляет 36 процентов годовых. В этом случае внесенные средства сначала идут на закрытие штрафа и пени, затем покрывают проценты, и только потом их оставшаяся часть пойдет на основной счет.

Карты со льготным периодом

В Сбербанке к каждому потенциальному заемщику имеется индивидуальный подход с учетом его потребностей и возможностей. Программ есть много, они касаются как наличных займов, так и выдачи карт.

У заемщиков очень популярна карта «Классическая» с максимально простыми и выгодными условиями. Есть и другие виды, но они не так распространены. Плюс этого продукта в том, что пользоваться средствами можно в течение 50 дней без начисления процентов.

Другие особенности такие:

• допустимый кредитный лимит составляет 600 тысяч рублей и устанавливается в индивидуальном порядке;
• если оформить карту по акции, то в течение года обслуживание будет бесплатным. А затем оно будет составлять 750 рублей и может быть снижено в рамках специального предложения;
• ставка составляет от 23,9 до 27,9%, меньшие проценты доступны для льготных и зарплатных клиентов;
• имеются бонусы в размере до 10% в партнерских ресторанах, кафе и других заведениях, которые возвращаются затем на счет;
• период действия карточки составляет 3 года, их дополнительный выпуск не предусматривается.

Продуктом очень удобно пользоваться. Чтобы всегда иметь под рукой доступ к своим счетам, можно пользоваться интернет-банкингом или мобильным приложением. На всех видах пластика есть возможность бесконтактной оплаты.

Их держатели могут принимать участие в акциях международных платежных систем, также к ним можно привязывать свои электронные счета. Если речь идет о регулярных оплатах (например, коммунальные услуги или кредит), можно включить функцию автоплатежа. Обналичивание средств за границей осуществляется на условиях, действующих и в России.

Карточка от Сбербанка под названием «Классическая», в которой имеется льготный период длительностью 50 дней имеет несколько разновидностей. Их ключевые условия одинаковые, но есть ряд нюансов.

Они выглядят так:

• Золотая — годовое обслуживание платное и составляет до 3 тысяч рублей. В эту сумму включено участие в международных акционных программах платежных систем, круглосуточная поддержка, возможность получить компенсацию в виде наличных в случае потери пластика и выполнение переводов;
• Премиум — лимит увеличен до 3 млн рублей, минимальная ставка составляет 21,9%, обслуживание в год — 4900 рублей. На финансовые операции повышаются лимиты, начисление повышенных бонусов;
• Аэрофлот — для тех, кто постоянно находится в разъездах. Кроме стандартных условий, активным путешественникам начисляются мили;
• Подари жизнь — в этом случае деньги частично идут на благотворительные нужды (50 процентов стоимости годового обслуживания и треть процента с каждой покупки). Отсутствуют акционные предложения;
• Моментум — получить такую карту гораздо проще, чем другие ее разновидности. Процедура занимает всего 15 минут. Но со временем нет возможности сократить ставку, нет бесконтактной оплаты.

Основные требования к клиентам следующие:

• российское гражданство;
• возраст от 21 до 65 лет;
• в зависимости от типа карты нужна постоянная или временная регистрация;
• если речь идет о продукте «Премиум», то общий рабочий стаж должен составлять от года и как минимум полгода на текущем месте.

Минимум требований предъявляется к тем, кто получает в Сбербанке социальные выплаты или зарплату, имеет в нем дебетовые карты, потребительские кредиты или депозит. Подать заявку можно в режиме онлайн. Затем потребуется заполнить предложенную форму. Если есть доступ в Сбербанк-онлайн, то процедура будет максимально простой.

Если заявка была одобрена, а карта получена, то клиенту ее потребуется активировать. Вариантов есть несколько:

• после оформления прямо в отделении. Сотрудник проводит операцию с карточкой и запрашивает ПИН;
• через терминал или банкомат;
• в автоматическом режиме — для карт Премиум и других некоторых видов.
• после оформления прямо в отделении. Сотрудник проводит операцию с карточкой и запрашивает ПИН;
• через терминал или банкомат;
• в автоматическом режиме — для карт Премиум и других некоторых видов.

