Вклады СберБанка — ставки до 9.5% по вкладам физических лиц на сегодня

Условия размещения вклада в Сбербанке

Завести депозитный счет может любой гражданин РФ, достигший 18 лет. Для открытия необходим единственный документ — паспорт. Возможна и регистрация вклада родителем/опекуном на ребенка.

Сразу при открытии вклада клиент вносит на него деньги. Сбербанк указывает минимальную сумму, которую нужно разместить. Но это — не проблема, так как операция возможна при наличии на руках даже только 1000 рублей.

Действующие клиенты Сбербанка могут открывать вклады онлайн через банкинг. Пополнение проводится с собственной карты или расчетного счета.

Что нужно знать о вкладах

Все российские банки в части депозитных счетов работают идентично. Они разрабатывают ряд программ с различными опциями, чтобы потенциальный вкладчик смог найти лучший для своей ситуации продукт. Сбербанк — не исключение, здесь есть депозиты для всех возможных целей.

Основные моменты, которые следует знать:

• вклады имеют срочный тип, то есть открываются на определенный период — от пары месяцев до 2-3 лет;
• если изъять деньги со счета до окончания срока действия договора, все начисленные проценты сгорят;
• можно выбрать удобную схему начисления процентов. Например, получать их ежемесячно (начисляются на размещенную сумму), ежегодно или в конце действия договора;
• можно применять капитализацию. То есть начисляемые периодически проценты будут суммироваться с основной суммой. Она увеличивается, постоянно растет и доходность (проценты каждый раз начисляются на более весомую сумму);
• по окончанию срока размещения можно применить пролонгацию — снова начать действие вклада, то есть продлить его. Можно выбрать эту же программу или другую.

Все вкладчики беспокоятся о безопасности своих средств, поэтому часто выбирают именно Сбербанк, потому что доверяют ему. Но по факту вкладчики всех банков защищены законом. Все депозиты автоматически страхуются (за счет банка). Страховая сумма — 1,4 млн. рублей на одного клиента конкретного банка. Если вдруг банк исчезнет, его клиент получает компенсацию.

Эксперты не рекомендуют держать в одном банке более 1,4 млн. На всякий случай. Но именно в Сбербанке люди не бояться разместить более весомый лимит. Компания действительно надежная. Это самый значимый российский банк, опекаемый государством.

Обратная сторона медали — низкие ставки Сбербанка. Именно он устанавливает самую низкую доходность среди банков РФ. Поэтому стоит рассматривать и другие банки для размещения депозита.

Депозитные программы Сбербанка

Мы рассмотрели, что такое депозит в Сбербанке, теперь изучим конкретные предложения. Перед выбором подходящей программы нужно определиться с несколькими важными критериями:

• Сколько вы хотите положить на депозитный счет.
• Планируете ли вы пополнять его. Если да, вклад нужен для накоплений, выбирайте программы с возможностью пополнения.
• Будут ли вам требоваться деньги со вклада. Если да, продукт должен предполагать возможность частичного обналичивания. Но учитывайте, что ставки по таким депозитам стандартно ниже среднего.
• С какой периодичностью вы планируете получать проценты, будете ли подключать капитализацию или снимать проценты (обычно зачисляются на карту каждый предусмотренный договором период).
• На какой срок хотите сделать размещение средств.

Это основные аспекты, которым стоит уделять внимание при выборе депозитной программы. Для удобства изучения вариантов рассмотрим каждый вклад Сбербанка и сделаем информационную таблицу.

Сохраняй

Классическая депозитная программа без снятия и пополнения. Вы кладете средства на счет на выбранный период и забываете о деньгах. Они работают сами собой, проценты начисляются ежемесячно и подвергаются капитализации. Но можно выбрать вариант их выплаты на карту.

Пополняй

Специальный продукт для граждан, которые желают делать накопления. На таком вкладе удобно копить на крупную покупку, например, на квартиру, автомобиль, первый взнос по ипотеке. Ключевая особенность — возможность пополнения депозитного счета без ограничений. При этом проценты также можно либо капитализировать, либо забирать переводом на карту.

Управляй

Депозит для тех, кто желает максимально свободно пользоваться своими деньгами, но при этом держать их на вкладе. Плюс программы — можно и пополнять счет, и снимать с него частично деньги. Банк установил пороги неснижаемого остатка в 30 000, 100 000 и 400 000 рублей. До этого предела снимать деньги можно без потери процентов. Но чем выше уровень неснижаемого остатка, тем выше доходность.

