ТОП-8, Альфа, ВТБ, Газпромбанк, Модульбанк, Открытие, Сбербанк, Тинькофф, Точка

ТОП-8 зарплатных проектов

Почти все банки, особенно крупные, предлагают свои услуги по ЗП. В РФ уже естественным образом сложилась некоторая иерархия учреждений – за счёт того, куда и в каких случаях обращаются клиенты, чтобы удовлетворить свои потребности.

В контексте зарплатного проекта можно выделить восемь организаций, на стороне которых статистика (они существенно выделяются по популярности среди прочих). Мы приведём их не в порядке “лучше-хуже”, а по алфавиту, однако при этом отметим те или иные плюсы и особенности сервиса вообще.

Альфа-Банк

Альфабанковский ЗП-проект – это в первую очередь преимущества для компании-работодателя, а в частности – для руководителей.

Плюсы для организации:

• Пластичность в управлении денежными ресурсами. Банк делает упор на выработке индивидуальных предложений, которые максимально соответствуют специфике бизнеса клиента. При этом АБ не требует открывать в своей системе расчётные счета (хотя это может повлиять на формирование более выгодных условий ЗП). Бонусом идёт единая платформа сервиса, благодаря которой не нужно платить проценты за обналичивание в других субъектах страны и тратить время на межрегиональные переводы.
• Высокий уровень оперативности в деле управления выплатами сотрудникам. Проект оформляется в сжатые сроки, и впоследствии он сопровождается персональным менеджером (в его обязанности входит консультирование по любым вопросам в связи с услугой). Плюс к этому клиенту предоставляется доступ к специализированному сервису. Называется он Альфа-Зарплата Онлайн, а нужен для максимальной оптимизации взаимодействия с банком.
• Репутационная польза. АБ – одно из самых крупных частных учреждений с большой клиентской базой. Тот факт, что работодатель сотрудничает с ним, чаще вызывает симпатии у его сотрудников. Традиционно люди склонны доверять большим банковским компаниям.

Плюсы для руководителей:

• денежные перечисления на сумму до 5 000 000 рублей по звонку;
• страховка, транспорты в аэропорты и Priority Pass за банковский счёт;
• обналичивание денег за рубежом без уплаты комиссионного сбора.

Плюсы для работников:

• уменьшенная кредитная ставка для зарплатных клиентов (от 9,9%);
• начисление 6% годовых на остаток по накопительному счёту;
• бесплатные переводы с карт любых кредитно-финансовых учреждений через приложение Альфа-Мобайл.

Среди прочих особенностей можно выделить отсутствие комиссии за открытие ЗП, выпуск и доставку карт, а также зарплатные перечисления.

Примечание 1. Подробнее о сервисе читайте на официальном сайте alfabank. ru здесь и здесь. Описания тарифов доступны на этой странице.

ВТБ

Основные плюсы ЗП от ВТБ представлены уникальными лояльными предложениями для руководящего состава предприятий и государственным участием (второе обеспечивает надёжность и стабильность работы банка).

• отсутствие комиссии за обслуживание проекта;
• оперативное поступление денег на клиентские карты (15 минут);
• особенные возможности в рамках банковских продуктов – как для начальников, так и для рядовых сотрудников.

Как и принято в крупных учреждениях, ВТБ проповедует индивидуальный подход к формированию предложений – с учётом специфики бизнеса. Вкупе с масштабной сетью отделений и банкоматов, современным онлайн-сервисом для управления финансами и круглосуточной поддержкой пользователь получает в своё распоряжение многофункциональный инструмент.

Примечание 2. Общая информация о ЗП от ВТБ доступна на официальном сайте организации тут. Также на ресурсе есть описание тарификации для услуги.

Газпромбанк

Газпромбанк в ещё большей степени, чем два вышеупомянутых учреждения, ориентирован на разработку и предоставление уникальных условий обслуживания в рамках зарплатных проектов. Хотя базовая тарификация и имеется, она служит, скорее ориентиром: каждый работодатель проходит процедуру консультирования со специалистами ГПБ на предмет формирования такого предложения, которое будет устраивать обе стороны сотрудничества.

В рамках газпромбанковского ЗП клиент получает:

• комплексное обслуживание в крупном банке;
• реализацию проекта с платёжными инструментами Visa, MasterCard, UnionPay, JCB и МИР;
• возможность без процентных сборов использовать банкоматы участников корпоративной сети (т.е. самого ГПБ и его партнёров);
• льготное кредитование сотрудников;
• персональное консультирование по розничным продуктам.

