Что такое «Кредитный доктор»
«Кредитный доктор» – это готовое индивидуальное решение для исправления плохой кредитной истории, разработанное «Совкомбанком». Особенностью программы является поэтапная работа над исправлением КИ, предусматривающая постепенное увеличение кредитного лимита при условии выполнения заемщиков всех рекомендаций банка и погашения кредитов в установленные сроки. В среднем «Кредитный доктор» рассчитан на полтора года.
Кому может понадобиться такая услуга?
Такая услуга, как доктор кредитной истории необходима людям, которые отчаялись в попытках получить кредит на общих основаниях. Сложности с кредитной историей возникают после любых нарушений при выплатах прошлых долгов: нарушения сроков внесения платежей, непогашенная полностью задолженность.
Часто люди попадают в такую ситуацию, когда уверены, что задолженность погасили, но через некоторое время с карты списывается, например, плата за обслуживание. Должник не знает о том, что с карты потрачена сумма и не пополняет баланс. А в тоже время на появившуюся задолженность начисляются проценты и так, сам того не зная, человек становится злостным должником.
Услугой можно воспользоваться и не будучи недобросовестным плательщиком. Формирование положительного имиджа и высокого кредитного балла необходимо людям с отсутствующей кредитной историей, для того, чтобы иметь шансы в будущем рассчитывать на крупные ссуды.
Кому будет полезен Кредитный Доктор?
Итак, польза от «Кредитного доктора» будет тем, кто:
- Оформив займ, впоследствии остался без дохода, необходимого для существования и погашения текущего кредита. Это самая популярная категория неблагонадежных заемщиков. Увы, в нашей стране особенно сложно прогнозировать свое финансовое положение, даже если в момент оформления займов у клиентов с деньгами полный порядок.
- Оформил на собственное имя займ, который по плану должен был отдавать родственник.
- После оформления оказался временно или вообще недееспособным – банкам все равно, по какой причине вы оказались на больничном.
- Пострадал от злоумышленников. Потеря или кража документов – тоже нередкое явление, и в таких случаях вместо владельца паспорта (или иной «бумажки») кредитный продукт может заказать мошенник. Это часто не избавляет от необходимости выплачивать долг пострадавшему лицу. Если не получилось в этом случае оспорить КИ, «Кредитный доктор» от банка поможет восстановить кредитную репутацию.
- Всем остальным категориям потребителей, которые по разным причинам оказались заложниками неприятных обстоятельств.
Для кого нужна такая программа
Программа в первую очередь рассчитана на людей, у которых в определенный период жизни по тем или иным причинам возникли проблемы со своевременной оплатой кредита, но которые готовы активно и добросовестно работать над улучшением своей кредитной истории на данном этапе. Поэтому тем, кто:
- после получения кредита остался без работы или стал получать значительно меньше;
- оформил на себя кредит родственника, который неожиданно перестал его выплачивать;
- в процессе выплаты кредита оказался на продолжительном больничном и не смог своевременно вносить платежи;
- пострадал в результате действий мошенников, воспользовавшихся утерянными документами, но при этом не смог оспорить свою кредитную историю;
- и многим другим людям, которые по своей натуре достаточно ответственно относятся к выполнению своих обязательств, но в конкретной ситуации не смогли этого сделать в силу непредвиденных личных обстоятельств,
можно для улучшения своей кредитной истории не искать какие-то микрофинансовые организации, которые смогут выдать заем под очень высокий процент, и не придумывать, что бы такое купить в рассрочку, а прямо на этой странице оформить программу «Кредитный доктор».
//sovkombanks. ru/wp-content/uploads/2018/10/kredit-doctor1. jpg» alt=»Программа «Кредитный доктор» от Совкомбанк» width=»669″ height=»257″ srcset=»https
- Одобренные суммы Совкомбанк переводит на специальную карту Золотой ключ. Стоимость годового обслуживания — 1900 рублей.
- Отказаться от участия в программе после оформления договора невозможно.
Первый этап программы
Первый шаг программы исправления кредитной истории заключается в получении ряда продуктов и услуг от банка, стоимость которых заемщику придется возмещать в течение 3-9 месяцев.
