Карта МИР Сбербанк или Почта Банка. Какая лучше?

Карта МИР Сбербанк или Почта Банка. Какая лучше?

Задать свой вопрос!

О банке

История создания банка началась в 2016 году. Его учредителями стали группа ВТБ и Почта России. А сам банк создан на базе Лето Банка. Такие сильные основатели позволили молодому банку сразу сделать мощный рывок вперед. Его отделения сейчас есть по всей России, в 83 регионах. В 2018 году банк насчитывал уже 10 млн клиентов, а через 5 лет собирается увеличить базу до 23 млн человек и войти в тройку лидеров по этому показателю.

Особенностью Почта Банка является то, что он работает без кассовых аппаратов. Все операции проходят через банкоматы. Для удобства населения представители банка есть во многих отделениях Почты России. На 80 % география присутствия охватывает сельскую местность и небольшие города.

Почта Банк занимает 25-е место в рейтинге по финансовым активам. В народном рейтинге, который составляет финансовый портал Банки. ру, – 5-е место. Это очень высокий показатель, далеко позади остались наши крупные и старые банки.

Почта Банк является публичным акционерным обществом, но купить его акции на бирже невозможно. Его акционерами являются банк ВТБ (49,99 %) и ООО “Почтовые финансы” (49,99 %), единственный участник которого – Почта России.

Обзор официального сайта

В верхнем меню находятся адреса интересующего вас офиса и контакты для связи (не забудьте при необходимости сменить город). Там же указан бесплатный телефон горячей линии. Можно заказать и обратный звонок. Для этого надо заполнить форму на сайте, указав свои Ф. , телефон и удобное время для разговора с оператором службы клиентской поддержки.

Услуги частным клиентам

Рассмотрим, что предлагает банк физическим лицам.

Кредиты

Многие банки сейчас ограничиваются только потребительскими кредитами и ипотекой, в редких случаях предлагают автокредитование. В Почта Банке довольно широкая линейка кредитных предложений:

  • кредит наличными,
  • рефинансирование,
  • льготный кредит,
  • на образование,
  • для корпоративных клиентов и пенсионеров,
  • на дачные строения и дома.

Заявку на кредит наличными можно подать в отделении банка или онлайн. Решение в офисе принимается в течение дня. Условия кредитования различные для обычных клиентов, зарплатных и пенсионеров.

Тариф “Активный” позволяет снизить процентную ставку на 2 %. Он подключается автоматически, если клиент оплачивает покупки и услуги с помощью карты Почта Банка или совершает платежи в Почта Банк Онлайн на сумму не менее 10 тыс. руб. в месяц.

Если ставка по кредиту высокая, то можно подключить услугу “Гарантированная ставка”. Вы погашаете долг без задержек, в конце срока банк пересчитает кредит под 12,9 % и вернет разницу. Услуга не бесплатная: 3,9 – 6,9 % от суммы к выдаче.

[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  Оплата кредита «Европа Банк» через Сбербанк Онлайн - 2021 Совет Адвоката

Посмотрите на требования к заемщику.

Рефинансирование позволит объединить в один несколько кредитов и дополнительно получить средства наличными на любые цели. Требования к рефинансируемым кредитам:

  • потребительские или автокредиты,
  • отсутствие просрочек последние 6 месяцев,
  • выдан как минимум полгода назад,
  • до погашения еще минимум 3 месяца,
  • не относится к кредитам банка ВТБ.

Условия рефинансирования.

Банк предлагает оформить льготный кредит на освоение гектара земли на Дальнем Востоке. Он носит целевой характер. Деньги могут быть получены на обустройство участка, строительство, приобретение техники, оборудования, инвентаря. Список партнеров, у которых можно заказать товары и услуги для освоения, сейчас уже довольно большой и постоянно пополняется.

  • срок до 5 лет;
  • ставка – 14,5 % годовых;
  • сумма – до 1 000 000 руб.

И всего за 3 этапа вы сможете получить льготный кредит.

Кредит на образование выдается полностью всей суммой или частично, например, за год обучения. Учебное заведение выбирается из списка на сайте банка. По своему городу я нашла все вузы, которые у нас есть. Ставка – 9,9 %, сумма – до 2 млн руб.

Основным заемщиком может выступать работающий гражданин РФ, поэтому для будущего студента им могут стать родители.

За период обучения в банк перечисляются только проценты. Основная сумма долга погашается уже после окончания вуза. На графике видно, как работает кредит на образование. При четырехлетнем обучении 48 месяцев оплачиваются проценты, потом 3 месяца дается на поиск работы. Через 51 месяц погашаются и сумма долга, и проценты уменьшающимися платежами.

Вклады

Почта Банк предлагает клиентам открыть 3 вида вкладов.

Минимальная сумма – 50 тыс руб. Также есть базовые и специальные (+ 0,25 % к ставке) условия. Ставки по базовым условиям следующие.

Вклад можно пополнить только в первые 10 дней. Частичное снятие не предусмотрено.

Минимум 100 тыс. руб. на 1 год. Базовая ставка от 6,3 до 6,5 % с ежемесячной выплатой процентов. Остальные условия совпадают с предыдущими видами вкладов.

Капитализация по вкладу каждый квартал. Срок – 1 год. Минимальная сумма – 5 000 руб. под 6,4 % (базовые условия) и 6,56 % (специальные условия). Пополнять и снимать деньги можно в течение всего срока договора.

Карты

Почта Банк не может похвастаться большим разнообразием банковских карт. Из доступных платежных систем по дебетовым картам есть только МИР и Visa. Такой привлекательный для клиента параметр, как начисление процента на остаток, есть только у дебетовой карты “МИР”. Она дает до 6 % годовых.

