Услуга Своя ставка от Сбербанка

Сколько можно сэкономить на Своей ставке

Расчет по дисконту производится в калькуляторе ДомКлик, и является индивидуальным для каждого клиента. Опция «Своя ставка» применяется к базовой ставке, и позволяет снизить его со стандартных 16,5% годовых до 15%.

Казалось бы – снижение небольшое, но в Сбере есть дополнительные опции, позволяющие еще больше уменьшить процент. В частности, можно получить скидку в размере:

• 1 п. п. держателям зарплатных карт;
• 1 п. п. при оформлении полиса страхования жизни;
• 0,3 п. п при электронной регистрации сделки;
• 0,3 п. п. при покупке недвижимости на Домклик.

При применении всех доступных опций снижение обещает быть весьма впечатляющим – до 12,4% годовых. При этом часть опций будет бесплатным, например, подобрать объект на портале ДомКлик можно без дополнительной платы, а вот за сервис электронной регистрации или приобретение страхового полиса придется заплатить.

Какие есть варианты снижения ставок по услуге «Своя ставка»:

• Ипотека сроком до 7 лет. Скидка в 0,5%: для её получения на 2 года надо заплатить 0,6%, на весь срок – 0,9% единоразового платежа от суммы кредита. Если вы хотите получить дисконт в 1,5%, то нужно будет заплатить 1,9% на 2 года или 2,8% на весь срок.
• Ипотека от 7 до 12 лет включительно. Для получения скидки в 0,5% клиент выплачивает 0,7% на 2 года или 1,3% на весь срок действия кредита. Если нужна скидка в размере 1,5%, то на 2 года единовременный платеж составит 2% от суммы кредита, а на весь срок – 4%.
• Ипотека на 12-20 лет включительно. Для получения дисконта в 0,5%, надо будет на 2 года сделать платеж в 0,7%, а на весь срок – 1,6% от суммы кредита. Для получения скидки в 1,5%, клиент оплачивает 2,2% от суммы кредита, а на весь срок – 4,9% единовременно.
• Ипотека на 20-30 лет включительно. Чтобы получить скидку в размере 0,5% на 2 года, надо оплатить 0,7% от размера кредита, либо 2,4% на весь срок. Если нужна скидка 1,5%, то заемщик платить единовременный платеж 2,2% от размера кредита на 2 года или 7,1% от размера кредита на весь срок.

Вы можете сделать все нужные вам расчеты на онлайн-калькуляторе. ДомКлик учитывает все опции для снижения ставки, и поможет оценить выгоду и экономию, получаемую за счет снижения процента. Также не забывайте про налоговый вычет в размере до 650. 000 рублей, который также можно будет получить.

Преимущества и недостатки услуги

Прежде чем оформлять услугу «Своя ставка», следует оценить все выгоды, которые можно с её помощью получить, а также возможные минусы, с которыми придётся столкнуться. Мы проанализировали предложение, и вот какие основные моменты выделили.

• Возможность существенного снижения ставки;
• Выгода на долгосрочную перспективу;
• Повышение доступности ипотеки для заемщиков;
• Возможность выбора срока и размера дисконта.

Например, если в вашей семье супруга находится в декретном отпуске, и её доход пока небольшой, а расходы на малыша весьма ощутимы, есть резон оформить скидку на первые пару лет выплат. После того, как ребенок пойдет в садик, а супруга сможет выйти из декрета на работу, общий семейный доход повысится, и можно будет выплачивать задолженность в полном объёме.

• При выборе дисконта на весь срок действия кредита, придется сделать единоразово очень крупный платеж;
• Размер платежа напрямую зависит от стоимости недвижимости. Чем она выше, тем больше придется платить за возможность получения дисконта;
• Есть ограничения по датам проведения сделки.

Последний пункт вносит особые неудобства для заемщиков, которые работают стандартную пятидневку, и все личные вопросы решают в выходные. Многие ипотечные центры и отделения банков работают в субботу и даже в воскресенье, но провести в этот день сделку по акции не получится.

