Кредитная карта Visa Gold (Виза Голд) от Сбербанка — как пользоваться, условия снятия, проценты

Содержание

Что представляет собой кредитная карта Виза Голд от Сбербанка

Сбербанк, являясь крупным финансовым учреждением страны, предлагает своим клиентам широкий выбор кредитных карт. Среди всего многообразия каждый клиент сможет найти подходящий для себя продукт. Однако среди всех имеющихся предложений выгодно отличаются карты со статусом «Gold».

Такие карты пользуются спросом именно у состоятельных лиц, потому как стоимость их обслуживания довольна высока. Вместе с тем кредитная карта Голд не только подчеркивает статус владельца, но и дарит ему некоторые дополнительные возможности. К ним можно отнести:

  • Практически все мировые платежные системы предоставляют различные скидки и бонусы;
  • По карте можно получить консультацию специалиста в режиме 24/7 и абсолютно бесплатно;
  • Клиент может бесплатно пользоваться сервисами интернет-банкинга и СМС-информирования;
  • Выдача наличных возможна в любой точке земного шара, даже если карта была утеряна;
  • Наличие бесконтактной оплаты благодаря сервису PayPass;
  • Различные удобные способы пополнения счета;
  • Защиты онлайн-покупок 3D-secure;
  • Дополнительное страхование жизни и здоровья, как владельца карты, так и членов его семьи, в том числе и во время путешествий и т.д.

Для того чтобы стать владельцем кредитной карты Виза голд от Сбербанка необходимо соответствовать определенным стандартным требованиям. А именно:

  • На момент оформления продукта клиент должен находиться в возрасте от 21 года до 65 лет;
  • Быть гражданином РФ
  • Иметь постоянную регистрацию на территории присутствия отделения банка;
  • Иметь непрерывный стаж работы в течение 6-ти месяцев;
  • Представить справки 2НДФЛ, копию трудовой книжки и т.д.

Для оформления карты необходимо оставить онлайн – заявку, либо обратиться в офис банка лично. Срок рассмотрения заявления составит 2 дня.

Стоит отметить, что указанные требования являются стандартными. Однако для отдельных клиентов, банк может сделать индивидуальное предодобренное предложение. Такими лицами могут быть, например, вкладчики банка, заемщики, либо те, кто получает зарплату на счета в Сбербанке. Указанным клиентам достаточно обратиться в офис банка только с документом, удостоверяющим личность.

«Своим» клиентам карта выдается на льготных условиях. Например, будет сниженная процентная ставка, или обслуживание пластика статуса Gold будет бесплатным.

Для всех остальных пользователей продукта, сохраняется довольно высокая ставка по кредиту, и немаленькая плата за пользование (3000 рублей в год). Пожалуй, это единственное отличие между обычными клиентов и теми, кто получает индивидуальное предложение.

Важно. Перед тем, как оставлять заявку на оформление кредитной карты, необходимо обратиться к специалисту банка за подробной консультацией. Во избежание неприятных сюрпризов следует внимательно ознакомиться с условиями обслуживания карты.

Условия обслуживания Виза Голд от Сбербанка

Как и полагается у такого банковского продукта, как кредитная карта Виза Голд имеются свои условия обслуживания. Как уже отмечалось выше, они могут быть как стандартными, так и индивидуальными. При наличии предодобренного предложения, банк заранее устанавливает процентную ставку и размер кредитного лимита.

Что касается стандартного обслуживания, то условия будут следующими:

Условия обслуживания кредитной карты VISA GOLD от СбербанкаЗначенияКредитный лимитДо 300 000 рублейПроцентная ставка27,9%Стоимость годового обслуживания3 000 рублей в годСнятие наличныхЕсли вы снимаете деньги, то взимается комиссия при снятии в банкоматах Сбербанка 3%, не менее 390 рублей. При снятии льготный период отсутствует, начисляются проценты за пользование кредитными средствами, исходя из ставки, указанной в договореЛьготный периодДо 50 днейНеустойка36% от суммы просроченного платежа

Стоит отметить, что для владельца кредитной карты важным моментом является льготный период. Зачастую клиенты полагают, что с момента совершения первой операции по карте, у них есть 50 дней, в течение которых проценты по кредиту не начисляются. Однако в действительности все обстоит иным образом.

Во-первых ключевым моментом здесь является предлог «До». То есть льготный период может быть любым, но не более 50-ти дней;

Во-вторых, нельзя сразу определить с какого дня начинает отсчитываться этот самый беспроцентный период. В большинстве случаев клиенты задаются этим вопросом уже после того, как банк выставит соответствующее требование.

Важно! По кредитной карте Виза голд от Сбербанка льготный период начинается с даты отчета. Эта дата обычно указывается на пин — конверте, либо в личном кабинете Сбербанк – Онлайн.

Более подробную информацию можно уточнить у специалиста банка при посещении офиса, либо позвонив на горячую линию.

