Какими бывают бизнес-карты и в чём разница

Что такое бизнес-карта Сбербанка

Это дебетовый пластик, выпущенный специально для индивидуального предпринимателя или компании. Банковский продукт привязан к определенному расчетному счету. С помощью этого платежного инструмента удобно проводить расчеты с контрагентами, снимать деньги в банкомате, совершать переводы.

На сайте Сбербанка есть широкая линейка карт для бизнеса – от эконом-варианта с бесплатным обслуживанием до премиальных продуктов.

Если вы цените свое время и не хотите ждать, оформите моментальный пластик в день обращения.

Что такое бизнес-карта

По сути своей, это обычная пластиковая карта, выпущенная для ИП или организации и привязанная к определенному расчетному счету. С ее помощью легко оплачивать повседневные расходы, снимать деньги в банкомате или пополнять счет. Инструмент подходит для ведения любого бизнеса – автосервиса, косметологического кабинета или компании по производству мебели.

Банк выдает дебетовые и кредитные бизнес-карты. Дебетовые позволяют использовать собственные деньги, размещенные на счете компании. Кредитные бизнес-карты дают возможность оплачивать закупки и совершать переводы в пределах доступного лимита.

Различают также именные и неименные карты. Независимо от того, указано ли на пластике имя держателя, пользоваться продуктом может только владелец. Передавать карту третьим лицам запрещено. Чтобы оформить неименной пластик, в банк нужно предоставить документы, подтверждающие полномочия будущего владельца. Это трудовой договор и копия паспорта.

Порядок оформления

ИП и юрлицам доступно несколько способов оформления:

• лично посетить отделение Сбербанка, в котором открыт расчетный счет;
• зайти на официальный сайт и заполнить форму заявки;
• оформить через онлайн-сервис Сбербанка для юридических лиц.

В заявке укажите фамилию, имя и телефон контактного лица, а также город, в котором находится организация. Нажмите кнопку «Отправить заявку». Менеджер свяжется с вами по указанному номеру и обсудит детали.

Важно! При оформлении необходимо предоставить согласие на передачу персональных данных. Отозвать его можно будет в любой момент – достаточно уведомить банк письменно.

Кто может использовать

Руководитель не единственный человек в организации, который может пользоваться этим инструментом. К одному расчетному счету можно выпустить несколько карт и раздать их сотрудникам. Алена из примера в начале статьи так и поступила – теперь часть закупок она поручает сотрудникам, что экономит время и упрощает ведение дел. Чтобы избежать лишних трат, для каждого из работников героиня установила индивидуальный лимит – потратить больше определенной суммы с расчетного счета не получится.

Сервис Сбербанк Бизнес Онлайн позволяет контролировать совершенные операции через интернет и менять лимиты дистанционно. Также можно подключить смс-информирование, чтобы быть в курсе всех расходов.

Документы

Чтобы получить бизнес-карту, необходимо иметь расчетный счет в Сбербанке. Для его открытия потребуется предоставить в банк пакет документов. Для ИП это:

• паспорт;
• образцы подписей доверенных лиц и оттиска печати;
• если третьи лица уполномочены распоряжаться деньгами с расчетного счета, необходимы подтверждающие документы – трудовой договор, договор о предоставлении услуг и т. д.;
• лицензия или патент на занятие определенной деятельностью.

Юридическим лицам потребуется более объемный пакет:

• устав организации;
• образцы подписей и оттисков печатей;
• документы, подтверждающие назначение уполномоченных лиц;
• документальное подтверждение полномочий директора ООО;
• паспорта доверенных лиц, уполномоченных распоряжаться средствами компании;
• лицензия или патент.

Тарифы на обслуживание и комиссии

Можно выпустить неограниченное количество бизнес-карт – для сотрудников, для оплаты хозяйственных расходов, для поездок в командировки и т. В таблице ниже приводятся основные тарифы.

Важно! На внесение наличных в банкоматах и терминалах Сбербанка нет ограничений.