Беспроцентный период длительностью в 50 дней включает в себя две части — отчетную и платежную. Первая длится 30 суток, в течение этого времени просчитываются все совершенные траты. Начало периода зависит от даты получения карточки, ее можно уточнить в онлайн-режиме. Второй продолжается 20 суток, в течение этого времени нужно будет вернуть долг. Если не успеть, то будет начисляться комиссия.

Пользоваться кредиткой выгоднее при совершении расчетов. А вот если снимать с нее наличные, то предусматриваются комиссионные. Их размер зависит от способа их получения:

• собственные банкоматы — 3 процента;
• получение наличных через кассу — столько же;
• обналичивание в других банках — 4 процента.

Комиссия начинается от 490 рублей, для держателей Моментума — от 200 рублей. На снятие ежедневно устанавливаются лимиты. Они тоже зависят от типа карточки и начинаются от 50 тысяч. Максимальная сумма — 300 тысяч рублей. Держатели карты Премиум могут снять в зарубежных банкоматах до 5 тысяч долларов.

В некоторых случаях клиенты желают закрыть ее. С этой целью нужно посетить отделение банка, где она ранее открывалась и сообщить об этом. Если долг закрыть полностью, то процедура займет не больше 10 минут.

Бонус для заемщиков

Программа «Спасибо» от Сбербанка — одна из крупнейших, представленных российскими банками. Стать ее участником очень просто — нужно просто открыть дебетовую или кредитную карту.

При расчете на нее будут начисляться бонусы, причем в некоторых случаях их будет больше, речь идет о Премиум сегменте. В зависимости от типа карты размер их составляет от 0,5 до 1%. Но в некоторых случаях отчисления могут достигать даже половину стоимости продукты.

На сайте банка представлены все партнеры и их условия. Один бонус равен 1 рублю. Потратить накопленное можно там же, где они и были начислены. Некоторые магазины предлагают повышенные бонусные отчисления, вплоть до 50% от стоимости покупки.

Плюсы и минусы

В целом условия использования кредитных карт Сбербанка мало чем отличаются от имеющихся в других финансовых организациях. Тем не менее, такой продукт имеет ряд своих преимуществ и недостатков, о которых нужно рассказать.

В числе плюсов следующее:

• большая сеть офисов и банкоматов в каждом уголке страны, благодаря чему карту будет легко получить и пополнить;
• относительно большой льготный период;
• бесплатное СМС-информирование по каждой операции;
• получение бонусов при расчете, которые можно использовать для последующих покупок;
• возможность получения карты даже неработающим пенсионерам, но с ограниченным лимитом;
• нет необходимости иметь обязательную регистрацию в районе выдачи пластика;
• можно удаленно управлять счетом;
• наличие специальных предложений для держателей;
• при утрате можно получить деньги наличными в экстренном порядке;
• гибкие условия при использовании карты за границей.

Но, кроме преимуществ, имеются у карточных программ Сбербанка и свои минусы. Можно отметить такие:

• по сравнению с другими банками, бонусы несколько ниже;
• высокая комиссия при снятии наличных через посторонние банкоматы;
• относительно высокие проценты за использование кредитных средств;
• нет возможности получить дополнительную карточку, прикрепленную к основной;
• если были внесены на счет собственные средства, снимать их все равно придется с учетом комиссии;
• облагается ею и процедура перечисления денег с кредитки на счет другого клиента банка, если он обслуживается в другом регионе.

Но нужно учитывать, что такие нюансы есть в каждой кредитной организации. В чем-то условия будут более привлекательными, по другим параметрам могут не устроить.

Портфель кредитных продуктов крупнейшего банка России большой, и в нем найдутся предложения для всех. Это касается как наличных, так и карточных займов. Многие не планируют средства тратить сразу, поэтому предпочитают второй вариант. А с учетом того, что предоставляется беспроцентный льготный период, он пользуется широким спросом.