Как правильно пользоваться картой

Если держатель карты будет правильно ею пользоваться, то он сможет не платить проценту банку. Речь идет не только о льготном периоде. Немаловажное значение имеет и расчетный период.

По условиям банка первые 30 дней обслуживания называются расчетным периодом. Эта дата определена условиями кредитного договора и оглашается клиенту. В течение этих 30-ти дней клиент может совершать необходимые операции по карте.

После окончания расчетного периода начинается платежный период. Он длится 20 дней. В этот срок пользователю необходимо полностью погасить долг, тогда банк процент не начислит.

Таким образом, для того чтобы правильно пользоваться кредитной картой Виза Голд от Сбербанка необходимо выполнить следующие шаги:

  • Рассчитать льготный период. Для этого можно обратиться к сотруднику банка, либо внимательно ознакомиться с кредитным договором. Обычно дата начала беспроцентного периода прописывается в условиях обслуживания;
  • От этой даты отсчитывается 30 дней. Это время для совершения покупок. Стоит обратить внимание, что совершенно неважно в какой именно день в пределах 30-ти держатель карты совершит операцию. Даже если оплата произошла в последний день, то платежный период начнется со следующего дня;
  • Если по истечении 20 дней после окончания расчетного периода деньги на счет не поступают, то банк начислит проценты.

Наверняка у клиентов возникает вопрос: «Зачем банку оплачивать долг полностью, если я могу вносить деньги частями каждый месяц»? Такой вариант конечно возможен. Однако не рекомендуется оплачивать долг малыми «порциями», все дело в том, что в таком случае пользователь платит в основном только вознаграждение банку, а сумма основного долга остается неизменной.

Важно помнить, что льготный период распространяется только на безналичные операции.

Если клиенту понадобились наличные средства, то разумнее всего будет оформить потребительский кредит.

За снятие наличных взимается дополнительная плата в размере 3%, но не меньше 390 рублей. К тому же проценты начисляться на сумму снятия наличных уже со следующего дня.

Например, если держатель снимет с кредитной карты 10 000 рублей, то кроме процентов, он заплатит 390 рублей комиссии. А за 100 000 рублей сумма комиссионного сбора уже составит 3000 рублей. Эти деньги так же будут списаны со счета кредитной карты, и войдут в сумму основного долга.

Стоит так же отметить, что хранить собственные средства на счете кредитной карты не запрещается. Однако пользователь сможет их снять только с учетом уплаты обязательной комиссии.

Как правильно пользоваться Золотой картой

Дебетовая карта Сбербанка со статусом «Золотая» – предельно простой в обращении платежный инструмент. Она не получила каких-либо особенностей или фишек, на которых стоит заострять внимание. Единственное, что может заинтересовать – возможность оформлять дополнительные золотые карты по 2500 рублей в год каждая. Не указано, сколько их может быть у одного человека.

Кроме того, Visa и MasterCard могут иметь счета в рублях, долларах и евро. Отечественная платежная система МИР работает только с рублями. Но зато к карте МИР можно также подключить транспортное приложение. К другим картам оно не привязывается.

Дополнительные карты с золотым статусом

Помимо стандартных карт от ведущих платежных систем также можно оформить пластик с дополнительными возможностями «Аэрофлот» (для накопления бонусных миль) или «Подари жизнь» (для добровольной благотворительности). Обе карты могут принадлежать только платежной системе Visa.

Первая позволяет получать 1,5 бонусные мили за потраченные 60 рублей. То есть, по факту, примерно по 2,5 мили за потраченные 100 рублей, или 2,5% кэшбека. По ней полагается также 1000 бонусных миль при оформлении. Стоит карта на 500 рублей дороже: придется платить по 3500 рублей в год.

Благотворительная карта позволяет отчислять деньги на благотворительность с каждой покупки: при оплате 0,3% автоматически отправляется в фонд «Подари Жизнь». Такой пластик обойдется уже в 4000 рублей за первый год, а далее – так же по 3000 рублей.

[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  Как и когда это можно сделать, какие риски?

Тарифы и условия по Золотой дебетовой карте Сбербанка

Дебетовая карта Сбербанка с золотым статусом способна выступать в качестве платежного инструмента где угодно. У нее нет программы, по которой платятся проценты на остаток. Кэшбек выполнен в виде бонусов «Спасибо», так что и здесь банк не придумал чего-то нового. Стоит карточка 3000 рублей в год. Перевыпуск бесплатен. Дополнительные карты обойдутся по 2500 в год за каждую. Увы, индивидуальный дизайн для этой карты сделать не получится.

Дебетовка получила вполне лояльные лимиты на операции: снимать в кассах и банкоматах с нее можно до 3 миллионов рублей в месяц, но не более 300 тысяч рублей в сутки. Зато зачислять на счет можно до 10 миллионов рублей в сутки.

