8 вещей, которые нужно знать — Лайфхакер

Восстановите свой пароль

Ваш адрес электронной почты

Пароль будет выслан Вам по электронной почте.

Преждевременный возврат денег выгоден для плательщика, но никак не для банка. Поэтому кредитные организации разными способами пытаются предотвратить досрочное погашение кредитов. Мы расскажем о подводных камнях ранней выплаты долга банку.

Можно ли досрочно погасить кредит?

Если клиент выплачивает деньги раньше времени, то банк лишается части прибыли. Поэтому раньше практически в каждом кредитном договоре прописывалось, что обладатель кредита должен будет заплатить какие-либо штрафные санкции при досрочном погашении. Таким образом банки страховали себя от финансовых рисков.

С 2011 года законодательно запрещено удерживать штраф с банковских клиентов. При этом нужно обязательно уведомить банковскую организацию за 30 дней до даты раннего погашения кредита. В договоре может быть установлен срок меньше, чем 30 суток.

Но при этом за банками сохранилась возможность отказать клиенту в досрочном погашении. Либо ограничить сумму, которую можно выплатить единовременно. Обращайте внимание на этот пункт при заключении договора с банком.

Можно полностью погасить долг, а можно выплатить части кредита. При частичном погашении можно уменьшить ежемесячную сумму или сократить сроки кредитования. Если зарплата небольшая, лучше уменьшать сумму, а если клиент стабильно получает крупные вознаграждения, то целесообразнее будет сократить срок выплат.

Условия досрочного погашения в банках

Банки выставляют разные условия в отношении досрочного платежа.

Может произойти и обратная ситуация. Банк вправе потребовать выплатить долг досрочно. Но только в тех случаях, когда были большие опоздания с платежами. Иногда даже при одноразовой задержке банк может выставить такое требование, если в этот период у банка есть финансовые проблемы.

[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  Партнеры Ситибанка - банкоматы для снятия наличных и магазины

В этом случае можно предоставить документы, которые доказывают Ваши денежные трудности. То есть документально оправдаться за просрочку платежей.

Возврат процентов по кредиту при досрочном погашении

Если кредит выплачивался аннуитетными платежами, а не дифференцированными, то при досрочном погашении кредита есть шанс вернуть часть уплаченных процентов.

При аннуитете долг платится равными частями за весь срок кредита. В этом случае в первое время больше выплачиваются проценты, чем основная сумма задолженности.

Проценты – это вознаграждение банка за то, что он предоставил возможность пользоваться своими средствами. Получается, что при досрочном погашении кредита с аннуитетными платежами человек выплачивает вознаграждение за весь срок, но пользуется деньгами гораздо меньше.

Появляются излишне уплаченные проценты при досрочном погашении кредита. И вернуть их можно, но только при обращении в суд. Просто так банк проценты не вернет.

Алгоритм действий при досрочном погашении кредита

Ничего сложного в процедуре погашения нет, но есть несколько важных нюансов, про которые нужно помнить.

Итак, чтобы выплатить банковский долг досрочно:

  • Вовремя погасите текущую задолженность. Основная сумма вносится только в том случае, если погашен ежемесячный платеж.
  • Сообщите банку о намерении раньше времени выплатить всю сумму. В зависимости от банка можно либо писать заявление, либо отправить онлайн заявку без посещения банка (у всех кредитных организаций есть стандартные бланки). Обязательно нужно взять копию заявления. Нередки случаи, когда заявления утеряны. В таком случае продолжается ежемесячное списание средств. Если заявления не будет на самом деле, а деньги будут заплачены, то они поступят на ссудный счет. И в этом случае продолжится ежемесячное списание средств.
  • Узнайте у менеджера точную сумму, которую нужно заплатить. Эта информация должна быть передана клиенту в течение пяти рабочих дней. При частичном досрочном погашении банковские работники должны сообщить о новом графике платежей.
  • Перечислите указанную сумму на счет банка. Способ оплаты зависит от банка.
  • Попросите у банка справку о том, что вы выполнили все кредитные обязательства. Этот документ поможет в дальнейшем избежать недоразумений.
[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  Кредиты наличными Ситибанка от 26.90%, взять кредит наличными, онлайн-заявка

Не всегда досрочное погашение – выгодное действие. Если есть необходимая крупная сумма, ее можно положить на депозитный счет в банке.

