Как пользоваться инвестициями в Сбербанк онлайн новичку в 2021 году

Регистрация и открытие счета в приложении, на что обратить внимание

• Открыть приложение в телефоне и кликнуть на кнопку «Войти в Сбербанк Онлайн».
• Ввести номер банковской карты, полученной в Сбере.

После выполнения этих действий на телефон клиента придет SMS-сообщение с паролем для входа в систему. Его нужно ввести в соответствующее окно для подтверждения регистрации.

После входа в личный кабинет у многих начинающих инвесторов возникает вопрос – как открыть и пользоваться инвестициями в сбербанк онлайн?

Открытие индивидуального инвестиционного счета предполагает выполнение следующих шагов:

• После запуска приложения Сбербанк Онлайн, страницу следует прокрутить вниз, выбрать раздел «Инвестиции и пенсии» и нажать на значок «».
• На экране отобразятся различные предложения и стратегии по инвестированию. Необходимо спуститься чуть ниже и кликнуть на кнопку «» в разделе «Индивидуальный инвестиционный счет».
• На следующей странице нужно изучить справочную информацию, задать нужные параметры и в самом конце выбрать «Открытие брокерского счета».

Доступ к брокерскому счету будет открыт в течение одного рабочего дня. После создания ИИС сведения о заключенном договоре будут отображаться в кабинете при нажатии вкладки «Инвестиции и пенсии».

Как купить первую акцию в Сбербанке новичку

Для продажи и покупки акций в Сбере создано специальное приложение – Сбербанк Инвестор. Здесь также можно совершать такие операции: просматривать состояние своих счетов, получать актуальную информацию о текущих котировках на рынке, брать инвестиционные идеи и т.

Для того, чтобы купить акцию через Сбербанк Инвестор, необходимо выполнить следующие шаги:

• Зайти в приложение и выбрать вкладку «». В этом разделе находится полный список доступных к покупке акций, облигаций и т.д.
• Просмотрев разные варианты, следует выбрать заинтересовавшую позицию и кликнуть по ней.
• Изучив информацию о выбранной акции, нужно нажать на кнопку «».
• Ввести пароль из SMS и нажатие на кнопку «». Сообщение придет на телефон сразу после выбора операции по покупке акции.
• На следующем этапе будет отражена цена акции на рынке и общая сумма инвестирования в зависимости от количества приобретаемых лотов. Вбив нужные параметры, следует нажать на кнопку «».
• Далее нужно подтвердить операцию, нажав на соответствующую кнопку.

Каким образом вывести деньги с брокерского счета

Прежде чем вывести деньги с ИИС нужно детально изучить условия проведения такой операции.

Во-первых, при выводе финансов индивидуальный инвестиционный счет автоматически закрывается.

Во-вторых, если операция по выводу совершена до истечения 3 лет (с момента открытия счета), то инвестор не сможет воспользоваться налоговыми льготами. Если он их уже получил – придется вернуть. Итак, процедура вывода денег с ИИС в приложении Сбербанка имеет следующий вид:

• Необходимо зайти в приложение Сбер Инвестор и выбор вкладки «».
• На открывшейся странице нужно выбрать вкладку «Переводы и выводы». 
• Далее нужно нажать на кнопку «», ввести в соответствующее поле код из SMS и нажать «».
• Системой будет сформировано поручение на вывод денег. Здесь нужно указать сумму и нажать на кнопку «».

После выполнения всех шагов на экране появится сообщение о том, что поручение успешно отправлено. В течение нескольких часов деньги будут зачислены на счет.

Развитие в инвестировании в Сбербанке

Инвестор из Сбербанка может выбрать разные варианты действий. Можно самостоятельно продумывать стратегию дальнейшего развития или же воспользоваться уже готовыми решениями.

Так, в настоящее время в Сбере на выбор инвесторов представлены два вида стратегий:

Кроме того, в разделе «Идеи» приложения Сбербанк Инвестор аналитики банка сформировали несколько групп ценных бумаг, представленных на рынке. Они сгруппированы по степени риска. Клиент может выбрать отдельную ценную бумагу или же собрать свой собственный инвестиционный портфель.

В целом, разобраться с сервисом и понять, каким образом открывать ИИС в Сбер Инвестиции, как пользоваться приложением и проводить основные операции (покупка/продажа акций, вывод денег и т. ), поможет демо-версия этой программы. Сбер разработал ее специально в помощь новичкам.

Видеообзор

В конце февраля 2022 года торги на Московской бирже были приостановлены по нескольким причинам:

• российский рубль резко упал по отношению к другим мировым валютам;
• некоторые российские брокеры попали под санкции и не могли уже работать в прежнем режиме.

