ПЛАТЕЖИ ПО КРЕДИТНОЙ КАРТЕ СБЕРБАНКА

Платежи по кредитной карте Сбербанка

10 мая 2015

Кредитки Сбербанка очень популярны, благодаря своим высоким лимитам и сравнительно невысокими процентными ставками. Поэтому клиенты банка часто пользуются заемными средствами в повседневной жизни. Чтобы не стать «злостным неплательщиком» кредитора, необходимо вовремя вносить на карту оплату по займу. Как рассчитать платеж по кредитной карте Сбербанка и не переплатить, расскажет эта статья.

Размер обязательного ежемесячного платежа в Сбербанке составляет 5% от суммы долга. При этом сумма оплаты должна составлять не менее 150 р. Также к вышеуказанной сумме прибавляются:

  • проценты за использование кредитных средств;
  • штрафы в случае просрочки по займу;
  • комиссия при снятии наличных;
  • ежемесячная оплата дополнительных услуг (страховки, смс-сообщения от кредитора и др.);
  • комиссия при онлайн-переводах денежных средств.

При оплате минимального платежа Сбербанк списывает денежные средства в такой очередности:

  • Комиссии и штрафы.
  • Проценты.
  • Дополнительные платежи.
  • «Тело» займа.

Для получения информации о сумме вашего обязательного платежа по кредитке воспользуйтесь следующими способами:

  • Обратитесь с этим вопросом к сотруднику кредитного отдела Сбербанка, в котором вам выдали карту.
  • Используйте систему Сбербанк-онлайн. Для этого:
  • авторизуйтесь в системе или зарегистрируйтесь (если нужно);
  • войдите в свой личный кабинет;
  • зайдите на страницу со списком оформленных на ваше имя карт;
  • выберите нужный банковский продукт и посмотрите сумму вашего обязательного платежа. Она будет указана сразу под суммой кредитного лимита.

Позвоните на «горячую линию» Сбербанка (8 800 555 55 50) и уточните у оператора необходимую сумму к оплате по кредитке.

Минимальный платеж по кредитке – это сумма, которая обязательно должна поступить на счет карты до конца расчетного периода. Своевременно внесенная проплата по кредиту для банка служит лучшим доказательством платежеспособности заемщика.

Например, вы сняли 5 тыс. При этом съем средств с кредитки был в отчетный период, до окончания которого осталось еще двадцать дней. При этом:

  • лимит по кредитным средствам этой карты составляет 50 тыс. р.;
  • годовая процентная ставка – 19, 8%;
  • комиссия при съеме наличных средств – 3%;
  • обслуживание карты не оплачивается;
  • процент оплаты обязательного платежа – 5% от суммы долга, но не меньше 150 р.;
  • смс-информирование бесплатное;
  • дополнительные услуги не подключены.

Для расчета суммы обязательного минимального платежа необходимо:

  • Посчитать 5% от суммы вашего долга: 0,05*5000=250р.
  • Для расчета комиссии после операции с банкоматом нужно умножить сумму снятых средств на 3%:
  • 5000*0,03=150р.
  • Период льготного кредитования не действует при снятии «налички». Поэтому банк начнет начислять проценты. Так как до расчетной даты еще 20 дней, следует произвести расчет процентов на это время. Для этого нужно:
  • умножить использованную сумму кредитования на годовую процентную ставку: 5000*18,9=94500;
  • полученный результат разделить на 100, а затем получившееся число – на количество дней в году: 94500/100/365=2,59;
  • полученную цифру нужно умножить на количество дней, которые остались до расчетной даты: 2,59*20=51,8.

Теперь все результаты необходимо сложить: 250+150+52=451,8 р. – обязательный минимальный платеж по карте Сбербанка при снятии 5000 р. и вышеуказанных условий выдачи карты.

  • Всегда погашайте вовремя свою задолженность по кредиту. Банк дает возможность своим клиентам самостоятельно регулировать суммы оплат по займу на неограниченный срок. Единственное необходимое условие – это обязательный минимальный платеж по вашей карте.
  • Всегда вносите оплату по минимальному платежу в банк до конца расчетного периода. В противном случае банк вынужден будет начислить к оплате еще и штраф.
  • Чтобы быть уверенным в точности суммы ежемесячного платежа, обратитесь в банк и попросите у сотрудника кредитного отдела выписку по вашему счету.
  • Если нет возможности сразу погасить весь долг перед банком, старайтесь всегда платить больше, чем сумма минимального платежа. Это поможет с каждым месяцем уменьшать обязательный платеж, и постепенно выплатить «тело» займа.

Обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка

Кредитная карта при грамотном использовании может стать выгодным финансовым инструментом. Сбербанк предлагает своим клиентам 50 дней льготного периода по кредитке. В течение указанного срока не взимаются проценты за пользование заемными средствами. Если долг в полном размере погашен в рамках данного периода, то переплачивать не придется.

Что собой представляет минимальный платеж по кредитной карте

Если заемщик не успевает внести всю сумму долга, то ему необходимо оплатить минимальный платеж — установленную банком сумму для обязательного погашения. Своевременное внесение минимального платежа подтверждает платежеспособность клиента, и его готовность погашать кредит.

Минимальный платеж необходимо вносить независимо от того, что деньги были потрачены в льготный период. Если долг погашен полностью до истечения бесплатного периода, то переплаты не будет. При частичном внесении на оставшуюся сумму долга после окончания льготного периода будут начисляться проценты.

Минимальный платеж состоит из:

  • 5% от потраченных средств;
  • начисленных процентов;
  • штрафов и неустоек, если была допущена просрочка;
  • платных услуг.
[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  Как снять наличные с кредитной карты Сбербанка

Если никакими платными сервисами клиент не пользуется, а льготный период еще не истек, то необходимо внести только 5% от размера потраченных средств.

Как узнать размер платежа по кредитной карте Сбербанка

Уточнить размер минимального платежа можно несколькими способами:

  • в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Войдите в систему, и нажмите карту, по которой хотите узнать информацию. Выберите пункт «О карте». Здесь будут указаны основные условия договора кредитования: кредитный лимит, общая сумма задолженности, размер минимального платежа и дата его списания;
  • в любом ближайшем отделении Сбербанка. При себе обязательно иметь документ, удостоверяющий личность;
  • через оператора горячей линии. Для идентификации личности обратившегося клиента сотрудник колл-центра запросит паспортные данные и кодовое слово;
  • в ежемесячной выписке на электронную почту;
  • через сервис смс информирования (отправка сообщения на номе 900).

Чтобы не допустить просрочки клиентов, банк предварительно рассылает смс сообщения с указанием суммы ежемесячного платежа, и даты оплаты.

Для того чтобы от использования кредитки остались только положительные впечатления, соблюдайте условия договора и вовремя оплачивайте задолженность.

Рассчитать платеж по кредитной карте Сбербанка

Калькулятор кредитных карт Сбербанка позволяет подобрать подходящие под заданные условия предложения по кредиткам. Выбрав параметры в полях калькулятора, пользователь получает список карточек по всем банкам.

Как работает онлайн калькулятор кредитных карт Сбербанка?

Для того, чтобы сервис заработал, необходимо выбрать сумму, которую вы хотите получить, и срок кредитования по карточке. Данные собираются автоматически, и на странице формируется итоговый список по кредиткам в выбранном диапазоне.

Кредитные карты – популярный в последние годы платежный инструмент. С его помощью вы можете приобрести любой товар или услугу сейчас, а расплачиваться – потом. Особенно популярны кредитки в периоды акций и распродаж, на которые многие семьи планируют приобретение, например, домашней техники или путевок в отпуск. Некоторые в том числе пользуются кредитками ежедневно – оплачивают покупки в супермаркетах, а в день зарплаты погашают задолженность. Однако, к сожалению, немногие знают, как пользоваться кредитной картой Сбербанка, а потому не справляются с образовавшимися задолженностями. Выберу. ру расскажет о правилах пользования кредиткой от главного банка РФ, на что обратить внимание при оформлении пластика и как сэкономить на процентах.

Основные понятия

Прежде, чем оформлять кредитку, нужно понять, что это такое. Кредитная карта – это не кредит как таковой, она лишь дает доступ к выделенным вам банком средствам. По сути, карточка – это ключ к счету с заемными средствами. Она позволяет обращаться за деньгами множество раз без переоформления договора перед каждой покупкой.