Использование корпоративной карты

Корпоративная карта позволяет оплачивать любые расходы компании:

• снимать наличные и пополнять счет;
• оплачивать хозяйственные и представительские расходы;
• контролировать проведенные операции и вести учет при помощи дистанционных сервисов;
• переводить деньги на карту контрагентам;
• вносить выручку на счет через устройства банка.

Совершать финансовые операции можно в любое время суток, доступ к деньгам есть постоянно.

Особенно удобен этот инструмент при поездках в командировки. Оформив пластик на имя уезжающего сотрудника, вы избавите себя от необходимости выдавать ему деньги под отчет. Чтобы избежать растрат бюджета, установите ограничения по совершаемым операциям.

Важно! Корпоративная карта Сбербанка позволяет пользоваться средствами компании в любое время, независимо от того, как работают кредитные учреждения или бухгалтерия.

Возможности бизнес-карты Сбербанка

Наша героиня Алена осталась довольна дебетовой бизнес-картой, поскольку в результате смогла оптимизировать бизнес-процессы. Чтобы взять деньги с расчетного счета, больше не нужно обращаться в бухгалтерию – все совершенные операции отслеживаются в личном кабинете онлайн-банка.

Кроме того, героиня получила новые возможности:

• оплата при помощи телефона с технологией Pay Pass;
• автоматическая конвертация по выгодному курсу в заграничных поездках;
• безналичные расчеты с контрагентами без комиссии;
• установка лимитов на операции для экономии средств;
• контроль трат в личном кабинете Сбербанк Бизнес Онлайн.
• дополнительные привилегии от платежных систем.

Помимо основного функционала, ИП и руководителю ООО доступен ряд привилегий. Одна из них – бизнес-кешбэк. Это бонусная программа, которая позволяет получать 0,5% от суммы любых покупок. Количество бонусов удобно отслеживать в личном кабинете. Обменять накопленные баллы на рубли (по курсу один к одному) можно, только если вы набрали от 3 000 баллов и выше. Максимальная сумма, которую вы сможете заработать в течение месяца – 5 000 рублей.

Кроме того, платежные системы Visa и MasterCard предлагают дополнительные привилегии:

• такси со скидкой 20% при оплате пластиком Visa;
• специальные предложения партнеров – скидки на бронирование отелей, меню ресторанов, услуг клининга и т. д.
• бизнес-бонусы для владельцев пластика MasterCard.

Снятие наличных

С дебетового пластика можно снимать наличные, при этом банк удерживает комиссию в размере 3%, что ниже процента, начисляемого за использование чековой книжки. При этом действуют ограничения на сумму снятия.

В сутки по всем счетам компании допускается обналичить не более 170 000 рублей. Ежемесячный лимит наличных, которые можно снять с расчетного счета, составляет 5 000 000 рублей.

Установка лимита на карту

Лимит на совершение операций позволяет избежать неоправданных трат. Установить ограничения можно самостоятельно через личный кабинет либо обратившись в отделение банка. Изменить лимит можно в любое время через онлайн-банк. Для этого достаточно заполнить электронное заявление, указав номер нужной карты и имя ее держателя.

Можно установить общий лимит на совершение расходных операций за месяц – безналичные расчеты и снятие наличных. Кроме того, допускается ограничить сумму снятия наличных в сутки и в месяц. Также руководитель вправе установить лимит на совершение безналичных расчетов. Под эту категорию подпадают переводы с карты на карту, платежные операции в торгово-сервисных предприятиях, оплата услуг в терминалах и банкоматах.

Как оформить

Для выпуска бизнес-карты обратитесь в банк, в котором вы планируете открыть расчетный счет, или в тот, где счет уже открыт. Напишите заявление, приложив к нему необходимые документы – перечень каждая финансовая организация устанавливает самостоятельно.

Важно! При выборе продукта ориентируйтесь на тарифы банка и суммы, которые планируется тратить с расчетного счета.