Стоит ли воспользоваться услугой по снижению ставки

Схема с комиссиями за выдачу ипотеки применялась давно, и распространена она была, в основном, в небольших банках. Крупные же финансовые организации, являющиеся лидерами в данной области, наоборот всячески отказывались от такой практики, и делали процесс максимально доступным для клиентов.

Примерно десять лет российские банки начали делать упор в рекламе на том, что они выдают ипотеку и другие кредиты без комиссий. Большинство заемщиков уже успели забыть о том, что когда-то выдача крупной суммы денег в кредит сопровождалась комиссией.

Но времена меняются, и теперь банки один за одним вводят опции, позволяющие применить скидку к базовым процентам, обещая, что заемщик при этом получит ощутимую выгоду. Суть такова: банк дает скидку в базовой ставке, но не за просто так, а за единовременную комиссию. Получается, что заемщик покупает пониженный процент.

Учитывая, что базовые ставки по ипотеке весьма велики, то возможность получить скидку – очень радует. Но любая комиссия – это всегда дополнительные расходы, поэтому нужно очень внимательно рассчитывать, а действительно ли данное действие будет оправдано.

Нельзя однозначно сказать, стоит ли пользоваться услугой «Своя ставка». Здесь нужно ориентироваться на очень индивидуальные вводные данные:

• Насколько дорогая недвижимость вам нужна;
• Сколько денег понадобится для обслуживания кредита;
• Какой у вас сейчас доход и может ли он измениться в ближайшее время;
• Какое в вашей семье финансовое положение;
• Как быстро вы планируете закрыть ипотеку, и какие для этого есть возможности.

Если вы работаете в бюджетной организации, получаете небольшой стабильный доход, которого едва хватит на выплату ежемесячного платежа, и вы будете очень долго выплачивать ипотеку в течение 20-30 лет, то вам однозначно будет полезна такая опция. А если вы берете кредит, чтобы реализовать льготы и материнский капитал, либо вы знаете, что сможете уже в течение нескольких лет полностью закрыть кредит, то здесь выгода от снижения ставки будет не столь ощутима.

Как оформить услугу по снижению ставки

Если вы решили воспользоваться услугой «Своя ставка», то еще на этапе расчета ипотеки на онлайн-калькуляторе нужно обязательно указать данную опцию. Расчет изменится, и вы сможете оценить ваши примерные платежи и переплату.

Почему примерные? Расчет ипотечной ставки на сайте является предварительным, он не учитывает некоторые важные моменты, например, приобретение страхового полиса. Окончательное решение по ставке принимает Сбербанк, и оно может немного отличаться от предварительных расчетов.

По уже сделанным расчетам оформите онлайн-заявку на портале ДомКлик. Через некоторое время вы получите решение банка, и если указанные условия там вас устроят, то можно будет переходить непосредственно к выбору объекта недвижимости, сбору документов и т.

Вам назначат менеджера, который будет отвечать за сделку. Обсудите с ним, что вы хотите воспользоваться платной услугой по снижению ставки, заранее рассчитайте точную сумму и позаботьтесь о том, чтобы до даты проведения сделки нужная сумма уже лежала на вашем счету.

И чтобы дата сделки приходилась на рабочий день. Когда будут уже подписываться документы, сервисы банка автоматически проверят наличие у вас денег в достаточном размере для подключения платной опции, спишут их и применят скидку.

Частые вопросы

Сбербанк с 12  мая запустил еще специальную акцию по ипотеке. Теперь если заемщик решит воспользоваться сервисом электронной регистрации сделки, то ставка будет меньше на 0,3 процента. Подробнее об этой услуге, её плюсах и минуса мы уже писали ранее. Рекомендуем обязательно ознакомиться с ней.

Таким образом ставки снижаются до минимальных значений:

• Вторичку можно взять по ставке от 7,8%;
• Ипотеку на новостройку оформить от 5,9%

Также данная акция распространяется и на льготные программы кредитования:

• Ипотека с господдержкой 2020 на новостройки от застройщика оформляется по ставке от 6,1%
• Семейная ипотека от 4,7%.