Так же работает и дебетовый пластик, но с той лишь разницей, что на дебетовом счете лежат ваши деньги – зарплата или перечисленные вами самостоятельно. На счете кредитки лежат средства банка в одобренном вам размере.

Чем еще кредитная карта отличается от кредита? В обоих случаях это заемные средства, которые клиент получает под проценты на установленный договором счет. В договоре указываются права заемщика и кредитора, их обязанности и последствия в случае невыплаты долга или нарушений со стороны банка.

Отличается, в первую очередь, форма выдачи денег. Оформив потребительский кредит, вы получаете, например, 30 тысяч рублей один раз – и тратите их на ваши нужды. Если банк одобряет вам кредитку с лимитом в 30 тысяч рублей, значит, вы можете совершать покупки на любые суммы в пределах этого лимита. Деньги нужно будет вернуть с процентами, после чего вы снова сможете пользоваться этой же суммой.

Кроме того, потребительские кредиты часто выдаются в форме наличных. Кредитка же, в большинстве случаев, подразумевает, что снимать с нее наличные нельзя – или как минимум невыгодно из-за высокой комиссии даже на маленькие суммы.

Вернемся к понятию кредитного лимита. Это сумма, которую банк готов выделить вам, основываясь на вашей платежеспособности. Даже если максимальная сумма лимита заявлена как 300 тыс. рублей, вы можете получить минимальные 30−50 тыс. рублей в зависимости от размера вашего дохода. Впрочем, сумма лимита может быть увеличена, если вы исправно и вовремя погашаете долг. Выделенные банком деньги хранятся на созданном кредитном счете, к которому и дает доступ полученный вами пластик.

На сегодняшний день СБ РФ предлагает заемщикам лимит в размере:

  • Classic – до 600 тыс. рублей;
  • Карты моментальной выдачи Momentum – до 300 тыс. рублей;
  • Gold и Platinum – 3 млн рублей.

Еще одно отличие в форме начисления процентов. Так, на стандартный потребительский кредит проценты будут начисляться с момента его выдачи, вне зависимости от того, когда именно вы потратили деньги.

На кредитку проценты начисляются с момента совершения первой транзакции – или, если она оформлена с грейс-периодом, после его окончания. Так вы можете оформить ее «на всякий случай», для непредвиденных покупок, и не пользоваться ей несколько месяцев. Открытием займа считается момент, когда вы впервые за период покупаете что-то в магазине и оплачиваете именно кредиткой.

Ставки в СБ РФ также разнятся в зависимости от вида карт:

  • Классические кредитки – от 27,9% годовых, при оформлении онлайн – 23,9%;
  • Золотые – 27,9%, онлайн – 23,9%;
  • Платиновые – 25,9%, онлайн – 21,9%.

Большинство кредиток СБ РФ имеют льготный период. Это срок, в течение которого вы можете погасить открывшуюся задолженность без процентов. После окончания этого срока на потраченную вами сумму начнут начисляться проценты в размере, указанном в договоре с банком.

Ну и главная отличительная черта кредитки – восполняемость. То есть, после того, как вы погасите долг, вы сможете пользоваться выделенной вам суммой снова в полном объеме. Это касается и льготного периода: он начинается заново после погашения займа.

Обязательный платеж

О нем стоит сказать отдельно. Обязательный платеж – это сумма, которую необходимо внести на счет кредитки до того, как наступит следующая отчетная дата. Ее размер установлен в договоре с банком. Вы можете внести сумму больше размера ежемесячного платежа, но не меньше.

[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  Как вывести (перевести) деньги с Вебмани на карту Сбербанка без комиссии - Александр Крылов

В сумму обязательного платежа входят:

  • Часть от общей суммы задолженности в размере 5%;
  • Накопившиеся проценты;
  • Комиссия – при снятии наличных;
  • Штрафы за просрочки, если таковые были.

Отчетная дата

Правила пользования кредитной картой Сбербанка включают обязательное знание такого параметра, как отчетная дата. Это дата, в которую вы активировали кредитку – например, проверив ее баланс в банкомате. Важно запомнить, что оно НЕ равно числу первой покупки, произведенной по карте. К этой дате и привязано начисление процентов.

