Кредит наличными Совкомбанк

Какие санкции наложены на Совкомбанк

Самые серьезные санкции коснулись четырех Российских банков, и Совкомбанк — единственный частный банк, который вошел в этот список. Вместе с ним в этом списке — банки с государственным участием или полностью государственные — ВТБ, Открытие и Новикомбанк.

Возможно, санкции Совкомбанка связаны с тем, что это один из крупнейших частных банков РФ, обслуживающий огромное количество физических лиц и представителей бизнеса.

Под какие санкции попал Совкомбанк:

• США. Заморозка активов в Америке, запрет на работу с американскими компаниями и гражданами;
• пакет санкций от США, ЕС, Канады и Великобритании — отключение от SWIFT;
• Евросоюз — запрет передавать купюры евро всем банкам РФ;
• Япония — заморозка активов Совкомбанка.

По сути, для простых клиентов Совкомбанка кардинальных изменений нет. Санкции задели внешнюю ситуацию, внутренняя российская затронута мало. Поэтому для своих клиентов банк работает в стандартном режиме. Но некоторые важные изменения есть.

Что изменилось для клиентов Совкомбанка

На текущий момент с обслуживаем клиентов у банка проблем нет. Он работает в обычном режиме, все деньги на счетах доступны, заявки на кредит и карту Халва принимаются. Но санкции наложили отпечаток на процессы, вот основные изменения для клиентов Совкомбанка:

• карты Виза и Мастеркард, в том числе карта рассрочки Халва, больше не будут работать за границей, ими невозможно расплатиться в иностранных онлайн-магазинах;
• сервисы бесконтактной оплаты больше не работают с Совкомбанком;
• приложение банка на iOS больше не будет работать;
• внесены существенные изменения в тарификацию кредитов и вкладов;
• сделать перевод в валюте в другое государство невозможно.

Что касается юридических лиц, Совкомбанк не рекомендует им совершать операции в долларах и рублях. Операции в другой валюте совершать можно, но не в адрес США, стран Евросоюза и Великобритании.

Если ограничения для вас существенные, можно порекомендовать вам только одно — выбрать для обслуживания другой банк.

Что с банковскими картами Виза и Мастеркард Совкомбанка

VISA и MasterCard больше не могут работать с Совкомбанком, так как это иностранные структуры. Но это не значит, что выпущенные банком карты перестанут работать. В России платежные средства работают без ограничений. Ограничения касаются только следующих моментов:

• валютные переводы в другие страны делать нельзя. При этом переводы в валюте внутри страны никак не ограничены;
• невозможно расплатиться в иностранном интернет-магазине;
• карты VISA и MasterCard перестали работать за границей;
• платежные средства больше не работают в приложениях для бесконтактной оплаты.

Еще один важный момент для держателей карт VISA и MasterCard Совкомбанка — эти платежные средства невозможно перевыпустить. Если срок действия закончен, нужно выпускать новую карту, и это будет уже карта МИР. А если принципиально нужна Виза или Мастеркард, придется выбрать другой банк.

В целом же, паниковать не стоит. Если вы пользуетесь картой VISA или MasterCard, так и продолжите это делать. В России можно выполнять все стандартные операции. Они проводятся через НСПК (Национальную систему), проблем с проведением платежей нет.

Что с картой Халва после санкций Совкомбанка

Карта Рассрочки Халва — самый популярный продукт Совкомбанка. Она обслуживается платежной системой Мастеркард, которая больше не может работать с банком. Но с действующими картами ничего не произошло, они работают как обычно.

Халву все также можно использовать для покупок товаров в рассрочку, по ней действуют все опции и подписки, расширяющие возможности пластика. На ней можно хранить личные средства, делать переводы, снимать деньги. Все как обычно, только нельзя делать переводы в другие страны и пользоваться Халвой за границей.

Совкомбанк оперативно отреагировал на санкции и стал выдавать новые карты Халва, которые обслуживаются уже Национальной системой МИР. В рамках утери и перевыпуска вы получите карту МИР. Новые платежные средства Халва также обслуживаются этой системой.

Карта Халва на ПС МИР обслуживается на тех же условиях, что и пластик Мастеркард, для клиентов ничего не меняется. Карты Мастеркард работают до окончания срока действия.

Ситуация с бесконтактной оплатой

Сервисы Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay — иностранные, с ними Совкомбанк после введения санкций работать не может. Поэтому и добавленные в эти приложения карты не срабатывают на кассах и в банкоматах. К сожалению, ничего с этим сделать нельзя.

