Как взыскать неосновательное обогащение
Получатель платежа сможет оставить деньги себе, только если докажет суду, что они перечислены в рамках какой-то сделки или как подарок. В противном случае решение будет не в его пользу.
Если вы наймете для судебных разбирательств юриста, то в случае победы сможете потребовать от ответчика компенсировать эти расходы.
Почему банк просто не снимет мои деньги с чужой карты
Банк может связаться с получателем, уведомить его о ситуации и предложить отдать деньги добровольно. В вашем случае банк так и сделал, а получатель молчит — возможно, не хочет возвращать платеж. В противном случае банк бы уже вернул вам деньги. Хотя бывают ситуации, когда это невозможно.
Например, банк не может вернуть перевод, если против получателя начата процедура банкротства или его счета арестованы. Согласие человека добровольно отдать ошибочно полученные деньги тут роли не играет.
Хорошо, что банки так не делают: меньше возможностей для мошенничества. А чтобы вернуть деньги, есть другой способ — обратиться в суд. Если же вы сделали перевод мошеннику, то нужно сразу писать заявление в полицию.
Почему банк не дает информацию о получателе платежа
За разглашение банковской тайны предусмотрена уголовная ответственность. Сотрудник банка может угодить в тюрьму на срок до трех лет, если предоставит вам данные о получателе платежа.
Если бы банки рассказывали посторонним лицам о клиентах и их счетах, был бы рай для мошенников. Любой желающий мог бы получить информацию о держателе карты, просто перечислив на нее 50 рублей «по ошибке». Что может сделать аферист, когда знает номер карты и персональные данные ее владельца, мы уже писали.
Но когда вы делаете перевод внутри своего банка и ошибаетесь получателем, то можете попробовать самостоятельно связаться с ним и попросить вернуть деньги. Это возможно, когда известен номер телефона получателя.
Если возможности связаться с получателем напрямую нет, то нужно сообщить о случившемся поддержке своего банка. Сотрудники проверят, можно ли вернуть перевод. Учтите, что не все банки могут идти навстречу клиенту: иногда внутренний регламент не предусматривает такой процесс.
Что делать получателю
Следует проверить, действительно ли деньги были зачислены на банковский счет. Мошенники могут рассылать фальшивые уведомления, маскируя номер отправителя СМС под контакт Сбера, а затем звонить с просьбой вернуть средства обратно. Доверчивые граждане верят на слово и отправляют злоумышленникам собственные деньги.
Если не было просьбы о возврате, а на счету появилось неожиданное зачисление, стоит запросить в банке подробности по операции. Возможно, кто-то вернул старый долг или был отменен предоплаченный заказ. Копия платежной выписки поможет уточнить, кто отправил деньги.
Как вернуть деньги отправителю
По закону вернуть ошибочное зачисление отправителю может только получатель средств. Но при просмотре записи о входящем переводе в ЛК Сбербанк Онлайн нельзя найти кнопку для его автоматической отмены.
В этом случае следует позвонить в поддержку Сбербанка по номеру 900 или на горячую линию 8 (800) 555-55-50 (звонки по РФ бесплатные) с просьбой отменить операцию. Оператор составит заявку от имени клиента, присвоит ей входящий номер, по которому можно будет отследить статус рассмотрения.
Затем банк уведомит клиента о решении, отправив СМС на контактный телефон. Обычно работники банка выполняют обратный перевод по реквизитам плательщика, указанным в квитанции операции. Если отмена перевода окажется невозможной, у гражданина будет документально подтверждено намерение вернуть деньги отправителю.
Возможные проблемы
Некоторые получатели считают, что не обязаны тратить время, чтобы перечислить чужие деньги обратно. Но следует помнить, что согласно статье №1102 ГК РФ, такое присвоение средств может быть расценено в суде как незаконное обогащение. К тому же, не всегда отправитель может связаться с получателем. Возможно, тот не берет трубку при звонках с незнакомых номеров или не пользуется телефоном, указанным как контактный в Сбербанке.
Если сумма для отправителя была существенной, он может обратиться в суд, предоставив доказательства своей ошибки. Получатель же не сможет объяснить, почему счел возможным оставить деньги себе. Поэтому лучше вернуть ошибочный перевод, независимо от того, была ли об этом просьба со стороны отправителя.
Не следует также возвращать деньги самостоятельно, обратным переводом по номеру телефона или реквизитам, которые сообщил отправитель. При неудачном стечении обстоятельств банк может заподозрить клиента в содействии незаконному обналичиванию и заблокировать его счета. Это может случиться, если отправитель попросит вернуть деньги на другой счет, отличный от того, с которого были зачислены средства.
В случае, если действительно имело место мошенничество, доказать свою непричастность будет непросто. Чтобы вернуть средства законному владельцу без ущерба для получателя перевода, стоит действовать только через службу поддержки Сбербанка.
