Кредит «Под залог авто» от Совкомбанка по ставке от 6,9%

Общие условия
Договора потребительского кредита под залог транспортного средства

Банк, Залогодержатель — Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (включая филиалы и внутренние структурные подразделения (дополнительные офисы, операционные офисы, кредитно-кассовые офисы и т. )); Генеральная лицензия Банка России
№ 963 от 05. 2014г. , местонахождение: 156000, г. Кострома, пр-т Текстильщиков, д. 46, ОГРН 1144400000425, ИНН 4401116480.

Банковский счет — банковский счет, который открывается Банком Заемщику на основании заключаемого с Заемщиком Договора банковского счета. Режим Банковского счета Заемщика определяется в разделе 7 настоящих Общих условий.

Банковская карта – вид электронного средства платежа, которое предназначено для проведения операций по погашению кредитов, выданных Банком.

График оплаты — график осуществления Заемщиком платежей по Договору потребительского кредита. Является неотъемлемой частью Договора потребительского кредита. «Держатель карты» — физическое лицо, на имя которого Банк выпустил Банковскую карту (Заемщик и/или Держатель дополнительной карты).

Договор банковского счета — договор, который заключается между Банком и Заемщиком на основании Заявления Заемщика о предоставлении потребительского кредита на условиях, установленных настоящими Общими условиями. Договор банковского счета считается заключенным и вступает в силу с момента открытия Банковского счета. Договор банковского счета состоит из Заявления о предоставлении потребительского кредита и настоящих Общих условий.

Договор добровольного страхования — договор добровольного группового страхования, заключенный между Банком и страховой компанией. Участие Заемщика в Программе добровольной финансовой и страховой защиты осуществляется по желанию Заемщика на основании Заявления.

Договор потребительского кредита — совокупность договоров, заключенных между Банком и Заемщиком, согласно которым Банк обязуется предоставить Заемщику кредит на потребительские цели, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную
сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, плату за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков (по желанию Заемщика), а так же иные услуги, предусмотренные Договором потребительского кредита. Договор потребительского кредита состоит из Заявления на получение потребительского кредита, Индивидуальных условий
Договора потребительского кредита и Общих условий Договора потребительского кредита которые одновременно, согласно заявления (оферты) Заемщика является договором залога.

Заемщик, Залогодатель — физическое лицо, получившее в Банке кредит в соответствии с Договором потребительского кредита.

Договор ПК под залог ТС (. pdf)

При возникновении сложностей и вопросов, связанных с оформлением кредита под залог автомобиля в Совкомбанке, заявитель может позвонить по бесплатному номеру колл-центра 8 (800) 200-66-96.

Продолжая работу с сайтом, вы даете согласие на использование файлов Cookies. Подробнее

Условия по кредиту под залог автомобиля в Совкомбанке

Некоторые граждане путают два смежных продукта. Подобная неосведомленность становится причиной возникновения некоторых трудностей еще на стадии подачи заявки. Автокредит — предложение, по условиям которого банк выделяет средства на приобретение автомобиля.

Здесь же речь идёт о другом механизме: когда заемщик берет у банка деньги, а в качестве основной гарантии предоставляет предмет залога. В данном случае этим предметом является автомобиль.

Важно: банк не изымает авто из пользования владельца. После оформления залогового соглашения транспортное средство остается при собственнике. Залог здесь играет роль дополнительных гарантий, которые снижают кредитные риски организации. Как и все остальные кредиты для физических лиц в данном банке, залог предполагает оформление сумм только в российских рублях.

В случае неисполнения клиентом обязательств по договору, на авто сначала налагается арест, затем производится его взыскание. Оспорить решение суда будет крайне сложно, так как все возможные обстоятельства заранее указываются в договоре.

Требования к заемщику

Не считая пенсионные кредиты, по всем предложениям банка выдвигаются стандартные требования. Без соответствия данным требованиям, оформление продукта не будет возможным. Среди них:

• Гражданство РФ.
• Возраст — 20-85 лет.
• Постоянное проживание на территории любого субъекта федерации, в котором есть отделение банка.
• Официальное трудоустройство— не менее 4-х месяцев, предшествующих обращению в организацию.
• Минимальная кредитная нагрузка (полное отсутствие сторонних обязательств).
• Наличие общегражданского паспорта.
• Мобильный телефон.

В части максимального возраста: 85 лет может наступить клиенту на момент полного исполнения обязательств. Поэтому пожилые граждане должны обращать внимание на сроки при оформлении заявки. Более актуальными для них является кредит под залог недвижимости, который рассчитан на длительные сроки.