Так, если вы получили пластик 12 марта, а активировали ее через три дня – 15 марта, именно 15 число каждого месяца будет считаться датой формирования отчета. Если вы совершили покупку 20 марта, то 15 апреля нужно будет внести минимальный платеж. К этой же дате будет привязан и льготный период, о чем мы расскажем подробнее далее.

Льготный период

Как работает кредитная карта Сбербанка с льготным периодом? Ранее мы уже выяснили, что льготный период – это срок, в течение которого заемщик может погасить долг без процентов. То есть, чтобы выгодно использовать кредитку, нужно погашать свои задолженности до окончания этого периода – и тогда кредит станет практически рассрочкой.

На весь кредитный пластик СБ РФ установлен одинаковый льготный период – он составляет 50 суток. Однако не стоит обольщаться – рассчитывается он не так прямо, как кажется многим новым клиентам банка.

Грейс-период отсчитывается не с момента совершения покупки, а с отчетной даты после совершения покупки. К отчетной дате прибавляется еще 20 дней. В итоге льготный период составит от 27 до 50 суток.

Возьмем те же даты, что мы использовали ранее: 12 марта вы оформили кредитку, активировали ее 15 марта, а 20 марта совершили первую покупку. Отчетный период начинается 15 числа, значит именно к нему нужно прибавить 20 дней. Получается, что период, в течение которого вы можете выплатить долг без процентов, закончится 8 мая. Итого льготный период длится не больше месяца.

Правила пользования кредитной картой Сбербанка

Зная важные параметры вашей карты, вы сможете понять, как ей грамотно пользоваться. Однако не будет лишним прописать некоторые правила пользования картой, которые помогут вам избежать просрочек и переплат.

  • Один из самых частых вопросов – как обналичить кредитную карту Сбербанка? Однако делать этого не стоит вовсе. Дело в том, что снятие наличных с кредитки облагается комиссией – 3% от суммы снятия, но не меньше 300 рублей. Поэтому безналичный расчет в этом случае значительно выгоднее.
  • Ранее мы выяснили, что грейс-период «чистыми» днями не составляет 50 дней. Однако секрет длинного беспроцентного периода в том, чтобы покупать с кредитки сразу после наступления отчетной даты. Таким образом вы получите возможность максимально долго пользоваться кредитом без начисления процентов.
  • Установите на телефон приложение или же проверяйте состояние счета через интернет-банкинг. Там вы увидите крайнюю дату внесения средств на счет, а также размер задолженности. Это позволит не допустить просрочек и штрафов.
  • И самое главное – старайтесь полностью погашать задолженность до окончания льготного периода. Тогда кредитка станет рассрочкой, а не дорогостоящим займом.

Вывод

Итак, мы разобрались, как пользоваться кредиткой Сбербанка с максимальной выгодой. Весь принцип можно уложить в несколько простых правил, которые требуют от заемщика внимательности и финансовой дисциплины. Кредитка может стать вашим помощником в сложной финансовой ситуации или дополнительным капиталом на случай неожиданных дорогостоящих покупок. Главное – здраво оценивать свои возможности и соблюдать перечисленные в этой статье правила.

Как формируется процентная ставка?

Перед оформлением кредитки нужно твердо уяснить – указанной в рекламе процентной ставки вы не получите. Как правило, указывается либо какой-то диапазон с минимальной и максимальной суммой для конкретного продукта, либо минимальный порог. Например, если в рекламе вы видите кредитку MasterCard со ставкой от 23,5% до 27,5% годовых, значит, для каждого клиента будет установлен тариф в этом диапазоне – например, 24,3%.

И тут встает вопрос – как эта сумма формируется? Почему нельзя получить сразу минимальную ставку, которую указывают в рекламе? Дело в том, что величина процентов зависит от разных факторов. К ним относятся:

  • Кредитная история клиента. Наличие, количество и серьезность просрочек сильно влияют на то, получите ли вы кредитку или нет. Единичные и небольшие задержки с выплатами сказываются редко. А вот крупный долг лишит вас возможности пользоваться заемными средствами. Но если вы исправно делали взносы, карту дадут – и даже понизят ставку.
  • Наличие другого дохода, помимо официального. Это может быть стипендия, государственные выплаты, пенсии, а также, например, прибыль со сдачи квартиры в аренду – все это повысит ваши шансы и снизит ставки.
  • Уровень дохода. Чем он выше, тем приятнее условия кредитования – в том числе и для пластиковых карт.
  • Наличие непогашенных кредитов. Если вы взяли ипотеку в СБРФ и оплачиваете ее добросовестно, и при этом у вас остается достаточная часть ежемесячного дохода, вы можете рассчитывать на кредитку с индивидуальными условиями.