Получить в кассе банка либо дочерних организаций наличку можно без комиссии, пока не достигнут суточный лимит. За наличку сверх него придется заплатить 0,5% комиссии. За то же самое в кассах любого другого банка возьмут комиссию минимум 1%, но не меньше 150 рублей. Банкоматы самого Сбербанка, его партнеров и «дочек» не берут комиссию. В устройствах других учреждений придется оставить дополнительно 1% от суммы, но не меньше 100 рублей.

Пополнять карту в банке можно без комиссии, если это делает сам владелец. Третьи лица должны заплатить 1,5%, но не меньше 50 рублей и не больше 1000 рублей.

Кстати, снимать наличку за рубежом можно на тех же условиях, что и в России: комиссии не изменяются.

Критерии для клиента

Чтобы получить дебетовую золотую карточку банка, не придется проходить строгий отбор или предоставлять кучу документов. Достаточно быть гражданином Российской Федерации старше 18 лет. При этом необходимо иметь постоянную регистрацию в регионе, где есть хотя бы одно отделение Сбербанка. То есть практически в любом регионе.

При этом подавать заявку желательно в тот Сбербанк, который находится в регионе регистрации, даже если проживаете вы в другом регионе. Иначе могут возникнуть проблемы с получением и выдачей, поскольку Сбербанк – довольно консервативное учреждение. Сделать это можно как лично, так и через личный кабинет на сайте.

Заявку на карту будут рассматривать в течение максимум двух суток, после чего можно будет заключать договор обслуживания и ждать, пока Сбербанк сделает карту. На это может уйти до двух недель.

Дополнительные возможности карты «Золотая» Сбербанка

У дебетовой карты есть кэшбек, реализованный в виде программы лояльности «Спасибо от Сбербанка». Благодаря нему можно получать до 30% возврата при покупках у партнеров и до 5% кэшбека при оплате товаров и услуг в определенных категориях.

Бонусная программа «Спасибо» имеет четыре уровня лояльности. Однако в любом случае владелец будет получать 5% за траты в кафе и ресторанах, а также 1% за покупки в супермаркетах. За все остальные покупки будет начисляться 0,5% от каждой траты.

В тех же бонусах платятся и подарки от партнеров. Максимально можно получить до 30% возврата за покупки у магазинов, сотрудничающих со Сбербанком.

Ответы на частые вопросы о Золотой карте Сбербанка

Чтобы заблокировать дебетовую карту, вам не нужно гасить задолженность или разрывать договор. Достаточно воспользоваться одним из способов:

  • Позвонить на горячую линию Сбербанка и попросить заблокировать пластик.
  • Войти в интернет-банкинг, выбрать карту и нажать на .
  • Аналогично войти в мобильное приложение и выбрать соответствующую опцию.
  • Лично прийти в отделение Сбербанка и написать заявление на блокировку.

Если захотите разорвать договор со Сбербанком, то нужно будет также написать соответствующее заявление. В таком случае карточный счет будет закрыт.

Как снять деньги?

Снимать деньги с дебетовой карты можно без комиссий, если пользоваться кассами и банкоматами самого Сбербанка, банков-партнеров и «дочек» учреждения. Для этого достаточно вставить дебетовку в банкомат, ввести пароль и запросить нужную сумму.

В кассах аналогичных учреждений можно получить до 300 тысяч рублей. Но с собой обязательно нужно иметь карту, чтобы облегчить процесс и не переплачивать за внесение денежных средств.

Кроме того, можно переводить деньги с карты на карту: например, на другую карту Сбербанка (без комиссии внутри региона, но при отправке в другие регионы придется доплатить 1%). Или на карту другого банка (комиссия будет выше, на уровне 3% от суммы).

Как пополнить?

Пополнить карту можно в любых банкоматах или кассах Сбербанка, дочерних банков и партнеров. Это делается без комиссии и практически без ограничений (10 миллионов в сутки). Кроме того, на нее можно переводить денежные средства с любых других карт. Комиссия зависит от региона выдачи карты, с которой отправляют деньги (если из того же, где была получена карта-реципиент, то без комиссии, иначе 1%). Если отправлять из другого банка, то комиссия зависит от политики банка эмитента.

Как заплатить по карте?

Карту можно использовать в любом платежном терминале, который способен принимать карты с чипом. Достаточно поместить ее внутрь (либо просто приложить, если терминал работает с бесконтактным пластиком), а затем ввести ПИН-код.

Кроме того, карта работает и при оплате в интернете. Нужно будет ввести ее реквизиты в интернет-магазине и подтвердить списание денежных средств через СМС-код. Однако помните: не каждый интернет-магазин заслуживает доверия. Никогда не передавайте реквизиты третьим лицам и не вводите их на подозрительных сайтах. Иначе можете лишиться денег на счету.

Кстати, Золотая карта платежной системы МИР способна работать с транспортным приложением. Поэтому ей можно будет расплачиваться в метро или ином транспорте, который подразумевает работу с подключаемым приложением.

Чем так особенны золотые карты?