Плюсы ЗП для сотрудников:

• безвозмездные выпуск и обслуживание карточек;
• бесплатный выпуск дополнительных пластиков – до четырёх штук (включительно);
• бесплатное приложение Телекард 2.0;
• информирование об операциях и выписки по счёту без сборов – если баланс по карточному счёту поддерживается на уровне не менее 25 000 руб.;
• безлимитное обналичивание;
• доступ к своему счёту с помощью пяти карт разных платёжных систем одновременно;
• скидки и льготы от ПС Visa и MasterCard.

Плюсы ЗП для руководителей:

• золотые и платиновые продукты от Visa, MasterCard, JCB и UnionPay с бонусными преимуществами;
• займы на льготных условиях;
• льготное страхование в рамках АО “СОГАЗ”;
• информирование об операциях без уплаты комиссии – для держателей карт класса Platinum;
• безвозмездный выпуск дополнительных золотых и платиновых платёжных инструментов для челнов семьи.

Примечание 3. Подробное описание возможностей и условий ЗП от ГПБ приведено на официальной странице сервиса.

Модульбанк

На первый взгляд, Модульбанк не относится к категории учреждений, пользующихся масштабным доверием граждан, однако за последние годы он набрал большую аудиторию пользователей. Причина, в частности, состоит в том, что компания делает упор на полноценном дистанционном обслуживании: все задачи решаются удалённо в режиме онлайн – без необходимости посещать офисы и тратить время на разговоры с работниками служб поддержки. Касается это и зарплатного проекта.

МБ взаимодействует уже более чем с 1 000 работодателей в стране. Главные преимущества ЗП от этого банка:

• Отсутствие абонентской платы. Комиссия взимается лишь за сами переводы – от 0 до 19 рублей.
• Бесплатные перечисления на любые карты. Сотрудники работодателя сами выбирают, куда им будут переводить зарплату (на какой платёжный инструмент). Т.е. открывать новые карты не обязательно.
• Упрощённое подключение. Ни соглашение, ни документация о трудоустройстве не нужны. Достаточно добавить сотрудников и начать выплачивать им заслуженные деньги.

Кроме того, МБ обеспечивает интеграцию с 1С и считает НДФЛ. Деньги в налоговую отправляются одновременно с зарплатой.

Примечание 4. Полные сведения доступны на странице сервиса на сайте modulbank.

Открытие

Зарплатный проект от банка “Открытие” – это баланс цен и имеющихся возможностей.

Преимущества для сотрудников:

• обналичивание без комиссии в любых устройствах самообслуживания;
• бесплатные переводы до 20 000 рублей между картами любых банков;
• кэшбэк от 3 до 11 процентов (на все покупки и в любимых категориях соответственно);
• бесплатное информирование о зачислении ЗП посредством СМС;
• займы наличностью, рефинансирование и ипотека по уменьшенным ставкам;
• уникальные предложения от самого кредитно-финансового учреждения и от платёжных систем;
• бесплатные веб- и мобильный банкинги.

Преимущества для работодателя:

• индивидуальные предложения по инвестициям, кредитованию, эквайрингу, лизингу и факторингу;
• льготное страхование от партнёров;
• бесплатные переводы зарплат;
• корпоративный дизайн карт.

Преимущества для руководителей:

• кэшбэк от 4 до 11 процентов (на все покупки и в любимых категориях соответственно);
• бонусные 2,2% к ставке по вкладам при размещении части денег в инвестиционные продукты;
• обналичивание до 3 000 000 рублей в месяц без процентов через любые банкоматы;
• бесплатное расширенное семейное страхование во время путешествий;
• круглосуточная поддержка (личный менеджер, выделенная телефонная линия и т.п.);
• бесплатный доступ в VIP-залы Lounge Key в аэропортах любых государств.

Примечание 5. Информацию о ЗП смотрите на официальной странице сервиса.

Сбербанк

Очевиднейший плюс взаимодействия со Сбербанком в рамках зарплатного проекта – масштаб организации. Это самый крупный банк России, а значит он имеет наиболее масштабную сеть пунктов обслуживания. К тому же учреждение имеет все возможности для предоставления самого современного и многофункционального сервиса.

Основные преимущества ЗП от Сбера:

• Оперативное зачисление зарплат. Переводы осуществляются в течение 10 минут
• Выгодные условия обслуживания. Плата – до 0,8% от зарплатного фонда.
• Единый реестр зачисления денег. Перевод денег и выпуск платёжных инструментов реализуются в любом субъекте РФ.
• Отсутствие необходимости посещать банк. Работники получают свои карты прямо на рабочих местах.