Для оформления программы Вам необходимо обратиться в офис Банка. Для этого Вам потребуется:
Это значит, что фактически клиент может взять в долг сумму от 5 до 10 тысяч рублей под 33,3% годовых, при этом не получит на руки ни рубля, поскольку за счет займа автоматически приобретаются следующие продукты банка.
- Страховой полис.
- Премиальная пластиковая карта.
- Новые положительные записи в КИ.
Оплачивать полученные услуги клиенту предстоит аннуитетными платежами в сумме от 1,5 тысячи рублей. Консультация специалиста банка и рекомендации по подбору оптимального варианта программы предоставляется бесплатно.
Второй этап программы
Банк позиционирует 2 этап – «Деньги на карту» — как гарантированное получение денег, которые можно расходовать в безналичном формате.
- программа №1:
сумма – 10000 рублей;срок – 6 месяцев;ставка (годовая) – 34,9%; - сумма – 10000 рублей;
- срок – 6 месяцев;
- ставка (годовая) – 34,9%;
- программа №2:
сумма – 20000 рублей;срок – 6 месяцев;ставка (годовая) – 34,9%; - сумма – 20000 рублей;
- срок – 6 месяцев;
- ставка (годовая) – 34,9%;
Конечно, под «гарантированными» средствами организация понимает деньги, которые клиент получит при неукоснительном следовании условиям договора. После второго этапа – последний.
Третий этап
Завершающий этап, позволяющий окончательно исправить НБКИ, носит наименование «Экспресс плюс». По правилам данного кредитного продукта, клиент может получить ссуду в размере от 30 до 60 тысяч рублей на срок до 1,5 лет. Процентная ставка на данном этапе составляет 33,8% годовых, однако при условии активного использования средств тариф снижается до 23,8%.
Окончательные параметры кредитования зависят от выбранной подпрограммы (банком предусмотрено 2 варианта) и прочих факторов, определяемых при рассмотрении кандидатуры заемщика.
Банк вправе отказать заявителю в оформлении услуги по ряду причин, не зависящих от качества его кредитной истории.
После того, как клиент на каждом этапе взял заем и успешно его погасил, ему предоставляют более выгодные условия. После завершения трехэтапной программы заемщик получает возможность получить:
Зачем нужен Кредитный доктор?
Необходимость в данной услуге возникает у людей, имеющих плохую кредитную историю и желающих это исправить. Проверить кредитную историю можно черз НБКИ.
Плохая история формируется в результате взятия займа или кредита и не возвращения его в установленные сроки. Регулярные просрочки по платежам, попытки скрыться от кредитора, игнорирование звонков, невыплаченный остаток долга — все это формирует имидж недобросовестного заемщика. Информация о должнике вносится в общий реестр и становится доступна всем финансовым организациям.
Естественно, что брать на себя риск выдачи ссуды человеку с испорченной кредитной историей никто не захочет. Но что же делать? Неужели один невыплаченный долг навсегда закрывает возможность воспользоваться кредитом спустя много лет? Для таких случаев появилась опция кредитный доктор, условия которой рассчитаны на исправление кредитной истории заемщика.
Где есть Кредитный доктор?
Не все финансовые организации могут предоставить подобный шанс. Эта услуга может влечет банку серьезные риски. Но банки с устойчивым положением, располагающие достаточным денежным резервом, готовы предоставить особенные условия для недобросовестных в прошлом должников. Не стоит рассчитывать, что помочь смогут в абсолютно любой организации. Необходимо изучить условия опции кредитный доктор, какие банки ее предлагают и обратиться по нужному адресу. Пользуется спросом услуга кредитный доктор от Сбербанка, Совкомбанка, Восточного и пр.
Совкомбанк
Кредитный доктор от Совкомбанка является первым продуктом данного рода в отечественной банковской системе. Совкомбанк предоставляет клиентам шанс на исправление кредитной истории путем прохождения специальной программы.
Преимуществом данного предложения можно считать то, что для того, чтобы им воспользоваться необходим лишь паспорт.
Восточный
По аналогии с услугой «кредитный доктор» банк Восточный предлагает опцию «Кредитная помощь».
Воспользоваться ею могут клиенты других финансовых организаций, проявившие себя недобросовестными заемщиками или люди с отсутствующей кредитной историей, желающие ее сформировать сразу положительную.