Таким образом итоговое снижение ставок по ипотеке Сбербанка за май 2020 достигло 0,8%.

Снижение ставки по военной ипотеке

Благодаря общему тренду, Сбербанк решил снизить ставки и по своей военной ипотеке с 18 мая 2020 года. Теперь оформить займ военнослужащему можно по ставке 8,4 процента. Дополнительно Сбербанк решил увеличить и максимальную сумму по такому кредиту. Ранее максимальная сумма по военной ипотеке в Сбербанке была 2,629 млн. рублей, а с 18 мая она будет уже 2,788 млн.

Для сравнения условия по военной ипотеки других банков можно посмотреть в таблице ниже, там тоже произошло снижение ставок и увеличение сумм:

Снижение ставок на рефинансирование ипотеки

Дополнительно Сбербанк снизил ставку по рефинансированию ипотеки сторонних кредитов на 0,5 процентов. Теперь рефинансировать ипотеку в Сбербанке можно по ставке 8,5 процентов. Рефинансировать свои кредиты заемщики Сбербанка пока не могут. Посмотреть условия на рефинансирование ипотеки в других банках можно в этой таблице:

Программа на новостройки после снижения

Ставки на ипотеку в новостройке после снижения выглядят следующим образом:

Не стоит забывать про то, что при рождении второго или последующего ребенка после 1 января 2018 года вы имеете право приобрести жилье в новостройке от застройщика по специальной семейной ипотеке в Сбербанке от 4,7% только до 30 июня 2020 и по акции с электронной регистрацией.

Не забывайте и про новую ипотеку с господдержкой 2022. В Сбербанке ее можно оформить под 6,1 процент по этой же акции. При этом ее можно взять и без рождения детей и других ограничений, которые свойственны государственным программам поддержки, таких как возраст, регион проживания, профессия и т.

Проценты в Сбербанке на готовое жилье после снижения

Готовое жилье можно приобрести по минимальной ставке 8,1 процента, но это только для участников программы «Молодая семья» Сбербанка. Подробные условия есть в отдельной статье на нашем сайте. Для других людей ставка будет от 8,5 процента. Повышающие коэффициенты вы можете посмотреть в таблице ниже.

Другие программы

Снижение ставок коснулось и других программ Сбербанка. подробнее ниже:

Калькулятор

Самостоятельно сделать расчет ипотечного платежа, а также узнать минимальный доход для выплаты ипотеки вы можете с помощью нашего калькулятора. Достаточно выбрать нужные параметры и нажать кнопку «Рассчитать».

Снижение ставок по действующей ипотеке

У вас может возникнуть резонный вопрос о том, можно ли снизить процент по действующей ипотеке в Сбербанке. Ранее ставки были значительно выше текущей. Это было бы логично и гуманно — поддержать своих заемщиков в тяжелой жизненной ситуации во время режима самоизоляции и кризиса, но положительного решения пока нет.

Сбербанк обещает запустить программу снижения ставок по своим действующим ипотекам уже почти год, а воз и ныне там. Снизить процент по действующей ипотеке для заемщиков Сбербанка опять не получится. Нужно обращаться в другой банк за рефинансированием, а это не всегда выгодно.

Надеемся, что покупка Сбербанка Правительством РФ изменит эту ситуацию, и он повернется к народу. Прежние сверхдоходы Сбербанка позволяют это сделать. Нужна только воля и социальная ответственность.

Будут ли снижать проценты дальше

Пока ситуация нестабильная. Непонятно, как надолго затянутся карантин и негативные явления в экономике, в том числе и мировой кризис из-за падения цен на нефть. ЦБ не исключает возможности снижения ключевой ставки и дальше, чтобы поддержать экономику России. Очередное собрание Совета директоров назначено на 19 июня 2020. Будем ждать снижения.