Клиентам Совкомбанка остается одно — забыть о возможности бесконтактной оплаты и перейти на пластиковые карты. Центральный Банк, к слову, рекомендует это всем банковским клиентам, даже если обслуживающий банк не попал под санкции.

Ситуация с мобильным приложением

Есть два варианта выхода из ситуации:

• пользоваться обычным интернет-банком Совкомбанка;
• выпустить карту МИР и прикрепить ее к аналогичному сервису Mir Pay.

Сам же банкинг Совкомбанка работает без сбоев, через него по прежнему можно проводить любые операции.

Что со вкладами Совкомбанка после санкций

Вскоре после объявления ограничений в отношении России ЦБ РФ поднял ключевую ставку с 9,5% до 20% годовых. И это сразу отразилось на ставках по вкладам всех банков. А те банки, которые попали под санкции, с целью привлечения капитала, установили самые высокие проценты по рынку.

Совкомбанк предлагает следующие ставки по вкладам с возможностью пополнения:

Для открытия вклада нужно положить на счет минимум 50000 рублей, пополнять счет можно без ограничений суммами от 1000 рублей. Частичное снятие по программе не предусмотрено.

Предложение Совкомбанка по вкладу с возможностью пополнения — одно из лучших на рынке.

Обратите внимание, что если у вас уже есть вклад, открытый в Совкомбанке, его условия останутся неизменными. Какая ставка действовала, такая и будет применяться. Новые условия актуальны для договоров, заключаемых после 28 февраля 2022 года.

Возможно, есть смысл закрыть прежний вклад и открыть новый под 23%. Здесь нужно делать конкретные расчеты, так как при досрочном закрытии первичного вклада проценты сгорят.

Что с кредитами

Совкомбанк объявил, что на время прекращает выдачу ипотечных кредитов. Но если учесть, что повышение ключевой ставки ЦБ РФ спровоцировало увеличение процентов по кредитам на покупку жилья до 20-23%, спрос на такой продукт практически свелся к нулю.

Тарифы потребительских кредитов Совкомбанка после санкций обновлены. По классической программе действует фиксированная ставка 19,9%:

Ставка 19,9% — крайне низкое значение в текущих реалиях. Тот же Сбербанк выдает новые кредиты под 25-30% годовых. Поэтому, скорее всего, Совкомбанк будет предоставлять новые ссуды только зарплатным клиентам и максимально благонадежным.

Автокредиты также подорожали, как и сами транспортные средства. Сейчас Совкомбанк предлагает такие ставки. Обратите внимание, что указано минимальное значение процента.

По действующим договорам ставки останутся прежними, повышаться они не будут.

Есть ли проблемы со снятием наличных

Узнав о том, что Совкомбанк попал под серьезные санкции, его клиенты бросились обналичивать счета и закрыть вклады. Волнения граждан понятны, но Центральный Банк заявил, что повода для экстренного снятия нет, все банки, попавшие под санкции, финансово устойчивы.

Да, в первые дни ажиотажа действительно были проблемы, люди сталкивались с пустыми кассами и банкоматами. Но это никак не связано напрямую с санкциями. Это результат ажиотажа. Сейчас он спал, снять рубли или валюту стало проще.

Что будет с Совкомбанком дальше

Долгосрочных прогнозов дать невозможно, так как ситуация на финансовом рынке России неустойчивая. На сегодня критических проблем у Совкомбанка нет. Он обладает хорошим запасом капитала и ликвидности, которых должно хватить на отражение негативных последствий.

Кроме того, Центральный Банк заявил, что будет помогать всем банкам России, которые попали под санкции. Меры уже принимаются.

Частые вопросы

Не перепутайте с «Мобильной Сберкнижкой»! Она пока доступна для всех устройств, но многие пользователи жалуются на ошибки в работе и производительность.

Системные требования

Специфических системных требований у этого мобильного приложения нет. Оно подходит для большинства современных смартфонов. Однако стоит обратить внимание на версию вашей операционной системы: если у вас айфон, то ОС должна быть версии 11. 0 или выше, для айпадов – iPadOS 11. 0 или новее. Размер программы для айфонов – 207 мегабайт, для планшетов – 72,1 мегабайта.

Установка приложения

Убедитесь, что на вашем устройстве работает интернет, перейдите в магазин приложений и введите «Халва» в строке поиска. Нужный вариант появится первым в списке. Затем нажмите на кнопку «Установить» – сервис скачается автоматически.

Скорость загрузки приложения на ваше устройство зависит от скорости соединения.

Регистрация и вход

На главной странице мобильного приложения вы увидите два варианта – «Войти в мобильный банк» и «Оформить “Халву”». Первый подойдет тем, у кого карта уже есть, второй – тем, кто только хочет ее оформить или же получил предодобренный пластик.