Плюсы для работодателя:

• контроль и управление всеми начислениями в удалённом режиме через сервис Сбербанк Бизнес Онлайн;
• оформление карт – универсальное и корпоративное;
• бонусы и скидки по другим банковским продуктам;
• доставка карт в офис учреждения;
• круглосуточная поддержка (личный менеджер по ЗП);
• интеграция с 1С;
• установка банкоматов Сбербанка на территории организации;
• премиальные карты для руководящего состава.

Плюсы для сотрудников:

• быстрое зачисление ЗП – в течение 10 минут;
• консультирование и оформление услуг в офисе работодателя;
• беспроблемное обналичивание ввиду большого количества сбербанкоматов;
• осуществление всех операций онлайн через веб-банкинг;
• льготные условия по займам, ипотекам и вкладам;
• увеличенные бонусы “Спасибо” (до 0,5% – от Сбера, до 20% – от партнёрских организаций).

Примечание 6. Все условия и цены ЗП доступны на соответствующей странице сайта sberbank.

Тинькофф

Тинькофф Банк в рамках ЗП ориентирован на баланс плюсов для рядовых работников и руководителей организации-клиента. При этом учреждение выдерживает направление на приемлемое для большинства пользователей соотношение цены и качества услуги.

Плюсы для работодателя:

• Лёгкое подключение в режиме онлайн. При этом открывать расчётный счёт в ТБ не требуется. Карты выпускаются и доставляются бесплатно.
• 0 рублей за перевод зарплат. Зачисление происходит практически мгновенно и без взимания комиссионного сбора.
• Интеграция с бухгалтерией. ЗП легко интегрируется с 1С.
• Персональный менеджер. Специалист консультирует и помогает решить любые проблемы в чате на сайте, по телефону и в переписке по электронной почте.

Плюсы для сотрудников:

• Карта с кэшбэком. На остаток по счёту начисляются до 5% годовых. За приобретения, сделанные с помощью карты, возвращаются до 30%.
• Обналичивание до 650 000 руб. в мес. Бесплатно можно снимать от 3 000 до 150 000 рублей в любых банкоматах в любой точке мира, до 500 000 – через устройства ТБ.
• Особенные условия для займов. Ставка для зарплатных клиентов меньше до 3%, чем у остальных пользователей услуг.
• Индивидуальный ЗП. Все привилегии карты ТБ будут в наличии, даже если работодатель обслуживается другим кредитно-финансовым учреждением.

Плюсы зарплатной карты для руководителей:

• Обналичивание до 500 000 в мес. без комиссионного сбора. Деньги можно получить в экстренном порядке за рубежом через партнёров Тинькофф Банка (даже при отсутствии карты).
• Льготное страхование. Во время путешествий – до 50 000 USD на расходы медицинского характера. 20%-ная скидка на имущественное страхование, а также жизни, здоровья и КАСКО.
• Личный менеджер. Выделенная линия и обслуживание в режиме 24 на 7 прилагаются.
• Доступ в бизнес-залы. Помещения предоставлены в распоряжение клиента в аэропорту и на ЖД-вокзале в любом государстве.
• DHL-доставка. Банковские карты и документация доставляются по всему миру.

Плюсы зарплатной карты для сотрудников:

• Мультивалютная карта. Доступны рубли, доллары, фунты, евро. Обмен валюты происходит мгновенно.
• Оплата в одно касание или вообще без карты. Проводить оплату можно с помощью мобильного устройства (смартфона) с Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay.
• Бонусы на вклад. 0,5% за каждое пополнение баланса.
• Круглосуточная поддержка. Клиента консультируют по телефону, электронной почте и в чате на сайте банка.

Примечание 7. Сам зарплатный проект от ТБ, а также форма для онлайн-заявки на подключение сервиса доступны здесь.

Точка Банк

Преимущества зарплатного проекта от Точка Банка:

• Перечисление зарплат на карты работников. Деньги придут на тот платёжный инструмент, который уже эксплуатируется. Все преимущества карты сохраняются. Комиссия за перевод ЗП на продукт другого банка – 0,55%.
• Возможность использования карты партнёра. Клиент может завести пластик Рокетбанка, Home Credit Bank или МТС Деньги.
• Поступление денег в день перечисления. Операция происходит в режиме онлайн.
• Сохранение лимита на переводы физлицам. При подключенном ЗП не нужно тратить больше денежных средств. Оформление карты не требует подписания дополнительных бумаг. Все платёжные транзакции и реестры формируются автоматически.
• Интеграция с 1С. Зарплатные реестры подписываются с телефона или ПК – это очень удобно для бухгалтерии.