Меньший процент могут получить также и активные клиенты Сбербанка. Например, для тех, кто уже активно пользуется кредитной картой СБРФ, организация может предложить более выгодные условия – сниженные тарифы, больший лимит и т.

Виды кредитных карт

Клиенты главного российского банка пользуются несколькими видами кредиток. Среди них:

  • Классическая – с лимитом до 600 тыс. рублей и ставкой от 25,9% до 33,9% годовых.
  • Золотая – аналогична предыдущей, но с более высокой стоимостью обслуживания в связи с различными дополнительными услугами.
  • Молодежная – для молодых людей в возрасте от 21 до 30 лет, оформляющих свою первую кредитку. Лимит по ней – до 200 тыс. рублей, ставка – 33,9% годовых.
  • Моментальная – предодобренная карта, которую можно получить в день подачи заявки. Чтобы ее оформить, вам понадобится только паспорт. Но выдается она только действующим клиентам Сбербанка – организация уже имеет достаточные данные, чтобы выдать ее пользователю.
  • Партнерские карты – продукты, выпущенные совместно с компаниями-партнерами СБРФ – например, Аэрофлотом. Получив ее, вы сможете копить бонусы за покупки и обменивать их на скидки.
  • «Подари жизнь» — выпущенная совместно с одноименным фондом карта автоматически перечисляет небольшую сумму с каждой операции на благотворительность.
[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  Как оплатить коммунальные услуги через Сбербанк Онлайн - фишки и тонкости

Как узнать свою процентную ставку?

Процент по кредитной карте устанавливается самим банком для каждого клиента, исходя из разных факторов – платежеспособности, КИ и т.

Есть несколько способов узнать назначенные вам проценты. Самый простой – заглянуть в договор, составленный при оформлении карты. В нем подробно расписана вся информация по продукту – льготный срок, процент от потраченной суммы для минимального платежа и, естественно, размер ставки.

Нет возможности найти договор? Есть и другие способы:

  • По горячей линии. Найти ее номер можно на самой карточке или в договоре, а также на сайте финансовой организации, в личном кабинете или в приложении для смартфонов. Однако вам потребуется сообщить специалисту свои личные данные, реквизиты кредитки и секретное слово, необходимое для идентификации в системе.
  • Прийти в отделение банка с паспортом и кредиткой. Там вам поможет операционист, который проведет ваши данные по системе организации и выдаст необходимую вам информацию.

Зная ставку, вы можете рассчитать свой ежемесячный платеж. Как? Расскажем далее.

Формула расчета процентов

Зная указанную в договоре ставку, вы можете рассчитать количество денег, которые вам необходимо вернуть банку. Для этого также потребуется знать точную сумму затрат, совершенных по карте – ее можно посмотреть в личном кабинете (на сайте или в приложении) или запросив выписку в банке или банкомате.

Рассмотрим пример. Вы пользуетесь кредитной картой Сбербанка со ставкой 26% годовых. Вы приобрели товар 10 дней назад на сумму 15 тыс. рублей. Проценты в год рассчитываются по формуле: СП = (СЗ * % / 365) * ДЗ. В ней:

  • СП – сумма начисляемых процентов;
  • СЗ – размер задолженности на данный момент. Подразумеваются деньги, которыми вы воспользовались из лимита, предоставленного на карточку. Чем она больше, тем больше процентов придется заплатить;
  • % — годовая процентная ставка;
  • 365 – количество дней в году;
  • ДЗ – дни задолженности. То есть количество дней, прошедших с момента использования предоставленных банком денег.

Как это выглядит на практике?