В рамках услуги можно взять потребительский кредит, карту или залоговую ссуду. Сначала одобряется минимально возможная сумма, затем отслеживается добросовестность совершения платежей. Для уменьшения рисков банка, первые выплаты происходят «впустую» клиент платит банку по факту за воздух, то есть за улучшение своего имиджа плательщика с правом получения в последующем реальных сумм.
Другие банки: Сбербанк, Ситибанк, Альфа-Банк
Практика оказания помощи по восстановлению кредитной истории пока распространена далеко не во всех банках. Риск связываться с неплательщиком превышает возможную выгоду финансового учреждения. Но если в вашем городе нет отделений Совкомбанка или банка Восточного, но существует необходимость повысить свои шансы на одобрение крупных кредитов, то можно попытаться выстроить отношения с любым банком так, чтобы его доверие к Вам повысилось.
Наиболее лояльны к клиентам Альфа-банк и банк Тинькофф, которые одобряют кредитные карты максимальному числу обратившихся, при этом требуется только паспорт.
А чтобы улучшить свою кредитную историю с помощью Сбербанка или Ситибанка требуется лишь взять любой вид кредита и исправно его выплачивать. Информация о добросовестных погашениях будет внесена в общую базу и создаст для вас положительный имидж.
Факторы, повышающие вероятность одобрения кредита:
- Долгосрочное сотрудничество с банком по другим продуктам
- Наличие зарплатной карты
- Запрос небольшой суммы
- Предоставление справок о продолжительной работе на одном месте и о размере зарплаты
- Залог или поручитель
Наличие данных обстоятельств заставляет банк охотнее выдать вам денежную сумму, вернув которую в срок, вы обеспечите себе положительную кредитную историю.
Как работает Кредитный доктор?
Программы улучшения кредитной истории могут быть разные. Необходимо внимательно читать договор кредитного доктора, чтобы верно оценить свои силы. Важно понимать, что путь к исправлению имиджа должника долгий и затратный. Вам придется переплатить большие проценты за первые заемные суммы, чтобы были одобрены суммы побольше на более лояльных условиях.
Банку выгодно привлекать новых клиентов. Но, учитывая риск сотрудничества с недобросовестными заемщиками, банк предлагает альтернативу, где на протяжении долгого времени вы должны подтверждать свою платежеспособность. С каждым новым уровнем, доверие банка повышается, он расширяет ваши возможности, предлагаю больше услуг и ставя меньше условий.
Вы вносите деньги, работая на свою кредитную историю, помня, что позже она начнет работать на вас. Прохождение изнуряющих и иногда грабительских этапов — не повод вешать голову, ведь в результате вы можете стать привлекательным клиентом для любого банка. Высокий кредитный балл покажет, что вам можно доверять любые суммы.
После подробного изучения условий и осознания, что вы готовы справиться с ними, можно без страха оформить кредитный доктор в выбранном банке.
Условия программы Кредитный доктор в Совкомбанке
Все чаще люди, отчаявшиеся в получении ссуды из-за плохой кредитной истории, обращаются в Совкомбанк для ее исправления.
Условия кредитного доктора от Совкомбанка подразумевают прохождение должником трех шагов.
- «Кредитный доктор». На этом шаге заемщик обращается в отделение Совкомбанка. В банке создают договор, по которому клиент обязуется должным образом использовать некоторые сервисы и услуги банка. В случае, если условия кажутся подходящими, происходит подписание договора. Заемщику, в зависимости от тарифа, выделяется кредитная карта с лимитом от 5 000 р. до 10 000 р. За несколько месяцев, исправно совершая платежи, необходимо погасить всю сумму. Досрочное погашение в данной программе не предусмотрено. Постепенное погашение подтверждает долговременную платежеспособность клиента.
- «Деньги на карту». В зависимости от выбранного тарифа на карту заемщика начисляется от 10 000 р. до 20 000 р. сроком на 6 месяцев. Погашение этой задолженности еще больше повышает ваш кредитный балл.
- «Экспресс-плюс». Этот шаг подразумевает взятие кредита суммой от 30 до 60 тыс. руб. на срок от 6 до 18 месяцев. Это последний шаг, после которого ваша кредитная карма должна полностью очиститься и банк гарантирует рассмотрение заявок на любые суммы.
В некоторых случаях, этапы кредитного доктора от Совкомбанка – единственный шанс исправить кредитную историю.