Российские банки предлагают своим клиентам самые разные виды услуг. Учитывая уровень конкуренции, банки пытаются максимально угодить уже искушенному клиенту. Вообще банковское обслуживание, в том числе и карточное, стандартно делится на 3 части:

  • розничный сегмент – работа с физическими лицами;
  • корпоративный сегмент – работа с юридическими лицами;
  • привилегированный сегмент –работа с VIP-клиентами.

И одно из ключевых преимуществ клиентов VIP-сегмента – возможность получить банковскую карту уровня GOLD.

Еще около 15 лет назад стать владельцем такой карты было очень трудно, ведь данная карта напрямую являлась символом VIP-статуса. И в настоящее время золотые карты являются премиальными, однако, сейчас получить их становится проще, чем было ранее.

Многие банки, стараясь нарастить доходность и увеличить число лояльных состоятельных клиентов, периодически прибегают к акциям, раздавая золотые карты бесплатно (либо в кроссе с другим банковским продуктом, например, крупным депозитом, инвестициями или кредитом). Или же они снижают стоимость приобретения золотых карт, давая возможность своим постоянным клиентам розницы (массового сегмента) поменять свой обычный статус на VIP (к примеру, под такую категорию могут попасть многолетние зарплатные клиенты с ежемесячными высокими оборотами денежные средств).

VIP-карты GOLD могут быть как дебетовыми, так и кредитными.

Неоспоримым преимуществом владения данных карт является неограниченный доступ в VIP-залы аэропортов, то есть, участие в программе «Priority Pass».

Другими привилегированными функциями золотой карты являются:

  • Медицинская страховка;
  • Персональный менеджер;
  • Банковская гарантия;
  • Срочная выдача наличных и прочее.

Но, следует помнить, что, даже получив бесплатно данную карту, за ее обслуживание придется регулярно платить, и немаленькие суммы.

Соответственно, перед оформлением, клиент должен грамотно оценить свои возможности и будущие выгоды: перевесят ли различные бонусы, привилегии и статус плату за годовое обслуживание «золотого» пластика?

Характеристика и условия в разных банках России

Стандарты обслуживания карты Visa Gold, эмитированной практически любым банком, предусматривают:

  • Экстренные услуги GCAS (поддержка своих клиентов в экстренных ситуациях в путешествиях). Причем, как на территории России, так и за рубежом. Представители сервиса могут связаться с держателем карты на любом языке мира 24 часа в сутки;
  • Медицинская поддержка клиента (направлена на врачебную и стоматологическую помощь, организацию визита врача, а так же помощь с медицинской эвакуацией и репатриацией);
  • держателя золотой карты (помощь в решении юридических вопросов, помощь при утере багажа);
  • , скидки и подарки в магазинах, комплименты в ресторанах, а также различные бонусы и привилегии.

Несмотря на стандартные привилегии платежных систем GOLD-уровня, разные банки выставляют свои условия обслуживания таких статусных карт. Предложения кредитных организаций имеют свои преимущества, недостатки и просто уникальные особенности.

К примеру, золотые карты Visa Gold от банка «Хоум Кредит» предоставляется только с долларовым счетом, а карты MasterCard Gold со счетом только в валюте евро.

Золотая карта VISA от «Сбербанка»

Дебетовая Золотая карта «Сбербанка» позволяет своим держателям получать до 5% от суммы покупки обратно на счет бонусами «Спасибо от Сбербанка», которые можно потратить в магазинах-партнерах. Стоимость обслуживания данной карты составляет 3000 рублей в год, и этот тариф является оптимальным среди прочих коммерческих банков.

Однако многие клиенты с недавнего времени начали сетовать на программу «Спасибо» как наименее выгодную, по сравнению с «чистым», «живым» денежным рублевым кэшбэком, которые уже давно ввели в свои бонусные системы многие другие банки страны.

Золотая кредитка VISA «Газпромбанка»

Главной отличительной особенностью кредитной карты GOLD от «Газпромбанка» является начисление повышенного (до 10%!) кэшбэка (либо начислением бонусных миль). Лимит «Умной карты» составляет до 600 тысяч рублей со льготным периодом до 2 месяцев.

[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  Как правильно закрыть кредитную карту?

При получении заработной платы на карту «Газпромбанка» от 30 тысяч рублей в месяц, банк предоставляет бесплатное обслуживание такой «умной» карты. Особенностью программы лояльности «умной» карты GOLD от «Газпромбанка» является то, что карта сама определяет премиальную бонусную опцию для клиента.

То есть, вычисляет, в какой категории клиент совершал больше всего покупок, и начисляет наибольший процент кэшбэка именно по той опции.

Visa Gold «Путевая» Россельхозбанка

«Россельхозбанк» разработал данную карту специально для путешественников. Явным преимуществом программы является то, что практически любой желающий клиент может оформить Visa Gold «Путевая» в рамках зарплатного проекта. Другой вариант оформления карты – в рамках тарифного плана «Персональный» от «Россельхозбанка». Кстати, в данном случае плата за годовое обслуживание карты составит всего 2000 рублей, что намного ниже тарифов золотых карт других кредитных организаций.