Дополнительной причиной приостановки торгов в Центробанке называют попытку уберечь участников рынка от эмоциональных решений и необоснованных потерь. Вероятно, аналитики главного регулятора страны действительно были правы. Такие действия уберегли некоторых инвесторов от ошибочных действий.

По данным ЦБ РФ в конце 2021 года общее количество действующих ИИС приблизилось к отметке 5 миллионов. При этом не все инвесторы хорошо разбираются в инвестициях, из-за чего некоторые могут вести себя нерационально в условиях нестабильности.

Вопросы о том, как быть с ИИС возникают не только у тех, кто инвестирует самостоятельно, но и у тех, кто передал ИИС в доверительное управление. Разберемся, какие действия могут предпринять инвесторы в текущей ситуации и к чему они могут привести.

Какие риски у инвестора в условиях неопределенности

Постепенно торги на Московской и Санкт-Петербургской бирже возвращаются в привычное для инвесторов русло. Но доступ восстановлен не ко всем бумагам. Если сделки с активом оказались заморожены bз-за нарушений моста между Национальным расчетным депозитарием и Euroclear, то доступ с ним так и не восстановился. Однако уже можно торговать некоторыми фондами, открывать короткие позиции и проводить сделки с бумагами российских эмитентов.

Дефолты

Из-за большого числа экономических и финансовых санкций, сохраняется риск дефолта некоторых компаний. Поэтому владельцы облигаций могут понести потери, если эмитенты не смогу выплатить купоны или вернуть номинал.

При этом по облигациям надежных эмитентов и ОФЗ — дефолта, скорее всего, не последует. Хотя долгое время речь шла и о дефолте всего российского долга, так как валютные счета Центробанка в недружественных государствах оказались заблокированы. Но регулятор нашел выход и начал выплачивать купоны российским держателям долга в рублях. При этом нерезидентам деньги регулярно переводились в валюте. Часть из них поступала адресатам, часть блокировалась иностранными посредниками.

Валютный риск

Акции, фонды и облигации зарубежных компаний — это валютные, а не рублевые активы. Поэтому на них влияют рыночные законы спроса и предложения, которые формируются в мире. Хотя валютные активы время от времени выглядят стабильнее российских, у ряда инвесторов уже возникли проблемы из-за санкций, введенных по отношению к брокеру, который обслуживает ИИС.

Например, инвесторы пока не смогут проводить сделки с иностранными активами через брокеров ВТБ, Открытие, Альфа-банка и Сбербанка. Чтобы сохранить инвесторам доступ к своим иностранным бумагам брокеры пошли разными путями. Одни самостоятельно перевели активы другому брокеру. Другие сменили только депозитарий, в котором будут храниться бумаги.

Недостаточная ликвидность

У некоторых ETF и БПИФ с иностранными активами после возобновления сделок с ними возможны проблемы с ликвидностью. Это когда наблюдается слишком высокий спрос при минимальном предложении или, наоборот.

Главная причина возможного дисбаланса — санкции и контрсанкции, которые мешают полноценной работе на российской фондовой бирже зарубежных манимейкеров. Манимейкеры — профессиональные участники фондового рынка, которые обязаны поддерживать высокую ликвидность активов.

Действия инвестора

Чтобы понять, как поступить с ИИС, ответьте на несколько вопросов:

• Какой срок инвестирования через ИИС был установлен изначально? Изменился ли этот параметр за последние несколько недель или месяцев?
• У какого брокера открыт ИИС? Введены ли санкции по отношению к этому брокеру? Где находятся ваши активы на текущий момент и есть ли к ним доступ?
• Есть ли в портфеле бумаги, по которым риск стал выше? Готовы ли к текущему уровню риска?

После этого станет яснее, какие действия предпринимать в вашей конкретной ситуации. И стоит ли вообще что-либо делать.

Продолжать пользоваться ИИС

Некоторые инвесторы выбрали стратегию с регулярным пополнением ИИС. Большинство так делают, чтобы ежегодно возвращать налоговый вычет. Тут важно понять два момента:

• готовы ли вы придерживаться этой стратегии;
• если деньги внесете на ИИС, но ничего покупать не станете их постепенно обесценит инфляция.

В начале весны 2022 года деньги было выгоднее не заводить на ИИС, а оформить вклад. Ставки были очень высоки, и они даже опережали инфляцию, что достаточно нетипично для российского рынка. Однако самые лучшие условия банки предлагали только по краткосрочным вкладам до 3, максимум 6 месяцев. К июню срок большинства этих вкладов закончится.