Как происходит исправление кредитной истории с программой «Совкомбанка»
Программа «Кредитный доктор» от «Совкомбанка» предполагает исправление кредитной истории в три этапа:
1 Этап. Кредитный доктор2 Этап. Кредит «Деньги на карту»3 Этап. Кредит «Экспресс плюс»До 10 тыс. рубДо 20 тыс. руб. До 60 тыс. рубОт 3 до 9 мес. 6 мес. От 6 до 18 мес. 45% годовых45% годовыхОт 29,9% годовыхКарта уровня Gold (тарифы доступны по ссылке) и страхованиеКредит по карте для безналичных расчетовКредит, который можно использовать как для наличных, так и для безналичных расчетовУ банка есть только 2 программы в рамках этого этапа, предложение которых предусматривает фиксированную сумму кредита (только 4 999 руб. или только 9 999 руб. ) и фиксированный срок выплаты в зависимости от программы (для первой – 3 месяца и полгода, а для второй – полгода и 9 месяцев). Этот этап не ориентирован на выдачу средств. Он предполагает только помощь банка в исправлении плохой КИ, поэтому при первичном оформлении карты по этой программе вся сумма кредита будет направлена на погашение единоразовой комиссии банка за обслуживание карты. По этой программе доступны только 2 лимита: на 10 тыс. и на 20 тыс. руб. Банк гарантирует перечисление средств при условии соблюдений правил программы. Перечисленными деньгами можно пользоваться только при безналичных расчетах (торговые центры, рестораны и т. Нюансы программы банк рекомендует обсуждать со специалистами «Совкомбанка». Уменьшенная ставка устанавливается при условии, что не менее 80% суммы займа будут потрачены на безналичные расчеты. В случае если более 20% от суммы кредита планируется потратить в виде наличных, ставка повышается до 39,9% годовых. Срок кредитования на этом этапе фиксированный: от полугода до полутора лет с интервалом 6 месяцев.
Какие документы нужны для оформления
Оформление «Кредитного доктора» от Совкомбанка проходит всего по двум документам. Обязательным в любом случае является паспорт. Второй документ из представленных на схеме клиент может выбрать самостоятельно:
Какие требования к клиенту для оформления программы «Кредитный доктор»
Поскольку «Кредитный доктор» прежде всего ориентирован на помощь заемщикам в улучшении кредитной истории, то требования к клиентам по этой программе минимальные. Ограничения имеются только по возрасту:
- На момент оформления программы клиенту должно быть не меньше 20 лет.
- Последний платеж по программе должен быть внесен заемщиком до того, как ему исполнится 85 лет.
Что важно помнить при пользовании программой по улучшению кредитной истории от «Совкомбанка»
Основные правила, которые настоятельно рекомендует соблюдать банк для достижения наилучших результатов, следующие:
Какие преимущества программы «Кредитный доктор»
К основным положительным моментам исправления кредитной истории с «Кредитным доктором» относятся:
- Улучшение кредитной истории как результат пользования программой.
- Бесплатные консультации у сотрудников «Совкомбанка» относительно состояния кредитной истории и возможных путей ее исправления.
- После первого этапа программы получение кредитных средств на достаточно лояльных условиях.
- В случае добросовестного следования рекомендациям сотрудников банка гарантированный кредитный лимит после третьего этапа программы на сумму 100 тыс. руб. и больше.
Плюсы и минусы услуги Кредитный доктор
Услуга «кредитный доктор» привлекательна для пользователей следующими качествами:
- Возможность аннулировать плохую кредитную историю
- Гарантированное повышение суммы займа при последующих кредитах в данном банке
- Формирование положительной кредитной истории и больше шансов на лояльность других банков.
Но не обходится и без минусов:
- Высокий процент при первом займе
- Исправление кредитной истории длится не меньше года
- Обязательные дополнительные условия: открытие вклада, страховка
- Поначалу одобрению подлежат небольшие суммы
Если почитать на услугу кредитный доктор отзывы, можно заметить, что много людей рады возможности начать свою кредитную историю с чистого листа и их не страшат сложности всей процедуры. Хотя некоторые недовольны жесткими условиями и высокими процентами.
Напрашивается вывод, что услуга «кредитный доктор» подходит не всем. Но ею стоит воспользоваться, если имеются грандиозные планы на будущее, которые не исключают необходимости взятия в долг большой денежной суммы.