Снижает ли Сбербанк ставку по действующей ипотеке в 2022 году

Сбербанк в течение 2022 года не один раз снизил ставку по ипотеке. Сейчас её можно взять по льготной ставке от 0,1 процента. Заемщикам с действующей ипотекой естественно хотелось бы улучшить условия и получить более выгодный процент. В сети много недостоверной информации, поэтому нам пришлось обратиться в Сбер за официальными разъяснениями, о том снижает ли банк процентную ставку по действующей ипотеке для своих клиентов. Вот их ответ в ДомКлик:

В итоге, по состоянию на 2022, год снизить процентную ставку по действующей ипотеке заемщик Сбербанка может только при условии перехода на «Семейную ипотеку». Давайте теперь разберемся, какие условия участия в программе нужно выполнить, как подать заявление онлайн и какие нужны будут документы.

Условия

«Ипотека с господдержкой для семей с детьми» – льготная программа кредитования, которая позволяет приобрести недвижимость от застройщика по ставке не выше 5 процентов. Чтобы перевести имеющуюся ипотеку на эту программу, нужно соблюсти следующие условия:

Написать заявление о снижении процента имеет право любой из родителей. Обязательное условие – один из них или оба они являются заемщиками по текущему кредиту.

• Нельзя снизить ставку по действующему займу с просрочками;
• Запрещено снижение ставки по кредитам, субсидируемым по другим программам господдержки.

Как подать заявление на снижение ставки онлайн

На текущий момент все взаимодействие со Сбербанком по имеющейся ипотеке происходит через сайт domclick. Там в личном кабинете можно не только подать онлайн-заявку на снижение процентной ставки, но и решить другие вопросы: оформить или предоставить полис страхования, запросить необходимую справку, сделать налоговый вычет, а также задать любой другой вопрос, например, про 450 тысяч от государства на гашение текущего займа при рождении третьего ребенка.

Чтобы снизить процент необходимо:

• Написать менеджеру в чат о своем желании уменьшить процент с помощью перехода на семейную ипотеку.
• Подгрузить в чат документы, подтверждающие ваше право на участие в программе.
• Подойти в ближайшее отделение Сбербанка, где есть специалист по ипотеке, чтобы подписать дополнительное соглашение о снижении ставки по договору и предоставить оригиналы документов.

После подписания дополнительного соглашения к договору ставка по действующей ипотеке будет снижена до 5 процентов.

Пакет документов

Для оформления заявления на снижение процента по ипотеке Сбербанка вам понадобятся следующие документы:

• Паспорта всех заемщиков;
• Свидетельства о рождении детей;
• Справка об инвалидности, если семья воспитывает ребенка-инвалида.
• Договор-основание по объекту недвижимости (договор долевого участия, договор купли-продажи или договор переуступки от юридического лица).
• Страховку жизни заемщика и страховку квартиры, если право собственности на неё уже оформлено. Все оформить со скидкой можно тут. Будет дешевле, чем в Сбербанке.

Рассмотрение заявления на снижение ставки вместе с пакетом документов может занимать до 30 дней.

Калькулятор

С помощью нашего калькулятора можно сделать расчет платежа после снижения. Для расчета необходимо указать в калькуляторе остаток задолженности перед Сбербанком, установить процентную ставку 5% и выбрать оставшийся срок действия вашего кредита.

Другие банки

Помимо Сбербанка, «Семейную ипотеку» можно оформить и в других банках России. Условия кредитования указаны в таблице ниже:

Какие еще есть варианты снизить ставку заемщику Сбербанка по имеющейся ипотеке

Кроме возможности перейти на «Семейную ипотеку», у заемщика есть еще три вариант снизить ставку.

• Рефинансирование в другом банке.
• Реструктуризация с помощью Сбербанка.
• Оформление новой ипотеки и гашение текущей через продажу залоговой недвижимости.

Давайте разберем условия, плюсы и минусы каждого варианта.

Рефинансирование

Рефинансирование ипотеки – это перекредитование в другом банке под более выгодный процент. Текущие условия по рефинансированию указаны в таблице:

Плюсы и минусы снижения ставки через рефинансирование по сравнению с переходом на «Семейную ипотеку»:

Реструктуризация

Реструктуризация ипотеки – это возможность изменить существенные условия кредитного договора с целью уменьшения кредитной нагрузки на семью.