Примечание 8. Все вопросы, касающиеся ЗП от Точка Банка, имеют свои ответы на официальной странице сервиса.

Положительные и отрицательные моменты з\п карт

Для начала стоит рассмотреть преимущества пластика. Их несколько:

• з\п картой можно пользоваться точно также как и обычной: в магазинах, в интернете, при путешествиях за границу;
• если вам ее оформили, как зарплатный проект от вашей фирмы, то ее обслуживание не будет стоить вам ни копейки;
• деньги переводятся сразу на карту и не требуют от вас никаких дополнительных действий, будь то узнавание о времени выдачи денег или простаивание в очередях за купюрами;
• иногда, благодаря именно такому пластику, банк может предложить вам довольно выгодные тарифы по кредитам;
• в отличие от налички вам не выдадут подделку, они не закончатся в кассе, не потеряются и их не украдут случайно из сумочки в метро, это безопасно;
• при выборе определенного пластика предусмотрен cashback.

Минусов хоть и не так много, они все же имеются. Отрицательные стороны:

Защита пластика такая же, как и на обычной карте

Поэтому следует учитывать все меры предосторожности: не показывать ее всем подряд, не вставлять в незнакомые подозрительные банкоматы вне офисов банков, держать подальше от телефона и вещей, которые могут ее размагнитить и пр. Если у вас имеется кредит, и вы его периодически забываете выплачивать, банк может изымать часть средств на его погашение, в одностороннем порядке. Внимательно изучайте условия при оформлении вашего нового пластика для ежемесячных перечислений – не в каждом банке имеется ряд привлекательных дополнительных условий для клиентов. Если вы меняете банк, стоит помнить, что бонусы, льготы и всякие приятные «мелочи» не переносятся на новую карту.

Где выше процент одобрения?

Для того, чтобы получить одобрение по заявке на ипотечное кредитование, заемщик должен соответствовать определенным требованиям. У Сбербанка и ВТБ 24 они схожи:

• Возраст не менее 21 года и не более 75 лет на момент возврата долга.
• Стаж работы – от полугода на одном рабочем месте.
• Наличие стабильного дохода.
• Гражданство РФ.

Если все условия соблюдены, шанс получить займ очень высок. Но следует понимать, что некоторые из дополнительных факторов могут также повлиять на решение банка.

Например, если у клиента ранее были просрочки и задолженности по другим кредита, сотрудники ВТБ 24 постараются выяснить причину этого, а Сбербанк, вероятнее всего, просто откажет.

Но, с другой стороны, Сбербанк лояльнее относится к заемщикам, имеющим невысокий финансовый достаток. Процент одобрения ипотеки таким клиентам у Сбербанка выше, чем у других банков.

Решая вопрос, какой банк лучше выбрать для различных операций — ВТБ24 или Сбербанк России, можно руководствоваться несколькими оценками. Полную картину предоставят рейтинги надежности и официальная информация на сайтах банка.

Немного о банках.

Сбербанк России. Самый крупный банк в стране. Филиальная сеть покрывает всю территорию России, в том числе маленькие населенные пункты. Имеет свои филиалы и представительства также за рубежом. Контрольный пакет акций принадлежит государству. Банк проводит взвешенную политику, не допускающую рисков.

ВТБ24. Имеет широкую филиальную сеть. Представлен в большинстве регионов и больших городах. Банк входит в финансовую группу ВТБ, которая является международной. Уставный капитал на 99,3 % принадлежит ВТБ.

Мы показали масштабы банков. Можно с уверенностью говорить об их надежности, даже незыблемости. Значит, при выборе следует остановиться на банковских предложениях и уровне сервиса.

Что касается вкладов, кредитов, использовании современных технологий? Это процентные ставки, суммы, сроки, тарифы.

• ВТБ24 предлагает хорошие процентные ставки. Они на 1- 1,5 процентных пункта выше, чем в Сбербанке. Однако минимальная сумма составляет сто тысяч рубл.
• Сбербанк, являясь поистине народным банком, откроет для вас вклад даже при наличии одной тысячи. Здесь мы говорим о накопительных инструментах.

Что выбрать для депозита?

Эти две кредитно-финансовые организации являются конкурирующими по привлечению средств на вклады. Депозитная линейка обоих компаний представлена разнообразными программами для различных категорий клиентов.