Можно выпустить карты для нескольких человек сразу. Тогда использовать средства компании смогут также бухгалтер, секретарь, работники, которые часто ездят в командировки. Чтобы избежать лишних трат и уложиться в бюджет, установите ограничения по каждой карте. Тогда держатель не сможет потратить больше определенного лимита. История операций в личном кабинете позволит отслеживать совершенные траты.

Использование корпоративной карты

Корпоративная карта позволяет:

• Оплачивать повседневные расходы. Вы можете закупать товары и материалы, оплачивать услуги контрагентов и аренду и т. д.
• Расплачиваться в поездках и командировках, совершать представительские расходы – авиабилеты, проживание в гостинице, бензин, деловые встречи в ресторане.
• Отчислять в бюджет налоги, взносы, штрафы.
• Снимать наличные в банкоматах и терминалах – это экономит время предпринимателей. При этом комиссия в таких случаях зачастую ниже, чем в кассе банка.
• Вносить выручку на счет через банкомат. Самоинкассация позволяет сократить расходы на услуги сторонних инкассаторов.

Важно! С помощью карты можно практически полностью отказаться от расчетов наличными. Благодаря этому отпадает необходимость посещать банк, оформлять документы для получения на руки необходимой суммы. Хранение средств на счете позволяет отказаться от сейфов.

Отслеживая все совершенные операции в личном кабинете, клиент может контролировать траты компании.

Отчет о тратах по карте

Если индивидуальный предприниматель использует УСН или патент, предоставлять отчет о тратах по карте нет необходимости. Если же размер налога напрямую связан с доходом компании, придется отчитываться так же, как и при расходах наличными. Руководство готовит приказ о тратах, а все документы об оплате с корпоративной карты прикрепляют к отчету. Поэтому важно сохранять все чеки и квитанции, подтверждающие факт расходов.

Если карту использует сотрудник компании, то он создает авансовый отчет, куда прикрепляет все платежные документы.

Важно! Наличные, которые были сняты с карты, но не потрачены, нужно возвратить в бухгалтерию и зафиксировать это в документах.

Траты на личные нужды

Представителей малого и среднего бизнеса зачастую волнует вопрос использования денег с расчетного счета в личных целях. Для ИП и юридических лиц здесь действуют разные правила. Проясняем ситуацию.

При статусе ИП

Индивидуальный предприниматель – это физическое лицо, поэтому он имеет право пользоваться средствами с карты по своему усмотрению. Деньги, оставшиеся на расчетном счете после того, как были оплачены налоги, штрафы и обязательные платежи, ИП может израсходовать на личные нужды – купить себе одежду, обувь, гаджеты и т.

Ведение налогового учета в таком случае зависит от системы налогообложения:

• При использовании режима ОСНО или УСН «Доходы минус расходы» нужно разграничивать расходы компании и личные траты. Иначе предприниматель рискует получить пени и штрафы, так как сумма налога будет занижена.
• Специальные налоговые режимы (ЕНВД, ПСН, УСН «Доходы») позволяют ИП отказаться от формального учета трат по бизнес-карте.

Важно! Лучше все же отслеживать расходные операции. Иначе бесконтрольное использование средств компании может привести к проблемам. Они могут быть как «небольшими» (начисление НДФЛ, страховых взносов, штрафов и пеней), так и серьезными, вплоть до банкротства. Будьте внимательны!

С бизнес-карты ООО

Юридическим лицам разрешается тратить средства с корпоративной карты только на нужды организации независимо от того, какой налоговый режим используется. Дело в том, что по закону имущество компании не принадлежит ее учредителю или владельцу (п. 1 ст. 66 ГК РФ).

Если руководитель ООО использует корпоративные средства в своих целях, у него могут возникнуть серьезные проблемы – материальная и даже уголовная ответственность:

• Личные траты налоговая служба сочтет доходом владельца, поэтому начислит НДФЛ, страховые взносы, пени и штрафы.
• Распространение получила схема, по которой владелец тратит средства на собственные нужды, прикрываясь корпоративными расходами. Однако в таком случае всегда остается риск, что налоговой службе станет известна цель покупки, а это грозит начислением налога на прибыль и НДС. Кроме того, собственнику организации придется выплатить взносы, так как все дорогостоящие покупки (автомобиль, техника и т. д.) посчитают его доходом.
• Если компания окажется на грани банкротства, а проведенная проверка выявит, что причиной послужило нецелевое использование средств, виновных лиц (как правило, руководство) привлекут к субсидиарной ответственности и обяжут выплатить все долги.
• В случае если за расходы отвечал наемный директор (не собственник), потребовать возмещения материальных убытков у него могут сами владельцы бизнеса.