Если у вас уже есть предодобренная карточка, выберите пункт «Завершить оформление». Укажите свой номер телефона, паспортные данные и так далее, следуя подсказкам системы. Завершив активацию карты, вы сможете пользоваться приложением.

Если вы хотите заказать карту, перейдите в меню «Оформить “Халву”» – «Заказать карту». Откроется официальный сайт программы, на котором нужно указать свои ФИО, место проживания и телефон. Карточку можно будет забрать в отделении или получить через курьера банка. Закончите регистрацию описанным выше способом.

Восстановление доступа

Создавая пароль, пользуйтесь подсказками сервиса. В идеале в нем обязательно должны быть заглавная буква, цифры и один из доступных символов. Комбинация должна легко запоминаться, но не быть очевидной – qwerty12345 не подойдет точно. Поэтому не используйте имена питомцев, детей или родственников, их даты рождения и т. Чтобы создать надежный уникальный пароль, можно воспользоваться специальной программой или сайтом.

Отключение

Если решили отказаться от услуг Совкомбанка, то прежде чем удалять приложение, убедитесь, что у вас не осталось задолженностей перед банком, и проверьте, отключены ли у вас подписки и суперопции. Отключить их можно в меню «Подписка “Халва. Десятка”».

Внимание! Карту или счет можно закрыть только в отделении Совкомбанка.

Удалить сервис можно через менеджер установленных приложений или с главного экрана – способы варьируются в зависимости от модели вашего устройства и его операционной системы.

Меню и интерфейс

Мобильное приложение Совкомбанка имеет достаточно простой, дружелюбный интерфейс в фирменных цветах банка – синем и белом. Есть несколько вкладок:

• Главная, на которой отражены все счета и карты. Здесь же можно оформить новые услуги, найти банкоматы поблизости и ознакомиться с новостями банка.
• Платежи – оплата услуг, счетов, налогов, переводы физическим лицам.
• Магазины. В этом разделе собраны все предложения от партнеров Совкомбанка в вашем городе.
• Чат со службой поддержки банка.
• Профиль, в котором вы можете менять настройки, информацию о себе, пароль, ПИН-код к мобильному приложению, карте и т. д.

Кроме того, пользователи могут выводить виджеты с балансом карт, конвертером валют или созданными шаблонами платежей на главный экран своего телефона или планшета.

Функции и возможности мобильного банка

Мобильное приложение Совкомбанка бесплатно дает доступ к самым востребованным функциям любого личного кабинета. Среди них:

• Управление и контроль за балансом карт, вкладов и счетов;
• Квитанции по любым операциям;
• Оплата услуг (ЖКХ, связи и т. д.), переводы физическим и юридическим лицам;
• Уведомления об оплате налогов и штрафов;
• Кредиты – оформление новых, погашение уже имеющихся;
• График выплат по кредитам и кредитным картам;
• Управление картой «Халва» – пополнение, подключение подписки «Халва.Десятка» и опции «Все и везде»;
• Заказ документов (справок, выписок);
• Настройка автоматического пополнения;
• Чат со службой поддержки;
• Блокировка карт.

Кроме того, в приложении можно посмотреть видеоинструкции по использованию карты рассрочки.

Как происходит оплата кредита в «Совкомбанке»

Итак, получается, что все процессы погашения задолженности по любому кредиту можно разделить на две группы:

• офлайн;
• онлайн.

Далее пройдёмся более подробно по оплате кредита в Совкомбанке через интернет, то есть, по второму способу. Он, в свою очередь, разделяется также на виды, что позволяет провести онлайн-платёж разными вариантами. Главным преимуществом использования именно онлайн-метода является то, что средства на счёт поступают намного быстрей, нежели переводом через кассу.

Способы оплаты кредита онлайн в Совкомбанке

Каждый клиент вправе выбирать наиболее удобный для себя способ погашения кредита в Совкомбанке. Пользователь в зависимости от ситуации и личных предпочтений может использовать на протяжении всего периода внесения платежей по кредиту разные способы. Здесь отсутствуют какие-то конкретные ограничения, поэтому можно чередовать их в зависимости от ситуации.

Итак, для оплаты кредита онлайн в Совкомбанке доступны следующие способы:

• Перевод с карты банка.
• Оплата по номеру подписанного договора или открытого счёта в банке.
• Перевод с карты Сбербанка.
• Приложение.

Ниже подробно расписаны нюансы каждого из вариантов, изучив материал, заёмщик будет иметь представление о процессе погашения задолженности в целом.