Найти такие же выгодные ставки уже не получится. Центробанк уже несколько раз снижал ставку в апреле и мае с 20% до 11%. Поэтому вложения в активы на фондовом рынке могут стать вновь более перспективными для российских инвесторов для уменьшения инфляции.

Кроме того, с суммы, которая лежала на вкладе с помощью ИИС можно получить возврат налогового вычета до 52 000 рублей. Пополнение ИИС более выгодны тем, кто официально работает или получает доходы, с которых списывают 13% НДФЛ. Так можно заработать на процентах по вкладу в краткосрочном периоде и вернуть подоходный налог, который регулярно списывает работодатель.

Помните, что максимальная сумма инвестиционного вычета не превышает 52 000 рублей. Поэтому пополнять ИИС больше, чем на 400 000 рублей может быть нецелесообразно.

Не забывайте, что снять с ИИС деньги не получится до завершения трехлетнего срока от даты открытия счета. Поэтому исходите из того, есть ли у вас деньги на текущие нужды? Накоплена ли финансовая подушка, чтобы не пришлось закрывать ИИС досрочно при каких-то форс-мажорах? И только после оценки всех рисков вносите на индивидуальный инвестиционный счет сумму, которая хранилась на вкладе.

Операции с валютой

Инвесторы могут покупать валюту на бирже на ИИС. Торги на валютном рынке проходят в обычном режиме. Но купленную валюту нельзя будет вывести по двум причинам:

• вывод средств с ИИС запрещен и любая попытка снять деньги приведет к закрытию счета и потере права на налоговую льготу, если счету еще не исполнилось три года;
• вывести валюту с ИИС возможно не у всех брокеров.

Даже если вы закроете ИИС и захотите вывести валюту до 9 сентября 2022 года, то не сможете их снять, так как они поступили на счет после 9 марта 2022 года. Такое ограничение ввел Центробанк, но оно может быть как продлено, так и досрочно снято.

Если все-таки захотите снять деньги, то валюту проконвертируют по официальному курсу Центробанка или по внутреннему курсу банка, если этот курс выше официального.

Если не планируете снимать доллары или евро, то их можно купить на бирже и хранить на ИИС до закрытия счета или тратить на покупку иностранных активов.

К примеру, в личном кабинете инвестора в Тинькофф эта операция проходит в обычном режиме. В отношении этого брокера нет санкций.

• Войдите в раздел «Что купить». Перейдите на вкладку «Валюта». Выберите доллары США.
• В режиме торгов «Лучшая цена» можно покупать по 1 единице валюты. Укажите нужное количество и подтвердите сделку.
• Перейдите на вкладку нижнего меню «Портфель». Нажмите кнопку «Операции». Проверьте зачисление на ИИС валюты.

Доллары США будут зачислены на ИИС. Таким же образом можно купить евро и фунты стерлингов. На эти деньги можно покупать иностранные активы или играть на валютном курсе.

В апреле 2022 года в Центробанк поступила инициатива о том, чтобы запретить покупку иностранных ценных бумаг на ИИС. Но она была отклонена. Также предлагали увеличить сумму максимального взноса на ИИС с 1 млн до 3 млн рублей. Решения по этой инициативе пока принято не было.

Закрыть ИИС

Закрыть ИИС можно в любой момент. С точки зрения законодательства никаких ограничений у инвестора нет. Но если сделать это до того, как ИИС достигнет трех лет от даты открытия, пропадет право на налоговую льготу. Если выбран ИИС типа А и уже получен налоговый вычет, его придется вернуть. Кроме того, потребуется заплатить пеню за каждый день пользования бюджетными деньгами. Если никаких вычетов по ИИС вы не получали, никаких санкций по отношению к вам применять не будут.

Однако, в условиях ограниченной работы российских бирж, даже при закрытии ИИС вы не сможете продать некоторые бумаги. Например, могут возникнуть проблемы с продажей иностранных ETF. Чтобы провести такие сделки, придется ждать, когда возобновятся сделки с ними.

Еще один вариант, который доступен инвесторам, — досрочно закрыть ИИС и перевести все активы на брокерский счет у своего брокера. Но о проведет ли такую операцию ваш брокер, нужно уточнять заранее. В этом случае право на налоговый вычет будет утрачено. Обратите внимание, чем меньше времени осталось до достижения ИИС возраста трех лет, тем нецелесообразнее его закрывать.