Перечень сложных жизненных ситуаций, который признает Сбербанк:

• Потеря работы или существенное падение доходов семьи.
• Призыв на службу в армию.
• Декретный отпуск.
• Потеря трудоспособности.

Каждая из этих жизненных ситуаций должна быть подтверждена документально, тогда Сбербанк может сделать реструктуризацию и изменить условия ипотеки. Варианты реструктуризации:

Плюсы и минусы снижения ставки через реструктуризацию:

Продажа ипотечной квартиры и покупка новой по льготной ставке

Еще один способ снизить ставку по ипотеке Сбербанка – это перекредитоваться на новый объект. Суть данного способа заключается в том, что берется новая ипотека по ставке ниже, чем по действующей. Происходит продажа ипотечной квартиры с досрочным погашением имеющейся ипотеки и дальнейшее оформление новой под меньший процент.

Плюсы и минусы уменьшения ставки через перекредитования на новый объект:

Кейс нашего клиента

О последнем способе снижения ставки хотелось бы рассказать подробнее на примере кейса нашего клиента. Возможно, эта история сподвигнет читателей нашего сайта повторить подобную операцию, благо, что госипотеку продлили до 1 июля 2022 года.

К  нам обратилась заемщица Сбербанка. У неё была старая однушка в девятиэтажной панельке на окраине Новосибирска, которую она сдавала. Обременение на дату получения решения было порядка 1 520 000 рублей. Сложность заявки заключалась еще в том, что доход заемщицы чуть более 60 000 рублей, у мужа плохая кредитная история, один ребенок на иждивении, а обязательств в месяц было почти на 50 000.

При определенном старании получили два положительных решения на госипотеку в новостройке. Одно в Сбербанке без всяких отлагательных условий. Сбер просто больше всех всегда одобряет при правильной подаче заявке. Второе в ВТБ с отлагательным условием погасить ипотеку и действующие кредитные карты (3 шт. Мы остановились на Сбербанке.

В итоге через перекредитование удалось не только снизить ставку по действующей ипотеке Сбербанка с почти 12 процентов до 5,75, но и закрыть все кредитные карты, а также взять квартиру большей площади и более ликвидную на рынке.

Ответы на частые вопросы

Вопросов по снижению ипотечных ставок приходит довольно много, поэтому подготовили ответы на наиболее частые из них.

Последние изменения

С 9 июня 2022 года Сбербанк снижает процент по ипотеке по ряду программ. Давайте более детально разберем изменения.

Новостройки

С 9 июня 2022 года по 31 августа 2022 года действует специальная акция на новостройки. Теперь в тарифах Сбербанка появилась граница снижения ставки по сумме ипотеки – 3,8 млн. рублей. Если ипотека будет более этой суммы, то Сбербанк снижает процент для заемщика на 0,4%. Итоговое ставки на ипотеку в Новостройке выглядят сейчас так:

Какие важные нововведения появились после снижения ставки на ипотеку в Сбербанке:

• Запущена специальная акция на новостройки по заявкам с 9 июня по 31 августа по снижению ставки.
• Появилась пороговая граница по сумме, при переходе которой ставка снижается.
• Электронная регистрация ипотеки в Сбербанке из услуги, которая снижала ставку превратилась в почти обязательную, за отказ от которой плюс к ставке 0,1%.
• Разница между зарплатниками Сбербанка и не зарплатниками немного снизилась. Теперь скидка для зарплатников на ипотеку составляет 0,3%.
• Надбавка для ипотеку по двум документам 0,8%.

Важно напомнить, что на новостройку в Сбербанке действует специальная семейная ипотека под 6%. Подробные условия читайте в отдельном посте.

Вторичное жилье

По ипотеке на вторичное жилье в Сбербанке также произошло снижение ставок. Условия на текущий день следующие:

Какие изменения стоит отметить:

• Электронная регистрация из плюса превратилась в минус. За отказ от неё + 0,1%.
• Ипотека для молодых семей в Сбербанке продолжает действовать, что очень хорошо.
• Дисконт для зарплатников остался прежним – 0,5%.
• Продолжает действовать акция “Витрина”. Так при покупке жилья отмеченного специальным знаком на сайте domcklick будет действовать скидка 0,3%.