Уменьшите процентную ставку по кредиту через рефинансирование:

На банковскую карту

Если вы не знаете, где и как можно перевести ежемесячный платёж на банковский счёт в Совкомбанке, воспользуйтесь самым простым и доступным для всех клиентов способом – перевод с карты. В особенности этот вариант устроит пользователей карты Халва. Итак, чтобы оплатить с банковской карты займ на другой карте, нужно:

• Открыть сайт банка.
• Отыскать опцию «Перевод денег с карты на карту».
• Ввести в поле номер карты, а также срок завершения действия и код CVC/CVV.
• Затем нужно ввести данные карты (только номер), пусть это будет Халва.
• После этого указывается сумма для платежа.

Учтите, что владельцы Халвы переводят средства без комиссионных издержек. Для других предстоит оплатить 1,1% от вносимой суммы + дополнительные 50 рублей.

Для корректного завершения платежа должен быть стабильный интернет, если клиент выбрал онлайн-выплату задолженности. Интернет должен присутствовать обязательно для проведения данной операции на устройстве, с которого совершается транзакция.

По номеру счёта или договора

Теперь что касается второго варианта погашения кредита в Совкомбанке. Весь процесс осуществляется через сайт кредитора. Выглядит следующим образом:

• Переходим на сайт, затем находим раздел «Внесение платежа по кредиту».
• Отмечаем, что средства будут поступать по номеру счёта или договора.
• Далее вписываться цифровая комбинация, внизу указывается электронная почта.
• Выбираем тип оплаты. Компания работает с картами таких систем, как Виза, Мастеркард, Маэстро и МИР.
• Прописываем размер платежа.
• Тщательно проверяем указанные данные, после чего даём согласие на транзакцию.

Если всё прошло успешно, на указанный электронный адрес придёт сообщение с чеком. Также клиент сможет активировать автоматический платёж при желании. В случае если вы в дальнейшем намерены оплачивать кредит онлайн по номеру счёта или договора, эта опция считается одной из самых удобных.

В персональном кабинете интернет-банка

Этот способ считается самым быстрым и удобным. Внести платёж по кредиту в Совкомбанке можно через сайт самой организации. Для этого потребуется только ноутбук или же компьютер, а также подключение к интернету. Следует отметить, что сайт простой в работе, интерфейс весьма практичный, нет ничего лишнего. Поэтому каких-то проблем у клиентов не должно быть.

Уменьшите процентную ставку по кредиту через рефинансирование:

При наличии на руках всех необходимых реквизитов по банковскому договору о кредитовании провести данный платёж может любой человека, у которого есть нужная сумма на карте и подключение к интернету.

Чтобы провести оплату, предстоит перейти на сайт sovkombank. ru, затем на главной странице кликнуть на «Внести платёж», после чего перед клиентом открывается специальное меню, в нём предстоит выбрать один из доступных вариантов для транзакции:

• Онлайн-перевод по номеру соглашения или счёта. Перевод осуществляется с карт, поддерживающих такие системы, как Виза, Мастеркард, МИР. Затем нужно ввести реквизиты и размер суммы для перевода.
• Перевод с карты на карту. Этот тип платежа считается удобным для пользователей зарплатной или же дебетовой карты банка, у которых имеются на балансе личные средства. Для транзакции нужно ввести личные реквизиты по двум картам в специальном окне.

Учтите, что для каждого типа операции свой размер комиссионной издержки и длительность перевода. Поэтому учитывайте это при выборе варианта для погашения задолженности.

В случае если клиент до этого уже работал в системе интернет-банкинг, на главной странице сайта можно войти в персональный кабинет и провести все необходимые операции. Такой способ обладает повышенной защитой личных средств для любого клиента, поэтому многие отдают предпочтение именно данному варианту выплаты.

Сбербанк Онлайн

Ещё один вариант, как погасить кредит в Совкомбанке – это воспользоваться Сбербанк Онлайн или же отыскать терминал компании. Поскольку в данной статье речь идёт об удалённых способах оплаты, соответственно, мы рассмотрим, как осуществить ежемесячный платёж через онлайн-сервис:

• Пройти авторизацию на сайте или же на мобильном приложении.
• Открыть раздел «Платежи».
• Затем отыскать раздел «Выплата кредита в стороннем банке».
• Вписать номер соглашения или счёт интересующего вас банка, указать также БИК получателя.
• Подтвердить операцию, для этого вписать код, который будет отправлен банком на указанный номер мобильного.

Если же речь идёт о терминале, потребуется вставить карту, после ввести код, и осуществить всё то же, что было описано ранее.