Пенсионный

Специальное предложение для пенсионеров и для граждан, получающих социальные выплаты. Максимально свободная программа. Можно пополнять счет, снимать с него деньги, для открытия счета достаточно положить на него 1 рубль. Максимально удобна программа тем, что получает госвыплаты через Сбербанк: можно напрямую управлять депозитом через онлайн-банк. Срок заключения договора — строго три года.

Сравнительная таблица депозитов Сбербанка:

ВкладМин. суммаСрокиСтавкиПополнениеСнятиеСохраняй10001-36 мес. 1,7-3,5%нетнетПополняй10003-36 мес. 2,3-3,15%естьнетУправляй30 0003-36 мес. 1,45-2,8%естьестьПенсионный1 рубль3 года3,5-3,67%естьесть

Указанные проценты актуальны на третий квартал 2020 года. Текущие показатели могут быть несколько иными, но в сравнении программы все равно будут идентичны по показателям.

О процентной ставке

Обратите внимание, что Сбербанк по каждому вкладу устанавливает сетку процентных ставок. Он указывает диапазон, точный процент зависит от нескольких факторов: где открывается депозит (в офисе или через банкинг), на какой срок, будет ли действовать капитализация, сколько денег лежит на счету.

Для примера — сетка ставок по самой популярной депозитной программе Сбербанка Пополняй. Такими будут проценты, если вклад открывается стандартно через офис:

А такими будут проценты, если речь о действующем клиенте, который открывает депозитный счет через Сбербанк Онлайн. Как видно, в этом случае доходность будет несколько выше:

Так что, прежде чем обратиться в банк для открытия вклада, обязательно просмотрите сетку ставок по выбранной программе. В результате вы сможете определить, при каком сроке размещения прибыль будет максимальной.

Кроме стандартных депозитов в Сбербанке действуют и премиальные программы. Но их нельзя назвать массовыми, они актуальны для привилегированных клиентов, которые пользуются пакетами услуг Первый и Премьер.

Вклады Сбербанка – обзор депозитов, актуальные процентные ставки для физических лиц на сегодня, в июне 2022

Сбербанк предлагает физическим лицам широкий спектр банковских услуг и все распространенные варианты депозитов. Вклады Сбербанка на сегодняшний день не имеют какой-то выраженной специфики, это продукты разного типа для разных категорий клиентов. На официальном сайте Сбербанка есть вклады в российских рублях, долларах США и евро, есть срочные депозиты и вклады до востребования, есть сберегательные счета и особые предложения для пенсионеров.

Максимальных процентных ставок Сбербанк обычно не предлагает. Но это с лихвой компенсируется удобством и надежностью Банка.

Отделения Сбербанка есть во всех крупных и средних населенных пунктах. Продукты Сбербанка всегда ориентированы на массового потребителя в любом из российских регионов. А массовый потребитель это: трудящиеся в рамках зарплатных проектов, бюджетники и пенсионеры.

Вклады на официальном сайте Сбербанка более всего подходят именно этим категориям клиентов. Они обычно размещают на депозиты сравнительно небольшие суммы. Потому им нет смысла обращаться в какого-то другой банк ради более высоких ставок.

Популярные вклады Сбербанка для физических лиц в 2022 году

Самыми популярными продуктами Сбербанка на сегодняшний день оказываются:

✓Депозиты до востребования

Сами по себе такие депозиты не приносят заметного дохода. Но ими пользуются часто и много, по нескольким причинам:

• Открыть и пополнить депозит до востребования всегда просто.
• Минимальная сумма вклада на данный момент 10 рублей.
• Предоставлять дополнительные документы не нужно.
• Вклад до востребования можно открыть в рублях, долларах или евро. Минимальная ставка по валютным вклада – 5 долларов или 5 евро.
• Вклады до востребования не имеют ограничений по движению средств, их можно свободно пополнять и снимать. Такой вклад для физического лица может быть чем-то вроде расчетного счета.

Ставка по вкладам до востребования в Сбербанке на сегодняшний день 0,01% независимо от валюты вклада. Для рублевых депозитов это очень мало, но по вкладам в долларах и, особенно, в евро часто назначают ставки в доли процента годовых.

✓Депозиты с открытием онлайн

Эта категория вкладов Сбербанка стала особенно популярна в последние годы. Очень многие россияне получают на карты Сбербанка регулярный доход. Они все чаще пользуются интернет-банкингом и другими удаленными технологиями. А тем, кто умеет платить онлайн за ЖКХ, легко сумеет открыть счет через интернет, и пополнить его.