Требования к автомобилю

Кредит под залог авто в Совкомбанке предполагает определенные требования и к предмету залога. Следовательно, и клиент и его автомобиль должны подпадать под описание программы. Передаваемое в залог транспортное средство по умолчанию отвечает следующим требованиям:

• Возраст (год выпуска) — до 19 лет включительно.
• ТС не является предметом кредитного соглашения или договоров прочих видов.
• Отсутствие обременения.
• Исправное состояние — ТС должно быть на ходу.
• Единоличная собственность заемщика.

Марка и страна производства не имеют значения. Если автомобиль находится в совместной (общей) собственности, потребуется согласие второго супруга. В индивидуальном порядке банком устанавливается дополнительная система требований.

Доступные суммы по кредиту

Все зависит от оценочной стоимости автомобиля. Диапазон допустимых значений: 150 000-1 000 000 рублей. Расходы соискателя увеличиваются по причине оформления дополнительного полиса страхования. Для тех, кто интересуется количеством своих расходов, банк предлагает оформить кредит без процентов.

Это обязательное условие. Без оформления страхования КАСКО, банк увеличивает процентную ставку. Второй вариант — отказ в предоставлении кредитных средств.

Сроки кредитования

Здесь потенциальным соискателям предлагается возможность выбора. Договор заключается на 18, 24, 36, 48, 60 месяцев. Промежуточные значения не предусматриваются.

Пролонгация действия кредитного соглашения не производится. Суммы и сроки не увязываются при оформлении. По своему единоличному решению банк увеличивает или уменьшает заявленный соискателем срок кредитования.

Процентная ставка

Кредит под залог авто в Совкомбанке выдается не по фиксированной процентной ставке. Конечный показатель складывается из данных клиента и состояния залогового автомобиля.

Важно: в банке действует специальная опция — финансовая защита заёмщика. Подключается она по желанию. Подключение платное. Процентная ставка с опцией составит 16,90%. Без нее ставка предусматривается в размере 21,90%.

Снижение ставки допускается посредством подключения опции финансовой защиты. Плата за подключение выражается в процентах, рассчитанных от суммы одобренного кредита. Плата вносится до получения кредитной суммы на руки. К примеру, чтобы получить ставку по кредиту в размере 16,90% при сумме в 200 000 рублей и сроке в 24 месяца, заемщику придется уплатить 13,20%. Эти проценты рассчитываются от 200 000 рублей, которые заемщик планирует получить по договору с банком.

Документы для оформления

Для оформления кредита под залог авто в Совкомбанке необходимо собрать пакет документов. В список входит общегражданский паспорт соискателя, СНИЛС, а также обязательные документы на машину. Если за залоговым кредитом обращается пенсионер, то к пакету добавляется и пенсионное свидетельство. По общему правилу кредиты пенсионерам в Совкомбанке выдаются на более выгодных условиях. Из документов на автомобиль должны предоставляться:

• ПТС.
• Полис ОСАГО.
• Свидетельство о регистрации.

Также банк может запросить и водительское удостоверение. Если все документы в порядке, то производится оценка ТС, после чего одобренная сумма выдается соискателю на руки или на счет. Никуда никаких записей не вносится. Просто залог будет фигурировать в базе ГИБДД до момента полного погашения обязательств. Получив средства по договору, заемщик уезжает на своем автомобиле.

Как оценивается автомобиль

Важным этапом оформления кредита данного вида является оценка залогового транспортного средства. Банк заинтересован в том, чтобы выводилась точная оценочная стоимость по каждому автомобилю. Это поможет правильно рассчитать сумму кредита и быстро реализовать предмет залога в случае его изъятия. Несколько ключевых правил:

• Оценка производится банком с привлечением специализированных организаций.
• Результаты оценки, сделанной владельцем ТС не принимаются банком.
• Расходы на оплату работы специалистов банк берет на себя.

После одобрения онлайн-заявки банк назначает дату визита потенциального клиента в одно из отделений. В назначенный день клиент должен прибыть для согласования условий сотрудничества. Следующий этап — проведение оценки. Ее условия (дата, место) согласовываются заранее. После их завершения клиент получает на руки заключение эксперта, в котором выведена оценочная стоимость автомобиля. Это и будет той самой максимальной суммой кредита, на которую сможет рассчитывать соискатель.

Если информация по клиенту устроит банк, то будет одобрена именно та сумма, которая указана в экспертном заключении. В противном случае конечная сумма может быть намного меньше выведенной оценочной стоимости автомобиля. Также всегда в расчет берется желание потенциального соискателя.

