Кредитная карта Сбербанка Виза Голд

Для клиентов, готовых активно занимать и тратить большие суммы по безналичным операциям, разработана золотая кредитная карта Сбербанка. Ее условия выгодно отличаются от обычных кредиток, но требуют вдумчивого отношения, соотнесения с ежемесячными тратами и заработками.

Заказать кредитную карту Сбербанка Виза Голд

Условия пользования золотой кредитной картой Сбербанка

Золотые карты, в отличие от классических, предполагают более высокий статус и заработок их держателя, а следовательно — больший оборот средств по счету. Отсюда вытекает большее число привилегий, которые предоставляют банки и платежные системы. Сродни них:

• Богатые бонусные программы;
• Круглосуточная клиентская поддержка;
• Бесплатные мобильный и онлайн-банк;
• Бесплатное SMS-информирование;
• Выдача средств при утере карты за пределами РФ.

Сам по себе золотой статус не гарантирует, что карточка окажется выгоднее других продуктов на рынке. Важно рассматривать тариф — продолжительность грейс-периода, процент и размер минимального платежа.

Условия льготного периода

Грамотно распоряжаясь знаниями о кредитке, владельцы золотой карты могут вовсе не платить банку. Для этого нужно знать тонкости расчета грейс-периода — времени, в течение которого можно бесплатно пользуются заемными средствами. В Сбербанке такой период составляет 50 дней, из которых:

• Первые 30 дней — это расчетный период, который всегда начинается с даты, единожды прописанный в договоре. В это время клиент может свободно совершать покупки и оплачивать услуги карточкой;
• Последующие 20 дней — платежный период, в ходе которого долг необходимо погасить полностью. Если это условие выполняется, Сбербанк не начисляет процент.

При этом неважно, когда клиент расплатился карточкой. Даже если это произошло за сутки до истечения расчетного периода, платежный период все равно наступит на следующий день — соответственно, и обязательства по платежам вместе с ним. Величина минимального транша составляет 5% от суммы долга ежемесячно. Не уплатив его в срок, держатель начинает обрастать большим процентом (до 25,9% годовых).

Тарифы по картам

Для золотых карточек действует идентичный тариф, независимо от платежной системы — MasterСard или Visa. Отличия наблюдаются лишь для клиентов различного статуса (об этом ниже).

*Для текущих клиентов, в т. зарплатных, Сбербанк предлагает выгодные условия — ставку по кредитной карте 23,9 %. Чтобы претендовать на сниженный процент, нужно проверить онлайн-банк: если предложение актуально, в личном кабинете будет доступна опция «подать заявку».

Бонусы и скидки по карте

Вместо классического cashback Сбербанк реализует собственную бонусную программу «Спасибо». По ее условиям клиент, активно использующий кредитку, получает на свой счет бонусные баллы. Подробнее об условиях:

• Заработанные баллы можно обменять на скидки в заведениях-партнерах;
• Курс обмена — один балл «спасибо» равен рублю скидки;
• В качестве бонусов списывается 0,5% от покупки в любом заведении, а в партнёрском — до 30%.

Кроме Сбербанка, привилегии обещают платежные системы Visa и MasterСard. В их числе — скидки на покупки в розничных сетях, сфере услуг, бесплатные минуты в международном роуминге, выгодный трансфер из аэропорта и проч.

Снятие наличных

Изначально кредитки предназначены для безналичных операций. Снимать средства с таких карт — невыгодно, и пластик Сбербанка не исключение. Тем не менее, если наличные средства срочно понадобились, снять их можно по тарифу:

• В собственных банкоматах и банкоматах дочерних учреждений — комиссия 3%, при этом снимаемая сумма должна превышать минимум в 390 рублей;
• В банкоматах сторонних банков — 4% с минимумом для обналичивания в 390 рублей.

Важный нюанс: если на пластике хранятся собственные, не кредитные средства держателя, то снять их банкомате без уплаты комиссии нельзя.

Как получить золотую карту Сбербанка?

Если условия голд-карты показались привлекательными, оформить ее в пару кликов можно на Bankiros. ru — финансовом портале со всем необходимым функционалом. Для этого:

• Откройте раздел сайта «Кредитные карты»;
• Отыщите в базе карточку от Сбербанка;
• Просмотрите условия и требования к клиенту;
• Если всё устроило, кликните «Подать заявку».