✓Специальные депозиты для пенсионеров

Продукты популярные у целевой аудитории. Пенсионеры имеют свободное время, чтоб посетить отделение Сбербанка, предъявить пенсионное удостоверение и открыть вклад на специальных условиях.

• Преимущество таких депозитов для пенсионеров в том, что по ним сразу назначают максимальные ставки независимо от суммы.
• Другое достоинство депозитов Сбербанка для пенсионеров – возможность пополнения в течение срока. Так можно откладывать определенную сумму с каждой пенсии. И проценты будут начисляться на большую сумму.
• Кроме того по вкладам для пенсионеров действует капитализация, т.е. начисление процентов на проценты прошлых периодов.

Среди клиентов Сбербанка популярно размещение вклада на год или чуть дольше, хотя краткосрочные депозиты тоже котируются. Однако вложения на 1-3 месяца при любой ставке не приносят ощутимого дохода, это вариант хранения средств.

С точки зрения выгоды интерес наибольший интерес вызывают рублевые вклады в Сбербанке. Они не только компенсируют инфляцию, но и приносят ощутимую выгоду, особенно при высокой ставке, длительном размещении и капитализации процентов.

Все депозиты Сбербанка защищены Системой страхования вкладов, потому их возврат гарантирует еще и государство. Единственный риск – падение курса рубля, но от этого не застрахованы рублевые сбережения ни в одном из банков.

Депозиты Сбербанка в долларах на сегодняшний день имеют ставки от 0,01% до 0. 75% годовых. Но практически все долларовые вклады по ставке от 0. 01% требуют минимального вложения от 1 тыс. Исключение делается только для пенсионеров. Ставки по вкладам Сбербанка в евро на текущий момент только 0,01%

Калькулятор вкладов Сбербанка

Чтоб подобрать оптимальный депозит, мало знать, какой процент по вкладам в Сбербанке предлагают на сегодняшний день. Желательно выяснить, какой доход принесет вложенная сумма в определенный момент времени. Считать это вручную возможно, но долго и чревато ошибками. Здесь лучше воспользоваться программой-калькулятором вкладов Сбербанка.

Если ввести в программу-калькулятор сумму и срок вложения, то она сама отфильтрует подходящие вклады.

Полученные результаты можно сортировать по параметрам или сравнивать другим критериям.

Полезно открыть и сохранить таблицу расчета, чтоб знать в какой момент времени сколько денег будет на депозите.

Особенно полезны программы калькуляторы для расчета депозитов с пополнением и капитализацией процентов.

Сводная таблица депозитов Сбербанка

Здесь мы свели в одну таблицу все вклады Сбербанка для физических лиц актуальные на сегодняшний день. Поскольку ключевой параметр депозитов, а именно – процентные ставки, зависят в первую очередь от валюты вклада, разделим таблицу на две части, на рублевые и валютные депозиты.

Таблица 1. Рублевые вклады Сбербанка

С учетом инфляции российского рубля на уровне 3,37%, ставки Сбербанка находятся на уровне ставок в банках Евросоюза, США и Японии, т. прибыли не приносят. Однако хранение денег в банке добавляет безопасности, а при подключении интернет-банкинга это удобно для безналичных операций.

Таблица 2. Валютные вклады Сбербанка

Таблица 3. Вклады в евро Сбербанка

По ставкам сразу заметно, что валютные депозиты Сбербанка подходят более не для заработка, но для хранения средств. Здесь нет ничего удивительного, во многих европейских странах, в Японии и других богатых государствах со стабильными валютами ставки по депозитам бывают и вовсе отрицательные.

Вклады Сбербанка для физических лиц в 2022 году не предлагают максимальных ставок. Но Банк по близок населению сразу по многим параметрам, благодаря чему открыть и пополнить вклад в Сбербанке проще, чем обращаться в другое учреждение, где может найтись более высокая ставка и другие преимущества.

Как физическому лицу открыть вклад в Сбербанке

Сбербанк сделал процесс оформления вкладов для физических лиц простым и быстрым. Особенно если вкладчик уже является клиентом Сбербанка по любому другому продукту и его данные уже есть в Банке.

Открыть депозит в Сбербанке можно несколькими способами:

Можно посетить одно из отделений Сбербанка с паспортом. Там нужно:

• Обратиться к специалистам, сообщить о желании открыть вклад.
• Дождаться оформления депозитного договора. Это обычно недолго.
• Ознакомиться с договором и подписать его.
• Внести деньги на депозит.