Под залог автомобиля

При наличии в собственности транспортного средства, его можно оформить в залог, чтобы получить кредит для бизнеса в Совкомбанк на более выгодных условиях:

•  50 тыс. – 1 млн. рублей;
• Время возврата долга: 1-5 лет;
• Проценты по кредиту: 17% (19% при неиспользовании запрошенного кредита более чем на 80%). Тарифы указаны для нового ТС;
• Возможно подключение опции ГС и присоединение к страховому полису (по желанию).

В качестве залогового автотранспорта подойдет любое, отвечающее таким требованиям:

• Автомобиль должен быть техническим исправным.
• Возраст не должен превышать 19 лет на дату заключения соглашения.
• Не должен быть обременен (находиться в залоге, приобретаться за средства автокредита).
• Должен находиться в личной собственности заемщика.

На автомобиль необходимо предоставить документы:

• свидетельство о регистрации;
• техпаспорт;
• ОСАГО.

Супруг(а) заемщика должен предоставить согласие.

Под залог имущества

• процентная ставка – от 18,9%;
• сумма – от 200 тыс. (или не менее 10 % от оценочной стоимости недвижимости, оформляемой в залог) до 30 млн рублей;
• срок – от 60 до 120 месяцев.

В качестве залогового объекта используются:

• квартира или комната в многоквартирном жилом доме;
• частный дом (иное жилое строение) с земельным участком;
• нежилое строение с земельным участком;
• нежилое строение без земельного участка.

Здание не должно находиться в аварийном состоянии, быть объектом под снос и т. Также оно не должно выступать объектом любого договора (дарственные, преддоговоры, т.

Прием заявки на выдачу ссуды для малого бизнеса в Совкомбанк происходит с предъявлением паспорта, СНИЛС и бумаг, подтверждающих прибыль. Для ИП и участников малого бизнеса таковыми могут выступать:

• НДФЛ-3;
• декларация по единому налогу, по упрощенной системе;
• выписка по расчетному счету.

На недвижимость потребуется полный перечень бумаг:

• подтверждающие право на владение;
• регистрационное свидетельство;
• информация о прописанных жильцах (ЕЖД, Домовая книга).

От супруги(а) потребуется заверенное у нотариуса согласие на оформление недвижимости в качестве обеспечения по кредиту.

Документы для получения кредитования

Чтобы получить денежные средства на развитие бизнеса либо на открытие его с нуля, нужно будет собрать следующие бумаги:

• паспорт;
• любой документ из перечисленных: военный билет, СНИЛС, водительское удостоверение;
• бланк 2 НДФЛ /справка по форме банковской организации.

Если оформляется заем для организации, либо для среднего бизнеса, то предоставьте в банк:

• справку по форме 3 НФДЛ;
• выписку по РС, либо по кассе — за последние полгода.

По кредиту под залог авто:

• паспорт ТС;
• полис ОСАГО;
• письменное согласие супруги/супруга.

По кредиту под залог недвижимости:

• документ, который подтвердит, что вы собственник указанного объекта недвижимости;
• выписка из домой книги;
• согласие супруги/супруга;
• декларация по уплаченным налогам за указанный банковской организацией период.

Созаемщику нужно предоставить:

• свой паспорт;
• в качестве дополнительного документа — СНИЛС;
• справка 2-НДФЛ за предыдущие 6 месяцев (в оригинале).

• паспорт;
• бланк 2-НДФЛ за последние полгода (в оригинале);
• СНИЛС.

Требования к заемщику

Получить кредит наличными для ИП в Совкомбанке могут лица:

• являющиеся гражданами РФ;
• в возрасте от 20 до 85 лет (на момент внесения последнего платежа);
• с постоянной регистрацией на территории страны в течение последних четырех месяцев;
• проживающие не дальше 70 км от ближайшего отделения банка-кредитора;
• имеющие стаж работы на последнем рабочем месте не менее четырех месяцев;
• при наличии домашнего или рабочего телефона.

Как и где подается заявка

Внешне будет такая вот форма:

Все остальное вам расскажет менеджер по телефону после получения вашей заявки.

Дополнительный вариант

Если вы – «мелкий» ИП, который только желает начать свою деятельность, вам будут предложены следующие продукты серии «Овердрафт»:

• транш предоставляется максимум – на 30 дней;
• максимальная сумма – 120 тыс. рублей;
• заявка рассматривается всего за один день;
• отсутствует комиссия за открытие линии овердрафта;
• банк изымает проценты только за фактическое количество дней пользования кредитом.