Плюсы депозитов ВТБ 24:

• Сохранность денежных средств благодаря высокой надежности банка. Этот банк имеет долю государственного капитала.
• Организация участвует в программе государственного страхования вкладов, а это значит, что даже в случае лишения лицензии у компании или ее банкротства вы гарантированно получите свои деньги в сумме до 1,4 млн рублей. Подробнее о данной программе читайте по этой ссылке.
• Разнообразные и привлекательные условия, что позволяет каждому подобрать то, что ему нужно. Счет можно пополнять, снимать с него средства, открывать на короткий или длительный срок, выбирать как часто и как именно будут начисляться проценты на баланс.Большие суммы для заключения договора при личном визите в офисе. Если вы обладаете небольшой суммой, то вам лучше воспользоваться онлайн-программами.

Преимущества депозитов от Сбербанка:

• Надежность, так как банк с государственным капиталом, а также занимает лидирующие позиции среди всех кредитно-финансовых учреждений нашей страны.
• Участие в программе страхования вкладов, о которой мы писали выше. Можно не переживать за сохранность своих накоплений.
• Большой выбор программ и возможность открывать вклады как в отделении банка, так и удаленно при помощи личного кабинета.
• Специальные условия для определенных категорий граждан.
• Развитая филиальная сеть, что позволяет воспользоваться услугами банка даже в самых отдаленных уголках страны.
• Открытие депозитов в различных валютах: рубли, доллары, евро, швейцарские франки, японские иены, английские фунты стерлингов.
• Низкие ставки на небольшие суммы и короткие периоды.
• При досрочном расторжении договора — потеря процентов.
• Большие очереди при обращении в отделения.

А что насчет кредитов?

Что касается кредитных продуктов, то оба банка отдают преимущество своим зарплатным клиентам , предлагая им пониженные ставки и быстрое рассмотрение заявок. Но при прочих равных условиях ставки в ВТБ24 несколько ниже. Придется опять учесть сумму: в ВТБ — не меньше 100 тысяч. В Сбербанке нижний порог — 15.

«Телебанк» у ВТБ24 и «Сбербанк онлайн» у Сбербанка — это ваши личные кабинеты, позволяющие распоряжаться своими средствами, перечисляя, пополняя и так далее, а также открывать новые вклады.

ВТБ24 и Сбербанк — два солидных банка, а какой из них лучше, вам подскажет личный опыт.

Что выбрать для депозита

Обе компании являются конкурентами на отечественном рынке банковских услуг, соревнуясь между собой по привлечению денежных средств вкладчиков. Клиенты, принадлежащие к самым разным категориям, имеют возможность выбрать здесь для себя наиболее привлекательные кредитные и депозитные программы.

Преимущества депозитов ВТБ 24:

• Банк является действительно надежным, поэтому о сохранности собственных денежных средств можно не переживать. Есть в компании и доля государственного капитала.
• Компания является участником государственной программы страхования, поэтому клиент, вложивший в банк свои деньги, гарантировано получит средства до 1,4 млн. рублей, в случае его банкротства, либо отзыва лицензии.
• Каждый клиент имеет возможность подобрать именно тот банковский продукт, который максимально отвечает его запросам. Средства со счета можно снимать, либо пополнять его, срок действия договора может быть любым — и коротким, и длительным. Способ начисления процентов также можно выбирать самостоятельно.
• На управление счетом клиенты могут составлять завещания и открывать доверенности.
• Счет можно открыть как в рублях, так и в долларах или евро.

Недостатки депозитов ВТБ 24:

• Если сумма большая, то в офис необходимо явиться лично. Небольшой вклад можно оформить через онлайн-программу.
• Если закрывать счет досрочно, то проценты клиенту пересчитают по заниженной ставке.
• Некоторые категории клиентов не могут воспользоваться льготными условиями.

Преимущества депозитов в Сбербанке:

• Банк максимально надежен, так как основная доля его капитала принадлежит государству. Данная компания много лет является лидером многочисленных рейтингов среди финучреждений страны.
• Банк является участником государственной программы страхования вкладов, поэтому клиент, вложивший в него свои деньги, гарантировано получит средства до 1,4 млн. рублей, в случае его банкротства, либо отзыва лицензии.
• Клиенты могут выбрать любую понравившуюся программу. Открыть вклад можно при личном посещении отделения, или же через личный кабинет на сайте компании.
• Некоторые категории граждан имеют возможность пользоваться специальными условиями.
• Филиалы банка имеются во всех регионах страны.
• Депозит можно открыть в таких валютах, как рубли, евро, доллары США, японские иены, швейцарские франки, английские фунты.

Недостатки депозитов в Сбербанке:

• Если сумма депозита небольшая, и договор заключается на короткий срок, то процентная ставка будет невысокой.
• Если расторгнуть договор досрочно, то проценты будут утеряны.
• В отделениях Сбербанка постоянно большие очереди.