Перечисление card2card на mastercard

Открываем для этой операции mastercard. ru, затем выбираем «Денежные переводы». После этого перед вами откроется окно, в котором нужно вписать номер карты отправителя, срок действия карты и сумму для перевода, автоматически будет рассчитываться и размер комиссии. Также нужно будет ввести номер карты получателя. После подтверждения транзакции средства поступят с карты на карту.

Через онлайн-кабинет другого банка

Обратите внимание, что перевод средств онлайн возможен через любой банк в случае, если имеется интернет-банкинг или же приложение на мобильном. Поскольку банковские организации весьма прогрессивные, то большинство из них предоставляют такую возможность для клиентов. Например, такого типа сервис доступен в следующих банках:

• ВТБ.
• Ренессанс Кредит.
• Тинькофф.
• Альфа банк и т.д.

Процесс перевода средств осуществляется практически сразу, нет необходимости ждать сутки для начисления денег. При этом учтите, что в определённых ситуациях бывают задержки платежей, но, как показывает практика, до 5 рабочих дней, не больше. Это связано с техническими неполадками у одной из участвующих сторон. Поэтому лучше учитывать этот момент, чтобы избежать просрочки и начисления штрафа.

Уменьшите процентную ставку по кредиту через рефинансирование:

Другие способы оплаты

Помимо ранее описанных вариантов, клиент может воспользоваться также другими онлайн-способами. Электронные платёжные системы – это ещё одна альтернатива оплате кредита через терминал, которая позволяет оперативно с помощью мобильного перевести нужную сумму.

ЭПССрок перевода средствУстановленный лимит по переводуКомиссия, процент от суммыЯндекс. Деньгиот 1 до 5 дней15 тыс. – для анонимов
60 тыс. – для владельцев кошелька250 тыс. – для пользователей, прошедших верификацию0,8–3% дополнительно 15 рублейКивисутки250 тыс. в день
600 тыс. в неделю1,6%, но не меньше 100 руб. Элекснет15 тыс. в день1,5%Рапида150 тыс. 1%, но не меньше 50 руб.

Почта России – это ещё один вариант перевода средств, который выйдет клиенту в 1,9% и минимум 50 рублей. При этом средства поступят на баланс где-то на 5–7 рабочий день! Поэтому этот вариант используется редко, в крайних случаях.

Никто не отменял использование терминалов, банкоматов или же перевода через кассу. В случае если у вас отсутствует доступ к интернету, или же клиент в целом не умеет пользоваться интернет-банкингом, всегда можно воспользоваться классическими способами.

Не забывайте о том, что в зависимости от выбранного способа будет изменяться и размер комиссионной издержки. Есть варианты, когда она отсутствует или же минимальна. Когда речь идёт о длительной выплате займа, тогда есть смысл выбрать самый лояльный для себя способ. Поскольку на комиссии можно разориться.

Способы оплаты без комиссии

Если вы намерены сэкономить на комиссии, тогда внесение платежа по кредиту в Совкомбанке возможно исключительно определёнными способами. Запомните, что комиссия отсутствует внутри банка, а также при переводе средств с Халвы. Есть вероятность, что со временем будут появляться новые партнёры, которые позволят оплатить кредит без комиссии, поэтому следите за обновлениями на сайте в разделе «Способы оплаты».

Досрочное погашение кредита

Теперь относительно досрочной выплаты. Если клиент хочет раньше погасить задолженность, можно воспользоваться доступными способами внесения средств. При этом учтите, что этот тип выплаты делится на два вида:

ПогашениеХарактерные чертыПолноеОплачивает клиент банка полную сумму займа единоразово. В платёж включён остаток суммы тела займа и процент за фактический временной отрезок пользования. ЧастичноеПеревод большей части суммы уменьшает срок погашения кредита, а также снижает ежемесячный обязательный платёж.

Подробные условия относительно частичного и полного погашения задолженности всегда прописываются в договоре. Если клиент намерен совершить досрочную оплату, тогда потребуется посетить офис банка, после чего оформить заявление, дополнительно предоставить договор и паспорт РФ.

Затем менеджер компании обязательно проконсультирует клиента относительно нового тарифа оплаты займа. Соответственно, всё зависит от того, какой размер долга будет выплачен, какая сумма останется для выплаты и на какой срок. Здесь всё индивидуально.

Относительно досрочной выплаты займа. Лучше всего посетить офис и проконсультироваться со специалистом. Представитель банка расскажет, как осуществляется этот процесс, и как будет проходить распределение оставшейся суммы и на какой срок.