Первичный выпуск и выпуск дополнительных карт обойдется VIP-клиентам в 299 рублей. Сумма комиссии списывается единоразово.

Золотые карты «Райффайзенбанка»

В «Райффайзенбанке» можно заказать карты и MasterCard Gold, и Visa Gold. Держателям статусных карт банк предлагает бесплатные СМС-уведомления и онлайн-банкинг, а также бесплатное страхование всех членов семьи держателя карточки при выезде за рубеж.

«Райффайзенбанк» дает возможность своим VIP-клиентам эмитировать до 4 дополнительных карт к основной – золотой. Однако же обслуживание таких карт не дешевое: 3500 рублей в год за основную карту + 3000 рублей за каждую дополнительную.

Держатель золотой картой «Райффайзенбанка» имеет возможность получать скидки до 30% от компаний-партнеров кредитной организации. А их насчитывается более 4000!

Условия банков по золотым картам MasterCard GOLD

Одной из самых популярных золотых карт платежной системы MasterCard является предложение от «Альфа-банка». Данная карта является дебетовой, с приоритетным банковским обслуживанием. Для владельцев таких карт банк предоставляет специальную VIP-зону для комфортного обслуживания без очередей в отделениях.

Так же «Альфа-Банк» гарантирует держателям дебетовой карты MasterCard GOLD:

  • скидки от партнеров, а также бонусы по специальной программе «MasterCard Бесценные города»;
  • повышенный лимит на снятие наличных;
  • возможность заказать дополнительные карты для членов своей семьи;
  • увеличенный суточный лимит на переводы.

Специальная премиальная программа MasterCard «Бесценные города» помогает клиенту отыскивать самые интересные места во время путешествий и получать различные преференции при их посещении.

Владея такой картой, клиент имеет возможность увеличивать свою ставку по депозитам и накопительным счетам. При этом держатель карты так же может обнулить стоимость годового обслуживания такой карты в «Альфа-Банке», если в каждом предыдущем месяце остаток на его счетах будет превышать 300 тысяч рублей. В ином случае, обслуживание клиенту обойдется 499 рублей ежемесячно, или 5099 рублей в год.

Банк «Русский Стандарт» так же выпускает дебетовые карты MasterCard GOLD.

К основным преимуществам данной карты можно отнести:

  • Начисление до 5,5% на остаток по счету;
  • Бесплатный выпуск и обслуживание дополнительной карты;
  • Доступность к выбору более 7 бонусных категорий для начисления повышенного кэшбэка.

Однако клиенты выделяют и небольшие недостатки золотой карты «Русского Стандарта», а именно: платное снятие наличных в банкоматах других банков – 2% от выбранной суммы, но не менее 100 рублей и плата за ежегодное обслуживание в размере 3000 рублей. Однако если объективно сравнивать золотую карту данного банка с другими, то эти недостатки нельзя считать существенными, ведь такие условия присущи и многим GOLD-картам других кредитных организаций.

Владельцы MasterCard Gold от «Райффайзенбанка» могут снимать наличность бесплатно за границей, если обратятся к банкоматам банков, входящих в группу Raiffeisen Bank International

Особенности Золотых карт платежной системы «МИР»

Платежная система «МИР» в России появились сравнительно недавно и выступают аналогом платежных систем VISA и MasterCard. Отличительной особенностью данного платежного инструмента является то, что он создан специально и исключительно для внутреннего пользования в Российской Федерации.

Золотые карты «МИР» представляют собой премиальные платежные инструменты, которые обладают не только расширенным набором возможностей, но и позволяют подчеркнуть высокий статус их владельцев.

На сегодняшний день для населения России доступны лишь дебетовые карты МИР GOLD.

Карты системы «МИР» могут обладать лишь рублевым счетом.

Срок действия Золотой карты «МИР» некоторых банков составляет 5 лет, что существенно больше по сравнению с иными платежными системами. Стоимость обслуживания дебетовой карты GOLD «МИР» зависит от тарифов того или иного банка.

Например, в «Сбербанке» годовое обслуживание равно 3000 рублей, а при подключении к основной карте дополнительную, стоимость может снизиться до 2500 рублей.

Данные карты обладают лимитом на снятие наличных. К слову, суточное ограничение составляет 300 тысяч рублей. Превышение данного установленного лимита возможно, однако при этом клиент должен будет оплатить комиссию. В «Сбербанке», к примеру, данная комиссия равна 0,5% от суммы снятия.

Стоит ли оформлять золотую карту?

Каждый клиент сам делает выбор, какой банковской картой ему пользоваться и с каким банком сотрудничать. Золотые карты дают немало привилегий своим владельцам, однако не стоит забывать, что за такой статус нужно платить.

Что касается бонусов и выгод, то с Золотыми картами весьма могут конкурировать «Мультикарта» от банка «ВТБ», которая дает массу преимуществ своему владельцу. Причем, получить ее может самый обычный, стандартный потребитель. Или же «Tinkoff Black», которая заслужила любовь огромного количества клиентов массового сегмента.