Ждать не придется долго — по итогам рассмотрения заявки Сбербанк присылает sms-сообщение в течение часа.

Требования к заемщику

• Российское гражданство;
• Регистрация не требуется;
• Возраст от 21 года до 65 лет;
• Оф. трудоустройство с общим стажем от года;
• При этом стаж на последнем месте — от 6 мес.

Безусловно, первостепенным будет состояние кредитной истории: в прошлом клиента не должно значится систематических просрочек, как и открытых задолженностей в момент обращения в банк.

Документы для оформления

• Общегражданский паспорт;
• Заявление на выпуск карты.

Перечень дополнительных документов стоит уточнить у операциониста или в call-центре, но обычно это:

• Для текущих клиентов — дебетовая карта, находящаяся в использовании;
• Для пенсионеров — выписка о размере выплат из Пенсионного Фонда РФ;
• Для остальных заявителей — справка по форме банка или 2-НФДЛ за последние полгода + копия трудовой, заверенная по месту трудоустройства.

Способы погашения карты

Способов пополнить кредитку от Сбербанка немного — в финучреждении принято рассчитываться с клиентами, не прибегая к сторонней инфраструктуре и платежным системам. Итак, для транша подойдут:

• Собственные АТМ Сбербанка;
• Мобильный и онлайн-банк;
• Касса в одном из отделений.

Использование мобильного и онлайн-банка особенно удобно: приложения выстраивают график платежей и предупреждают о последствиях просрочек.

Плюсы и минусы

Кредитная карта Голд Сбербанка — продукт, преимущества и недостатки которого хорошо известны: пластик давно выпускается и оброс внушительной клиентурой. Обозначим его сильные и слабые стороны попунктно:

В итоге золотая карта остается хорошим решением для держателей, чей оборот средств по кредитке велик: в таком случае можно подзаработать на бонусной программе, а сумма годового обслуживания не ощущается чрезмерной.

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.

Классические карты Сбербанк

Есть 4 варианта стандартных карт:

• Классическая. Стоимость открытия (включая первый год обслуживания) составляет 750 рублей. Далее, ежегодная оплата составит 450 руб. При этом клиент может получить Visa Classic, MasterCard Classic (для этих платежных систем действуют долларовые и рублевые счета, а также евро) или «МИР» (только национальная валюта). Если клиенту потребуется, то он может заказать дополнительную карту, за выпуск которой нужно будет отдать 450 рублей (и по 300 рублей каждый последующий год). Месячный лимит на снятие денежных средств составляет 1 500 000.
• С дизайном на выбор. Стоимость обслуживания и лимит на выдачу средств такие же, как и у обычной классической карты. Однако такая карта не выпускается с привязкой к платежной системе «МИР». Соответственно ее максимальный срок действия составляет 3 года.

• «Аэрофлот». Стоимость первого года обслуживания такой классической карты составит 900 рублей и по 600 руб. за каждый последующий год. «Аэрофлот» работает исключительно через платежную систему «Виза». Это означает, что срок действия такой Visa Classic будет составлять 3 года. Лимит на вывод средств такой же, как и других карт этого типа.
• «Подари жизнь». Также возможно открыть только с привязкой к платежной системе «Виза». Стоимость оформления составит 1 000 рублей и по 450 руб. последующие годы. Счет можно открыть только в национальной валюте.

Для всех продуктов действует бонусная система «Спасибо» от Сбербанка. Однако программы «Подари жизнь», «Аэрофлот» и «Дизайн на выбор» имеют дополнительные особенности. Например, тем, кто совершает частые перелеты, будет выгодно копить мили. По тарифу «Аэрофлот» можно получать по 1 миле за каждые потраченные 60 рублей (при первом открытии такой карты клиент получает 500 миль в подарок).

Полезно! Классические карточки с дизайном на выбор позволяют выбрать из 200 вариантов стильного оформления.

Тем, кто хочет заняться благотворительностью будет интересна программа «Подари жизнь». В этом случае при оплате товаров и услуг 0,3% от покупки идет в фонд по борьбе с тяжелыми заболеваниями у детей. Таким образом, клиент может получить Visa Classic, MasterCard Classic или карту, работающую с национальной платежной системой «МИР». Однако в этом случае в месяц можно будет снимать не более 1,5 миллиона наличными и придерживаться ежедневных лимитов. Если доходы больше, то стоит рассмотреть другие варианты.