Кроме того появилось важное дополнение на сайте ДомКлик. Там теперь могут размещать объявления обычные физлица. Ранее это было доступно только риелторам. При этом у покупателей таких квартир будет дисконт на ипотеку 0,3% по акции “Витрина от Сбербанка”.

Специальная программа с государством

Установлена фиксированная базовая ставка для специальных программ поддержки населения – 9%. Данные программы реализуется в рамках специальных соглашений Сбербанка с субъектами РФ. По ней льготные категории граждан в зависимости от региона могут оформить социальную ипотеку и другие спецпрограммы.

Возможности для понижения ставки по ипотеке

После того как 9 июня Сбербанк снизил ставки по ипотеке до 6,7% у большинства заемщиков банка появился резонный вопрос: “как снизить ставку по действующей ипотеке Сбербанка?”. Об этом мы написали целый пост и просим вас его просмотреть.

Ставку реально снизить просто по обычному заявлению. При этом важно соблюсти следующие условия:

• Отсутствие просрочек;
• Прошел год после выдачи ипотеки;
• Остаток от 500 тыс. руб.
• Дополнительные факторы.

Подробные условия и как написать заявление вы узнаете из специального поста.

Требования к заемщику

Ипотечный кредит может взять, только тот, кто соответствует основным требованиям банка:

• возраст заемщика не ниже 21 года и не больше 75 лет к моменту погашения кредита по сроку;
• гражданин, имеющий стаж работы не менее года, и не менее 6 месяцев у последнего работодателя;
• обеспечивший наличие первоначального взноса заемщик с хорошей кредитной историей.

В Сбербанке могут кредитоваться неработающие пенсионеры и инвалиды. Обычно у них будет ставка на 1% выше, чем для стандартных заемщиков по одной простой причине – они не смогут сделать страхование по ипотеке или оно будет баснословно дорогое.

Актуальные ипотечные программы

Статистика говорит о том, что ипотеку именно в Сбербанке оформляет каждый второй заемщик. Поэтому нет ничего удивительного, что банк каждый год придумывает все новые и новые программы и возможности для своих клиентов. Тем более в последние пару лет после снижения спроса на недвижимость из-за прошедшего финансового кризиса.

После 9 июня 2022 года в банке присутствуют следующие программы по приобретению недвижимости в ипотеку:

• Приобретение жилья на вторичном рынке – покупка готовой квартиры или дома;
• Специальное предложение на строящееся жилье – одна из самых популярных программ с гибкой системой процентов и большим количеством проводимых акций;
• Предоставление займа на строительство индивидуального дома – кредит набирающий популярность, актуален для тех, у кого есть возможность на время строительства установить залог на другой объект необремененной недвижимости, находящийся в собственности;
• Программа предоставления кредитов на загородную недвижимость или строительство загородного дома, позволяет приобретать готовые, незавершенные строения или земли для проведения строительства;
• Покупка жилья на первичном и вторичном рынке недвижимости с помощью Росвоенипотеки, актуально для военнослужащих – участников специальной программы;
• Использование средств материнского капитала за второго и/или последующих детей для обеспечения наличия первого взноса или погашения части кредита.

Ипотечные продукты Сбербанка по состоянию на 10 августа 2017 года, после снижения ставок по ипотеке

В качестве бонуса для своих заемщиков Сбербанк предлагает получение кредитной карты с номиналом до 200000 рублей с персонализацией или без. По договоренности с заемщиком карта может быть оформлена после выдачи ипотеки.

Ипотека с использованием материнского капитала в качестве первого взноса или для погашения части кредита осуществляется по тем же ипотечным ставкам, что и покупка готового и строящегося жилья.