Важно! Нарушения квалифицируются как уголовное преступление, если будет доказано, что виновник действовал умышленно, а недостающая сумма превышает максимально возможный лимит. При банкротстве это 2,25 млн рублей, при неуплате налогов – 5 млн за три года.

Снятие наличных с бизнес-карты

Обналичивать деньги с карты разрешается и юридическим лицам, и ИП. Однако здесь нужно учесть, что руководители ООО могут расходовать деньги исключительно на нужды бизнеса. Индивидуальные предприниматели могут использовать средства на любые цели. При этом ИП обязаны вести раздельный учет, чтобы не смешивать личные траты с расходами на бизнес.

Важно! Деньги, снятые с карты, не получится выдать в качестве заработной платы. Сначала их придется сдать в кассу. Поэтому проще перечислять деньги непосредственно с расчетного счета на личные карты сотрудников.

Банки, в свою очередь, контролируют оборот наличных у предпринимателей и организаций. Причина столь пристального внимания – отслеживание «подозрительных» операций. Насторожить банк могут определенные действия:

• вы сняли сумму, превышающую 30% от оборота средств за месяц;
• как только средства поступили на счет, вы обналичили всю сумму разом;
• вы снимаете более 600 000 рублей за один раз.

При малейших подозрениях в неправомерных операциях к вам могут прийти с проверкой.

Что делать при проведении «сомнительной» операции

В большинстве случаев ситуацию можно исправить. Все зависит от серьезности нарушений.

Приведем пример: учредитель ООО «Альфа» Владимир Петрович снял сумму наличных с бизнес-карты, но потратил их на собственные нужды. Он еще может выйти из сложившейся ситуации – средства нужно просто вернуть в кассу. Если сумма задолженности достаточно велика, то есть и второй вариант. Ее можно учесть в счет дивидендов или заработной платы. Однако, увы, Владимир Петрович из нашего примера этого сделать не может, так как собственник и директор в ООО «Альфа» не одно и то же лицо.

Если собственник потратил на личные нужды средства с бизнес-карты, он также должен будет возместить расходы организации. Сделать это можно напрямую через кассу, либо удержав недостающую сумму из заработной платы или иных выплат, полагающихся владельцу компании.

Однако эти способы действуют только при желании собственника исправить положение вещей. Если же бизнесмен считает средства компании своими собственными и не готов добровольно возмещать убытки, в дело вступают сомнительные способы:

• Совершенные собственником расходы оформляются как заем. В таком случае сумму недоимки можно будет списать по истечении трех лет. Однако налоговая при проверке вероятнее всего сочтет это прибылью руководителя и заставит выплачивать НДФЛ. Если ситуация регулярно повторяется, то проверяющие сочтут это заработной платой – в результате к НДФЛ добавятся страховые взносы.
• Постоянное использование подотчетных средств. Например, директор израсходовал 400 000 рублей из средств компании. Время от времени он возвращает сумму в кассу, однако сразу же берет деньги обратно. Риски такие же, как в предыдущем пункте.

Внимание! Выберу. ру ни в коем случае не призывает использовать вышеизложенные методы. Мы за честный бизнес.

Заключение

Бизнес-карта от Сбербанка помогает экономить время. Многие процессы значительно упрощаются – оплата услуг, расчеты с поставщиками, бухгалтерский учет начинают отнимать меньше времени и сил. В результате растет эффективность работы предпринимателя, и, соответственно, доход. Дополнительные скидки и преимущества от партнерских компаний позволяют рационально расходовать средства и получать выгоду.