Отправить деньги не тому адресату обидно. Но в некоторых случаях их можно вернуть.
Как подать иск, если ответчик неизвестен
Здесь придется действовать хитрее. Вашему супругу стоит подать иск о неосновательном обогащении к банку получателя. Логика такая: муж перечислял деньги вам, но они не дошли, следовательно, деньги в банке. Когда иск подается к организации, в заявлении нужно указать ее наименование и юридический адрес.
Что требовать от полиции
Для суда вам потребуется ФИО ответчика и его место жительства. Полиция может получить эти данные в рамках проверки по вашему заявлению. Нужно написать заявление с требованием возбудить уголовное дело в отношении неустановленного лица по факту мошенничества или присвоения чужого имущества. Можно указать обе статьи — полиция разберется.
В заявлении необходимо описать ситуацию и указать номер карты, по которому ушел ошибочный перевод.
Чтобы установить личность получателя, полиция затребует у банка всю необходимую информацию и документы о случившемся, в том числе ваше письменное заявление в Сбербанк, номера счетов отправителя и получателя и данные их владельцев.
Если этого не произойдет, действуйте дальше. После отказа в возбуждении уголовного дела вам по почте придет соответствующее уведомление. Вы вправе обжаловать отказ, но вряд ли в этом есть смысл.
В материалах дела будут данные получателя, причем они будут фигурировать неоднократно — как минимум в ответе на запрос из банка. А еще в объяснении, при получении которого полицейские обязаны выяснить ФИО, домашний адрес, телефон, место работы.
Как подать в суд
Иск подают по месту жительства ответчика. Если это другой регион, подать иск можно по почте или в электронном виде, если у вас есть электронная цифровая подпись.
Что делать, если полиция ничего не узнала или не дает данных получателя перевода
Выше я описала идеальный случай, когда вам удалось узнать данные получателя через полицию и получить информацию для подачи иска. Но в полиции могут возникнуть две проблемы.
Полицейские препятствуют ознакомлению с материалами дела. Формально вам дадут разрешение ознакомиться с материалами дела, но потом, например, окажется, что в назначенное время нет возможности их посмотреть. Такое бывает, если проверка проведена формально и вы наверняка будете жаловаться.
Но даже если полиция не знает или каким-то образом не дает вам данные получателя, все равно есть шанс вернуть деньги — нужно подать иск к банку.
В случае ошибочного перевода средств необходимо сразу обратиться в банк, а если получатель денег не собирается их возвращать, написать заявление в полицию. Об этом агентству «Прайм» рассказал заслуженный юрист России Иван Соловьев.
Юрист отметил, что после нажатия кнопки «перевести» отменить совершенную операцию крайне сложно и средства можно быстро вернуть, только если банк еще не успел зачислить их на счет получателя.
Так бывает, например, в вечернее время, когда некоторые банки могут отложить перевод до утра следующего дня, пояснил Иван Соловьев.
При этом он призвал не надеяться на то, что удастся самому выйти на ошибочно получившего деньги человека и уговорить его их вернуть.
По его словам, банкам законодательно запрещено списывать деньги со счета получателя без его согласия, поэтому нужно сделать скриншоты операции, взять паспорт и пойти в ближайшее отделение кредитной организации, выпустившей карту, с которой совершен перевод. Там нужно написать заявление о возврате денежных средств, предоставив доказательства совершенного перевода.
Если перевод уже оформлен, то сотрудник банка обратится к получателю средств с просьбой их вернуть. Однако бывает и так, что получатель отказывается отдавать полученные по ошибке деньги. В таком случае необходимо обратиться в полицию, предоставив банковские документы о переводе.
Ранее преподаватель правовых дисциплин университета «Синергия» Наталия Пшеничникова рассказала, что делать, если банкомат не выдал деньги или выдал неполную сумму. По ее словам, в первую очередь необходимо сфотографировать номер банкомата, записать точное время совершения операции и позвонить в банк, который выпустил карту. Затем необходимо оставить письменное заявление-претензию на сайте кредитной организации.
Если деньги были сняты в банкомате того же банка, где была выпущена карта, ситуация разрешится за три-семь дней. Если банкомат «чужой» срок возврата может вырасти до 30 дней, так как банку придется возвращать деньги через платежную систему. Пшеничникова подчеркнула, что деньги возвращают в 98 процентах случаев.
Если перевод по ошибке ушел на чужую карту, первым делом нужно подключить банк, который, в свою очередь, свяжется с банком получателя. Можно также выйти на получателя напрямую, и в случае отказа вернуть деньги пригрозить судом, рассказал агентству «Прайм» эксперт Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский
Если все-таки это произошло, то первым делом нужно позвонить в банк и сообщить о том, что деньги были ошибочно отправлены не на тот счет. Некоторые банки проводят разбирательства дистанционно, в других же придется лично написать заявление на возврат перевода. После этого банк связывается с другим банком, в котором открыт счет ошибочного получателя, и предлагает добровольно вернуть денежные средства. Если оба счета открыты в одном банке, то процедура несколько упрощается, но лишь в контексте затрачиваемого времени.