И все же, Золотые карты GOLD – это показатель статуса. Не зря к выпуску золотых бонусных карт прибегают и различные торговые компании, дабы привлечь более состоятельных покупателей. Например, систему бонусных «золотых карт», как маркетинговый ход, практикует сеть известных косметических магазинов «РИВ ГОШ».

Дебетовая карта Visa Gold Сбербанк

Visa Gold от Сбербанка – дебетовая карточка из младшего премиального сегмента. Ей далеко до платиновой карты, но она может похвастаться некоторыми преимуществами перед своими классическими собратьями. Давайте посмотрим, что даёт высокий статус и каковы условия обслуживания у данного продукта.

Достоинства и недостатки

Для начала мы изучим положительные черты данной карточки:

  • Возможность экстренного снятия наличных при потере карты на территории других стран – отличное преимущество, которое позволит не попасть в неприятную ситуацию за границей. Снимаем в ближайшей кассе деньги и получаем возможность продолжить поездку.
  • Интересный дизайн – для многих людей золотой окрас карточки является средством выделиться на фоне окружающих. Правда, окружающие давно привыкли к этому и никак не реагируют.
  • Дебетовая Виза Голд порадует увеличенным лимитом на снятие – актуально для тех, кто часто снимает в банкоматах большие суммы для наличного расчёта.
  • Бесплатный перевыпуск при утрате карточки, утрате PIN-кода или при смене персональных данных (фамилия, имя или что-нибудь ещё).

Есть и недостатки:

  • Высокая плата за обслуживание – 3000 рублей ежегодно, в том числе за второй и последующие годы.
  • Дорогие дополнительные карты – за них придётся платить по 2500 руб в год.
  • Отсутствие привилегий, доступных для держателей премиальных карт более высокого класса (в основном для золотых карт предоставляются различные скидки в зарубежных ресторанах и магазинах).

Достоинства есть, но они не самые выразительные. Здесь мы можем отметить разве что бесплатный перевыпуск карты в случае её потери и увеличенный лимит на снятие наличных.

Ограничения, тарифы и лимиты

Денежных средств на карте Виза Голд можно держать столько, сколько нужно – никаких ограничений на этот счёт нет (в общем-то, как и на любых других карточках Сбербанка). Но есть лимит на снятие наличности – нельзя получить в банкомате 300 тыс. рублей в сутки. Это ограничение действует и в том случае, если снятие выполняется в банкоматах альтернативных банков. Если карта валютная, то лимит составляет 12 тыс. долларов США или 9 тыс. евро. Лимит на зачисление наличных составляет 10 млн рублей в сутки.

Снимать наличные с карты Visa Gold от Сбербанка можно в любых банкоматах. Комиссия в банкоматах Сбербанка составляет 0%, в банкоматах других банков – 1%. Если потребуется снять деньги сверх лимита, следует обратиться в офис обслуживания – комиссия составит 0,5% от суммы. Оплата товаров картой Виза Голд в классических магазинах и интернет-магазинах осуществляется без комиссии.

Как получить карту Visa Gold в Сбербанке

Чтобы заказать дебетовую карту Виза Голд, обратитесь в ближайший офис Сбербанка. С собой необходимо иметь паспорт – другие документы не нужны. Время ожидания на получение карты составляет около двух недель (зависит от региона обслуживания). Если не хочется стоять в очередях, закажите золотую карточку на сайте Сбербанка. В форме заказа указываются персональные данные, желаемая платёжная система, данные об офисе получения, валюта карты. Как только карточка будет доставлена в выбранный офис, вы получите уведомление.

Особенности работы золотой кредитной карты

Кредитная карта Виза Голд – это возможность пользоваться заёмными средствами без походов в банк. Если нужно совершить покупку, а денег нет, достаточно воспользоваться кредиткой, совершив платёж в магазине. В рамках выделенного кредитного лимита можно совершать покупки не только в России, но и за рубежом.

Достоинства и недостатки

Рассмотрим положительные черты кредитной карты Visa Gold от Сбербанка:

  • Солидный кредитный лимит – держателю могут быть выделены до 300 тыс. рублей.
  • Увеличенный лимит на снятие – можно снять до 300 тыс. руб. в день.
  • Бесплатный перевыпуск карточки, независимо от причины.
  • Беспроцентный период до 50 дней – возвращаем сумму долга на карточку в течение льготного периода и обходимся без выплаты процентов.
[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  Как оплатить коммунальные услуги через Сбербанк Онлайн - фишки и тонкости

Есть и недостатки:

  • Кредитный лимит является одновременно достоинством и недостатком – всё дело в том, что другие банки могут предложить куда более высокие лимиты, тем более для статусного «пластика».
  • Высокая процентная ставка – она гораздо выше, чем по потребительским кредитам.
  • Высокая годовая плата за обслуживание – будьте готовы отдавать по 3000 рублей в год (и до 4000 руб. на других золотых карточках).