Преимущества Сбербанка

Сбербанк, как и свой вышеупомянутый «соперник» также очень благосклонен к своим клиентам, чему свидетельствуют постоянные акционные предложения и большой перечень кредитных программ с выгодными условиями.

Общие условия выдачи кредитов и процентные ставки

Согласно статистическим данным, самым популярным кредитом, который пользуется большим спросом среди граждан, является потребительский займ на любые цели.

• Годовая процентная ставка:минимальная отметка – 12,9%;максимальная отметка – 19,9%.
• минимальная отметка – 12,9%;
• максимальная отметка – 19,9%.
• Срок использования кредитных денежных средств:от полугода;до 5 лет.
• от полугода;
• до 5 лет.
• Размер кредита, который может получить каждый гражданин РФ (это, кстати, может быть как ипотека, так и автокредит):минимальная сумма – 40 тысяч рублей;максимальная сумма (без обеспечения) – 3 миллиона рублей;максимальная сумма (при наличии залога или поручителя) – 5 миллионов рублей.
• минимальная сумма – 40 тысяч рублей;
• максимальная сумма (без обеспечения) – 3 миллиона рублей;
• максимальная сумма (при наличии залога или поручителя) – 5 миллионов рублей.

При наличии залога или поручителя, можно получить не только гораздо больше денег в долг, но и уменьшить процентную ставку до 13,9% в год.

Бонусные программы

Сбербанк относительно недавно представил вниманию россиян «Карту с большими бонусами», использование которой при определенных покупках возвращает на бонусный счет клиента определенную часть денег от суммы покупки.

• 10% от размера чека (при оплате товаров на автозаправках или при оплате услуг через Яндекс.Такси).
• 5% от суммы платежа (во время расчета в заведениях быстрого питания, ресторанах и разнообразных кафе).
• 1,5% от суммы совершенных покупок в гипермаркетах, супермаркетах и продовольственных магазинах, в которых есть терминал.

Мобильный банкинг

Сбербанк стал одним из первых финансовых учреждений, который разработал приложение для дистанционного управления банковскими и карточными счетами, специально для мобильных телефонов.

Такого рода приложение, позволяет гражданину не выходя из дома осуществлять ряд следующих действий.

• Осуществлять перевод денег как на карты, так и по произвольным реквизитам.
• Открывать, повышать и закрывать кредитный лимит по своим пластикам.
• Оплачивать коммунальные счета.
• Пополнять счета мобильного телефона.
• Подавать заявку на получение кредита и иных продуктов банка.

В рамках использования приложения, можно обратиться к онлайн-консультанту, который в дистанционном режиме ответит на все вопросы пользователя-клиента.

Привилегии для держателей зарплатных карт

Сбербанк России, в принципе, очень лояльно относится ко всем своим клиентам, но, как бы там ни было, к гражданам, которые получают зарплату или пенсию на счет данной финансовой структуры – отношение особое.

• При желании оформить заявку на получение займа на сайте банка, от заемщика будет потребовано быть зарегистрированным в системе интернет-банкинга, что подразумевает под собой требование к наличию зарплатной или пенсионной карты от Сбербанка;
• Среди требований к стажу работы заемщика, есть следующее: не менее 6 месяцев на текущем месте работы, и не менее 1 года общего стажа. Если ссуду хочет взять зарплатный клиент финансовой структуры, на него данное требование не распространяется.

Какое учреждение лучше всего подходит для

ВТБ имеет преимущество в виде более высоких процентных ставок, однако вклад оформляется только при сумме от 100 тысяч рублей. Сбербанк пытается привлечь клиентов возможностью открыть вклад с минимальным начальным капиталом в размере нескольких тысяч рублей.

ВТБ страхует вклады клиентов, гарантируя высочайшую степень надежности. На выбор предлагается несколько программ, отличающихся по сроку, правилам начисления процентов, наличию дополнительных возможностей и прочим показателям. Клиент может выбрать валюту вклада и привлечь к соглашению третьих лиц.

Сбербанк также считается максимально надежной организацией для оформления вклада. В обязательном порядке проводится страхование средств. Льготникам предоставляются особые условия. Сбербанк предлагает большой выбор валюты и специальных условий. Если клиент желает открыть вклад на небольшой срок, придется пойти на существенное уменьшение процентных ставок.

Оформления ипотеки

Сбербанк отличается небольшим первоначальным взносом при оформлении ипотеки – клиент должен внести от 10 %. Срок соглашения может составлять не более 30 лет. Меньшая из возможных ставок при покупке жилья в новостройках составляет 10,9 %, в случае со вторичным жильем значение составляет 10,75 %.