По брокерскому счету можно получить льготу долгосрочного владения ценными бумагами, которая недоступна на ИИС. Но маневр с переводом может быть неоправданным. С брокерского счета вы тоже не сможете продать некоторые активы раньше, чем ими начнут торговать.

После событий весны 2022 года, большинство инвесторов осознало факт, что инвестиции — это риск. Поэтому если вы больше не готовы рисковать на фондовой бирже, то лучше оформите вклад, накопительный счет или карту даже под более низкий процент, чем банки предлагали в марте. Деньги на счетах и вкладах застрахованы государством на сумму до 1,4 млн рублей в каждом банке. Если забрать деньги с вклада, и положить их под подушку, процесс обесценивания будет сильнее.

Перевести ИИС к другому брокеру

Некоторые инвесторы столкнулись с тем, что их ИИС раздробили или полностью перевели из-за санкции к другому брокеру. При этом некоторые клиенты не раз жаловались, что некоторые бумаги так и остались заблокированы и никакие сделки с ними не проходят даже у нового брокера.

В более выгодном положении, все же оказались те инвесторы, чьи ИИС полностью перевели к новому брокеру без участия самих клиентов. Им не пришлось ничего предпринимать и за это не взяли деньги.

У тех же клиентов, чьи ИИС оказались раздроблены, возникли неприятные последствия. По законодательству у одного инвестора не может быть более одного ИИС. Кроме того, на перевод бумаг от одного брокера к другому отведен всего месяц. Если не уложиться в этот срок, теряется право на налоговую льготу и по первому ИИС, и по второму.

Однако в ЦБ поступила инициатива изменить эту норму. Иностранные активы переводились не из-за желания брокера или инвестора, поэтому было принято решение пересмотреть налоговое законодательство. Окончательной редакции по этому вопросу еще нет. Но есть предпосылки, что интересы пострадавших инвесторов будут защищены, и им ничего не придется возвращать в казну, даже если вычеты по ИИС уже были получены.

Еще один повод сменить брокера, если сомневаетесь в надежности или финансовой устойчивости действующего брокера. Обратите внимание, особенно рискованно, если на ИИС хранятся деньги, а не бумаги, так как при банкротстве брокера сложнее всего вернуть именно денежные средства. Они не застрахованы государством, в отличие от банковских вкладов. Вернуть их в большинстве случаев удастся только в судебном порядке. А вот ценные бумаги защищены иначе. В депозитарии хранится вся информация о владельцах акций, облигаций и фондов. Поэтому даже при банкротстве брокера вы не теряете права на бумаги.

Что еще можно сделать

Некоторые брокеры предоставляют инвесторам выбор — куда зачислять купоны по облигациям и дивиденды по акциям, которые хранятся на ИИС. Это может быть банковский или брокерский счет. Если у вашего брокера есть такая опция, подключите ее. В этом случае суммами можно распоряжаться сразу — без закрытия ИИС. Их можно тратить на личные нужды или повторно инвестировать на фондовой бирже.

Если у брокера такой возможности нет, выплаты будут автоматически зачислены на ИИС. Вывести их без закрытия счета не получится.

ИИС в доверительном управлении

Если ИИС находится в доверительном управлении, лучше ничего не предпринимать. В большинстве случаев риск потерь выше по сравнению с сомнительными выгодами.

Если все-таки очень хочется что-то сделать:

• повторно прочитайте условия договора доверительного управления,
• проверьте, нет ли санкций в отношении вашей управляющей компании,
• оцените риски и потери при расторжении договора.

Для большинства инвесторов этих шагов будет достаточно, чтобы отказаться от любых скоропалительных решений. Но вам этого мало или что-то вас не устроило, возможны три варианта действий:

• Сменить управляющую компанию не дожидаясь окончания трех лет. Это технически непростой процесс. Заранее выясните, в какой компании готовы принять действующий ИИС на доверительное управление. Кроме того, проследите, чтобы обе УК успели все сделать в срок, тогда вы сумеете сохранить налоговую льготу.
• Сменить выбранную инвестиционную стратегию на менее рискованную или любую другую, которая вам кажется более подходящей.
• Закрыть действующий ИИС и открыть новый у другой управляющей компании или с самостоятельным управлением.

Третий вариант может оказаться самым невыгодным. Придется возвращать вычеты, если они уже были получены, и платить пени. Кроме того, в текущих условиях управляющая компания может отказать в закрытии счета, так как часть активов просто окажется невозможно продать, чтобы закрыть ИИС. Заранее уточните этот момент у доверенной компании, чтобы понимать, какие действия вам доступны.