Золотые и платиновые карты Сбербанк

В этом случае клиентам также доступно несколько тарифов на выбор:

• Золотая карта. До конца 2018 года, этот пластик можно открыть за 1 500 рублей. Последующие годы (от 3 до 5 лет в зависимости от платежной системы) обслуживание будет стоить 3 000 рублей (ежегодно). Карта может быть привязана к долларовому, рублевому счету или евро (если оформлен «МИР», то счет может быть только в рублях). Максимальной порог ежемесячного снятия денежных средств составит 3 000 000.
• «Аэрофлот». Такая золотая карта от Сбербанка обойдется в 3 500 рублей (за последующие годы сумма обслуживания будет такой же, как и у обычной Золотой). Пластик такого типа может быть привязан только к платежной системе «Виза». Счет может быть в евро, долларах или рублях. Ограничение по ежемесячному снятию денежных средств также составит до 3 000 000.

• «Подари Жизнь» золотая. Такая карточка будет чуть дороже – 4 000 рублей за первый год и по 3 000 руб. за каждый последующий год, в течении 3 лет. Карта также может быть только Visa, но с небольшим изменением – допустимая валюта исключительно рубли. Лимит на снятия денежных средств такой же, как и в первых двух случаях.
• «Подари жизнь» платиновая. Это самая дорогая премиальная карта, стоимость которой составит 15 000 рублей (за последующее использование нужно платить по 10 000 рублей ежегодно). При этом карточка также привязывается только к Visa и национальной валюте. Максимальный лимит на снятие наличных – 5 000 000.

Исходя из этого становится очевидно, что с золотыми и платиновыми карточками можно снимать больше наличных средств в месяц. Есть у «простых» и премиальных карт и другие отличия.

Отличия классических карт от золотых

Если говорить о специализированных тарифах, то они, разумеется, предоставляют пользователю больше бонусов. Например:

• По золотой карте «Аэрофлот» начисляется по 1,5 мили за каждые 60 рублей, тогда как по классическому пластику можно получить только одну милю. В день по обычной карте можно снимать не более 150 000 рублей, а держатели «золота» могут получать до 300 000 наличными в сутки.
• Если клиент банка не хочет открывать Visa Classic или MasterCard Classic, то он может получить карту, работающую через платежную систему «МИР», но в этом случае он не сможет оформить еще одну карточку. У держателей «золота» таких проблем нет. Они могут получить дополнительный пластик за 2 500 рублей и столько же платить каждый последующий год.
• При оформлении золотой карты не придется платить за СМС-уведомления и перевыпуск в случае ее утери или изменении персональных данных пользователя. Для держателей простых продуктов, все эти услуги будут платными.

Помимо этого премиальным пользователям предоставляется более широкий выбор предложений от партнеров Сбербанка. Например, держателям продуктов «МИР» предлагаются программы лояльности и дополнительные скидки при:

• покупке продуктов, бытовой техники, ювелирных изделий одежды и обуви;
• оплате бензина на заправочных станциях;
• путешествиях, бронировании гостиниц.

Однако есть у премиальных карт и один весомый минус – стоимость ежегодного обслуживания. Даже если успеть оформить обычную золотую карточку по скидке за 1 500 рублей, то такой бонус коснется только первого года. После этого тариф подразумевает оплату в размере 3 000 рублей ежегодно. Поэтому, решая какой банковский продукт заказать, стоит в первую очередь оценить свой доход. Тем, кто не особенно увлекается покупками и редко снимает крупные денежные суммы со счета, будет вполне достаточно и обычной классической карты.

Кредитные пластиковые карточки – уже давно не роскошь, а то, чем миллионы людей пользуются ежедневно, чтобы упростить процесс совершения покупок, бронирования отелей и получения прочих услуг. Меньшее количество человек использует Золотые карты. В России доступна Золотая карта Сбербанка Виза Голд.

Банк предлагает ее своим постоянным клиентам, которым начисляют зарплату на карту именно этого банка. Стоит ли принимать такое предложение или самостоятельно обращаться для получения карты, можно понять только рассмотрев все преимущества и недостатки Золотой карты Сбербанка.