Несмотря на некоторые недостатки, это довольно привлекательный кредитный продукт.

Тарифы и лимиты

Главный параметр кредитной карты Виза Голд от Сбербанка – это кредитный лимит. Он высчитывается для каждого заёмщика индивидуально. Его максимальный показатель в Сбербанке составляет 300 тыс. рублей. Чем выше доход и лучше кредитная история, тем больше вероятность получить высокий лимит. Также на него может повлиять активное пользование другими продуктами Сбербанка (например, банковскими вкладами).

Следующий параметр – это процентная ставка. Она фиксированная и составляет 27,9% годовых. Если ставка кажется завышенной, пользуйтесь потребительскими кредитами и кредитами наличными. Неустойка за пропуск или несвоевременное внесение платежа тарифицируется поставке 36% годовых. Ставка в льготный период (до 50 дней) составляет 0%.

Лимиты на снятие наличных:

  • В собственных банкоматах Сбербанка – до 100 тыс. руб/сутки.
  • В кассах (официальных офисах) Сбербанка – 300 тыс. руб/сутки.
  • В кассах банков-конкурентов – 300 тыс. руб/сутки.

Обратите внимание, что комиссия за снятие наличности в Сбербанке (в банкоматах и кассах) составляет 3%, но не менее 390 рублей, в банкоматах и кассах альтернативных банков – 4%, но не менее 390 рублей. Рекомендуем расплачиваться кредиткой Виза Голд в магазинах, но не использовать для снятия наличных.

Предоплаченная карточка

Высокая процентная ставка в сочетании с внушительной суммой за обслуживание может показаться разорительной. Поэтому для некоторых категорий клиентов Сбербанк предлагает Визу Голд на особых условиях – с бесплатным обслуживанием и с пониженной процентной ставкой. Воспользоваться данными условиями могут те, кто активно пользуется продуктами Сбербанка – дебетовыми картами, вкладами и другими услугами (в том числе и кредитами). Также они доступны пенсионерам и участникам зарплатных проектов.

Карта в рамках персонального предложения предлагается не всем. Узнать об этом предложении можно в банкоматах (там есть соответствующий раздел) или в системе «Сбербанк-Онлайн». Также потенциальным держателям данных карт поступают информационные SMS, предлагающие получить карточку. Для всех остальных предлагается Visa Gold на стандартных условиях.

Специальные условия куда более привлекательнее стандартных:

  • Одобренный держателю кредитный лимит – составляет до 600 тыс. рублей, рассчитывается в индивидуальном порядке.
  • Плата за годовое обслуживание – не взимается ни за первый год, ни за последующие годы.
  • Перевыпуск пластиковой карточки – бесплатно в любом случае
  • Процентная ставка – 23,9-27,9% годовых.
  • Снятие наличных – по аналогии со стандартными условиями.

Это гораздо более выгодная карта, но доступна она только ограниченному числу лиц – фактически активным пользователям продуктов Сбербанка.

Получение кредитной карты

Чтобы получить кредитную карту Виза Голд, заполните заявку на сайте Сбербанка или при личном визите в ближайшее отделение. После рассмотрения заявки вы получите результат. Одновременно с этим станет известен одобренный кредитный лимит. Для получения золотой карточки и оформления кредитного договора потребуется только паспорт.

Доступные привилегии

Привилегий на карточках Виза Голд очень мало. Например, в некоторых странах держателям доступны поддержка в экстренных условиях и медицинская поддержка, а где-то предлагается и юридическая поддержка. Также в отдельных магазинах, ресторанах, бутиках и развлекательных центрах могут предоставляться скидки – всё это отслеживается через соответствующий раздел на сайте платёжной системы VISA.

Бонусные программы и акции

Одна из текущих акций от Сбербанка – это снижение стоимости первого года обслуживания золотых карт Виза Голд до 1500 рублей. Все последующие годы стоят стандартно – 3000 рублей. Также каждый держатель может воспользоваться бонусной программой «Спасибо». Она позволяет получать кэшбэк в размере 0,5% от суммы при любых покупках и повышенные бонусы в тех или иных категориях магазинов (обычно повышенные отчисления предлагаются в рамках промо-акций).

Полученные в рамках программы «Спасибо» бонусы могут быть использованы для оплаты покупок в партнёрских магазинах. Также бонусные баллы можно обменивать на скидочные купоны, путешествия и подарочные сертификаты. Участие в программе возможно для держателей любых видов карт Виза Голд от Сбербанка – кредитных и дебетовых. Чем активнее пользуется держатель картой, тем больше у него бонусов и привилегий.

Отзывы пользователей кредитной карты Виза Голд от Сбербанка

Отзывы о кредитной карте Виза голд весьма противоречивые. Одни клиенты считают, что кредитная карта – это «палочка – выручалочка», другие же напротив относятся насторожено.