Размер процентной ставки по кредитке Сбербанка

Сбербанк – это один из самых крупных банков, успешно работающих как в России, так и в Европе. Деятельность контролирует Центральный банк РФ, у которого 52% акций Сбербанка. По всей стране работает 16 тыс. отделений и 12 региональных банков. Больше половины жителей России доверяют свои сбережения этому банку.

Получить кредитку Сбербанка с процентом, который окажется приемлемым для любого клиента можно в течение нескольких минут. Банк предлагает несколько кредитных карты с различным кредитным лимитом, льготным периодом, с бесплатным и платным обслуживанием, с начислением бонусных средств, с минимальной процентной ставкой.

Чтобы выбрать самое выгодное предложение, необходимо узнать, на какой процент по кредитной карте Сбербанка может рассчитывать клиент и есть ли возможность снизить этот параметр.

Величина процентной ставки по кредиту зависит от множества факторов:

• уровня инфляции;
• процентных ставок на межбанковские кредиты;
• расходов на обслуживание клиентов;
• установленного процента прибыли;
• сезонных затрат.

Чаще всего на все кредитные предложения устанавливается определенная ставка, которая может варьироваться в незначительных пределах. Сбербанк предлагает кредитные карты с процентом по кредиту от 23,9 до 27,9.

Исключение составляют клиенты, которых банк относит к группе зарплатных или лояльных пользователей. Они могут получить кредит на более выгодных условиях в рамках персонального предложения от Сбербанка. В этом случае влияние на процентную ставку оказывает дополнительный фактор – статус заемщика.

Как минимизировать процентную ставку

Процентная ставка по кредитной карте Сбербанка может быть снижена до 21,9%, если клиент оформляет карту на льготных условиях.

На более выгодных условиях кредитные карты предоставляют:

• клиентам, которые получают зарплату или пенсию;
• пользователям любых дебетовых карт;
• вкладчикам, которые имеют действующие вклады;
• заемщикам, которые уже оформили потребительский кредит.

Льготные условия позволяют максимально снизить ставки по кредитным картам Сбербанка, получить персонально рассчитанный кредитный лимит и сниженную стоимость годового обслуживания.

Оформив любую карту, клиент может пользоваться кредитными средствами и не платить проценты в течение ограниченного времени. Если держатель карты будет своевременно погашать задолженность по кредиту, то ему не придется платить проценты. Пользоваться заемными средствами на льготных условиях можно в течение 50 дней.

Способы получения информации

• Клиент может посетить офис банка и узнать информацию по кредитам, вкладам, картам.
• На сайте банка в разделе «Кредитные карты» напротив каждого предложения есть информация по кредиту, включая размер процентной ставки.
• В личном кабинете Сбербанк Онлайн клиент может получить все данные по кредитной карте. Войти в личный кабинет пользователь может при помощи современного браузера или мобильного приложения.
• Также получить другую информацию по любому банковскому предложению подскажет оператор или автоматическая система информирования, которые доступны по номеру 900.

Виды кредитных карт

С целью предоставления максимально выгодных и удобных условий использования кредитных средств Сбербанк разработал несколько простых и понятных программ кредитования населения. На основе собственных потребностей в наличии доступных средств на карте и критериев оценки условий предоставления кредита клиент может выбрать оптимальный вариант из следующих предложений:

• Классические карты. Срок действия 3 года, процент по кредиту от 23,9% до 27,9% в год, максимальная сумма кредита – 600 тыс. рублей. Стоимость годового использования возможностей кредитной карты до 750 рублей, беспроцентный период кредитования до 50 дней. Возможен возврат средств в виде бонусов за покупки в кафе и ресторанах при оплате картой Mastercard. Размер бонуса – 10% от потраченных средств.
• Золотые карты. Стоимость обслуживания от 0 до 3 тыс. рублей в год, ставка по кредиту от 23,9% до 27,9%, льготный период до 50 дней, кредитный лимит до 600 тыс. рублей. В рамках бонусной программы начисляют 10% от потраченной суммы.
• Премиальные карты. Особенностью предложения является возможность получить кредит на льготных условиях. В рамках персонального предложения Сбербанк выдает кредит на сумму до 3 миллионов рублей с процентной ставкой по кредиту от 21,9% в год. Стоимость использования – 4,9 тыс. рублей в год. Благодаря расширенной бонусной программе пользователь имеет больше шансов получить бонусные средства на счет в качестве вознаграждения за покупки.
• Классическая карта Visa Classic «Аэрофлот». Предложение для тех, кто часто путешествует. Особенностью карты является бонусное начисление миль, которые можно потратить на повышение класса обслуживания, покупку товаров, услуг. За каждый потраченный доллар банк начисляет одну милю. Цена обслуживания карты – 900 рублей в год. Под какой процент Сбербанк дает кредитную карту, клиент узнает из дополнительных условий сотрудничества. Максимальная сумма кредита от 300 тыс. до 600 тыс. рублей в зависимости от условий сотрудничества с банком.
• Золотая карта «Аэрофлот». Стоимость обслуживания 3,5 тыс. рублей в год, максимальная сумма кредита от 300 тыс. до 600 тыс. рублей в зависимости от возможности получить персональное предложение, действительна в течение трех лет. Процентная ставка от 23,9% до 27,9%, льготный период – 50 дней.
• Премиальная карта «Аэрофлот». Процент по кредиту в рамках персонального предложения – 21,9, максимальный кредитный лимит – 3 миллиона рублей, стоимость обслуживания – 12 тыс. рублей, действительна 3 года. За каждый потраченный доллар начисляется 2 мили.
• Классическая карта «Подари жизнь». Стоимость обслуживания от 0 до 900 рублей в год, при этом половина суммы оплаченного первого года обслуживания идет в благотворительный фонд. Также туда отчисляется 0,3% от суммы каждой покупки. Ставку по кредитной карте Сбербанка в рамках этого предложения пользователь может узнать на сайте.

Преимущества предложений Сбербанка

• Действует программа скидок и спецпредложений.
• Возможность управлять счетом удаленно.
• Экстренная выдача наличных при утрате кредитной карты.
• Использование технологии 3D-secure при проведении онлайн-операций.
• Покупка товаров и услуг за границей и в России.
• Зачисление средств на карту банковским переводом или наличными.
• Медицинская поддержка во время путешествий.

Проценты по разным кредитным картам Сбербанка

В нашей стране все больше становятся востребованы кредитные карты, являющиеся простым и эффективным способом совершения покупок. Преимущество кредитной карты заключается в том, что нет необходимости каждый раз проходить процедуру кредитования, а возможность пользоваться заемными деньгами зачастую бывает единственным спасательным кругом для населения.

Сбербанк России ежегодно разрабатывает программы кредитования, выпуская несколько разновидностей кредитных карт с разными процентами. Обладая различными условиями и процентными ставками, они подходят для каждого клиента банка, при этом ограничения на использование заемных денежных средств не устанавливаются.

Не стоит забывать и о том, что, как и любой другой продукт банка, кредитные карты не выдаются безвозмездно, а за пользование деньгами Сбербанк России взимает определенные проценты.

Являясь продуктом банка, кредитная карта наравне с программами кредитования имеет некоторые особенности. Размер процентов, которые начисляются за пользование деньгами банка может изменяться в зависимости от типа кредитной карты.

Зачастую менеджеры Сбербанка России делают небольшие подарки своим клиентам в виде дополнительных бонусов и скидок, однако для их получения необходимо быть действующим клиентом банка, иметь накопительный вклад и самое главное быть обладателем безупречной кредитной истории.

Проходя процедуру оформления кредитной карты от Сбербанка России следует обращать внимание на то как начисляются процентные ставки, именно от них зависит размер последующих выплат банку.