Резюме

• С действующим ИИС лучше ничего не делать, если нет острой нужды в деньгах и ваш брокер работает стабильно.
• Если трехлетний срок от даты открытия ИИС достаточно близко, лучше дождаться его наступления и получить все налоговые льготы, которые вам положены.
• На ИИС можно временно не вносить деньги, а разместить деньги на срочный пополняемый вклад. Ближе к концу года их можно перевести на ИИС, если вы претендуете на вычет на взнос.
• ИИС можно перевести к другому брокеру по трем причинам. Если ваш действующий попал под санкции, вам не нравится обслуживание или вы сомневаетесь в его надежности.
• Если в период неопределенности и нестабильности у вас возникает паника и страх все потерять, обязательно пересмотрите свою инвестиционную стратегию. Возможно, вы переоценили свое отношение к риску. Если это так, выбирайте более консервативные инструменты, такие как ОФЗ, облигации муниципалитетов или смиритесь с доходностью банковских вкладов.

Статья не является инвестиционной или торговой рекомендацией, а носит исключительно ознакомительный характер.

Обзор приложений для инвестирования от Сбера

У Сбербанка два мобильных приложения для инвестирования:

• Сбербанк Инвестор – первое приложение, запущенное Сбером для частный инвесторов;
• СберИнвестор – более новое приложение.

У мобильного приложения СберИнвестор немного шире функционал, по сравнению с первой версией, но оценки пользователей ниже. Оба приложения работают не очень стабильно, часто возникают сбои и ошибки. Кроме того, инвесторы жалуются на низкое качество техподдержки и скорость обратной связи.

В новом приложении СберИнвестор можно:

• пройти тестирование по рисковым инструментам;
• почитать Учебник для начинающих инвесторов;
• просмотреть все брокерские счета;
• настроить график на отображение информации в виде «японских свечей»;
• изучить новости «Интерфакс»;
• установить тип профиля для новичка, эксперта или профессионала.

В старом приложении Сбербанк Инвестор таких возможностей нет, но оно продолжает работать наравне с новым.

QR-код для нового приложения СберИнвестор:

QR-коды для старого приложения для Сбербанк Инвестиции:

Третий способ совершать сделки на биржах через брокера Сбербанк – установить торговый терминал QUIK. Им можно пользоваться для интернет-трейдинга с планшета или компьютера. Этот вариант меньше подходит для новичков, его чаще выбирают опытные инвесторы и трейдеры, которые проводят много сделок на биржах.

В терминале широкий набор инструментов для глубокого технического анализа. Можно также установить мобильное приложение QUIK на базе Андроид и iOs. В этом случае подавать заявки и проверять сделки можно со смартфона.

Открыть счет и начать инвестирование в Сбере

Клиенты Сбера могут подать дистанционную заявку на открытие брокерского счета или ИИС через мобильное приложение Сбербанка:

• Запустите приложение Сбербанка.
• Перейдите на вкладку «Инвестиции и Пенсии».
• Определите, какой счет хотите открыть – брокерский или ИИС. Помните, что если у вас уже есть ИИС у другого брокера, новый открывать нельзя, если только не планируете его переводить в Сбербанк на обслуживание.
• Нажмите кнопку «Открыть счет».
• Определите свой инвестиционный профиль. Для этого пройдите тест, разработанный экспертами Сбера.
• Выберите тариф – «Самостоятельный» или «Инвестиционный». Первый больше подходит для новичков и инвесторов, которым не нужны дополнительные консультации. Если пропустить этот шаг брокер автоматически устанавливает тариф «Инвестиционный».
• Установите приложение СберИнвестор или Сбербанк Инвестор. Первое новее и шире по функционалу. Если не готовы сразу приступить к инвестированию, установите демо-версию, где можно изучать работу приложения и знакомиться с возможностями в течение 30 дней.
• Изучите вкладки «Прочее», «Мои счета», «Рынок» и «Идеи аналитиков банка». Ищите ценные бумаги по наименованию компании и тикеру, анализируйте показатели, котировки и заключайте сделки.
• После проведение сделок просматривайте информацию в разделе «Заявки и сделки».

Для просмотра отчетов брокера запустите десктопную версию Сбера.

Преимущества и недостатки приложения СберИнвестор

У брокера Сбер нет единого счета для всех рынков Мосбиржи. Для покупки акций и валюты нужно заводить деньги на разные счета – для сделок на фондовой и валютной бирже. Если перепутать, придется перебрасывать сумму на другой счет.