[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  Узнаем к какому телефону привязан, меняем на другой

Как видите, максимальный доход получат только клиенты с минимальным остатком на счете более 50 тыс. руб. и относящиеся к специальной категории.

Рассмотрим условия по стандартной дебетовой карте для покупок с платежной системой Visa. Она принимается к оплате по всему миру, в отличие от предыдущего варианта. Оформление стоит 700 руб. Начисления дохода не предусмотрено.

Снятие наличных будет бесплатным только в банкоматах Почта Банка и группы компаний ВТБ. В остальных случаях – 1 %, но не менее 100 руб. Установлен лимит на снятие наличных – не более 50 тыс. руб. в месяц.

Кредитки от Почта Банка, кроме платежных систем МИР и Visa, работают еще и с MasterCard. Кого-то может заинтересовать вариант кредитной карты “Элемент 120” со льготным периодом до 4 месяцев и лимитом до 1,5 млн руб. Если не смогли уложиться в беспроцентный период, ставка составит 22,9 %.

Механизм грамотного использования кредитки показан на схеме.

Есть вариант кредитной карты с бонусной программой, которая позволяет:

  • на первые потраченные 30 тыс. руб. в месяц вернуть 1 % на все и 3 % на одежду, обувь, рестораны и кафе, аптеки;
  • на последующие 30 тыс. руб. – 2 и 5 % соответственно.

Беспроцентный период составляет 2 месяца. За выпуск придется заплатить 900 руб. В 1-й год использования карты обслуживание – 0 руб. , потом – 900 руб. Высокие комиссии за выдачу наличных в “чужих” банках: 5,9 % (минимум 300 рублей).

Услуги бизнесу

Для бизнеса банк предлагает открыть расчетный счет, к которому бесплатно выпускается корпоративная карта. Тариф можно подобрать с помощью калькулятора на сайте или выбрать по описанию.

Кроме открытия и ведения расчетного счета, для корпоративных клиентов доступны услуги:

  • Онлайн-кассы.
  • Зарплатный проект.
  • Депозит для бизнеса.
  • Электронная отчетность.
  • Установка интернет-эквайринга.

Ваш браузер устарел рекомендуем обновить его до последней версии или использовать другой более современный.

Говорить о надежности Банков не слишком благодарное дело.

Почтабанк- очень молодой! всего-то 2016 года.

Это как-бы сурогат или дочернее предприятие. Поскольку основателем является банковская группа. В том числе, такой крупный Банк, как ВТБ.

Сбер- это старейший банк. Основанный 12,11. 1841 году. Пренадлежит Банку России и курируется государством.

Естественно,и развивается много быстрее.

Заметили, что Сбербанк России все время предлагает все новые и новые программы, в т. ч и через интернет и телефон для своих клиентов.

То есть не отстает от времени и технологий.

Однако, если говорить о процентных ставках, то разница есть!

Сбер, по некоторым показателям уступает Почтабанку (ставки поменьше)

[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  Сколько идет перевод с карты на карту Сбербанка

Если брать конкретный временной промежуток: в данном случае 2020 год, то можно пойти на риск и довериться Почтабанку на непродолжительный срок под более высокий % если сравнивать.

Тут как рулетка: надежно , но мало (Сбер) и рискованно и чуть побольше (Почтабанк)-

опять- же выбирать Вам!

И тут еще надо учитывать и сравнивать продукты которыми будете пользоваться: кредиты, бизнес, вклады и т

Пока что Почта банк конкурентом Сбербанку не является. Сбербанку конкуренцию составляет ВТБ. Но через некоторое время, когда Почта банк наберет обороты, возможно Почта банк составит конкуренцию Сбербанку в плане охвата территории и количества офисов, поскольку Почта банк должен работать в каждом офисе отделения связи и Почты России.

Почта Банку еще предстоит огромная работа, чтобы с 97 места рейтинга банков России подняться вверх и пробиться в первую десятку. Прежде, чем банк начнет эффективно работать во всех своих отделениях, пройдет не один год. Не думаю, что пенсионеры, обслуживающиеся в Сбербанке пойдут массово в Почта банк. Они привыкли и не захотят ничего менять. Почта банк, вероятно, будет обслуживать пенсионеров, которые получают пенсии в отделениях связи и Почты России. Таких 17 млн человек. В Сбербанке обслуживается вероятно остальные 26 млн человек из 43 млн человек.

Первое, на что следует обратить внимание — на условия выдачи кредита. При прочих равных я бы отдала предпочтение Сбербанку на том основании, что у него отделений больше. И только.

Если же условия в Почта банке финансово более выгодные, то я бы не колебалась ни минуты. Дело в том, что этот банк — «дочка» ВТБ24 со всеми вытекающими. Условия погашения, работа менеджеров — все на уровне хорошего солидного банка.

И у Почта банка, и у Сбербанка есть один существенный недостаток: кредиты они обещают всем подряд, но выдают очень выборочно, могут тянуть с ответом долго и отказать. Кстати, с этой точки зрения, Почта банк, все-таки, чуть-чуть более лоялен к своим клиентам.

Заключение

За 2 с небольшим года существования Почта Банк громко заявил о себе. Мало кто из банков может похвастаться стремительным развитием всех банковских услуг за такой короткий период. Одним из преимуществ банка является его ориентирование на разные социальные группы населения и доступность в небольших городах и населенных пунктах. А это уже хорошая конкуренция для Сбербанка.

Тем более что тарифы на вклады, кредиты и карты в новом банке пока намного привлекательнее. Думаю, что он однозначно будет иметь своих клиентов по всей России. Как вы считаете?

Оцените статью
Всё о денежных переводах и платежных системах
Добавить комментарий

Adblock
detector