Клиенты могут заключить сделку с привлечением материнского капитала при повышении минимальной процентной ставки до 12,5 %. Ограничение по сумме составляет 15 миллионов.

ВТБ установил, что минимальный первоначальный взнос должен быть 20 % от стоимости объекта. Ставка составляет не менее 12 процентов. Банк позволяет оформить соглашение по двум документам. Чем больше площадь приобретаемой недвижимости, тем лояльнее условия. Ограничение по сумме составляет 60 миллионов.

ВТБ отличается суровыми штрафными санкциями по отношению к клиентам, которые не уплачивают средства вовремя – лучше не допускать просрочек. Приобретаемая жилплощадь проверяется сотрудниками банка довольно долго.

Сбербанк лучше подходит клиентам, которые не готовы заплатить высокий первоначальный взнос и выбирают условия с наиболее доступной процентной ставкой. На стороне ВТБ возможность оформить сделку по двум документам, взять ипотеку на большую сумму. Однозначно порекомендовать Сбербанк или ВТБ 24 нельзя – каждая организация постоянно совершенствует условия.

Зарплатного проекта

Зарплатный проект, предлагаемый Сбербанком, отличается высокой скоростью перевода средств. Карта выпускается на бесплатной основе, комиссия за обслуживание в течение года составляет 0-3500 рублей. Участникам предлагаются дополнительные возможности по управлению средствами.

ВТБ разработал зарплатный проект, предполагающий льготные условия при обслуживании и страховании денег, перечисляемых на карту. Можно заказать несколько дополнительных карт, объединив их с зарплатной. Максимальная плата за обслуживание в течение года составляет 2400 рублей. ВТБ-24 выпускает 5 видов карт для зарплатных клиентов.

Работников

Работникам, заключившим договор со Сбербанком, на бесплатной основе предоставляется полный спектр возможностей интернет-банкинга, снятия наличных и пополнения счета (с суточными лимитами). При наличии зарплатных карт упрощается оформление ипотеки и любого займа.

Для работников, выбравших ВТБ, доступны сниженные ставки по договорам с организацией, бесплатные операции с наличными. Есть возможность подключения овердрафта с регулируемым лимитом. Чем больше заработная плата, тем выгоднее условия и больше доступных услуг.

Юридических лиц

Юридическим лицам Сбербанк предоставляет номер счета за несколько минут. На выбор предлагаются разнообразные пакеты услуг со скидками под потребности бизнеса.

Обеспечивается полный цикл инкассации, регулярный финансовый мониторинг и валютный контроль. Для ЮЛ разработана комплексная система дистанционного обслуживания , с помощью которой можно выполнять огромное количество финансовых операций.

Предлагается несколько тарифов на расчетное обслуживание. Пользование интернет-сервисами организации, информирование клиентов осуществляется на бесплатной основе. Открыть счет при стандартном наборе документов можно за 4 часа. ВТБ предлагает систему пакетного РКО, позволяющую клиентам сэкономить на услугах.

Юридическим лицам предоставляются одинаковые гарантии. Сбербанк реализовал упрощенное проведение финансовых транзакций и комплекс индивидуальных предложений. ВТБ имеет чуть больше возможностей за счет нескольких тарифов, предусматривает обслуживание со скидкой для ЮЛ, которые находятся за пределами Москвы и области. Какой банк лучше: ВТБ или Сбербанк – во многом зависит от характеристик ЮЛ.

ВТБ 24 или Сбербанк

Масштабность банков завораживает. Можно смело сказать, что оба надежны. Выбирать придется по другим критериям.

Рассматриваются стандартные заемщики, не имеющие зарплатных и других видов карт в рассматриваемых банках. Зарплатникам и работникам компаний-партнеров кредиты выдаются на более выгодных условиях.