Открывать депозит в отделении придется новым клиентам Сбербанка. Те, кто уже является его клиентами, и сообщили Банку свои данные при оформлении каких-то других продуктов: карт, кредитов и др. , могут открыть вклад удаленно, в терминалах Сбербанка или через интернет. Но смысл действий всегда одинаков.

Депозит можно открыть в устройстве самообслуживания Сбербанка (в банкомате или терминале). Это способ для держателей банковской карты. Им следует выбрать в меню предложение открыть депозит и следовать подсказкам системы. Затем нужно перевести деньги с карты на новый депозит.

Для открытия вклада через интернет- или мобильный банк, достаточно найти нужный пункт в меню и заполнять открывающиеся формы. Последним этапом будет зачисление средств на депозит с карты или другого счета.

Кто может положить деньги под проценты в Сбербанк

Сбербанк ценит вкладчиков, он заинтересован принимать средства граждан на хранение, поэтому никаких требований к клиентам не указывает. Если у вас есть паспорт, если вам исполнилось 18 лет, вы можете обратиться сюда и открыть депозитный счет.

Отдельная категория вкладчиков — пенсионеры, для них Сбер разработал индивидуальные программы, учитывающие все потребности пожилых граждан. Они могут открыть депозитный счет при наличии минимальной суммы в 1 рубль, могут воспользоваться программой с возможностью снятия и пополнения. Банк учитывает, что пенсионеры часто делают накопления, и максимально им в этом помогает.

Если вы — клиент Сбербанка, то лучше открыть депозит через онлайн-банкинг, тогда процентная ставка будет выше. Это действует на всех депозитных продуктах организации.

Для расчета доходности программ банка будем использовать классического вкладчика. Пусть он хочет положить деньги в Сбербанк под проценты суммой в 300000 рублей на 1 год. Счет открывает через офис.

Вклад «Сохраняй»

Если вы желаете положить деньги под проценты в Сбербанке по классической программе, рассмотрите именно этот вариант вложения. «Сохраняй» — самый обычный вклад без дополнительного функционала. Клиент кладет деньги на счет и на весь период вложения «забывает» про существование депозитного счета. В конце срока размещения он забирает свои деньги и начисленные проценты. Можно и дальше снова вложить деньги под проценты в Сбербанк, применив пролонгацию — продление срока.

Основные характеристики программы:

• минимальная сумма — 1000 рублей;
• срок — 1-36 месяцев;
• пополнения нет;
• снятия нет;
• ставка при открытии в офисе — 4,05-5,6%, через Сбербанк Онлайн на 0,15% выше.

Поможет рассчитать, насколько выгодно положить деньги в Сбербанк под проценты, калькулятор. Эта программа есть на сайте самого банка, поэтому вы можете рассчитать доходность вклада на желаемых параметрах.

При сумме 300000 и сроке в 12 месяцев по программе «Сохраняй» установится ставка 5,48% с учетом капитализации. Чистый доход за год — 16449 рублей.

Вклад «Пополняй»

Оптимальный вариант, если вы хотите положить в Сбербанк деньги под проценты для совершения накоплений. К депозиту подключена опция пополнения, то есть в течение всего срока жизни вклада можно пополнять его суммами от 1000 рублей, тем самым увеличивая сумму и доходность. Так как подключается дополнительная опция, прибыль снижается.

• сумма для открытия — от 1000 рублей;
• срок — 3-36 месяцев;
• пополнять можно;
• снимать нельзя;
• ставка — в диапазоне 4,6-5,15%, при открытии через онлайн-банкинг выше на 0,15%.

Если вкладчик решит положить деньги на проценты в Сбербанк по этой программе, то доходность будет высчитываться индивидуально. Чем больше денег в результате накопления окажется на счету, тем выше окажется прибыль.

Пусть наш вкладчик положит на счет 300000 и будет пополнять его ежемесячно на 10000 руб. Ставка при этом составит 5,11%, тогда он вложит в банк в целом 410000 и получит доход 18155 рублей.

Вклад «Управляй»

Оптимальный вариант для граждан, которые хотят положить деньги под проценты Сбербанк и при этом иметь полный доступ к депозитному счету. Главная особенность программы — доступны операции пополнения и снятия до установленного неснижаемого остатка. То есть вы в любой момент сможете воспользоваться средствами, не теряя проценты.

• можно открыть при наличии минимум 30000 рублей;
• размещение средств на 3-36 месяцев;
• пополнять можно;
• снимать можно до установленного при заключении договора неснижаемого остатка;
• ставка — 4-4,85%, при открытии через онлайн-банкинг на 0,15% больше.