ПреимуществаНедостаткиИнтуитивно понятный интерфейс, в котором легко разобраться новичкуМало функционала, поэтому плохо подходит для трейдеров и активных инвесторовМожно определить свой риск-профиль и, исходя из этого, подбирать более подходящие инструменты для инвестированияНет выхода на Санкт-Петербургскую биржуС ИИС купоны и дивиденды можно переводить на банковский счет и распоряжаться ими сразу. Не у всех брокеров есть такая возможностьПриложение часто зависает или не позволяет провести сделку, тогда клиенты теряют возможность купить или продать актив по наиболее выгодной ценеДоступ к большому количеству инструментов и возможность выбора между самостоятельным и доверительным управлениемНельзя купить валюту по 1 единицеСамая широкая сеть филиалов и представительств по всей стране. Поэтому, если возникли вопросы и не получается их решить дистанционно, можно обратиться в ближайший офис и получить личную консультациюПоддержка работает неоперативно, поэтому часть вопросов можно не успеть решить тогда, когда это особенно надо

Отдельный плюс – все клиенты Сбербанка могут подать заявку на открытие брокерского счета дистанционно.

Отдельный минус – нет информации по дивидендам с акций и купонам по облигациям. Вероятно, разработчик исправит этот недочет и тогда СберИнвестор станет более информативным для клиентов.

Обучение для новичков

Перед началом инвестирования через Сбербанк Инвестиции пройдите обучение.

Курс состоит из 13 уроков, которые разработаны экспертами Сбера:

• «Деньги делают деньги» – как это работает.
• Как лучше всего поступить с деньгами.
• Сколько денег нужно для инвестиций и где их взять.
• Как поставить цель своим инвестициям.
• Инвестировать в акции.
• Инвестировать в облигации.
• Как инвестировать сразу почти во всё.
• Составить стратегию, которая приведет к цели.
• Собрать портфель ценных бумаг, в соответствие со своей стратегией.
• Сделать первые инвестиции.
• Получить больше дохода и снизить риски.
• Как жить, если ты инвестор.
• Какие налоги нужно будет заплатить.

На прохождение всех уроков уйдет 45 минут. Все обзоры и инвестидеи для новичков в СберИнвестиции доступны на отдельном сайте Доходчиво об инвестициях.

Тарифы для инвесторов

В Сбербанке два тарифа для инвесторов:

Вид услугиСамостоятельныйИнвестиционныйПри объеме сделок на фондовом рынке Мосбиржи до 1 млн рублей процент от оборота за торговый день без учета комиссий торговой системы0,06%0,3%При обороте 1 000 001 – 50 000 000 рублей0,035%0,3%Свыше 50 000 001 рублей0,018%0,3%При объеме сделок на валютном рынке Мосбиржи до 100 млн рублей процент от оборота за торговый день без учета комиссий торговой системы0,2%0,2%Свыше 100 млн рублей0,02%0,2%При объеме сделок на срочном рынке Мосбиржи до 100 млн рублей цена за контракт без учета комиссий торговой системы за совершение срочных сделок0,5 рублей0,5 рублейЗа принудительное закрытие позиций на срочном рынке10 рублей10 рублейКомиссия за подачу брокеру распоряжения по телефону до 20 штук в месяцБесплатноБесплатноКомиссия за подачу брокеру распоряжения по телефону свыше 20 штук в месяц150 рублей за каждое150 рублей за каждоеАналитическая поддержка инвесторанетесть

Инвестиционный тариф больше подходит инвесторам, которые нуждаются в квалифицированной поддержке брокера и доступе к аналитике.

Как открыть брокерский счет через приложение

Рекомендуется открывать брокерский счет дистанционно с помощью Сбер онлайн в браузере или с помощью мобильного приложения. Рассмотрим последний способ более детально.

Загрузите приложение, переместитесь в закладку «Инвестиции и пенсии», нажмите на плюс.

Далее вас предупредят, что инвестиции всегда связаны с риском и гарантия распространяется только по вкладам в банке и счетам в пределах 1,4 млн. рублей. Нажимаете «Понятно» и переходите на страницу, сообщающую, что можно приступить к открытию брокерского счёта. Жмите «Открыть». Если у вас ранее был открыт счет, то вас предупредят, точно ли нужен еще один. После этого начинается процедура открытия счета. Далее очень важный момент — вам откроется страница с шагом 1 и там нужно быть внимательным с выбором тарифа. По умолчанию стоит «Инвестиционный», он предполагает комиссию 0,3%, что достаточно много. Если вы хотите сами разбираться, во что вкладывать деньги и принимать решения, можно зайти по стрелочке рядом и выбрать другой тариф – «Самостоятельный», где комиссия составляет 0,06%. Нажимаете «Продолжить» и переходите к шагу 2. Указываете контактную информацию — номер телефона, адрес электронной почты и счет для вывода средств. В шаге 3 вам предложат дополнительно открыть Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Он дает возможность получения определенных льгот от государства — получение налогового вычета или освобождение от налога на прибыль. Это работает, если ИИС открыт на срок 3 года и более. Если выводите деньги раньше, он превращается в обычный брокерский счет и, а при получении льгот заранее, возникает обязанность их вернуть. После этого необходимо подтвердить свое решение об открытии брокерского счёта или ИИС в Сбербанк Инвестиции.