Для бизнесменов, которые уже имеют устойчивые обороты, можно открыть линию на сумму в 3 млн рублей, воспользовавшись пакетом овердрафта «Оптимальный».

Гасить кредит предпринимателю можно различными способами:

• Интернет-банк.
• Перевод через отделения Почты РФ.
• Внесение наличных через терминалы оплаты и банкоматы.
• Перечисления на счет Совкомбанка через кассы любых банков России.

Вы можете не опасаться «подводных камней» в договоре. Однако отнестись к заключению сделки в любом случае стоит крайне ответственно.

Необходимые документы для денежного кредита

Денежные кредиты владельцам авто выдаются при наличии следующих документов:

• Паспорт гражданина РФ
• Один из документов по выбору заемщика: СНИЛС, водительское удостоверение
• Свидетельство о регистрации транспортного средства
• Паспорт транспортного средства
• Страховой полис ОСАГО
• Согласие супруга(-и)

Заемщик должен

Соискатель должен соответствовать таким условиям:

• Гражданство Российской Федерации;
• Возраст соискателя 20 – 80 лет. При этом на момент погашения ссуды человеку должно быть не более 80 лет;
• Официальная трудоустроенность. Рабочий стаж на последнем рабочем месте – от 4 месяцев;
• Постоянная регистрация в одном из субъектов РФ;
• Проживание в населенном пункте, где расположено отделение Совкомбанка; Допускается проживание в близлежащем населенном пункте. Расстояние от банка до места жительства соискателя должно быть не более 70 километров;
• Наличие стационарного и/или мобильного телефона;
• В распоряжении соискателя должен быть автомобиль. Он будет выступать залогом. Владение должно подтверждаться документально.

Банк оставляет за собой право требовать дополнительные документы, в некоторых случаях – поручительство одного или двух лиц.

Автомобиль

Автомобиль на момент обращения за кредитом должен пребывать в исправном состоянии, не находиться в залоге или участвовать в автокредите.

Итак, транспортное средство должно быть:

• Полностью рабочим с технической точки зрения;
• Не старше 19 лет;
• Не участвовать в программе автокредитования этого или других банков;
• Не выступать в качестве залогового имущества по другим видам кредитования;
• Не относится к арестованному судом имуществу.

Условия и процент по кредиту

Время для возвращения задолженности выбирается клиентом исходя из уровня дохода: 1, 1,5, 2, 3, 4 или 5 лет. Процентная ставка, по условиям банка, составляет 17%. Если заемщик воспользуется не всей предоставленной ему суммой денежных средств (менее 80%), ставка повышается до 19%.

Данные проценты указаны в Совкомбанк для новых залоговых автомобилей, с пробегом до 1000 км. Для подержанных авто тарифы рассчитываются индивидуально.

Заявление на предоставление кредита под залог Авто

Заявление на предоставление Потребительского Денежного кредита под залог Авто (. pdf)

Услуга Гарантированная ставка

Банк предлагает подключить услугу Гарантия минимальной ставки. С услугой «Гарантия минимальной ставки» возможен пересчет процентов от 11,9% годовых.

• 10,9%* с комиссией 6,9% от первоначальной стоимости кредита
• 11,9% с комиссией 6,9% от первоначальной стоимости кредита
• 14,9% с комиссией 3,9% от первоначальной стоимости кредита

Подключение услуги возможно в момент оформления договора с плановым сроком кредита не менее 12 месяцев с программой финансовой защиты.

Чтобы подключить услугу, требуется оплатить 3,9% от размера кредита. Чтобы перерасчет процентов был произведен, необходимо не допускать просрочек в последние 12 месяцев.

Страховка подразумевает защиту от невыплат по кредиту при наступлении нетрудоспособности, смерти, опасного заболевания или при утрате рабочего места.

Стоимость страховки весьма значительная, зависит от суммы кредита:

• до 100 тыс. рублей: 12-22,2% в зависимости от длительности погашения;
• до 150 тыс.: 12-19,8%;
• до 200 тыс.: 12-17,4%;
• до 300 тыс.: 9,6-15%;
• до 600 тыс.: 8,16-13,56%;
• до 1 млн.: 5,76-11,16%;
• свыше: 4,68-10,08%.

С учетом страховки и стоимости услуги ГС, обращаться за понижением процентов и вовсе не выгодно. Но, как свидетельствуют отзывы, в Совкомбанк настоятельно рекомендуют оформлять полис, иногда даже отказывают в выдаче кредита под залог автомобиля без обеспечения. Нужно помнить, что принуждение к покупке ненужной услуги – это не законно.