Пусть наш вкладчик не будет совершать операции снятия. Тогда при размещении 300000 и пополнении счета ежемесячно на 10000 рублей ставка составит 4,75%. Всего клиент вложит 410000 и получит доход 17414 рублей.

Специальные условия для пенсионеров

Более интересными пенсионерам покажутся специальные условия по вкладам «Пополняй» и «Сохраняй». Для пенсионеров, которые хотят сделать вложение денег в Сбербанк под проценты, разработана отдельная система назначения ставок по классическим депозитам.

По этим программам Сбер устанавливает сетку ставок, точный процент зависит от суммы и срока размещения. И только для граждан пенсионного возраста банк упрощает сетку — он просто назначает максимально возможную ставку для этого срока вне зависимости от суммы.

Например, если положить деньги в банк под проценты обычному вкладчику по программе «Пополняй» на 1 год, то при сумме 100000 ставка составит 5,15%, а если договор заключает пенсионер — 5,3%. По вкладу «Сохраняй» — 5,5% против 5,65%.

Дополнительные программы

Выше указаны самые востребованные депозитные продукты, но линейка вкладов только ими не ограничивается. Вы можете вложить деньги под процент в Сбербанк по программе «Подари жизнь». Это классический непополняемый депозит со ставкой 5,65%, открываемый на 1 год. И 0,3% от этой ставки будут отправляться в благотворительный фонд.

Также есть вклад «Социальный» — специальная программа для сирот и инвалидов с возможностью совершения любых операций по счету и ставкой в 4,75%. Если положить деньги в банк под проценты в Сбербанк желает держатель пакета услуг Сбербанк Премьер, ему предлагаются специальные условия обслуживания и ставка на 1 пункт выше.

Как и где положить деньги под процент

Для начала нужно определиться с депозитной программой. Поможет максимально выгодно положить деньги под проценты в Сбербанк калькулятор, который можно найти в сети. На сайте самого банка в описании всех продуктов также есть программа для расчета доходности.

Если вы выбрали депозит, можете обращаться в Сбер лично или через интернет, подав онлайн-заявку на открытие счета. При подаче обращения онлайн вам перезвонит менеджер, даст консультацию и запишет на прием в удобный офис.

Калькулятор Сбербанка по вложению денег под проценты делает приблизительные расчеты, точно также как и любые программы, найденные в сети. Точную информацию о доходности узнаете только непосредственно в самом банке или по телефону.

Хотя на сегодня Сбербанк и не отличается высокими процентными ставками по вкладам в рублях, он по-прежнему занимает лидирующие позиции по количеству клиентов и объемам реализации банковских продуктов. В 2021 году финансовое учреждение продолжает работать с физическими лицами, устанавливая для вкладчиков особые условия, позволяющие не только сохранить, но и приумножить капитал.

ПАО «Сбербанк», основанный в 1841 году, старается идти в ногу со временем и стремительно развивается, с каждым годом расширяя свои технологические возможности. Сейчас любой желающий может открыть вклад, воспользовавшись сервисом «Сбербанк Онлайн».

Для этого необходимо:

Войти в личный кабинет, кликнуть по иконке «Вклады и счета» и перейти на страницу «Открытие вклада».

Выбрать из появившихся на экране предложений наиболее подходящее по условиям открытия и капитализации депозита.

Также можно перейти на официальный сайт Сбербанка и, кликнув по иконке «Вклады», выбрать понравившийся вариант.

Кроме того, отделения Сбербанка, имеющиеся практически во всех уголках России, готовы помочь с открытием депозита при личном обращении клиента.

Какие документы нужны

Лицам, достигшим 18 лет, необходимо представить в банк следующие документы:

заявление, подтверждающее желание клиента открыть депозит;

паспорт гражданина РФ;

военный билет (для военнообязанных);

пенсионное удостоверение (для депозита «Пенсионный плюс»).

Открыть вклад могут и несовершеннолетние граждане России, представив следующие документы:

заявление, подтверждающее намерение разместить средства на депозит;

свидетельство о рождении;

паспорт одного из родителей (опекунов).

Виды вкладов в Сбербанке

Вклады в крупнейшем банке России представлены разными валютами, но сегодня наибольшей популярностью у физических лиц пользуются депозиты в рублях. Сбербанк предлагает более 20 вариантов вложения денежных средств, отличающихся по срокам хранения и сумме минимального депозита. На величину процентной ставки в 2021 году оказывают влияние следующие факторы:

вид операций, которые можно производить со счетом.

«Сохраняй» — под максимальный процент, ставка — 4,50 %.