Большинство пользователей данного продукта недовольны следующими моментами:

  • Высокой стоимостью годового обслуживания;
  • Сбором комиссионного вознаграждения при снятии собственных средств;
  • Непониманием льготного, расчетного и платежного периодов. И как результат, клиенты полагают, что банк обманул и незаконно насчитал процент. Однако как мы уже отмечали, стоит внимательно изучить условия договора. В любом случае специалисты банка проконсультируют по всем сложным моментам. Поэтому не стоит стесняться, и спросить столько раз сколько потребуется;
  • Многие держатели не понимают, почему вносят минимальный платеж в размере 5%, а долг не уменьшается. Все дело в том, что погашать долг стоит большими платежами.

Если рассматривать картину в целом, то можно сделать вывод, что кредитная карта Виза Голд является неплохим продуктом. Однако клиенту рекомендуется перед составлением заявки на оформление правильно оценить свои финансовые возможности. Ведь держателю придется оплачивать не только кредит, но и все расходы, связанные с обслуживанием пластика.

Плюсы и минусы Виза Голд от Сбербанка

Несмотря на то, что условия пользования картой являются премилыми, необходимо рассмотреть все преимущества и недостатки данного продукта.

ДостоинстваНедостаткиИмеется бесконтактная технология оплаты покупок Visa PayWaveПрограммы скидок и привилегий от международных платежных систем Visa и MasterCard. Продолжительный льготный периодСравнительно невысокие процентные ставкиПри экстренной ситуации, клиент может получить наличные за границейВозможность оплачивать покупки в путешествияхУдобно управлять счетом дистанционноМинимальный возраст заемщика от 21 годаБесплатное СМС информирование, и мобильный банкВозможность сэкономить на переплате и обслуживанииСредний уровень кредитного лимита. Отметим, что ранее кредитный лимит составлял 600 000 рублей. Для обычных клиентов обслуживание карты составит 3 000 рублей в годОтсутствие льготного периода на снятие наличныхВысокий процент за снятие наличных в банкоматеВысокие штрафы за несвоевременное исполнение кредитных обязательств

Как видно из таблицы, плюсов у Виза Голд значительно больше. И если правильно использовать карту, то можно по достоинству оценить все возможности данного продукта.

Плюсы и минусы Золотой дебетовой карты Сбербанка

Дебетовая карта с золотым статусом от Сбербанка – продукт, который многие используют уже долгие годы. По сути, она изучена уже вдоль и поперек, так как мало чем отличается от классического продукта. Однако все равно стоит осветить основные достоинства и недостатки карты:

ДостоинстваНедостаткиМожно использовать как зарплатную карту. Можно выбирать валюту счета (только для Visa и MasterCard). Можно получать наличку на тех же условиях, что и на территории страны: дополнительной комиссии нет. Золотые привилегии при путешествиях от Visa и MasterCard, включая страхование путешественника. Большие бонусы за покупки у банков-партнеров. Несколько разновидностей карты. Всего 0,5% кэшбека за все покупки. Бонусная программа «Спасибо» вместо живого кэшбека в рублях. Фиксированная кэшбек-категория «Кафе и рестораны». Сравнительно высокая стоимость обслуживания (3000 рублей в год). Нет процентов на остаток.

По сути, это мало чем отличающаяся от остальных предложений на рынке дебетовая карта с золотыми привилегиями от платежных систем. Да, она получила приятную программу лояльности. Пусть «Спасибо от Сбербанка» и не самый выгодный вариант, но зато это перекрывается удобством от расположения банкоматов и отделений.

Обзор отзывов на карту Gold от Сбербанка

Золотая дебетовая карта собрала большое количество положительных отзывов от клиентов, поскольку она действительно удобная, подходит для постоянного использования, пусть и стоит сравнительно дорого. Клиентов привлекают лояльные лимиты на снятие денежных средств, удобство расположения банков и банкоматов, а также стабильность работы онлайн и мобильного банка.

Впрочем, крупнейший банк страны не обошелся без негатива в свою сторону. Сбербанк ругают за не слишком расторопных менеджеров, очереди и навязывание кредитных и дебетовых карт. Хотя есть много хорошего: например, его часто хвалят за стабильность и удобство.

Итоговая оценка Золотой дебетовой карты Сбербанка

Для того, чтобы подытожить информацию из данной статьи, попробуем оценить данную дебетовую карту по 4-ём наиболее важным, на наш взгляд, параметрам. В конце обратите внимание на итоговый бал.

КритерийОценкаУдобство использованияСтоимость обслуживанияОтзывы в интернетеРазмеры дополнительных платежейИтоговая оценка

Отзывы клиентов

Мы собрали в интернете наиболее содержательные и выразительные реальные отзывы о карте и приводим их в данной статье. Отзывы других читателей нашего издания расположены ниже. Пожалуйста, оставьте свой отзыв в комментариях к данной статье!

Оцените статью
Всё о денежных переводах и платежных системах
Добавить комментарий

Adblock
detector