Как можно получить кредит на недвижимость

• оформить заявку Онлайн или в офисе Сбербанка;
• предоставить документы, подтверждающие платежеспособность, занятость и личность (1-2 документа);
• заполнить заявку онлайн или в присутствии банковских служащих;
• в течение 1-3 дней получить ответ по заявке на ипотеку;
• получить одобрение и собрать документы по кредитуемому объекту недвижимости, плюс подтвердить первоначальный взнос в соответствии с выбранной программой кредитования;
• заключить с банком кредитный договор, уделив внимание пунктам по начисляемым процентам и возможным штрафным санкциям;
• передать документы на сделку в Росреестр, МФЦ или воспользоваться электронной системой Сбербанка;
• при оформлении сделки в Росреестре – предоставить заверенный договор и справку о регистрации объекта недвижимости в отделение банка;
• оформить страхование жизни в самом банке или аккредитованных страховых компаниях;
• получить сам кредит, перечислить или передать его продавцу и стать честным и грамотным плательщиком.

Более подробнее познакомиться с программами Сбербанка можно в наших постах «Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке» и «Ипотека в Сбербанке на строительство дома» и «Документы для получения ипотеки в Сбербанке».

Прогнозы

После заявления о снижении ипотечных процентов с января  2022 года многие финансовые компании озвучили прогноз о возможном снижении ставок в банках к концу года до уровня ниже 8% и росте суммарного объема кредитов до рекордного уровня.

Осуществляемое Сбербанком снижение ставок спровоцирует рост спроса на объекты недвижимости разной степени завершенности строительства. Срок ставок некоторых действующих программ до конца 2022 года дает надежду и на дальнейшее снижение процентов на ипотеку, по прогнозам аналитиков – до 6-8% годовых в Сбербанке или других банках России.

Просьба оценить статью и поделиться её в социальных сетях. Ждем ваших вопросов. Что вы думаете по поводу дальнейшей судьбы ипотеки?

Как снизить ставку по ипотеке в сбербанке

Подборка наиболее важных документов по запросу Как снизить ставку по ипотеке в сбербанке (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

• Ипотека:
• 3-НДФЛ покупка квартиры в ипотеку
• 3-НДФЛ проценты по ипотеке
• Внесение изменений в закладную
• Военная ипотека
• Военная ипотека при разводе
• Ещё…

Реально ли вообще снизить ставку по кредиту

Сбербанк вообще никак не регламентирует эту ситуацию. То есть у него нет отлаженной схемы, которая предполагала бы возможность уменьшения процента по действующему кредиту.

Безусловно, вы можете обратиться в банк, написав в свободной форме заявление с просьбой уменьшить процент по текущему кредиту, но надеяться на что-то не особо стоит. Обычно, если речь о простом потребительском кредите, банк шлет отказ, предлагая иную форму выхода из ситуации — рефинансирование.

Программа рефинансирования в Сбербанке

Практически все российские банки, выдающие потребительские ссуды, предлагают и их рефинансирование. Это переоформление на новых условиях. Выдавший кредит банк значения не имеет: может быть как “родным”, так и сторонним.

Проще говоря, выдается новый кредит для гашения старого. Суть операции — изменение условий по текущей ссуде, в том числе и процентной ставки. Если прежний кредит был выдан под 19%, то новый договор может быть заключен под 12-13%. То есть разница может оказаться весомой.

Тарификация рефинансирования потребительского кредита в Сбербанке:

• сумма договора — 60 000 — 3 000 000 рублей (если кредит открыт в другом банке, минимальная сумма — 30 000);
• ставка зависит от суммы и от банка, выдавшего перекрываемый кредит, — 11,9-19,9%;
• срок заключения нового договора — 1,5 лет.

При рефинансировании можно перекрывать одновременно до 5-ти ссуд разных банков. Срок заключения нового договора клиент может выбрать любой удобный.

Ставки по рефинансированию Сбербанка:

Если изучить условия программы, то становится понятным, что Сбербанк не заинтересован в рефинансировании собственных кредитов. Об этом говорит и повышенное ограничение по минимальной сумме сделки, и увеличенные ставки для собственных клиентов.