«Управляй» — допускается частичное снятие наличных, ставка — 3,80 %.

Для пенсионеров, открывших вклады «Пополняй» и «Сохраняй», действует максимальная процентная ставка, вне зависимости от суммы вклада.

Также Сбербанк предлагает и специальные программы, направленные на благотворительность и получение дополнительного дохода от пенсионных выплат — «Пенсионный плюс» и «Подари жизнь».

Помимо этого, для своих клиентов Сбербанк подготовили специальные предложения с повышенными процентными ставками:

«Сбербанк Первый» — сумма — от 5 млн рублей, ставка — до 5,25 %;

«Сбербанк Премьер» — сумма — от 700 тыс. рублей, ставка — до 4,85 %.

В таблице ниже указаны все виды предлагаемых депозитов, а также обозначены условия хранения финансовых средств.

Сумма вклада, рублей

Срок вклада, месяцев

От 1 000

От 1 000

От 700 000

От 5 млн

Сохраняй (для пенсионеров)

От 1 рубля

От 1 000

От 1 000

От 5 млн

Пополняй (для пенсионеров)

От 1 000

От 700 000

От 30 000

От 30 000

От 5 млн

От 700 000

От 10 000

От 1 рубля

От 50 000

От 1 рубля

От 10 рублей

От 1 рубля

Номинальный счет для зачисления социальных выплат

От 1 рубля

Особые условия по вкладам

Клиенту предоставляется возможность не только сохранить денежные средства, но и приумножить их, получая гарантированный доход, размер которого зависит от вида депозита.

Сумма вносится единовременно, возможность пополнения и частичного снятия денежных средств без потери процентов отсутствует.

Срок депозита — от 1 месяца до трех лет.

Доходность рассчитывается ежемесячно, а все начисленные проценты добавляются к основной сумме депозита, что увеличивает доходность вклада в последующих периодах (капитализация). Проценты можно переводить на счет карты или снимать.

Размер процентной ставки определяется сроком действия договора и суммой вклада.

По условиям банка, вклад можно регулярно пополнять, при этом снимать денежные средства до окончания срока действия договора нельзя.

Депозит открывается сроком от 3 до 36 месяцев. Возможность частичного снятия без потери доходности отсутствует. Условиями предусмотрено автоматическое повышение процентной ставки пропорционально каждому последующему увеличению суммы вклада.

Начисление процентов производится ежемесячно. Они прибавляются к общей сумме депозита, что способствует увеличению доходности в последующие периоды (капитализация).

Предусмотрена возможность перевода процентов на карту, а также их снятия наличными.

Условиями предусмотрена возможность пополнения и частичного снятия денежных средств без потери доходности.

Вклад в рублях для физических лиц открывается сроком от 3 до 36 месяцев.

Процентная ставка повышается по мере увеличения суммы депозита за счет начисления процентов, а также при заключении дополнительного договора об увеличении размера неснижаемого остатка.

Начисление процентов производится Сбербанком ежемесячно, при этом размер ставки определяется суммой неснижаемого остатка. Проценты по вкладу прибавляются к телу депозита, способствуя увеличению доходности в дальнейшем.

В 2021 году начисляемый доход можно переводит на карту или снимать наличными.

Вклад «Подари жизнь»

По условиям вклада каждые три месяца банк перечисляет денежные средства в размере 0,3 % годовых от суммы депозита в благотворительный фонд «Подари жизнь» с целью оказания помощи детям с тяжелыми заболеваниями (гематологическими, онкологическими и другими). Открыть вклад можно только при посещении офиса.

Возможность пополнения и частичного снятия денег без потери доходности отсутствует.

Начисление процентов производится каждые три месяца. В случае досрочного расторжения договора, проценты начисляются без учета их капитализации.

Интересно! Налоговый вычет на детей в 2021 году

Вклад «Пенсионный плюс»

Специальная программа для пенсионеров, желающих увеличить доход за счет вложения пенсионных средств под проценты.

Есть возможность пополнения вклада без ограничения, а также частичного снятия денежных средств до уровня неснижаемого остатка.

Начисление процентов производится каждые три месяца. Суммы прибавляются к телу депозиту, увеличивая его доходность в дальнейшем.

При досрочном расторжении договора ставка, установленная на момент открытия (продления) вклада, сохраняется.

По всем остальным видам депозитов Сбербанк также устанавливает особые условия. Ознакомиться с ними можно на сайте финансовой организации.

Пополнение и закрытие депозита

Для удобства клиентов Сбербанк установил несколько способов пополнения депозита, которые можно использовать и в 2021 году:

в ближайшем офисе банка;

через банкомат.