Еще один способ выйти напрямую на получателя – сделать перевод символической суммы, к примеру, 1 рубль, и в сообщении к переводу оставить номер телефона и попробовать договориться.
Если получатель соглашается вернуть платеж, то вопрос закрывается сам собой. Если же он отказывает, то у отправителя выход один – идти в суд, руководствуясь статьей 1102 ГК РФ «Обязанность возвратить незаконное обогащение» и писать заявление в полицию, прикладывая переписки, звонки и документы об ошибочном переводе.
Изначально иск подается к банку, после чего в судебном порядке он раскрывает личность получателя и ответчик меняется. Как правило, после звонка из полиции или получения повестки в суд дело разрешается в досудебном порядке. Если все-таки дело доходит до слушаний, то ответчик рискует понести и другие убытки – моральная компенсация, затраты на госпошлины и адвокатов. Подавляющее большинство таких исков удовлетворяются судом в полном объеме.
Ошиблись при переводе с карты на карту
Допустим, вы переводите деньги с карты на карту: вводите в приложении номер карты и сумму перевода. Нажимая кнопку «Перевести», вы автоматически подтверждаете, что указали все данные верно. Поэтому перед отправкой лучше еще раз проверить введенные цифры. Особенно если раньше вы уже так ошибались.
Если все-таки ошиблись и указали неверный номер карты получателя, обращаться надо в банк получателя перевода. Сначала запросите справку о совершенной операции в своем банке. Это можно сделать в отделении, по электронной почте или через чат в мобильном приложении. В справке будут указаны первые шесть и последние четыре цифры номера карты получателя — по ним банк-получатель найдет перевод. С полученной справкой обратитесь в службу поддержки банка, получившего платеж.
Ошиблись при межбанковском переводе
В межбанковских переводах участвуют оба банка и ЦБ, поэтому такие платежи идут дольше.
Но не все банки занимаются детальным разбором переводов.
Если вы обнаружили, что сделали ошибку в реквизитах, можно обратиться в банк, отправивший перевод. Сотрудники отправят в банк-получатель платежа письмо-уточнение о вашем переводе. Теоретически это может помочь зачислению средств на верный счет, но все зависит от внутренней политики банка-получателя.
Второй вариант — обратиться в банк-получатель с платежным поручением.
Еще можно отправить запрос на возврат средств через ваш банк. Но так делают не все банки — уточняйте в службе поддержки.
Ошиблись при переводе в бюджетную организацию
Если вы делали перевод в ФССП, ФНС, ГИБДД и ошиблись в их реквизитах, то письма с уточнениями верных реквизитов не помогают. Рекомендую обратиться лично в ведомство, куда делали перевод. Предоставьте платежное поручение и напишите заявление на возврат или зачисление по корректным реквизитам.
Если через пять рабочих дней платеж к вам не вернулся, значит, его зачислили на счет по ошибочным реквизитам. Тут банк-отправитель перевода ничем не сможет помочь и необходимо обращаться в банк-получатель для розыска платежа.
Как избежать таких ситуаций
Если вы регулярно переводите деньги друзьям или оплачиваете какие-то услуги, внесите эти платежи в избранное — сэкономите время и не ошибетесь:
Если вы обнаружили ошибку при переводе средств, не ждите пять дней, а сразу обращайтесь в банк или организацию, в которую был направлен ошибочный платеж.
Что в итоге
Всегда проверяйте реквизиты и сумму платежа, прежде чем подтвердить перевод.
Если человек без законных оснований получил чужие деньги, это неосновательное обогащение, и он обязан их вернуть.
Если получатель не хочет возвращать ошибочный платеж, придется обращаться в суд.
По иску о неосновательном обогащении можно взыскать сумму платежа и проценты в размере ключевой ставки ЦБ РФ, а еще возместить судебные расходы за счет ответчика.
Суд не примет иск к производству, когда в заявлении нет информации об ответчике. Если вы не знаете, кому перечислили деньги, подавайте иск к банку.
Что в итоге
Как действовать, чтобы вернуть деньги от незнакомца:
- Обратиться в полицию с заявлением о возбуждении уголовного дела.
- Дождаться отказа и ознакомиться с материалами дела, откуда вы узнаете данные получателя денег.
- Подать иск в суд.
- Если данные получателя узнать не удалось, подать в суд на банк и ходатайствовать о предоставлении данных получателя денег. Потом привлечь этого человека как ответчика в рамках дела, а банк исключить как ненадлежащего ответчика.