В условиях кризиса в стране и отсутствия стабильности тоже не стоит спешить с досрочным погашением, ведь есть вероятность, что кредит снова понадобится в ближайшее время.

В интернете есть множество кредитных калькуляторов. Воспользуйтесь ими, чтобы просчитать максимальную выгоду: в какой срок лучше погасить долг. Ведь в любом случае, если выплатить кредит заранее – не нужно будет переплачивать банку проценты.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Во многих случаях банки обязывают клиентов заключать также и страховые договоры. Таким образом кредитные организации пытаются обезопасить себя от возможных рисков

При досрочном погашении возможны два сценария:

  • Страховая компания автоматически аннулирует договор вместе с кредитным.
  • Страховые обязательства действуют до наступления страхового случая. То есть страховка остается действительной даже при расторжении кредитного договора.

Все зависит от первоначальных условий, которые обговаривались при подписании соглашения.

Возврат части страховой премии тоже зависит от того, что написано в документах. Если договором предусмотрен возврат премии при досрочном погашении, то можно обращаться в страховую компанию.

Бывают случаи, когда даже при наличии такого пункта страховые агентства отказываются платить. Выход один – обращаться в суд. Закон будет на стороне клиента.

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.

Частые вопросы

Новым и действующим клиентам Ситибанка доступен новый кредит наличными на сумму до 5 млн рублей по ставке от 26,9% годовых. Заемщики могут получить от 100 тыс. рублей на срок от 2 до 5 лет. Также есть возможность погасить полученными средствами кредит в стороннем банке.

Действующие клиенты Ситибанка могут получить необходимую сумму на открытый счет буквально за 10 минут. Для этого достаточно подать онлайн-заявку на сайте или через приложение и дождаться решения.

[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  Как закрыть карту Ситибанка — через интернет в личном кабинете, закрытие кредитной карты онлайн

Преимущества кредита наличными в Ситибанке

  • Моментальное предварительное решение по онлайн-заявке.
  • Требуется минимум документов для оформления (паспорт и подтверждающий доходы документ).
  • Получение кредита на срок до 5 лет без залога и поручителей.
  • Выгодная процентная ставка, которая рассчитывается индивидуально для каждого заемщика.
  • Возможность подтвердить доход в онлайн-режиме через Госуслуги.
  • Удобные способы погашения задолженности.
  • Действующие клиенты получают кредит на сумму до 5 млн рублей в течение 10 минут.
  • Не требуется подключаться к программам страхования, это не влияет на принятие решения.
  • Возможность погасить кредит досрочно без штрафов и дополнительных комиссий.

Требования к заемщикам

Ситибанк предъявляет довольно стандартные требования к потенциальным заемщикам:

  • Наличие российского гражданства и постоянная регистрация в РФ.
  • Возраст от 22 до 60 лет.
  • Ежемесячный доход – более 30 000 рублей (после налогообложения).
  • Отсутствие статуса «Индивидуальный предприниматель».
  • Проживание или место работы в Москве, МО, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Волгограде, Ростове-на-Дону, Нижнем Новгороде, Казани, Уфе или Самаре.
  • Наличие мобильного и рабочего телефона.
  • Трудовой стаж на текущем месте – от 3 месяцев (общий трудовой стаж – более 1 года).

Постоянным клиентам Ситибанка не требуется обращаться в отделение – подать заявку можно дистанционно. После принятия положительного решения одобренная сумма будет сразу же зачислена на действующий карточный счет.

  • Российский паспорт.
  • Документ, подтверждающий доход (выписка из ПФР либо цветной скан справки 2-НДФЛ, загранпаспорта или свидетельства о владении автомобилем).

Клиентам, имеющим любой кредитный продукт в другом банке, подтверждать доходы не требуется.

Оцените статью
Всё о денежных переводах и платежных системах
Добавить комментарий

Adblock
detector