Подробнее о кредитных картах Сбербанка

Как активировать кредитную карту Сбербанка?

Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

Золотая карта Сбербанка Виза плюсы

Имея такую карту, вы сможете хранить деньги на ней в любой валюте, а также пользоваться средствами по всему миру (как наличными, которые можно снять в банкомате, так и электронными).

Основные плюсы карты:

• Золотая карта не ограничивает держателей в количестве средств, которые можно снять как за один раз, так и в течение месяца.
• Кроме того, при ее открытии не обязательно пополнять счет и на балансе может не быть средств.
• Бесплатно вы сможете перевыпустить карту (даже раньше положенного срока) и приостановить активность по ней, а также совершить любые другие действия, предусмотренные в качестве поддержки карты.
• Также с владельцев не возьмут денег в случаях, когда нужно срочно вывести средства, а пин-код или сама карта утеряны, когда держатель находится за пределами государства.
• Бесплатно предоставляется и отчет о проеденных по карте операциях. Держателям Золотых карт доступны услуги Сбербанка Онлайн, позволяющего платить за многие услуги через интернет и Мобильного банка, в режиме онлайн предоставляющего всю информацию по пластиковой карте.
• Приятный бонус заключается в том, что многие компании позволяют пользоваться специальными скидками держателям Золотой карты Виза Сбербанка, поскольку они автоматически становятся членами клуба Cutdown, стоимость вступления в который составляет 14 долларов. На официальном сайте можно ознакомиться с условиями.
• Кроме того, в течение первых 50 дней для держателей данных карт действует льготный период по карте, когда они могут осуществлять любые переводы и т.д. без комиссии (распространяется лишь на безналичный расчет).

Еще более выгодные условия получают те пользователи, которым стать держателями Золотой карты предложили представители банка. Такие клиенты не оплачивают обслуживание карты на протяжении всего периода использования (его полная стоимость 3000 р. в год), а также пользуются сниженной процентной ставкой на пользование банковскими кредитами.

Карта не предусматривает особых условий использования или возврата части средств после покупки, однако держатели смогут пользоваться скидками платежных систем и получать бонусы за использование карты по программе Спасибо.

Некоторая разница есть в выборе Золотой карты Visa или Mastercard, однако эти нюансы лучше уточнять на официальном сайте Сбербанка, поскольку условия могут постоянно меняться. Однако основные функции и преимущества у карт одинаковые и даже конвертация валют в любом случае будет осуществляться по курсу Сбербанка.

Золотая карта Сбербанка Виза Голд минусы

Основные сложности начинаются с данной картой, когда нужно снять наличные. Если есть цель – сэкономить средства, то делать это вовсе не рекомендуется, поскольку даже в «родных» банкоматах Сбербанка комиссия будет составлять 3%. В банкоматах других банков – 4% и не менее 100 рублей. Такие условия характерные не только для клиентов Сбербанка, величина комиссии у него средняя по рынку.

Несмотря на то, что золотая карта Сбербанка Виза Голд предполагает определенный статус владельца, на нее также наложены ограничения по снятию средств. В течение суток нельзя снять больше 100 000 р. самостоятельно через банкомат и более 300 000 р. в кассах Сбербанка.

Чтобы получить Золотую карту можно оставить онлайн-заявку, однако все равно придется ехать в отделение банка с паспортом, справкой о доходах и копией трудовой книги и подать заявление, которое будут рассматривать в течение двух дней. Тем, кому поступило предложение из банка об открытии карты этих действий выполнять не нужно.

Только совершеннолетние могут получить карту Виза Золотую Сбербанка. Преимущества, описанные выше даст им карта, полученная в любом банковском отделении по месту регистрации. Иногда карту выдают и гражданам без постоянной регистрации по месту жительства. Каждая ситуация рассматривается отдельно руководителем местного подразделения.

Обслуживание карты для пользователей, проявивших инициативу в получении самостоятельно, составляет 3000 р. и 2500 р. для каждой дополнительной карты.

Согласно отзывам пользователей, основные нарекания вызывает стоимость обслуживания и процентная ставка кредитов. Проблемы также возникают с отделениями банков, поскольку не все из них работают с пакетными предложениями, поэтому нужно проверять это на сайте Сбербанка.

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.