Как пополнить брокерский счет?

Пополнить счет также можно с десктопной версией сайта и с помощью мобильного приложения. Если вы попытаетесь сделать это в Сбербанк Инвестор, то получите сообщение с просьбой перейти в Сбербанк Онлайн. Заходим в Сбербанк Онлайн, выбираем раздел «Инвестиции и пенсии», заходим в открытый нам брокерский счет. В следующем окне выбираем Фондовый.

Нажимаем «Пополнить счет»

Производим пополнение и указываем счет списания и необходимую сумму. Комиссия составит 0 рублей. ПодтверждаемПолучаем сообщение о том, что операция выполненаВ промежуток времени от нескольких минут до нескольких часов деньги будут зачислены на ваш брокерский счет и придет об этом смс сообщениеПроверяем в Сбербанк Инвестор, деньги действительно зачислены, можно начинать работу на Фондовом рынке и делать покупки акций, облигаций, фондов и пр.

Условия и тарифы

В основном тарифов два: Самостоятельный и Инвестиционный. Последний открывается по умолчанию, комиссии там довольно большие — 0,3% от объема сделки. Помните, что покупка и продажа — это разные сделки и каждый раз придется платить комиссию. Лучше всего сразу открывать тариф Самостоятельный с комиссией 0,06%. Причем, если у вас большие обороты, комиссия снижается почти в два раза. Подробнее смотрите в таблице:

Стоит ли открывать брокерский счет в Сбербанк онлайн?

Сбербанк — это крупнейший брокер с государственной поддержкой. По данным Московской биржи, Сбербанк с недавнего времени по многим показателям уступает только Тинькофф Инвестиции. Поэтому иметь брокерский счет в этом банке надежно и спокойно.

Стоит ли пользоваться услугами Сбер Инвестор, каждый решает самостоятельно. Здесь важно учитывать ваши инвестиционные цели и приоритеты. Укажем на некоторые положительные и отрицательные моменты:

Итак, мы пошагово разобрали, как открыть брокерский счет в Сбербанке, варианты его пополнения и какие тарифы более выгодны. Надеемся, что информация будет для вас полезной и практичной.

Видеообзор

Существует три варианта:

• Отделение Сбербанка. Учтите, что если это не специальное отделение, которых по стране мало, вам будет предоставлена возможность открыть счет в управляющей компании, что считается невыгодной историей для клиента. Поскольку этот брокерский счет с заведомо навешанным ДУ, этот счет нужно будет пополнить на сумму около 90 тыс. рублей, и соответственно вы переплатите за комиссию. Помните, что вы не обязаны пополнять брокерский или индивидуальный счет при открытии, эта услуга навязана сотрудниками Сбербанка.
• Приложение Сбер Инвестор. Здесь есть свои нюансы, например, через софт по умолчанию присваивают тариф инвестиционный и придется ждать несколько дней, чтобы его сменить. Через приложение если вы пополняете брокерский счет, деньги идут дольше, чем через аккаунт на сайте.
• Персональный кабинет Сбербанк online. Самый удобный вариант.

Кнопка для открытия счета на сайте спрятана. Рассмотрим алгоритм действий:

• Находим вкладку «Прочее».
• Далее находим «Брокерское обслуживание».
• Где расположена кнопка «Открыть брокерский счет».

Обратите внимание, что компания предоставляет на выбор тип рынка:

• фондовый − приобретение различных активов;
• валютный − для приобретения/ продажи валюты, такой как: евро, долларов;
• срочный − для работы с инструментами, которые отличаются повышенным риском. Галочку можно поставить, за обслуживание на срочном рынке платить не нужно, но эта история сопряжена с повышенными рисками и новичкам не всегда будет легко работать.

Сбер Инвестор

Сбербанк предлагает определиться с тарифом:

• инвестиционный − этот тариф дороже в обслуживании;
• самостоятельный.