КритерийБанкУсловияПотребительский кредитСбербанкСтавка – 20,5 – 21,5 %;на 5 лет;1,5 млн. руб. ;Возрастные ограничения – 21 – 65 лет. ВТБ 24Ставка – 18 – 27%;На 7 лет;3 млн. руб. ;Возрастные ограничения – 21 – 70 лет. Вывод: для заемщиков решающих, где взять кредит, ВТБ 24 может оказаться дороже. Переплата существенная, но в остальном ВТБ немного лучше Сбербанка. ИпотекаСбербанкСтавка – 13 – 14 %;На 30 лет;Максимальная сумма – ограничений нет;Первый обязательный взнос – 15 %;Привлечение созаемщиков (до 3 человек);Использование материнского капитала для первоначального взноса, частичного или досрочного погашения. Долгое рассмотрение заявки. Объясняется это большим наплывом клиентов и тщательностью проверки доходов потенциального заемщика. ВТБ 24Ставка – 12,95 – 13,95 %;На 30 лет;75 млн. руб. ;Первый обязательный взнос – 10 %;Привлечение созаемщиков;Использование материнского капитала для первоначального взноса, частичного или досрочного погашения. Рассмотрение заявки быстрее, чем у Сбербанка. Тщательная оценка залогового имущества. Вывод: ВТБ 24 имеет выгодные условия. Это на 0,05 % ниже по ставке, и на 5 % меньше по первоначальному обязательному взносу. Переплаты могут быть существенные. В Сбербанке брать ипотеку лучше взрослым и зрелым людям, тем кто не боится проверок и может ждать. Для тех, кто находится в спешке, хорошо разбирается в компьютерных технологиях, можно выбрать ВТБ 24 и оформить заявку онлайн. ВкладыСбербанкШирокий ассортимент вкладов: «Счастливый вклад», «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй», «Подари жизнь», «Сберегательный». Кроме того, есть вклады в иностранной и экзотической валюте. Банк дает возможность размещать вклады от 1000 рублей. Рассмотрим на конкретном примере. Например, по программе «Сохраняй» без возможности снимать и пополнять вклад до окончания его действия, мы размещаем 500 тыс. рублей на 3 года. Получим ставку 6,4%. За эти годы наш доход составит 105500 рублей. ВТБ 24Ассортимент программ по вкладам: «Комфортный», «Накопительный», «Выгодный», «Максимум». Для размещения вклада понадобится сумма не менее 100 тыс. руб. Те же 500 тыс. рублей разместим в ВТБ 24 по программе «Максимум». Получим 7,05 % годовых на три года и доход в 106 тыс. руб. Вывод: доходность в обоих банках примерно одинаковая. Отличие между вкладами банков: ассортимент программ и специальные вклады к праздникам, проценты по которым могут существенно отличаться. ТелеБанкСбербанкЛичный кабинет в системе «Сбербанк Онлайн». Наличие приложения на телефон. ВТБ 24Личный кабинет «ВТБ 24 — Онлайн». Наличие приложения на телефон. Вывод: Оба банка предлагают удобный сервис по управлению средствами и контролем над ними. Функционал личных кабинетов одинаков. АктивыСбербанкБолее 22 трлн. руб. ВТБ 24Около 9 трлн. руб. Дебетовые картыСбербанкНазвание и годовое обслуживание:

Если банк отказал в открытии зарплатного проекта

Обратиться в банковскую организацию для того, чтобы открыть зарплатный проект, может любая компания, которая выплачивает своим сотрудникам официальную, «белую» заработную плату. Если раньше такой услугой пользовались только крупные предприятия и фирмы, то в настоящий момент подключить ее может организация, в которой всего 2 десятка работников, при этом она получит значительную выгоду для себя.

Но бывают случаи, когда банк отказывает в открытии зарплатного проекта. Разберемся, почему это происходит и что предпринять в такой ситуации.

У банковских организаций широкий перечень причин, по которым компании могут отказать не только в ведении зарплатного проекта, но и в расчетно-кассовом обслуживании. В этот список входят:

• в качестве учредителя, руководителя и бухгалтера выступает один и тот же человек;
• сумма уставного капитала равна минимальному значению либо превышает его незначительно;
• непредоставление полного пакета документации;
• открытие в отношении компании процедуры банкротства;
• нарушение требований налогового законодательства;
• нахождение компании в списке экстремистских или террористических организаций;
• иные причины, которые определяет само финансовое учреждение.

При этом четкую причину сотрудники банка обычно не называют, что вызывает у руководства компании замешательство. Если вы уверены, что отказ не имеет под собой законных оснований, вы вправе обратиться в судебные органы. Но перед этим можно попытаться самостоятельно выяснить причину отказа. При этом лучше сделать это лично, а не по телефону.

Что касается обращения в суд, то велика вероятность, что он встанет на сторону банковской организации, так как расплывчатые формулировки в законе » О противодействии легализации отмывания доходов» позволяют банку отказывать в предоставлении услуг только на основании подозрений.

Предприниматели, которые сталкивались с подобной проблемой рекомендуют обращаться в другую банковскую организацию вместо выбранной ранее. Бывает и так, что вам отказали в ведении зарплатного проекта в главном офисе финансового учреждения, а в отделении, которое расположено на другом конце города, договор заключили.