Где можно погасить

Как и другие виды кредитования в Совкомбанке, кредит под залог автомобиля предусматривает несколько удобных способов погашения:

• в банковских филиалах;
• в банкоматах и терминалах самообслуживания, принадлежащих Совкомбанку;
• посредством Личного кабинета в интернет-банке;
• в почтовых отделениях.

Также при необходимости можно вносить платежи в сторонних банковских организациях, однако в данном случае будет взиматься дополнительная комиссия.

Самым быстрым и удобным способом признан метод внесения средств через терминалы, расположенные в отделении Совкомбанка. Переводы из других банков, а также через Почту России могут быть зачислены в течение нескольких рабочих дней. Стоит это помнить, чтобы не просрочить дату внесения очередного платежа.

Отзывы

Те люди, что получали данный вид кредита выделяют такие плюсы и минусы:

• если ссуда выделена в том размере, в котором заявлена, и этот размер превышает стоимость машины, допускается трата средств на прочие цели;
• привлекательные условия относительно периода погашения долга и процентных тарифов;
• Совкомбанк предоставляет его людям разных возрастных групп, в том числе пенсионерам;
• клиент вправе выбрать вид взносов;
• средство передвижения на период погашения долга находится в пользовании заемщика;
• допустимо применить кредитные средства Совкомбанка для погашения первой части стоимости квартиры и оформить ипотечный займ;
• возможность подать заявку на выделение кредита под залог авто в режиме онлайн.

• финансовая компания довольно долго рассматривает ходатайство на предоставление кредита;
• если заемщик не сможет расплатиться с финансовым учреждением, автотранспорт перейдет в собственность кредитора;
• перечень манипуляций с транспортным средством ограничен.

В отзывах отмечают, что взять кредит наличными в Совкомбанк с плохой кредитной историей затруднительно. Совкомбанк всегда проверяет исполнительность клиента и, при необходимости, предлагает для начала исправить плохую кредитную историю, для чего существует специальная программа в Совкомбанк. Но в отзывах о ней отзываются весьма не лестно.

Вот подборка еще негативных отзывов, возможно вам они будут полезны:

Но вместе с тем, нужно понимать, что отдельные негативные отзывы не описывают всю картину объективно, есть много и положительных отзывов. Пока сами не попробуете, не узнаете.

Отзывы о кредите под залог авто в Совкомбанке

В данном направлении работает всего несколько банков из числа крупнейших в стране. Предложение Совкомбанка выгодно тем, что предполагает получение полной кредита по сумме равного выведенной оценочной стоимости. В остальных организациях предусматривается выдача 75-85% от оценочной стоимости. Ломбарды предлагают меньшие проценты — до 65-70%.

Отзывы соискателей в основном положительные, а негативный момент связан с отказом банка в сотрудничестве. Часто случается так, что соискатель, поторопившись с подачей заявки, и не изучив как следует условия, впоследствии получает отказ. Отрицательное решение поступает и тогда, когда автомобиль не соответствует требованиям кредитной организации. В итоге банк получает еще одного негативно настроенного клиента.

Если же данные потенциального клиента совпадают с требованиями по кредитной программе, а автомобиль представляет залоговую ценность, то заявка с большей долей вероятности будет одобрена. Каждый заемщик может в любое время оплатить кредит сразу несколькими способами. Высокий процент одобрений по всем продуктам — одно из достоинств Совкомбанка.

Супер-плюс

•  200 тыс. – 1 млн. рублей;
•  1, 2, 3 или 5 лет;
•  18,9%. При использовании менее 80% от предоставленного кредита, происходит увеличение до 22,9%.

Кредит на бизнес с нуля или на развитие оформляется на гражданина РФ, возрастом 20-85 лет, с постоянной регистрацией. Если он передает в Совкомбанк сведения об уровне официального дохода, предусмотрено понижение ставки на 0,5%. Таковыми могут выступать НДФЛ-3, декларация или выписка со счета.

Также допустимо подключить услугу Гарантированная ставка. Она подразумевает перерасчет процентов по кредиту после окончания выплат по 14,9%, а разница, переплаченная заемщиком, возвращается на его счет.

Чтобы применить ГС, необходимо соблюдать ряд правил:

• Оплатить стоимость услуги: 3,9% от размера ссуды.
• Предоставить информацию о доходах.
• Подписать договор коллективной финансовой защиты.
• Совершать выплаты без просрочек.

Стоимость страхового полиса весьма значительна. Она может обойтись в 4,68-22,2% от выдаваемого кредита. Конкретная цена зависит от периода и размера.

Вот тарифы по Супер-плюс подробнее:

Супер-плюс с финансовой защитой