Лучше остановиться на втором тип, комиссии нормальные, особенно после сентября 2019 года, когда была отменена комиссионная издержка за депозитарное обслуживание. На этом тарифе на фондовом рынке, комиссия на сумму до 1 млн. рублей  за день 0,6%, на валютном Мосбиржи комиссия при объеме сделок до 100 млн рублей 0,2%. На срочном платим 50 копеек за контракт и 10 за принудительное завершение сделки.

Далее потребуется решить, готовы ли вы давать ценные бумаги в долг, для того чтобы Сбербанк использовал овернайт. Пользователь получает за предоставление активов дополнительный доход, около 2% годовых, но таким образом ваши ценные бумаги пребывают в более рискованном положении. Если Сбербанк обанкротиться, назад их можно не получить,  каждый выбирает для себя. И далее потребуется решить, будете ли вы использовать заемные средства. Если вы хотите себя оградить от лишних соблазнов при наличии торгового плеча, галочку можно снять.

Sberbank сразу моментально  открывать ИИС. Помним что один пользователь − один счет. Если счет имеется, но у другой организации, нужно галочку убрать, чтобы избежать штрафов.

Нужно понимать, что инвестировать можно с нескольких инструментов: классический QUIK или веб-версия/мобильная, приложение Сбербанк инвестор. Рассматриваем как раз мобильное приложение.

Особенности пополнения счета

Пополнение депозита возможно:

• через офис;
• Sberbank online;
• мобильный софт.

Через софт деньги шли сутки, через Сбербанк online деньги поступают практически мгновенно. Если оформляете после закрытия рынка, деньги приходят на открытие следующего рабочего дня. Здесь лучше заходить в раздел «Прочее брокерское обслуживание», где ранее регистрировали депозит и там отыскиваем способ «Пополнить», затем оставляем заявку.

Анализа софта

• «Мои счета» — это обзор инвестиционного портфеля на момент открытия вкладки, можно посмотреть, сколько денежных средств, бумаг, можно изменить валюту.
• «Рынок» − котировки по всем базовым активам от облигаций до внебиржевого рынка. Можно при необходимости сортировать инструменты. Есть лупа для поиска нужного инструмента.
• Вкладка «Идеи аналитиков Сбербанк». Обратите внимание, что все идеи сортируются по степени риска.
• «Заявки и сделки».
• «Прочее» вкладка с различными настройками. Именно здесь можно открыть чат, чтобы задать вопрос.

Обратите внимание, если кликнуть на определенный актив, перед вами откроется отдельный обзор, в котором есть график, но по сути информации полезной нет. Отсутствует возможность переключиться на свечной график, стаканы здесь отсутствуют. И вообще информация по активу скромная.

Если кликнуть на «Купить», по умолчанию брокер резервирует на счете плюс 2% от текущей цены, покупая по текущему курсу, но делает резерв на случай, если произойдет резкое волатильное движение.

На валютном рынке, если вы нацелены купить через Сбербанк Инвестор брокер будет резервировать 3,10% от суммы сделки, минусы такой работы − минимальный размер лота тысяча условных единиц, меньше купить нельзя. В Тинькоффе можно покупать от 1 доллара/евро.

Стоит ли пользоваться приложением?

Из преимуществ приложения, можно выделить комиссии более адекватные, благодаря отмене депозитарного вычета. Хороший момент по ИИС, что можно сделать, так что купоны, дивиденды начисляются на отдельный банковский счет, тогда можно перебрасывать деньги, что является новым пополнением.

Касательно минусов, здесь их больше.

• Софт работает нестабильно. Часто вылетает, обнуляет информацию по счетам.
• Отсутствие стакана в приложении. Особенно если речь идет об облигациях, и не очень ликвидных инструментах. Стакан можно смотреть на КВИКе.
• Навязывание пользователям открытие ИИС с обязательным пополнением 90 тыс. рублей и ДУ.
• ИОС от Сбербанка преподноситься как надежный инструмент. Это не совсем так.
• В момент совершения сделки нет информации о комиссии. В Тинькоффе видна комиссия, и можно планировать операции.
• Приобретение ценных бумаг иностранных фирм не предусмотрено. Если у некоторых брокеров нельзя купить этот актив на СПБ на ИИС, здесь нет доступа к ним.

Если резюмировать, приложение Сбер Инвестор неудобное, плюсов меньше, чем минусов. Если верить слухам, банк разрабатывает новое приложение, возможно, будет более современная версия. Если будет обновление, работа улучшится. Ведь как к брокеру особых претензий нет, поскольку комиссии вполне лояльные, проблема именно в софте.