Вклад в рублях закрывается автоматически по окончании срока действия соглашения либо путем расторжения договора. В любом случае гражданин должен войти в личный кабинет (при онлайн-вкладах) либо посетить офис кредитной организации лично. Прекращение договора предполагает получение физическим лицом полной суммы депозита вместе с начисленными процентами.

Сбербанк — участник системы страхования вкладов, которая была введена в 2003 году Федеральным законом № 177-ФЗ. Это значит, что сохранность денежных средств гарантирована государством и при возникновении страхового случая физические лица получат сумму вклада.

Сбербанк также сотрудничает с АСВ — социальной государственной компанией, обеспечивающей компенсационные выплаты, в том числе и клиентам банков, лишившихся лицензии. Депозит физического лица страхуется автоматически, то есть клиенту не нужно производить каких-либо дополнительных действий, включая оформление различных документов.

Какие вклады страхует Сбербанк

Страхование вкладов распространяется почти на все депозиты в рублях, открываемые физическим лицом как посредством онлайн-сервисов, так и при личном посещении офиса банка. В эту категорию входят депозиты «до востребования» и срочные вклады.

Государство в лице Сбербанка гарантирует полный возврат денежных средств в 2021 году (тело депозита + проценты) в сумме, не превышающей 1,4 млн рублей. Если депозит был открыт под небольшой процент, клиенту возвращается вся сумма. При наличии нескольких вкладов компенсационные выплаты производятся по каждому из них пропорционально величине депозита.

На сегодня существует более 20 видов программ для физических лиц по сохранению и капитализации вкладов в рублях, предлагаемых Сбербанком.

Открыть вклад в Сбербанке может любой гражданин РФ, в том числе несовершеннолетний.

Депозитные программы отличаются процентами, сроками и суммой вклада.

Почти все вклады Сбербанка застрахованы государством: при наступлении страхового случая клиенту возвращаются его денежные средства в полном объеме, включая начисленные проценты.

Базовые вклады

В Сбере разработано несколько программ для вкладчиков базового и премиального уровня. Второй вариант более выгоден, но чтобы стать его участником, понадобится выполнить ряд условий, которые доступны не каждому физическому лицу. Поэтому рассмотрим вначале те варианты, которые сможет открыть абсолютно любой клиент Сбера в 2022 году.

Процентные ставки по некоторым вкладам зависят от способа оформления. Так при оформлении дистанционной заявки на вклад клиент может повысить ставку на 1-3% по сравнению с оформлением в офисе.

Все вклады в Сбере делятся на:

• накопительные с самым удобным способом доступа, чаще всего у них нет ограничений по сумме пополнения и снятия;
• сберегательные, их цель не столько приумножить, сколько сохранить;
• социальные, их открывают социальным группам клиентов, например, пенсионерам или льготным категориям граждан, которые получают пособия;
• универсальные, сочетают признаки нескольких вышеописанных депозитов.

Кроме того, в Сбере есть программы для премиальных клиентов и инвестиционные программы.

Калькулятор вкладов в Сбербанке

В Сбере действуют два вида вкладов, которые не зависят от сезона или промо-акций.

УсловиеСберВкладСберВклад ПраймСрок хранения1 месяц — 1 год1 месяц — 1 годМинимальная сумма вкладаОт 100 тыс. руб. От 100 тыс. руб. Дополнительное увеличение суммы вкладаБезналом без ограничений. Наличными минимум от 1 000 рублейБезналом без ограничений. Наличными минимум от 1 000 рублейЧастичное снятие суммы с вкладаНе предусмотрено, за исключением причисленных процентовНе предусмотрено, за исключением причисленных процентовУсловия начисления процентовПроценты начисляются в конце срока вкладаПроценты начисляются в конце срока вкладаУстановленная ставка зависит от места оформления, суммы и срокаВ офисе — от 5% до 8%. Онлайн — от 8% до 11%В офисе — от 6% до 9%. Онлайн — от 9% до 12%

Социальные программы

В Сбербанке три вида социальных вкладов и один накопительный счет. Они отличаются условиями, ставками и тем, кому их можно открывать.

