Что такое ссуда простыми словами
Ссудой называют договор безвозмездного пользования. Одна сторона передает другой товар или имущество. Вторая обязуется вернуть полученное через определенный срок. В соглашении указывают, в каком состоянии вещь должна быть возвращена собственнику: в первоначальном или с учетом естественного износа. То есть получатель берет ссуду, использует ее в своих целях, затем передает владельцу и ничего за это не платит.
Какое имущество можно оформить в ссуду:
- земельные участки;
- объекты недвижимости;
- предприятия;
- транспорт.
Предметом ссуды не могут быть денежные средства.
Договор между сторонами заключают на определенный период. Если по истечении срока ссудополучатель продолжает использовать имущество, а собственник не возражает, договор по умолчанию пролонгируют на тех же условиях.
ООО «Полюс» заключило с ИП Ивановым договор ссуды. Индивидуальному предпринимателю отдали во временное пользование складское помещение. Через год собственник решил сдавать склад в аренду за небольшую плату (как раз подошел к концу срок действия договора). Стороны заключили новое соглашение, по которому ИП Иванов стал платить владельцу 10 тыс. рублей в месяц. Значит, договор ссуды закончился, а договор аренды вступил в силу.
Основные особенности кредита
Чтобы определить, в чем разница между ссудой и кредитом, важно разобраться в определении и нюансах каждого варианта.
Кредит представляет собой передачу денег на принципах срочности, платности и возвратности от кредитора, в качестве которого обычно выступает банковское учреждение, заемщику.
Причем он может быть как физлицом, так и юрлицом. Земные средства возвращаются в строго установленные в договоре сроки, а также возврат их является непременным условием. Если заемщик отказывается добровольно возвращать деньги, то привлекаются судебные приставы или коллекторы для принудительного взыскания средств. Платность заключается в установлении конкретной процентной ставки, в соответствии с которой начисляются проценты на заемную сумму.
Кредитование может осуществляться разными способами, в соответствии с чем выделяют следующие виды кредитов:
- потребительский, используемый для покупки разных товаров;
- банковский, предназначенный для целевого расходования денежных средств, в том числе лизинг или факторинг;
- ипотека для приобретения жилой недвижимости;
- коммерческий, составляемый между двумя отдельными фирмами, предполагающий предоставление отсрочки, рассрочки или аванса;
- ломбардный с обязательным применением обеспечения;
- государственный, заключающийся в том, что из государственного бюджета выделяются средства физлицам или компаниям под небольшие проценты.
Что такое ссуда
Ссуда является процессом, в соответствии с которым на определенный срок одна сторона берет в долг имущество или деньги другой стороны.
Между ними оговариваются разные нюансы осуществления передачи долга. Сюда относится срок, на который представляется имущество, а также проценты, начисляемые на нее, хотя существует возможность взять бесплатную ссуду. Она может быть представлена в следующих видах:
- имущества, причем под его видом здесь выступает безвозмездная передача какого-либо объекта;
- потребительская, которая по-другому называется потребительским кредитом, поэтому оба понятия являются идентичными;
- банковская.
Ссуда может выдаваться руководством какой-либо компании ее сотрудникам. А также она может передаваться от государства некоторым категориям населения. Наиболее часто она передается безвозмездно, поэтому представлена долгом без начисления процентов. В банке такое предложение получить невозможно, поскольку целью этой финансовой организации является получение прибыли.
К плюсам получения ссуды относится отсутствие переплаты, а также не имеет значения кредитная история заемщика. Она похожа на аренду, а не на обычный кредит.
К основным ее признакам, по которым определяются отличия кредита от ссуды, относятся следующие:
- определенное имущество во временное пользование отдается другому лицу, однако по истечении установленного времени оно возвращается собственнику, причем не допускается заменять данное имущество каким-либо аналогичным объектом или компенсационной выплатой;
- ссудополучатель не выплачивает какие-либо проценты или арендную плату, хотя проценты могут оговариваться в договоре, они считаются необязательными.
В чем отличия этих двух понятий
Чтобы ответить на вопрос, в чем отличие кредита от ссуды, следует изучить их основные особенности в отношении некоторых факторов:
- Стороны, участвующие в сделке. Кредит может выдаваться только специальными банковскими организациями, а ссуду может предлагать физическое лицо или любое юрлицо.
- Ставки процента. Кредит является платным, а ссуда может быть бесплатной, поэтому основными условиями по ней является возвратность и срочность.
- Предмет сделки. При составлении кредитного договора в качестве предмета выступают исключительно денежные средства, а при ссуде — имущество или деньги, причем возвращаться они обязаны в первоначальном виде.
- Срок погашения. Кредит обязательно погашается в соответствии с условиями договора, а иначе будут наложены штрафы и пени банком, а если эти действия будут недейственными, то заемщику придется иметь дело с судебными приставами и коллекторами. Ссуда же может быть не только срочной, но и бессрочной.
Таким образом, отличаться ссуда от кредита может по нескольким параметрам, поэтому важно хорошо разобраться в данных различиях, чтобы точно знать в чем же разница между ссудой и кредитом, а также повысить свою грамотность и уметь апеллировать банковскими терминами.
Права и обязанности сторон
- при оформлении ссуды честно рассказать второй стороне об особенностях имущества, указать на неисправности и недостатки (при наличии);
- передать документы (инструкцию по применению, технический паспорт);
- нести ответственность, если в результате использования вещи причинен вред третьему лицу (например, пассажиры пострадали из-за того, что у машины, оформленной в ссуду, отказали тормоза в поездке).
Рассказать о недостатках заранее — в интересах самого собственника. Когда поставленный в известность ссудополучатель подписывает договор, то он автоматически берет на себя ответственность за все детали соглашения.
- использовать вещь по назначению;
- поддерживать имущество в исправном состоянии, ремонтировать по необходимости.
Собственник узнал, что вторая сторона передала имущество третьему лицу или намеренно испортила вещь? Разрешено расторгнуть договор до истечения срока.
В чем отличие ссуды от кредита и займа
Кредиты могут выдавать только юрлица, имеющие соответствующую лицензию. Без разрешения ЦБ РФ оказывать подобную услугу запрещено. Кредиты выдают исключительно деньгами. За пользование заемными средствами предусмотрена комиссия (некий процент от суммы). Вместе с договором стороны подписывают график, по которому клиент обязан выплачивать долг частями в течение определенного времени.
Заем, в отличие от кредита, бывает и беспроцентным. Предметом соглашения выступают не только финансы, но и другие вещи, «исчисляемые весом, мерой, счетом» (п. 1 ст. 807 ГК РФ).
Сахар или кирпичи одолжить разрешено, а земельный участок — нет.
Потребительские денежные займы физическим и юридическим лицам выдают МФО, ломбарды, КПК. Максимальная процентная ставка ограничена законом. Физлица тоже имеют право одалживать друг другу деньги или товары в частном порядке. Комиссию за пользование средствами назначает займодавец, здесь ограничений нет.
Даже если один гражданин выдаст другому беспроцентный заем каким-то имуществом, сделку нельзя будет назвать ссудой. По ссудам предметы обязательств иные. Нельзя дать взаймы квартиру, земельный участок или предприятие.