Этому есть логичное объяснение. Рефинансирование — это возможность привлечения новых качественных клиентов из других банков. Поэтому для переманивания и устанавливаются более лояльные условия: это работа на перспективу, потом с этим человеком можно работать и по другим направлениям. А если клиент и так уже пользуется продуктами Сбербанка, зачем предлагать ему что-то особо выгодное?

Рефинансирование в других банках

Есть смысл рассмотреть предложения о рефинансировании других банков страны. Имеется высокая вероятность того, что там можно будет заключить более выгодный договор и существенно снизить актуальную ставку.

Предложения других банков:

• ВТБ. Ставка при сумме до 999 999 — 12,9-17,2%. При сумме выше 1 миллиона рублей — 11,9-15,9%.
• Газпромбанк. При подключении страховки ставка составит всего 8,9%. Без нее — 13,9 или 14,9%.
• Райффайзенбанк. При покупке страховки ставка составит рекордно низкие 7,99%. Без полиса — 10,99-11,99%. То есть при любом раскладе — выгодно.
• Россельхозбанк. Базовая ставка со страхованием — 8%. При отказе от страховки — 10,5% при сумме сделки от 1 000 000 рублей и 12,5% — если сумма меньше.

То есть предложения других банков даже выгоднее, чем самого Сбербанка. Напомним, что он устанавливает для собственных клиентов ставки по рефинансированию в диапазоне 11,9-19,9%.

Прежде чем прибегать к рефинансированию, делайте расчет выгодности операции. Если с момент заключения договора со Сбербанком прошло больше третьей части срока, смысла может не оказаться вообще.

Как проходит перекредитование в другом банке

Сначала все же рекомендуем обратиться в Сбербанк, подать заявление на уменьшение процента по текущему кредиту. Запрос рассматривается около месяца, после выносится решение. Если отказано, подайте заявку на рефинансирование. Точная ставка будет известна только по итогу рассмотрения. Если она не устроит, окажется высокой, тогда анализируйте предложения других банков.

Для рассмотрения заявки на перекредитование “чужим” банком нужно предоставить паспорт, 2-НДФЛ и документы по перекрываемому кредиту. Запрос рассматривается пару рабочих дней. При принятии положительного решения оглашается ставка. Ваша задача — сделать расчет и определить выгодность процедуры. Если выгода есть, соглашайтесь на заключение договора.

По итогу сделки кредит, выданный ранее Сбербанком, закрывается досрочно. Сумма переводится в другой банк под новые условия. Теперь платить нужно другой организации согласно обновленному графику.

Если речь об ипотеке

Ипотека — совсем другое дело. Отношение к таким заемщикам несколько иное. Люди реально подают заявки в Сбербанк на снижение процента по ипотеке и получают положительные решения. Об этом говорят отзывы ипотечных клиентов Сбербанка.

Ранее заявки принимались на специальном онлайн-сервисе Сбербанка Домклик. Если сейчас зайти в раздел приема онлайн-заявлений, в нем висит информационная табличка о том, что запросы на уменьшение ставок по жилищным ссудам не принимается:

Так что, выполнить это действие невозможно. В России нет закона, который бы обязывал банки снижать ставки по действующим кредитам в связи с уменьшением ключевой ставки ЦБ. Они делают это на свое усмотрение, поэтому особо рассчитывать на снижение переплаты не стоит. Есть действующий договор, подписанный заемщиком, и тот обязуется соблюдать его в полном объеме.

Ипотечные заемщики также могут обращаться за рефинансированием жилищного кредита в сам Сбербанк или в сторонние банки. Процедура несколько сложнее, так как в сделке участвует залог. По процессу она схожа с оформлением новой ипотеки. И тоже рефинансирование не всегда окажется в итоге выгодным.

• Сайт ЦБ РФ: Ключевая ставка Банка России.
• Сайт Сбербанка: Рефинансирование кредитов.
• Сайт Газпромбанка: Рефинансирование потребительских кредитов.
• Сайт Россельхозбанка: Рефинансирование кредитов.
• Сайт Райффайзенбанка: Рефинансирование кредитов.
• Сайт ВТБ: Рефинансирование кредитов.