УсловиеСоциальныйПенсионныйАктивный возрастПодари жизньКому можно открытьРебенку-сироте, ветерану или инвалиду ВОВВсем, кому начисляют пенсию или любой другой вид социальных выплатДля женщин от 55 лет и мужчин от 60 летВсем, кто хочет оказать благотворительную помощь детям с тяжелыми заболеваниямиМаксимальное количество годовых1,95% с капитализацией3,67% с капитализацией12% при поступлении пенсии в Сбер3,44% с капитализациейМинимальная сумма вложения1 рубль РФ1 рубль РФначисление процентов при остатке от 1 000 рублей10 тысяч рублейПериод3 года3 годабессрочный1 годВозможность пополнить и изъять часть суммыДоступно пополнение. Снимать можно начисленные проценты и сумму пополнения до установленного неснижаемого остатка. Можно пополнять наличными и по безналу в любом объеме. Снимать можно до суммы неснижаемого остатка, которая установлена договором. Можно пополнять и снимать наличные со счета без ограничений. Пополнение недоступно. Снять можно только сумму начисленных процентов. КапитализацияДоступнаДоступнаНедоступнаДоступнаНачисление процентовРаз в три месяца и в конце общего или пролонгированного срокаРаз в три месяца и в конце общего или пролонгированного срокаЕжемесячно на минимальный остаток, хранящийся на счёте в течение месяцаОдин раз в три месяца. Также проценты начисляются в конце общего или пролонгированного срока.

Социальный вклад «Подари жизнь» — это благотворительная, а не только социальная программа. Сбербанк один раз в три месяца отчисляет 0,3% от годовых процентов по сумме вклада и направляет их в фонд «Подари жизнь».

Как определить выгоду по стандартным программам

Чтобы оформить самый выгодный вклад в Сбербанке, кажется логичным сравнить процентные ставки. Но это не совсем так. Ставки не прямо пропорциональны сумме вклада и сроку.

Например, при онлайн оформлении вклада СберВклад на сумму 100 тысяч рублей сроком на 3 месяца — ставка будет 11%. А вот на год при тех же условиях — 8%. При этом при оформлении вклада в офисе банка, доходность будет ниже. На 3 месяца — 8%, на год — 5%. Поэтому проще всего определить выгоду вкладов в Сбербанке — это сравнить вклады на одну и ту же сумму, но по разным программам, срокам и способам оформления.

Возьмем для примера такие условия — вклад на 400 тысяч сроком год:

ВкладДоходность, в рублях«Подари жизнь»13 774,37СберВклад оформление в офисе20 000СберВклад оформление онлайн32 000СберВклад Прайм оформление в офисе24 000СберВклад Прайм оформление онлайн36 000

При заданных условиях самым выгодным оказался СберВклад Прайм с оформлением онлайн.

Другие программы для вкладчиков

Все вклады в Сбербанке застрахованы, потому что банк участвует в системе страхования. Поэтому суммы до 1,4 млн рублей государство вернет вкладчику вне зависимости от того, что случится с компанией. Дополнительное преимущество для вкладчика — не обязательно идти в отделение, если в Сбере открыт счет или есть карта, любой депозит можно оформить онлайн.

«Промо Управляй», «Валютный Сохраняй», «Валютный Управляй»

Клиентам в Сбере кроме СберВкладов доступно 3 программы: «Промо Управляй», «Валютный Сохраняй», «Валютный Управляй». Сравним условия продуктов.

Условие«Промо Управляй»«Валютный Сохраняй»«Валютный Управляй»Минимальная сумма вклада30 тыс. рублей 1 тыс. долларов или евро 1 тыс. долларов или евро Самая высокая ставка9%0,1%0,1%Довнесение средств на счетВозможноНе допускаетсяВозможноЧастичное снятиеДо неснижаемого остаткаНе допускается, кроме начисленных процентовДо неснижаемого остатка

Процентные ставки «Промо Управляй»

Процентные ставки «Валютный Сохраняй

«Портфель сбережений до 10%»

Специальное предложение для сбережений клиентов Сбера «Портфель сбережений до 10%». Позволяет не только сохранить средства, но и накопить на большие цели:

• Повышенная ставка по вкладу
• Налоговый вычет
• Вложение сбережений в разные инструменты

В рамках портфеля сбережений клиентам Сбера доступны накопительные продукты:

• Персональная пенсия ИПП «Целевой». Этот инструмент позволяет сформировать накопления за счет самостоятельных взносов и инвестиций фонда. Средняя историческая доходность составляет около 7%.Можно открыть онлайн. Минимальная сумма от 21 600 рублей.
• Накопительное страхование жизни. Оформить продукт можно одновременно с вкладом. За это установят повышенную ставку и оформят защиту жизни и здоровья. НЖС — надёжный способ накопить на важные цели. При открытии онлайн от 18 000 рублей. В офисе от 24 000 рублей.