Различают два вида платежей. Минимальный – это сумма, которую потребуется внести за месяц использования карты, даже если вы не можете полностью вернуть деньги. Как правило, его устанавливает банк, и во многих он составляет всего 5% от потраченных денег. Этим платежом вы подтверждаете, что помните про долг и собираетесь его выплатить. Иногда минимальный платеж устанавливается в виде конкретной суммы.

Основной платеж по кредитке – то есть проценты, — рассчитывается на основе годовой ставки после истечения льготного периода. Они насчитываются на потраченную из установленного лимита сумму. Здесь действует указанная выше формула: (15 000 * 26/100)/365*10 = 106,8 рублей.

Если у вас кредитка с льготным периодом, то проценты по ней будут начисляться после окончания этого периода – в разных банках он может составлять от 30 до 100 дней, а значит расчет по ним ведется со дня окончания бесплатного использования средств.

Дополнительные платежи

Стоит учесть и такой параметр, как дополнительные платежи. Они могут взиматься за снятие наличных с кредитки (этого делать, кстати, не рекомендуется – как раз из-за комиссий), за платные СМС-оповещения и/или годовое обслуживание (как правило, эта сумма взимается каждый месяц). Так, если стоимость обслуживания – 900 рублей в год, то в месяц банк будет снимать по 75 рублей, которые и добавляются к обязательному платежу.

Но на дополнительных платежах можно сэкономить – например, пользуясь бесплатным мобильным предложением банка для проверки операций по карте или оформив пластик с бесплатным обслуживанием.

Выгодна ли кредитная карта Сбербанк? На этот вопрос сложно ответить однозначно. Однако можно научиться пользоваться ей с умом. Для этого не нужно быть сотрудником банка: достаточно знать свою процентную ставку и то, как рассчитывается ваш ежемесячный платеж. Так вы гда не останетесь должны банку и не переплатите по процентам.

Лучшие 4 способа как узнать платеж по кредитной карте Сбербанка

Вариантов того, каким способом можно это сделать, существует несколько.

Через Сбербанк Онлайн

С помощью подключенного сервиса дистанционного обслуживания клиентов — данный вариант по праву считается наиболее удобным и дающим исчерпывающую информацию. Для того, чтобы зайти в онлайн-сервис, нужно зарегистрироваться в системе и получить одноразовый пароль, который в дальнейшем нужно заменить на постоянный.

В целях безопасности при каждом входе в  систему пользователь получает пятизначный цифровой пароль, который отправляется на зарегистрированный в базе банка номер телефона. Пароль необходимо ввести в открывшемся диалоговом окне, чтобы получить доступ к своим продуктам.

Кроме того, в выписке можно наглядно рассмотреть все операции списания и пополнения, произведенные в определенный период.

Мобильный банк

С помощью подключенной услуги «Мобильный банк». Эта услуга не является обязательной к подключению, и используется клиентом по желанию. Тем не менее, это довольно удобный способ информирования держателя карточки обо всех операциях, осуществляемых с ее использованием. Все детали операций сообщаются клиенту с помощью смс-сообщений. Чтобы узнать минимальный платеж кредитной карте Сбербанка, достаточно отправить сообщение со словом ДОЛГ на короткий номер 900. В ответном уведомлении высветится сумма к оплате и общий остаток долга. Такие действия можно производить круглосуточно, главное, чтобы была подключена услуга «Мобильного банка» и номер телефона был привязан к кредитке.

В банковском отделении

Наиболее простой, но не самый удобный способ получить сведения о задолженности — посетить подразделение банка. Для этого нужно обратиться в ближайшее банковское отделение, имея при себе паспорт и кредитную карточку. Оператор выдаст клиенту информацию в распечатанном виде, при этом будет отражены все детали банковских операций — и дата погашения, и общая задолженность, и размер обязательного минимального взноса.

Через банкомат и терминал самообслуживания

Использование заемных средств при помощи оформления кредитки приобрело огромную популярность среди граждан. Это объясняется простотой и скоростью получения карточки, что является существенным преимуществом по сравнению с оформления любого займа. Однако тем, кто пользуется кредитками необходимо соблюдать сроки возврата средств: несоблюдение финансовой дисциплины может негативно сказаться в будущем.

Оцените статью
Всё о денежных переводах и платежных системах
Добавить комментарий

Adblock
detector