Visa Classic и MasterCard Standard

Наиболее распространенный вид кредитной карты Сбербанка России в стране. Обладает рядом особенностей:

• Кредитный лимит по карте находится в диапазоне от 20 тысяч рублей до 200 тысяч рублей.
• Эта кредитная карта выдается на срок 3 года, принимается любыми банкоматами и с помощью нее можно производить оплату любых услуг.
• Процентная ставка установлена в виде тарифа за пользование 24% годовых, обслуживание 750 рублей в год.

Следует обратить внимание, что снимать деньги в банкомате невыгодно, так как списывается дополнительная комиссия в размере 3%, а при использовании банкомата другого банка – 4%.

Но даже это не останавливает людей.

Visa и MasterCard Gold

Предлагаемые условия Сбербанком России по данному виду кредитных карт близки к предыдущему, однако имеются некоторые особенности:

• Сумма лимита на пользование заемными средствами установлена в диапазоне от 200 тысяч рублей до 500 тысяч рублей.
• Начисляется процентная ставка немного ниже. Тариф составляет 23% годовых.
• Обладатели такой кредитной карты обязаны уплачивать банку годовое обслуживание в размере 3000 рублей. Процент на снятие средств аналогичный и, справедливости ради, следует отметить, что кредитная карта предназначается для совершения безналичных операций.

Молодежная кредитная карта

Наиболее востребованный вид кредитной карты среди молодежи, так как требования для ее получения намного ниже, чем для стандартных карт. Лимит по карте колеблется в диапазоне от 20 тысяч рублей до 200 тысяч рублей. Процентная ставка – 24% годовых. Годовое обслуживание 750 рублей. Расширение лимита доступных для использования средств увеличивается при условии своевременного погашения долга.

American Express Platinum

Кредитная карта представительского класса, получившая наибольшую популярность среди граждан, постоянно путешествующих заграницу.

Условия Сбербанк России предлагает по ней уникальные, но, чтобы стать счастливым обладателем этой кредитной карты требуется не только пройти процедуру оформления всей сопутствующей документации, но и участвовать в программе кредитования “Сбербанк Premium”.

Процентная ставка плавающая и начинается от 22% годовых. Владельцы таких карт могут добиться снижения размера ставки до 17% при условии своевременной выплаты и обслуживания карты, а если речь заходит о валютном счете, то может достигать 15% годовых.

К сожалению средний класс в нашей стране не использует данный вид кредитных карт, так как одно только обслуживание за год составляет 15 тысяч рублей.

Установленные привилегии для пользователей кредитной карты достаточно высоки, большинство авиакомпаний и отелей с радостью предоставят возможность получения дополнительных бонусов и скидок, а если вы путешествуете по всему миру, то в итоге наличие такой карты окажется выгодным приобретением.

Карта “Momentum”

Очень простая и эффективная банковская карта среди большинства предложений. Однако ее использование возможно в магазинах, сервисных центрах и компаниях по предоставлению услуг лишь при наличии подключенной опции “Maestro”.

Чтобы узнать, какой магазин подходит, следует спросить продавца, либо заранее узнать информацию о нем на сайте. Карта открывается в рублях, при этом она подпадает под категорию обычных платежных инструментов. Лимит операций в сутки до 100 тысяч рублей.

Заключительные моменты кредитования Сбербанком России

Оформление такого продукта, как кредитная карта, в Сбербанке России осуществляется в два этапа. При первом посещении банка вы заполняете все необходимые документы, выбираете тип кредитной карты. Менеджер банка детально знакомит с действующими акциями и предложениями, которые подходят именно вам и заключается кредитный договор.

При повторном посещении отделения банка происходит процедура выдачи кредитной карты. Она является не активированной, что дает огромное преимущество. После совершения первой платежной операции с использованием кредитной карты происходит активация вашего кредитного договора и с этого момента запускается процедура начисления процентов.

Бонусом от Сбербанка России является и то, что первый год обслуживание карты бесплатно. Также следует помнить, что дополнительные привилегии и скидки могут быть предоставлены банком исключительно на индивидуальных условиях, и для получения более детальной информации следует посетить любое отделение Сбербанка России.